Какие права у коллекторов

Самая важная информация по теме: "Какие права у коллекторов" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Отзывы о коллекторах: истории, основанные на реальных событиях

Рынок кредитования не может существовать без рынка взыскания, это особенно явно проявляется во время экономических кризисов. Но если ваши долги по кредитам переданы коллекторам, паниковать не стоит. А вот как выйти из сложившейся ситуации с минимальными финансовыми и моральными потерями, нам рассказал эксперт «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель.

Чтобы получить наглядную картину, мы взяли типовые вопросы и отзывы должников о работе коллекторов и вместе с нашим собеседником разложили их по полочкам.

«Мне дали кредит в банке, но впоследствии моя финансовая ситуация ухудшилась, я сидел без работы и несколько раз подряд пропустил плановые выплаты. В конце концов мне позвонили и сообщили, что моя задолженность была передана коллекторам. Почему это случилось и как быть? Принимать ли такие звонки всерьез?»

Прежде всего, надо выяснить, кто вам звонит и на каком основании. Согласно действующему законодательству [1] коллекторы могут начать заниматься вопросом выплат в двух случаях:

  • банк заключил агентское соглашение на получение долга в его пользу. Банк при этом остается вашим кредитором, коллекторы лишь уполномочены вести переговоры и убедить вас вернуть долг. Именно коллекторы в этом случае позвонят вам или напишут, чтобы сообщить о своих полномочиях;
  • банк заключил с коллекторами договор цессии. Это означает, что вы должны уже коллекторскому агентству: ваш долг был ему продан, и отныне «коллектор» является вашим кредитором, а не банк. Кредитная организация при этом обязана уведомить вас об этом официально. Коллекторы тоже пришлют вам письмо с уведомлением о покупке долга.

Помимо документов, подтверждающих передачу полномочий, следует удостовериться в наличии у агентства свидетельства об аккредитации, выданного Федеральной службой судебных приставов (ФСПП). После этого вы согласуете с агентством график выплат и будете выплачивать долг.

Хорошая новость состоит в том, что банк не вправе одновременно привлекать два и более коллекторских бюро для решения проблем выплаты долга [2] . Иными словами, осаждать наперебой вас не будут. В принципе, ничего страшного не произошло. Банку, который занимается оказанием широкого спектра банковских услуг, просто нет времени заниматься непрофильной для него деятельностью — он передал взыскание долга узким специалистам, которые занимаются только этим. Их задача — детально разобраться в ситуации и предложить удобные варианты погашения долга.

«Коллекторы сначала присылали мне письма, потом стали звонить домой и на работу и даже появлялись на пороге, но меня не было дома. Расспрашивали моих коллег и соседей о моих делах, теперь стыдно людям в глаза смотреть. Правомерны ли все эти действия?»

Круг полномочий коллекторов четко обозначен в действующем законодательстве. Он действительно включает личное взаимодействие с должником, телефонные звонки (в том числе на мобильный номер), письма, телеграфные и голосовые сообщения (например, на автоответчик). Но это касается исключительно общения с самим должником. Коллектор не вправе без вашего письменного согласия общаться по поводу задолженности с вашими родственниками, соседями, коллегами и другими физическими лицами. И даже если вы дали такое согласие письменно, эти лица вправе отказаться от общения с коллектором [3] .

Данный принцип работает и в другую сторону. Допустим, вы на время уезжаете из города, ложитесь в больницу или просто не чувствуете себя достаточно подготовленным для диалога с коллекторами, а у кого-то из ваших родных или знакомых есть соответствующий опыт. Вы договорились с ними, что переговоры будут вести они. Вам все равно придется подписать письменное согласие на то, чтобы коллекторы общались именно с этими людьми. Это делается для того, чтобы не было путаницы.

В целом законодательство способствует тому, чтобы кредитор и должник могли выстроить комфортный для обеих сторон диалог. Кстати, существуют территориальные ограничения, касающиеся звонков и других способов связи. Коллекторы не могут вам звонить, оставлять голосовые сообщения, писать или телеграфировать из другой страны, если действие разворачивается на территории Российской Федерации [4] .

«Коллекторское бюро угрожает подать на меня в суд за неуплату долга. Стоит ли обращать на это внимание и могу ли я выиграть дело в случае разбирательства?»

