Аккредитованные коллекторские агентства

Самая важная информация по теме: "Аккредитованные коллекторские агентства" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Коллекторские агентства (рынок России)

Содержание

Кредитование в России (просроченные долги, задолженность)

2019: За 9 месяцев объем просроченной задолженности физлиц на балансах банков сократился на 17 млрд рублей

14 ноября 2019 года стало известно, что совокупные активы коллекторских агентств по итогам 2018 года достигли 98,69 млрд рублей, увеличившись в 2,8 раза по сравнению с результатами 2017 года. Чистая прибыль выросла в 2,2 раза до 11,15 млрд рублей, выручка — в 1,7 раза до 22,42 млрд рублей. Такие данные получили аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» на основе анализа открытой бухгалтерской отчетности компаний.

На динамику ключевых показателей деятельности коллекторских агентств повлиял значительный объем передачи плохих долгов банками на балансы взыскателей-юрлиц с целью улучшения структуры активов, в том числе в преддверии вступления с января 2019 года требований банковской отчетности по МСФО-9. По итогам 2019 года мы прогнозируем увеличение совокупного размера активов еще в 1,5-2 раза до 150-200 млрд рублей за счет продолжающейся реализации банками просроченной задолженности в объеме не менее чем 100 млрд рублей,

По данным Банка России на 1 октября 2019 года объем просроченной задолженности физлиц на балансах банков сократился на 17 млрд рублей или на 2,24% до 756,5 млрд рублей, при этом объем просроченной задолженности юрлиц вырос на 11% до 2,409 трлн рублей. Передача задолженности юрлиц не носит массового характера, банки с такими долгами работают самостоятельно.

Ранжирование коллекторских агентств по величине активов дает представление о положении агентства на рынке просроченных долгов. Другие показатели публичной бухгалтерской отчетности в силу особенностей бухгалтерского учета интерпретировать гораздо сложнее: существуют различия в портфелях, находящихся в работе или на балансе, также компании применяют различные системы налогообложения. На балансах могут быть не только розничные портфели и не только права требования по кредитам. Рынок взыскания молодой, говорить о его сложившихся лидерах и аутсайдерах нельзя. Совокупные финансовые результаты коллекторских агентств говорят о стабильном спросе на цивилизованные инструменты взыскания просроченной задолженности,

В течение 2019 года в реестр юрлиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включены 74 компании или 26% общей количества, их совокупные активы за счет деятельности в 2018 году превысили 10 млрд рублей. Всего в реестре ФССП включены сведения о 310 компаниях, в 2017-2019 годах из реестра исключены 29 компаний, на которые по итогам 2018 года приходилось 8,6 млрд рублей совокупных активов. На упрощенной системе налогообложения (УСН) находится 21 организация, таким образом, объем их активов не известен.

На компании московского региона приходится 64,7% совокупных активов (в Москве зарегистрировано 65 компаний или 31% от общего количества коллекторских агентств), далее с долей 9,5% следуют компании, зарегистрированные в Санкт-Петербурге и Ярославской области (8,2%) (см. Таблицу №1).

Полужирное начертание’Таблица 1. Структура активов коллекторских агентств по регионам.

Регион Доля активов
Москва 64,7%
Санкт-Петербург 9,5%
Ярославская область 8,2%
Ростовская область 3,5%
Иркутская область 1,8%
Свердловская область 1,8%
Республика Татарстан 1,5%
Пермский край 1,0%
Новосибирская область 1,0%
Нижегородская область 0,8%
Карачаево-Черкесия 0,8%
Самарская область 0,7%
Удмуртская Республика 0,5%
Прочие 4,4%

Источник: КА «Долговой Консультант».

По итогам 2018 года условный средний размер активов коллекторского агентства составил 481,3 млн рублей, при этом у лидера рынка этот размер в 67 раз больше, половину от совокупных активов занимают 50 компаний (см. Таблицу №2).

Источник: http://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F:%D0%9A%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B5_%D0%B0%D0%B3%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0_(%D1%80%D1%8B%D0%BD%D0%BE%D0%BA_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8)

ФССП опубликовала список легальных коллекторских агентств

Федеральная служба судебных приставов опубликовала перечень коллекторских агентств, включенных в госреестр юрлиц, которые занимаются возвратом просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Полномочиями по ведению данного реестра ФССП наделили указом президента от 15 декабря 2016 года (см. «Путин передал контроль за работой коллекторов Минюсту и ФССП»). На сегодняшний день в перечне числятся 26 компаний, в частности, «Первое коллекторское бюро», «Национальная служба взыскания», «Финансовое агентство по сбору платежей», «Бюро кредитной безопасности «Русколлектор», «Столичное агентство по возврату долгов» и «Долговое агентство «Центр кредитной безопасности». Все они подали заявки на включение в реестр.

С 1 января 2017 года вступил в силу пакет законов, регламентирующих деятельность коллекторских агентств (см. «Совет Федерации одобрил закон об ограничении работы коллекторов»). Так, заниматься возвратом просроченной задолженности смогут лишь организации, внесенные в соответствующий госреестр. Тем, кто проигнорирует это требование, грозят штрафы до 500 000 руб. – для физлиц, до 1 млн руб. (или как альтернатива дисквалификация до года) – для должностных лиц, а для юрлиц предусмотрены санкции до 2 млн руб.

