Кому разрешат отсрочку платежа по ипотеке

Самая важная информация по теме: "Кому разрешат отсрочку платежа по ипотеке" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Как отсрочить платёж по ипотеке

В случае возникновения затруднений с выплатой ипотеки ― например, ввиду увольнения по инициативе работодателя или уменьшения размера заработной платы, ― следует обратиться в отделение соответствующего банка с запросом о его реструктуризации, или кредитных каникулах.

В настоящее время заёмщик может получить отсрочку по ипотеке на год по закону РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 25.11.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Возможна ипотека с отсрочкой первого платежа на 1 месяц.

В каких случаях даётся отсрочка по ипотеке физическим лицам

Условия получения отсрочки по ипотеке при беременности тождественны тем, на каких осуществляют выплаты прочие клиенты. Если несвоевременность следующего взноса неизбежна, необходимо как можно скорее обратиться к кредитору для поиска опциональных решений соответствующих затруднений. При бездействии заёмщик лишится дома.

Банки готовы предоставить кредитные каникулы при рождении ребёнка. Для того чтобы получить отсрочку клиент должен принести в банк подтверждающие этот факт документы.

Условия предоставления отсрочки по ипотеке в разных банках неодинаковы.

Как взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке

Алгоритм увеличения срока оплаты долга в данном банке:

  1. подготовить необходимые документы (справку о сроках зачисления зарплаты, трудовую книжку, свидетельство о рождении ребёнка, лист нетрудоспособности и т. д.);
  2. прийти в отделение банка, заполнить заявление (в него вписывается личная информация о заёмщике, его паспортные данные, номер и ключевые данные по кредиту, причины продления срока, подходящий вариант пересмотра условий погашения долга);
  3. представить заявление и собранные бумаги соответствующему специалисту организации (следует узнать о том, нужны ли опциональные подтверждения);
  4. ждать согласования документов (клиенту позвонят).

В случае отказа стоит попытаться подать заявку повторно, перечислив причины отклонения запроса. Если Сбербанк предоставляет возможность оплатить ипотеку с задержкой либо предлагает иной график, будет необходимо обратиться в отделение для внесения изменений в договор.

Как сделать отсрочку по ипотеке в ВТБ 24

Порядок действий для получения отсрочки по ипотеке в ВТБ 24 аналогичен размещённому выше алгоритму.

Формы продления срока погашения долга:

  1. изменение графика выплат;
  2. уменьшение размеров суммы регулярного взноса посредством продления сроков действия договора;
  3. отсрочка платежей сроком до одного года при увольнении по инициативе работодателя;
  4. кредитные каникулы при рождении ребёнка.

Как приостановить выплату (оплату) ипотеки в Промсвязьбанке

Алгоритм действий заёмщика по пролонгации срока погашения ипотеки аналогичен предыдущим.

Этот банк предоставляет взявшим кредит возможность отсрочить два регулярных платежа со взносом «накопленных» процентов. Следующее предложение действительно для заёмщиков, которые оформили договор после пятого сентября две тысячи одиннадцатого года.

Вопросы и ответы

Как заморозить ипотеку на время строительства в Россельхозбанке?

Порядок действий заёмщика в этом случае имеет сходства с алгоритмами, указанными выше. Следующий банк предоставляет возможность пролонгации срока погашения основного долга на протяжении стройки до трёх лет. В это время взявший ипотеку должен выплачивать только проценты по займу, тело же ссуды он будет обязан погасить регулярными взносами после окончания строительства.

Как перенести платёж по ипотеке на время декретного отпуска в Райффайзенбанке?

Для того чтобы перенести взнос по ипотечному кредиту на период отпуска по беременности и родам, необходимо предоставить в отделение банка соответствующий лист нетрудоспособности.

Источник: http://ipoteka.finance/pogasit/kak-otsrochit-platjozh-po-ipoteke.html

Когда возможна отсрочка платежей по ипотеке

Отсрочка платежей по ипотеке требуется в том случае, если по каким-либо причинам заемщик не в состоянии своевременно вносить кредитные платежи. Финансовые трудности могут коснуться любого человека, а поэтому во избежание потери недвижимого имущества, купленного в кредит, следует знать: как можно отсрочить платёж по ипотеке, если в этом возникнет необходимость. По сути, банки проводят реструктуризацию обязательств на согласованный срок, который называют также ипотечными каникулами. Кто может претендовать на каникулы по ипотеке, каким образом оформить и какие платежи все-таки обязан внести заемщик — далее.

Отсрочка кредитных платежей: почему банки соглашаются

Ипотечное кредитование рассчитано на длительный срок, и за это время жизненные или семейные обстоятельства заемщика могут измениться в худшую сторону. Необходимость длительного лечения, потеря рабочего места, распад семьи — перечисленные факторы могут спровоцировать неплатежеспособность.

Конечно, банки могли бы поступать просто — подать в суд за неуплату кредита, получить решение в свою пользу и обратить взыскание на заложенное имущество. Но, как ни странно, кредиторы в таком исходе не заинтересованы.