Если коллекторы действуют на законных основаниях, являются профессионалами и подали в суд, дело плохо, и лучше до этого не доводить, об этом тоже можно найти реальные отзывы. О суде вам могут напомнить, если вы уклоняетесь от беседы и не собираетесь погашать долг. Причем в подавляющем количестве случаев коллекторы выигрывают процесс. Например, в 2018 году наше бюро подало 498 000 исков и выиграло 420 000 из них, то есть 84,33%. При таком развитии событий вас все равно ждет взыскание долгов, но уже через судебных приставов. Это влечет за собой хоть и не уголовную ответственность, но ряд серьезных неприятностей: арест счетов и имущества, а также невозможность выехать за границу до погашения финансовых обязательств.

Иными словами, в тюрьму вас не посадят, но жизнь сильно осложнят. А ведь можно было бы вовремя рассмотреть новую, щадящую схему выплат. «Первое коллекторское бюро» работает именно так. Более того, можно сократить утомительные переговоры и перейти прямо к делу. Нашим клиентам предоставляется онлайн-сервис, через который они могут узнать сумму своего долга, получить индивидуальное предложение и даже дисконт, подобрать удобную схему платежей, произвести оплату, а также получить справку о закрытии долга.

«Читал многочисленные отзывы о том, как действуют коллекторы. На практике все почему-то оказалось совсем не так! Без угроз и давления мне предложили разобрать ситуацию и найти пути погашения долгов. В чем подвох?»

Подвох в массовом незнании предмета. Страшные истории о коллекторах связаны не со специалистами, действующими на законных основаниях, а с «черными» взыскателями долгов. Легальные организации строго придерживаются кодекса этики Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) [5] , несоблюдение которого может повлечь за собой дисциплинарное взыскание и потерю репутации. Кстати, в эту организацию вы можете направить обращение или жалобу на работу коллекторов. Кроме того, если коллекторское агентство при общении с вами или вашими близкими нарушает закон, его также можно привлечь к судебной ответственности за нанесенный моральный вред и обязать возместить убытки [6] . Профессионалам это хорошо известно, они дорожат своей репутацией и не станут доводить ситуацию до такой развязки.

Читайте так же:  Установка счетчиков электроэнергии в многоквартирных домах в 2020 году

Таким образом, рынок взыскания всегда имел свою «белую» и «черную» стороны, и бороться с криминалом на нем приходится постоянно. Новой вехой развития этого рынка стало принятие Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем в числе прочего указывается, какие действия со стороны коллекторов недопустимы [7] . К ним относятся психологическое давление, применение физической силы, любое другое неправомерное причинение вреда. Вас даже не будут беспокоить слишком часто и в неурочное время: коллекторы могут появляться у вас на пороге не чаще одного раза в неделю и звонить не более восьми раз в месяц. Делать они это могут только с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные [8] .

Следует понимать, что вы один из многих клиентов коллекторского агентства, а не враг № 1, и нет ни одной разумной причины избегать контактов. Первое же общение с настоящим профессионалом не оставит у вас сомнений по этому поводу. С помощью «Первого коллекторского бюро» на текущий момент избавились от долгов 880 000 человек. Только 30% дел были переданы в суд. Мы надеемся, что этот процент будет постепенно снижаться.

Итак, платить кредиторам рано или поздно придется. Насколько цивилизованно вы сможете выйти из непростой финансовой ситуации, по большому счету зависит от вашего желания и прилагаемых усилий. Действующее законодательство и профессионализм коллекторов призваны вам в этом помочь.

P.S. По оценкам рейтинговой компании Standard & Poor’s, «Первое коллекторское бюро» занимает 30% российского рынка услуг по приобретению проблемных задолженностей.

Свидетельство о внесении в Реестр коллекторских агентств № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

Источник: http://www.pravda.ru/navigator/otzyvy-o-kollektorakh.html

Причины, по которым коллекторы имеют право требовать долг

Необслуживаемый долг по кредиту — главная причина передачи проблемного займа коллекторам. Они могут привлекаться для взыскания долга на условиях агентского договора или договора цессии и имеют право требовать от заемщика оплаты задолженности.

Законность привлечения коллекторов

Частая причина передачи задолженности по кредиту коллекторам — неисполнение заемщиком условий договора и уклонение от долговых обязательств. В таком случае банк может привлечь для взыскания третью сторону в порядке, установленном статьями главы 24 Гражданского кодекса РФ. Предварительное получение разрешение заемщика или его уведомление о привлечении коллекторов не требуется, так как эта возможность указана в кредитном договоре. Коллекторы могут работать:

  • по агентскому договору;
  • по договору цессии.