Как отмечала в декабре замглавы ФССП Татьяна Игнатьева, взысканием задолженности в РФ занимаются 553 000 юрлиц, но в реестр попадут лишь те, для кого это является основным видом деятельности. По предварительным оценкам, таких организаций насчитывается от 1500 до 2000 (см. «С 1 января в России вместо полумиллиона коллекторских агентств останется только 2000»).

Между тем на прошлой неделе стало известно, что юрлица, чьи заявки находятся в процессе рассмотрения ФССП, считают, что могут работать вплоть до получения отказа (см. «Коллекторы вопреки закону продолжают звонить должникам»). Однако приставы посчитали нужным напомнить, что ФССП вправе составлять административные протоколы о нарушениях и возможных штрафах. Это связано с тем, что в законе нет исключений для организаций, которые подали заявку на включение в госреестр: данный факт сам по себе не гарантирует ее утверждение.

Источник: http://pravo.ru/news/view/137276/

Минюст и ФССП одобрили реестр недобросовестных коллекторов

«Мы получили официальные ответы Федеральной службы судебных приставов и Минюста России на предложения партпроекта «Народный контроль» о создании единого реестра жалоб на компании, занимающиеся возвратом просроченных задолженностей», – сообщила координатор «Народного контроля», депутат Госдумы Анна Кувычко.

По её словам, реестр будет содержать информацию о временном запрете деятельности подобных организаций, исключении их из реестра, а также влиять на рейтинг организации. Депутат отметила, что готовность принять участие в обсуждении этого сервиса выразил и Центробанк, говорится в сообщении партии.

В поддержке проекта примет участие и Союз журналистов России. При освещении случаев нарушения прав людей в процессе взыскания долгов журналисты будут упоминать названия недобросовестных организаций.

В сентябре Минюст и ФССП разработали концепцию закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физлиц», который в рамках «регуляторной гильотины» должен заменить закон «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (230-ФЗ). Концепция делает обязательным досудебный порядок возврата задолженности. В реестр ФССП предлагается включать не только коллекторов, но и любые организации, занимающиеся возвратом просроченной задолженности физлиц по кредитным договорам.

Читайте так же:  Программа для подсчета голосов общего собрания собственников в 2020 году

Компаниям вне реестра разрешат лишь переписываться с должником по обычной или электронной почте. Зачисленные в реестр организации смогут встречаться с такими гражданами, звонить и направлять электронные сообщения, использовать «робота-коллектора». Им придётся записывать аудиозаписи разговоров и хранить не менее двух лет. Другие виды сообщений также будет необходимо фиксировать.

Источник: http://pravo.ru/news/216495/

Единый реестр коллекторов будет доступен в Интернете

Федеральная служба судебных приставов (ФССП) РФ подготовила проект приказа «О порядке ведения государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности», предусматривающий публикацию данных единого реестра коллекторов в Интернете.

В приказе сказано, что сведения, содержащиеся в реестре, являются открытыми и общедоступными и размещаются на официальном сайте ФССП России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет», – говорится в документе. Данные о коллекторах помимо сайта ФССП будут публиковаться на портале государственных услуг. Кроме того, реестр также будет вестись и на бумажном носителе.

В реестр будут включены наименования, номера свидетельств, регистрационные номера, ИНН, юридический и электронный адреса, а также другая информация о коллекторских агентствах.

Вчера Владимир Путин подписал указ о наделении Минюста полномочиями по регулированию, а ФССП – по надзору за коллекторской деятельностью, однако ФССП для разработки необходимых нормативных актов нужно постановление правительства. Кабмин еще никаких постановлений не выпустил, и, возможно, в январе деятельность коллекторов будет приостановлена (см. «Работа коллекторов может быть приостановлена с нового года»).

Источник: http://pravo.ru/news/view/136597/

Как в 2019 году проверить коллекторское агентство в государственном реестре на сайте ФССП

Уполномоченным органом, контролирующим государственный реестр коллекторских агентств Российской Федерации является Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Соответственно, легальность профессионального взыскателя и дополнительные сведения можно уточнить на интернет-ресурсе именно этой государственной структуры. Учитывая относительно недавний ребрендинг портала судебных приставов, мы решили подготовить актуальную инструкцию на 2019 год по проверке коллеторских агентств в государственном реестре на сайте ФССП.

Как проверить коллекторское агентство в реестре в 2019 году

Предоставлять реестр коллекторских агентств отдельно – бессмысленно. Он постоянно актуализируется. Соответственно, легальность взыскателя, а также его персональные и контактные данные более комфортно проверять непосредственно на сайте регулятора – ФССП. Только там гарантировано будут представлены актуальные сведения на момент ознакомления с ними. Найти необходимую коммерческую структуру можно в пять простых шагов.

    Перейдите на главную страницу интернет-ресурса ФССП по этой ссылке.

В правом верхнем углу нажмите функцию, раскрывающую полную структуру сайта.

Во всплывшем окне выберите раздел «Сервисы».

Для перехода непосредственно в реестр коллекторских агентств нажмите на соответствующий блок: «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц. ».

После этого на экране будет загружен сам государственный реестр с информацией о профессиональных взыскателях.

