Что значит займ под материнский капитал

Самая важная информация по теме: "Что значит займ под материнский капитал" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Займы под материнский капитал в 2020 году

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

Скачать для просмотра и печати:

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2020 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

  • приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
  • строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
  • реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

  • на первый взнос по займу;
  • на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
  • на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:

  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! С 2018 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО .

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как взять займ под МК

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации — заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/zajmy-pod-materinskij-kapital.html

Как оформить займ под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал: 7 важных фактов о займе под капитал в Сбербанке + 4 обязательных условия для займа + 7 правил выдачи кредита от Сбербанка + 7 документов для подачи заявки на кредит + 5 шагов оформления процедуры.

Что такое займ под материнский капитал — скорее всего, нужно объяснять тем семьям, которые еще не сталкивались с программой государственной помощи. Участники, что уже получили сертификат, как правило, знакомы с системой реализации средств по программе.

Наиболее актуальным направлением использования денег проекта считается их перевод на оптимизацию жилищных условий. В случае, когда суммы одного материнского капитала недостаточно, деньги программы становятся доступными под займ для погашения кредита на приобретение нового жилья.

Что такое займ под материнский капитал?

Займом под материнский капитал считаются кредитные средства, которые выдаются банком обладателю соответствующего сертификата.

Использование денег с материнского капитала в качестве займа имеет много юридических нюансов, пренебрегая которыми осуществить данную процедуру не получится.

Сведения, которые смогут помочь в получении займа под программу капитала:

  1. Условия займа позволяют использовать деньги материнского капитала для выплаты основной части кредитного долга либо осуществления первоначального взноса.
  2. Перевод не будет осуществлен без одобрения соответствующей процедуры территориальным органом ПФР (Пенсионным фондом Российской Федерации). Поэтому к поискам банка для заключения кредитного договора по займу следует приступать только после визита в ПФР.
  3. В 2017 году фиксированная сумма для участников программы состоит из 453026 рублей. Получить их можно только по безналичному расчету.

Нужно иметь в виду, что попытка обналичить средства материнского капитала, согласно действующему законодательству, будет расцениваться, как уголовное преступление.

Специалисты обращают внимание родителей на то, что совсем не обязательно снимать всю сумму материнского капитала. При возможности желательно оставить третью часть средств на счете.

Читайте так же:  Увольнение по соглашению сторон по инициативе работодателя в 2020 году

Некоторые бывшие участники проекта пользовались этим советом в период, когда еще существовала возможность временного прекращения денежных выплат по сертификату. Также допускалась идея оставить часть суммы на счете на случай индексации (увеличения доходов и сбережений населения в период инфляции).

Сложно сказать, насколько эти схемы актуальны в 2017 году. Ведь в государственных планах до 2020 года не предусматривается ни задержка выплат, ни индексация.

Единственным верным способом, когда третья часть капитала точно не помешает, может стать погашение долга на крайних сроках внесения плановой выплаты. Ведь просрочка вызовет необходимость покрывать новые проценты по задолженности.

Политика взятия займа по программе:

  1. Использовать займ для приобретения жилплощади можно только в случае, если она будет оформлена и на родителей, и всех детей семьи.
  2. Рассматривается возможность одобрить займ на покупку квартиры или возведение дома с первого дня жизни малыша. Для получения досрочной выплаты необходимо подать в Пенсионный Фонд следующие материалы:
    • копию документа, подтверждающего личность;
    • сертификат на материнский капитал;
    • договор ипотечного кредитования;
    • справку о сумме кредитного долга;
    • документы на приобретенную квартиру или дом;
    • договор долевой собственности или нотариально заверенное обязательство его последующего оформления;
    • заявление о переводе денежных средств капитала на банковский счет в качестве уплаты ипотечного долга – https://region-matkapital.ru/zayavlenie

*Пример заявления на перевод средств

  • Оплачивать задолженности в микрофинансовых предприятиях средствами с займа законодательно не разрешено.
  • Займ выдается матери, отцу (в случае смерти матери, лишения ее родительских прав или совершения противоправных действий по отношению к детям) и усыновителям.
  • Займ под материнский капитал в Сбербанке: ипотечные и кредитные программы

    Условия займа позволяют участникам применить деньги в качестве оплаты кредита за приобретение жилплощади в новострое на стадии возведения, а также готового жилья на рынке недвижимости.

