На сколько можно просрочить оплату кредита

Самая важная информация по теме: "На сколько можно просрочить оплату кредита" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Просрочили платеж по кредиту. Каковы последствия?

Большинство граждан нашей страны, оформляя займы в банковских учреждениях, не придают значения очень важным пунктам кредитного договора – штрафам за просрочку платежей, а ведь в дальнейшем из-за такой невнимательности могут возникнуть неприятные ситуации. Например, когда заёмщик опаздывает с внесением платежа по кредиту (проще говоря – допускает просрочку), и, тем самым, «зарабатывает» себе штрафы, которые придется оплачивать. Размер суммы платежа в таком случае будет намного больше суммы, указанной в графике платежей. За любое нарушение установленного графика платежей придётся расплачиваться, т.к. банки не будут работать себе в убыток. Далее мы выясним, насколько законно действуют банковские организации, вводя различные штрафные санкции, и есть ли у заёмщика шанс их избежать.

Законно ли применение банками штрафных санкций?

Из-за нарушения заёмщиком графика платежей всего на 1 день может возникнуть просрочка, которая в свою очередь порождает неустойку. В ГК РФ установлена ответственность за просрочку в виде пени и штрафа. Пеня начисляется за каждый день невнесения платежа, а вот штраф выражен в виде однократного взимания определённой суммы за каждую возникшую просрочку по кредиту.

В тоже время, следует обратить внимание на то, что штрафные санкции за неоплату неустойки не устанавливаются. В случае, когда сумма неустойки превышает сумму просрочки, то у заёмщика есть возможность обратиться в суд с просьбой смягчения штрафа, либо полного отказа от его оплаты. На практике нередки случаи судебного разбирательства именно по такому вопросу.

Какие виды штрафов применяют банки?

Всего существует четыре наиболее распространенных вида штрафных санкций:

  • фиксированные размеры штрафов, выраженных в рублёвом эквиваленте;
  • пеня, которая начисляется за каждый день просрочки платежа в виде процентов;
  • нарастающие штрафные суммы;
  • неустойка в форме стабильного процента по остатку суммы кредита. Процент может быть начислен как единоразово, так и за каждый день просрочки платежа.

Многие банковские учреждения в своей практике применяют не один вид вышеназванных штрафов. Так, к примеру, может быть установлена ежедневная пеня, а также фиксированная денежная сумма, взимаемая за каждый месяц неуплаты кредита.

Уровень штрафных санкций в различных банках.

Какие штрафные санкции установлены в самых разных банках нашей страны?

4. В «Альфа-Банке» для кредита с предоставлением залога пеня составляет 1%, а для потребительского кредита – 2%. Пеня ежедневно начисляется на сумму образовавшейся задолженности.

5. Банк Русский стандарт при наложении штрафных санкций исходит из того, как часто образовывается просрочка и какова её периодичность:

  • за первое нарушение условий договора – штраф 300 руб.
  • за второе нарушение условий договора – штраф 500 руб.
  • за третье нарушение условий договора – штраф 1000 руб.
  • за четвертое нарушение условий договора – штраф 2000 руб.

Эти суммы могут быть начислены только в том случае, если просрочка по кредиту превышает три календарных дня.

Что делает банк при возникновении просрочки?

Бюро кредитных историй каждую неделю получает от банков всю необходимую информацию, касаемую просрочек заёмщиков. Если в это время клиентом была допущена просрочка, то в Бюро Кредитных Историй обязательно сделают об этом отметку, и кредитная история клиента будет испорчена.

В итоге, по истечению двух-трёх месяцев банки передают долги коллекторам, но до этого они самостоятельно пытаются заставить клиента вернуть деньги.

Для этого банковские учреждения отправляют сообщения на мобильный телефон с напоминанием о просрочке, шлют уведомления в письменной форме на адрес заёмщика или звонят по телефону.

Способы уменьшения штрафа перед банками.

Чтобы сделать меньше размер неустойки, не обязательно обращаться сразу в суд, т.к. можно просто написать заявление в банк, в котором следует указать, что сумма возникшей просрочки будет полностью погашена. Также в письме Вы можете попросить избавить Вас от пени и штрафных санкций. Нередко банки идут навстречу клиенту и соглашаются на такие условия.

В судебном порядке размер санкций может быть изменён. В итоге может быть вынесено решение, по которому сначала будет оплачиваться сам кредит, потом проценты по нему, а уже после этого – неустойка.

