Долгосрочный кредит под залог недвижимости называется

Самая важная информация по теме: "Долгосрочный кредит под залог недвижимости называется" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Как называется кредит, предоставляемый под залог недвижимости?

Этот кредит, предоставляемый под залог недвижимости, называется ипотечным. Только дальше он еще делится, ипотека бывает целевая и нецелевая. Целевая ипотека — это когда у вас цель — купить жилье, вы будущий объект отдаете в залог банку и за этот кредит платите. Нецелевая ипотека — это то, что у нас называется деньги под залог недвижимости, банк накладывает обременение на уже имеющийся у вас в собственности объект недвижимости, выдает денег, а вы вольны тратить их куда угодно — покупать вторую квартиру, поить девочек в баре или купить новый автомобиль.

Нецелевую ипотеку получить проще, но все равно, банк требует оценку имущества с фотографиями, оценщики же выдают его ликвидационную стоимость на торгах, если вы не будете платить.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1840459-kak-nazyvaetsja-kredit-predostavljaemyj-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Долгосрочный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости.

Среднесрочным.

Долгосрочным.

Принцип дифференцированности кредитования должен осуществляться на основе:

Показателей кредитоспособности.

Банковские ссуды могут погашаться:

Единовременно и траншами.

Особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других экономических категорий товарно-денежных отношений, является:

Возвратность.

Принцип срочности кредитования означает, что:

За пользование кредитом заемщик обязан уплатить оговоренные проценты в установленный срок.

Реализация принципа платности кредита на практике осуществляется посредством:

Ссудного процента.

Факторами, которые учитываются коммерческими банками при установлении платы за кредит, выступают:

Ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Средняя процентная ставка по межбанковским кредитам.

Средняя процентная ставка, уплачиваемая по депозитам.

Уровень планируемой прибыли.

Метод кредитования по обороту означает, что:

Банковская ссуда опосредствует оборот товарно-материальных ценностей, начиная с момента возникновения потребности и выдачи ссуды до момента высвобождения ресурсов и погашения ссуды.

Ссудные счета, открываемые заемщикам, испытывающим постоянную потребность в банковском кредите, называются:

Специальными.

Если ссуды предоставляются в пределах заранее установленного лимита кредитования, который используется им по мере потребности путем оплаты предъявляемых к нему платежных документов в течение определенного периода, имеет место:

Открытая кредитная линия.

Для коммерческого банка первичным, определяющим фактором является:

Ликвидность.

Возможность быстрого превращения активов банка в платежные средства для своевременного выполнения обязательств по пассивы.

Факторинг, равно как и переучет векселей, имеет смысл применять:

Если выгода от немедленного получения денег больше, чем от их получения в срок.

Какой вид договора представляет собой договор о предоставлении заемщику машин или оборудования на определенных условиях в долгосрочную аренду?

Лизинговый.

Назовите вид краткосрочного кредита, погашаемый по первому требованию:

Онкольный кредит.

Какая форма кредита представляет собой разновидность торгово-комиссионной операции, связанной с кредитованием оборотных средств:

Факторинг.

Коммерческим кредитом называется:

Кредит продавца покупателю.

?Факторинговая операция коммерческого банка означает:

Отсрочку платежа покупателя поставщику.

Предоставление оборудования в долгосрочную аренду.

Инкассирование дебиторской задолженности поставщика.

Ипотечный кредит – это

Долгосрочный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости.

Кредитование банком под залог недвижимости называется:

Заемщиками при банковском кредитовании являются:

+Юридические и физические лица, получившие денежные средства в пользование и обязанные их возвратить в установленный срок.

Метод кредитования по остатку означает, что:

+ Банковская ссуда выдается под сложившиеся остатки товарно-материальных ценностей и произведенных затрат.

Ипотечный кредит – это

+Долгосрочный кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости.

Овердрафт представляет собой:

+ Краткосрочный кредит, предоставляемый банком надежному клиенту сверх остатка на текущем счете в пределах заранее оговоренной суммы.

Онкольный кредит – это:

+Краткосрочный кредит, выданный под залог ценностей, который погашается по первому требованию.

Коммерческий кредит — это:

+Возможность купить сейчас, а заплатить позднее.

Формы обеспечения возвратности кредитов:

страхование риска невозврата;.

поручительство третьих лиц;

Современные методы кредитования, используемые в российской бан­ковской практике:

разовое предоставление кредита с зачислением его суммы на расчетный счет заемщика;

кредитование по обороту;

открытие кредитной линии;

кредитование под остаток товарно-материальных ценностей;

Залог с оставлением имущества у залогодателя — это:

+залог товаров в обороте;

Принципы кредитования, закрепленные в банковском законодательст­ве:

Ответственность поручителя перед кредитором должна включать в се­бя:

+все убытки кредитора, вызванные неисполнением обязательства должником.