    Значительным плюсом программы является то, что брать займ под материнский капитал для погашения долга за жилплощадь можно независимо от того, когда был открыт кредит. Это значит, что деньги материнского капитала доступны для использования даже в случае, если кредит был открыт до приобретения сертификата.

    Такие же условия актуальны и для физических лиц, которые открывали ипотеку еще раньше 2007, то есть до появления проекта государственной помощи, как такового.

    Сбербанк рекомендует : для того, чтобы платить наиболее выгодные проценты по кредиту, лучше выбирать жилье на стадии возведения, для строительства которого застройщик открывал кредитный счет в этом же банке. Дополнительным плюсом для клиента Сбербанка будет участие в зарплатном проекте предприятия.

    Расчет кредитной суммы происходит в индивидуальном порядке с учетом уровня доходов заемщика (а также созаемщика) и стоимости приобретаемого жилья. Выдается ипотека только в государственной валюте и разовом порядке.

    Возможности от Сбербанка для обладателей материнского капитала:

    1. Проценты по выплате – от 11 до 13%.
    2. Стандартная сумма кредитования – от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Расчет осуществляется, прежде всего, исходя из объема первого взноса.
    3. Максимальная сумма, которую выдает банк, составляет не больше 80% от стоимости жилплощади. При этом первый взнос в обязательном порядке должен превышать порог в 20% кредитного долга.
    4. Возможный срок выплаты долга колеблется в пределах 1 год-30 лет. Но при этом заемщику по окончанию кредитного договора не должно быть больше 75 лет.
    5. Никаких комиссий или дополнительных налоговых платежей от банка за заключение договора не предусматривается.
    6. Включены дополнительные возможности по выплатам для обладателей зарплатной карты Сбербанка.
    7. Досрочное погашение долга в Сбербанке не облагается санкциями. Поэтому, если основная сумма планируется покрыться безналичным расчетом с материнского капитала, заемщику не придется платить дополнительных процентов из собственного кармана.

    Примечание : Обязательным условием перед выдачей финансовых средств Сбербанком, является то, что в случае невыполнения требований договора, жилье, по которому выплачивается кредит, переходит в право пользования банка.

    Таким образом, новая жилплощадь, приобретаемая с помощью средств материнского капитала, становится одновременно и объектом кредитного договора, и залоговым имуществом. Также на предоставляемый залог Сбербанк оформляет договор обязательного страхования.

    Потенциальным заемщикам нужно иметь в виду, что сумма кредитных средств, которая будет доступна клиенту, определяется с учетом только официальных доходов физического лица. Теневой заработок заемщика входит в стандартную процедуру расчета.

    Условия кредита для обладателей сертификата материнского капитала:

    • есть шанс оформить на короткий срок — около 10 лет (но можно брать и долгосрочный);
    • допустима выплата первого взноса, превышающего 50% от общей суммы долга.

    *Процентные ставки Сбербанка для клиентов займа

    Эти процентные ставки минимальные и актуальны только для обладателей зарплатной карты банка. Таким образом, клиент с картой получает более выгодный процент по выплатам. Также ему не нужно представлять справки о доходах, ведь все его финансовые средства и так проходят через эту банковскую систему.

    Для клиентов, которые сотрудничают с другими предприятиями, процентные условия немного отличаются:

    • + 0,5% к основным выплатам;
    • + 1% к долгу прибавляется на начальном периоде до момента регистрации ипотеки;
    • + 1% при отказе клиента от оформления страховки жизни.

    Стоит заметить , что страховка жизни позволяет снизить процент годовых, а также вернуть часть неиспользованных договором средств страхования.

    Сбербанк отмечает, что указанные ставки могут меняться по двум причинам:

    • Первая – рост или падение ключевой ставки Центрального Банка РФ. Ключевая ставка – это фиксированная сумма, которую другие банки в качестве платы за сотрудничество регулярно переводят на счет ЦБ РФ.
    • Другая причина – изменения прайса на услуги банка. Поэтому точную процентную ставку можно будет узнать уже на момент подачи заявки для получения кредитных средств.
    Читайте так же:  Можно ли взыскать алименты за прошлые

    После утверждения заявки и заключения договора между сторонами оговоренные проценты должны оставаться стабильными.

