Кредиты для самозанятых граждан без отказа

Самая важная информация по теме: "Кредиты для самозанятых граждан без отказа" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Кредит самозанятым гражданам: реально ли взять?

Самозанятыми считаются граждане, работающие на себя. Они не используют наемную рабочую силу, в чем заключается их отличие от предпринимателей. Такие работники облагается налогами по упрощенной схеме, а зачастую вовсе никак не оформляют свою трудовую деятельность. Если срочно понадобилась крупная сумма денег, возникает вопрос, дают ли кредиты самозанятым и какие организации это практикуют.

Реально ли получить самозанятому лицу кредит в РФ

Поскольку данная категория людей обычно работает без оформления, то для получения денег в долг им нужно выбирать из тех организаций, которые выдают кредит самозанятым гражданам, не требуя документов о доходах и трудоустройстве. Есть несколько вариантов заема для неофициальных работников:

  • потребительский наличными;
  • на приобретение товара в магазине;
  • на оформление ипотеки;
  • кредитная карта.

Какие условия должны соблюдаться для получения кредита

Самозанятые граждане не имеют возможности официально подтвердить свои доходы и занятость, предъявив соответствующие документы. Поэтому приходится думать, как доказать свою платежеспособность иначе. Как получить кредит самозанятому и подтвердить занятость, наличие доходов и, соответственно, способность своевременно вносить платежи? Существует ряд условий:

  • Предъявление в банке выписки из истории пополнения счета, которая покажет регулярные денежные поступления.
  • В случае, если заемщик ведет свои финансовые дела через электронный кошелек, он может предоставить выписки о поступлении средств на свой электронный счет. Однако могут возникнуть проблемы с подтверждением достоверности этих данных.
  • Наличие в банке крупного денежного вклада на имя заемщика.
  • Предъявление документов на движимое и недвижимое имущество, которым гражданин владеет.
  • Если заемщик ранее уже брал суммы в долг и исправно в срок гасил платежи по ним, это тоже повысит вероятность успеха.
  • Оформление залога или поручительство физического лица, имеющего документально подтвержденный доход, поможет взять заем на крупную сумму.

Список банков, которые точно дают кредит самозанятым

Существует несколько популярных финансовых организаций, которые гарантировано предоставляют кредит для самозанятых граждан РФ.

  1. Уральский банк Реконструкции и Развития. Кредитует население суммами 50-300 тысяч рублей на 3, 5 либо 7 лет под 31-32% годовых. Для оформления нужен лишь паспорт. Если в течение полугода выплачивать долг в срок, то появится возможность сократить ставку до 16%.
  2. Хоум Кредит. Предоставляет 10-100 тыс. руб. на период от 1 до 7 лет под 12,5%, не требуя ничего, кроме паспорта.
  3. Почта Банк. Выдает от 300 тыс. до 1 млн. руб. на 1-5 лет под 12,9-24,9% годовых. Для утверждения необходимо удостоверение личности. Дополнительная опция позволяет заплатив от 1% до 4,9% общей суммы задолженности снизить ставку, если платежи вносятся своевременно.
  4. Тинькофф. Выдает суммы до 1 млн. руб. сроком до 3 лет под 14,9-24,9%. Для утверждения достаточно одного паспорта.
  5. Ренессанс. Предоставляет от 30 до 700 тыс. руб. на 1-5 лет. В год придется платить от 11,9% до 25,7%. Для каждого заемщика размер определяется отдельно. Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор: налоговое свидетельство, диплом об образовании, СНИЛС или другой. Большее количество предоставляемых документов обеспечит более низкие проценты.

Как взять кредит самозанятым с меньшей процентной ставкой зависит от конкретного банка и условий, добросовестно выполняемых заемщиком (например, своевременное внесение платежей).

Какую кредитную карту лучше всего оформить самозанятому

Крупные финансовые организации часто позволяют получить кредитную карту самозанятым через интернет:

  1. УБРиР выпустил карты лимитом 150 тысяч рублей, беспроцентным периодом до 120 суток и ставкой 27% годовых. После первого года использования стоимость содержания составляет 1500 рублей в год.
  2. Тинькофф предлагает карточки с лимитом до 300 тыс. руб., без начисления процентов до 55 суток, под 12,9% и более, обслуживание стоит 590 рублей со второго года.
  3. ХКФ банк распространяет карты с лимитом до 300 тысяч рублей, беспроцентным периодом 60 суток, 23,99% годовых и бесплатным сервисом.
  4. От Альфа банка кредитная карта для самозанятых может быть с лимитом до 300 тыс. руб. и беспроцентным периодом 100 суток. Годовая ставка составляет от 23,9%, обслуживание карточки стоит 1490 рублей ежегодно по окончанию первого года использования.
  5. Банк ВТБ Москвы предоставляет населению карты лимитом 100 тыс. руб. под 24,9% годовых. Первые 50 дней проценты не начисляются. Обслуживание карточки осуществляется бесплатно. Необходим паспорт и ряд других документов.

Кредитная карточка – весьма удобная вещь, но при ее использовании следует быть осторожным, чтобы не просрочить платеж и не получить высокую комиссию.