Субъектами коммерческого кредита выступают:

При увеличении нормы минимальных резервов централь­ного банка кредитный потенциал коммерческих банков:

К валютным ценностям относятся:

+иностранная валюта и внешние ценные бумаги;

Укажите операции банка, приносящие процентные доходы

— получение кредитов Банка России;

предоставление межбанковских кредитов;

выдача кредитов юридическим лицам;

— привлечение во вклады средств физических лиц;

— размещение средств на депозитных счетах Банка России;

— обменные операции с валютой;

— открытие расчетных счетов клиентам;

— выдача банковских гарантий;

выдача кредитов физическим лицам;

Выберите расходы банка, относящиеся к непроцентным:

-расходы по аренде зданий;

— расходы на рекламу;

— расходы, связанные с привлечением межбанковских кредитов;

— расходы на заработную плату персонала;

-расходы по оплате услуг РКЦ;

— проценты, уплаченные по просроченным кредитам;

— проценты, уплаченные по депозитам физических лиц;

— проценты, уплаченные по депозитным и сберегательным сертификатам;

— расходы на подготовку и переподготовку кадров;

Выберите правильный ответ.

Чистая процентная банковская маржа — это:

— разница между процентными доходами и процентными расходами

Выберите функции, выполняемые Центральным банком РФ:

— монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

— открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

— государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций

| следующая лекция ==>
Восходящие и нисходящие распознаватели. Распознавание с возвратом и без возврата. Метод рекурсивного спуска. | На юридических лиц от 150 000 до 200 000 руб.

Дата добавления: 2017-04-15 ; просмотров: 1473 | Нарушение авторских прав

Источник: http://lektsii.org/16-77054.html

Кредит под залог недвижимости

КРЕДИТЫ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ

Ставка от 9.9% годовых
Срок до 25 лет
Предварительное решение за 5 мин
Получить кредит Бесплатная консультация

code
Кредит на любые цели без поручителей.

alarm_on
Возможность получение кредита в день обращения.

person_add_disabled
Без смены собственника, не требуется переоформление на банк.

departure_board
Кредитная история не важна.

cancel_presentation
Без справок о доходах. Нужен только Паспорт и СНИЛС.

contact_mail
Для каждого клиента ставка рассчитывается индивидуально.

swap_calls
Возможно досрочное закрытие кредита без пеней и штрафов.

sync_disabled
Без предоплаты, отсутствие скрытых комиссий.

Рассчитайте кредит онлайн

Полезно знать

Заявка на кредит

Оформите заявку на кредит, менеджер ответит сразу в день обращения

Встреча

Менеджер согласует встречу для оформления документов

В случае залога

РКБ оплачивает все расходы и регистрирует залог.

Получение денег

Получение необходимой суммы и расчет по договору.

Читайте так же:  Прожиточный минимум на ребенка в калининградской области в 2020 году
Кредитный лимит от 200000

₽ до 100000000 ₽

Срок кредита от 1 до 25 лет Валюта кредита RUR Процентная ставка 9.9%
Возраст заемщика 1. от 21 до 70 лет (с учетом срока кредитования)
2. Допускается несоответствие стандартным требованиям в случае согласования уполномоченного органа Банка.
  • паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС

Варианты кредитов под залог

Отзывы наших клиентов

Коленко Андрей

Мне срочно понадобилось оформить потребительский кредит на относительно крупную сумму. На эти деньги я планировал сделать капитальный ремонт своего дома. Однако для сбора документов и прочего нужно очень много времени. А у работающего челов.
Читать далее

Автухов Данила

Обратился в РКБ в непростой ситуации. А кто в простой обращается?)) Высокая финансовая загруженность и подпорченная кредитная история. Сумма нужна была 2 млн. Что приятно удивило. 1. После проверки информации по мне чёткий ответ: Да, получи.
Читать далее

Семерикова Ольга

Кредит я поначалу пыталась оформить самостоятельно. Однако банк, в который я обратилась, в займе отказал на основании наличия у меня нескольких еще непогашенных. Уже думала, что придется занимать деньги у знакомых под большие проценты. Но р.
Читать далее

Источник: http://rkb-credit.ru/fl/credits/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

и п о т е к а

ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• залог недвижимости для получения ссуды

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• залог недвижимого имущества для получения ссуды

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• кредит для жилья

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• долгосрочная ссуда под залог

• ссуда под залог недвижимости

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

Источник: http://scanwordhelper.ru/word/43210/0/189027

Что такое кредит под залог своей недвижимости и как его оформить?

Что такое кредит под залог недвижимости? Подобным вопросом задается все большее количество людей. Недвижимость – ценный ресурс, особенно в таких городах как Москва и Санкт-Петербург. Под обеспечение таким имуществом можно взять действительно крупную сумму денег с длительным сроком погашения. Такой вид кредита всегда был популярен среди юридических лиц – большие суммы вкладывались в открытие или развитие бизнеса, модернизацию. В настоящее время кредит под залог недвижимости обрел популярность и у физических лиц: целевая ипотека позволяет приобрести желанную жилплощадь, а потребительский кредит с залогом недвижимости – получить крупную сумму денег на любые цели.