    Требования к клиентам, использующим займ под материнский капитал

    Более подробно о политике банка в отношении оплаты займом капитала:

    Но следует учитывать, что взамен на лояльный подход к такой категории клиентов, процентная ставка по кредитным выплатам в Сбербанке будет выше обычной. Также обязательным условием для одобрения является выплата первого взноса в сумме, превышающей 50% кредита.

    *Процентные ставки под либерализацию ипотеки

    Материалы, необходимые для принятия кредитной заявки:

      Заявление анкетного типа от заемщика и созаемщиков.
  • Паспорт с указанной регистрацией также от всех физических лиц, участвующих в процедуре.
  • Документ, подтверждающий регистрацию (в случае временного использования).
  • Подтверждение основного вида занятости и уровня доходов участников (справка о налогах на физические лица или свидетельство от работодателя, выписки счетов).
  • Другой документ, свидетельствующий о личности гражданина: водительские права, загранпаспорт, страховой номер лицевого счета, военный билет (в случае, когда долг выдается без справки о доходах).
  • Свидетельство о браке между заемщиком и созаемщиком.
  • Свидетельство о том, что жилплощадь оформлена, как совместное имущество.
  • После получения разрешения на заявку сотрудникам Сбербанка нужно предоставить:

    • официальное свидетельство о совершении первого взноса;
    • материалы по жилому объекту, выступающему залогом (не позже 60 дней после одобрения заявки).

    Документы, которые прилагаются к заявке на строительство жилья и на его приобретение, немного отличаются:

    Для подачи материалов на приобретение объекта недвижимости • договор-основание для покупки жилого объекта;
    • заключение эксперта о стоимости жилья;
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности продавца на жилую площадь;
    • документ, что послужил основанием для получения такого права.
    Для подачи материалов на строительство объекта недвижимости • договор-основание долевого строительства;
    • материалы, подтверждающие права строителя (разрешение на строительные работы, свидетельство государственной регистрации права собственности) и инвестора на реализацию жилого объекта.

    Ипотека под материнский капитал в Сбербанке – как происходит сделка?

    Шаг 1.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Начальный этап каждого кредитного случая — ознакомление с условиями работы банка, подготовка и подача необходимого пакета документов. Далее от заемщика сотрудникам Сбербанка подается заявка на выдачу ипотечного кредита, на рассмотрение которой уходит от 2 до 5 дней .

    К пакету документов, кроме тех, что указаны выше, необходимо добавить еще копию сертификата на владение капиталом, справку из пенсионного фонда об остаточной сумме денежных средств на документе (максимальным термином – 30 дней до подачи заявки).

    Получить справку можно в Пенсионном Фонде по месту жительства или зарегистрировавшись на сайте ПФР в разделе «МСК».

    Шаг 2.

    Далее происходит процедура оформления договора купли-продажи недвижимости или договора для дольщиков (при покупке квартиры на стадии возведения дома).

    Договор долевого участия подается на регистрацию в Росреестр. Ознакомиться с основными положениями документа можно на сайте: https://www.s-u-d.ru/praktika/formy-dokumentov/1688. Зарегистрировать его можно традиционным способом в Росреестре или через электронную систему с помощью Сбербанка.

    Шаг 3.

    На замороженный счет продавца жилплощади Сбербанк перечисляет деньги с сертификата клиента. Продавец жилплощади сможет обналичить средства только после того, как заемщик станет полноправным владельцем квадратных метров.

    Шаг 4.

    Если право собственности уже зарегистрировано Росреестром, Сбербанк может перевести остаточные кредитные средства на счет предпринимателя и оформить с заемщиком ипотечный договор.

    Оформленный договор также подается на регистрацию в Росреестр. Это позволит снизить ставку на 1%. Но после процедуры на жилплощадь налагается запрет пользования до момента закрытия долга перед банком. Новое жилье также обязательно должно пройти процесс страхования.

    Займ под материнский капитал.

    Какие документы нужны для обращения в банк?
    Порядок проведения процедуры.

    Шаг 5.

    Завершающим этапом является оформление и подача заявления в территориальный орган ПФР для перевода финансовых средств с сертификата на банковский счет для основного взноса (указанного в кредитном договоре) либо плановой выплаты.

    Бланк заявления можно скачать на сайте: https://region-matkapital.ru/zayavlenie. К заполненному заявлению не забудьте прикрепить реквизиты банка.