Источник: http://samozanyatoi.ru/kredit-samozanyatym-grazhdanam-realno-li-vzyat/

Где и как получить кредит самозанятым гражданам

Кредит для самозанятых лиц, работающих на себя и платящих налог с дохода на профессиональную деятельность, предлагают несколько банковских учреждений. Оформите кредитную карту или потребительский кредит — выберите предложение и отправьте онлайн-заявку.

Кредит наличными и кредитные карты для самозанятых

Банк: Кредит наличными:
Альфа-Банк Кредит наличными До 5 млн. руб.
От 8,8% до 5 лет
Подробнее Восточный Потребительский кредит До 500 000 руб.
От 11,5% до 5 лет
Подробнее Тинькофф
Кредит наличными без визита в банк До 300 000 руб.
От 12% до 3 лет
Подробнее ОТП-Банк Кредит «Универсальный» До 300 000 руб.
От 14,9% до 5 лет
Подробнее УБРиР Кредит «Открытый» До 300 000 руб.
От 15,5% до 5 лет
Подробнее

Потребительский кредит наличными до 300 000 рублей в Тинькофф самозанятые могут получить с 18 лет по паспорту. Процентная ставка составит от 12%, а срок кредитования — от 1 года до 3 лет.

Кредит наличными в Альфа-Банке — уже с 21 года. Процентная ставка начинается от 8,8%, срок кредитования возможен от года до пяти лет. Максимальная сумма — до 5 миллионов.

УБРиР предлагает лицам, работающим на себя, получить до 300 000 рублей по паспорту при ставке от 15,5% годовых на срок до 84 месяцев. Допустимый возраст заемщика начинается с 19 лет.

Читайте так же:  Когда кончается осенний призыв в армию

В ОТП-банке оформить потребительский кредит до 300 000 рублей с минимальным количеством документов возможно на срок до 5 лет. Процентная ставка начинается от 14,9% годовых.

Кредит в Восточном банке до 500 000 рублей могут получить заемщики с положительной кредитной историей. Срок кредитования составит от 1 года до 5 лет при ставке от 11,5% годовых.

Кредитная карта: Условия:
«100 дней без процентов»
Альфа-Банк Лимит до 500 000 руб.
100 дней на снятие наличных без процентов
Подробнее «Тинькофф Platinum»
Банк Тинькофф Лимит до 300 000 руб.
55 дней льготного периода
Подробнее Кредитная карта «Комфорт»
Восточный Банк Лимит до 300 000 руб.
56 дней льготного периода
Подробнее

С кредитки Альфа-Банка «100 дней без процентов» возможна как покупка с карты, так и снятие наличных в льготный период. На сегодняшний день, это одно из наиболее выгодных предложений на рынке потребительского кредитования — снимайте наличные и не платите за это проценты сто дней.

Получить ее с лимитом до 200 000 рублей можно по паспорту и второму документу на выбор: водительским правам, СНИЛСу или дебетовой карте другого банка. Укажите, что работаете в качестве самозанятого и предъявите справку о доходах из приложения «Мой налог» — лимит могут увеличить до 500 000.

Нюансы оформления

Самозанятый гражданин — лицо, работающее на себя и получающий профессиональный доход без привлечения наемных сотрудников. Основном критерием при оформлении кредита для самозанятого является наличие стабильного дохода за последние несколько месяцев.

Другим определяющим фактором можно назвать кредитную историю заемщика. В зависимости от того, положительная она или нет — банк может принять окончательное решение о размере и процентной ставке, под которую выдается кредит.

Наличие иных доходов или дивидендов также влияют на результат. Выписка со счета, на который регулярно поступают денежные средства, расценивается банком как профессиональный доход. В этом случаем, самозанятый должен предоставить информацию о поступлениях за последние несколько месяцев.

При оформлении потребительского кредита банк более тщательно изучает информацию о доходах заемщика, задействовав систему скоринга для оценки кредитоспособности. Важно наличие положительной кредитной истории — без нее самозанятому гражданину могут предоставить менее выгодные условия кредитования.

Отправьте заявки в несколько банков, каждый из которых сформирует индивидуальное предложение. Выберите то, которое максимально подойдет под ваши условия и требования.

Читайте внимательно договор при оформлении кредита. Если предложение не устроит — вы вправе отказать банку.

Источник: http://kreditdadut.ru/samozanyatym/

Кредиты для самозанятых граждан

Напоминаем, что с января 2019 года в пробных регионах Российской федерации действует закон о самозанятых. Уже сейчас можно говорить об успехах первого квартала 2019 года – в пилотных регионах количество самозанятых растет, банки стараются анализировать и правильно организовывать работу с самозанятыми, органы государственной власти стараются отвечать оперативно реагировать на вопросы граждан.

На днях пришла отличная новость от «Министерства экономического развития РФ». МинЭкономРазвития РФ внесло правовой акт о внесении самозанятых граждан в программу льготного кредитовая для малого и среднего бизнеса. Так же субсидии банкам, которые работают по программе льготного кредитования будут увеличены и за счет этого, ставки по кредитам должны быть снижены.

Это значит, что самозанятому гражданину можно будут взять кредит по льготной ставке!