По агентскому договору

Агентский договор представляет собой сделку на оказание юридических услуг и проведение других мероприятий, необходимых для возврата заемных средств. В рамках договора коллекторы имеют право действовать от своего имени на условиях аутсорсинга или представлять интересы банка, выступая от его лица. В их обязанности входит работа с клиентом на досудебном этапе взыскания долга, тогда как подавать в суд они могут только после получения доверенности от банка на представительство в суде, что определено статьей 1005 Гражданского кодекса РФ.

По договору цессии

Цессия — это переуступка права требования по задолженности третьему лицу, которая проводится в том случае, если кредитор не может вернуть деньги самостоятельно и хочет избавиться от проблемного займа. Процедура регулируется статьей 382 Гражданского кодекса РФ и предполагает проведение без привлечения заемщика, который уведомляется о переуступке уже после ее завершения. В документах цессии должна быть:

  • выписка о полной сумме долга, включая проценты и штрафы;
  • копия кредитного договора;
  • копия договора цессии;
  • реквизиты для оплаты.

Цессия чаще всего проводится в досудебном порядке, но может быть осуществлена и в порядке процессуального правопреемства согласно Федеральному закону № 229. Для этого кредитору нужно подтвердить наличие задолженности и свое право требования на договоренных условиях. После этого банк должен предоставить суду выписки счетов заемщика, чеки и квитанции о платежах. Долг может быть продан коллекторской компании, внесенной в государственный реестр и имеющей лицензию Федеральной службы судебных приставов на осуществление профессиональной деятельности. После переуступки коллекторское агентство становится новым кредитором заемщика со всеми правами. Но есть некоторые ограничения:

  1. Условия кредитного договора не могут быть изменены в одностороннем порядке, кроме как по решению суда.
  2. Новый кредитор не имеет права требовать от клиента исполнения кредитных обязательств до вступления в силу решения суда.
  3. Кредитор обязан уведомить заемщика о переуступке задолженности и представить документы, подтверждающие законность процедуры.

Переуступка права требования по исполнительному листу

Согласно статье 48 АПК РФ, переуступка на стадии исполнительного производства проводится путем вынесения постановления арбитражного суда. После этого приставы обращаются с заявлением о замене стороны производства в суд, выдавший исполнительный лист, и в другие государственные инстанции, предоставившие документы сторонам спора. Согласно статье 384 Гражданского кодекса РФ, права первоначального кредитора переходят к новому кредитору на условиях и в объеме, существовавших до момента переуступки, если иное не предусмотрено законом, определено судом или прописано в кредитном договоре.

Как опротестовать исполнительный лист

По закону оспорить исполнительный лист можно в течение 30 дней со дня оглашения постановления. Для подачи возражения необходимы серьезные основания. К ним можно отнести:

  • передачу ИС судебным приставам до вынесения судебного решения по делу;
  • неправомерность требований по задолженности;
  • ошибки и правонарушения, допущенные при подготовке документа.
Читайте так же:  Ответственность управляющей компании за общедомовое имущество в 2020 году

Чтобы опротестовать исполнительный лист из-за правонарушений и ошибок, потребуется помощь юриста или прекрасное знание законодательных норм Российской Федерации. В других случаях возражение может относиться к ситуации, когда заемщик погасил долг, но из-за ошибки банка возникла задолженность, которая после была передана для взыскания приставам. Здесь от истца потребуются все справки и выписки о платежах по кредиту или справка об отсутствии задолженности.

Возражение по исполнительному листу направляется в суд, выдавший его, управляющим органам ФССП или в прокуратуру. Выбор инстанции для подачи ходатайства зависит от обстоятельств дела и потребует юридически грамотного составления заявления и подбора сильной доказательной базы. В случае подтверждения нарушения прав заемщика или процессуального порядка выдачи исполнительного листа прокуратура вправе приостановить исполнение вынесенного судом решения.

Источник: http://www.collector.ru/blog/na-chto-imejut-pravo-kollektory/

Если приходили коллекторы — что делать и как себя вести?

Кто такие коллекторы? Это сотрудники коллекторской организации, бизнес которой заключается в возврате просроченной задолженности кредиторам.