    *Пример реквизитов (не используйте эти реквизиты для перевода, они носят ознакомительный характер)

    Займ под материнский капитал в Сбербанке при погашении основной суммы долга — является довольно эффективным решением для малообеспеченных семей, которые желают улучшить свои жилищные условия.

    Сбербанк предлагает лояльные условия для разных категорий клиентов, приемлемые процентные ставки, а также использование займа под материнский капитал в качестве выплат как по целевому, так и по остаточному долгу.

    Процедура оформления необходимых документов может поместиться в рамки 1 месяца.

    Источник: http://yuristotboga.com/materinskij-kapital/zajm-pod-materinskij-kapital.html

    Использование материнского капитала до 3 лет на покупку жилья через кредитный потребительский кооператив (КПК)

    В законе о материнском капитале существует общее ограничение на распоряжение предусмотренными по сертификату средствами (453026 рублей в 2017 году) до достижения возраста 3 лет ребенком, давшим право на получение сертификата. В 2016 году Правительство принято решение о заморозке размера материнского капитала до 1 января 2020 года ввиду сложной экономической ситуации в стране. Поэтому многие семьи сейчас озадачены вопросом досрочного использования материнского капитала — хотя бы по той причине, что предусмотренная сертификатом сумма несколько ближайших лет будет продолжать «съедаться» ежегодной инфляцией.

    Из общего правила об использовании материнского капитала по истечении 3 лет в законе предусмотрено несколько исключений. Распорядиться сертификатом можно, не дожидаясь 3 лет — то есть в любое время со дня рождения (или усыновления) второго ребенка или последующего детей в следующих случаях:

    • при использовании средств материнского капитала по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение или строительство жилого помещения:
      • на уплату первоначального взноса и (или);
      • погашение основного долга и уплату процентов;
    • на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации детей-инвалидов и их интеграции в общество.

    Таким образом, закон разрешает использовать материнский капитал досрочно на улучшение жилищных условий, но в этом случае назначение трат должно быть непосредственно связано с погашением обязательств по кредитному договору или договору займа, деньги по которым выделялись целевым образом на приобретение или строительство жилого помещения.

    Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

    Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа (согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ), заключенному между владельцем сертификата и финансовой организацией, предоставляющей подобные услуги. В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.

    Читайте так же:  Просрочил кредит на 2 недели

    Подобные услуги строго урегулированы законом и потерпели существенные изменения в 2015 году. В частности, согласно федеральному закону № 54-ФЗ от 08.03.2015 г. был введен полный запрет на работу с материнским капиталом для когда-то популярных у населения микрофинансовых организаций (МФО). Теперь работать с материнским капиталом имеют право только такие финансовые организации:

    • кредитные организации, работающие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (то есть обычные банки);
    • кредитные потребительские кооперативы (КПК), работающие в соответствии с законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ, к которым предъявляются обязательные дополнительные требования — они должны:
      • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
      • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет;
      • являться членами саморегулируемой организации;
    • иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой.

    Независимо от того, является ли семья обладателем сертификата на материнский капитал или нет, требования к заемщикам у обычных банков будут стандартными. И в виду непростого материального положения семей с детьми в условиях кризиса повсеместны ситуации, когда банки отказывают в выдаче ипотеки по разным причинам — чаще всего это невысокий официальный доход или его отсутствие, иногда неподходящая кредитная история и т.п.

    Как раз в этом случае на помощь и приходят кредитные потребительские кооперативы, которым эта статья и будет посвящена далее.

    Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК)?

    Для начала необходимо разобраться более точно, что такое кредитный потребительский кооператив — простыми словами это добровольное объединение людей (пайщиков) с целью оказания друг другу финансовой взаимопомощи. Чаще всего такие некоммерческие финансовые организации образуются для взаимного кредитования участников кооператива и сбережения (накопления) их денежных средств.

    Обращаясь в КПК, вы, по сути, присоединяетесь к кооперативу и становитесь его участником (пайщиком), подписывая соответствующий договор. После этого вы имеете право заключить с кооперативом договор о предоставлении займа. В случае, если он будет погашаться материнским капиталом, обеспечением по займу до момента перечисления Пенсионным фондом денег будет являться приобретаемая недвижимость.

