Человек взявший кредит

Самая важная информация по теме: "Человек взявший кредит" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Человек взял кредит 750000 рублей на 5 лет.

Поручителями стали трое людей. Человек, взявший кредит до определённого момента выплачивал этот кредит, но тут приходит письмо из банка одному из поручителей. В этом письме написано, что он должен заплатить долг 50000 рублей. Через несколько дней набегают ещё пени, и уже не 50000 должен, а 80000 рублей!

Что нужно в таких случаях делать? Подавать в суд на кредитополучателя или выплачивать сумму, которой у поручителя просто нет. У него есть машина и четвёртая часть квартиры, в которой ещё прописаны его родители и брат! Как поступать в таких случаях?

Источник: http://www.9111.ru/questions/472091/

Если человек (заемщик) умер, кто платит его кредит?

Автор:

Сегодня мы рассмотрим интересную ситуацию, связанную с долгами. Многим интересно знать, что же будет если человек взял кредит и так сложилось, что не вернув его полностью умер. Что же будет с таким долгом, спишут его или нет, а если нет, то кто же будет платить данный кредит после смерти заемщика. На все эти вопросы и многие другие мы ответим в данной статье!

Если заемщик умер, то кто платит его кредит?

Когда умирает человек, после него остается какое то имущество, которое передается по наследству наследникам, а если наследников нет, то имущество оставшееся после умершего считается выморочным имуществом и переходит в собственность государства.

Так вот, по всем долгам наследодателя (умершего человека, должника) ответственность несут наследники (все кто принял наследство), в независимости от основания и способа принятия наследства. А если имущество наследовать не кому, то как говорилось оно переходит в собственность государства и в таком случае ответственность по долгам наследодателя несет Российская Федерация, имеется в виду, города федерального значения, Москва и Санкт-Петербург, либо другие города или муниципальные образования в собственность которых перешло данное имущество.

Имущество перешедшее после смерти гражданина в собственность государства, считается выморочным.

Получается, что если у умершего гражданина, есть наследники, по завещанию или по закону и данные наследники вступили в наследственное право, то есть фактически приняли наследство, то наследники в таком случае становятся должниками по обязательствам наследодателя, то есть платят его долги. В нашем случае мы говорим про кредит, значит кредитором является банк и когда наследники вступают в наследство, то они становятся должниками перед банком.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно, статья 323 ГК РФ. Солидарными, это значит, что они все должны кредитору и кредитор имеет полное право требовать со всех солидарных должников выплаты долга, так и от каждого по отдельности.

Но знайте, что наследники по долгам наследодателя, отвечают только в части перешедшего к ним имущества. Это значит, что если наследнику перешел автомобиль, то наследник отвечает по долгам наследодателя только данным автомобилем, его рыночной стоимостью и если авто оценивается в 500000 рублей, а долг наследодателя 600000 рублей, то наследник отдаст только авто в счет погашения долга, то есть 500000 рублей, а оставшиеся 100000 рублей, наследника никто не сможет обязать отдать, так как по закону наследники отвечают только в части перешедшего к ним по наследству имущества. То есть если имущества хватает для погашения долга, остаток имущества после возвращения долга остается у наследника, а если размер долга превышает стоимость наследственного имущества, то наследник отдаст наследство в счет погашения долга и на этом все обязательства прекращаются. Требование кредитора погасить долг за счет личного имущества наследника незаконно и противоречить пункту 1 статьи 1175 ГК РФ.

А если наследников несколько, то каждый отвечает по долгам наследодателя в части перешедшего к нему по наследству имущества.

Вообще любой к кому перешло имущество наследодателя, отвечает данным имуществом по долгам наследодателя, в том числе и государство.

Но вот если вы отказались от наследства, то и долги наследодателя вы не должны оплачивать.

Но есть еще и третьи лица, которые могут отвечать по долгам умершего человека, такое часто происходит в случае кредитования, это третьи лица страховые компании.

Очень распространенная практика банков при выдаче кредита навязывать страховку, жизни, здоровья, страховка направлена не на страхование самого кредита от невозврата, но страхует человека на случай если с ним, что то случится и он по причине этого не сможет выплачивать кредит. По страховке, страховая компания должна будет выплатить за заемщика кредит, если случай будет признан страховым. Все страховые случаи будут прописаны в договоре страхования, это может быть увольнение с работы (потеря работы по статье), временная потеря трудоспособности, возникшая инвалидность или смерть. Все условия и порядок расчета страховой компании по кредиту в случае возникновения страхового случая, будут прописаны в договоре, поэтому сложно сейчас утверждать, на что можно рассчитывать, нужно читать договор страхования. Но если кредит умершего был застрахован, то есть реальная возможность перекрыть кредит за счет страховки. Если на руках нет кредитного договора, то родственники умершего могут истребовать его копию из банка и посмотреть была ли включена в стоимость кредита.

Исходя из всего вышесказанного следует, что долги умершего отдают наследники в части наследуемого имущества, или страховая компания, если с кредитом шла страховка.

Если вас требуют погасить чужой кредит после смерти заемщика?

Заемщик умер и вам раздается звонок из банка, коллекторского агентства с требованием погасить кредит умершего заемщика.

Знайте, что платить кредит за кого то вы должны только в случае:

  • Если вы выступали поручителем по кредиту;
  • Если вы были солидарным заемщиком с умершим, то есть вы были солидарными должниками;
  • Если вы наследник и вступили в наследство.