Судебная процедура взыскания долга длительная, работа судебных приставов неэффективна, а продажа имущества на открытых торгах может затянуться на неопределенный срок.

Если образование задолженности по кредиту краткосрочно, все обходится уплатой штрафных санкций, пени, и заемщик выходит на погашение займа по обычному графику. Если же негативные процессы затягиваются, и кредитору, и должнику приходится совместно искать решение проблемы. Чаще всего, выходом из ситуации становятся предоставление каникул на возврат долга и реструктуризация обязательств.

В законодательстве отсутствуют прямые нормы, которые бы указывали, какие причины неплатежеспособности заемщика считать вескими, и какие решения принимать. Поэтому и в договорах кредитования отсутствуют пункты, как поступить, если финансовое состояние заемщика ухудшилось. Но в документе присутствует норма, что стороны имеют право вносить в договор изменения, путем заключения дополнительных соглашений.

Реструктуризация или ипотечные каникулы

При возникновении финансовых трудностей, чаще всего банки предлагают пролонгировать кредитование. С увеличением срока кредита происходит «дробление» основного долга на мелкие суммы, что влечет за собой уменьшение процентов и общей величины ежемесячного платежа. Но надо знать, что «бремя» кредита тогда придется нести дольше, а итоговая переплата по нему возрастет.

Банки могут применить и другой способ реструктуризац ии — льготный платеж, уменьшив на какой-то период аннуитетные платежи в разы, с последующей корректировкой графика в сторону увеличения оставшихся траншей.

Более лояльное решение — каникулы по ипотеке. Это согласованный с банком срок, когда заемщик уплачивает только проценты по кредиту, без основного долга. Предоставление кредитных каникул оговаривается дополнительным соглашением и проводится без ущерба для репутации заемщика и уплаты штрафов.

Читайте так же:  Штраф за занятие предпринимательской деятельностью без регистрации в 2020 году

Из практики банковской деятельности возможно перечислить ряд ситуаций, когда должник может вести переговоры о предоставлении ипотечных каникул:

  • ухудшение состояния здоровья и необходимость дорогостоящего лечения;
  • получение инвалидности заемщиком;
  • часто возникает такая потребность при ликвидации или реструктуризации компании, сокращении штата, и как следствие — отсрочка по ипотеке при потере работы заемщиком;
  • для женщин-заемщиков — возможно потребуется отсрочка платежей по ипотеке при рождении ребенка, уходе в декретный отпуск или разводе.

В перечисленных обстоятельствах банк может пойти навстречу должнику, чтобы дать возможность справиться с временными трудностями.

Обратите внимание, что реструктуризация может негативно сказаться на кредитной истории. Менеджеры обычно предупреждают об этом.

Кредитные каникулы: как оформить и когда могут отказать

Прежде всего, заемщик обращается лично в кредитный отдел и информирует ответственного сотрудника о возникших трудностях. После консультации, письменно подает заявление на отсрочку платежей по ипотеке. Неплатежеспособность подтверждается документально:

  • свидетельством о рождении ребенка/детей;
  • медицинской справкой, выпиской из истории болезни, решением ВКК о присвоении группы инвалидности;
  • счетом медучреждения, который подтверждает стоимость проведенного лечения;
  • выпиской из трудовой книжки и справкой работодателя о доходах.

В заявлении обязательно указывают срок, на который запрашивают каникулы. Поданные документы рассматриваются на заседании кредитного комитета, где будет вынесено решение.

Необходимо помнить, что предоставление кредитных каникул — право кредитора, а не обязанность. Отказать могут в случае, если:

  • не предоставлены подтверждающие документы;
  • займ оформлен меньше полугода назад;
  • до окончания действия кредитного договора осталось меньше трех месяцев;
  • допущены систематические просрочки по оплате, ухудшена кредитная история.

По уважительным причинам банки охотно идут на предоставление ипотечных каникул. Чем крупнее банковская структура, тем проще принимаются подобные решения.

Кредитные каникулы в Сбербанке и ВТБ

Условия отсрочки по ипотеке в Сбербанке для заемщиков таковы:

  1. При рождении дет ей. Льгота в виде уплаты процентов по долгу, без внесения основной суммы, будет предоставлена на год-полтора. Матери-одиночки могут претендовать на срок до трех лет.
  2. При наступлении форс-мажорных обстоятельств. Сюда включаются стойкая потеря заемщиком трудоспособности, приобретение инвалидности. Если был заключен договор страхования, погашение основного долга банку проведет страховщик. В других случаях банк предоставит отсрочку до полугода.

Отсрочка платежей по ипотеке в Сбербанке оформляется личным заявлением должника, с приложением необходимых документов.

Отзывы об отсрочке платежей по ипотеке Сбербанка — положительные. Заемщики отмечают быстрое принятие решений, продолжительные и обоснованные сроки, что помогло семьям справиться с финансовыми трудностями, без репутационных потерь.

ВТБ семьям, оформившим кредит и в которых появились малыши, создает льготные условия. Отсрочка платежей по ипотеке в ВТБ при появлении первого ребенка составляет до трех лет, второго — до пяти. Банк дает отсрочку и по потребительскому кредитованию на 1-3 месяца.