Министерство предполагает, что ставка субсидий для банков, участвующих в программе льготного кредитования, увеличится с 2% до 3,5%. При этом ставку для среднего и малого бизнеса (в том числе самозанятых граждан) планируется установить не выше 8,5%, что меньше ключевой ставки Банка России!

Так же планируется:

  • уменьшить минимальную сумму кредита с 3 млн. рублей до 0.5 млн. рублей;
  • увеличить максимальную сумму кредита на пополнение оборотных средств с 100 млн. рублей до 500 млн. рублей;
  • отнести к инвестиционным кредитам, кредит на строительство жилья;

МинЭкономРазвития принимает такие меры поддержки самозанятых для того, чтобы граждане понимали, что если легализоваться и «выйти из тени», государство поддержит их и поможет получить льготные условия для ведения бизнеса. Так же МинЭкономРазвития РФ разрабатывает условия для поддержки льготной ставки предоставления торговых площадей для самозанятых граждан!

Хочется отметить, что возможность взять кредит для самозанятых граждан, это отличный шанс начать свое дело и платить налоги по льготной ставке!

Источник: http://samozanyatoi.ru/kredity-dlya-samozanyatyx-grazhdan/

Дают ли ипотеку для самозанятых?

В России за последние годы значительно увеличилось количество граждан, которые работают на себя, то есть являются самозанятыми. По статистике доходы таких лиц превышают заработок тех, кто трудоустроен официально. Но в связи с тем, что такая деятельность появилась в РФ всего несколько лет назад, законодательство в этой области имеет свои недочеты. Поэтому даже при наличии достаточного уровня заработка самозанятые граждане получают отказ в банке на выдачу ипотеки. Причина этому заключается в том, что таким лицам труднее подтвердить свое финансовое положение. Из статьи получится узнать, куда обратиться гражданам, не зарегистрированным официально, чтобы получить ипотеку.

Что такое ипотека и могут ли самозанятые ее получить?

Ипотека – тип кредита, который предоставляют финансовые учреждения на покупку жилого помещения (дома или квартиры) или земельного участка. Особенность данного вида займа заключается в том, что лицо при приобретении недвижимости должно внести первоначальный взнос. Процент указывается в договоре, но чаще всего клиент оплачивает 30% от суммы самостоятельно, а 70% стоимости ему выдает банк в виде ипотеки.

Ипотеку необходимо выплачивать ежемесячно, сумма платежей зависит от доходов клиента. Поэтому перед тем, как решить взять кредит на недвижимость, требуется понять, получится ли погасить задолженность своевременно. Если сумма платежей составляет более половины годового заработка, то велика вероятность того, что лицо получит отказ на выдачу денежных средств.

Чтобы получить одобрение заявки на выдачу ипотеки, клиенту нужно предоставить в выбранный банк соответствующий пакет документов. В число сведений входит трудовая книжка. Но как поступить людям, которые не зарегистрированы официально и не имеют такого документа?

К самозанятым гражданам относятся физические лица, работающие на себя без трудового договора. Таких граждан от индивидуальных предпринимателей отличают следующие факторы:

  • Нельзя трудоустроить наемных сотрудников;
  • Деятельность осуществляется по патенту;
  • Отсутствие ограничений по банкротству, судимости и возраста, то есть стать самозанятым вправе любой человек;
  • Использование упрощенной системы налогообложения.
Читайте так же:  Способы погашения дебиторской задолженности

Важно понимать, что безработные, получающие соответствующие пособия от государства, не входят в число самозанятых.

Практически все банки с неохотой предоставляют лицам, работающим на себя, ипотеку. Причина этому заключается в том, что организации относят их гражданам, находящимся в зоне риска. Но закон разрешает выдавать кредиты на недвижимость самозанятым. Для этого требуется:

  • Доказать свой доход;
  • Иметь официальный способ заработка;
  • Найти поручителя, трудоустроенного официально;
  • Оформить займ совместно с лицом, имеющим стабильный доход и трудоустроенным в одной организации в течение долгого периода времени.

Чтобы подтвердить уровень заработка, необходимо перейти на сайт «Мой налог», найти там вкладку «Настройки», а после этого – иконку «Справки». Среди представленного перечня выбрать справку о доходах по налогу на профессиональный доход (НПД), скачать ее, заполнить и отправить в региональную ФНС.

Как повысить вероятность получения ипотечного кредита?

Опытные экономисты уверены, что охотнее одобряют заявку тем лицам, которые:

  • Имеют вклад в банке, в котором они берут заемные средства;
  • Обладают хорошей кредитной историей и не входят в черный список;
  • Берут займ на меньший срок;
  • Вносят в качестве первоначального взноса более половины совокупной суммы кредита.

Получить средства получится, если оставить под залог недвижимость, находящуюся в собственности заявителя. Определить стоимость должен независимый оценщик.

Повысить уровень доверия банка получится, если посетить офис финансового учреждения, а не заполнять форму в онлайн-режиме. Нередко при выдаче средств менеджеры таких компаний предъявляют к самозанятым более жесткие требования. Деньги предоставляют с повышенной процентной ставкой и после оформления страховки.