Далее поиск требуемого агентства можно производит разными путями. Как простым пролистыванием перечня, так и применяя соответствующую функцию браузера, которая появляется после нажатия комбинации двух клавиш: «Ctrl» и «F». Определить необходимого взыскателя удастся по следующим сведениям:

  • Юридическое наименование (полное или сокращенное);
  • ИНН;
  • ОГРН.

Вышеуказанная инструкция проверки коллекторских агентств на сайте ФССП в профильном реестре РФ в 2019 году в идентичной форме применима не только на компьютерах или ноутбуках, но и мобильных гаджетах. Единственный нюанс – применяя тот же смартфон нет необходимости переходить в раздел «Сервисы». Во всплывающем окне подпункты автоматически развернуты. Соответственно, останется просто пролистать меню до необходимого блока.

Реестр коллекторских агентств на сайте ФССП – нюансы

Важно выделить, что в перечне профессиональных взыскателей на ресурсе судебных приставов представлены все коллекторские агентства. Как действующие, так и лишенные лицензии. Определить исключенные из реестра достаточно просто – в последней колонке будет установлена дата свершения такого факта.

Немаловажна и предоставляемая в реестре информация. Она позволяет не только определить легальность коллекторского агентства, например, обратившегося по вопросу долга или направившего письменное уведомление о его покупке, но и другие немаловажные сведения. В частности, адрес официального сайта. Уже на нем и будут представлена необходимая информация. Например, контактная для запроса документов, направления заявления об отказе на дальнейшую взаимосвязи с взыскателями и т.д.

Источник: http://bancrf.ru/analitika/reestr-kollektorskikh-agentstv-rf-2019-na-sayte-fssp.php

Права коллекторов, или Как закон регулирует методы воздействия на должника

Понятие «коллекторское агентство» появилось в современном русском языке относительно недавно. Оно пришло к нам из США, где банковский бизнес очень широко пользуется услугами частных компаний по сбору проблемной задолженности. Эта сфера деятельности по возврату просроченной задолженности весьма востребована во всем мире. Но стоит ли опасаться коллекторов? Бывают ли коллекторские агентства, действующие исключительно в рамках правового поля и предлагающие даже более интересные условия по урегулированию долгов, чем сам банк? Об этом поговорим в нашей статье.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. Чтобы не оказаться в растерянности ввиду неожиданно свалившихся неприятностей, связанных с просрочкой долга, желательно заранее иметь представление о том, какие права у коллекторов есть на сегодняшний день и каким образом можно решить возникшие проблемы.

Закон о коллекторах или закон о защите прав заемщиков?

Для людей, мыслящих разумно, нормальным является понимание своих прав и обязанностей в рамках существующих законов и, естественно, осознание возможных последствий своих действий. Поэтому никого не должен удивлять тот факт, что при наличии просрочки по взятому кредиту или при накоплении долгов по ЖКХ вашу задолженность, скорее всего, передадут для взыскания коллекторскому агентству. Этот способ максимально удобен для финансовых организаций, поскольку позволяет им не списывать долги, а получить по ним хоть какую-то компенсацию.

Как именно ваш долг передают для взыскания коллекторскому агентству? Это может быть сделано двумя способами, причем на любом этапе просрочки долга:

  • Кредитная организация (банк) и коллектор (агентство) заключают договор, по которому агентство становится представителем интересов банка и действует от его лица и по его поручению. При этом ваш долг остается долгом банку.
  • Кредитная организация уступает коллектору права на ваши долговые обязательства, фактически продавая их.

Государство четко определило, на что имеют право коллекторы в процессе возврата долга. Это выразилось в принятии Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Закон № 230-ФЗ или Закон о коллекторах). С 1 января 2017 года все положения данного закона вступили в силу, более того, регулятор (государство) продолжает вносить изменения в отдельные статьи этого документа, не изменяя его сути.

Читайте так же:  Дебиторская задолженность это актив

По нормам Закона о коллекторах их деятельность ограничили ясными и понятными рамками.

Теперь микрофинансовая или кредитная организация имеет право передавать информацию о должнике лишь тем коллекторским агентствам, которые прошли процедуру регистрации. Хотя для передачи личных данных согласия должника не требуется, с 1 января 2017 года это законно только в том случае, если таковые данные передаются агентству, состоящему в государственном реестре и отвечающему определенным требованиям [1] .

Регулируя сферу полномочий коллекторов, Закон № 230-ФЗ ограничивает способы их воздействия на должников и защищает интересы и права заемщиков. Отныне четко определены:

  • перечень способов взаимодействия (иначе говоря, общения) коллекторов с должником;
  • условия, при которых данное общение законно.

На что коллекторы имеют право?

Согласно статье 4 Закона № 230-ФЗ коллекторы могут встречаться с должником, а также звонить и писать ему с момента образования просрочки по займу или кредиту. Разрешается отправка сообщений — телеграфных, текстовых, голосовых, а также почтовых отправлений. Все другие способы взаимодействия, например общение коллектора с родственниками должника, возможны только с письменного согласия последнего, причем такое согласие может быть отозвано должником в любой момент. С другой стороны, данное согласие клиент обычно дает при оформлении кредита, когда предоставляет ФИО и номера телефона третьих лиц в качестве контактных данных.

Целью указанного взаимодействия является сообщение информации о состоянии задолженности, консультирование по возможным способам ее погашения, реструктуризации образовавшейся задолженности и возврату денежных средств. Однако процесс общения должен быть выстроен коллектором добросовестно и разумно, только тогда это будет законно.