Что такое кредит с залогом недвижимости

Такой кредит в гражданском праве РФ называется ипотекой. Вообще, вопреки имеющемуся заблуждению, к ипотеке относят любой кредит с залогом. В понимании простых россиян: ипотека – целевой кредит, в котором целью и залогом выступает приобретаемая квартира.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости используется на любые цели, зачастую не требующие документального подтверждения. Залогом выступает любая ликвидная недвижимость, которая находится в собственности заемщика или его поручителя. Если такой займ оформляется с целью купить новый объект недвижимости – кредитор не затребует документов для покупки и внесения первоначального взноса.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрения

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Имущество в таком кредите является гарантией, что даже при нарушении договорных обязательств кредитор не понесет убытков. Поэтому с повышенной требовательностью относятся к объекту залога и оценки его ликвидности, то есть уровня спроса на рынке недвижимости. Если имущество находится в сельской местности и представляет собой дом «на курьих ножках» – ни один кредитор не даст под такое обеспечение деньги. Коммерческая недвижимость тоже должна быть ликвидной, в какой-то мере к такой собственности предъявляется даже больше требований, чем к жилой. Потому что реализовать ее сложнее.

Что выступает залогом в кредите

Видео (кликните для воспроизведения).

Как уже писалось выше, в зависимости от категории лица заемщика (физическое или юридическое лицо) залогом может стать жилая и коммерческая собственность. Если физическое лицо выступает собственником капитального строения коммерческой недвижимости – такое имущество может стать залогом для займа частному лицу.

Залогом может стать любая жилая площадь:

    квартиры, их отчужденные части, отдельные комнаты, оформленные на правах собственности; дома, их блокированные части и отдельные комнаты; таунхаусы; различная загородная недвижимость: коттеджи, апартаменты, дачи.

Сложнее взять кредит под залог дома, в особенности – загородного. Собственность должна находиться на удаленности от города, не превышающей 10-30 км. Требований к такому имуществу предъявляется больше.

Залогом становится коммерческая собственность:

    офисные помещения; склады; производственные строения; торговые площадки.

Если на недвижимость есть спрос (к примеру, офисы в здании в центре Москвы) и она отвечает основным требованиям использования такого помещения – кредитор готов дать кредит под такой залог.

Какие требования ставят к недвижимости

Для определения суммы кредита и степени ликвидности объекта – проводится специализированная оценка недвижимости. Данная процедура осуществляется специалистами банка (если кредит берется там) или независимой финансовой компанией. Оценивается внешний вид и внутреннее составляющее (материалы фундамента и стен), проводится инвентаризация, оценивается техническое состояние внутри помещения (наличие коммуникаций, их рабочее состояние, минимальный ремонт). Исходя из того и устанавливаются основные требования к предмету залога:

    наличие минимального ремонта; хорошее техническое состояние; наличие на имущество оформленного права собственности и всех необходимых документов; отсутствие незаконных перепланировок; нахождение в городе в перспективном микрорайоне, наличие инфраструктуры.

Полный перечень условий уточняется непосредственно у кредитора. Что касается оценки – лучше всего заказать ее в специализированной компании, пусть за это и придется заплатить. Зато можно быть уверенным, что оценят недвижимость реально.

На каких условиях взять кредит под залог недвижимости

Условия и предоставляемые тарифы разительно отличаются и зависят как минимум от того, с каким кредитором готов сотрудничать заемщик.

Читайте так же:  Штраф за административное правонарушение где посмотреть в 2020 году

Если клиент предоставляет кроме ликвидной недвижимости подтверждение определенного уровня заработка и стабильность материального положения – можно взять кредит под залог недвижимости в банке. Это стандартно:

    от 9,9-12% – минимальная ставка; срок кредитования до 25-30 лет; суммы физическим лицам не превышают 10-30 млн. р.

Проводится полный анализ потенциального заемщика, поэтому требуется хорошая кредитная история и достаточный уровень дохода. Во многих случаях дополнительно привлекаются поручители.

Если у заемщика нет возможности и времени собирать кучу справок, а кредитный рейтинг желает быть лучшим – всегда можно обратиться к кредитованию частных лиц. Это стандартно:

    от 2-3% в месяц; небольшие (в сравнении с банками) суммы кредитования до 2-3 млн. р.; небольшие сроки погашения – до 1-2-х лет.

Требуется минимальный набор документов, не проверяется кредитная история и не нужны поручители. Если обращаться к проверенному кредитору – можно надеяться на установление гибких условий и даже выгодных тарифов. По похожей схеме работают некоторые финансово-кредитные компании, но кредитуют на более выгодных условиях.

Конкретные предложения для оформления кредитов под залог недвижимости

Для получения залогового кредита определенные требования ставят не только предмету залога, заемщик также должен отвечать установленным критериям. В основном, это:

    совершеннолетний возраст. Зачастую кредит под залог могут оформить лица старше 21-го года; российское гражданство. Иностранным гражданам можно взять ипотеку с целевым уклоном; кредит под залог недвижимости готовы дать лицам с постоянной или временной регистрацией на территории присутствия офиса кредитора.

