Автокредит как происходит

Самая важная информация по теме: "Автокредит как происходит" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Покупаем машину выгодно: как взять автокредит с умом

Половина автомобилей в России куплена в кредит. С 2015 года популярность автокредитов в России только растет. По данным Национального бюро кредитных историй, в 2018 году в кредиты было куплено 801 тыс. автомобилей. Это на 10,7% больше, чем годом ранее.

Из статьи вы узнаете, что такое автокредит, в каких банках его выдают, и на что обратить внимание, чтобы оформить автокредит выгодно.

Что такое автокредит

Автокредит – это разновидность потребительского кредита, направленного на покупку автомобиля.

Обычный потребкредит выдается наличными. Заемщик тратит полученные деньги по своему усмотрению – на отдых, ремонт в квартире, новый смартфон. У него нет четкой цели, и он не отчитывается перед банком.

Автокредит – это целевой кредит. Цель заемщика – покупка автомобиля. Кредитные деньги нельзя потратить на нецелевую покупку. Кредитор не выдает деньги наличкой, а сразу перечисляет на счет автосалона, в котором делается покупка. Сделка оформляется в отделении банка или в автосалоне.

Важно. Автокредит – это залоговый кредит. Залог – приобретаемое через банк транспортное средство. Пока автомобиль в залоге, его нельзя продать или обменять без согласия банка.

Есть и другие отличия от классического потребкредита:

  1. Доступность. Автокредиты чаще одобряют, потому что они залоговые – кредитор ничем не рискует.
  2. Ставка. Переплата по таким кредитам ниже, чем по нецелевым программам кредитования.
  3. Сумма кредитования. Она выше, чем у потребкредита.
  4. Обязательная страховка на залог. Это требование большинства банков.
  5. Государственная поддержка автомобилистов. Правительство старается сделать автомобиль доступным, поэтому помогает в его приобретении.

Виды автокредитов

У банков есть разные программы кредитования. Автокредиты выдают физическим и юридическим лицам. Рассмотрим два основных вида автокредитования.

Все автомобильные кредиты делятся на две большие группы по целевому назначению автомобиля:

  1. Для личного пользования. Доступны только для физических лиц. Их оформляют на легковые или грузовые транспортные средства, предназначенные для личного использования. Сумма кредитования обычно не превышает 5 млн рублей.
  2. Коммерческие. Выдают бизнесу, если тот нуждается в расширении. Например, компании, которая специализируется на междугородних пассажирских перевозках, понадобились дополнительные рейсовые автобусы. Она подает заявку в банк на их покупку в кредит. Если у компании есть потенциал и она подтверждает свою кредитоспособность, ей подтверждают кредит. Или фермерское хозяйство начинает собирать больше урожая, оно нуждается в сельскохозяйственной технике и обращается в банк. Минимальная сумма кредитования – 150 тыс. рублей, максимальная – неограниченна.

Государственная программа субсидирования автокредитов

С 2015 года правительство субсидирует автокредиты – частично компенсирует стоимость автомобиля. В 2019 году на эти цели выделили 10 млрд рублей. Этого хватит, чтобы выдать субсидии на приобретение 75 тыс. машин.

Программа действует до 2020 года. Ее цель – сделать автомобили доступными для россиян.

Если оформлять кредит на льготных условиях, государство компенсирует 10% от стоимости машины, а жителям Дальневосточного федерального округа – 25%. Эта сумма будет перечислена на первый взнос по кредиту.

Получить субсидию на займ могут молодые семьи с двумя несовершеннолетними детьми и выпускники вузов, у которых на момент подачи заявки в банк нет семьи и детей.

Условия получения автокредита на льготных условиях:

  1. В программе участвуют только граждане РФ от 21 года.
  2. На момент подачи заявки у заемщика уже есть водительские права. Если их нет, банк не выдаст кредит на льготных условиях.
  3. Заемщик покупает первый в своей жизни автомобиль, и у него больше нет автокредитов.
  4. Машина только отечественной сборки. Не обязательно российского производства, но собранная в России.
  5. Только новый автомобиль, выпущен не раньше 2017 года.
  6. Масса транспортного средства – не более 3,5 тонны.
  7. Максимальная цена – 1,45 млн рублей.

Сначала узнайте, какие банки участвуют в программе, а потом подавайте заявку.

Где брать автокредит

Кредит оформляют в банке или сразу в автосалоне. Крупные автомобильные дилеры обычно сотрудничают сразу с несколькими банками. Поэтому у заемщика есть выбор и альтернатива, если один из банков не одобрит автокредит.

Кредиты на покупку автомобиля выдает большинство российских банков. Они сотрудничают с автосалонами, поэтому оформить займ можно сразу в слоне – ехать в банк необязательно.

Условия кредитования отличаются. По данным портала Банки.ру, средняя ставка в РФ – 12%.

Процентная ставка зависит от:

  • тарифа банка;
  • стоимости автомобиля;
  • сроков кредитования;
  • наличия или отсутствия страховки на залоговое имущество.

Залоговое имущество – автомобиль. В большинстве банков требуют оформлять на него страховку. Но есть программы кредитования, где наличие страховки необязательно.

