Каско на второй год автокредита

Самая важная информация по теме: "Каско на второй год автокредита" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Обязательно ли делать страховку и можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год?

Для покупки необходимого и понравившегося автомобиля далеко не каждому человеку хватит средств на момент посещения автосалона. По этой причине многие пользуются такой возможностью, как взятие кредита в том или ином банке.

Каждая организация ставит одним из условий получение КАСКО. Насколько необходима данная мера, и можно ли не платить за страховку после окончания первого полиса, оформленного для получения автокредита?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Обязательно ли приобретение полиса?

Приобретение полиса КАСКО при оформлении автокредита некоторые автолюбители посчитали бы излишним требованием банка. Ведь, если судить по статистике, подавляющее большинство кредитных организаций дают положительный ответ на выдачу займа при обязательном условии приобретения страхового полиса КАСКО. О том, на сколько реально получить автокредит без КАСКО, мы уже писали в этом материале.

Страховка направлена на защиту собственника транспортного средства от материального ущерба, возникшего при наступлении одного из страховых случаев, указанных в договоре.

Почему кредитные организации требуют делать?

Если рассматривать законодательную базу, то выяснится, что навязывание приобретения дополнительных услуг не является законным действием. Однако, несмотря на такие ограничения со стороны правовых актов, статистика показывает совершенно другие факты.

Мотив — нет автомобиля, значит не нужно платить. И кредитная организация не сможет ничего забрать у клиента, поскольку основным залогом являлся погибший автомобиль.

Как видно из особенностей кредитования, полис КАСКО выступает в качестве гарантии того, что кредитная организация получит свои средства даже в случае угона, хищения или тотальной гибели автомобиля без возможности его восстановления.

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

При необходимости будущий автовладелец может попробовать поискать банки, в которых можно будет оформить договор автокредитования, в существенные условия которого не входит покупка страховки. Разница в том, что в ответ банк может выдать кредит со следующими особенностями:

  • по сравнению с автокредитом при наличии КАСКО процентная ставка обычного кредита на покупку ТС будет гораздо выше.
  • В некоторых случаях оплата страхового полиса включается в сумму ежемесячного платежа по займу.
  • Для оформления автокредита без страхования движимого имущества потребуется предоставить более полный пакет документов, куда обязательно будут входить справка о доходах и копия трудовой книжки.

Либо кредитная организация может полностью отказать в предоставлении кредита. В некоторых случаях заемщики пытаются судиться с банком, указывая на нарушения законодательства. После таких действий обычно взять автокредит не получится в этом банке вообще.

Как отказаться?

Освободить себя от продления и дальнейшей оплаты страховки КАСКО на машину, приобретенную ранее в кредит, можно различными способами. В основном исход зависит от того, насколько лояльна кредитная организация по отношению к клиенту. А также от надежности клиента. Какие пути доступны:

    в случае, когда остается выплатить небольшую сумму по кредиту, но уже закончился срок действия предыдущей страховки, можно подать запрос в банк. Заемщик просит дать ему возможность оформить страховку не у аккредитованного банком страховщика.

Этот вариант подойдет, если клиент регулярно вносил в течение прошедшего года ежемесячную оплату без просрочек. Плюс за прошедший год показывал безаварийное вождение. Данное действие проводится с согласия сторон.

  • Погасить долг досрочно, после чего самостоятельно выбирать подходящий страховой полис. Но здесь стоит быть внимательнее, поскольку все больше кредитных организаций накладывают штрафы за досрочное окончание кредитных обязательств заемщика.
  • В случае, когда заемщику осталось произвести не так много выплат по кредиту, он может обратиться в банк с соответствующим запросом.
  • Если сумма, оставшаяся для погашения, незначительна по сравнению с уже выплаченной, кредитная организация может согласиться на отказ заемщика от КАСКО или позволить ему приобрести полис на более выгодных условиях.
    Другой вариант — когда автовладелец, купивший транспортное средство в кредит, показал за годовой срок действия страхового полиса КАСКО безупречный стиль вождения и может это подтвердить.

    В некоторых случаях водителям делались уступки. В договор вносились соответствующие изменения, оформлялись необходимые бумаги. Однако, подобный исход событий далеко не всегда обязателен, поэтому отказываться от полиса заранее не рекомендуется.

    Несмотря на то, что в определенных ситуациях разрешение на оплату автокредита без приобретения страховки кажется нарушением договора, данное действие может быть вполне законным.