Если вы поручитель, то долг придется возвращать вам, ведь на основании пункта 4 статьи 367 ГК РФ, смерть должника не прекращает договор поручительства. То есть в таком случае у банка есть все основания требовать от поручителя выплаты долга. Но скажет вы если есть наследники, то они по закону должны оплатить долг наследодателя в части перешедшего к ним имущества. Да наследники отвечают по долгам наследодателя, но и поручитель итак же несет ответственность по выплате кредита. Здесь ситуация следующая, Верховный Суд разъяснил ситуацию. Получается, что если поручитель выплачивает долг за умершего заемщика, то к нему переходят права требования выплаченного долга с наследников, но наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, при этом наследники отвечают солидарно.

Если вы были солидарным заемщиком вместе с умершим то в таком случае кредит вы так же будете выплачивать. На основании пункта 1 статьи 323 ГК РФ, если у должников предусмотрена солидарная обязанность, то банк имеет право требовать возврат долга как от всех солидарных должников одновременно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Так же на основании пункта 2, солидарные должники остаются должными до тех пор, пока долг не будет выплачен полностью. Поэтому если вы были солидарным заемщиком с умершим, то банк с вас имеет полное право требовать возврата долга полностью, так как вы были солидарным должником.

Читайте так же:  Получить решение апелляционной инстанции по гражданскому делу в 2020 году

Если вы наследник то на основании статьи 1175 ГК РФ, вы отвечаете по долгам наследодателя, но только в случае если вы приняли наследство и как уже говорилось ваша ответственность ограничивается стоимостью наследственного имущества.

Только в этих случаях вы должны выплачивать долг за умершего, во всех остальных случаях вы не должны ни за кого, ничего платить. Вас могут вводить в заблуждение, пугать, но пока вам не будут предъявлены обоснованные законные требования, ни чего ни кому не платите. В любом случае, последняя инстанция у нас суд и вы имеете полное право защищать себя в суде и привлекать для этого защитников (адвоката, юриста). Если вам откровенно угрожают, то напишите заявление в полицию о вымогательстве.

Если кредит заемщика был застрахован

В настоящее время банки практически всегда вместе с кредитом продают заемщику страховку. Для того, что бы узнать был ли кредит застрахован, необходимо прочитать кредитный договор и понять условия страхования, если по договору смерть заемщика является страховым случаем, а так скорее всего и будет, то страховая обязана погасить кредит за свой счет, или часть кредите.

Страховка очень большое преимущество дает наследникам, так как страховка покроет кредит и наследникам не придется выплачивать его из наследства. Поручителю это так же на руку, так как страховка покроет кредит в случае смерти заемщика.

Но есть определенные нюансы:

  • Сумма страховки может не покрыть размер кредита;
  • Случай смерти может быть признан не страховым. Все страховые случаи прописаны в договоре, к примеру страховая может признать случай не страховым если застрахованное лицо погибло по неосторожности, к примеру в нетрезвом виде катался на мотоцикле и разбился. В таких случаях страховая скорее всего откажет в выплате.

Но все же если страховая выплатит какую то сумму, то все же если кредит будет погашен не полностью, но хоть какая то часть, все же полегче, чем платить весь кредит.

А если страховая откажет, то отказ можно оспорить в суде, а если суд примет решение не в вашу пользу, то платить придется, а если страховая проиграет, то все же ей придется выплатить страховку в счет погашения кредита.

Здесь нельзя быть уверенным на 100% и думать, что если страховка есть, то дело в шляпе, все может быть и не так радужно.

Выводы из статьи!

Вот мы с вами и разобрали этот вопрос и пришли к выводу о трех категориях которые платят кредит после смерти должника, а это:

  • Наследники принявшие наследство;
  • Поручители по кредиту;
  • Если вы были солидарным заемщиком.

Во всех остальных случаях вы не должны платить за должника.

На этом у меня все.

Знайте ваши права. Желаю вам удачи!

Горлова Дарья. Практикущий юрист компании ‘Лидер’ и автор более 70 статей в корпоративном блоге. Основные направления это взыскание алиментов, раздел имущества, лишение и защита родительских прав и прочие категории семейных споров. Общий стаж в сфере юриспруденции более 10 лет. В 2009 году закончила с красным дипломом НПА – Нижегородская правовая академия.

Источник: http://yurist174.ru/grazhdanskoe-pravo/dolgi-po-kreditam/esli-chelovek-zaemshchik-umer-kto-platit-ego-kredit

На что люди берут кредиты. Эксперты опросили жителей страны

Самый популярный кредит

Результаты опроса показали, что чаще всего клиенты банков берут потребительские кредиты на ремонт. Доля таких людей составила 22,7%. Далее идет покупка недвижимости, автокредиты, приобретение бытовой техники и отпуск.

Кредиты на ремонт остаются самыми популярными уже второй год. Эксперты отмечают, что доля людей, планирующих или уже взявших кредит на покупку недвижимости, заметно выросла по сравнению с прошлым годом: с 16,7% до 21,1%. Займы на покупку недвижимости впервые с 2015 года заняли второе место среди популярных целей. Также значительно вырос спрос на кредиты на отпуск и путешествия: с 3,8% до 9,9%. А доля клиентов, планирующих покупать в кредит бытовую технику, дорогую одежду и мебель, несколько сократилась.

Наличными берут чаще

Самым популярным по-прежнему остается кредит наличными. Число людей, которые хотели бы им воспользоваться, возросло с 67,1% в прошлом году до 70,9% в этом. На втором месте находится POS-кредит, на третьем — ипотека.