Выдача ипотеки в Сбербанке

Одним из банков, предоставляющих ипотеку самозанятым, является Сбербанк. При принятии решения по конкретному случаю менеджер организации обращает внимание на платежеспособность заявителя. Доказать это получится, если:

  • Внести первоначальный взнос;
  • Иметь официальный источник прибыли;
  • Получить средства вместе с созаемщиком, устроенным официально.

Минимальная сумма, которую можно получить через банк составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей на срок до 30 лет. Процентная ставка определяется индивидуально.

Что делать при отказе в выдаче ипотеки?

Но даже при высоких доходах самозанятому могут дать отказ в предоставлении средств. Решить проблему получится следующими способами:

  • Выбрать другой объект недвижимости. Банковские учреждения обращают внимание ликвидности выбранного клиентом жилого помещения. Снизить риск отказа получится, если выбрать дом или квартиру, расположенную в более благоустроенной зоне;
  • Улучшить кредитную историю. Для этого необходимо перед подачей заявления на получение ипотеки взять займ и своевременно погасить его. Лучше оба кредита брать в одной организации;
  • Обратиться за помощью к профессионалам. Опытный кредитный брокер справится с задачей даже в критической ситуации. Недостаток в том, что эксперты запрашивают большую комиссию;
  • Взять потребительские займы в нескольких банках. Минус в том, что процент в такой ситуации выше.

Подводя итоги, стоит сказать, что подача заявления на получение ипотеки – серьезное решение. Перед тем, как приступить к оформлению кредита на недвижимость, самозанятому необходимо составить справку о доходах и проверить наличие задолженностей. Также важно правильно подобрать жилье, найти поручителя, трудоустроенного официально, и быть готовым к тому, что средства выдадут под высокий процент.

Источник: http://samozanyatoi.ru/dayut-li-ipoteku-dlya-samozanyatyx/

Почему банки так и не начали давать кредиты самозанятым на нормальных условиях?

Постоянные читатели моего канала помнят: я уже писала статью о том, что мне сказали в Сбербанке по поводу кредитов самозанятым. Ссылка для интересующихся будет в конце текста.

Напомню вкратце. Банк готов давать кредиты либо тем, кто еще, кроме самозанятости, имеет обычную работу и может принести справку 2-НДФЛ, либо тем, кто является ИП. Просто самозанятым по духу и закону Сбер кредит выдавать не готов.

Ту статью я писала в мае, но ситуация практически не изменилась. Если в «Яндексе» или Google поискать «кредиты самозанятым», поиск нас выведет на обычные предложения потребкредитов. И это будут предложения тех банков, которые готовы выдавать ссуды людям без справки о доходах.

То есть таким кредитом может воспользоваться как самозанятый, так и безработный. И, конечно, по подобным ссудам хуже условия и больше процент отказов, чем при кредите наемному работнику со справкой о доходе.

Почему же банки так и не разработали особые условия кредитов для официально зарегистрированных самозанятых?

Главная проблема тут заключается в том, что банк не может получить точную информацию о доходе самозанятого. Некоторые кредитные организации принимают не только справки 2-НДФЛ, но и справки в других формах, но такую бумагу должны подписать и заверить печатью в организации-работодателе.

У самозанятого работодателя нет. И печати в основном тоже. На официальном сайте ФНС написано, что самозанятый может обратиться в отделение налоговой и получить справку «о взаиморасчетах с налоговой».

Сейчас особых кредитов для самозанятых у банков нет. Эту справку, скорее всего, даже не примут при подаче заявки на получение денег — такой штуки ни у кого нет в перечне документов для получения кредита.

Допустим, банки захотят принимать эту справку. Но тут возникает другой момент: налог в 4% или 6% с самозанятого берется с выручки, а не с чистой прибыли. То есть у налоговой есть данные только о доходах, но не о расходах на рабочую деятельность.

Например: женщина шьет игрушки ручной работы. Выручка у нее составляет, условно говоря, 30 тыс. рублей. Но из них 15 тыс. тратятся на материалы и на рекламу в Инстаграме и Вконтакте — надо же искать новых клиентов.

Банк же не видит, кто там на что тратит и какой реально у человека доход остается на руках. Соответственно, непонятно, какой кредит можно одобрить под нормальную ставку — такую, как у наемных работников. Об ипотеке для самозанятых можно тем более забыть надолго, я так думаю.

Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы и дальше читать интересное про личные финансы и экономию.

Вам могут быть интересны другие мои статьи:

Читайте так же:  Свидетельство о расторжении брака выдается обоим супругам в 2020 году

Источник: http://zen.yandex.com/media/svinka/pochemu-banki-tak-i-ne-nachali-davat-kredity-samozaniatym-na-normalnyh-usloviiah-5d62880c35c8d800adef21a5?feed_exp=ordinary_feed&from=channel&rid=2953390714.511.1570674521307.79927&integration=publishers_platform_yandex

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Согласно статистике, больше 16 млн граждан РФ считаются безработными. Как показала практика, большая часть людей (примерно 10-13 млн) осуществляет трудовую деятельность в обход налоговых отчислений. После утверждения очередного законопроекта в октябре 2018 возникло новое понятие: самозанятость. В эту категорию людей входят те, кто работает на себя, без оформления ИП и официального трудоустройства на предприятии. Рано или поздно у каждого жителя появляется потребность обратиться в банк с заявкой на кредитование, поэтому остро встает вопрос: «предоставляется ли кредит для самозанятых»? Статья поможет ответить на поставленный вопрос, а также подскажет пути оформления и перечень необходимой документации для подтверждения доходов.