Не надо путать коллекторскую организацию и службу судебных приставов. Полномочия коллекторской организации гораздо уже, и мы их подробно рассмотрим ниже. В случае, если к вам приходили коллекторы важно знать, что делать и как правильно себя вести в такой ситуации.

Деятельность коллекторов для возврата просроченной задолженности

Если Федеральная служба судебных приставов имеет право применять средства принуждения для осуществления своей деятельности, а именно: изымать имущество должника, выселять должника из занимаемого им помещения и накладывать арест на его имущество, что определено в ст. 5 ч. 1 и 3, а также в ст. 68 Закона № 229-ФЗ от 02 октября 2007 года, то коллекторы могут только действовать исключительно методом убеждения.

Помочь должнику справиться со своим положением и вместе решить проблему – это и есть цель коллекторов. Однако при взаимодействии с коллекторской организацией желательно знать некоторые простые правила, которые мы раскроем в данной статье.

Все основания для деятельности коллекторских организаций прописаны в Законе № 230-ФЗ от 03 июля 2016 г. (ч.1 и 4 ст.1, п.2 ч.1 ст.5). Вот они:

  • При привлечении кредитором коллекторской организации на временной основе для совершения действий по возврату просроченной задолженности по кредиту.
  • При передаче кредитором коллекторской организации всех полномочий для возврата просроченной задолженности, которая появилась ввиду неисполнения обязательств заемщика в области жилищного законодательства, законодательства о теплоснабжении, водо- и газоснабжении, водоотведении, энергетике и об обращении с твердыми бытовыми отходами.

Меры воздействи, в случае если к вам приходили коллекторы, могут быть направлены как на должника непосредственно, так и на поручившегося за него гражданина, согласно Закона № 230-ФЗ (ч.1 и 10 ст. 4).

Полномочия коллекторов и способ их подтверждения

Коллекторские организации, как и любые юридические лица, должны быть включены в единый государственный реестр юридических лиц. Данный реестр для коллекторских организаций ведет Федеральная служба судебных приставов.

Открытые сведения обо всех коллекторских организациях публикуются на сайте ФССП и на сайте самой коллекторской организации. Не внесенные в данный реестр организации с 1 января 2019 г. не имеют права заниматься коллекторской деятельностью. Данный порядок закреплен в п. 1 Постановления Правительства РФ № 1402 от 19 декабря 2016 года и в Законе № 230-ФЗ (ч.1, 7 и 9 ст. 12, ч.4 ст. 14).

Согласно Закона № 230-ФЗ (ч. 4 ст. 7) коллектор при встрече с должником или при телефонном разговоре с ним обязан представиться, то есть сообщить свое имя, фамилию и отчество, наименование своей организации и кредитора, чьи интересы он представляет.

Если должник встречается с коллектором, он должен попросить его предъявить паспорт или иной удостоверяющий личность документ, его доверенность, согласно которой он имеет право представлять интересы кредитора и копию свидетельства о внесении сведений о его организации в государственный реестр.

Какие права у коллекторов во взаимодействии с должником

Все права и обязанности коллекторов раскрыты в Законе № 230-ФЗ (ч.1 ст. 4). Коллекторы могут осуществлять взаимодействие с должником только посредством:

  • Телеграфных, текстовых, голосовых и других сообщений по линиям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи. Имеется в виду отправка телеграмм, смс-сообщений и электронных писем.
  • Почтовых отправлений по месту жительства или пребывания должника.
  • Телефонных переговоров и личных встреч.

При этом есть ограничение по разрешенному времени взаимодействия: время, в которое разрешены личные встречи и телефонные переговоры, установлено в рабочие дни с 8:00 до 22:00, а в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00 по местному времени жительства должника. (Закон № 230-ФЗ, п. 1 ч. 3, п. 1 ч. 5 ст. 7).

Частота взаимодействия коллектора с должников также ограничена законом № 230-ФЗ (п. 3 ч. 3, п. 2 ч. 5 ст. 7, п.п. 3, 4 ст. 17).

Обратите внимание, что все переговоры и история сообщений записываются коллекторской организацией.

Должник вправе при общении с коллекторской организацией установить режим общения с ней только через своего представителя (адвоката). Через четыре месяца с момента начала отсчета просрочки должник может вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами, для чего он должен написать заявление на имя коллекторской организации.

Заявление Должно быть отправлено через нотариальную контору по почте заказным письмом с уведомлением, другой вариант – вручение лично под расписку о получении (Закон № 230-ФЗ, ч. 1, 3 и 4 ст. 8).