    Для этого достаточно будет внести изменения с согласия обеих сторон. Решающим вопросом может стать надежность кредитной организации, ее репутация и наличие положительных отзывов от клиентов. Тогда есть шанс, что к заемщику проявят больше лояльности.

    Что будет, если не оформлять?

    Итак, если машина взята в кредит, надо ли через год продлевать страховку? Оформление и стабильная оплата полиса добровольного страхования движимого имущества является обязательным условием получения кредита. Поэтому на первый год практически каждый заемщик, берущий автокредит, должен покупать страховку (узнать о том, как оформить КАСКО на автомобиль, который куплен в кредит, можно в нашей статье).

    При этом на второй, а может и на третий год клиент перестает продлевать срок действия полиса при непогашенном автокредите. Либо самовольно оформляет страховой продукт в другой организации. Если это обнаруживается, банк имеет право применять определенные санкции в отношении заемщика.

    В итоге может накопиться довольно внушительная сумма, которую не каждый заемщик может потянуть. Как следствие, кредитор обращается в судебные органы для получения положенных средств. По статистике подавляющее большинство таких споров выигрывают банки.

    Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

    Банк

    Максимальный срок кредитования

    Минимальный первоначальный взнос

    Комиссия/Минимальная процентная ставка

    Источник: http://avtoguru.pro/strahovanie/kasko/avtokredit/na-vtoroj-god.html

    Как оформить КАСКО в кредит, если машина взята в кредит, а также особенности страхования автомобиля

    На сегодняшний день многие люди приобретают свои авто (и легковушки, и грузовые) в кредит. Автокредитование стало очень востребованной услугой в последние годы. Однако следует понимать, что такого рода программы кредитования предполагают некоторые ограничения для покупателей.

    Читайте так же:  Штраф за нарушение совмещении должностей

    Банки выдавая кредитные средства требуют приобрести также и полис КАСКО. Банк таким образом пытается снизить свои собственные финансовые риски.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

    Что это такое?

    Приобретая автомобиль в кредит вы должны понимать, что до момента полного погашения кредита ваше авто становится залоговым имуществом для банка (как не платить по страховому полису, даже если машина в залоге читайте в этом материале). Залоговый автомобиль служит для банка гарантией того, что взятые в долг денежные средства будут вами возвращены, в случае же невозврата денежных средств банк со своей стороны имеет право изъять залоговое имущество.

    Именно поэтому кредиторы заинтересованы в том, чтобы ваше авто не потеряло свою товарную стоимость. При уничтожении авто или его угоне выгодоприобретателем по вашей КАСКО становиться кредитор и ваш долг перед банком будет погашен за счет страховой выплаты.

    При оформлении кредита на покупку авто, банк требует оформление КАСКО на весь срок займа. Получается, что если вы оформляете кредит на 1 год, то вам придется переплатить около 10%, а если на 7 лет то порядка 70% от стоимости вашего ТС.

    Особенности


    Оформляя кредит на авто вы должны понимать, что:

      Оформление полиса КАСКО является чаще всего обязательным условием и прописывается в договоре кредитования (о том, почему кредитные организации требуют это делать и можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год, мы писали здесь).

    У человека, который оформил автокредит как правило отсутствует выбор, он обязан страховать свое авто до полного погашения займа и не имеет возможности сэкономить на ненужном страховом продукте, в том случае если он имеет большой стаж вождения и уверен в своем мастерстве водителя.

    Однако не все банки требуют обязательного оформления полиса КАСКО (о том, какие банки разрешают не оформлять страховку читайте здесь), но такие программы автокредитования, как правило, обходятся на порядок дороже, чем в случае когда банк требует обязательного оформления страховки. Поэтому они не выгодны для человека оформляющего кредит на авто.

    Сумма, на которую страхуется ТС определяется банком, а не страхователем. Чаще всего при оформлении КАСКО заемщик не имеет права устанавливать сумму страхового покрытия самостоятельно. Поэтому и сэкономить на страховке выбрав неполное страхования авто не получиться (т.е. например, указать стоимость ТС 300 000 руб., вместо 500 000 руб., как хочет кредитор у вас не получиться).