Если кредитование происходит в банке – определенные критерии ставятся по поводу платежеспособности и стажа работы. Исходя из этого, требуется официальный доход и стаж работы на текущем месте не менее 4-6-ти месяцев.

Сбербанк

Несмотря на обилие ипотечных программ с достаточно низкими ставками, Сбербанк предлагает кредит под залог имеющейся недвижимости.

Для зарплатных клиентов, как обычно бывает, процентная ставка чуть ниже – от 12%, для остальных – от 12,5%. Сумма достаточно стандартная для банковского рынка – до 10 млн. р. и это не более 60% от стоимости имущества. Программа рассчитана исключительно для физических лиц. Период погашения не превысит 20-ти лет.

Частному лицу предлагается кредит под залог недвижимости на более крупную сумму, чем в Сбербанке – можно взять кредит до 15 млн. р. (не более 50% от стоимости квартиры) с таким же сроком погашения (20 лет). Правда, годовая процентная ставка будет немного ниже: от 11,7% зарплатным и от 12% – остальным заемщикам.

Банк Жилищного финансирования

Нет разграничения на физических лиц и ИП, думаем, что кредит под залог недвижимости можно получить и начинающему предпринимателю для открытия своего дела или покупку коммерческой собственности. Сумма до 8 млн. р. (не более 60% от стоимости квартиры) выдается по двум документам, погашать долг можно в течение 20-ти лет. Базовая ставка – 12,99%.

Кредитная компания ➤ МойЗалог

Рассматривается недвижимость исключительно в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, это позволяет выдать до 90% от ее стоимости и заключить сделку быстро. Зачастую деньги выдаются в день обращения или авансом до 60% от одобренной суммы. До 100 млн. р. позволяют использовать кредитные ресурсы на совершенно любые цели: от потребительских до бизнеса. Поэтому заемщиками могут стать физические лица (в том числе ИП) и юридические лица. Базовая ставка – 6,5% годовых, задолженность погашается вплоть до 30-ти лет. Кредит выдается по 2-м документам без подтверждения дохода и проверки кредитной истории.

Банк Уралсиб

До 60 % от стоимости имущества (не более 6 млн. р.) можно получить на срок до 15-ти лет. Кредитоваться могут частные лица и индивидуальные предприниматели. Правда, для последних ставка увеличивается на 0,5% годовых. Базовая величина – 13,5%. Кроме того, возможны надбавки при отказе от страхования (+1% – при отказе от страхования и +0,5% – без подтверждения дохода). Также насчитываются надбавки за любое несоответствие установленным требованиям.

Источник: http://credithistory24.ru/zalogovoe-kreditovanie/chto-takoe-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti

Залоговый потребительский кредит

Множество программ по банковскому кредитованию населения подразумевают под собой применение такого механизма подстраховки в пользу банка, как обеспечение.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

К займам с обеспечением относят те, которые привлекают поручителя подключаться к оплате долгов в случае нарушения сроков погашения долга самим заемщиком. А также и те, которые обеспечиваются залогом движимого или недвижимого имущества.

В случае с недвижимостью, которая пойдет в залог по кредитному обязательству, существуют свои правила оформления, условия выдачи и свои требования со стороны банка в отношении заемщиков.

Какую недвижимость банки могут взять в залог

Оказывается, не каждую недвижимость еще банки согласятся взять под залог по кредитному договору с тем или иным клиентом. Согласитесь, ведь состояние квартиры, дома, дачи или гаража тоже бывает разным, а их экспертная стоимость может совершенно не удовлетворять запросы банков.

Именно соответствие интересам банка, ликвидность оценочным или страховым запросам определяют основные нормы в отношении залоговых объектов.

Любой клиент, желающий оформить на себя потребительский кредит под залог объектов недвижимости, должен понимать причины отказа в случае, если банку что-то не понравится.

Отметим самые основные критерии, по которым банк отбирает недвижимое имущество для залога:

Если банк обнаружит, что вы пытаетесь купить квартиру у ближайшего родственника (супруга, бабушки, дедушки, брата, сестры и т.д.), которую отдаете одновременно под залог на время выплаты кредита, то такие сделки он признает фиктивными.

Ведь, по сути, документы до конца еще не оформлены на нового собственника и находятся в полном распоряжении родственника. Но ведь кредит оформляете вы, и вы не можете отдавать банку в залог имущество, не принадлежащее вам по праву собственности. Для начала следует стать собственником квартиры, а затем ее можно отдавать уже в залог банку.

Даже если заемщик будет исследовать рынок кредитообеспечения и столкнется с тем фактом, что от кредитора к кредитору условия могут меняться, все равно перечень, приведенный выше, отвечает самым основным требованиям банков.

С того момента, когда недвижимость юридически оказалась в рамках залога у банка, то вы уже не имеете право производить на ее территории какие-то перепланировки без согласования с банком.