Давайте рассмотрим подробнее, каковы права коллекторов по новому закону:

  • Имеют ли право коллекторы приходить домой? Да, закон позволяет личные встречи по месту жительства, которые должны происходить не чаще 1 раза в неделю.
  • Могут ли коллекторы звонить должнику? Звонки по телефону допускаются, но только в рабочее время, также их не должно быть более нормы.
  • Могут ли коллекторы посылать SMS-сообщения? Да, отправка сообщений (телеграфных, текстовых, голосовых и т.п.) разрешена, но нельзя отправлять их во внерабочее время и более установленной нормы.
  • Какое время коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником? Не менее 4 месяцев с момента образования задолженности, после истечения этого периода должник может написать письменный отказ от взаимодействия.
  • Могут ли коллекторы обратиться в суд? Да, у коллекторов есть законное право обратиться в судебные органы с целью принятия судебного решения о взыскании просроченной задолженности. В большинстве случаев решение суда обязует должника уплатить долг.

Последний вариант развития событий для должника является не самым удобным, поскольку после принятия судом решения судебные приставы могут в целях погашения долга самостоятельно снимать средства с его счетов, а также провести блокировку его карт [2] . Также подобный вариант поставит крест на положительных аспектах кредитной истории.

Что запрещено коллекторам по закону?

Приведем наиболее часто возникающие вопросы о запретах и ограничениях действий коллекторских агентств по отношению к должникам, а также ответы на них в соответствии с положениями главы 2 Закона № 230-ФЗ.

  • Имеют ли право коллекторы описывать имущество? Нет, подобных прав у коллекторов нет. Описать имущество можно только после соответствующего решения суда, а это — обязанность судебных приставов [3] . В то же время коллектор в качестве кредитора имеет право присутствовать при описи имущества.
  • Могут ли коллекторы звонить по чужому кредиту и что делать в этом случае? Коллекторы не имеют права взаимодействовать в целях сбора задолженности с третьими лицами, если у них нет на это выраженного в письменной форме согласия должника или если указанные третьи лица высказали свое нежелание участвовать в данном общении [4] . Исключением является ситуация, когда в кредитном договоре указано контактное лицо, с которым можно связаться в случае, если должник недоступен, а также если вы в договоре указаны поручителем или являетесь наследником человека, имевшего долг, и уже вступили в права наследования [5] . Если вам позвонили по любому, в том числе и чужому, кредиту, необходимо уточнить, нет ли долгов у вас лично, не выступали ли вы поручителем либо созаемщиком. Возможно, в документах вас назвали контактным лицом со стороны должника. Также возможен вариант, что вы приобрели сим-карту, ранее принадлежавшую должнику. В любом случае стоит спокойно поговорить с коллектором, который обязан представиться и сообщить вам о причине звонка.
  • Могут ли коллекторские агентства взаимодействовать с банкротами и недееспособными лицами? Нет, статья 7 Закона № 230-ФЗ устанавливает, что следует оставить в покое должника в том случае, когда:
    • суд признает обоснованным его заявление о банкротстве — в соответствии с действующим на данный момент законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части 1 ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
    • должник получает на руки документы, подтверждающие его недееспособность, например пребывание на излечении в стационаре, приобретение инвалидности I группы и пр.

Итак, принятием Закона о коллекторах государство вводит сферу взыскания задолженностей в рамки правового поля. Именно поэтому стоит постараться найти общий язык с коллектором, действующим в рамках закона, который работает как в своих интересах, так и в интересах человека, по каким-то причинам не сумевшего вовремя внести очередной платеж.

Как можно действовать добросовестно и разумно? Мнение эксперта

Как работают сертифицированные Федеральной службой судебных приставов легальные коллекторские компании, рассказывает генеральный директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель:

«Главное, что следует помнить, — в рамках закона может действовать только аккредитованная коллекторская организация, т. е. она должна состоять в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и иметь номер свидетельства*. Все прочие агентства не имеют права осуществлять данный вид деятельности.

В 2016 году «Первое коллекторское бюро» в числе первых получило свидетельство о вхождении в реестр коллекторских агентств России и является одним из лидеров данного рынка услуг. На сегодняшний день, по оценке компании Standard & Poor’s, наше присутствие на российском рынке услуг по приобретению проблемной задолженности достигает 30%, что позволяет говорить о том, что наше Бюро сумело организовать свою деятельность с учетом норм Закона о коллекторах.

Сотрудники «Первого коллекторского бюро» относятся к рассмотрению каждого случая индивидуально и совместно с должником составляют удобные для него графики платежей, чтобы закрыть вопрос о погашении долга с выгодой для попавшего в проблемную ситуацию человека.

ПКБ приобретает задолженность физического лица и имеет возможность предлагать должникам максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты. Одним из преимуществ погашения задолженности при помощи компании ПКБ является прощение части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для заемщиков, которые идут на контакт, «Первое коллекторское бюро» предлагает бонусы:

  • За регистрацию на сайте компании, благодаря которой у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
  • За внесение первого платежа, который является свидетельством готовности клиента решать проблему с задолженностью. Такой клиент заслужено получает более лояльное к себе отношение со стороны компании, что и демонстрирует данный бонус.
  • За поддержание контакта — данный бонус компания предоставляет клиентам, выходящим на связь и готовым решать свой финансовый вопрос.Бонус сопровождается возможностью выбрать погашение долга в рассрочку, в течение действия которой компания также готова простить часть долга в качестве поощрения, если не будут нарушены обещания, данные должником.