    Но следует понимать, что такого рода экономия скажется в последствии на компенсационных выплатах, которые будут рассчитываться СК как отношение суммы страхования к страховой стоимости авто. При оформлении кредита на авто, кредиторы чаще всего требуют оформлять договор КАСКО на полную стоимость вашего ТС.

    Чаще всего тарифные ставки СК на кредитные авто, выше нежели на авто, которые были приобретены страхователями за наличку. Тарифы по АвтоКАСКО выше для авто приобретенных в кредит по той простой причине, что страховые организации закладывают в сумму страховки приобретаемой клиентом банка сумму комиссионного вознаграждения как самому банку, так и брокерам и агентам по страхованию. Оплачивать эти комиссионные вознаграждения вынужден заемщик.

    Чаще всего между СК и банком существует агентское соглашение, по такому соглашению банк играет роль страхового агента, который привлекает клиентов в СК. Сумма страхового вознаграждения, которую оплачивает СК банку может составлять порядка 35-40% от суммы вашего страхового взноса.

    Помимо этого в сумму страхового взноса закладываются и средства, которые выплачиваются неофициально за рекомендательные услуги агентов кредитования, которые в свою очередь ненавязчиво склоняют своих клиентов к тому, чтобы они воспользовались услугами именно той СК, с которой у данного агента заключен договор.

    СК не имеют право завышать тарифные ставки по страхованию для кредитных авто. Завышая тариф СК нарушают «Закон о защите прав потребителей».

    За действиями СК и кредиторов пристально следит ФАС. В Федеральной антимонопольной службе пристально рассматривают каждую жалобу поступившую от заемщиков. Такой контроль ФАС необходим чтобы постепенно нормализовать ситуацию на рынке кредитных и страховых услуг.

    К примеру, несколько лет назад сотрудниками управления ФАС в Ростовской области были выявлены нарушения СК в формировании тарифной ставки по одному и тому же виду страхования. Разница составляла порядка 30% – такая разница в стоимости была результатом того, что банками и СК были составлены незаконные соглашения нарушающие права потребителей.

    Как это не прискорбно, но в силу нашего российского менталитета некоторые наши сограждане просто не умеют протестовать и отстаивать свои права. Чаще всего наши граждане не протестуют против грабительских условий, которые выставляют им банки.

    Чаще всего после оформления кредитного договора банк предоставляет заемщику список тех СК, которые имеют аккредитацию при данном учреждении. В этом списке чаще всего не более 2-3 страховых организаций, которые удовлетворяют требования банка, а не ваши.

    Полис от другой СК у вас в кредитной организации могут не принять. Банк может потребовать перестраховаться в СК, с которой у него есть соглашение о сотрудничестве или вовсе отказать в кредите. Но в данном случае кредитные организации также поступают противозаконно, так как их действия идут в разрез с антимонопольным законодательством.

    Как платить?

    АвтоКАСКО на кредитный автомобиль вам придется оформлять ежегодно, до полного погашения кредита. Чаще всего банки требуют оплачивать договор страхования единым платежом и клиент не имеет возможности оформить данный договор страхования в рассрочку. В противном случае банк может поднять проценты по кредиту.

    Поэтому до окончательного расчета с кредитной организацией вам придется ежегодно оплачивать свою страховку единым платежом.

    Оформление

    Вы можете оформить договор страхования КАСКО как самостоятельно, так и воспользоваться посредническими услугами вашей кредитной организации. Если вы соглашаетесь на то, что банк будет выступать посредником между вами и СК, то приготовьтесь к тому, что вам придется оплатить дополнительную комиссию. Более выгодно оформлять договор страхования самостоятельно без помощи кредитной организации.

    Читайте так же:  Что означает отпуск за свой счет

    Оформить договор можно за 15 минут в любом филиале СК и с минимальным набором документов, так что сложностей с заключением договора страхования у вас не возникнет. Доверить процедуру оформления страховки кредитной организации можно в случае нехватки времени или же нежелания заниматься данным вопросом самостоятельно.

    Банки предоставляют возможность своим клиентам при оформлении кредита не платить за страховку из своих средств. Вы можете доверить кредитной организации оплачивать услуги страховой компании из заемных средств.

    Договориться с кредитной организацией о рефинансировании вашего кредита без КАСКО будет достаточно проблематично. Чаще всего заемщики прибегают к переоформлению кредита, т.е. берут новый кредит на погашение предыдущего, если не могут справиться с текущими обязательствами по кредиту.