Стоит помнить о том, что если просрочка образовалась не по Вашей вине, а, например, из-за технических неполадок терминала, то Вы можете потребовать от банка полное освобождение от всех штрафов и пень, но для этого необходимо заполнить заявление на имя руководителя банка с предоставлением копий всех чеков, подтверждающих своевременное внесение платежа.

Чтобы избежать такие неприятные моменты, нужно оплачивать кредиты в сроки, установленные графиком платежей. Это поможет обойти стороной наложение штрафных санкций банком и сохранить свои деньги.

Источник: http://f1nansist.ru/prosrochili-platezh-po-kreditu-kakovy-posledstviya/

На сколько можно просрочить платеж по кредиту

Как правило, уже после первого дня просрочки банки начинают начислять пени и штрафы. Это могут быть фиксированные суммы или определенный процент от ежемесячного платежа. Все эти моменты всегда прописаны в условиях договора и в каждом банке они разнятся. Поэтому лучше всего не допускать просрочек вообще, ни на один день.

Стоит помнить о том, что зачисление платежей происходит не моментально, на это требуется определенное время. Даже если вы оплачиваете кредит в том банке, где заключали договор, то деньги поступят на счет в течение 1-2 рабочих (!) дней. Если вы проводите оплату через сторонний банк, срок зачисления может увеличиться до 3-5 дней. При переводе платежа почтой и вовсе потребуется 8-9 дней. Так что учитывайте эти сроки при оплате очередного ежемесячного платежа.

Кстати, почти все банки сейчас практикуют смс-информирование клиентов о приближении срока оплаты кредита. Сообщение поступает вам на телефон обычно дней за пять до указанного в договоре числа, так что забыть о ваших обязательствах банк не даст.

Источник: http://credit101.ru/2014/10/na-skolko-mozhno-prosrochit-platezh-po-kreditu/

Что случится, если не платить микрозайм?

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия. Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Читайте так же:  Требования к протоколу об административном правонарушении коап в 2020 году

Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

Что делать, если нечем платить микрозайм

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант — получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:


  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Подают ли МФО в суд за просроченные микрозаймы

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.
Читайте так же:  Алименты на ребенка в новой семье

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Источник: http://www.gagarinbank.ru/kollektory/prosrochka-microzaim/

Что делать, если просрочил кредит?

Для вас мы разработали порядок действий, который поможет легче справиться с возникшими обстоятельствами и поможет выйти из этого замкнутого круга. Нами собрана только актуальная информация.

Оцениваем текущее положение дел

Вы просрочили платеж по кредиту. Для добросовестных заемщиков этот факт вызывает множество опасений. Они уже представляют картину, как к ним в дом с угрозами ломятся коллекторы и в принудительном порядке требуют погашения кредита, но не стоит раньше времени нагнетать обстановку.

Действия банка после неуплаты очередного платежа клиентом будут напрямую зависеть:

  • от суммы просроченной задолженности;
  • срока ее возникновения;
  • от отношения самого заемщика к возникшей ситуации.

Да, последний момент тоже имеет немаловажное значение. Многие люди почему-то предпочитают избегать общения с банком, считая, что тем самым они смогут уклониться от дополнительных проблем. Как раз наоборот, нежелание заемщика идти на контакт с представителями банка рассматривается им, как нежелание погашать просроченную задолженность вообще. К таким клиентам банк начинает принимать жесткие меры гораздо быстрее, чем к тем, кто активно с ним взаимодействует и пытается исправить положение.

Анализируем полученную информацию

Не стоит бить тревогу раньше времени. Надо трезво оценить последствия возникшей просроченной задолженности, ведь они отличаются в зависимости от ее продолжительности.

Просрочка 1-2 дня

Такую просрочку в банке считают технической. Она может возникнуть тогда, когда деньги приходят с опозданием на ссудный счет, хотя клиент отправил их четко по графику. Виной тому может быть неправильный выбор способа погашения. У большинства банков гасить кредит можно различными способами, но некоторые из них требуют больше времени для исполнения: перечисление денег со счета другого банка, через Почту России и т.д. В таких случаях клиенту необходимо вносить очередной платеж минимум за 2 дня до даты погашения или выбрать другой вариант для погашения.