При этом число клиентов, которые хотели бы купить недвижимость в ипотеку или с помощью кредита наличными, разделилось практически пополам: 53% и 47% соответственно. Эксперты приходят к выводу, что многие предпочитают добирать недостающие деньги на покупку жилья за счет беззалогового кредита.

Специалисты также отмечают, что в 2018 году выросло число клиентов, готовых открыть и использовать кредитную карту: 10,8% против 8% годом ранее. Скорее всего, это связано с развитием карт с программами лояльности и карт рассрочки.

Благосостояние людей выросло

Опрос показал, что количество людей, чьи финансовые возможности позволяют им покупать автомобили, недвижимость и путешествовать, заметно выросло. В 2018 году их доля составляет 40,2% против 36,4% в 2017. При этом доля людей с низким и невысоким уровнем дохода (могут позволить себе только еду, одежду и бытовую технику) снизилась с 63,6% до 59,8%.

Среди клиентов с высоким уровнем благосостояния заметно выросла доля людей, которые могут купить недвижимость: с 2,5% до 3,8%. Среди клиентов с невысоким уровнем благосостояния доля людей, чьих доходов хватает только на еду и одежду, наоборот, немного уменьшилась: до 32,1% по сравнению с 32,4% годом ранее.

Позитивные изменение рынка

В 2018 году доля клиентов, которые планируют взять кредит, выросла: до 22,7% против 22,1% год назад. Специалисты считают, что это связано с позитивными изменениями потребительского сектора и постепенным снижением ставок по кредитам.

«В 2017 году рынок потребительского кредитования начал восстанавливаться. Это связано с положительными изменениями в российской экономике и улучшением уровня благосостояния. Клиенты готовы брать новые кредиты, впрочем, решения они принимают взвешенно. А основными целями кредитования остаются фундаментальные потребительские расходы на дорогие товары длительного пользования», — прокомментировал ситуацию аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.

Также выросло число респондентов, которые сослались на отсутствие потребности в кредите: с 50,8% до 54,7% в этом году.

При этом число клиентов, которые указывают на высокие ставки по кредитам, снизилось с 29,6% до 22%. 25% опрошенных не планируют брать кредит, так как считают, что у них недостаточный доход для его обслуживания. Снизилось число клиентов, которые ссылаются на негативный опыт общения с банками.

Источник: http://aif.ru/money/mymoney/na_chto_lyudi_berut_kredity_eksperty_oprosili_zhiteley_strany

Жизнь в кредит. Что по мнению психологов чувствует должник?

Примерно 20 % людей, которые обращаются к психологам и психотерапевтам, не умеют выстраивать финансовый поток и залезают в долги.

Читайте так же:  Уведомление обвиняемого об окончании предварительного следствия в 2020 году

51 % россиян имеет непогашенные кредиты

34 % заёмщиков считает, что смогут расплатиться по кредиту с большим трудом

На 12 % за два года выросло количество респондентов, которым трудно платить по кредитам

Задолженность россиян по кредитам

На 1 января 2018 года — 12 трлн руб.

На 1 января 2019 года — 14,8 трлн руб.

На 1 июля 2019 года — 16,2 трлн руб.

Статистика ежемесячно рассказывает о росте задолженности и количестве заёмщиков, которые не могут выплатить кредиты. Однако она умалчивает, как себя чувствуют люди, которые каждый месяц выплачивают долг. Что думают психологи по этому поводу?

Стресс длиною в жизнь

По мнению психолога и автора образовательных программ Евгении Дар, большинство людей, взявших кредит зацикливаются на негативе, у них формируется новая установка «я не могу себе этого позволить», что только ухудшает ситуацию.

Заёмщик чувствует себя как в клетке, перекладывает ответственность за свою жизнь на отговорки: «Я же всё равно не могу, как жаль».

Для любого человека быть должным — значит находиться в состоянии стресса, причём длительного, потому что кредиты берут не на один день. Такой стресс сопровождается чувством тревоги, страхом, что не получится погасить долг вовремя, неуверенностью в своих силах.

Он выходит из зоны комфорта. Образ жизни меняется не в лучшую сторону. Основная часть доходов теперь уходит на погашение кредита. Должник начинает отказывать себе в привычных приятных или даже необходимых вещах:

  • не может провести досуг, как хотел бы;
  • ему недоступны кулинарные излишества;
  • шопинг тоже отменяется;
  • отпуск под вопросом;
  • а может ещё придётся пересесть в общественный транспорт.

Заёмщик как бы делает шаг назад. У него может появиться бессонница, настроения нет, желания отсутствуют, чувства замораживаются. И начинается жизнь человека в футляре, который подсчитывает каждую копейку. А зачастую начинаются проблемы с алкоголем и наркотиками.

Но самое неприятное — в конце концов после удачного погашения кредита человек не почувствует радости или облегчения, а скорее всего впадёт в депрессию.

Даже, если вы купите дом своей мечты, к этому моменту произойдёт эмоциональное выгорание. Потому что состояние стресса, которое сопровождало вас с момента взятия на себя долговых обязательств, разрушило способность радоваться хоть чему-либо. Выход один – поход к психологу, который научит заново радоваться жизни.

Но, к сожалению, мало тех, кто после изматывающей кредитной истории обращается за квалифицированной помощью. Психология человека такова: что сам впутался – сам виноват. Наш менталитет и воспитание никто не отменял.