    Кредитная организация, которая предоставляет заемные средства на погашение предыдущего кредита также заинтересована в том, чтобы ваше имущество было застраховано, так как в случае чего, ваше имущество при повреждении будет восстановлено за счет страховой компенсации, а не за счет банка.

    Для того чтобы оформить договор АвтоКАСКО вам потребуется следующий перечень документов:

    1. ПТС или же копия данного документа.
    2. СТС.
    3. Удостоверения водителей, которые допущены к управлению.
    4. Паспорт страхователя.
    5. Если вы управляете автомобилем по доверенности, то вам потребуется еще и нотариально оформленная на вас доверенность от владельца ТС.

    Конечно никто вам не запрещает обратиться к своему кредитору с просьбой о рефинансировании вашего долга и без оформленной страховки, но в данном случае вы скорее всего получите отказ. Да и в случае положительного решения банка, выставленные им условия вряд ли окажутся для вас выгодными.

    Так что, намного проще все-таки оформить договор страхования и уже потом обращаться в банк с просьбой о рефинансировании вашего кредита.

    Страхование

    В кредит

    Банки предоставляют возможность приобрести полис страхования в кредит, но заемщик должен понимать, что условия по такому страхованию будут отличаться от тех условий, которые предлагает страховая компания в обычном режиме. Очень часто сумма страхового взноса в таком случае возрастает на столько, что почти полностью «съедает» небольшие проценты по автокредиту.

    Очень частой ошибкой заемщика бывает то, что он ищет наиболее выгодные условия по кредитованию, при этом совершенно не обращая внимания на требования и характеристики будущего договора автострахования. Но даже несмотря на все ограничения кредитных организаций и сложности оформления договора страхования в кредит, здесь на самом деле есть из чего выбирать.

    Проведя сравнительный анализ между различными банками вы поймете что условия предоставления страховки, могут быть вполне удобными для вас.

    В рассрочку

    В том случае если вы хотите застраховать ваше авто по КАСКО, но у вас для этого недостаточно средств, то вы можете оформить страховку в рассрочку. Однако не все банки согласятся предоставить вам кредитные средства на покупку авто при лизинге, если у вас не будет страховки, страховой взнос по которой уплачен полностью.

    В случае если банк устраивает то, что у вас страховка в рассрочку вы можете оформить такой договор и вносить платежи ежемесячно или же ежеквартально. Следует учитывать, что у оформления страховки в рассрочку есть следующие нюансы:

    • Рассрочка на страховку предоставляется только в случае если на это дает «добро» ваш кредитор.
    • У вас не должно быть задолженностей по вашему кредиту.
    • При оформлении полиса в рассрочку итоговая сумма страхового взноса будет выше, чем при оплате страхового взноса единым платежом.
    • Банки требуют оформления договора сроком на 1 год, а по окончании действия вашего полиса вы будете обязаны его продлить и пролонгацию вам придется делать до тех пор пока вы полностью не рассчитаетесь с вашим кредитором.

    После того как только вы рассчитаетесь с банком полностью вы можете решать сами будете ли вы оформлять полис КАСКО и дальше или нет. Кстати сумма страхового взноса по АвтоКАСКО для кредитного авто выше. Дело все в том, что банк получает от СК комиссию в размере 10-20% от суммы страхового взноса и эта комиссия закладывается в цену полиса.

    Как вернуть деньги?

    Страхователь имеет право разорвать договорные отношения с СК припогашении кредита, в силу финансовых сложностей или просто потому, что условия страхования в данной СК ему не нравятся. Однако перед тем как расторгать договор следует внимательно изучить правила страхования вашей СК и содержанием вашего договора.

    В договоре достаточно ясно прописано, в какой ситуации вы можете рассчитывать на возврат части внесенной вами страховой премии за оформление договора. Если компенсация вам положена, то в договоре вы найдет формулу для расчета компенсации. Но чаще всего правила СК не предусматривают возврата части взноса за страховку либо компенсация выплачивается, но она слишком мала, чтобы за нее бороться.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-40-67 (Москва
    Это быстро и бесплатно !

    Источник: http://avtoguru.pro/strahovanie/kasko/avtokredit

    Платить или нет? Обязательно ли КАСКО при автокредите и какие банки разрешают не оформлять страховку?