Банки при таких просрочках не принимают никаких мер, ведь задолженность быстро закрывается. Но злоупотреблять лояльностью кредитного учреждения все же не стоит, потому что систематические пропуски очередных платежей могут испортить вашу кредитную историю.

Просрочка от недели до месяца

При такой просрочке банк начинает активно звонить клиенту с просьбой погасить задолженность. В этом случае заемщику лучше ответить на звонок и объяснить, почему он задерживается с оплатой. Желательно при разговоре озвучить предполагаемую дату внесения платежа (дать конкретный ответ), тогда представители банка больше не будут названивать до ее наступления.

Просрочка 60 дней и больше

Такая просрочка уже считается серьезной. Отдел банка по возврату просроченной задолженности начинает уже активную работу с проблемным клиентом:

  • активно звонит заемщику и поручителям (при их наличии) домой или на работу;
  • высылает письменные требования о погашении по почтовому адресу;
  • может потребовать полного возврата оставшейся суммы полученного кредита, включая его просроченную часть;
  • подает на клиента в суд или обращается к коллекторским агентствам.

Независимо от продолжительности просрочки по кредиту клиенту будут начислены пени за каждый день пропуска (0,5-2% в день в зависимости от тарифов банка) и штрафы, которые взимаются с заемщика единоразово при допущении просрочки в календарном месяце (от 500 до 1000 рублей). Поэтому при возможности с погашением кредита лучше не затягивать.

Выбираем вариант решения проблемы

После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время. Если же вы понимаете, что справляться с погашением становится все труднее, то в этом случае можно воспользоваться следующими вариантами решения проблемы.

Рефинансирование кредита

Вы можете обратиться в другой банк для закрытия действующего кредитного договора. Вы оформляете новый кредит на ту же сумму, но на более длительный срок и по возможности под более низкий процент, за счет этого ежемесячные платежи будут уменьшены. Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.

Реструктуризация просроченного кредита

Этот вариант предполагает пересмотр банком действующий условий кредитного договора. Банк идет на это, если будет очевидно, что в действующих обстоятельствах заемщик не в силах погасить кредит. Хорошо, если в этот период клиент все-таки будет хоть немного перечислять деньги на ссудный счет, чтоб показать свою заинтересованность в решении вопроса. В этом случае клиенту могут, например, изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени. Именно поэтому в случае возникновений трудностей с погашением необходимо известить об этом банк незамедлительно, а не прятаться.

Признание себя банкротом

Признать себя банкротом можно согласно закону о банкротстве физических лиц №154-ФЗ от 29.06.2015 года. Воспользоваться таким правом может не каждый заемщик, а лишь тот:

  • чья задолженность по кредиту превышает 500 тыс. рублей;
  • чья просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • чья стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
  • кто не имеет судимости в прошлом.
Читайте так же:  Судебные приставы взыскание задолженности по решению суда в 2020 году

Рассмотрение вопроса в судебном порядке

Видео (кликните для воспроизведения).

Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд. В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату. Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

Зачастую при согласии обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения задолженности. За его исполнением будет следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет добиться, чтоб мировое соглашение было максимально удобным для вас, учитывало ваше текущее финансовое состояние.

Если дело уже передано коллекторам

Наихудшим вариантом развития событий для заемщика будет передача просроченного кредита коллекторскому агентству. Это происходит в случаях, когда клиент отказывается идти навстречу банку. Коллекторы славятся жесткими методами выбивания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как самому должнику, так и его родным, организация встреч и т.д.

Помните, что с коллекторами тоже можно бороться. Если они начинают угрожать вам по телефону, подкарауливать возле дома, информировать ваших коллег и родных, не имеющих отношения к сделке, о вашей задолженности, то вы вполне можете на них заявление в прокуратуру.

Если после общения с коллекторами вы все же найдете деньги для погашения кредита, то проследите, чтоб передача денег производилась по всем правилам: были подписаны соответствующие бумаги, получены платежные документы.

Особенности банков при работе с должниками

В каждом кредитном учреждении свой порядок работы с просроченной задолженностью и меры воздействия на должника. Например, Сбербанк и ВТБ24 по возможности идут навстречу клиенту, рассматривают вопросы о реструктуризации кредита и только в самых крайних случаях прибегают к судам и коллекторам.