Страх за будущее

Долговые обязательства требуют стабильного дохода. Это сказывается на отношении к работе. Заёмщик сильнее боится увольнения. Он будет терпеть переработки, плохие условия, но не решится уходить.

Психотерапевт Мария Михайлова считает, когда уровень жизни падает из-за ежемесячных платежей и ещё сильнее ухудшается материальное положение, у человека усиливается тревога и появляется постоянный страх за будущее.

Проблемы могут копиться годами. Однажды человек почувствует свою беспомощность, что послужит толчком к депрессии.

Как платить по кредиту, не испытывая стресса

Бороться с последствиями закредитованности тяжело. Поэтому психологи советуют хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, особенно небольшой. Нельзя ли накопить или занять у друзей?

Если кредит уже есть и платить его тяжело, то надо заняться поиском ресурсов. И лучше начать этот поиск с планирования бюджета, учёта расходов за месяц. Это, по мнению Марии Михайловой, снизит тревогу.

Психолог Евгения Дар советует:

  • Создавать мысли о своём развитии и удовольствии. Концентрировать внимание на поиске новых возможностей заработать, проявлять креатив – так кредит станет не бременем, а зоной роста. Это основное и самое важное.
  • Начать контролировать финансы, вести учёт и относиться к деньгам как к партнёру. Начать управлять ими.
  • Важно принять факт кредита, а не сопротивляться ему. Сопротивление проявляется как сожаление о том, что «влез в кредит и приходится отдавать своё».
  • Отдавать деньги за кредит с радостью и благодарностью за те блага, которые получены с его помощью.
  • Сходить к психологу, чтобы снять основные установки, разрешить травмы из-за которых эта ситуация вообще произошла.

Человеку в состоянии погашения кредита нужно всегда помнить, для чего он это делает и думать о результате. Чтобы развиваться, полезно выходить из зоны комфорта. Кредит позволяет это сделать, но при этом нужно формировать самодисциплину и осознанное самоограничение ради лучшего. Тогда жизнь будет счастливой и размеренной.

Альтернативная точка зрения

Не все психологи единодушны во мнении, что кредиты приводят к стрессу и влияют на психическое состояние человека. Ведь сейчас кредиты стали неотъемлемой частью финансовой сферы. Если 10 лет назад люди переживали по поводу кредита, когда его необходимо было взять, то теперь негативное влияние практически сводится к нулю.

Наибольшее негативное влияние на состояние человека, взявшего кредит, оказывает его психотип, считает психолог Александр Бодров. Сам факт наличия кредита может лишь частично усиливать проявление психотипа, но не являться спусковым механизмом запуска негативного состояния.

Видео (кликните для воспроизведения).

На психотерапию приходят с вопросом о том, как перестать тревожиться без оснований. Наличие кредита — лишь один аспект из целого комплекса потенциальных причин для проявления симптома тревоги.

Зачастую в ходе психотерапии обнаруживается, что реальная причина негативного состояния кроется гораздо глубже. И после работы с психологом или психотерапевтом эта тревожность становится управляемой и перестаёт беспокоить.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

имея кредиты очень сложно пойти к психологу, так как удовольствие это не из дешевых))

Смотря какой кредит) Для некоторых 2-3 тысячи за прием психолога (а это средняя цена для Москвы) намного меньше ежемесячного платежа по кредиту и ситуацию не изменят. Но это касается людей с высоким доходом, но и большими долгами.

Остальным же остается идти к психологу спустя много лет, когда финансовая ситуация наладилась, а страхи и депрессия никуда не ушли.

Жаль, что у нас помощь психотерапевта не входит в ОМС. Жить было бы намного проще.

Я на протяжении года звоню и пишу в ЦБ по поводу этого, однако загнали народ настолько в долги — что уже ничего не нужно в принципе.
Сейчас каждый , год я провожаю молодёжь в разные страны — они молча покидают страну — зная что здесь уже не будет ничего’.

В Спортлото не пишите?

если верить новостям, то вроде как начинают шевелиться и принимать меры, что бы не раздавать кредиты всем подряд, но ситуацию общую это явно не исправит

Мне не совсем понятен момент вот этот «психологи советуют хорошенько подумать, прежде чем брать кредит, особенно небольшой. Нельзя ли накопить или занять у друзей?». Разве лучше занимать у друзей? Я предпочитаю этого не делать. Мне кажется это портит отношения или по крайней мере есть риск их испортить. Если мне нужны деньги, то я лучше возьму небольшой кредит тут и близкие и знать не будут.

Как себя чувствуете?
— Не беспокоюсь по этому поводу.

Читайте так же:  Что является предметом договора возмездного оказания услуг в 2020 году

Единственный предложенный позитивный вариант — «Прекрасно». Но он несёт повышенную эмоциональную окраску, неприменимую к кредиту. Может нужен нейтральный ответ?

Всегда удивлялся креативности деревенских авторов в поиске красивого псевдонима для публикации своей статьи на сайте VC.
Для чего использовать псевдонимы?
Вам имя своё не нравится? Сходите в паспортный стол, поменяйте. В России это разрешено.
Выбрать для статьи про деньги псевдоним «Миллионщикова» — это супер !
А вот психологу Евгении надо посочувствовать. У неё, как и у «сапожника без сапог» — пониженная самооценка.
Как можно выбрать себе псевдоним «Дар» ?
Абсолютно не понимаю! «Врачу — исцелися сам!» (с)
Если по делу, то тут сайт — для продавцов, а не для покупателей.
Уважаемые авторы! Уважайте время читателей! Пишите по теме бизнеса, увеличения продаж, психологии успеха, в конце концов.
К чему эти индийские «слюни-сопли-слёзы» ?