Для удобства клиентов нами создан онлайн-сервис с возможностью получить информацию по сумме долга и узнать, какие индивидуальные предложения клиент может получить. Это «Личный кабинет», в котором заемщику можно самостоятельно выбрать удобный платеж и срок погашения задолженности, выяснить, будет ли доступна рассрочка. Также клиент может:

  • Узнать о своих долгах: их размер, платежи, даты; а также о бонусах, которые наше агентство может ему предложить.
  • Оплатить задолженность онлайн без комиссиис помощью различных сервисов (банковская карта, «Альфа-Клик», Qiwi, «Яндекс.Деньги», «Сбербанк Онлайн»).
  • Настроить автоплатеж, который позволит клиенту не пропускать платежи и тем самым не нарушать данных ранее обещаний, исключив общение с коллектором в негативном ключе.
  • Получить справку о закрытии задолженности или другие документы.
  • Проверить свою кредитную историю и др.

Таким образом, при правильном подходе погашение задолженности превращается в разумный диалог двух сторон, готовых к правовому взаимодействию».

P. S. По итогам 2017 года благодаря действиям «Первого коллекторского бюро» 880 000 человек освободились от долгов без передачи рассмотрения вопроса о задолженности в судебные органы. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

Читайте так же:  Алименты в добровольном порядке

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

В случае длительной просрочки платежей по кредиту банк может передать права на взыскание долга коллекторскому агентству.

Некоторые коллекторские агентства могут предложить лояльные схемы погашения задолженности, скидки, а также возможность списания части долга для добросовестных плательщиков.

Оплатить долги онлайн без комиссий можно с помощью интернет-сервиса.

При отказе от сотрудничества коллекторские агентства могут обратиться в суд и добиться взыскания долга с имущества и счетов заемщика.

При обращении в коллекторское агентство следует убедиться в наличии соответствующей аккредитации.

  • 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/d0cf7c44112383ee2951e842703ef11a4c6ac81a/
  • 2 http://advokat-malov.ru/stati/kakie-scheta-ne-mogut-arestovyivat-sudebnyie-pristavyi.html
  • 3 http://advokat-malov.ru/stati/v-kakix-sluchayax-sudebnyie-pristavyi-opisyivayut-imushhestvo.html
  • 4 https://clck.ru/Eb4HS
  • 5 http://ipopen.ru/zashhita-ot-kollektorov/zvonjat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsja.html

От­но­ше­ния кол­лек­тор­ских агентств и долж­ни­ков долж­ны стро­ить­ся в рам­ках дейст­ву­ю­ще­го за­ко­но­да­тельст­ва, быть ува­жи­тель­ны­ми и вза­и­мо­вы­год­ны­ми. Это ка­са­ет­ся обе­их сто­рон. Ведь долж­ник в слу­чае ра­зум­но­го по­ве­де­ния мо­жет рас­счи­ты­вать на ло­яль­ные схе­мы по­га­ше­ния за­дол­жен­нос­ти и су­щест­вен­ные дис­кон­ты, ког­да име­ет де­ло с про­фес­си­о­наль­ны­ми кол­лек­то­ра­ми, име­ю­щи­ми вы­со­кую ре­пу­та­цию на рын­ке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://aif.ru/boostbook/prava-kollektorov.html

Регистрация коллекторского агентства — лицензирование коллекторской деятельности в ФССП России

Стоимость, руб. Примечание 1

(внесение в реестр коллекторов) в Федеральной службе судебных приставов

В стоимость входит:

  1. Проверка наименования юрлица на уникальность.
  2. Разработка Устава коллекторского агентства (коллектора), подбор соответствующих кодов ОКВЭД и регистрация юридического лица в форме ООО.
  3. Проверка учредителей, директора и работников на соответствие установленным квалификационным требованиям с использованием открытых источников.
  4. Внесение сведений о юрлице в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
  5. Получение в Роскомнадзоре выписки по юрлицу из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных.
  6. Получение выписки из ЕГРЮЛ.
  7. Подбор специализированного программного обеспечения (ПО).
  8. Подбор необходимого оборудования.
  9. Консультация по обеспечению стоимости чистых активов (СЧА) в установленном размере, оплате госпошлины и соблюдению иных лицензионных требований.
  10. Подбор страховой компании для заключения договора страхования.
  11. Подготовка полного комплекта документов для их направления в ФССП России в целях внесения сведений о юрлице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
  12. Консультация по организации деятельности коллекторского агентства с «нуля».

Дополнительные расходы: госпошлина за регистрацию юрлица (4 000 руб.), госпошлина за внесение в реестр коллекторов (100 000 руб.), нотариальные расходы (3 000 руб.), почтовые расходы (1 000 руб.), страхование ответственности (от 35 тыс. руб. за 1 год), создание Интернет-сайта (от 17 тыс. руб.), покупка специализированного программного обеспечения (от 60 тыс. руб.), покупка необходимого оборудования и оргтехники (от 40 тыс. руб.), стоимость чистых активов (СЧА) в размере 10 млн. руб. на балансе юрлица, подтвержденных документально.