Справка. Если банк разрешает не оформлять страховку на залоговое имущество, процентная ставка по такому кредиту всегда будет выше.

Автокредиты в России выдают на срок от 1 года до 7 лет.

В каких банках

Рассмотрим предложения от крупнейших российских банков.

В ВТБ выдают займы на покупку новых и поддержанных автомобилей.

Условия банка:

  • процентная ставка зависит от тарифа – от 3,5% до 14,5%;
  • по всем тарифам обязательный первый взнос в размере 20% от стоимости автомобиля;
  • сроки – от 1 года до 7 лет;
  • максимальная сумма кредитования – 7 млн рублей;
  • максимальные сроки возврата – 7 лет;
  • есть тарифы без обязательного страхования, но они дороже;
  • ВТБ участвует в программе государственного субсидирования автокредитов.

Тинькофф Банк

Ранее на покупку автомобиля в этом банке выдавали обычные потребкредиты наличными. Целевые автокредиты появились в Тинькофф Банке только в 2019 году.

Условия кредитования:

  • новый или поддержанный автомобиль;
  • ставка – от 9,9%;
  • сумма – от 100 тыс. до 2 млн рублей;
  • сроки – от 1 года до 5 лет;
  • первоначальный взнос необязателен;
  • страховка на транспортное средство необязательна;
  • справка о доходах не нужна.

Райффайзенбанк

Этот банк не выдает целевых автокредитов. Но предлагает альтернативу – потребительский кредит наличными на покупку машины. Его можно потратить на покупку поддержанного авто и не отчитываться перед банком.

Условия:

  • ставка – от 10,9% до 16,9%;
  • сумма – от 90 тыс. до 2 млн рублей;
  • сроки – от 13 месяцев до 5 лет;
  • первоначальный взнос необязателен;
  • справка о доходах обязательна;
  • залог или поручительство – обязательное условие.
Читайте так же:  Автокредит без первоначального отзывы

Сбербарнк

Сбербанк – лидер по выдаче автокредитов в России.

Условия кредитования:

  • только новый автомобиль или мотоцикл;
  • ставка – от 9,9% до 21,9%;
  • сроки – от 1 года до 5 лет;
  • справка о доходах обязательна;
  • есть тарифы, которые не требуют страховку;
  • Сбербанк принимает участие в государственной программе субсидирования автокредитов.

Требования и документы

Требования к заемщику зависят не только от банка, но и от отдельного тарифа. Мы проанализировали условия банков и выделили общие требования кредитора к заемщику:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст от 21 года до 70 лет.
  3. Прописка в том регионе, в котором оформляется займ. Это необязательно, но чаще одобряют кредиты в тех городах, в которых прописан заемщик.
  4. Кредитоспособность. Кредитору нужно доказать, что вы в состоянии выполнять обязательства по кредиту. Обычно для этого достаточно выписки по счету или справки о доходах.
  5. Хорошая кредитная условия. Если она плохая, кредит тоже могут выдать, но шанс на одобрение будет ниже.

Необходимые документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН-код;
  • водительские права;
  • справка о доходах;
  • военный билет для мужчин.

Некоторые банки просят только паспорт и ИНН-код, другие – весь пакет документов. Перед походом в банк, узнайте, какие документы понадобятся.

Для тех, кто претендует на государственную субсидию, нужны дополнительные документы – свидетельства о рождении детей или справка о составе семьи.

Страхование при получении автокредита

Автомобиль остается в залоге у банка. Пока обязательства перед банком не выполнены, права заемщика в распоряжении транспортным средством ограничены. Если заемщик перестанет выполнять обязательства перед кредитором, банк продаст автомобиль чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому ему важно, чтобы залоговый автомобиль был застрахован. Например, если его угонят или разобьют, убытки компенсирует страховая компания.

Условие банков – наличие страховки КАСКО.

КАСКО – это программа страхования автомобилей от нанесенного ущерба или угона. Если с машиной что-то случится, страховая компания компенсирует убытки.

В большинстве программ автокредитования наличие КАСКО – обязательное условие. Страховка оформляется в течение 10 дней после покупки машины, после чего ее копия предоставляется кредитору.

Справка. Некоторые программы автокредитования не требуют КАСКО, но процентная ставка по таким кредитам обычно выше – в среднем на 3-5%.

Как получить автокредит – пошаговая инструкция

С экспертным пошаговым руководством вы точно ничего не пропустите. Мы расписали все этапы получения автокредита – от выбора автомобиля до его покупки.

  1. Выбираем автомобиль. Изучаем все предложения, выбираем самые выгодные.
  2. Узнаем, с какими банками сотрудничает дилер.
  3. Изучаем условия кредитования и выбираем самое выгодное.
  4. Подаем заявку на получение кредита. Это можно сделать двумя способами – прийти в салон или банк и подать письменное заявление, или онлайн – например, через мобильное приложение банка.
  5. Ждем ответа от банка. Обычно отвечают в течение недели, а юридическим лицам – в течение месяца. Пока банк не ответил, не рекомендуется подавать заявки в другие кредитные организации – это может стать причиной отказов. Если отказали – обращаемся в другой банк.
  6. После одобрения приезжаем в автосалон и оформляем кредит. Главное – не забыть пакет необходимых документов. Если с документами все в порядке, все оформят в течение часа.
  7. В течение 10 рабочих дней делаем страховку на машину и предоставляем кредитору ее копию.