Источник: http://vc.ru/finance/82094-zhizn-v-kredit-chto-po-mneniyu-psihologov-chuvstvuet-dolzhnik

Откровения банкиров. Как нас обманывают при получении кредитов

Кредитные специалисты любят невнимательных клиентов, которые не читают договор.

Банк заинтересован в увеличении прибыли любой ценой. Устроиться на работу специалистам достаточно просто, гораздо сложнее там выжить. Нжно обладать не только качествами менеджера, но и быть хорошим психологом с развитой интуицией. На коротких курсах будущим кредитным менеджерам рассказывают о перечне документов для сделки и о том, как убедить человека, что ему нужен займ. Оказывается, в это нужно сначала поверить самому, тогда и убедить в этом другого будет проще.

Зарплата кредитных специалистов, как правило, напрямую зависит от количества выданных кредитов и процентов по ним, поэтому клиента стараются удержать любой ценой.

«Мне довелось работать в магазине бытовой техники. Туда обычно посылают новичков для опыта, так как суммы кредитов небольшие, а поток народа позволяет быстро набить руку, — рассказывает сотрудник банка Руслан. — Не важно, что вы пришли в магазин всего лишь купить новое зарядное устройство для телефона, и засмотрелись на новый холодильник. Каждый из кредитных специалистов в зале, а также продавец-консультант уже «охотятся» на вас. Как правило, все мы работаем в тандеме. В классической схеме уговоров на покупку к клиенту ненавязчиво подходит продавец, рассказывает о преимуществах одной модели, а потом другой. Убедившись, что клиент уже «влюблён», продолжает нахваливать, упоминая между делом сладкие уху слова «акция», «распродажа», «самая выгодная цена в городе», «хит продаж», «всего две позиции в наличии». А уж потом подключается кредитный специалист. Цель его проста – доубедить: «Всего за 1500 рублей в месяц вы станете обладателем самой широкой плазмы последнего поколения» — волшебные слова для тщеславных и бережливых. В этом моменте главное, чтобы клиента не перехватил кредитный специалист другого банка, который предложит более выгодные условия».

Чтобы выполнить план продаж, представители банка готовы на всё. Молодые, амбициозные и беспринципные люди хорошо чувствуют себя в этой профессии. Тем более сейчас, когда общая покупательская способность снизилась, а на носу подведение итогов года. Новогодний ажиотаж банкам на руку.

А проценты по кредиту – это вообще необъяснимая вещь. Менеджер банка понимает только одно – чем больше он продал кредитов, тем больше его зарплата.

«Я сам неоднократно пытался проверить реальный процент по кредиту и понял, что сделать это не просто. Многие из покупателей предпочитают не заморачиваться этим, радуясь тому, что, как им сказали, они будут платить один или два процента в месяц. На самом же деле отдать банку придется более 24 и 40 процентов соответственно. Многим удобнее верить красивой рекламе о низких процентах, чем посчитать траты и понять, что их оболванили», — откровенничает Руслан.

Как правило, самые дорогие кредиты берут люди наименее состоятельные. Руслан признается, что до сих пор вспоминает молодую мамочку, которая пришла в магазин с двумя детьми и оформляла в кредит посудомоечную машину. Дети очень беспокойно себя вели и женщине было не до прочтения бумаг, написанных, как водится, убористым печатным шрифтом. Понятно, что в условия договора клиентка не вникала. Так и купила посудомоечную машину стоимостью 15 тысяч, заплатив за нее почти 35 тысяч рублей за три года.

Такие спешащие и отвлекающиеся клиенты у банковских служащих самые любимые: мамочки с детьми, мужья с зудящими женами, влюбленные пары перед 14 февраля или 8 марта. В том же списке несведущие ни в товаре, ни в кредитах. Основная черта таких клиентов – глупые вопросы, вроде того, а выгодно ли им это? Большинство из них вряд ли будут читать договор даже придя домой. Скорее всего, они просто добросовестно будут платить свой кредит.

Отдельная статья наживы – страховка. «Чаще всего страхуют жизнь, потерю работы и бытовую технику. Это также заведомо не выгодно для клиента, но принесет мне дополнительные бонусы к зарплате. Вероятность того, что вы станете инвалидом или умрете через три года, очень мала. Добиться, чтобы банк выплатил за вас кредит в случае потери работы, очень сложно. Ведь по условиям страховки вас должны непременно уволить по сокращению или объявить предприятие банкротом. Чтобы доказать поломку приобретенного в кредит товара, также придется попотеть», — рассказывает банковский служащий. Как правило, страховка жизни и дополнительная услуга СМС-уведомления включаются в кредитный договор без предупреждений.

А если клиент попался бдительный, то у консультанта всегда готов ответ. Вроде того, что кредит уже одобрен, а изменение условий и повторное рассмотрение документов может повлечь отказ банка. Это, конечно, выдумки. Как и еще одна частая фраза «специальное предложение действует для вас только сегодня». Если клиент уже пришел за кредитом, но говорит, что по разным причинам не готов оформить сейчас, то это считается плохим сценарием для банковского менеджера — как минимум потерянный бонус к зарплате и понижение индекса эффективности. Не удивляйтесь, если специально для вас и только сегодня банк подготовил специальное предложение, но соглашаясь, прочитайте его условия. Банк никогда не будет заниматься заведомо невыгодным для себя делом.