Особенности кредитования самозанятых

Каждый дееспособный житель РФ вне зависимости от статуса имеет право стать клиентом абсолютно любого банка и подать заявление на получение необходимых услуг.

Дают ли кредиты

Это относится к гражданам, которые желают взять денежный или потребительский кредит в банке, но относятся к категории самозанятых. Это новая практика, поэтому прорабатываются программы пока в нескольких банках: «Хоум — Кредит», «Ренесанс», «Тинькофф». Дают возможность для оформления по минимальному пакету документов: «Почта — банк», «Сетелем», «ОТП», «УБРиР», «Сбербанк», «Газпромбанк». Несмотря на минимальные требования к документации, организация может потребовать контактную информацию о месте работы, где пока не присутствует графа «самозанятый». В таком случае жителю придется предоставить ложную информацию, либо обратиться в контактный центр самого банка. В случае положительного результата самозанятый гражданин получает статус «потенциальный неплатежеспособный» из-за отсутствия нормированного рабочего графика и стабильного заработка. Поэтому кредитование проходит по специальной программе, которая предлагает завышенную процентную ставку по сравнению с ИП и официально работающими лицами.

Посещение офиса банка самозанятыми гражданами

Можно ли взять ипотеку

Видео (кликните для воспроизведения).

В улучшении или приобретении жилья нуждается большинство жителей Российской Федерации. К сожалению, не каждый трудоустроенный гражданин подходит под условия о минимальном размере заработной платы. Тогда вопрос: а может ли самозанятый взять ипотеку, если его ежемесячный доход соответствует минимальным запросам банка? В одобрении ипотечного кредитования у самозанятого клиента практически нет шансов. Это связанно с отсутствием справок подтверждения трудового стажа. Няня, рукодельница, фрилансер могут прекратить свою деятельность в любой момент и признать себя неплатежеспособным, следовательно, банк понесет убытки, так как не сможет полностью взыскать задолженность с заемщика. Шансы на получение кредита возрастают, если:

  • банк может отследить стабильный поток денежных средств на протяжении нескольких лет;
  • имеется хорошая кредитная история в конкретном банке;
  • у заемщика открыт значительный вклад;
  • клиент регулярно пользуется банковскими услугами, в том числе оплата ЖКХ, переводы и т. д.;
  • гражданин предоставит надежного, платежеспособного поручителя;
  • гарантировать выплату по кредиту через равноценный залог (недвижимость, автомобиль, бизнес);
  • соберет полный пакет документов.

Дополнительная информация! Банки «Газпромбанк» и «Сбербанк» дают ипотеку по двум документам, но под суровые условия и высокие проценты.

Какие виды займов дают самозанятым

Самозанятый клиент может подать заявку на оформление кредита в формате:

  • целевой;
  • кредитная карта;
  • потребительский кредит (покупка в магазине);
  • наличные;
  • микрозаймы.

Дополнительная информация! Не стоит оформлять кредитную карту, если отсутствует доход или плохая кредитная история. В таких случаях карту оформляют по немыслимой процентной ставке и с небольшим лимитом.

Одобрение кредита под высокий процент

Легче всего получить одобрение при оформлении небольшой суммы наличными, а также приобретение товара в магазине в рассрочку или кредит. Сложнее оформить автокредит, получить наличные для бизнеса и на другие целевые потребности.

Как выбрать банк

На сегодняшний день насчитывается много банков и банковских организаций. Каждый имеет свои отзывы, программы, процентные ставки и условия оформления. Что следует учитывать при выборе:

Дополнительная информация! Для жителей России, которые не могут либо не хотят заниматься поиском банка, существуют брокеры.

Брокер — это посредник, который на основе полученных данных проанализирует всевозможные риски и затраты. После анализа подберет наиболее подходящую организацию, а также поможет собрать необходимые справки. В целях экономии времени и сил при оформлении ипотечного или целевого кредитования особенно рекомендуется обратиться за помощью к брокеру.

Какие документы необходимо собрать

Каждая кредитная организация выставляет свой список требований для оформления кредита. Одни могут потребовать только удостоверения, подтверждающие личность гражданина РФ, другие прибавят справку о доходах, а третьи вплоть до персональных данных ближайших родственников. Узнать конкретный список можно при посещении офиса или на сайте банка.

Общий список документов, которые могут пригодиться при оформлении:

  • паспорт гражданина РФ. В случае неимения российского паспорта необходимо предоставить документ, дающий право проживать и осуществлять любую деятельность на территории страны + свидетельство о постоянной (временной) регистрации;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • загранпаспорт;
  • диплом или аттестат;
  • свидетельство о заключении брака и о рождении детей;
  • пенсионное удостоверение;
  • справка, подтверждающая ежемесячный доход;
  • подтверждение права собственности: жилье, автомобиль, участок и т. д.