Уловки банков и дилеров

Не все банки и автосалоны работают честно. Часто во время оформления кредита или уже после этого выявляются подводные камни. Оказывается, что траты по кредиту больше, чем вы рассчитывали, но вам о них не сообщили. Рассказываем, на что обратить внимание при оформлении автокредита.

  1. Процентная ставка. Часто у банков есть дополнительные проценты – за обслуживание кредита, страховку, скрытые дополнительные услуги. Попросите рассчитать всю сумму. Не поленитесь и внимательно перечитайте договор.
  2. Подарки. Автосалоны стараются продать как можно больше. Чтобы завоевать расположение заемщика, они делают ему недорогие подарки. Потом дополнительно продают дорогие авторегистраторы, системы защиты, ненужные комплекты шин. Поскольку на эти покупки оформляется кредит, сумма сначала не выглядит такой большой. Но кредитная нагрузка увеличивается.
  3. Поддержанные автомобили. Известны случаи, когда под новым автомобилем продавали уже бывший в употреблении. Внимательно изучите документы на транспортное средство. А лучше – возьмете с собой в салон эксперта или опытного автомобилиста.
  4. Искусственный спрос. Менеджеры автосалонов используют рекламные уловки, чтобы продать. Самая популярная из них – эффект дефицита. Вам рассказывают, что выбранный автомобиль популярен. Если не купите сейчас, завтра его заберут другие, а следующие поставки через месяц. Это мощный стимул закрыть сделку с салоном в тот же день.

Заключение

Автокредит – доступный способ купить автомобиль, если всей суммы нет, а копить не хочется. Такие виды займов стали популярными после 2015 года, когда была запущена программа государственного субсидирования автокредитов.

Не все российские банки выдают целевые кредиты на покупку автомобилей. Часто предлагают оформить обычный потребкредит, но он дороже в обслуживании, а получить его сложнее.

Перед обращением в банк рассчитайте кредитную нагрузку. Узнайте, сколько вы будет платить каждый месяц. Учтите скрытые проценты. И только потом принимайте решение.

Если у вас есть больше 50% стоимости автомобиля, возможно, банковские деньги вам и не нужны. Если есть деньги на первый взнос, внесите как можно больше – так вы сэкономите на процентах.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/kak-vzyat-avtokredit-s-umom.html

Как получить автокредит в ВТБ и какие условия предлагает банк

Автокредиты позволяют приобрести автомобиль без необходимости долго копить нужную сумму. Автокредит — средства, которые физическое лицо занимает у банка для покупки авто, одновременно используя его в качестве залога. Такую услугу предоставляет практически каждый банк. В статье рассмотрим особенности получения автокредита в ВТБ.

Автокредитование в ВТБ

Банк ВТБ предлагает несколько программ кредитования. Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение и оценить вероятность получения займа по тому или иному тарифу, достаточно ознакомиться с требованиями и условиями.

Предлагаемые программы

Для покупки новых автомобилей банк предлагает программы — «Покупка нового авто», «ЭкстраЛайт», «АвтоПривилегия» и «Автокредит с остаточным платежом», для машин с пробегом — «ЭкстраЛайт», «Свобода выбора», «АвтоПробег», «Залоговые авто в кредит».

Подробные условия по каждой программе смотрите в следующих разделах, а также на официальном сайте ВТБ.

Требования к заемщику

Прежде чем предоставить клиенту услуги по кредитованию, банк выдвигает требования:

  • заявитель — гражданин Российской Федерации;
  • возраст — от 21 года до 70 лет на момент полного погашения кредита;
  • ежемесячный доход — не менее 30 тыс. руб. для Москвы или Московской области и 20 тыс. руб. для других регионов;
  • минимальный стаж официальной работы — 1 год, не менее 3 месяцев на текущей должности;
  • постоянная регистрация и фактический адрес проживания в том регионе, где есть отделение банка;
  • наличие минимум двух телефонных номеров (мобильного, стационарного или дополнительного).
Читайте так же:  Как приставы заставляют платить алименты

Банк ВТБ выдает кредиты на новые и подержанные автомобили.

Условия предоставления

Программа «ЭкстраЛайт» — специальное предложение банка по выдаче кредитов на новые автомобили. Условия:

  • процентная ставка — от 3,5%;
  • размер кредита — до 5 млн руб. (без полиса КАСКО — до 3 млн);
  • первый взнос — от 20%;
  • срок погашения — до 5 лет.

Программа «АвтоПривилегия» предлагает повышение суммы кредита при страховании машины до 7 млн руб. Срок кредитования — до 7 лет. Процентная ставка — от 8,5%, первоначальный взнос — от 20%.

«Автокредит с остаточным платежом» позволяет клиенту вносить минимальный ежемесячный платеж. Процентная ставка — от 14,9%, сумма кредита — до 3 млн руб., срок погашения — до 5 лет. Первоначальный взнос — от 20% для иностранных автомобилей.