План продажи кредитов тяжелым гнётом висит над каждым менеджером. Поэтому, чтобы его выполнить, кредитные специалисты приписывают к зарплате своих клиентов несколько цифр, заполняя строку «дополнительный доход», часто заполняется этот пункт тоже автоматически без дополнительно озвучивания. Главное потом, чтоб клиент не подвёл — за просроченную задолженность также предусмотрены карательные меры

Игорь Кравченко, финансовый эксперт:

«Сам по себе банк ничего не производит, но при этом много зарабатывает исключительно на том, что «пылесосит» средства у населения. Кроме множества мелких уловок кредитных менеджеров есть и законы, которые усложняют жизнь клиентам банков — закон 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Случаи применения этого закона расходятся по интернету анекдотами и страшилками. Согласно закону, банк вправе знать происхождение и направление средств своих клиентов. По своему усмотрению банк может блокировать подозрительные по его мнению счета. Сеть пестрит сообщениями о внезапной блокировке банковских карт. Особенно печально, когда заблокированными становятся обязательные платежи по кредитам.

Моя знакомая пожаловалась на то, что ее карту заблокировали, когда она отправила подруге пять тысяч рублей на общий свадебный подарок их знакомым. Причиной блокировки стала смс получателю платежа со словами «отправляю по схеме». Поэтому мой совет всем, кто совершает оплату кредитов и прочих счетов через банк в назначении платежа писать «оплата долга» или по возможности оставить поле пустым.

Читайте так же:  Стимулирующая надбавка за выслугу лет

Вячеслав Курилин, юрист:

«Падение реальных доходов россиян очевидно. Именно поэтому люди активно обращаются в банки за потребительскими займами. За 9 месяцев 2017 года банки предоставили займов на 1,55 триллиона рублей. Об этом говорят данные бюро кредитных историй.

Закредитованность населения Челябинской области одна из самых высоких в стране. Поэтому и проблем с кредитами у челябинцев достаточно. Чтобы кредит не стал кабалой, нужно реально оценивать свои возможности. Давно известна формула безопасного кредита – на его оплату ежемесячно должна уходить не более чем треть от суммы доходов, оставшихся после вычета основных трат (продукты, ЖКХ, лекарства, другие обязательные платежи). При оформлении кредита следует уточнить процентную ставку, наличие дополнительных комиссий и страховок, а также поинтересоваться условиями досрочного погашения и начислениями пени в случае просрочки платежа. Соглашаясь на кредит нужно осознать его целесообразность. Ведь кредит – это всегда переплата. Бесплатный кредит, как и сыр, бывает только в мышеловке.

Источник: http://pikabu.ru/story/otkroveniya_bankirov_kak_nas_obmanyivayut_pri_poluchenii_kreditov_5581754

Если человек взял кредит и скончался, кто будет выплачивать его кредит?

Ответы экспертов

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники кредитополучателя отвечают по его долгам в рамках стоимости того имущества, которое перешло к ним по наследству. Как правило, это родственники и близкие заемщика. Они и будут выплачивать кредит.

Ответы пользователей

Если человек взял кредит и скончался выплачивать кредит должны его наследники, так как долги это такое же наследство. ТОт то в наследство вступает ,тот и выплачивает долго. Другое дело если заемщик был застрахован и его смерть подходит под определение страхового случая, вот тогда страховая компания полностью покроет кредит и если еще какие то выплаты останутся эти деньги получат наследники. Но если это было самоубийство или смерть в алкогольном опьянении тогда это точно не страховой случай.

Источник: http://www.vbr.ru/otvety/krediti/esli-celovek-vzyal-kredit-i-skoncalsya—kto-bydet-viplacivat-ego-kredit/

Банки перестают выдавать кредиты в магазинах. Как быть заёмщикам

Банки активно отказываются от кредитов в магазинах, так называемых рos-кредитов, в пользу классических кредитных карт. Впрочем, полностью эта услуга не исчезла. В чём преимущества и недостатки рos-кредита в отличие от обычной кредитной карты — разбирался Лайф.

Бывают ситуации, когда заходишь в магазин, так хочется купить какой-нибудь товар, но денег на него нет. В некоторых магазинах есть такие специальные стойки, где вам могут прямо на месте оформить заявку на получение кредита и практически сразу же дать ответ, одобрен заём или нет.

Раньше такие предложения пользовались большим спросом. Но за последние три года крупные российские банки отказались от выдачи таких кредитов, отдавая предпочтение кредитным картам, следует из исследования «БКС Премьер». Аналитики пришли к выводу, что на рынке начался тренд на постепенное отмирание pos-кредитов как таковых. Впрочем, ещё остались банки, которые предлагают этот продукт и считают его перспективным.

Фото © ТАСС / Сергей Портер

— Сейчас банки научились максимально качественно оценивать платёжеспособность заёмщиков для более сложных продуктов, таких, как кредитная карта. Кроме того, pos-кредитование сегодня для банков во многих случаях находится на грани рентабельности. Даже с учётом кросс-продаж банк может не выйти в ноль и получить убыток от этого направления. Да и сами заёмщики стали более разборчивыми и финансово грамотными,

— рассказала руководитель департамента развития клиентской базы “БКС Премьер” Ольга Певная.