Банк Хоум Кредит, Альфа банк, Ренессанс Кредит, Русский стандарт, ОТП Банк используют более жесткие методы решения проблемы. Это можно объяснить тем, что эти кредитные учреждения заточены в основном под кредитование физических лиц, поэтому зачастую имеют лояльные требования к будущим заемщикам на этапе принятия решения. Возможные риски невозврата кредита они компенсируют высокими процентами. В таком случае надеяться на индивидуальный подход к клиенту в случае просрочки не приходится: реструктуризации они не проводят. По мере возрастания задолженности эти банки в большинстве случаев передают дела коллекторским агентствам.

Частые вопросы заемщиков при возникновения просроченной задолженности

Многих заемщиков тревожат одни и те же вопросы после выхода на просрочку. Постараемся дать на них конкретные ответы.

Эти сведения можно получить у сотрудника банка по телефону или через личное посещение офиса кредитного учреждения. Многие заемщики могут самостоятельно посчитать сумму задолженности. В кредитном договоре зачастую указаны штрафы и пени за возникновения просрочки, либо идет отсылка к тарифам банка по обслуживанию кредитного договора.

Но все-таки лучше размер просроченной задолженности узнавать у сотрудника банка, чтобы исключить риск неправильного подсчета.

В идеале заемщик должен безукоризненно выполнять взятые на себя обязательства, ведь он подписал кредитный договор. Но если все-таки просроченная задолженность возникла, то последствия будут зависеть от количества пропущенных дней. Банки лояльно смотрят на техническую просрочку в 1-2 дня, если она регулярно не повторяется.

Если дело не дошло до суда, то проблем с выездом за границу не будет. После получения судебного решения о необходимости погашения кредита дело заемщика передается судебным приставам, а вот они уже вполне способны ограничить передвижения заемщика за пределы страны. Сделать это они могут как по собственной инициативе, так и по желанию банка.

Копии постановления об ограничении выезда рассылаются по различным ведомствам, в том числе по пограничным. Как правило, заемщика об этом письменно уведомляют. Но бывают случаи, что заемщик об этом узнает прямо в аэропорту.

Для начала вам необходимо выяснить, имеет ли право банк передавать ваш долг коллекторам. Это должно быть прописано в кредитном договоре. Там же обычно указывается, что вас должны об этом уведомить. Если все эти формальности соблюдены, тогда передача долга коллекторам является законной, а ваши обязанности по возврату кредита сохраняются.

Источник: http://www.gagarinbank.ru/kollektory/prosrochka-kredita/

Чем грозит просрочка по кредиту?

Бешеный темп нашей жизни, в котором из-за нехватки времени день расписан буквально по минутам, способен довести до стрессов. Порой выделить время на любое, даже очень срочное дело, становится практически невозможно. И если, планируя свой день, человек забыл внести в график посещение отделения банка для погашения очередного платежа за пользование кредитом, потом вписать его в расписание будет довольно сложно. Если подобная ситуация повторилась несколько месяцев подряд, то вполне благонадежный кредитозаемщик превращается в злостного нарушителя условий кредитного договора, одним словом в должника. Так чем же опасны просрочки по кредиту для заемщика с плохой памятью?

Прежде всего, такому заемщику следует знать, что обвинить во всем свою забывчивость не получится. Ведь следует ему задержаться с внесением очередного платежа на пару дней, и он будет буквально завален уведомлениями банка о возникшей задолженности. Первым тревожным сигналом будет задолженность в пять дней. Именно такой срок просрочки просигнализирует банку о том, что с клиентом, скорее всего, что-то произошло, например, внезапная болезнь или какое-либо несчастье.

В случае возникновения просроченного платежа, банк предпримет определенные действия для возврата долга:

  1. В первую очередь, вновь появившемуся должнику сделает звонок сотрудник кредитного отдела банка. Целью его звонка будет выяснение причин возникшей задолженности.
  2. Если сотрудник банка не дозвонится, или же результат разговора не удовлетворит банк, то он по почте пришлет заемщику-должнику официальный документ. В нем будут перечислены все имеющиеся задолженности клиента перед банком, а также указаны те последствия для заемщика, которые будут иметь место, если долг не будет погашен.
  3. В том случае, если письмо не попадет к должнику, или после его прочтения заемщик так и не обратится в банк, его дело перейдет к службе безопасности финансовой организации. Именно она в дальнейшем и будет заниматься должником.
  4. Если же и это не возымеет действия и долг так и не будет погашен, он будет передан коллекторскому агентству. Его сотрудники — профессионалы в «выбивании» долгов перед кредитными организациями.
  5. Если ситуация стала довольно сложной, то банк передаст дело в суд.
Читайте так же:  Просроченная кредиторская задолженность муниципальных учреждений

Если кредитозаемщик регулярно игнорирует напоминания банка об ответственности, которую он взял на себя за пользование кредитом, то все возникшие просроченные платежи отразятся в его кредитной истории. А это повлечет отказ в оформлении нового кредита.