Кредитование прочно вошло в жизнь россиян. Но рассчитать финансовые возможности на 20-30 лет вперед дано не каждому. Ипотечные каникулы от Сбербанка, ВТБ и других банковских структур — отличное решение в форс-мажорных обстоятельствах.

Способы отсрочки платежей

Эффективным способом избежать проблем, связанных с ипотечным кредитованием, можно считать оформление отсрочки платежа. Для этого извещается банк о том, что сложилась финансовая ситуация, при которой становится затруднительно вносить платежи в соответствии с договором. В заявлении указывается причина того, почему возникли финансовые трудности: сокращение по месту работы, увольнение, болезнь родственника и т.п. Помимо этого, указывается размер реального дохода, а также сумма, которую получатель ипотеки может выплачивать на текущий момент.

Люди, которые думают, что всегда можно отсрочить платёж по ипотеке, порой сталкиваются с отказом банковского учреждения осуществлять такую операцию. Зачастую при этом даже не объясняется причина подобного решения. Поэтому, заёмщикам приходится в срочном порядке искать выход из данной ситуации, чтобы не лишиться недвижимости, которая была приобретена с большим трудом.

В подобных ситуациях имеет смысл обращаться в АИЖК (Дом.рф). Составляя заявление в эту организацию, следует попросить изменить действующие условия по ипотечному кредиту на те, которые являются для заёмщика более приемлемыми. Для этого, необходимо рассчитать свои финансовые возможности и определиться с новым графиком погашения займа.

Желающие понять, можно ли отсрочить платёж по ипотеке, должны ознакомиться с несколькими вариантами развития ситуации:

  1. Оформление отсрочки по договору ипотеки на 12 месяцев. При этом снижается величина ежемесячных платежей вследствие увеличения периода кредитования. Когда заканчивается льготный период, то происходит восстановление первоначального размера выплат;
  2. Оформление льготного периода, продолжительность которого достигает 12 месяцев. При этом заёмщику нужно выплачивать лишь платежи по процентам, а сумма основного долга будет неизменной. Как только заканчивается льготный период, платёж (ежемесячно) рассчитывается больше изначального – он увеличивается таким образом, чтобы общее время погашения кредита было прежним;
  3. Снижаются платежи (ежемесячно) по договору ипотеки сроком до 12 месяцев. Когда истекает льготный период, постепенно возрастает сумма платежей и продлевается срок погашения займа по ипотеке. В результате заёмщик возвращается в привычное русло при оплате кредита, взятого на приобретение недвижимости.

Внимание! Услуги АИЖК (Дом.рф) предоставляются на платной основе. Стоимость зависит от конкретной ситуации. Проконсультируйтесь у специалистов АИЖК (Дом.рф) относительно действующих тарифов.

Можно ли пропускать выплаты по ипотеке

Многие заёмщики интересуются: можно ли пропустить платёж по ипотеке? Специалисты подчёркивают, что делать это нежелательно, поскольку такая ситуация – прямое нарушение ипотечного договора. При однократной просрочке последует штраф, но не более того. Однако, пропуск нескольких платежей за полгода может привести к потери имущества, оформленного в залог.

Если заёмщику удаётся убедить финансовое учреждение в скором налаживании ситуации с предоставлением соответствующих документов (договоров, счетов и т.п.), то ему могут пойти навстречу, предоставляя отсрочку выплат на несколько месяцев. Но утверждать, что у заёмщика не будет обязательств по выплатам в течение данного времени, неправильно. Со стороны банка будет произведена временная (полная) реструктуризация ипотеки с назначением минимального ежемесячного платежа.

Однако, если заёмщику становится трудно выплачивать установленные суммы по договору ипотеки, он зачастую интересуется следующим вопросом: можно ли приостановить платежи по ипотеке? Для этого нужно договориться с банком о реструктуризации задолженности или улучшении условий кредитования.

Внимание! Нужно помнить, что финансовое учреждение может отказать в предоставлении отсрочки.

Существуют определённые категории населения, которым, с большой вероятностью, могут пойти навстречу при реструктуризации долга по ипотеке. Это касается молодых семей и родителей с маленькими детьми. Могут также предложить более выгодные условия лицам, близким к пенсионному возрасту, или вышедшим на пенсию при действующем ипотечном договоре.

Читайте так же:  Отказ о предоставлении персональных данных третьим лицам в 2020 году

Следует иметь в виду, что при грамотном использовании механизмов реструктуризации ипотечных договоров снижается риск невозврата долга и допущения просрочек. А это имеет большое значение для кредитной истории каждого физического лица, планирующего в дальнейшем работать с заёмными ресурсами. Более того, способствует улучшению условий кредитования в различных банковских и финансовых организациях.

Источник: http://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kogda-vozmozhna-otsrochka-platezhej-po-ipoteke.html

Как получить отсрочку по ипотеке: порядок действий

Любой человек, оформивший долгосрочный ипотечный кредит, даже несмотря на возможный стабильный доход и высокую должность, боится потерять работу и не исполнить своих обязательств перед финансово-кредитной организацией. Выходом в данной непростой ситуации может стать дополнительная договоренность с банком, при которой погашение задолженности в полной сумме переносится на срок более поздний. Как получить отсрочку по ипотеке, а также кто может на нее рассчитывать и что для этого следует предпринять, вы узнаете из данной статьи.