Кредит в магазине VS кредитная карта

По словам экспертов, преимущества кредитных карт составляют серьёзную конкуренцию рos-кредитам. Ольга Певная отметила, что, в отличие от pos-кредита, держатель карты может воспользоваться льготным периодом. Кроме того, сегодня можно найти кредитки с грейс-периодом до 100–120 дней.

— Другими словами карта является универсальным инструментом рассрочки. Также карта не привязана к какому-то конкретному магазину, расплатиться ей можно в любой торговой точке, принимающей карты в принципе. Кроме того, владельцу карты не придётся на месте в магазине как минимум полчаса ждать оформления ссуды, покупая, например, новый холодильник, шубу или смартфон,

— пояснила эксперт.

Кроме того, сегодня развивается направление виртуальных карт: карта добавляется в кошелёк смартфона, позволяющий совершать бесконтактные платежи, всё оформляется дистанционно. Что касается достаточно высоких по современным меркам процентов по картам, которые начисляются по истечении льготного периода, то это обусловлено спецификой продукта.

Фото © ТАСС / Злата Милявская

— По сути, это бессрочная возобновляемая кредитная линия человеку, а его платёжеспособность с течением времени может меняться. Для банков здесь больше рисков, чем по классическому кредиту наличными (не pos-кредиту). Таким образом, кредитная карта подходит для кратковременных займов, текущих покупок. Разумней всего всегда укладываться в льготный период,

— пояснила Ольга Певная.

В свою очередь, заместитель руководителя информационно-аналитического центра “Альпари” Наталья Мильчакова назвала другие преимущества кредиток против кредитов в магазине. На её взгляд, покупателю товаров будет выгоднее кредитка хотя бы потому, что pos-кредит можно использовать только «здесь и сейчас», на покупку конкретного товара или на покупку в конкретном магазине. Кредитная карта же предоставляет намного больший выбор: есть деньги на карте — покупай, где тебе выгоднее и что тебе выгоднее в любое удобное время, в том числе и в интернет-магазине.

— Также по кредитной карте можно получить кешбэк или бонусные баллы, что невозможно в случае оформления pos-кредита. Поэтому банки и отказываются от предоставления такой услуги, так как это невыгодно клиентам, которые могут у них приобрести другую, более выгодную услугу по кредитованию,

— отметила Наталья Мильчакова.

Эксперт также добавила, что большое значение в снижении популярности pos-кредитования имеет развитие электронной коммерции. Всё больше граждан предпочитают делать даже крупные покупки в интернет-магазинах, а современные технологии позволяют платить в них банковскими картами, в том числе кредитными.

Впрочем, не всё так просто. Работать в убыток банк никогда не будет. Если человек берёт кредит на одну покупку, то, расплатившись с ним, может больше и не прибегать к займу. Кредитная же карта подсаживает многих заёмщиков на постоянные траты. Фактически это бессрочный заём. Купив одну вещь и вернув деньги на карту, клиент покупает вторую. В результате просто начинает жить взаймы. К тому же многие клиенты не вникают в более сложные условия использования кредитных карт. В результате часто по незнанию переплачивают проценты.

Источник: http://life.ru/p/1301774

Кредит умершего

Законодательная база

По действующему закону, вступить в наследство можно в течение шести месяцев со дня кончины родственника. В этот промежуток времени любой наследник вправе заявить о своих притязаниях. По истечении полугода родственники получат не только причитающиеся им доли в наследстве, но и финансовые обязательства покойного, включая задолженность по кредитам и займам. Об этом говорится в п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя».

Однако в случае, если банк не знает, что клиент умер, за просрочку платежей будут начисляться штрафы и пени. Если вы оказались в числе наследников, то в первую очередь рекомендуется делать следующее:

  • попробуйте найти кредитные договора среди вещей покойного, чтобы проверить наличие задолженности по кредитам умершего;
  • обратитесь в БКИ, чтобы взять выписку об обязательствах перед кредитором. Напишите заявление, приложив к нему копии свидетельства о смерти и нотариального свидетельства;
  • если выяснилось, что на имя покойного есть действующие кредиты, направьте в банк нотариально заверенную копию свидетельства о смерти и справку из морга.
Читайте так же:  Динамика структуры дебиторской задолженности

Если вы подтвердите документально факт кончины заемщика, начисление процентов по задолженности прекратится.

Также можно попробовать договориться с кредитором о том, чтобы начать платить до вступления в наследство.

Случаи наследования кредита

В гражданском кодексе РФ указано, что родственники усопшего должны принимать наследство единовременно и в полном объеме. Следовательно, получают не только имущество, но и долги по кредитам и займам. Зачастую не платить за чужую задолженность можно только при условии полного отказа от наследства.

Не наследуемые по закону долги

Действующий закон предполагает, что некоторые долги не наследуются. Обязательства по ним не могут перейти другим лицам. В ст. 1112 ГК РФ указано, что нельзя унаследовать задолженность, связанную с личностью покойного:

  • штрафы;
  • задолженность по алиментам;
  • долг за причинение вреда здоровью.

После того, как заемщик скончался, эти обязательства полностью аннулируются и не переходят на родственников усопшего, т.е. их не придется платить.

Что касается остальных долгов, то их должны оплачивать наследники, в соответствии со своей долей в наследстве. В числе таких задолженностей – займы, кредиты умершего, проценты, начисленные по ним, штрафные пени, а также неоплаченные налоги и коммунальные платежи.