    Плюсы и минусы кредитных кооперативов

    Из плюсов КПК по сравнению с обычными банками можно выделить следующее:

    1. Невысокие требования к кредитной истории и платежеспособности заемщика (поскольку погашение займа в любом случае обеспечивается сертификатом на материнский капитал).
    2. Высокая скорость оформления займа. Конечно, в зависимости от политики работы конкретного КПК сроки выдачи займа могут быть разными. Как правило, перечисление средств происходит еще на этапе оформления сделки купли-продажи, до момента принятия решения о перечислении средств материнского капитала Пенсионным фондом. При этом для заключения договора требуется меньше документов чем в банках.

    Проценты по займу оплачивает Пенсионный фонд (многие ошибочно называют это «комиссией банка»). С учетом того, что перечисление средств материнского капитала происходит в строго установленные законом сроки (1 месяц и 10 рабочих дней после одобрения заявления), срок предоставления займа и проценты за его использования заранее известны.

    В качестве минусов КПК необходимо выделить:

    1. Присутствие на рынке большого количества «сомнительных организаций». К сожалению, далеко не все КПК — это ответственные и добросовестные компании, у которых есть собственный штат юристов и опытных специалистов. У многих небольших региональных кредитных кооперативов человеческий фактор может негативно сказаться на результатах работы (вплоть до того, что Пенсионный фонд откажет в перечислении денег на погашение займа, выданного такой организацией). Последствия при этом могут быть самые неожиданные (поэтому желательно выбирать проверенный, хорошо зарекомендовавший себя КПК).
    2. Более высокая процентная ставка, чем в обычном банке. Сейчас стоимость услуг кредитных потребительских кооперативов составляет в среднем около 12% от суммы материнского капитала (то есть порядка 54 тысяч рублей, если средства по сертификату семьей еще не расходовались). Срок, на который выдается заем под материнский капитал, составляет от 1 до 3 месяцев — это напрямую привязано к сроку рассмотрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (до 2-х месяцев) и длительности предшествующего этапа, на котором кооперативом выдаются деньги на покупку или строительство жилья.

    Как выбрать КПК, чтобы взять займ под материнский капитал?

    Выбор кооператива — это всегда ответственный момент. Нужно понимать, что вы доверяете финансовой организации средства господдержки в виде сертификата на материнский капитал. А значит, у вас не должно быть сомнений в ее добропорядочности и профессиональности. При этом необходимо принимать во внимание следующие основные критерии для выбора:

    1. Репутация на рынке:
      • Прежде всего при выборе организации обращайте внимание на опыт работы — он должен составлять не менее 3 лет. Организации, существующие менее 3 лет, вообще не имеют права работать с материнским капиталом.
      • Учитывайте отзывы клиентов, репутацию компании.
      • Часто организации публикуют на своих сайтах регистрационные документы и сертификаты — вы можете их самостоятельно проверить, обратившись в контролирующий орган.
    2. Проценты по займу. Не гонитесь за низкими процентными ставками, так как часто недобросовестные компании не упоминают скрытые платежи и дополнительные комиссии, которые появляются при оформлении документов. Всегда спрашивайте, что входит в стоимость услуг и на каких этапах возможны дополнительные затраты.
    3. Тщательная проверка объекта недвижимости:
      • Нужно понимать, что КПК сам берет на себя определенные риски, предоставляя вам займ под материнский капитал. А это значит, что все честно работающие кредитные потребительские кооперативы, выдающие займы под мат капитал, проверяют приобретаемое жилое помещение на полное соответствие требованиям закона.
      • Вторым этапом такую проверку недвижимости будет выполнять уже сам Пенсионный фонд — и в случае допущения ошибки материнский капитал просто не будет перечислен кооперативу. Тогда участники сделки окажутся в сложной ситуации, а выданный займ, скорее всего, окажется невозвратным. Добросовестной организации такой вариант развития событий не нужен, и она сама заинтересована в полном соблюдении требований закона о материнском капитале.

    При ответственном подходе к выбору кредитного кооператива — это хороший и широко доступный для семей способ реализовать свое право на материнский капитал, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

    Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/zajmy/kpk/

    Займ под материнский капитал в 2020 году

    — Семья может взять займ и потратить средства материнского капитала на то, чтобы оплатить первоначальный взнос, погасить основной долг или выплатить проценты по займам на покупку или строительство жилья, — говорит Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Это, кстати, касается и ипотечных кредитов.

    Читайте так же:  Удержание вещи как способ обеспечения исполнения обязательства в 2020 году

    Важный момент: таким способом нельзя оплачивать штрафы, комиссии и пени! Так что, если у вас накопился приличный долг, сначала надо погасить его, и только потом брать займ.