У «ЭкстраЛайт» для подержанных автомобилей более низкая процентная ставка — от 2,5%. Размер кредита — до 3 млн руб., первый взнос — от 20%, срок погашения — до 5 лет.

Важно! ВТБ предоставляет специальные тарифы от автопроизводителей, информация о которых размещена на официальном сайте банка.

«Свобода выбора» по предоставлению кредита на покупку иностранной машины с пробегом у физического лица позволяет не оплачивать первоначальный взнос (от 30% вносят для приобретения отечественного авто). Процентная ставка — от 8%, размер кредита и срок не отличаются от вышеуказанной программы. Банк предлагает возможность оформления без КАСКО и профессиональный комплекс проверок автомобиля и продавца.

«АвтоПробег» — предоставление кредита на покупку подержанных авто у дилеров. Срок погашения и сумма такие же, как в прошлых тарифах. Процентная ставка — от 10,7%, первый взнос — от 20%.

«Залоговые авто в кредит» — тариф со специальными условиями на те машины, которые находятся в залоге у банка. Отличается процентной ставкой — от 20,9%, максимальной суммой — 5 млн руб. Срок кредитования — до 7 лет, первый взнос — 20%.

Еще одна программа для предпринимателей — Покупка коммерческих автомобилей. Ставка 16,6%, первоначальный взнос — 20%, лимит — 3 млн руб.

Как получить автокредит в ВТБ

Банк предлагает несколько быстрых и понятных вариантов оформления автокредита. От заемщика требуется минимальный пакет документов.

Необходимые документы

Автокредит оформляют при наличии гражданского паспорта и водительского удостоверения. В зависимости от конкретного тарифа перечень бумаг меняется.

Дополнительные документы:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • выписка по личному банковскому счету.
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Необязательные документы (предоставляются копии):

  • водительское удостоверение;
  • документы об образовании;
  • документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.

При посещении отделения банка понадобятся копия паспорта ТС, его электронный паспорт, копия договора на покупку машины и счет на ее оплату.

Порядок действий

Есть несколько способов оформления автокредита:

  1. Подать заявку на сайте банка.
  2. Выбрать подходящий автомобиль, оформить кредит в автосалоне по предварительно одобренной заявке.
  3. Обратиться в ближайшее отделение ВТБ. Сотрудники проконсультируют по всем вопросам, подберут подходящий тариф и помогут подать заявку.
Видео (кликните для воспроизведения).

Эксперты считают, что наиболее целесообразный вариант кредитования — сначала выбрать подходящий автомобиль в салоне, после чего изучить кредитные предложения.

Страхование

Страхование залога — то есть самого приобретаемого автомобиля — обязательно.

В качестве одного из вариантов страхования ВТБ предлагает клиентам программу под названием «ВместоКАСКО». При возникновении непредвиденных обстоятельств, предусмотренных страховкой, автокредит будет полностью погашен. К рискам относятся гибель транспортного средства и его угон. Максимальный срок страхования автомобиля — до 7 лет.

Важно! Банк не обязывает клиентов оформлять КАСКО, но обращает внимание, что со страховкой процентная ставка будет ниже.

По желанию клиента оформляют другие услуги:

  1. «Страхование жизни и здоровья заемщиков автокредитов» — позволяет заявителю быть уверенным в погашении кредита при возникновения непредвиденных случаев. Страховая компания берет на себя выплаты по задолженности и обеспечивает финансовой поддержкой родных и близких заемщика.
  2. GAP-страхование или дКАСКО — гарантия банка сохранить первоначальную стоимость автомобиля при наступлении страхового случая.
  3. «Сервисная помощь на дороге» — при аварии клиенту доступны услуги контакт-центра и юристов, такси при эвакуации машины, помощь аварийного комиссара. Пользователям этой услуги полагается поддержка на европейских дорогах.

Банк предлагает оформить специальную карту «Автолюбитель» с рядом бонусов для владельцев машин: кэшбэк 10% за оплату услуг на заправках, парковок и такси. Держателю карты автоматически предоставляется пакет услуг «Сервисная помощь на дороге».

Сроки рассмотрения заявки

Банк выносит решение по выдаче кредита от 30 минут до 2 рабочих дней.

Банк не сообщает заемщику причины отказа, но наиболее распространенные из них — низкий кредитный рейтинг (или полное отсутствие кредитной истории), низкий уровень дохода заявителя.

Заключение

ВТБ предлагает клиентам несколько кредитных программ для покупки новых и подержанных автомобилей: предложения различаются процентной ставкой, сроком погашения задолженности, максимальной суммой и размерами первого взноса. От заявителя потребуется минимум документов и времени. При возникновении дополнительных вопросов сотрудники банка окажут помощь.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/kak-poluchit-avtokredit-v-vtb-i-kakie-usloviya-predlagaet-bank.html

Процесс оформления автомобиля в кредит

Автокредитование набирает обороты. Несмотря на это, до сих пор возникает много путаницы и непонимания при приобретении транспортного средства в кредит. С момента подачи заявки до момента получения автомобиля в собственность может пройти 2-3 дня, а то и неделя. А нам всегда хочется все и сразу. Кроме того, не всегда понятно, что и когда мы должны делать. Ведь помимо заявки на кредит когда-то нужно оформить страховку, сдать свой старый автомобиль, подписать договор купли-продажи и много чего еще. Как же тут не запутаться, когда в голове столько задач?