Порядок действий наследника

Размер выплат по кредиту умершего

Если осталось несколько наследников, то долг по кредиту умершего делится между ними пропорционально их долям в наследстве. При этом банк не имеет права требовать к возврату сумму, превышающую стоимость унаследованного имущества. Например, если покойный должен 150 000 рублей, а сумма наследства составляет всего 100 000 рублей, то размер обязательств перед финансовой организацией не может превышать эту сумму. Кредитор может вернуть разницу, только обратившись в страховую компанию. Если это не удастся, то долг будет признан безнадежным.

Как не платить штрафы и начисленные проценты после смерти заемщика

Не выплачивать начисленные штрафы и пени возможно. Об этом говорится в статье 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки». Наследник покойного может поступить следующим образом:

  • принять условия кредитора и погашать задолженность усопшего по кредиту, своевременно внося платежи. В таком случае есть вероятность, что кредитор отнесется к добросовестному клиенту лояльно и уменьшит размер штрафных выплат, или вовсе их аннулирует;
  • оформив отказ у нотариуса, не претендовать на долю в имуществе покойного. Тогда вам не придется платить ни штрафные пени, на общий долг. Конечно, это более кардинальный способ, однако пересмотреть свое решение впоследствии у вас не получится.

Как не возвращать долг

Но что делать, если вы не хотите обременять себя чужими долгами? Единственным способом не платить за усопшего и при этом не нарушать закон является отказ от наследства. Этот вариант подходит, если задолженность покойного перед кредитором велика, а доля, причитающаяся наследнику, несоизмеримо мала. Поэтому перед тем, как принять то или иное решение, необходимо сопоставить размер наследства с суммой долга. Но может оказаться и так , что выгода полученного имущества значительно превосходит затраты, связанные с погашением задолженности. Тогда от вступления в наследство можно только выиграть.

Если родственники и члены семьи скончавшегося ничего не наследуют, но при этом проживают в жилье, которое осталось от покойного, долги их не касаются, и платить не нужно. Однако если квартира представляет интерес для банка, жильцов могут выселить в судебном порядке. Исключения составляют несовершеннолетние дети, а также члены семьи усопшего, у которых нет иной недвижимости. Эти категории граждан могут оставаться в квартире, их нельзя выселить.

Обязательства поручителей и созаемщиков

Если после смерти наследодателя остался непогашенный займ, то исполнять обязательства по нему придется поручителю или созаемщику. В договоре с банком прописана мера ответственности на тот случай, если кредит был переведен на другое лицо или если скончался основной заемщик. При этом, в отличие от наследников, претендующих на доли в имуществе усопшего, поручитель/созаемщик не получает ничего. Однако именно он должен взять на себя ответственность и платить за погибшего человека долг по кредиту и судебные издержки.

Если родственники покойного оформили отказ, то банк будет требовать от ответственного лица выплачивать также все штрафы и проценты, начисленные по кредиту умершего.

После погашения задолженности поручитель сможет стать кредитором для тех родственников, которые не оформляли отказ, и в судебном порядке потребовать от них компенсации расходов. Успешный результат во многом зависит от добросовестности и порядочности наследников, от желания ответственного лица выбивать долги, а также от того, каким образом поделено унаследованное имущество.

Погашение застрахованного кредита

Значительно упрощает жизнь наличие страховки по кредиту умершего. Но вначале необходимо узнать, был ли заключен страховой договор. СК, как правило, не предоставляет информацию об этом, и найти подобные сведения в свободном доступе будет весьма затруднительно.

Узнавать, был ли застрахован займ покойного, можно следующим образом:

  • найти сведения в документах усопшего. Вариант подходит для родственников и наследников, имеющих доступ к жилью и личным вещам покойного;
  • запросить информацию у кредитора. Зачастую банк требует при заключении договора застраховать кредит в обязательном порядке. Сведения о наличии страховки передаются в финансовое учреждение.

Для получения информации необходимо предоставить в финансовую организацию паспорт заинтересованного лица, а также свидетельство о смерти основного заемщика.

Однако наличие страхового полиса не означает, что выплата по нему будет получена. Наиболее важно, чтобы смерть наследодателя подходила под критерий «страховой случай». Как правило, шанс получить страховку есть, если ваш родственник скончался вследствие несчастного случая или внезапной болезни. Если заемщик погиб в результате совершенного против него преступления, от рук злоумышленников, его родные также могут рассчитывать на получение страховых выплат. Однако есть ситуации, в которых СК вправе отказать:

    • смерть человека наступила в результате самоубийства;
    • наличие тяжелых заболеваний до заключения договора;
    • смерть в результате военных действий или массовых беспорядков;
    • страховой случай произошел по истечении срока действия полиса;
    • клиент скончался в местах лишения свободы;
    • человек погиб, занимаясь экстремальными видами спорта;
    • в СК обратился человек, по закону не имеющий оснований на получение выплат;
    • случай не является страховым.

Заключение

Большинство клиентов, подписывая кредитный договор с банком, не задумываются о собственной смерти. Однако помимо заемных средств клиент получает обязательства по их возвращению. Чтобы избавить своих близких от необходимости выплачивать чужую задолженность, следует заранее продумать различные варианты событий до того, как взять кредит. Рекомендуется не пренебрегать страховкой, а также держать родственников в курсе ваших финансовых дел и не утаивать от них кредиты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/credity/kredit-umershego/

Человек взявший кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here