Дополнительная информация! Клиенту необходимо предоставить рабочий номер стационарного телефона и 1-2 активных мобильных друзей, родственников и т. д. Это обязательное требование организации, а также увеличивает шансы на одобрение.

Подтверждение дохода самозанятым гражданам

Подтвердить свою платежеспособность можно следующими способами:

  • Взять выписку с карты или сберегательного счета о поступлении денежных средств.
  • Распечатать состояние и историю операций с электронных счетов: «Яндекс деньги», «Вебмани», «Киви кошелек» и другие.
  • Справка 3-НДФЛ.
  • Распечатать справку из приложения «мой налог».

В 2019 году часть банков готовы одобрить кредит для самозанятых граждан на небольшие суммы. Дают ли ипотеку самозанятым? В теории у такого гражданина есть небольшие шансы оформить ипотечный кредит, однако на практике такие случаи пока не зарегистрированы. Не стоит отчаиваться после систематического отказа, так как в ближайшее время будут разработаны новые проекты по оказанию услуг, в том числе и банковских, для самозанятых лиц, проживающих на территории Российской Федерации.

Источник: http://samsebeip.ru/samozanyatost/kredit.html

5 лучших займов для самозанятых граждан в 2020 году

Самозанятость подразумевает, что работающий человек осуществляет деятельность на себя, не привлекает к труду наемных работников и находится на упрощенной системе налогообложения или вообще работает без оформления своей деятельности. Статистика говорит, что в России более 16 млн. человек, которые официально считаются безработными, на самом деле работают без оформления предпринимательской деятельности. Это могут быть репетиторы, няни, граждане, работающие через интернет и т. д. Все они также являются клиентами банков с возможностью пользования предлагаемыми услугами, в т. ч. кредитами.

Читайте так же:  Служебное жилье для военнослужащих

Особенности кредитования

Особенностью данной категории заемщиков является то, что они не могут документально подтвердить свой фактический доход и занятость. Данное требование является во многих банках определяющим фактом для оформления кредита.

Часть из самозанятых людей работает по патентам. В этом случае гражданин может представить его в банк в качестве подтверждения занятости, но подтвердить свой доход он также не сможет.

Свою состоятельность и добропорядочность такие заемщики могут подтвердить следующими фактами:

  • Представление в банк выписок с карточных счетов заемщика, которые свидетельствуют о постоянном поступлении средств, заверенные банком.
  • Если заемщик занимается бизнесом в сети и имеет электронный кошелек, он может предоставить выписки со счета электронного кошелька, которые будут свидетельствовать о величине и регулярности поступлений денег. Проблемой может стать невозможность заверить данные документы.
  • Представление в банк документов на имеющуюся у заемщика собственность: на жилье, производственные помещения, земельные участки, гаражи и прочую недвижимость, на дорогое авто.
  • Если заемщик часто выезжает за границу, можно представить в банк заграничный паспорт с таможенными отметками.
  • Наличие в кредитной организации депозита на имя заемщика на крупную сумму.
  • Положительная кредитная история повысит вероятность получения кредита.
  • Если требуется крупная сумма кредита можно оформить залог или поручительство физического лица, которое имеет подтвержденный достаточный доход.

Заявитель должен полно и точно описать свой доход в анкете-заявке, предлагаемой в банках для оформления заявки на кредит. Исходя из этих данных банком будет произведен расчет платежеспособности и определена возможность предоставления ссуды. Пример анкеты-заявки на ипотечный кредит от Газпромбанка

ТОП-5 банков для кредитования самозанятых граждан

Граждане, работающие на себя без оформления, должны выбирать программы банков, которые не требуют документального подтверждения доходов и занятости. Таких предложений у кредитных организаций не мало. Клиенты могут взять потребительский кредит наличными, оформить товар в кредит в магазине, получить кредитную карту, возможно даже оформление ипотеки.

Потребительские кредиты

Рассмотрим банки, дающие кредиты для самозанятых граждан ⇓

Программы банков, предоставляющие потребительские кредиты наличными

Банк Сумма, тыс. р. Срок, месяцев Процентная ставка % годовых Дополнительные условия
Ренессанс кредит 30–700 24–60 11,9–25,7 Ставка устанавливается индивидуально. Из документов требуется предоставить паспорт и второй документ на выбор: пенсионное свидетельство, ИНН, диплом, загранпаспорт и т. д. Чем больше документов представит заемщик, тем ниже будет ставка по кредиту.
Почта Банк 300–1000 12–60 12,9–24,9 Кредит предоставляется по паспорту и СНИЛС. Предлагается услуга «Гарантированная ставка», которая дает возможность пересчитать процентную ставку при погашении кредита без просрочек. Плата за услугу от 1 до 4,9% от суммы кредита.
Тинькофф банк до 1000 До 36 14,9–24,9 Требуется только паспорт. Есть возможность пересчитать ставку при хорошем обслуживании задолженности от 3 месяцев.
УБРиР 50–300 36,60,84 31,0–32,0 Требуется паспорт. Ставку можно снизить до 16%, если в течение 6 месяцев своевременно оплачивать кредит.
Хоум Кредит банк 10–999 12–84 От 12,5 Требуется только паспорт. Иные комиссии отсутствуют.