Закон, как видим, довольно жестко ограничивает деятельность коллекторских агентств. Никакие угрозы, применение физической силы, повреждение или уничтожение имущества должника или связанных с ним лиц не допустимы, как и унижение чести и достоинства должника путем применения грубых выражений. Закон № 230-ФЗ об этом говорит в ч. 2 ст. 6.

Заключение соглашений коллектора с должником

Закон № 230-ФЗ в ч. 2 и 5 ст. 4, частях 3, 7 и 8 ст. 6 и ч. 13 ст. 7 обязывает коллекторскую организацию заключать письменные соглашения с должником в следующих случаях:

  • При необходимости применить иные, кроме определенных законом, способы взаимодействия с должником.
  • При необходимости изменить частоту взаимодействия с должником посредством личных встреч, переговоров по телефону или смс- и email-информирования.
  • При необходимости для коллекторского агентства установить взаимодействие с третьими лицами, например, с родственниками, соседями, членами семьи должника и другими лицами в случае, когда ими не высказан в явной форме отказ взаимодействовать.
Читайте так же:  Порядок взыскания алиментов индексация алиментов

При необходимости передать сведения о должнике в адрес третьих лиц или при необходимости установления доступа третьих лиц к сведениям о должнике, о его задолженности и о любых его персональных данных.

Заключенные соглашения должник в любой момент может расторгнуть и отказаться от их исполнения, для чего так же через нотариуса должник должен написать уведомление об отказе выполнять условия соглашения. Уведомление высылается в адрес коллекторской организации по почте заказным письмом с уведомлением или лично под расписку.

Неправомерные действия коллекторов. Действия в этом случае

Если к вам приходили коллекторы и нарушили требования закона, например, при попытках действовать с позиции силы, при агрессивном поведении, при угрозах или попытках изъять имущество необходимо прекратить общение и вызывать полицию. Поскольку коллекторы в данном случае действуют с превышением полномочий, их действия повлекут административную или уголовную ответственность.

Нарушение законодательства со стороны коллекторской организации может повлечь ответственность по статье 14.57 КоАП РФ.

Должник вправе при неправомерных действиях коллекторов подать жалобу на них в Федеральную службу судебных приставов и в прокуратуру.

Если коллекторская организация допускает неоднократное в течение года нарушение предписаний ФССП по осуществлению порядка возврата просроченной задолженности, она может быть исключена из государственного реестра и, соответственно, лишится права заниматься своей деятельностью.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если же коллекторы даже однократно допустили нарушение закона, вследствие чего были допущено причинение вреда здоровью или имуществу должника или иных лиц, последствия для организации будут такими же жесткими. Закон № 230-ФЗ (п. 4 ч. 1, ч. 2 ст. 16 и п. 2. ч. 1 ст. 19) определяет именно такую ответственность коллекторов. Согласно ч. 1 ст. 22 ГПК РФ должник имеет право обжаловать действия коллекторской организации через суд.

Источник: http://www.papabankir.ru/kollektory/prikhodili-kollektory-chto-delat-i-kak-sebya-vesti/

Взыскание долга коллекторами: какие права у них есть

Передача просроченной задолженности для взыскания коллекторам – распространенная практика среди российских банков, но не все их клиенты понимают, кто такие коллекторы, как работают и какие у них есть права.

Что коллекторы имеют право делать

Законность деятельности коллекторских компаний определена законами РФ и, в частности, Федеральным законом № 230-ФЗ . В рамках взыскания задолженности они могут:

  • звонить клиенту на мобильный и домашний телефоны, отправлять СМС и письма по месту жительства или на электронный адрес;
  • приходить к заемщику домой или на работу по предварительной договоренности и на условиях, не нарушающих законодательство РФ;
  • подавать на неплательщика в суд;
  • заниматься юридическим сопровождением судебного иска;
  • предоставлять всю доступную информацию по делу судебным приставам.

Работа коллекторов носит информирующий и предупредительный характер, тогда как принудительно взыскать долг могут только судебные приставы и только по исполнительному листу, выданному судом.

Что коллекторы не имеют права делать

Независимо от формы привлечения коллекторского агентства в работе с клиентами его сотрудники не имеют права:

  • звонить заемщику до 8 утра или после 9 вечера;
  • во время телефонного звонка не представляться в полной форме (название фирмы, имя, фамилия и должность);
  • звонить или приходить на работу без предупреждения;
  • использовать ненормативную лексику;
  • угрожать или применять насилие в любой форме;
  • конфисковать имущество.

