Нужно ли платить кредит за умершего родственника

Самая важная информация по теме: "Нужно ли платить кредит за умершего родственника" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Родственник не платит по кредиту. Обязан ли я за него платить?

Вы не занимали нигде денег, но неожиданно вам звонят из банка по поводу кредита родственника и требуют погасить его долг. В каких случаях вы обязаны платить за жену, дядю или брата, а в каких – нет.

Все ситуации можно разделить на три вида. В одних случаях вы обязаны платить по закону. В других – не обязаны, но вам может быть выгодно помочь родственнику разобраться с его финансовыми проблемами. И третий вариант – когда чужие долги не имеют к вам никакого отношения.

Когда вы должны платить

1. Вы – поручитель по кредиту или займу

Николай одолжил в банке денег на стажировку за границей. Чтобы кредит точно одобрили, он попросил тетю стать его поручителем. Во время стажировки у Николая возникли непредвиденные расходы, и он просрочил выплату по кредиту. Банк немедленно связался с его тетей и потребовал внести платеж за Николая.

Поручитель несет такую же ответственность перед кредитором, как и сам заемщик. Банк или микрофинансовая организация (МФО) имеют полное право требовать оплаты задолженности с вас, если человек, за которого вы поручились, нарушает график платежей по кредиту. Подробнее об обязанностях поручителя читайте в статье про поручительство.

2. Вы – наследник должника

Дядя Сергея включил его в завещание и оставил ему свой мотоцикл. Но когда Сергей начал оформлять наследство, выяснилось, что дядя набрал микрозаймов под высокие проценты. Теперь Сергею нужно оценить размер долгов и решить, стоит ли вступать в наследство.

Кредиты и займы умершего после его смерти переходят к наследникам. Кредитор имеет право требовать у вас погашения долга, как только вы вступите в наследство.

Но вы обязаны выплачивать долги в пределах стоимости имущества, которое к вам перешло. Например, если вы получили в наследство квартиру, машину и дачу на общую сумму 5 миллионов рублей, то только в пределах этой суммы на вас и ляжет долг.

3. Вы – созаемщик по кредиту или займу

Дмитрий вместе с сестрой взял кредит на покупку машины. Новый автомобиль оформили на сестру, но пользоваться им договорились по очереди. Позже сестре предложили работу в другом городе. Она уехала вместе с новым авто и пообещала, что будет платить по кредиту сама. Но через несколько месяцев Дмитрию позвонили из банка и сообщили, что платеж просрочен. Сестра на связь не выходит. Должен ли теперь Дмитрий тянуть весь этот долг в одиночку или можно его хотя бы располовинить?

Если вы оформляли кредит или заем сразу на двоих и оба поставили под договором свои подписи, то стали созаемщиками. В этом случае вы оба отвечаете по долгу в равной степени. Банку все равно, кто из вас будет вносить платежи и как вы их поделите между собой. Главное – чтобы они поступали вовремя и целиком. Разделить долг и выплачивать только свою половину не получится.

Сослаться на то, что давно не видели второго созаемщика, и отказаться платить не выйдет. Если вы брали кредит под залог, например, автомобиля, машину могут изъять и продать, чтобы банк смог вернуть свои деньги. Но если залога не было, кредитор может подать в суд на вас и вашего созаемщика, и в счет долга у вас могут забрать и продать с молотка ваши вещи.

Когда вы не обязаны платить, но имеет смысл это сделать

1. Вы пользуетесь имуществом, которое юридически принадлежит должнику

Владимир купил для дочери Ольги квартиру в ипотеку и оформил ее в свою собственность. Но через четыре года Владимир попал под сокращение и перестал вносить платежи по кредиту. Ольга не значится должником по ипотеке, но у нее есть явный резон гасить кредит за отца. Иначе она останется без квартиры.

Если вы пользуетесь жильем, машиной или другим имуществом, которое принадлежит родственнику, а он не может рассчитаться по долгам, имеет смысл ему помочь. Да, возможно, вы не рассчитывали на эти траты. Но если долг не вернуть, процедура стандартна: суд, опись имущества и продажа вещей с торгов по цене ниже рыночной.