    — Обратите внимание: выдать займ под материнский капитал могут банки и кредитные потребительские кооперативы, — отмечает Навалихин. – В сомнительных организациях, которые могут в какой-то момент показаться более выгодными, получить его не удастся.

    Как получить займ

    Когда молодые родители, впервые столкнувшиеся с бумажной волокитой, думают о том, как получить займ под материнский капитал, им кажется, что это очень тяжело. Но на самом деле ничего сложного в этом нет. Правда, свободное время все же понадобится: лучше выделить несколько дней на то, чтобы спокойно заняться оформлением документов.

    — Сама процедура проходит в несколько этапов, — рассказывает юрист. — Для начала необходимо выбрать банк и заключить с ним кредитный договор. После этого нужно будет обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала.

    Какие документы необходимы для займа

    — В любом случае вам понадобится заявление в Пенсионный фонд и паспорт, — говорит юрист. — Обязательно нужен документ, удостоверяющий личность владельца сертификата. Если вы подаете документы с помощью представителя, понадобится и его паспорт. В случае, если, например, сертификат у мамы, а стороной сделки по покупке или строительству жилья является папа, понадобится также его паспорт и свидетельство о браке. В остальном, у разных банков разные требования к заёмщикам, поэтому документы, необходимые для получения займа лучше уточнить там, где такой займ берётся.

    Перечень документов также отличается в зависимости от того, на что вам нужен заем. Гасите долг за строительство дома? Одно дело. Вносите первоначальный взнос за новую квартиру – совсем другое.

    Если вы направляете средства капитала на уплату первоначального взноса вам, в зависимости от ситуации, пригодятся:

    • Копия договора купли-продажи и выписка из Единого госреестра о правах на жилье;
    • Копия договора участия в долевом строительстве и документ, в котором указана информация об уже внесенной сумме и о том, сколько еще нужно внести;
    • Копия разрешения на строительство;
    • Копия кредитного договора на покупку или строительство жилья;
    • Копия договора об ипотеке;
    • Обязательство оформить доли в новом жилье на супруга и детей.

    Если вы направляете средства маткапитала на погашение долга и процентов по кредиту, вам могут понадобиться:

    • Копия кредитного договора;
    • Справка о том, какую сумму долга нужно погасить;
    • Копию договора об ипотеке;
    • Выписку из Единого госреестра о правах на жилье;
    • Копию договора об участии в долевом строительстве;
    • Выписку из реестра членов кооператива;
    • Обязательство оформить доли на супруга и детей;
    • Документ, который подтвердит получение денег по договору займа.

    Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/ya-mama/zajm-pod-materinskij-kapital/

    Займы под материнский капитал

    Одним из современных и довольно популярных видов кредитования является залог под материнский капитал (залог под семейный сертификат). Он позволяет молодым родителям улучшить жилищные условия. В данном случае он играет роль первоначального взноса на покупку недвижимости по ипотеке. Стоит также знать, что материнский капитал не может выступать в роли залога платежеспособности заемщика.

    Варианты использования

    Существует три варианта, при помощи которых молодая семья может воспользоваться семейным сертификатом для улучшения жилищных условий:

    • Погашение процентов и основного долга по ипотечному кредиту, взятому ранее.
    • Увеличение суммы кредита на сумму семейного сертификата в случае приобретения жилья большей стоимостью, чем позволяют получаемые доходы.
    • Использование в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье.

    Особенности использования

    Использование займа под материнский капитал имеет свои особенности, среди которых можно отметить следующие:

    • Под материнским капиталом подразумеваются не наличные деньги, а право молодой семьи на получение помощи от государства. Это подтверждают специальные сертификаты. Поэтому не стоит думать о том, что он может играть роль залога по кредиту или его обеспечения.
    • Не все банки готовы принимать семейный сертификат в качестве оплаты по процентам и основному долгу. Также непросто использовать его вместо первоначального взноса по ипотечному займу.
    • Материнский капитал может быть использован как при приобретении уже построенного дома, так и только возводящегося или того, который находится в процессе проектирования. Однако сделать это можно лишь во время постройки или купле-продаже. В случаях, когда он применяется в ходе получения ипотеки, вид покупаемой недвижимости устанавливается банком и определенным кредитным продуктом. К примеру, одни банки предлагают ипотечное кредитование только новостроек, другие — вторичного жилья.
    • Если недвижимость приобретается с использованием семейного сертификата, его в обязательном порядке необходимо оформлять как общую собственность и родителей, и всех детей.
    • Для погашения взятого ранее ипотечного кредита можно использовать семейный сертификат, не дожидаясь того времени, пока ребенку исполнится 3 года или пока не истечет этот же период после его усыновления. Но если он будет использован в качестве первоначального взноса, три года придется подождать.