Пошаговый разбор приобретения автомобиля в кредит

Шаг 1. Визит в автосалон с целью выбрать автомобиль

Первым делом мы определяемся с маркой и моделью транспортного средства, затем с комплектацией и дополнительным оборудованием. Это нужно для того, чтобы знать точную стоимость автомобиля до копейки. Ведь в последующем именно от этой цифры мы будем отталкиваться при расчете кредита. И чем точнее будет эта цифра, тем точнее будет и расчет. При выборе дополнительного оборудования менеджер по продажам автомобилей подскажет вам, что можно включить в стоимость автомобиля, а что придется оплатить отдельно. Итак, со стоимостью автомобиля мы определились, идем дальше.

Читайте так же:  Санминимум для социальных работников

Шаг 2. Обращение в отдел кредитования и страхования

Здесь вам следует:

Узнать все варианты кредитования — какие есть спецпрограммы, что можно включить в кредит, а что нельзя (дополнительное оборудование, страховки и т.д.).

Спросить какой нужно сделать первоначальный взнос, какой срок кредита выбрать, какие документы предоставить для достижения наименьшей процентной ставки.

Произвести расчет по кредиту, подбирая такие варианты, чтобы, в итоге, ежемесячный платеж был комфортным для вас.

Расчитать страховки КАСКО и ОСАГО, определиться хотите ли вы страховать свой автомобиль. Если нет — следует узнать, есть ли программы кредитования без КАСКО, и какие условия по ним.

Шаг 3. Оформление заявки в автосалоне или самостоятельный визит напрямую в банк

Заявку на кредит вы можете подать как в автосалоне, так и в каком-то конкретном банке. Как поступать — решать только вам. Удобнее, конечно же, подавать в автосалоне, так как заявку отправят сразу в несколько банков. Правда, некоторые автосалоны взимают за это комиссию, которую нужно будет оплатить наличными.

Шаг 4. Ожидание положительного решения по заявке. Назначение кредитной сделки в банке

Если вы подавали заявку на кредит через автосалон, то наверняка у вас будет несколько положительных решений. Наиболее выгодным в финансовом плане буде то, где меньше переплата. Однако немаловажную роль играют и нематериальные факторы, такие как: близость отделения банка к дому или месту работы, престиж банка, уровень сервиса, работа в выходные и др.

После того как вы выберете банк вам следует определиться с датой и временем подписания кредитного договора. Скорее всего, это будут рабочие часы буднего дня. Крайне малое количество банков работают в выходные, будьте к этому готовы.

Шаг 5. Приезд в автосалон для внесения в кассу первоначального взноса или сдачи своего подержаного автомобиля

В день подписания кредитного договора вам необходимо подъехать в автосалон и внести первоначальный взнос в кассу. Запомните, первый взнос вы платите не банку, а автосалону.

Если в качестве взноса вы сдаете свой автомобиль по программе Trade-In, вам необходимо предварительно оценить вашу машину и приехать на ней в чистом виде. В идеале ехать прямиком с автомойки.

В том случае, когда вам удобнее оплатить безналичным расчетом или банковской картой — уточните о такой возможности у представителя автосалона.

В заключение этого шага у вас на руках должна остаться квитанция об оплате первоначального взноса, либо платежное поручение.

Шаг 6. Оформление страховок КАСКО и ОСАГО

Зачастую автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Сделать это вы можете как в автосалоне, так и у своего агента. Всегда помните, что если полис страхования будет составлен некорректно, банк вправе не подписывать с вами кредитный договор до тех пор, пока полис не будет исправен. Если вы оформляетесь в автосалоне, как правило, недочеты исправляются быстро и легко — поскольку банк озвучивает где допущена ошибка. Если же вы оформляетесь у агента — все зависит от его компетенции. В этом случае автосалон и банк вам наверняка не окажет помощи.

Шаг 7. Визит в банк на подписание кредитного договора

Для того чтобы банк подписал с вами кредитный договор у вас на руках должен быть следующий пакет документов:

— паспорт,
— заявка на кредит с копиями предоставленных документов (на всякий случай можете захватить и оригиналы),
— страховые полисы КАСКО и ОСАГО,
— договор купли-продажи транспортного средства,
— счет на полную стоимость автомобиля,
— счет на сумму кредита,
— квитанция об оплате первого взноса (или платежное поручение),
— копия ПТС, заверенная автосалоном с двух сторон.

В автосалоне зачастую это знают и выдают вам заранее подготовленный пакет документов.

Шаг 8. Подписание кредитного договора

После того как вы лично предоставите вышеупомянутый пакет документов, банк начнет подготовку кредитного договора. Подписание может происходить как в отделении банка, так и на территории автосалона — в том случае, если здесь есть его представитель.
Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.