Поводы для получения отсрочки платежа по ипотеке

И банк-кредитор, и заемщик ориентированы в первую очередь на надлежащее исполнение взятых на себя обязательств. Материальные проблемы клиента прямым образом скажутся на обеих сторонах кредитного договора, так как даже единичная просрочка автоматически приведет к изменению графика платежей. Если неисполнение заемщиком своих обязательств носит кратковременный характер и вызвано форс-мажорными жизненными обстоятельствами, серьезного наказания со стороны банка скорее всего не последует. Но если задержки оплаты носят систематический характер, то кредитор имеет все основания расторгнуть ипотечный договор и начать процедуру изъятия залогового имущества.

Однако клиент может попробовать договориться с банком и получить отсрочку платежа в рамках реструктуризации долга по ипотеке. Кредитор больше заинтересован в погашении задолженности, чем в длительной процедуре выставления имущества на торги, поэтому может дать время заемщику справиться с материальными проблемами.

К самым частым причинам ухудшения финансового положения относятся:

  • увольнение;
  • снижение доходов;
  • серьезные проблемы со здоровьем, несчастный случай или иные события, повлекшие потерю трудоспособности;
  • декретный отпуск, рождение детей и связанные с этим фактом дополнительные расходы;
  • переход на новую работу (при отсутствии сбережений это скорее всего приведет к временной потере платежеспособности);
  • личные обстоятельства (например, свадьба или развод);
  • изменение курса валют (для кредитов, выданных в иностранной валюте).

Получить отсрочку платежа клиент может разными способами:

  • Продление срока погашения задолженности (этот вариант позволит значительно уменьшить сумму ежемесячного взноса исходя из платежеспособности клиента на текущий момент).
  • Списание части долга (в исключительных случаях).
  • Кредитные каникулы (освобождение от регулярных выплат на определенный согласованный период, а также перераспределение перенесенных платежей).
  • Рефинансирование или перекредитование (выдача нового кредита для погашения имеющейся задолженности).
  • Отмена пеней и штрафов за просрочку (в исключительных случаях).

Если заемщик сможет предоставить банку доказательства своей финансовой состоятельности и гарантировать возобновление регулярных платежей по ипотеке в ближайшем будущем, то кредитор скорее всего пойдет ему навстречу и предоставит отсрочку по кредиту.

Кто имеет больше шансов получить отсрочку по ипотеке

Входить в положение клиента и переносить оплату по ипотечному кредиту на более поздний срок или нет, может решить только банк, в котором вы оформляли заем.

Больше всего шансов получить отсрочку по ипотеке у заемщиков, столкнувшихся с такими временными жизненными трудностями, как:

  • Увольнение по причине, не связанной с исполнением работником трудовых обязанностей (сокращение штата, прекращение деятельности организации и т.д.), при отсутствии других источников заработка.
  • Значительное снижение доходов (более чем на 30 %), повлекшее невозможность исполнения заемщиком обязательств перед банком на ранее согласованных условиях.
  • Наступление страхового случая. Тогда кредитор может провести реструктуризации долга по ипотеке, возместив ущерб за счет страховки.
  • Беременность и дальнейший отпуск по уходу за ребенком. Данное обстоятельство может рассматриваться банком на общих основаниях, но может быть учтено при составлении договора, например, в случае оформления социального ипотечного кредита, рассчитанного на молодые семьи. Получить отсрочку по ипотеке может также мать-одиночка, оказавшаяся в затруднительном положении.

Важный момент: при оценке платежеспособности клиента банк будет брать в расчет общую сумму его доходов, включая заработки второй половины. Кроме того, кредитор будет учитывать возможности заемщика по погашению долга на прежних или новых условиях после окончания льготного периода.

Как правило, банк предоставляет отсрочку по ипотеке на строго определенный отрезок времени, в течение которого клиент будет должен выплачивать только проценты по займу. Из чего следует, что клиент ни при каких обстоятельствах не может получить льготный период абсолютного освобождения от регулярных выплат – какие-то денежные средства вносить все равно будет нужно.

Как получить отсрочку по ипотеке: пошаговая инструкция

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы столкнулись с временными материальными затруднениями и считаете, что в течение какого-то времени не сможете выполнять свои обязательства перед банком, то лучше, не накапливая долги в виде просроченных платежей, обратиться к кредитору с просьбой о получении отсрочки по ипотеке.

Чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо:

  1. Обратиться в банк и получить у профильного специалиста консультацию. Необходимо обстоятельно рассказать ему о затруднениях, причинах их возникновения и предполагаемых сроках решения финансовых проблем. Работники банка рассмотрят запрос и, если решение будет положительным, сообщат заемщику перечень документов, необходимых для получения отсрочки по ипотеке.
  2. Собрать нужные документы.
  3. Заполнить бланк заявления и вместе с остальными бумагами отдать специалисту банка. Форма обращения, как правило, стандартная и содержит информацию об ипотечном договоре (его сроках и сумме), а также разъяснения сложившейся ситуации.
  4. Дождаться положительного решения банка по запросу и получить отсрочку по ипотеке. Срок рассмотрения заявки обычно составляет 30 дней. Документально договоренность об отсрочке по ипотеке с банком подтверждается дополнительным соглашением к основному договору. После подписания всех бумаг заемщик получает новый график платежей по кредиту.
Читайте так же:  Устройство и работа пожарного гидранта

Комплект документов помимо заявления от клиента включает в себя его паспорт, СНИЛС, справку о доходах и трудовую книжку.

Чтобы получить отсрочку по ипотеке, потребуется также фактически подтвердить наступление временной неплатежеспособности. Для этого к заявлению необходимо приложить соответствующие документы:

  • выписки из приказов (например, при переводе сотрудника на неполный рабочий день);
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справки и выписки из истории болезни (заверенные подписью медицинского работника и печатью лечебного учреждения).

Кредитор рассматривает каждый запрос на получение отсрочки по ипотеке в индивидуальном порядке и может решить вопрос не в пользу клиента без объяснения причин, ссылаясь на собственные правила.

Чаще всего банки отказывают заемщику в следующих ситуациях:

  • Недостаточно веские причины. Если заемщик лишился постоянного места работы по собственному желанию, на получение отсрочки по ипотеке рассчитывать не стоит. И даже если причины увольнения действительно уважительные, но подтвердить их документально клиент не может, банк скорее всего в кредитных каникулах откажет.
  • С даты оформления ипотечного договора прошло слишком мало времени (не более 3 месяцев).
  • Испорченная кредитная история. Разовые просрочки в прошлом, нерегулярное внесение обязательных платежей могут стать причинами отказа.

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

По каждому заявлению кредитное учреждение принимает индивидуальное решение. Обязательными для одобрения банком отсрочки платежей по ипотечному кредиту, оформленному на долгий срок, являются следующие условия:

  • Сумма займа должна превышать 500 тысяч рублей. Кредиты, предоставленные на приобретение жилого помещения, полностью удовлетворяют данному требованию.
  • Временные финансовые трудности, не связанные с дискредитирующими клиента обстоятельствами. Прекращение деятельности предприятия, банкротство работодателя, перевод на должность с меньшей оплатой труда — все эти условия считаются приемлемыми для обращения в банк с заявлением на получение отсрочки по ипотеке.
  • Отсутствие стабильного заработка по причине временной потери трудоспособности. Банк может также предоставить отсрочку по ипотеке заемщику, если ему или его ближайшим родственникам требуется неотложное дорогостоящее лечение.

Отдельной уважительной причиной для пересмотра графика платежей кредитным учреждением является рождение ребенка и декретный отпуск, связанные, как правило, с временной потерей стабильного дохода, а также дополнительными тратами. Обычно банк учитывает подобный вариант развития событий. Например, клиент Сбербанка при рождении первого ребенка может получить отсрочку по ипотеке на срок не более 2 лет, и до 5 лет при появлении второго и последующих детей. Заемщик при этом освобождается от оплаты тела кредита, однако он все равно обязан регулярно вносить ежемесячный платеж, погашая начисленные банком проценты.

Важное замечание: увольнение с постоянного места работы за дисциплинарное взыскание или по собственной инициативе сотрудника уважительными причинами для получения отсрочки по ипотеке не являются.

К дополнительным требованиям, предъявляемым кредитором к заемщику, выполнение которых является обязательным для подачи заявления на пересмотр условий ипотечного договора, относятся:

  • хорошая кредитная история заявителя на момент обращения в банк, отсутствие пени и штрафов за просрочку ежемесячных платежей;
  • заявление на получение отсрочки по ипотеке было подано менее, чем за 3 месяца до конца срока действия договора с кредитным учреждением;
  • обращение в банк было направлено не раньше, чем через полгода с момента подписания ипотечного договора.

В любом случае, чтобы получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту в ближайшее отделение.

Сотрудники банка помимо возможного списания части ипотечного кредита, его рефинансирования или уменьшения процентных ставок могут также предложить:

  • рассрочку платежей (единовременная совокупная оплата за определенный интервал времени вместо регулярных взносов);
  • увеличение срока действия ипотечного договора (до 35 лет максимум);
  • кредитные каникулы.

Рассрочку нельзя расценивать как полноценный шанс на получение отсрочки по ипотеке. Такой вариант изменения условий кредитного договора предлагается в первую очередь тем клиентам, заработок которых носит сезонных характер, либо которые получают оплату труда не ежемесячно, а по иному, согласованному с работодателем графику.

Увеличение срока ипотечного кредита приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей по основному долгу, за которым последует и снижение выплат по начисленным процентам.