Таким образом, программы банков отличаются суммами предоставления и процентными ставками. Гражданам, которые не могут подтвердить регулярность и достаточность дохода, процентные ставки будут предложены максимальные, но есть возможность их снизить, погашая кредит без просрочек.

Товарное кредитование

Оформление кредита на покупку товара в магазине не требует подтверждения доходов и занятости от заемщика. Практически в любой крупной торговой точке есть представители банков, готовые оформить товар в кредит.

Для подачи заявки потребуется паспорт и любой второй документ. Если гражданин имеет положительную кредитную историю, решение банка будет скорее всего положительным.

Кредитные карты

Многие банки оформляют кредитные карты по двум документам, полностью онлайн.

Популярные кредитные карты:

Наименование банка Лимит тыс. р. Беспроцентный период, дней Дополнительные условия
Альфа банк До 300 До 100 Ставка от 23,99%, плата за выпуск 1490 р. со второго года
Тинькофф банк До 300 До 55 Ставка от 12,9%, плата за выпуск 590 р. со второго года
Хоум кредит банк До 300 До 60 Ставка от 23,99%, выпуск и обслуживание бесплатные
УБРиР До 150 До 120 Ставка от 27%, первый год обслуживания бесплатный, со второго года 1500 р.
Банк ВТБ Москвы До 100 До 50 Ставка от 24,9%. Для оформления кредита потребуется паспорт, права (загран. паспорт, выписка по текущему счету клиента, подтверждение наличия депозита)

Кредитные карты удобны в использовании, сейчас с них можно снимать наличные, только необходимо знать условия. Может быть нарушен льготный период или назначена высокая комиссия.

Ипотечные кредиты

Самозанятые граждане могут воспользоваться ипотечными программами банков. Необходимо учитывать, что такие программы обладают более высокими процентными ставками и жесткими условиями. Может быть предложено оформление дополнительного залога, предоставление созаемщика или поручителя.

Банки, в которых есть программа «Ипотека по двум документам»:

Начальник отдела развития залогового кредитования в Управлении розничного кредитования Сбербанка Алексей Трубников считает, что ипотечное кредитование развивается хорошими темпами, программа предоставления кредита по двум документам является актуальной и востребованной у населения. Прогнозирует рост спроса на данный кредитный продукт.

Ответы на вопросы

Можно ли оформить автокредит по двум документам?

Такие программы предлагаются банками, например, есть возможность оформить кредит в ВТБ на сумму до 1,5 млн. р. и первоначальном взносе собственными средствами не менее 50% стоимости авто. Также получить автомобиль в кредит, без подтверждения дохода, можно через официального дилера.

При оформлении кредита требуется ли страхование жизни и здоровья заемщика?

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, но в некоторых банках отказ от страховки может привести к увеличению процентной ставки или к отказу в предоставлении кредита.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-zajmov-dlya-samozanyatyx-grazhdan-v-2018/

Сравнение ипотеки для самозанятых граждан Сбербанке и ВТБ в Москве

Ипотечные продукты Банк ВТБ (ПАО):

1 «Победа над формальностями» — Новостройка;

Читайте так же:  Преимущественное оставление на работе при сокращении штата в 2020 году

2 «Победа над формальностями» — Жилье вторичного рынка;

3 Ипотечное рефинансирование.

Представим таблицу для удобства сравнения.

Название продукта Сумма кредита % ставка Первый взнос Срок кредита
Новостройка 600 тыс. руб.-30 млн. руб. от 10,6 % от 30% до 30 лет
Вторичное жилье 600 тыс. руб.-30 млн. руб. от 10,6 % от 30% до 30 лет
Рефинансирование до 30 млн. руб. 11,00% не требуется до 20 лет

Дополнительной надбавкой к ставке в размере +0,5% может являться оперативность и отсутствие формальностей (комплекс услуг банка). Так же +1% составляет надбавка в случае отказа от комплексного страхования жизни и здоровья заемщика.

Обязательные требования к заемщикам Банка ВТБ (ПАО)

  • Гражданство России и постоянная регистрация не обязательны;
  • Возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент окончания срока ипотеки;
  • Возможность привлечь до 4-х созаемщиков. В этом случае учитывается совокупный доход заемщика и созаемщиков.

Документы, обязательные для заемщиков

  • Паспорт;
  • СПИЛС или ИНН;

Созаемщиками могут выступать ближайшие родственники — родители, дети, сестры и братья. Все лица, участвующие в совокупном доходе должны предоставить аналогичные заемщика документы и справки о доходах с основного места работы и по совместительству (если имеется). Справки могут быть форма 2НДФЛ либо форма банка.

Обязательным является привлечение в качестве созаемщика законного/законной супруга/супруги заемщика, но только если между супругами не заключен брачный договор. В этом случае созаемщик-супруг предоставляет только паспорт и СНИЛС.

Приобретаемая недвижимость оформляется как на одного заемщика, так и совместно на заемщика и созаемщика-супруга. Соответственно, в случае невыполнения кредитных обязательств заемщиком, ответственность по выплатам переходит к созаемщикам.