При этом стоит подстраховаться и попробовать получить право собственности на это имущество. Например, если жилье находится в залоге у банка, можно обсудить с кредитором, как переоформить и недвижимость, и обязанности по ипотеке на вас.

2. Должник владеет частью вашего общего жилья

Арине и ее брату досталась в наследство от бабушки дача. Она привыкла проводить там лето. Брат на своей половине никогда не появлялся – отдых на море ему нравится гораздо больше. Но он взял крупный заем в МФО под залог своей доли этой недвижимости, а теперь не может по нему расплатиться. Так что его половину дачи могут арестовать за долги.

В подобных ситуациях проблема коснется вас напрямую. С одной стороны, вы не отвечаете за долги по кредитам родственника и вашу часть собственности никто не отберет. Но если задолженность по кредиту не будет погашена, вполне возможно, придется знакомиться с новыми соседями.

Если родственник владеет частью вашей общей квартиры, дачи или другой недвижимости, на его долю суд может наложить арест, а затем выставить на торги.

Сначала вам предложат выкупить эту часть недвижимости. Если вы не согласитесь или не успеете найти нужную сумму вовремя, долю должника выставят на открытые торги.

Избежать этого можно. Например, вы можете сами выкупить у родственника его часть имущества, даже если оно находится в залоге. Но вначале нужно обратиться к кредитору, получить его согласие на эту сделку и оформить ее так, чтобы деньги пошли именно на погашение долга.

Если родственник и его кредитор согласятся, то продажи части жилья незнакомцам можно будет избежать. Но лучше посоветоваться с опытными юристами. Они помогут составить договор таким образом, чтобы впоследствии сделку нельзя было оспорить и ваши интересы не были ущемлены.

Когда вы точно не должны платить

Если вы не подписывали никакие бумаги в связи с кредитным договором вашего родственника, вы лично ничего не должны. Если он живет отдельно и вас не интересует, что будет с его имуществом, то вы не обязаны решать его финансовые проблемы.

Если вам звонят кредиторы или коллекторы по долгам, к которым вы не имеете отношения, у вас есть право отказаться с ними общаться. Подробнее о том, как вести себя в подобных ситуациях, читайте в статье «Коллекторы требуют вернуть чужой долг. Что делать?».

Читайте так же:  Ответственность собственника автомобиля при управлении третьим лицом в 2020 году

Источник: http://fincult.info/article/rodstvennik-ne-platit-po-kreditu-obyazan-li-ya-za-nego-platit/

Переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти должника

При выдаче ссуды банк старается обезопасить себя со всех сторон. Особенно спорным является вопрос, касающийся того, переходят ли долги по кредиту на родственников после смерти. Зависит это от ряда особенностей: застрахован договор займа, есть ли наследники у усопшего, согласны ли они взять на себя долговые обязательства и т. д. В любом из случаев банк сделает все возможное, чтобы получить причитающиеся ему по договору займа средства. И в этом случае закон полностью на его стороне. Но если по кредитованию осталась небольшая сумма, возможно кредитная организация решит, что взыскивать причитающиеся ей средства нецелесообразно, и задолженность будет списана. Таким образом, существует много нюансов того, кто платит долги, если должник умирает, в каких случаях обязательства переходят родственникам, а в каких – нет, и существует ли шанс, что заем не будут выплачивать.

Законодательная база

В первую очередь следует выяснить, кто несет ответственность за долги после смерти должника. Согласно статье 418 ГК обязательство заемщика прекращается с его смертью в случае, если оно неразрывно связано с личностью самого должника. То есть, оплата алиментов, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью граждан, не могут быть переданы в наследство. Банковский заем (автокредит, ипотека, ссуда на потребительские нужды) не является тесно связанным с личностью должника, а значит, обязательства умершего по оплате переходят наследнику.