Нужно помнить, что пока вы выплачиваете кредит, ваше имущество фактически временно является имуществом банка.

Условия, которым должен удовлетворять заемщик

Как правило, у каждого банка имеются требования, выдвигаемые не только для недвижимости, но также и для самих заемщиков.

Ожидания кредитора от потребителя выполнения определенных условий еще до подписания договора – это также хороший показатель своей ответственности и порядочности со стороны заемщика.

Читайте так же:  Проверка лицензии на осуществление образовательной деятельности в 2020 году

К типичным условиям следует отнести следующие требования банка к потенциальному клиенту кредитной программы:

  • обращается внимание на возраст заявителя – он должен полностью соответствовать установленному возрастному периоду, относящемуся к той или иной кредитной программе банка;
  • человек должен обязательно быть официально трудоустроенным;
  • стаж работы не должен быть меньше 3 или 6 месяцев подряд, в зависимости от ожиданий кредитора;
  • ежемесячный доход заявителя не должен быть меньше 8000 рублей;
  • кредитная история (далее КИ) желательно, чтобы была идеальной, но может подходить и просто хорошая КИ, а вот отрицательная или отсутствующая КИ – это повод для банка отказать в кредите заявителю.

Часто банки сегодня кредитуют людей возрастом от 23-25 лет до 70-75 лет. Очень редко рассматривают и удовлетворяют заявки восемнадцатилетних граждан.

Какие документы нужны для получения потребительского кредита, читайте здесь.

Банковский работник во время собеседования с гражданином, который подал заявку на получение потребительского кредита, будет также присматриваться и к тому, насколько потенциальный клиент готов раскрывать о себе всю информацию.

Обычно кредитор интересуется такими фактами как:

  • трудоспособность заемщика;
  • его платежеспособность;
  • также, готов ли такой человек всегда своевременно оповещать банк о каких-либо изменениях в процессе действия кредитного соглашения.

Примерные требования, которым должно удовлетворять залоговое имущество:

Отмечаем один важный момент – как только банковский работник каким-то образом заподозрит юридическую нечистоту оформленных на вас документов на недвижимость, то он тут же вам откажет в том, чтобы взять ее под залог для оформления потребительского кредита.

Это касается каких-либо махинаций, которые бывают, встречаются в практике приватизации жилого помещения или же при любых сделках передачи в собственность от одного лица другому.

Самыми актуальными и востребованными в этом плане документами всегда оказываются нотариально заверенные бумаги, если речь идет о копиях или сделках.

перечень банков

Потребительский кредит под залог квартиры предлагают почти все средние и крупные банки РФ. Но стоит очень хорошо подумать, прежде, чем решится отдавать в залог собственную квартиру, да еще и если она у вас – единственное жилье.

Нередки случаи, когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой и, взяв сравнительно небольшую сумму в заем, впоследствии остается на улице, без квартиры и без денег на существование.

Таблица. Условия и предложения банков.

Банк Сбербанк ВТБ 24 Тройка (D) Банк Россельхоз банк
Период, на который выдается ссуда От 3 мес. до 20 лет От 3 до 5- лет От 1 до 5 лет От 1 мес. до 10 лет
Сумма От 1 000 000 до 60% оценочной стоимости объекта недвижимости От 500 000 до 10 000 000 руб. От 1 млн руб. до 50% оценочной стоимости объекта недвижимости От 1 млн до 10 млн. руб.
Ставка по кредиту (%) 15,5-17,5 18,5-20 23-25 16,5-19,5
Продолжительность рассмотрения заявки, дней 10 До 5 дней 5-7 дней 5 дней
Возрастной ценз От 21 до 75 лет От 22 до 68 лет на момент погашения займа
Валюта Рубль
Порядок возврата Аннуитетными или дифференцированными платежами
Предусмотрено ли досрочное погашение Можно целиком погашать и частями
Необходимые документы, подтверждающие доход Кроме справки, подтверждающей доход, установленного образца 2-НДФЛ, сведения об имеющихся доходах, не облагаемых подоходным налогом
Прописка или регистрация Район расположения банковского учреждения, территория РФ
Сведения о работе Общий стаж трудовой деятельности не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев

Предлагаются такие виды страхования:

  1. Оформление договора страхования риска утраты или повреждения объекта недвижимости.
  2. Оформление договора страхования риска прекращения или ограничения права собственности.
  3. Оформление договора страхования жизни и потери трудоспособности заемщика/созаемщика.

При отсутствии страхования кредитная ставка увеличивается на 2-4%.

В залог берется недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика, и не пребывает в обременении.

Преимущества и недостатки

Потребительский кредит отличается от других программ кредитования своей весьма широкой аудиторией клиентской базы. Он имеет свои плюсы и минусы.

Рассмотрим их через призму такой разновидности займа, как потребительский кредит под залог имущества. Становится очевидным, что нюансов оказывается еще больше, чем у простого целевого кредита без обеспечения, к примеру.