Привлечение коллекторов для взыскания долга проводится в рамках договора, подписанного банком и клиентом, и законодательства РФ – главы 24 Гражданского кодекса. Коллекторы привлекаются на основании агентского договора или цессии, порядок процедуры установлен статьями № 388, 389, 390 ГК РФ.

Что делать в случае передачи долга коллекторам?

Просрочка по займу не снимает с клиента обязательств к его погашению, как и не избавляет от прав, которые он имеет по закону и согласно кредитному договору. При образовании долга первое, что нужно сделать заемщику, обратиться в коллекторскую компанию и объяснить причины просрочки. Вместе с этим он может предложить на рассмотрение кредитору приемлемый график погашения займа или другой вариант решения проблемы.

Главная задача заемщика при передаче долга коллекторам – не игнорировать их звонки и письма, иначе это приведет к судебному разбирательству и принудительному взысканию задолженности судебными приставами. После продажи кредита ситуация развивается следующим образом:

  1. Заемщик получаете уведомление от агентства, в котором приводятся:
    • основания получения права требования (договор цессии или агентское соглашение);
    • информация о компании;
    • уведомление о последствиях неуплаты по кредиту.
  2. Заемщику дается 14 дней, чтобы оплатить долг добровольно или ответить на письмо.
  3. Заемщику приходит уведомление:
    • о передаче информации о долге в БКИ;
    • о подаче судебного иска для принудительного взыскания долга.

Коллекторы имеют право обращаться в суд, и практически гарантированно его решение будет в их пользу. Судья может частично списать проценты по займу, но для этого нужны основания: нарушения при передаче кредита третьей стороне или завышенные первоначальным кредитором проценты.

Кроме этого, при получении проблемного кредита по договору цессии коллекторы имеют право на удержание имущества клиента. Это определено статьей 359 ГК РФ . Основанием для удержания является неисполнение заемщиком условий кредитного договора.

Подача коллекторами судебного иска

Судебное разбирательство начинается с подачи кредитором иска в районный или областной суд, содержащего запрос о подтверждении права требования. Такое разбирательство происходит без участия сторон в слушаниях, и суд выдает платежное поручение на основании иска и прилагаемых документов. Документы в обоснование запроса могут быть представлены в копиях, и только чеки, векселя, ордера или счета должны быть представлены в оригинале. Ответчик (неплательщик) узнает о ходе разбирательства уже после того, как ему вручается судебное решение об оплате (вместе с ходатайством и приложениями).

Список финансовых претензий, которые могут быть рассмотрены в ходе судебного разбирательства, ограничен иском о возмещении материального ущерба. Закон также перечисляет закрытый каталог доказательств, с помощью которых устанавливается фактическое наличие задолженности. Это:

Читайте так же:  Автокредит или потребительский кредит отзывы

  • кредитный договор;
  • чеки и квитанции внесенных клиентом платежей;
  • письмо заемщику с уведомлением.

Список документов может дополняться в зависимости от типа переданного коллекторам кредита и наличия у него имущественного обеспечения.

Судебный вариант решения проблемы нежелателен для обеих сторон. При наличии весомых причин просрочки по кредиту коллекторы готовы пойти на уступки и реструктуризировать займ, но для этого заемщик должен стремиться к сотрудничеству и своевременно вносить платежи по кредиту. Оплатить долги на сайте «Первого коллекторского бюро» можно:

  • по номеру кредитного договора ПКБ;
  • с помощью личных данных;
  • через личный кабинет.

За платежи не взимается комиссия, а после выплаты кредита клиент бесплатно получает справку об отсутствии задолженности.

Источник: http://www.collector.ru/blog/polnomochiya-prava-kollektorov-pri-vzyskanii-dolgov/

Права и обязанности коллекторов: требования закона

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов. Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков. Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2016 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ [1] , который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

На что имеют право коллекторы?

В переводе с английского коллектор (collector) буквально означает «собирающий». В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций (МФО). Закон называет коллекторов юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности [2] . Чтобы не путаться, в статье мы будем использовать «народное» название.