Это же подтверждает и 1175 статья ГК РФ. В ней сказано, что после гибели заемщика его имущество, равно как и его обязательства, переходят родственникам (иным лицам, указанным в завещании). Согласно статье 1154 ГК РФ после того, как наследодатель скончался, у родных есть 6 месяцев для вступления в право наследования. Но само наследство считается открытым с момента смерти гражданина (1113 ст. ГК РФ). Это значит, что смерть не является для кредитора поводом для приостановления выплат. Об этом же говорит и 1175 статья Гражданского кодекса, 3 пункт которой определил, что кредиторы могут предъявить свои требования к наследникам, либо к лицу, ведущему дело о наследстве (нотариусу), если еще никто не вступил вправо наследования. На практике это означает, что в случае несвоевременной оплаты кредита банк может обязать наследника возместить также и неустойку, так как штрафная пеня будет начисляться все время, пока идет процедура принятия наследства.

Если в течение 6 месяцев никто не обратился к нотариусу или наследник сам лично отказался от принятия наследства (таковая возможность прописана в 1157 статье ГК РФ), оно будет считаться выморочным и перейдет государству. Получить его после это можно только в судебном порядке, если наследник сможет вернуть срок вступления в право наследования, доказав в суде, что пропустил его по уважительной причине. Ни при каких обстоятельствах родственники не могут принять в наследство имущество усопшего, но отказаться от его обязательств. Все наследство либо принимают полностью, либо отказываются от него. Если был выбран последний вариант, и наследство стало выморочным, кредитор начинает производство в отношении государства, которое обязано реализовать имущество заемщика, чтобы покрыть долги.

Помимо прочего статья 1175 ГК РФ установила, что наследник должен будет оплатить только те обязательства, размер которых перекрывает стоимость полученного имущества. Условно, если ему перешла квартира стоимостью 1.5 млн, рублей и долг 2 млн р., то заплатить необходимо будет только 1.5 млн р. К оставшимся 500 000 наследник никакого отношения не имеет и у него не может быть обязанности их гасить. А значит, кредитор вынужден будет списать этот долг.

Кому переходят обязательства

Определившись с тем, отвечают ли родственники по кредиту, следует понять, кто должен платить. Исходя из вышесказанного, есть 2 варианта развития событий:

  1. Появился родственник (другое лицо, указанное в завещании) и наследство принято. Тогда этот человек и должен выплачивать кредит. Если наследников несколько, то они выплачивают заем солидарно. В том числе, это касается и несовершеннолетних родственников усопшего.
  2. Родственники не появились или они отказались от наследства и срок вступления в право пропущен. Наследство становится выморочным, и ответить за долги перед кредитором должно будет государство. Для этого оно реализует имущество, оставшееся после смерти заемщика, а вырученные средства направляет на погашение займа.

И в одном и в другом случае банк имеет право на взыскание неустойки, которая была начислена из-за пропуска платежей, пока шел процесс разбирательства с наследством.

Особый интерес вызывает ситуация с поручителем. Согласно 367 статье Гражданского кодекса РФ, смерть физического лица и ликвидация юридического лица не снимают ответственности с поручителя. Если по договору займа он должен погашать кредит в случае пропуска сроков неплательщиком, то он должен это делать и после его смерти до тех пор, пока не появится наследник. Но поручитель вправе подать иск в суд на наследника, чтобы взыскать средства, которые он уплатил банку.

Основные правила погашения

Если наследство оказалось выморочным, государство просто реализует имущество и одним платежом гасит кредит. Когда средств с продажи имущества не хватает – оставшаяся часть долга списывается.

Если наследство переходит физическому лицу (одному или нескольким), выплаты необходимо производить по тому же графику, что был составлен для первоначального заемщика. Банк не вправе требовать срочного погашения займа. Если доходы наследника объективно ниже, чем доходы умершего заемщика, он может подать запрос в банк с просьбой предоставления услуги реструктуризации долга (уменьшение суммы ежемесячных выплат за счет увеличения общего времени кредитования).

Поскольку к новому должнику предъявляются те же требования, что и к прежнему, он не имеет права прекращать погашение кредита. В ином случае банк может передать исполнительный лист судебному приставу и таким образом взыскать с него долг.

Кредиты с залогом

В данном случае следует учитывать, что по договору займа залоговое имущество является основой обеспечения кредита. Если нашлись наследники, банку ничего делать не придется, так как кредит должен будет выплачиваться в прежнем режиме. Но если наследство стало выморочным и перешло государству, банк вправе подавать иск на взыскание залогового имущества. Но здесь следует учесть, перекрывает ли залог всю оставшуюся сумму долга, или нет. В первом случае банк снимает претензии и закрывает заем. Во втором – обращается к государству с требованием о погашении оставшейся части.