Если заемщик просрочил очередной платеж по кредиту, это грозит ему финансовыми санкциями. Они могут иметь как форму штрафа, так и грозить повышением процентной ставки по кредиту на тот срок, пока не будет погашена просроченная задолженность.

Какой штраф будет наложен на должника, зависит от того, по какому кредитному продукту возникла задолженность, а также от срока задолженности:

  • при небольшом сроке просрочки платежа (от 1 до 7 банковских дней), на заемщика накладывается обязательство погасить штраф в определенном размере;
  • при большом сроке просрочки (более двух недель), банк может потребовать от должника возврата всей суммы кредита досрочно.

У работников кредитных отделов банка существует такое понятие, как «техническая просрочка». Она не может быть более семи дней. Считается, что «техническая просрочка» может возникнуть по причине, когда заемщик забыл о своевременном внесении платежа, либо из-за того, что деньги не успели зачислиться. Если просрочка составила более двух недель, она считается существенной. А причины, по которым она возникла, не считаются техническими.

Должников, которые регулярно не выполняют взятые на себя обязательства по кредиту, называют злостными неплательщиками. В зависимости от политики банка, их могут ожидать взыскания долга в принудительном порядке в различной мере, но в рамках российского законодательства, вплоть до решения дела в суде.

Кредитозаемщик должен знать, что каждая кредитная организация по-своему понимает, что такое положительная или отрицательная кредитная история. К примеру, если потенциальный клиент имеет текущую задолженность, либо она у него существовала ранее, для большинства банков он считается неблагонадежным. В тот же самый момент, многие банки относятся лояльно к потенциальным клиентам, в кредитной истории которых отразились просрочки, небольшие по времени.

Таким образом, при нарушении взятых обязательств по кредиту в отношении графика внесения очередных платежей, в том числе и несвоевременное их внесение, оставит негативный след в кредитной истории кредитозаемщика. А значит впоследствии, получение кредитов будет затруднительно. К ним могут быть применены худшие условия кредитования по сравнению с другими заемщиками, т.к. выдача кредитов заемщикам с плохой кредитной историей считается операцией высокого уровня риска для банка. Например, таким клиентам могут предложить кредит с более высокими процентными ставками.

Но самое худшее для должников-кредитозаемщиков — передача банком негативной информации о просрочках и задолженностях НБКИ (Национальному бюро кредитных историй). Подобная информация наверняка станет причиной отказа в выдаче кредита в любом банке России. При этом банк даже не станет объяснять причин отказа.

Всем должниками следует знать, что подобная информация в НБКИ сохраняется довольно долго. Если просроченный платеж банку составляет всего несколько дней — информация банком передана не будет. Однако любая, даже незначительная просрочка заемщиком ежемесячного платежа — это нарушение взятых на себя обязательств по кредиту в отношении банка, которые строго оговорены в кредитном договоре. А это негативно отразится на самом заемщике.

Источник: http://f1nansist.ru/chem-grozit-prosrochka-po-kreditu/

На сколько можно просрочить кредит?

К процедуре погашения задолженности по кредиту нужно подходить очень ответственно, так как достаточно опоздать лишь на один день с внесением ежемесячного платежа, как тут же начинают образовываться просрочки и начисляться штрафы. Наиболее часто просрочки по кредитам появляются из-за того, что клиенты путают срок поступления и внесения денег. Некоторые же, наоборот, совершают ежемесячный платёж вовремя, но в последний день и всё равно попадают на просрочки. Это случается из-за того, что люди думают, что средства, отправленные непосредственно в кассе финансового учреждения, моментально перечисляются на счет кредитного учреждения. Однако, это не так.