    Оформление автокредита практически у каждого заинтересованного водителя ассоциируется с обязательным приобретением страхового полиса КАСКО. Все больше автовладельцев начинают понимать, что такое КАСКО, в чем его особенности, и какие могут быть преимущества от данного вида автострахования,

    Действительно ли он так необходим, и можно ли обойти это условие кредитной организации при покупке ТС?

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

    КАСКО при автокредите

    Когда гражданин планирует взять приглянувшееся транспортное средство в кредит, он делает запрос в банк. Как только финансовая организация получает заявку и обрабатывает ее, заявителю выносится положительный или отрицательный ответ. Одним из обязательных условий выдачи займа является оформление полиса КАСКО.

    Читайте так же:  Молитва перед устройством на работу

    Этот тип страховки является добровольным, в отличие от ОСАГО, но защищает не автогражданскую ответственность, а движимое имущество от ущерба. При его наличии банк более охотно выдаст необходимый займ.

    Обязательно ли продлевать каждый год?

    Итак, надо ли делать КАСКО каждый год или нет? Здесь многое зависит от решения и одобрения банка, а также от кредитной истории минимум по текущему займу. Во многом необходимость продления КАСКО на второй и последующие года выплаты кредита можно реализовать другим способом.

    Наиболее распространенный вариант решения — когда банк разрешает оформить полис на второй или один из последующих годов в другой страховой компании, предоставляющей не такие строгие условия договора и не столь высокую цену за КАСКО.

    Еще один возможный вариант — подать в банк запрос на рефинансирование, информацию о котором мы рассмотрим ниже. Но следует быть готовым к тому, что продлевать имеющуюся страховку на прежних условиях потребуется в обязательном порядке.

    Подробнее о том, можно ли не продлевать КАСКО при автокредите на второй год, можно узнать тут.

    Можно ли взять машину в кредит без страховки?

    Часто ли вы слышите: «Плачу автокредит без страховки»? «Теоретически, да и нередко на практике, такое случается. Что же нужно сделать, чтобы не платить КАСКО при автокредите?

      Во-первых, можно постараться поискать кредитную организацию, которая согласится предоставить займ без обязательного оформления полиса КАСКО.

    Но тогда потребуется предоставить полный пакет документации для получения одобрения по кредиту. Сюда же входит и справка о доходах, трудовая книжка и т. д. В некоторых случаях потребуется дополнительный залог или поручительство.

  • Во-вторых — оформление нецелевого потребительского кредита, когда автомобиль не станет предметом залога, и не потребуется приобретение дорогой страховки.
  • Некоторые заемщики интересуются, можно ли не оплачивать страховку ежегодно, если оформлен автокредит с КАСКО. Здесь потребуется обратиться к тексту договора кредитования.

      Если в договоре не прописано условие ежегодного наличия страховки во время выплаты займа, то клиент финансовой организации имеет право не оплачивать страховку. Причем требовать обратного банк не сможет, это будет нарушение условий договора.

    В некоторых соглашениях прописывается обязательное оформление полиса КАСКО для получения кредита. Если не прописана необходимость страхования на протяжении всего остального срока выплаты займа, на второй и последующие года заемщик может не оформлять КАСКО.

    Другой вариант — когда стоимость страховки включается в ежемесячные взносы в пользу банка. Но здесь стоит уточнять, на какой период будет оплачена страховка таким способом.

    При отсутствии требований к страховым рискам, которые обязательно должны быть в полисе, можно застраховать кредитный автомобиль от минимального списка страховых случаев: только от угона и гибели.

    Почему банки навязывают?

    Какие мотивы движут банками, что последние, строго говоря, в нарушение законодательства навязывают оформление дополнительных услуг для выдачи кредитного займа?

    Основное условие — покупка полиса КАСКО, который включает в себя страховку от ущерба, хищения и угона. Следовательно, данный страховой продукт обойдется довольно дорого его владельцу, которому потребуется еще возвращать долг по кредитному обязательству.

    Основной функцией страховки КАСКО является гарантия того, что в случае какого-либо повреждения или гибели автомобиля кредитная организация получит средства обратно в полном объеме.

    В качестве решения проблемы многие заемщики пытаются обходить различными способами распространенное условие, даже судиться с кредитной организацией и оспаривать соответствующие пункты договора. Но дело в том, что такие действия резко снижают возможность получения кредита.

    Имеет ли смысл приобретать полис КАСКО, или все же это бесполезная трата финансов:

      при наличии надежной страховки повышается вероятность положительного ответа от банка на выдачу автокредита.