На сегодняшний день большинство заемщиков Сбербанка стремятся получить именно отсрочку по ипотеке как наиболее оптимальное решение временных материальных проблем. При оформлении заявки на пересмотр условий займа клиент определяется, каким из двух вариантов кредитных каникул он хочет воспользоваться: отсрочка по выплате основного долга или начисленных процентов. Все возможные послабления, которые сможет предложить банк в случае форс-мажорных обстоятельств, обычно прописываются в ипотечном договоре.

Данная договоренность при необходимости позволит заемщику решить временные финансовые трудности, не испортив при этом кредитную историю и избежав дополнительных трат на штрафы со стороны Сбербанка за просрочку платежей.

Можно ли получить отсрочку по ипотеке по государственной программе

Единый институт развития в жилищной сфере реализует госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении. Чтобы узнать, какие заемщики могут получить поддержку, необходимо обратиться в банк.

Стать участником госпрограммы можно, если:

  • Совокупный ежемесячный доход клиента банка снизился более чем на 30 % по сравнению с уровнем его заработка на момент оформления ипотеки или размер регулярных выплат увеличился более чем на 30 %, например, когда кредит был взят в валюте.
  • В семье есть несовершеннолетние дети или ребенок-инвалид, а также если заемщик — участник боевых действий или имеет группу инвалидности.

Даже являясь участником государственной программы, можно не получить отсрочку по ипотеке, но со стороны банка могут быть следующие послабления:

  • Применение процентной ставки на уровне, действительном на момент реструктуризации долга, в отношении всего срока действия кредитного договора.
  • Изменение процентной ставки (до 12 %). Действительно только для валютных займов.
  • Перевод валютного займа в рублевый.
  • Уменьшение суммы долга в размере 10 % от оставшейся к погашению суммы кредита на момент оформления реструктуризации, однако не более 600 000 рублей путем:
    • изменения валюты ипотеки на рубли РФ;
    • уменьшения процентной ставки на срок до 1,5 лет так, чтобы регулярный платеж снизился как минимум на 50 % относительно суммы планируемых выплат;
    • упразднения соответствующей части кредита.

Финансово-кредитные организации, разумеется, могут предлагать и другие, более выгодные условия реструктуризации. Стать участником программы можно, подав заявление и комплект документов в банк-кредитор, в котором была оформлена ипотека. Обязательным требованием для предоставления помощи со стороны государства является участие кредитного учреждения в этой программе. В настоящий момент в ней аккредитованы более 70 банков.

Читайте так же:  Согласие на использование изображения гражданина в рекламе в 2020 году

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke/

Как получить отсрочку по ипотеке: порядок действий

Любой человек, оформивший долгосрочный ипотечный кредит, даже несмотря на возможный стабильный доход и высокую должность, боится потерять работу и не исполнить своих обязательств перед финансово-кредитной организацией. Выходом в данной непростой ситуации может стать дополнительная договоренность с банком, при которой погашение задолженности в полной сумме переносится на срок более поздний. Как получить отсрочку по ипотеке, а также кто может на нее рассчитывать и что для этого следует предпринять, вы узнаете из данной статьи.

Из этой статьи вы узнаете:

Поводы для получения отсрочки платежа по ипотеке

И банк-кредитор, и заемщик ориентированы в первую очередь на надлежащее исполнение взятых на себя обязательств. Материальные проблемы клиента прямым образом скажутся на обеих сторонах кредитного договора, так как даже единичная просрочка автоматически приведет к изменению графика платежей. Если неисполнение заемщиком своих обязательств носит кратковременный характер и вызвано форс-мажорными жизненными обстоятельствами, серьезного наказания со стороны банка скорее всего не последует. Но если задержки оплаты носят систематический характер, то кредитор имеет все основания расторгнуть ипотечный договор и начать процедуру изъятия залогового имущества.

Однако клиент может попробовать договориться с банком и получить отсрочку платежа в рамках реструктуризации долга по ипотеке. Кредитор больше заинтересован в погашении задолженности, чем в длительной процедуре выставления имущества на торги, поэтому может дать время заемщику справиться с материальными проблемами.

К самым частым причинам ухудшения финансового положения относятся:

  • увольнение;
  • снижение доходов;
  • серьезные проблемы со здоровьем, несчастный случай или иные события, повлекшие потерю трудоспособности;
  • декретный отпуск, рождение детей и связанные с этим фактом дополнительные расходы;
  • переход на новую работу (при отсутствии сбережений это скорее всего приведет к временной потере платежеспособности);
  • личные обстоятельства (например, свадьба или развод);
  • изменение курса валют (для кредитов, выданных в иностранной валюте).

Получить отсрочку платежа клиент может разными способами:

  • Продление срока погашения задолженности (этот вариант позволит значительно уменьшить сумму ежемесячного взноса исходя из платежеспособности клиента на текущий момент).
  • Списание части долга (в исключительных случаях).
  • Кредитные каникулы (освобождение от регулярных выплат на определенный согласованный период, а также перераспределение перенесенных платежей).
  • Рефинансирование или перекредитование (выдача нового кредита для погашения имеющейся задолженности).
  • Отмена пеней и штрафов за просрочку (в исключительных случаях).