Коллекторы встречаются двух типов:

  1. Банковские, которые работают в рамках специального подразделения или отдела кредитной организации.
  2. Внешние, которые заключают агентский договор с финансово-кредитной организацией (банком или МФО) и получают установленный процент с возвращенных средств. Также внешние коллекторы могут заключать с банком договор цессии (уступки прав требований) и после этого уже сами выступают от своего лица как кредиторы. Подобные сделки узаконены Гражданским кодексом РФ.

Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами. Коллекторы представляют собой важное звено в кредитно-финансовых отношениях между кредитными организациями и заемщиками. Любой банк или МФО не смогут существовать, если выданные кредиты не будут возвращаться и приносить прибыль в виде процентов за пользование заемными средствами — в конечном итоге кредитные организации также будут нести убытки, а проценты по кредитам для благонадежных заемщиков будут расти.

В связи с выполнением кредитными и микрофинансовыми организациями большого количества операционных задач, сосредоточиться на детальных переговорах с заемщиками об удобных способах возврата средств не всегда получается — это не их профиль деятельности. Поэтому банкам проще передать эту задачу коллекторским агентствам или получить хоть какие-то средства в случае полного выкупа долга. В результате банки получают доход и могут предлагать своим клиентам привлекательные ставки по кредитам, не боясь разорения.

В этом и заключается сущность коллекторского дела: связь между банками и заемщиками, где первым обеспечивается возвращение средств в оборот, а вторым — удобные способы возврата.

С 2016 года на рынке имеют право работать только легальные организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов и соответствуют требованиям отраслевого закона.

В России действует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, в которую входят крупные коллекторские компании с высокой деловой репутацией. Цель ассоциации — создание цивилизованного рынка коллекторских услуг в России [3] .

Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор». Введенные законом правила рынка детально регламентируют каждую сферу деятельности коллекторов, устанавливая права как компаний, так и заемщиков.

Способы связи с заемщиком

Права коллекторов по новому закону касаются как банковских служащих, специализирующихся на выполнении функций по взысканию долгов, так и внешних агентств. В первую очередь законом определены методы взаимодействия между сторонами правоотношений.

Кредитор — банк или коллекторское агентство — может связаться с должником несколькими способами:

  • в ходе личной встречи или по телефону;
  • путем направления сообщений на электронную почту, телефон или другие средства связи;
  • почтовой корреспонденцией по известному адресу [4] .

Возможны и иные способы связи, но только в рамках соглашения, заключенного между должником и кредитором. А популярный вопрос, имеют ли право звонить коллекторы родственникам должника или на работу, закон решил путем введения ряда условий. Заемщик должен дать согласие на такие звонки в письменном виде, а третье лицо не должно выражать отказ [5] .

Такое разнообразие средств взаимодействия коллекторов с должником не означает их активное применение. Данное право позволяет выйти на контакт с заемщиком удобным ему способом, чтобы, например, не отвлекать от дел звонками по телефону.

Должник может самостоятельно выбрать удобный способ общения с коллекторским агентством. Но нередко граждане сбрасывают звонки или игнорируют сообщения, в результате сотрудникам агентства ничего не остается, кроме как пытаться выйти на связь еще раз.

Какие права имеют коллекторы

При взаимодействии с должниками коллекторы обязаны уважать личность и интересы гражданина, поэтому все действия должны носить добросовестный и разумный характер. Коллекторы имеют право:

  • Приходить домой для личного общения с заемщиками.
  • Сообщать лицу достоверную информацию о своих полномочиях и последствиях невозврата долга.
  • Собирать и хранить персональные данные должника, в установленных законом случаях передавать без согласия лица установленным субъектам.
  • Взаимодействовать с заемщиком с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздничные и выходные.
  • Предлагать способы выплаты долга, рекомендовать оптимальные средства возврата.
  • Отвечать на обращения должника в 30-дневный период [6] .
Читайте так же:  Признание сделки купли продажи недвижимости недействительной в 2020 году

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли. При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ. При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Разрешено все, что не запрещено

Кроме законных прав коллекторов, Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений, связанных с деятельностью по взысканию долгов. Эти ограничения не носят сложный юридический характер, а являются, скорее, объективным выражением морали и этических правил. Добропорядочные коллекторские агентства и до введения в действие нормативного правового акта не допускали в своей деятельности подобных нарушений.