    Если наступит полная гибель транспортного средства, либо оно будет угнано, остаток по кредиту можно будет оплатить за счет компенсации, полученной в страховой компании.

    Приобретая достаточно полную страховку, можно не беспокоиться о внезапных тратах, возникающих в результате ДТП или наступления прочих страховых случаев.

    Страховые компании в таких случаях проводят ремонт ТС в полном объеме. Страховая сумма КАСКО, в отличие от ОСАГО, является величиной изменяемой.

    Автомобиль без добровольного страхования движимого имущества от ущерба актуально приобретать водителям с длительным стажем безаварийного вождения.

    Ведь, например, кто захочет платить длительное время банку за автомобиль, угнанный в скором времени после приобретения ТС в кредит? Получение компенсации по страховке поможет решить эту проблему.

    Что будет, если не оформлять?

    Клиент может и отказаться от оформления страховки автомобиля от материального ущерба. В данном случае его может ждать один из вариантов развития событий:

      банк решит увеличить размер ставки по кредиту, о чем уведомит при рассмотрении поступившей заявки.
  • Кредитная организация предоставит меньшую сумму по автокредиту. Причем такое решение будет принято только банком, согласие заемщика в данном случае не учитывается.
  • Поскольку КАСКО является гарантией того, что средства, выданные банком в кредит, будут возвращены, отказ от его оформления повлечет требование других гарантий. Например, залог другого движимого или недвижимого имущества, поручительство и т. д.
  • Некоторые банки могут в принципе отказать в выдаче кредита, если клиент отказывается оформлять КАСКО.

    Если не платить

    Многие граждане, взявшие кредит на покупку авто, хотят не платить за страховку КАСКО если не в первый год, то хотя бы со второго и далее. Обычно последствия, которые ждут заемщика после прекращения оплаты КАСКО по кредиту, прописываются в договоре с банком.

    Чаще всего наказание выражается в виде штрафов.

    В итоге гражданин, получивший кредит, становится недобросовестным заемщиком. Кредитная организация подает на него в суд за неуплату долгов и с высокой долей вероятности выиграет дело.

    Источник: http://avtoguru.pro/strahovanie/kasko/avtokredit/nado-li-delat-polis.html

    3 способа не платить КАСКО при автокредите на второй год

    Почему банки навязывают покупку КАСКО

    Сегодня многие банки готовы выдать кредит только в том случае, если водитель оформит полис КАСКО. Но зачем нужна дорогая страховка и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год действия договора? Все дело в том, что финансовые компании навязывают покупку КАСКО по нескольким причинам. Рассмотрим наиболее распространенные:

    Сохранность авто Поскольку машина является залоговым обеспечением, в течение всего срока действия кредитного договора, банк заинтересован в ее сохранности. Именно договор КАСКО покроет все расходы, связанные с восстановительным ремонтом в результате страхового случая. Также страховщик выплатит средства, если машина будет угнана.
    Комиссионное вознаграждение Не секрет, что многие банки активно сотрудничают со страховыми компаниями и предлагают приобрести полис прямо в банке. За свою работу кредитор получит агентское вознаграждение, стоимость которого может составлять от 5 до 30% от размера оплаченной премии. Получается, кредитору выгодно, чтобы машина была застрахована именно в банке.
    Читайте так же:  До скольки лет платят алименты в россии

    При этом стоит учитывать, что получает выгоду не только банк, но и заемщик. Именно договор каско дает клиенту финансовую защиту и гарантию того, что машина будет отремонтирована быстро на станции официального дилера, за счет средств страховой компании. Порой стоимость ремонтных работ намного выше стоимости полиса КАСКО.

    Способ №1. Покупка автомобиля в кредит без КАСКО

    На практике многие финансовые компании готовы предоставить автокредит, при этом, не требуя обязательного договора КАСКО. Конечно, оформить кредит на привлекательных условиях вряд ли получится, поскольку ставка будет более 15% годовых. Опытные эксперты советуют просчитать, сколько будет переплата, если:

    • оформить автокредит по минимальной ставке и купить обязательный полис КАСКО
    • оформить кредит на покупку авто без КАСКО

    Полученные суммы следует сравнить и посмотреть что выгоднее. Если переплата не отличается, то выгоднее выбрать первый способ и защитить своего «железного друга».