Преимуществами подобных банковских продуктов могут быть следующие моменты:

  1. Бесплатное оформление и подписание договора. За саму услугу оформления банки с потребителей деньги берут крайне редко.
  2. Существует возможность погашать долг перед банком равными долями, что позволяет клиенту не тратить сразу большую сумму денег в погашение части долга.
  3. Быстрое оформление. Буквально может занять день-два.
  4. Большой выбор кредиторов и условий кредитования.
  5. Некоторые банки предоставляют возможность досрочно погасить долги.
  6. Зачастую нет скрытых комиссий.
  7. Поручительство как одно из условий присутствует не у всех кредиторов.
  8. Можно оформлять нецелевой займ.
  9. Существует безналичная, наличная и товарная форма кредитования.

Однако для потенциальных заемщиков имеются и некоторые отрицательные моменты:

  1. Не каждый клиент согласится отдавать банку в залог свою квартиру, дачу или дом.
  2. Не у каждого заемщика имеется прописка в том районе, где находится отделение банка, а сотрудники банка часто требуют именно местную регистрацию.
  3. Иногда банки хотят, чтобы вы предоставили им номер вашего домашнего стационарного телефона, которого просто физически у вас нет.
  4. У некоторых банков в требованиях к заемщику можно встретить наличие не 3-6 месяцев непрерывного трудового стажа заявителя, а гораздо больше – например, 3 года.
  5. Препятствием к получению кредита может быть также возраст заемщика, который не подходит под ту категорию, которую установил банк.
  6. В любом случае окончательная стоимость товара или приобретаемой в кредит услуги оказывается существенно выше.
  7. Некоторые банки слишком долго рассматривают заявки на потребительскую ссуду именно из-за залога, потому как они должны проверить тщательно все документы, критерии и статус недвижимости.
  8. Не каждому клиенту хочется дополнительно оплачивать еще и какие-то дополнительные страховки. Не всегда клиент знает о том, что от некоторых видов страхования по кредитованию он имеет право отказаться.

Документы для оформления залогового кредита

Обращаем внимание, что пакет документов могут подавать не только сами заемщики, но также и созаемщики или представители по нотариально заверенной доверенности.

Созаемщики – это не только поручители, но и лица, желающие разделить обязательство уплаты долга банку с основным заявителем потребительской ссуды. Такое допускается законодательством России в ст. 322 ГК РФ в форме «солидарного обязательства».

О классификации кредитов расскажет эта страница.

Можно ли использовать материнский капитал на погашение потребительского кредита в 2020 году читайте здесь.

Для удачного рассмотрения заявки, поданной заемщиком в банк для получения потребительского кредита под залог недвижимости, обычно могут потребоваться следующие документы:

После рассмотрения заявки нужно будет подписать с банком некоторые соглашения. К ним относятся, как правило, следующие договора:

  1. Договор кредитования или договор открываемого на заемщика текущего счета.
  2. Договор страхования недвижимости (ст. 343 ГК РФ).
  3. Договор страхования в пользу банка от возможных рисков потери прав собственности на залоговую недвижимость. Составляется обычно сроком не менее чем на 3 года или на весь период кредитования, который не превышает трехгодичный срок.
  4. Договор страхования рисков неуплаты долгов перед банком.
Читайте так же:  Взять кредит под 2 годовых

Однако следует отметить, что по отношению к рискам невозврата Роспотребнадзор своим Письмом от 21.04.2015 г. дал четкие разъяснения по поводу страхования.

В нем говорится о том, что заемщики имеют право отказаться подписывать страховые договора или коллективные договора, являющиеся отражением тесного сотрудничества банка со страховой компанией.

Роспотребнадзор опирается, прежде всего, на Федеральный закон № 353 «О потребительском кредите (займе)», статью 7, которая оставляет за заемщиком право отказываться от подписания страховых соглашений на случай рисков неуплаты. Не все банки поддерживают такую государственную инициативу.

И, все-таки, когда при оформлении потребительского кредита вам будут настойчиво предлагать оформить такую страховку, вы должны знать, что можете отказаться от этого по закону.

Лучше заранее подготовить также все необходимые документы, проверить их на юридическую чистоту, сопоставить возможности своего дохода с планируемыми расходами по погашению долга перед банком.

Также не лишним будет знать, каким требованиям должна отвечать недвижимость, чтобы банк без проблем захотел взять ее в залог по договору кредитования.

Видео: Банк жилищного финансирования — кредит под залог недвижимости.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/potrebitelskij-kredit/pod-zalog-nedvizhimosti.html

Как называется кредит, предоставляемый под залог недвижимости?

Этот кредит, предоставляемый под залог недвижимости, называется ипотечным. Только дальше он еще делится, ипотека бывает целевая и нецелевая. Целевая ипотека — это когда у вас цель — купить жилье, вы будущий объект отдаете в залог банку и за этот кредит платите. Нецелевая ипотека — это то, что у нас называется деньги под залог недвижимости, банк накладывает обременение на уже имеющийся у вас в собственности объект недвижимости, выдает денег, а вы вольны тратить их куда угодно — покупать вторую квартиру, поить девочек в баре или купить новый автомобиль.