По своему усмотрению наследник умершего заемщика может отказаться от выплат кредита и предложить банку забрать залоговое имущество. В таком случае кредитор должен будет вернуть ему средства, ранее уплаченные заемщиком по кредиту, если сам залог перекрывает общую сумму ссуды. С момента перехода имущества в распоряжение банка с наследника снимаются все обязательства по его содержанию (коммунальные за квартиру, налог на недвижимое имущество и т. д.).

Кредиты со страховкой

Нередко, банки страхуют выдаваемые займы, указывая в договоре, что должник может умереть. В таком случае вся оставшаяся часть ссуды должна быть выплачена страховой компанией. Но страховщики всегда стараются достигнуть как можно меньшего количества случаев страхового возмещения, поэтому они могут прибегать к некоторым юридическим хитростям. Так, в возмещении может быть отказано, если страховщика заранее не предупредили, что заемщик страдал хроническим заболеванием, от которого, в конечном итоге, и умер.

Читайте так же:  Сокращение численности штата работников гарантии и компенсации в 2020 году

Как не платить по долгам наследодателя

Есть 2 возможных варианта, когда наследник может быть освобожден от обязательств наследодателя:

  1. Истечение срока исковой давности. Согласно статье 196 ГК РФ он составляет 3 года и начинает отсчитываться с момента внесения последнего платежа заемщиком. Но если наследник напишет расписку о том, что он признает долг, который занял наследодатель, срок исковой давности начнет отсчитываться заново.
  2. Банкротство. Свою несостоятельность необходимо объявлять уже после вступления в право. Тогда банк будет вынужден списать остаток по долгу. Но здесь следует учесть, что при банкротстве конфискуется и реализуется все доступное имущество гражданина.

О задолженности после смерти должника будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/juridicheskie-sovety-ot-jeksperta/perehodiat-li-dolgi-po-kredity-na-rodstvennikov-posle-smerti-doljnika.html

Кто должен платить кредит после смерти заемщика: страховая, поручитель или родственники

Сегодня редко встретишь человека, который ни разу не брал кредит в банке. Поэтому в последнее время учащаются случаи, когда человек умирает, а в наследство оставляет не только нажитое при жизни имущество, но и долги перед кредиторами. Становится актуальным вопрос – кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика и нужно ли вообще это делать? Как ни странно, но всем известная истина «нет человека – нет долга» в данном случае не работает. Банк приложит максимум усилий, будет отстаивать свои интересы и пытаться вернуть когда-то выданный займ.

В данном случае возможно несколько вариантов решения проблемы:

  1. Задолженность по кредиту переходит вместе с наследством лицам, унаследовавшим имущество умершего. Они на свое усмотрение могут принять наследство и автоматически взять на себя обязательство расплатиться с долгами наследодателя либо отказаться от наследства и избавиться от лишних проблем.
  2. Остаток долга по кредиту выплачивает страховая компания, если заемщик при оформлении ссуды застраховал свое здоровье и жизнь. Но в данном случае нужно доказать, что смерть является страховым случаем.
  3. Ответственность за выполнение обязательств перед кредитором ложится на поручителя.
  4. Обязанность за погашение долга переходит к созаемщикам.

Если заемщик был застрахован на случай смерти

Страхование жизни является в большинстве случаев обязательной процедурой при оформлении крупных займов. Так банк страхуется на случай невозврата кредитных средств в связи со смертью заемщика. Клиенты неохотно соглашаются покупать страховой полис и переоформлять его каждый год до тех пор, пока не внесут последний платеж по кредиту.

Российское законодательство запрещает банковским учреждениям настаивать и требовать от заемщиков страховать жизнь, поэтому банки имеют свои уловки. Они могут без объяснения причин отклонить заявку на получение займа или предлагают кредит под более низкий процент при условии оформления страховки. В результате у клиентов не остается выбора кроме как согласиться на условия кредитора и заключить договор страхования с одной из страховых компаний.