    Документы, необходимые для получения займа

    Согласно условиям программы, для получения денег представлять справку о доходах необязательно. Однако, чтобы оформить кредит придется собрать и предоставить банку немалый пакет документов, среди которых:

    • 2 паспорта (супруга и супруги);
    • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
    • Свидетельство о пенсионном страховании матери;
    • Свидетельство о рождении ребенка или его усыновлении;
    • Сертификат на материнский капитал;
    • Копия паспорта лица, у которого будет покупаться недвижимость;
    • Справка об остатке суммы материнского капитала (выдается в Пенсионном фонде);
    • Справка Ф-9 по месту расположения недвижимости;
    • Правоустанавливающие документы на недвижимость, покупаемую в кредит.

    Процесс получения

    После получения сертификата мать или опекун ребенка должны подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств на банковский счет. Кроме того, нужно будет представить документы, подтверждающие оформление ипотеки. После этого деньги будут перечислены на указанный расчетный счет и будут использованы в качестве первоначального взноса за недвижимость.

    Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/ipoteka/zaym/

    Займ под материнский капитал

    Материнский капитал – финансовая поддержка семей с детьми со стороны государства в сложившейся непростой экономической ситуации. Для многих эта помощь довольна существенна, так как она сокращает количество семей в Российской Федерации, находящихся за чертой бедности. Счастливых владельцев сертификатов волнует не только перечень возможностей распоряжения этими средствами, но и можно ли взять займ под материнский капитал наличными. Ведь в законодательстве четко определены цели расходования данных денежных выплат (улучшение условий проживания, оплата образования и т.д.).

    Читайте так же:  Как оформить отсрочку платежа по кредиту

    Можно ли получить займ под материнский капитал?

    Материнский капитал не выдается наличными без контроля его использования, но переводится на строго определенные цели

    В стране около половины всех семей находятся в процессе выплаты кредита на тот или иной товар: автомобиль, технику и т.п. В такой ситуации идея взять заем под сертификат выглядит довольно привлекательной, еще и 3 лет ждать не нужно после получения сертификата, однако с юридической точки зрения это невозможно и рассматривается как мошенничество, за которое грозит крупный штраф.

    Сейчас появляется большое количество фирм, обещающих выдать столь желанный заем за сертификат. Следует помнить, что подобные серые схемы довольно редко завершаются успешно и приносят пользу их непосредственным участникам.

    Чтобы правильно распорядиться материнским капиталом, получить под него жилищный займ или кредит в российском банке на законных основаниях, нужно четко знать некоторые правила.

    • Материнский капитал выдается родителям (усыновителям) 2-го ребенка и следующих детей.
    • Получают материнский капитал только граждане России, ребенку также следует иметь российское гражданство либо с рождения, либо на момент усыновления.
    • Практические вопросы оформления и получения материнского капитала решает Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР).

    На что можно тратить материнский капитал?

    Во всем, что относится к материнскому капиталу, этот вопрос главный. Условия назначения такой выплаты ясны и одинаковы для всех российских граждан. Но в поиске выгодного варианта использования материнского капитала рассчитывать на господдержку нельзя, это вопрос личного выбора и личной ответственности.

    Все другие способы распоряжения материнским капиталом являются целевыми. Согласно ФЗ средства можно потратить на:

    • покупку жилья на первичном или вторичном рынке;
    • строительство жилья своими силами или с помощью профессионалов;
    • возмещение уже понесенных расходов на строительство и реконструкцию жилья;
    • выплату первого и последующих взносов по ипотечным и прочим договорам займа (кредита) на покупку, строительство и реконструкцию жилья;
    • платежи в рамках долевого строительства жилья;
    • увеличение рассчитанной из величины текущих доходов суммы жилищного кредита на величину мат. капитала;
    • образование любого ребенка в семье;
    • поддержку детей-инвалидов;
    • формирование накопительной части пенсии матери.