Шаг 9. Ожидание прихода денег в автосалон

Как правило, данный момент отслеживает менеджер по продаже автомобилей. Как только деньги поступают на счет в автосалон, вас оповещают о том, что вы можете забрать ваш новенький автомобиль.
Деньги из банка могут прийти как сразу, так и через несколько дней. В связи с этим вы можете обговорить заранее, чтобы во время ожидания на автомобиль поставили все дополнительное оборудование, чтобы забрать автомобиль, полностью укомплектованный под вас.

Шаг 10. Подписание всех документов, закрывающих сделку

Это ваш последний визит в автосалон. Здесь вы подписываете договор купли-продажи, акт приемки-передачи и другие аналогичные документы. После чего вам вручаются ключи от вашего автомобиля и проводится небольшой инструктаж. Все, вы — владелец автомобиля, можете смело выезжать на просторы российских дорог!

Но на этом не все. После того как вы поставите автомобиль на учет — сдайте ПТС в банк, если есть такое условие. Как правило, на это отводится от 5 до 10 дней.

Источник: http://refina.ru/protsess-oformleniya-avtomobilya-v-kred/

Подводные камни автокредита — плюсы и минусы машины в кредит

Стоит понимать, что автокредит – это целевой вид займа, который выдается для приобретения транспортного средства. Особых отличий от других видов кредита нет. Есть процентная ставка, дополнительные комиссии, страховка, которые в общей сумме и составляют немалую переплату по ссуде.

Вне зависимости от того, какой автомобиль Вы приобретаете, у какого дилера, в любом случае автоссуда предполагает наличие процента. Банк – это коммерческая организация, поэтому ей нужно получить прибыль. И даже во время акций, специальных программ покупатель авто уплачивает кредитору некий процент.

Когда Вы покупаете транспортное средство в кредит, то вы должны понимать: что всегда есть подводные камни такого кредитования. Могут быть установлены скрытые платежи, дополнительные условия, санкции за досрочное погашение. И далее о том, какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их.

Читайте так же:  Приобретение земельного участка под строительство жилого дома в 2020 году

Плюсы и минусы автокредита

Каждый заемщик самостоятельно определяет для себя: брать ли ему авто в кредит сейчас или подождать, пока собственных средств будет достаточно для покупки. Нужно оценивать все недостатки и преимущества автокредита. Они есть, как и у любой финансовой услуги, любого банковского кредита. Когда человек обращается за ссудой, то он должен понимать: будет и переплата, и комиссия, и могут быть дополнительные условия.

Плюсы автокредита:

  • сама возможность приобрести автомобиль, вне зависимости от наличия собственного капитала. Можно выбрать даже тот транспорт, который сейчас «не по карману». Главное условие – наличие достаточной суммы для первоначального взноса;
  • доступный ежемесячный платеж. Автокредит относится к долгосрочным видам кредитования, поскольку выдается на срок более 1 года. Это позволяет сделать ежемесячный платеж доступным, соответствующим уровню дохода заемщика;
  • возможность принять участие в государственной программе кредитования, которая позволяет оформить льготный кредит на отечественный автомобиль. Плюс в том, что из федерального бюджета дотируется часть начисленных процентов. Такая программа позволяет повысить спрос на отечественные машины. Ограничение для заемщика – стоимость такого кредитуемого транспортного средства не должна превышать 750 000 рублей.

Но такие преимущества не должны обманывать потенциальных заемщиков. Не все так идеально. Есть множество недостатков, о которых должны знать граждане перед тем, как подписать кредитный договор.

Минусы автокредита:

  1. Большой список требований к потенциальным заемщикам. Не каждый гражданин России сможет воспользоваться услугой. Есть жесткий критерий относительно платежеспособности субъекта, его страхового стажа, уровня семейного бюджета, возраста и т.д. Например, пенсионер, студент, человек с плохой кредитной историей или при отсутствии официального трудоустройства не сможет оформить ссуду. Если же такой заем и одобрят, то его условия будут ужасными, с высокой процентной ставкой.
  2. Автомобиль находится в залоге у банка. Почти все банки РФ под автокредитом понимают залоговый вид займа. Это значит, что деньги можно получить под залог приобретаемого автомобиля. Пока долг не погашен, то и автомобиль полностью не переходит в собственность водителя. Всегда есть риск того, что при невозможности погасить задолженность, банк отберет авто, продаст его на торгах.
  3. Обязательное страхование по системе КАСКО. Если провести анализ не кредитных авто, то лишь малая часть автомобилистов имеет такой полис. В случае же с кредитными транспортными средствами отказаться от КАСКО не получиться. Банк не одобрит в таком случае заем. Мало того, что полис является обязательным, он еще и достаточно дорогой. Средняя величина переплаты – 10% от суммы кредитной задолженности. Полис приобретается ежегодно.
  4. Обязательная уплата первоначального взноса. Заемщик не может получить автокредит без наличия первоначального капитала. Взять авто без уплаты собственных средств можно только по акциям. Величина взноса – от 10 до 50%. Если 10% еще можно найти, то вот 30-50% от стоимости автомобиля есть не всегда. Это приводит к тому, что купить авто даже в кредит для некоторых граждан невозможно.
  5. Оформление кредита происходит не так быстро, как обещалось на первых порах. Оформить такую услугу за 1 день почти нереально. Иногда сбор документов, рассмотрение заявки, приобретение КАСКО и другие процедуры могут занять до нескольких недель.
  6. Большая переплата. По автокредиту действует не малая процентная ставка. Есть дополнительные комиссии, платежи. Необходимо приобретать КАСКО. Поскольку срок кредитования достигает 10 лет, то за этот период заемщик переплачивает стоимость еще одного, а то и нескольких машин.
  7. Невозможность продать автомобиль до момента погашения долга. Даже если машина уже надоела или не соответствует семейным потребностям, то сначала нужно закрыть кредит, а потом уже продавать авто. Более подробно вы можете узнать в этой статье — «Как продать машину в кредите».
  8. Значительное возрастание финансовой нагрузки на семейный бюджет. Семья вынуждена не только содержать авто, но и платить по кредиту, что в виду нестабильности экономической системы всегда сопровождается риском неплатежеспособности и невозможности выполнять свои обязательства.
  9. Автокредит позволяет большему числу людей купить авто. Возрастает общее количество ТС на дорогах. Результат – увеличение пробок.