Подготовка отчета коллектора

для его представления в ФССП России

(для действующей организации)

Отчетность коллекторского агентства (коллектора) составляется за 6 мес. или год на основании предоставлнных клиентом данных в соответствии с требованиями законодательства РФ и направляется клиенту для ее последующего представления в ФССП России.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — ФЗ № 230 ) установлены следующие лицензионные требования для коллекторских агентств в целях их внесения в реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности:

  1. соответствие стоимости чистых активов ( СЧА ), рассчитанной на основании бухгалтерской (финансовой) отчетности на последнюю отчетную дату, размеру не менее 10 (десяти) миллионов рублей, подтвержденных документально;
  2. заключение договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности со страховой суммой не менее 10 (десяти) миллионов рублей в год;
  3. н аличие оборудования, программного обеспечения (ПО), соответствующего требованиям, установленным Приказом ФССП России от 28.12.2016 № 825 «Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению юридического лица, включенного в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (далее – Приказ ФССП № 825) ;

наличие сайта в информационно-телекоммуникационной сети » Интернет «;

включение в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных, в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»;

наличие уникального наименования, в том числе не имеющего сходства с наименованием органа государственной власти;

  • соответствие работников , владельцев и лиц, входящих в органы управления, установленным ФЗ № 230 требованиям.
  • Государственная пошлина за внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, составляет 100 000 (сто тысяч) рублей.

    Срок регистарции (лицензирования) коллекторского агентсва (коллектора) в ФССП России составляет 50 рабочих дней, из которых 20 рабочих дней документы лицензиата рассматриваются в ФССП России.

    ЮК «ДЕКАРТ» имеет положительный опыт лицензирования коллекторской деятельности (внесения в реестр коллекторов) в Москве, Санкт-Петербурге, г. Ижевске, г. Краснодаре и др. регионах РФ.

    Источник: http://idekart.ru/services/otkryt-kollektorskoe-agentstvo-vnesenie-v-reestr-kollektorov

    Взыскание долгов за границей: как работают коллекторы в Европе

    Мнения

    О том, как работают коммерческие службы по взысканию долгов в Европе, рассказывает кандидат юридических наук, практикующий юрист и предприниматель Шомуродов Искандар.

    Поделитесь, пожалуйста, практикой взыскания долгов за границей. Как именно там действуют коллекторы?

    В большинстве стран ЕС коллекторские услуги подпадают под лицензируемый вид деятельности. Строгих требований к капиталу коллекторских компаний не существует, однако многие уважающие себя компании страхуют риски ответственности. Такой подход позволяет фильтровать и делает участников рынка взыскания задолженности более цивилизованным.

    Читайте так же:  Размер уставного фонда муниципального предприятия должен составлять в 2020 году

    Полагаю, что способы и методы взыскания задолженности коллекторами в странах ЕС могут семантически отличаться друг от друга, но философия взыскания остается неизменной. Вся деятельность коллекторских компаний направлена на взыскание задолженности законными и цивилизованными методами.

    Разбирая опыт нескольких крупных компаний, занимающихся коллекторской деятельностью в Европе, необходимо отметить, что весь механизм работы продуман до мелочей и зачастую автоматизирован. Перечень необходимых действий распределен по стадиям взыскания. Для удобства эти стадии разделены на следующие категории: предварительную задолженность (soft) — до 2 месяцев, более активную (medium) – до 4 месяцев и судебную (legal collection). Безусловно, многим покажется наличие общности с процессами взыскания, принятыми в коммерческих банках, и с этим, думаю, следует согласиться. Обусловлено это тем, что систематизация и детализация процессов являются необходимостью, нежели желанием просто так работать.

    Кроме возраста долга, внутри коллекторских компаний могут быть приняты другие критерии для перехода дела (collection case) из одной стадии в другую. Если в предварительной стадии должник получает «письмо-требование» (формируется автоматически в течение 5 дней), поступают звонки, ведутся переговоры, то на более активной стадии речь фактически может идти о выезде сотрудников к должнику, о встречах, поиске имущества и подготовке дела к судебному взысканию.

    Гибкость процедур также является преимуществом взыскания задолженности за рубежом. Характерной чертой и особенностью взыскания служит также финансовая оценка контрагента и перспектива возврата долга перед началом работы. Большинство коллекторских компаний в течение нескольких дней могут проинформировать своего клиента о вероятности успеха взыскания. В странах ЕС вознаграждение коллекторов привязано к фактически полученным от должника денежным средствам. Поэтому отправной точкой взыскания задолженности является незамедлительное реагирование и возраст долга. Чем старше, тем ставки выше. Хотя такой же подход уже давно применяется в России. Правда понимание «высокие ставки» для Европы и России очень разные, а порой существенные. Для стран ЕС – не более 12%, а для России ставки могут достигать 50% и выше.

    Как именно за границей работает система судебных приставов?

    Функция исполнительного производства в целом работает хорошо и эффективно по сравнению с российской практикой. Обусловлено это тем, что функция судебных приставов давно демонополизирована. Такие функции может осуществлять не только государство в лице его уполномоченных органов, но также частные судебные приставы, которые работают на основании лицензии/разрешения. Ярким примером применения такой практики является республика Польша.