Что касается средств материнского капитала, то их целевое использование возможно в счет погашения основного долга после оформления ипотеки по продуктам «Победа над формальностями» — Новостройка и «Победа над формальностями» — Вторичное жилье. За необходимым перечнем документов в таком случае нужно обратиться в Пенсионный Фонд.

Важно! На процентную ставку могут повлиять размер первоначального взноса (чем больше взнос, тем больше вероятность минимальной процентной ставки) и привлечение максимального числа созаемщиков.

«Основная цель для группы ВТБ — это привлечение новых клиентов, но и не забывать о существующих. Особенно это касается ипотек и рефинансирования. Для нас важны лояльность и удовлетворенность, и каждого заемщика мы рассматриваем индивидуально.»

Руководитель глобальной бизнес-линии «Розница» ВТБ Анатолий Печатников

Ипотечные продукты ПАО Сбербанк

Предлагает 4 ипотечных продукта:

1 Приобретение Новостройки;

2 Приобретение Вторичного жилья;

3 Ипотека + материнский капитал;

4 Ипотека для участников программы реновации жилищного фонда в г. Москва.

Название продукта Сумма кредита % ставка Первый взнос Срок кредита
Новостройка 300 тыс. руб.- не более 85% стоимости объекта кредитования
от 50% до 30 лет Вторичное жилье 300 тыс. руб.- не более 85% стоимости объекта кредитования 11,60% от 50% до 30 лет Ипотека+материнский капитал 300 тыс. руб.- не более 85% стоимости объекта кредитования 10,8% (строящееся)

11,6% (готовое)

от 50% до 30 лет Реновация 300 тыс. руб.- не более 85% стоимости объекта кредитования 11,00% от 50% до 30 лет

Дополнительной надбавкой к ставке в размере +1% может являться отказ от электронной регистрации (комплекс услуг банка). Так же надбавкой к ставке +1 % будет отказ от комплексного страхования жизни и здоровья заемщика.

Обязательные требования к заемщикам ПАО Сбербанк:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 года до 65 лет на момент полной выплаты ипотеки;
  • Возможность привлечь до 3-х созаемщиков. Доход их будет учитываться совокупно при расчете максимальной суммы кредита.

Основные документы:

  • Заявление заемщика;
  • Паспорт с обязательной регистрацией;
  • Любой документ из списка:
  • водительское удостоверение;
  • удостоверение военнослужащего;
  • удостоверение сотрудника Федеральных органов власти;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • СНИЛС.

Требования к созаемщикам такие же, но обязательным является подтверждение доходов по справке 2НДФЛ или по форме банка. Супруг/супруга обязательно присутствует в качестве созаемщика.

Материнский капитал может быть применен в счет погашения основного долга в любой программе.

Важно! Шанс получить положительное решение возрастет, если в банке открыт счет, на который в течении года ежемесячно поступали денежные средства в размере, достаточном для погашения ипотеки. Это банк будет считать за доходы заемщика. Так же можно предоставить выписку со счета другого банка, если заемщик совершал пополнения там.

«На сегодняшний момент ипотечное кредитование без предоставления справок о доходах является востребованной у самозанятого населения. Поэтому ожидается повышенный спрос на данный кредитный продукт.»

Начальник Отдела Развития залогового кредитования Сбербанка А.Н. Трубников

Как итог, если сравнивать ипотеки для самозанятых граждан Сбербанка и ВТБ в Москве, то можно обнаружить некоторые сходства. В первую очередь — это маленький пакет документов (паспорт и СНИЛС). Во вторых, срок кредитования до 30 лет (кроме программы рефинансирования). Процентные ставки примерно одинаковы с той лишь разницей, что у Сбербанка они фиксированные, а ВТБ выставит ставку индивидуально для каждого заемщика. Материнский капитал так же можно применить в счет погашения основного долга по ипотеке.

Плюсы ВТБ в программе рефинансирования, в большем числе созаемщиков и возрасте 75 лет на момент окончания обязательств по кредиту.

Плюсы Сбербанка в программе реновации для москвичей. Пока это единственный банк, который предоставляет данную ипотеку самозанятым. А так же большими техническими возможностями оплаты ежемесячных платежей.

Ответы на часто задаваемые вопросы:

Вопрос №1: Почему отказывают в кредите?

Ответ: Причинами отказа могут быть сомнения банка относительно платежеспособности клиента, особенно если заемщиком является самозанятый гражданин. В любом, случае каждую заявку мы рассматриваем в индивидуальном порядке, и принимаем решение исходя из совокупности предоставленных данных.

Вопрос №2: Обязательна ли прописка при заявке на ипотеку?

Ответ: Нет. При получении кредита прописка не обязательна.

Вопрос №3: Что делать в случае маленького дохода?

Ответ: К оформлению ипотеки можно привлечь ближайших родственников в качестве созаемщиков. В этом случае их доход будет засчитан вместе с вашим, и это позволит претендовать на нужную вам сумму.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://goodcreditonline.com/sravnenie-ipoteki-dlya-samozanyatyx-grazhdan-sberbanke-i-vtb-v-moskve/

Кредиты для самозанятых граждан без отказа
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here