Именно такие подводные камни и минусы автокредита существуют в РФ. Прежде чем купить ТС в ссуду, реально оцените свои возможности, спрогнозируйте нагрузку на семейный бюджет.

Чем опасен автокредит

Относительно опасности автокредита, то здесь можно выделить два риска:

  • связанный с мошенничеством;
  • связанный с неплатежеспособностью клиента.

Относительно мошенников. Часто можно встретить такую ситуацию: субъект обращается в неизвестную никому организацию, предоставляет копии документов якобы для рассмотрения заявки и получает отказ в кредите. В итоге, копии документов остаются у нерадивого сотрудника. Он в последствии оформляет на такие документы кредиты. Вывод: обращаемся в крупные, известные всем банки.

Относительно второго варианта, то все просто: если снизился уровень дохода заемщика и нет денег заплатить по кредиту, то залоговый автомобиль просто подлежит конфискации.

Уловки и подвохи на которые ведется каждый

Несмотря на то, что вроде все изучают подводные камни в кредите на машину перед тем, как его оформить, многие на них ведутся. И есть топовые уловки.

3 уловки, на которые ведутся любители автомобилей:

  1. Приобретение полиса страхования у компаний, находящихся в топе. Нет доказательств того, что топовые страховщики предоставляют качественней услуги, чем менее разрекламированные компании. Но при этом услуги страхования у таких страховщиков дороже на 3-4%. И, как правило, банки, выдающие автокредиты, рекомендуют такие организации.
  2. Приобретение авто по акции. Дилер предлагает купить определенную марку авто с хорошей скидкой, на нее же выдают и кредит, но только в конкретном банке. В результате, общая стоимость автомобиля со всеми платежами будет дороже, чем стоимость авто, купленного без акции.
  3. Рассрочка или беспроцентная ссуда. Именно так рекламируют банки свой кредитный продукт. Но поверьте, это не так. Мало того, что нужно уплатить больше половины от стоимости ТС в качестве первоначального взноса, так банк установит и ряд ежемесячных комиссий, которые и составят переплату по займу.

Советы как не попасть в расплох

Для того, чтобы не попасть на крючок банков и дилеров, недостаточно изучить нюансы автокредитования. Дополнительно рекомендуется соблюдать несколько простых правил:

  • покупать ТС нужно в том салоне, который предлагает оформить кредит в нескольких банках, то есть минимальный выбор – от 5 учреждений.
  • подписывать кредитный договор нужно тогда, когда есть работа, официальная зарплата, хорошая кредитная история. Иначе существует риск нарваться на мошенников.
  • сначала нужно определиться с маркой и моделью, а потом уже искать ее в наличии у различных дилеров, сравнивая условия кредитования.
Читайте так же:  Не проводили инвентаризацию недостача

Правила кажутся простыми, но они работают.

Заключение

Таким образом, тонкости автокредита представлены не в таком уж и большом разнообразии. Главное – это знать и внимательно изучать условия кредитования, которые предлагает в тандеме дилер и кредитуемый банк. Перед подписанием кредитного договора стоит выбрать желаемую модель, сравнить ежемесячный платеж по ссуде в нескольких банках, а только потом принимать обоснованное и обдуманное решение.

Источник: http://auto-pravda.online/avtokredit/55-avtokredit-plyusy-i-minusy-problemy-i-podvodnye-kamni.html

Важные моменты оформления автокредита

Новые кредитные программы позволили даже людям со средним уровнем доходов приобретать современные престижные иномарки, поэтому отечественные «копейки» и «шестёрки» на улицах больших городов встречаются всё реже. Оформление автокредита в банке – всегда крупная сделка, которая будет влиять на жизнь заёмщика в течение многих лет, и важно предельно внимательно отнестись к выбору, автосалона, самой машины и банка, предлагающего автомобильные займы. На что обратить внимание при оформлении автокредита?