    Дополнительным плюсом в демонополизации функций исполнительного производства является то, что у пристава есть возможность самостоятельно установить стоимость вознаграждения. Это позволяет, например, компании-кредитору с судебным решением на руках передать дело судебному приставу, который а) менее загружен (основная проблема в российской практике) б) по более привлекательной цене. Пристав, имея такую автономность, фактически становится компанией, которая оказывает услугу. При таких условиях мотивацией для пристава будет служить репутация, качество сервиса и конечно же цена. Именно демонополизация и рыночный механизм является основой для эффективности исполнительного производства в некоторых странах ЕС.

    Как в Европе обстоят дела с взысканием простых долгов: небольших займов, микрокредитов?

    Думаю, не бывает простых или сложных долгов. В Европе большинство жителей — финансово грамотные люди. Нигде рядом с метро вы не увидите кредиты под 60% годовых. Никогда европейцы не будут брать деньги под такие сумасшедше высокие проценты. Деньги стоят дешевле и скоринговая система банков в совокупности с кредитными историями не позволяют давать кредиты всем и вся. Резюмируя, рынок взыскания небольших займов и микрокредитов существует в России. В странах ЕС такого нет или мне не известна такая практика.

    Чем российская практика взыскания отличается от Западной?

    За последние годы участия России в глобальных экономических отношениях многие практики уже настолько глубоко внедрены, что зачастую тяжело найти существенные отличия. Рынок коллекторских услуг — не исключение.

    Какой опыт, по вашему мнению, было бы неплохо перенять у зарубежных взыскателей?

    — стоимость услуг (success fee) не более 10 (% от суммы долга);

    Источник: http://dolgi.ru/news/3807

    Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

    На начало 2019 года совокупный объем кредитов, полученных россиянами, вырос на 22,1% [1] . Это подтверждает, что иметь некую кредитную историю — нормальная часть жизни современного человека. Однако не всегда эта история бывает положительной: могут возникнуть просрочки, набежать проценты. Если выплатить долги по кредиту в срок не представляется возможным, на помощь приходят коллекторские агентства.

    Коллекторы взыскивают долги не только перед банками, но и перед страховыми компаниями, а также предприятиями, отпускающими товары в кредит. Однако не все агентства действуют корректно, что заставляет должников избегать общения с ними, тем самым усугубляя ситуацию. В связи с этим спорной, например, остается возможность передачи коллекторам долгов по ЖКХ [2] . Кроме того, следует понимать, что, если вы воспользовались услугами нелегальной микрофинансовой организации и не смогли с ней расплатиться, скорее всего, придется иметь дело с такими же нелегально работающими коллекторами.

    Как же распознать добросовестных коллекторов, которые действительно решат проблему с наименьшими потерями и для вас, и для ваших кредиторов? Об этом и пойдет речь в нашем обзоре.

    Что характерно для хорошего коллекторского агентства?

    Прежде всего давайте посмотрим, каким образом долг становится предметом работы коллекторского агентства. Если человек просрочил выплаты, кредитная организация может либо сделать коллекторов своими официальными представителями, либо уступить им права на ваши долговые обязательства. В первом случае неплательщик остается должен банку, а коллекторское агентство только представляет интересы кредитной организации. Во втором случае заемщик должен уже коллекторам. Однако в обоих случаях кредитная и коллекторская организации заключают договор, наличие которого следует уточнить, если коллекторы позвонили или пришли по поводу долга впервые.

    Кстати

    Можно не дожидаться, пока кредитор выберет коллекторов по своему усмотрению и поставит вас перед необходимостью общения с ними. Если вы предвидите проблемы с погашением долгов, есть возможность самостоятельно обратиться в коллекторское агентство. В таких случаях коллекторы обычно предлагают более мягкие условия и даже готовы списать часть долга.

    Процесс возврата средств регулируется Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    Коллекторское агентство обязательно должно быть внесено в государственный реестр и отвечать ряду требований, например иметь сайт и собственные средства в размере от 10 000 000 рублей [3] . Кроме того, законодательно установлено, какими способами можно осуществлять общение с должниками и в каких условиях это должно происходить.

    Читайте так же:  Как происходит подача на алименты

    Проще говоря, солидное коллекторское агентство как минимум действует в рамках закона, а конкурентным преимуществом будет являться ведение конструктивного диалога с должником в доброжелательной и вежливой форме. Для грамотного коллектора важно расположить к себе клиента, чтобы тот пошел на сотрудничество, принял участие в разработке плана погашения долга и был настроен реализовать его. Кроме того, шагом навстречу заемщику со стороны агентства является предоставление удобных способов оплаты.

    Дополнительный плюс для коллекторского агентства — членство в НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств). Организации, входящие в НАПКА, совместно разрабатывают стандарты для работы с теми или иными долгами. Например, в 2019 году планируется это сделать для долгов по ЖКХ [4] , чтобы коллекторы не потеряли данную часть рынка взыскания.

    На что коллекторы имеют право?

    Сотрудники коллекторского агентства имеют право на встречи с должником, телефонные звонки и переписку. Однако все эти действия строго регламентированы законом, чтобы должник мог жить своей нормальной жизнью, не проводя дни и ночи в переговорах с коллекторами. Кроме того, общаться с третьими лицами, например с родственниками, соседями, коллегами, коллектор имеет право только с письменного согласия, которое в любой момент можно отозвать.