Если заемщик сможет предоставить банку доказательства своей финансовой состоятельности и гарантировать возобновление регулярных платежей по ипотеке в ближайшем будущем, то кредитор скорее всего пойдет ему навстречу и предоставит отсрочку по кредиту.

Кто имеет больше шансов получить отсрочку по ипотеке

Входить в положение клиента и переносить оплату по ипотечному кредиту на более поздний срок или нет, может решить только банк, в котором вы оформляли заем.

Больше всего шансов получить отсрочку по ипотеке у заемщиков, столкнувшихся с такими временными жизненными трудностями, как:

  • Увольнение по причине, не связанной с исполнением работником трудовых обязанностей (сокращение штата, прекращение деятельности организации и т.д.), при отсутствии других источников заработка.
  • Значительное снижение доходов (более чем на 30 %), повлекшее невозможность исполнения заемщиком обязательств перед банком на ранее согласованных условиях.
  • Наступление страхового случая. Тогда кредитор может провести реструктуризации долга по ипотеке, возместив ущерб за счет страховки.
  • Беременность и дальнейший отпуск по уходу за ребенком. Данное обстоятельство может рассматриваться банком на общих основаниях, но может быть учтено при составлении договора, например, в случае оформления социального ипотечного кредита, рассчитанного на молодые семьи. Получить отсрочку по ипотеке может также мать-одиночка, оказавшаяся в затруднительном положении.

Важный момент: при оценке платежеспособности клиента банк будет брать в расчет общую сумму его доходов, включая заработки второй половины. Кроме того, кредитор будет учитывать возможности заемщика по погашению долга на прежних или новых условиях после окончания льготного периода.

Как правило, банк предоставляет отсрочку по ипотеке на строго определенный отрезок времени, в течение которого клиент будет должен выплачивать только проценты по займу. Из чего следует, что клиент ни при каких обстоятельствах не может получить льготный период абсолютного освобождения от регулярных выплат – какие-то денежные средства вносить все равно будет нужно.

Как получить отсрочку по ипотеке: пошаговая инструкция

Если вы столкнулись с временными материальными затруднениями и считаете, что в течение какого-то времени не сможете выполнять свои обязательства перед банком, то лучше, не накапливая долги в виде просроченных платежей, обратиться к кредитору с просьбой о получении отсрочки по ипотеке.

Чтобы оформить кредитные каникулы, необходимо:

  1. Обратиться в банк и получить у профильного специалиста консультацию. Необходимо обстоятельно рассказать ему о затруднениях, причинах их возникновения и предполагаемых сроках решения финансовых проблем. Работники банка рассмотрят запрос и, если решение будет положительным, сообщат заемщику перечень документов, необходимых для получения отсрочки по ипотеке.
  2. Собрать нужные документы.
  3. Заполнить бланк заявления и вместе с остальными бумагами отдать специалисту банка. Форма обращения, как правило, стандартная и содержит информацию об ипотечном договоре (его сроках и сумме), а также разъяснения сложившейся ситуации.
  4. Дождаться положительного решения банка по запросу и получить отсрочку по ипотеке. Срок рассмотрения заявки обычно составляет 30 дней. Документально договоренность об отсрочке по ипотеке с банком подтверждается дополнительным соглашением к основному договору. После подписания всех бумаг заемщик получает новый график платежей по кредиту.

Комплект документов помимо заявления от клиента включает в себя его паспорт, СНИЛС, справку о доходах и трудовую книжку.

Чтобы получить отсрочку по ипотеке, потребуется также фактически подтвердить наступление временной неплатежеспособности. Для этого к заявлению необходимо приложить соответствующие документы:

  • выписки из приказов (например, при переводе сотрудника на неполный рабочий день);
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справки и выписки из истории болезни (заверенные подписью медицинского работника и печатью лечебного учреждения).
Читайте так же:  Акт о недостаче товара при инвентаризации образец

Кредитор рассматривает каждый запрос на получение отсрочки по ипотеке в индивидуальном порядке и может решить вопрос не в пользу клиента без объяснения причин, ссылаясь на собственные правила.

Чаще всего банки отказывают заемщику в следующих ситуациях:

  • Недостаточно веские причины. Если заемщик лишился постоянного места работы по собственному желанию, на получение отсрочки по ипотеке рассчитывать не стоит. И даже если причины увольнения действительно уважительные, но подтвердить их документально клиент не может, банк скорее всего в кредитных каникулах откажет.
  • С даты оформления ипотечного договора прошло слишком мало времени (не более 3 месяцев).
  • Испорченная кредитная история. Разовые просрочки в прошлом, нерегулярное внесение обязательных платежей могут стать причинами отказа.

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке

По каждому заявлению кредитное учреждение принимает индивидуальное решение. Обязательными для одобрения банком отсрочки платежей по ипотечному кредиту, оформленному на долгий срок, являются следующие условия:

  • Сумма займа должна превышать 500 тысяч рублей. Кредиты, предоставленные на приобретение жилого помещения, полностью удовлетворяют данному требованию.
  • Временные финансовые трудности, не связанные с дискредитирующими клиента обстоятельствами. Прекращение деятельности предприятия, банкротство работодателя, перевод на должность с меньшей оплатой труда — все эти условия считаются приемлемыми для обращения в банк с заявлением на получение отсрочки по ипотеке.
  • Отсутствие стабильного заработка по причине временной потери трудоспособности. Банк может также предоставить отсрочку по ипотеке заемщику, если ему или его ближайшим родственникам требуется неотложное дорогостоящее лечение.