Принцип получения автокредита

Кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля может получить любой гражданин России, зарегистрированный в том регионе, где находится отделение выбранного банка. Большинство людей предпочитают обращаться именно в крупные кредитные организации, так как там меньше риск обмана и обычно приемлемые процентные ставки. Однако сегодня появилось немало новых кредитных фирм, которые сейчас набирают клиентов с помощью скидок и специальных акций.

При этом не стоит доверять фирмам, предлагающим в интернете займы «под 0%», «всего по одному документу более миллиона рублей», «на 10 лет без переплаты» и с другими сказочными невыполнимыми условиями. Отправляя заявки через интернет, да ещё и прикладывая сканы документов, вы доверяете важную личную информацию совершенно неизвестным лицам, которые могут ей воспользоваться в корыстных целях. Не стоит забывать известную поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, слишком заманчивый кредит часто скрывает за собой финансовое мошенничество.

Оформление автомобиля в кредит проходит в несколько этапов:

  • Клиент выбирает машину, которую он хотел бы приобрести через городские автосалоны или частные объявления. Многие автосалоны предлагают подержанные иномарки, привезённые из-за рубежа. Стоимость их будет значительно ниже цены на новые автомобили, а техническое состояние часто лишь не намного хуже, чем у автомобилей, только что сошедших с конвейера. Никто не будет везти через границу неликвидный автомобиль, поэтому минимален риск купить битую или тонувшую машину.

Дополнительный плюс покупки подержанной иномарки: предыдущий владелец, скорее всего, уже обеспечил её всеми необходимыми аксессуарами, и вам не придётся доплачивать. Предпродажная подготовка в хорошем салоне включаем мойку и необходимое техобслуживание, поэтому машину будет полностью готова к использованию.

  • Заёмщик должен определиться с банковской программой и подготовить пакет необходимых документов. Это копии страниц паспорта, справка о доходах, копия трудовой книжки и заполненная анкета, получить которую можно на официальном сайте банка. Отправить заявку можно и через интернет, кредитный менеджер вам перезвонит и назовёт время для заключения кредитного договора. Если заявка одобрена, у заёмщика есть от 20 дней до нескольких месяцев на выбор и покупку машины.
  • В салоне заключается договор купли-продажи, чаще всего одновременно подписываются договоры с представителями страховой компании. Официальный дилер обычно берёт на себя всю работу по регистрации машины и постановке её на учёт. Клиент вносит предоплату в размере, установленном банком.
  • Договор купли-продажи, страховой полис и квитанция об уплате первоначального взноса предоставляется в банк, после чего клиента приглашают для подписания кредитного договора. После этого банк перечислит деньги салону, и сделка будет завершена.

Важные моменты при заключении договора

Если вам предстоит оформление автокредита, на что обратить внимание в банке? Важнейший документ – кредитный договор, в котором должно быть чётко указано, сколько и когда вы должны будете отдавать за машину. В графике платежей указывается размер платежа по кредиту и сумма процентов, которые вы будете выплачивать каждый месяц за пользование банковской услугой.

Тонкости оформления автокредита всегда касаются дополнительных комиссий и платежей, которые банк начисляет помимо выплаты основных процентов. Клиенту приходится дополнительно оплатить рассмотрение заявки, открытие счёта, перевод денег на счёт автосалона и т. д. В результате за 3-5 лет выплат может накопиться внушительная сумма, которая увеличивает и без того немалую переплату. При этом формально комиссии являются незаконными, так как банк уже получает плату за свои услуги в виде процентов.

Внимательно ознакомьтесь с кредитным договором, лучше всего пригласить с собой профессионального юриста, который вместе с вами сможет проработать все непонятные пункты. Уже ставшая традиционной уловка – «мелкий шрифт». Так называют незаметные пункты договора набранные мелкими буквами часто серого цвета. При заполнении бумаг большинство клиентов торопятся, волнуются и забывают обратить внимание на некоторые пункты договора, в которых и содержится самая важная информация.

В результате выясняется, что нужно оплачивать комиссии или ставка может быть внезапно изменена банком в одностороннем порядке.

Варианты автокредитов

Оформление авто в кредит не всегда требует сбора большого количества документов и заключения страхового договора немедленно. Ряд банков предлагает дополнительные льготные возможности. Насколько они выгодны?

  • Кредит без КАСКО позволяет избежать большой единовременной траты при покупке. Однако для банка это большой риск, поэтому процентная ставка и переплата увеличивается. Такие кредиты представляют повышенный риск и для заёмщика, так как при аварии займ всё равно придётся выплачивать, а ремонтировать автомобиль нужно будет за свои средства.
  • Кредит без первоначального взноса – хорошее решение для тех, кто не готов платить сразу. Однако в дальнейшем сумма переплаты возрастёт, так как проценты по повышенной ставке будут начисляться на полную стоимость.
  • Займ без сбора документов. Для него будет достаточно только паспорта водительского удостоверения. Обычно банки внимательно проверяют кредитную историю такого заёмщика, а ставка возрастёт.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://eavtokredit.ru/page/vazhnye-momenty-oformlenija-avtokredita

Автокредит как происходит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here