    Это важно

    В момент подписания договора с кредитной организацией заемщик обычно предоставляет номер телефона и ФИО третьего лица в качестве запасного варианта связи. Это является письменным согласием на то, чтобы с этим лицом велось общение, в том числе и со стороны коллекторов.

    В официально работающих коллекторских агентствах сотрудники, как правило, действуют корректно и строго соблюдают профессиональный этический кодекс.

    Что значит для коллекторского агентства статус «официальное»

    Итак, если на связь с вами вышли коллекторы, не стоит паниковать. Нужно поинтересоваться официальными данными: как называется компания, включена ли она в реестр коллекторских агентств от Федеральной службы судебных приставов (ФССП) [5] , как можно найти ее официальный сайт. На сайте должно быть размещено свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в госреестр. Надо позвонить в кредитную организацию и проверить наличие договора с этим агентством. Если вся информация подтвердится, должник имеет дело с официально работающими коллекторами. Обычно на сайте такой компании у каждого должника есть «Личный кабинет», через который можно отслеживать историю взаимодействия по имеющейся задолженности и вести переписку. Это сокращает количество телефонных звонков и личных контактов — конечно, в том случае, если должник соблюдает схему платежей и не уклоняется от выполнения договоренностей.

    Цифры и факты

    Всемирный банк уже высказывал обеспокоенность ростом объема кредитов у россиян при стабильном падении их доходов. Однако меры, предпринимаемые ЦБ РФ в отношении рынка микрозаймов, должны сократить вероятность попадания граждан нашей страны в «кредитную петлю». Планируется, что с 2020 года с должника нельзя будет взыскать сумму, более чем в полтора раза превышающую размер взятого им кредита [6] .

    Обзор лучших коллекторских агентств России

    Список официальных коллекторских агентств, которые имеют офисы в Москве и работают с клиентами по всей России, составить несложно. Развитые интернет-сервисы обеспечивают прозрачность информации и помогают этим компаниям осуществлять обслуживание быстро и качественно. Каждая из этих организаций внесена в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих взыскание просроченной задолженности, о чем имеет соответствующее свидетельство. Мы отобрали для вас четыре таких агентства.

    НАО «ПКБ»

    «Первое коллекторское бюро» занимает примерно 30% российского рынка коллекторских услуг, по данным Standard & Poor’s. В штате работает более 3500 человек [7] . На сайте компании можно узнать свою кредитную историю, сумму задолженности и возможную сумму долга к прощению, произвести оплату онлайн, получить справку об отсутствии задолженности. Оплата принимается как после регистрации — через «Личный кабинет», так и без регистрации — по ФИО или номеру договора. Также можно перечислить деньги, используя платежные терминалы, сервис «Яндекс.Деньги», обычный банковский перевод, или подключить в «Личном кабинете» автоплатеж. За счет того что «Первое коллекторское бюро» приобретает задолженности физлиц у их кредиторов, оно имеет возможность предоставлять гибкие условия выплат и бонусы.

    Свидетельство № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве [8] .

    ООО «НСВ»

    «Национальная служба взыскания» — соучредитель НАПКА, является также членом международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Компания производит взыскание долгов в пользу банков, страховых компаний, телекоммуникационных организаций, коммунальных служб, а также предприятий розничной торговли, отпускающих товары в кредит.

    Свидетельство № 4/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

    ООО «М.Б.А. Финансы»

    Компания работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE, штаб-квартира которого находится в Лондоне. Член НАПКА. Занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями. В российском филиале работает около 1000 человек [9] . Каждый сотрудник письменно обязуется соблюдать корпоративный кодекс этики, предполагающий, что на первом месте стоит уважение чести и достоинства заемщиков. Оплата долга возможна только банковским переводом.

    Свидетельство № 8/16/77000-КЛ от 29 декабря 2016 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

    ООО «ЭОС»

    Работает в составе компании EOS Group, имеющей представительства в 25 странах. Член НАПКА. Вносить плату в счет долга можно через платежные терминалы, в салонах связи, банковским переводом, онлайн в «Личном кабинете» на сайте. При наличии задолженности перед кредитной организацией вы можете обратиться за консультацией, воспользовавшись горячей линией этого агентства или функцией обратного звонка на его сайте.

    Свидетельство № 13/17/77000-КЛ от 2 февраля 2017 года выдано Управлением Федеральной службы судебных приставов по г. Москве.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Рынок кредитования и рынок взыскания — две стороны одной медали. Финансовая ситуация человека, вынужденного просрочить те или иные выплаты, имеет свойство меняться — как в лучшую, так и в худшую сторону. Профессиональные коллекторы объективно оценивают каждый случай и предлагают разумное решение, позволяющее погасить долг в комфортном для клиента режиме и не доводить дело до судебного взыскания. Это помощь, которой не стоит пренебрегать.

    Главное правило при общении с коллекторами — идти навстречу их законным требованиям, не уклоняться от диалога, стремиться выработать совместное решение в досудебном порядке. Если коллекторское агентство подает в суд, оно чаще всего выигрывает дело. Например, за 2018 год «Первым коллекторским бюро» было подано 610 000 исков и выиграно 390 000 дел.


    Источник: http://www.kp.ru/guide/kollektorskie-agentstva.html
    Аккредитованные коллекторские агентства
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here