Установленные ограничения можно условно разделить на три группы:

  1. Связанные с безопасностью жизни и здоровья заемщика: нельзя угрожать, применять физическую силу, оказывать насилие и другие проявления незаконных действий.
  2. Направленные на защиту интересов гражданина: запрет на звонки в ночное время, беспокойство родственников и третьих лиц без письменного разрешения и пр.
  3. Направленные на защиту частной жизни: сохранение персональных данных, запрет на разглашение сведений о долге и правоотношениях без согласия заемщика.

Закон также предъявляет требования к личности граждан, способных выступать в качестве коллекторов. Запрещено взаимодействие с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Чтобы обезопасить граждан от непредвиденных расходов, связанных с оплатой входящих звонков и сообщений при международной связи, закон обеспечил правом вести работу по взысканию долга в России только российские компании.

При взаимодействии с коллекторами важно не забывать, что нужно не только знать то, на что они имеют право, но и внимательно относиться к своему поведению. Как уже было сказано, законодательство четко регулирует правила общения коллекторов с должниками, и грубое их несоответствие может привести к административной ответственности со стороны компании. По этой причине легальные организации следят за своей репутацией и не допускают нарушений закона. Но неэтичное и неуважительное поведение заемщиков часто становится причиной конфликтов, которые связаны с незнанием должниками нюансов законодательства.

Чтобы избежать подобного исхода, следует при первом разговоре с коллектором уточнить все детали и обсудить дальнейшее взаимодействие.

Имеет ли смысл доводить дело до суда?

Переход взаимоотношений между коллекторами и должниками в конструктивное русло открыл новую веху в истории развития рынка. Штат соответствующих компаний зачастую формируется из представителей различных областей, которые изучают положение должника с профессиональной точки зрения и стараются вместе с ним выйти из сложной ситуации. Такой подход хорош для обеих сторон: коллекторам становится проще получить неуплаченные средства, а заемщик защищен от обращения кредитора в судебные органы.

При невозможности налаживания контакта с должником коллектору ничего не остается, как направлять исковое заявление в суд о взыскании неуплаченного долга. Почему такой поворот событий невыгоден должнику?

  • В большинстве случаев коллекторы выигрывают подобные дела, поэтому должникам приходится не только принудительно выплачивать всю сумму долга в короткий период, но и дополнительно возмещать государственную пошлину и другие расходы компаний.
  • У судебных органов нет полномочий, связанных с предоставлением гражданам помощи в уплате долга. Поэтому в отличие от коллекторов с судом нельзя договориться о пропуске платежа или привлекательной схеме возврата долга.
  • Судебное разбирательство сопровождается посещением заседаний, моральными издержками и тратами на представителей. При работе с коллекторами специалисты связываются удобным для вас образом.
  • Судьям и аппарату суда запрещено предоставлять юридические консультации, поэтому при направлении дела в суд вам никто не посоветует, как лучше поступить или безболезненно для кошелька вернуть долг без переплат.

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение. В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией. Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

Как можно разумно урегулировать вопрос долга с коллектором?

О способах взаимодействия с коллекторами мы поговорили с Павлом Михмелем, генеральным директором «Первого коллекторского бюро»:

«Наша компания уже несколько лет входит в ассоциацию коллекторских агентств НАПКА, каждый партнер которой зарегистрирован ФССП в официальном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженности. Одна из задач ассоциации — наладить разумное и добросовестное взаимодействие между коллектором и должником. Компанию «Первое коллекторское бюро» можно назвать примером такого взаимодействия: мы разработали схему работы с клиентами, где возможно прощение долга и специальные бонусы для должников, которые идут на контакт.

Бонусы можно получить, выполняя обычные действия:

  • пройти регистрацию в нашей системе;
  • согласно графику вносить платежи в случае рассрочки;
  • внести первый платеж или быстро погасить долг;
  • оставаться с нами на связи.

Мы стараемся не отвлекать наших клиентов, поэтому открыли сервис «Личный кабинет заемщика» на сайте www.collector.ru, который доступен каждому заемщику, работающему с нами. Функционал сервиса позволяет:

  • узнать детальную информацию о долгах: платежи, суммы, даты, бонусы;
  • оплатить задолженность онлайн без комиссии или настроить автоплатеж;
  • получить справку о закрытии задолженности и другие документы;
  • проверить свою кредитную историю и другое.

Такой подход позволяет создать разумный диалог между должником и коллекторским агентством, где каждая сторона желает разрешить вопрос в правовом русле».

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службой судебных приставов по г.Москва.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.pravda.ru/navigator/kakie-prava-imejut-kollektory.html

Какие права у коллекторов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here