Отдельной уважительной причиной для пересмотра графика платежей кредитным учреждением является рождение ребенка и декретный отпуск, связанные, как правило, с временной потерей стабильного дохода, а также дополнительными тратами. Обычно банк учитывает подобный вариант развития событий. Например, клиент Сбербанка при рождении первого ребенка может получить отсрочку по ипотеке на срок не более 2 лет, и до 5 лет при появлении второго и последующих детей. Заемщик при этом освобождается от оплаты тела кредита, однако он все равно обязан регулярно вносить ежемесячный платеж, погашая начисленные банком проценты.

Важное замечание: увольнение с постоянного места работы за дисциплинарное взыскание или по собственной инициативе сотрудника уважительными причинами для получения отсрочки по ипотеке не являются.

К дополнительным требованиям, предъявляемым кредитором к заемщику, выполнение которых является обязательным для подачи заявления на пересмотр условий ипотечного договора, относятся:

  • хорошая кредитная история заявителя на момент обращения в банк, отсутствие пени и штрафов за просрочку ежемесячных платежей;
  • заявление на получение отсрочки по ипотеке было подано менее, чем за 3 месяца до конца срока действия договора с кредитным учреждением;
  • обращение в банк было направлено не раньше, чем через полгода с момента подписания ипотечного договора.

В любом случае, чтобы получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке, нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту в ближайшее отделение.

Сотрудники банка помимо возможного списания части ипотечного кредита, его рефинансирования или уменьшения процентных ставок могут также предложить:

  • рассрочку платежей (единовременная совокупная оплата за определенный интервал времени вместо регулярных взносов);
  • увеличение срока действия ипотечного договора (до 35 лет максимум);
  • кредитные каникулы.

Рассрочку нельзя расценивать как полноценный шанс на получение отсрочки по ипотеке. Такой вариант изменения условий кредитного договора предлагается в первую очередь тем клиентам, заработок которых носит сезонных характер, либо которые получают оплату труда не ежемесячно, а по иному, согласованному с работодателем графику.

Увеличение срока ипотечного кредита приведет к уменьшению суммы ежемесячных платежей по основному долгу, за которым последует и снижение выплат по начисленным процентам.

На сегодняшний день большинство заемщиков Сбербанка стремятся получить именно отсрочку по ипотеке как наиболее оптимальное решение временных материальных проблем. При оформлении заявки на пересмотр условий займа клиент определяется, каким из двух вариантов кредитных каникул он хочет воспользоваться: отсрочка по выплате основного долга или начисленных процентов. Все возможные послабления, которые сможет предложить банк в случае форс-мажорных обстоятельств, обычно прописываются в ипотечном договоре.

Данная договоренность при необходимости позволит заемщику решить временные финансовые трудности, не испортив при этом кредитную историю и избежав дополнительных трат на штрафы со стороны Сбербанка за просрочку платежей.

Можно ли получить отсрочку по ипотеке по государственной программе

Единый институт развития в жилищной сфере реализует госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении. Чтобы узнать, какие заемщики могут получить поддержку, необходимо обратиться в банк.

Стать участником госпрограммы можно, если:

  • Совокупный ежемесячный доход клиента банка снизился более чем на 30 % по сравнению с уровнем его заработка на момент оформления ипотеки или размер регулярных выплат увеличился более чем на 30 %, например, когда кредит был взят в валюте.
  • В семье есть несовершеннолетние дети или ребенок-инвалид, а также если заемщик — участник боевых действий или имеет группу инвалидности.

Даже являясь участником государственной программы, можно не получить отсрочку по ипотеке, но со стороны банка могут быть следующие послабления:

  • Применение процентной ставки на уровне, действительном на момент реструктуризации долга, в отношении всего срока действия кредитного договора.
  • Изменение процентной ставки (до 12 %). Действительно только для валютных займов.
  • Перевод валютного займа в рублевый.
  • Уменьшение суммы долга в размере 10 % от оставшейся к погашению суммы кредита на момент оформления реструктуризации, однако не более 600 000 рублей путем:
    • изменения валюты ипотеки на рубли РФ;
    • уменьшения процентной ставки на срок до 1,5 лет так, чтобы регулярный платеж снизился как минимум на 50 % относительно суммы планируемых выплат;
    • упразднения соответствующей части кредита.

Финансово-кредитные организации, разумеется, могут предлагать и другие, более выгодные условия реструктуризации. Стать участником программы можно, подав заявление и комплект документов в банк-кредитор, в котором была оформлена ипотека. Обязательным требованием для предоставления помощи со стороны государства является участие кредитного учреждения в этой программе. В настоящий момент в ней аккредитованы более 70 банков.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-poluchit-otsrochku-po-ipoteke/amp/

Кому разрешат отсрочку платежа по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here