К примеру, время поступления денежных средств на счет в отдельных банках составляет 1-2 дня. Если оформлять перевод в электронной платежной системе, другом банке или в почтовом отделении, то срок зачисления может длиться несколько суток. В частности, время доставки платежа, сделанного на Почте России, может занимать до 5 дней. Поэтому, если Вы решили воспользоваться почтой для пересылки денег, делайте это заранее, примерно за десять дней до установленной банком даты оплаты. Если поблизости есть платежный терминал «Элекснет», то производить платежи по кредиту лучше через него, т.к. терминал обеспечивает практически моментальное перечисление денежных средств. Однако, иногда случается и такое, что завершение операции происходит лишь на третий день.

Помните, что если у Вас имеется просрочка по банковскому кредиту – неизбежно наступит момент расплаты.

Несмотря на то, что задержка составила несколько минут, начисляется штраф за просрочку платежа. Иногда при внесении средств в кассе может быть очередь, и если заплатить требуется до 15.00 назначенного дня, а Вы произведете расчет в 15.01 – могут начислить в качестве штрафа не одну сотню рублей. Приятного в этом мало.

Некоторые банки для платежей, выполненных в последний день, устанавливают временные ограничения. В частности, банк «ВТБ 24» ограничил максимальный срок оплаты в банкомате или кассе – 19.00 дня, обозначенного в графике расчета по кредиту. Райффайзенбанк определил предельное время расчета в кассе – до 20.00, а в банкомате – до 12.00.

Чтобы избежать начисления штрафа, не следует переносить оплату кредита на завтра. Как только получили заплату – перечислите взнос.

Помните, что многие платежные системы берут комиссию за перевод платежей. К примеру, «Элекснет» возьмет за услуги примерно 2% от суммы платежа, а почта – около 1%.

Существуют банки, стимулирующие активное использование клиентами банкоматов. Смысл в том, что за совершение платежа в банкомате банк не берет комиссию, а вот за операции в кассе она предусмотрена. Например, при поведении платежной операции по кредитке в кассе Альфа-Банка, взимается комиссия в размере 49 руб., независимо от суммы.

Читайте так же:  Порядок проведения расследования несчастных случаев на производстве в 2020 году

Финансовое учреждение «Русский стандарт» установил фиксированные штрафные санкции по всем кредитам: если 1 раз просрочили кредит – штраф не берется; если 2 – начисляется пеня в размере 300 руб.; за 3 пропуск платежа взимается 1000 руб.

Старайтесь оплачивать кредиты своевременно.

Источник: http://f1nansist.ru/na-skolko-mozhno-prosrochit-kredit/

Чем грозит просрочка платежа по кредиту?

Сегодня мы предлагаем рассмотреть такую интересную тему, как штрафные санкции за просрочку платежа по кредиту. Что грозит, с какого дня считается просрочка по кредиту и чем всё это чревато – расскажем в статье.

Просрочка – что это?

Во время действия кредитного договора вы каждый месяц носите в банк определенную сумму. Кредитором назначен день, в который автоматическая система «заглядывает» на счет и списывает эти деньги. Но вот однажды вам задержали зарплату, вы уехали из города или просто запамятовали положить на кредитный счет деньги.

Банк, как обычно, в положенный день и время (обычно 21.00) обращается к вашему кредиту, но не обнаруживает суммы, достаточной для списания. С этого момента и начинается просрочка. Теперь система будет проверять счет ежедневно, в надежде увидеть на нём нужную сумму.

Сколько дней считается просрочкой по кредитам?

Отсчет просроченной задолженности начинается с первой минуты её возникновения. Разница будет ощутима позже, в зависимости от длительности задержки. Если просрочка по кредиту 1 день — последствия практически незаметны, а вот при просрочке по кредиту 1 месяц что будет… Но, обо всем по порядку.

Просрочка – это любое отклонение от графика выплат, за которое согласно 330 статье ГК грозит наказание в форме неустойки. Неустойка бывает 2 видов:

  • Штраф за просрочку платежа по кредиту – единоразовая санкция с фиксированной суммой, определенной кредитным договором (в среднем – 800-1000 за первую задержку, 1000-2000 за вторую и так по нарастающей);
  • Пени за просрочку платежа по кредиту – начисляется исходя из фактического количества дней задержки, как правило в форме фиксированного процента.

По закону, размер неустойки должен составлять 1/360 ставки рефинансирования (всего 0,03%) или иной процент, оговоренный сторонами. Разумеется, банки применяют второй вариант и прописывают свои цифры в договоре.