Нецелевую ипотеку получить проще, но все равно, банк требует оценку имущества с фотографиями, оценщики же выдают его ликвидационную стоимость на торгах, если вы не будете платить.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1840459-kak-nazyvaetsja-kredit-predostavljaemyj-pod-zalog-nedvizhimosti.html

и п о т е к а

долгосрочная ссуда под залог

• залог недвижимости для получения ссуды

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• залог недвижимого имущества для получения ссуды

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• кредит для жилья

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• ссуда под залог недвижимости

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

Источник: http://scanwordhelper.ru/word/43210/0/189046

Ипотечный кредит— долгосрочные ссуды, выдаваемые под за­лог недвижимости и прежде всего земли. Залог недвижимого имуще­ства с целью получения ссуды называется ипотекой

Ипотечный кредит позволяет предпринимателям увеличивать раз­мер производительного использования капитала, а землевладельцам — финансировать покупку дополнительных участков земли.

Для ипотечного кредита, кроме долгосрочного, характерно оставление заложенного имущества в руках должника, который продолжает его использовать. Допускается повторный залог с получением дополнительного кредита, если ценность имущества не исчерпана предыдущими закладными.

Процентные ставки по ипотечным ссудам, как правило, дифференцируются в зависимости от финансового положения заемщиков. Нередко размер процентных ставок устанавливается государством применительно к сословным группам населения.

При неуплате задолженности в срок заемщик теряет недвижимость и право на залоговое имущество переходит к банку.

Ипотечный рынок получил широкое развитие после Второй мировой войны в США, Канаде, Западной Европе и Японии.

В России развитие ипотечного банка сдерживает отсутствие ряда важнейших законов и прежде всего Земельного кодекса, в котором должно найти безусловное отражение право частной собственности на землю и механизм его реализации.

Виды кредитных организаций в Российской Федерации регламентируются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» в редакции от 3 февраля 1996 года.

Кредитная организация (КО) — это юридическое лицо, основная цель деятельности которого — извлечение прибыли от посреднических операций на денежном рынке. КО может образовываться на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и действует на основании специального разрешения (лицензии) Центрального бан­ка Российской Федерации (Банка России).

Банк — это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юриди­ческих лиц.

размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация (НКО) имеет право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом «О банках и банковской деятельности», допустимое сочетание которых определяется Банком России. Существуют расчетные НКО и организации инкассации, деятельность которых регламентируется соответствующими типовыми положениями.

Расчетные КО вправе осуществлять следующие банковские операции:

— открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

— расчеты по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

В зависимости от функционального назначения НКО могут также обслуживать юридических лиц на рынке межбанковских кредитов, валютном рынке, рынке драгметаллов, производить расчеты по пластиковым картам, инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, операции по купле-продаже инвалюты в безналичной форме и другие сделки, предусмотренные их уставами.

Читайте так же:  Досрочное погашение потребительского кредита заявление

НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады с целью размещения их от своего имени и за свой счет.

1.3 Организационная структура коммерческого банка

Организационная структура коммерческого банка определяется, прежде всего, его организационно-правовой формой собственности, что, безусловно, находит свое отражение в уставе банка.

Учитывая тот факт, что большинство коммерческих банков Рос­сии имеет акционерную форму собственности, рассмотрим организационную структуру акционерного коммерческого банка.

Высшим органом управления банка является общее собрание акционеров,которое созывается в установленном порядке, по мере необходимости, но не реже одного раза в год.

В исключительной компетенции общего собрания акционеров находятся следующие вопросы деятельности банка:

—утверждение и изменение устава банка;

—избрание совета директоров банка;

—утверждение годового отчета банка;

—распределение доходов банка и решение о формировании фондов банка;

—создание и ликвидация филиалов банка;

—утверждение аудиторов банка.

В промежутках между собраниями акционеров общее руководство деятельностью банка осуществляет совет директоров банка, в компе­тенции которого находится решение любых стратегических вопросов деятельности банка, кроме тех, которые отнесены к исключительной компетенции общего собрания акционеров банка.

Руководит деятельностью совета директоров банка председатель совета директоров банка, который избирается из состава совета дирек­торов банка.

Совет директоров банка назначает исполнительный орган — правление банка и его руководителя — председателя Правления банка, ко­торый организует всю текущую деятельность банка.

1.4 Управленческая структура коммерческого банка

Управленческая структура банка включает функциональные подразделения и службы, число которых определяется экономическим содержанием и объемом выполняемых банком операций, которые отражены в Лицензии на осуществление данным банком банковской деятельности.

Обычно в составе управленческой структуры коммерческого бан­ка выделяют следующие подразделения и службы:

—управление депозитных и вкладных операций;

—управление кассовых операций;

—управление по работе с клиентами;

—управление бухгалтерского учета и отчетности;

—управление внутреннего контроля;

—управление ценных бумаг и финансовых услуг банка;

—управление по работе с филиальной сетью банка;

—управление охраны и собственной безопасности банка;

Условно все эти подразделения и службы можно объединить в пять блоков.