    Способ №2. КАСКО с франшизой

    Если вы желаете сэкономить на договоре КАСКО и оформить автокредит по минимальной ставке, то стоит присмотреться к такому условию, как франшиза. Необходимо знать, что франшиза – фиксированная сумма, в пределах которой страховая компания не будет выплачивать компенсационную выплату. Получается, страховая компания экономит, а клиент, в свою очередь, получает скидку. Чем выше размер франшизы, тем выше скидка для клиента и тем меньше риски для страховщика. У данного способа есть минус. Все дело в том, что не все банки готовы разрешить клиенту оформить КАСКО с франшизой. Поэтому, перед оформлением полиса потребуется получить письменное разрешение и с ним обращаться в офис страховой компании.

    Способ №3. Включение суммы страховки в основной долг

    Поскольку договор КАСКО – это хорошая страховка, которая защищает по риску ущерб и угон, многие водители хотят его оформить. Не все автолюбители могут сразу произвести оплату. Специально для такой категории граждан кредиторы предлагают включить стоимость договора в сумму кредита. Чтобы воспользоваться предложением потребуется:

    • обратиться в офис страховой компании и попросить менеджера сформировать расчет
    • попросить счет на оплату договора
    • посетить офис кредитора с расчетом и счетом на оплату КАСКО
    • написать заявление, в котором попросить кредитора произвести оплату по полису КАСКО и включить данную сумму в общий долг
    • получить официальный ответ и в случае принятия положительного решения подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, об увеличении суммы задолженности
    • обратиться к страховщику и получить бланк добровольной защиты

    Данная процедура занимает по времени от 1 до 5 дней. Поэтому каждому заемщику следует заранее обращаться к кредитору, чтобы своевременно продлить договор и избежать начисления штрафных санкций. На практике многие банки готовы пойти навстречу клиенту и выдать дополнительные средства по целевому назначению.

    Какие санкции грозят заемщику, нарушившему кредитное соглашение

    Как правило, многие граждане задают вопрос: машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО на второй год? Стоит учитывать, что каждый банк выставляет штрафные санкции для клиентов, которые нарушат условия кредитного договора и не оформят КАСКО на второй год автокредитования. Санкции, применяемые при нарушении сроков:

    1. Увеличение процентной ставки

    В большинстве случаев кредиторы увеличивают процентную ставку по договору на 0,5-2%. Такое увеличение может привести к существенной переплате.

    1. Начислить штраф

    Многие компании начисляют штраф, если договор КАСКО не будет своевременно продлен. Размер штрафа устанавливается кредиторами внутренним приказом. При этом компании используют два способа начисления штрафа:

    • В первом случае клиенту потребуется оплатить штраф, в течение месяца устранить нарушения и предоставить договор. Если договор не будет оформлен, потребуется повторно оплатить штраф, и оформить полис. В таком случае размер штрафа на практике не превышает 3 000 рублей.
    • Во втором случае кредитор предлагает заплатить повышенный штраф, который освобождает от заключения договора. Размер такого штрафа может достигать 15 000 рублей.

    Что касается санкций, то они прописаны в кредитном договоре. Поэтому предварительно стоит внимательно изучить условия и только после этого решать что выгоднее: оплатить штрафы или купить добровольную защиту и не переживать за сохранность автомобиля. Подводя итог можно отметить, что каждый клиент может законно не платить за полис КАСКО на второй год кредитования. При этом клиент должен понимать, что финансовая компания может наложить штрафные санкции, которые потребуется оплатить.

    Источник: http://gurustrahovka.ru/3-sposoba-ne-platit-kasko-pri-avtokredite-na-vtoroj-god/

    Нужно ли страховать кредитный автомобиль по КАСКО на второй год

    При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать полис КАСКО. Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

    Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

    Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

    Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

    Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом. Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать. Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

    В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

    Читайте так же:  Долговые обязательства региона

    Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

    В каких ситуациях можно обойтись без страховки

    Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

    При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

    В каких случаях необходима страховка

    При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

    Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

    КАСКО на второй год кредита

    По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

    Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

    Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

    В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

    В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

    Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

    Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

    В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

    Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

    На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

    • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
    • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

    Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются. Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

    Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

    Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

    Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

    • Расторжение договора;
    • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
    • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
    • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

    Заключение

    Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://carextra.ru/straxovanie/kasko-na-kreditnyiy-avtomobil.html

    Каско на второй год автокредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here