Например, Сбербанк начисляет 20% годовых от просроченной суммы за каждый день, вплоть до её внесения. Допустим, вы взяли ипотеку с ежемесячным взносом 15 тысяч. Просрочка по кредиту 5 дней обойдется вам 15000*20%/365*5 = 41 рубль. Сумма, может и небольшая, но более страшны последствия, отражающиеся на качестве кредитной истории.

Сроки и наказания

1-10 дней

Первые 10 дней считаются технической просрочкой, которая могла возникнуть даже не по вине клиента: например, платеж через терминал, другой банк или почту России вполне вероятно может зависнуть на срок до 10 суток. Этот факт отразится в КИ, но если он случился единожды, вы не испытаете больших трудностей с получением нового кредита.

10-30 дней

После 10 дней начинают появляться первые штрафы, сумма которых растет с течением времени. В это время вам может позвонить кредитный специалист, оформлявший заявку и напомнить о необходимости оплаты.

30-60 дней

Просрочка по кредиту почти 2 месяца. Что может сделать банк?

  • Увеличить сумму штрафа
  • Продолжить начисление неустойки
  • Подключить собственную службу взыскания.

Главное в такой ситуации – не скрываться от звонков представителей банка, а пытаться объяснить причину возникшей ситуации. Идя на контакт с банком, вы можете во-первых, рассчитывать на реструктуризацию, во-вторых – избежать дальнейших последствий.

60-90 дней

Просрочка по кредиту достигла 3 месяца — что может сделать банк:

  • Продолжается начисление штрафов и неустоек
  • Настойчивые звонки службы безопасности
  • Требование о полном досрочном погашении
  • Угроза суда

Если на протяжении 3-х месяцев банку и его сотрудникам не удалось образумить недобросовестного клиента штрафами, неустойками и предупреждениями, и счет так и не пополнился — банк выдвигает требование о полном досрочном погашении, угрожая передать дело в суд.

Совет от Banks.is: чтобы дело не дошло до суда, обеспечьте минимальное движение по счету: кладите на кредит хотя-бы по 50 рублей: это уже будет считаться не полным, а частичным неисполнением требований банка. Таким образом, вы сможете отсрочить суд на срок до полугода.

90-150 дней

Если просрочка по кредиту уже 4 месяца и вы ни разу не пополнили счет – требование банка отправляется в суд, назначается дата слушания дела, приходящаяся как правило на день, когда просрочка по кредиту достигает 5-6 месяцев.

Что делать клиенту: появиться на слушании (как правило, туда ходит 1% заёмщиков) и рассказать о своём плохом финансовом положении, тяжёлых жизненных обстоятельствах и т.п., подкрепив слова доказательствами (приказ об увольнении, справка о смерти близкого родственника, медицинское заключение о заболевании, акт о возгорании жилого объекта, находящегося в собственности и пр.). Немного приукрасьте события, и суд может списать с вас добрую половину начисленных штрафов.

Кстати о штрафах: с этого момента (передачи дела в суд), банк перестает начислять пени и неустойки.

Что дальше?

В любом случае, суд не спишет с вас долг (исключение – встречный иск о банкротстве физ.лица). Однако, выплачивать долг вы теперь будете теперь пропорционально доходу (для трудоустроенных неофициально применяется к расчету размер пособия по безработице).

В некоторых случаях, вам может повезти: если просрочка по кредиту уже 3 года, и до сих пор банк не подал в суд – имеет место вопрос о сроке давности требования.

На основании исполнительного листа, судебные приставы начинают осаждать клиента на предмет возмещения долга за счет личного имущества. Изъяв всё, что допустимо – приставы отчитываются, и банк продает долг коллекторам. С этого момента начинается новая «сказка»: угрозы, постоянные звонки, «проработка родственников», незапланированные личные встречи и прочие пережитки методов 90-х.

Помощь по кредиту с большой просрочкой

Не многие справляются с давлением и сдаются перед настойчивостью коллекторов, которые, как правило, работают вне юрисдикции закона. В этом случае правильнее всего заручиться поддержкой хорошего юриста, или как их сейчас принято называть – антиколлектора.

Грамотный специалист может доказать факт давления и взыскать с обидчика материальный ущерб, которого хватит на покрытие долга.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://banks.is/publ/262-chem-grozit-prosrochka-platezha-po-kreditu

На сколько можно просрочить оплату кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here