Первый блок — блок общих вопросов управления банком включа­ет подразделения планирования и прогнозирования деятельности банка, а также подразделения собственной безопасности банка и правовое управление.

Назначение данного блока состоит в том, чтобы обеспечить целенап­равленное развитие банка, выполнение стоящих перед ним задач, регулировать его доходы и расходы, пополнять ресурсами, выполнять требо­вания Центрального банка РФ по основным направлениям деятельности (качеству активов, достаточности капитала, ликвидности и др.). Чаще всего такие вопросы решаются в рамках планово-экономического управления. Его деятельность сконцентрирована на анализе текущей деятель­ности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), формирование уставного капитала, планирование деятельности головного подразделения банка и филиалов, методическое обеспечение. Управление финансами может быть выделено в самостоятельное управление.

Второй блок охватывает организацию различных видов банковс­ких услуг (кредитование, инвестирование, валютные, трастовые, другие активные операции). Сюда входит все, что связано с обслуживанием клиентов на коммерческих (платных) началах. Этот блок является центральным звеном деятельности банка, где зарабатываются его доходы. Сюда входят: кредитное управление, операционное управление, управление по операциям с ценными бумагами, управление по валютным операциям и т.д.

Кредитное управление концентрирует всю работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью ссуд, контролю кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. Пер­воначально в отделе формирования кредитного портфеля рассматриваются заявки на получение кредитов, включая экспертизу контрак­тов, технико-экономических обоснований, анализ финансового состояния заемщиков, их уставных документов. Здесь же готовятся предложения на кредитный комитет банка для рассмотрения вопросов о

выдаче крупных ссуд, изучаются предложения по предоставлению бан­ковских гарантий, анализируется состояние и разрабатываются рекомендации по оптимизации структуры кредитного портфеля.

В кредитном отделе сосредоточено оформление кредитных договоров и подготовка распоряжений операционному управлению по выдаче или погашению ссуд, контроль за своевременным погашением основного долга и причитающихся процентов.

В отделе контроля за обеспеченностью кредитов происходит оформление договоров залога и залоговых обязательств, осуществляется контроль за состоянием ценностей, принятых в залог, проводятся мероприятия по возврату длительной просроченной задолженности, готовятся предложения по списанию безнадежных долгов.

Отдел контроля кредитной деятельности филиалов банка осуществляет надзор за соблюдением данными подразделениями установленных лимитов, рассматривает их заявки на лимиты, возможность их превышения, проводит анализ, проверку состояния кредитной работы филиалов.

В составе кредитного управления может функционировать отдел методологии и анализа. В его задачу входят разработка нормативных документов, регламентирующих кредитную деятельность банка, подготовка квартальных и годовых отчетов о данных операциях, анализ конъюнктуры кредитного рынка, динамика процентных ставок, вне­сение рекомендаций по совершенствованию структуры кредитных вло­жений и процентных ставок.

В состав кредитного управления банка часто включают отдел ресурсов, привлекаемых для осуществления активных операций.

Организует работу банка в сфере безналичных расчетов операци­онное управление, которое осуществляет полное обслуживание по расчетным, текущим и ссудным счетам клиентов, а также операции по другим банковским счетам.

Основной функцией операционного управления является обслуживание клиентов, заключающееся в приеме от предприятий, организаций и отдельных лиц платежных документов на списание с их счетов денежных средств; приеме и выдаче расчетных чеков и последующем зачислении по ним денег на счета клиентов; проведении операций по аккредитивам, консультировании клиентов по вопросам правильного за­полнения платежных документов, по тем или иным формам расчетов.

В составе банка находится и управление по операциям банка с ценными бумагами. Данное управление осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, позволяя банку получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение.

В качестве самостоятельного звена может выступать управление валютных операций.

Третий блок призван обеспечить учет внутрибанковских расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого предприятия. В данный финансовой блок входят такие управления, как бухгалтерия, отдел внутрибанковских расчетов и корреспондентских отношений, кассовое управление. В некоторых случаях к данному блоку относят и подразделения инкассации.

Четвертый блок — блок автоматизации также является обязательным элементом структуры коммерческого банка. Денежные потоки (кредитование, расчеты и прочие операции), которые проходят через современный банк, невозможно обработать вручную, нужен комплекс технических средств. Данный блок является техническим, обеспечивающим электронную обработку данных.

Пятый блок получил название административного. В его состав, прежде всего, входит отдел управления персоналом банка, который обеспечивает набор сотрудников, повышение квалификации работников кредитного учреждения, прием, продвижение по службе и увольнение персонала.

Дата добавления: 2015-11-05 ; просмотров: 501 | Нарушение авторских прав

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://lektsii.org/3-45791.html

Долгосрочный кредит под залог недвижимости называется
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here