    Последний пункт из этого списка популярностью не пользуется, момент получения материнского капитала и потребность в платном образовании обычно разделяет значительный отрезок времени.

    Приобрести жилье только за счет мат. капитала не всегда возможно. Дома и квартиры в большинстве российских регионов стоят дороже. Строительные фирмы обычно не хотят ждать поступления денег из Пенсионного фонда (на это уходит 2 месяца), но предлагают оформлять заем (кредит), которые потом гасится за счет материнского капитала.

    В результате наиболее популярным способом потратить материнский капитал становятся мероприятия по приобретению и улучшению качества семейного жилья. Целевая ипотека под материнский капитал обычно расходуется именно на это. В каком случае можно получить кредит под материнский капитал.

    Условия использования маткапитала для кредита

    В каждом правиле есть свои исключения, а потому банки порой предоставляют заем под залог сертификата на материнский капитал.

    • При оформлении ипотеки. В этом случае средства сертификата рассматриваются как первый взнос и должны составлять 10% от стоимости жилой площади.
    • При оформлении ипотечного кредита до принятия закона о материнском капитале. При данном раскладе деньги могут быть направлены на уплату ипотеки или ее части.
    • В обоих указанных выше случаях сертификатом можно воспользоваться сразу же после его получения.
    • При долевом строительстве или вступлении в жилищно-строительный кооператив.
    • При приобретении частного дома или квартиры. Жилая площадь должна соответствовать стандартам, установленных для комфортного проживания ребенка.
    • При начале строительства частного дома. Для его начала необходимо собрать пакет всех документов, в который будет входить разрешение на строительство.

    —>

    Для того, чтобы воспользоваться материнским капиталом для удовлетворения одной из этих нужд, необходимо дождаться момента, когда ребенку исполнится три года.

    Порядок оформления под материнский капитал в 2020

    1. Поиск банков, работающих с материнскими капиталами по закону. Следует избегать ранее упомянутых фирм, обещающих невозможное.
    2. Выбор программы, подходящей по всем параметрам. Необходимо изучить все условия и выбрать самое выгодное кредитование в данной ситуации. Как правило, ипотека под материнский капитал имеет довольно низкие проценты. Так, через Сбербанк России можно оформить программу ипотечного кредитования «Молодая семья».
    3. Поиск со-заемщика на тот случай, если банк не выдаст ипотеку на основании недостаточной величины дохода заемщика. В этом случае следует выбрать человека с достаточно высокими доходами и постоянной прибылью.
    4. Подготовка документов о подтверждении владения сертификатом и уровне доходов заемщика и созаемщика.
    5. В случае положительного решения, обращение в Пенсионный фонд с заявлением о переводе средств с материнского капитала в выбранный ранее банк.
    6. Рассмотрение заявления и перевод средств в банк.

    Этого момент является отправной точкой, после которой все финансовые операции происходят между финансовой организацией и Пенсионным Фондом, последний обязуется погасить кредит.

    Необходимые документы для оформления ипотеки

    • Ксерокопия всех страниц паспортов обоих родителей;
    • Свидетельство о браке (копия);
    • Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, для которого предоставляется государственная помощь;
    • Оригинал сертификата на право распоряжения материнским капиталом;
    • Документ о данных счета материнского капитала;
    • Подтверждение собственности на объект недвижимости
    • Выписки из домовой книги о составе семьи
    • Сертификат материнского капитала
    • Документы, удостоверяющие личность и место проживания
    • Копия кредитного договора, справка об остатке долга, история выплат погашения займа

    *Для различных программ кредитования пакеты необходимых документов могут отличаться.

    При приобретении семьей жилья, используя сертификат материнского капитала, необходимо прописать в долевое владение детей, на которых был получен капитал. Это главное и основное правило взятия займа.

    Особенностью его является то, что браться займ может только для решения жилищного вопроса и никак иначе.

    Где и как можно получить ипотеку под материнский капитал?

    Взять займ под материнский капитал можно не у всех профессиональных участников кредитного рынка. С недавнего времени из этого списка исключены микрофинансовые организации (МФО). Рассчитываться с МФО средствами материнского капитала также нельзя. И это не единственное ограничение пользования такими деньгами в заемных отношениях.

    Самое массовое предложение займов под материнский капитал обеспечивают банки. Вот условия нескольких известных кредитных учреждений:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/wikf-zaym-pod-materinskiy-kapital

    Что значит займ под материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here