В случае смерти заемщика при наличии страхового полиса остаток задолженности должна выплатить банку-кредитору страховая компания. Но здесь есть определенные нюансы. Чтобы получить страховую выплату необходимо предоставить документальное подтверждение, что смерть застрахованного лица является страховым случаем. СК может отказать в выплате страховой суммы, если смерть наступила:

  • в местах лишения свободы или в зоне военных действий;
  • в результате занятий экстремальными видами спорта;
  • в результате венерических заболеваний;
  • в результате хронических болезней, о которых погибший в момент заключения договора страхования умолчал;
  • в результате алкогольной или наркотической интоксикации;
  • после заражения радиацией и т.д.

Этот список может отличаться в разных страховых компаниях, поэтому стоит заранее с ним ознакомиться и исключить вероятность того, что смерть застрахованного лица не случилась по одной из вышеперечисленных причин. Убедившись, что кончина заемщика относится к страховому случаю, необходимо сообщить о данном факте в СК, предоставив свидетельство о смерти и страховой полис.

Нередко страховые компании отказывают в выплате страхового покрытия ссылаясь на то, что умерший от них намеренно скрыл какое-то хроническое заболевание или пристрастие к алкогольным/наркотическим веществам, ставшее причиной смерти. Можно добиваться установления справедливости и доказывать правду в суде, но на практике таких случаев совсем немного. Судебные издержки, услуги опытных юристов, адвокатов, все это стоит немалых денег. В ряде случаев такой выход из положения вообще нецелесообразен, поскольку затраты на судебное производство превысят размер долга.

Бывают ситуации, когда страховая компания выплачивает страховую сумму, но ее недостаточно для покрытия долга. Тогда разницу между остатком задолженности и суммой страхового покрытия должны выплатить кто-то из следующих лиц:

Если нет никого, то банк просто списывает долг и закрывает кредитный договор.

Чтобы избежать в будущем проблем со страховой компанией, нужно выбирать страховщика, успешно прошедшего аккредитацию в банке-кредиторе и подтвердившего на практике свою надежность. Обычно при оформлении кредитов банковские сотрудники на месте предлагают клиентам воспользоваться услугами компаний, с которыми сотрудничает учреждение. Заемщику стоит согласиться с предложением. Так безопаснее и ему, и его кредитору.

Источник: http://sbankin.com/sovety/kredit-posle-smerti-zaemshhika.html

Обязан ли наследник выплачивать кредит умершего?

После смерти близкого родственника в наследство от него может остаться не только нажитое имущество, но и активный заем. Как правило, люди не готовы к такому положению дел и часто просто отказываются получать наследство, не зная нюансов. Мы расскажем, обязан ли наследник выплачивать кредит умершего родителя или родственника и что делать, если произошла такая ситуация.

Как поступает банк в случае смерти заемщика?

В первую очередь важно отметить, что банк останавливает начисление процентов со дня смерти заемщика. Наследникам необходимо письменно уведомить кредитора о случившемся и прикрепить копию подтверждающих документов.

Если заемщик кредита умер, кто должен платить кредит за умершего человека выясняется в течении полугода — по факту принятия наследства. На это время заем остается замороженным.

После принятия важно сразу урегулировать отношения с кредитором и договориться о графике выплат.

В случае, если от возврата денег заведомо отказались — согласно законодательству Украины у банка-кредитора есть право обратиться в суд.

Кто должен выплачивать кредит за умершего родственника?

Платить кредитные долги умершего родственника по закону должны наследники первой очереди — муж или жена, пережившие наследодателя, дети, а также его родители. Также обязательства распространяются на тех, кто был указан в завещании, если таковое имеется. Рассмотрим несколько возможных вариантов:

    Если человек при жизни состоял в браке — жена выплачивает кредит умершего супруга или наоборот. Если супруги находились в разводе — обязательства не переходят на бывшего мужа или жену.

Случается и такое, что супруги годами не живут вместе, но официальное расторжение брака не состоялось. Здесь остро встает вопрос — обязана ли жена выплачивать кредит умершего мужа. Поясняем, здесь ситуация обстоит также как и если бы супруги проживали совместно — долговые обязанности переходят на жену.

Читайте так же:  Помещение принадлежит арендодателю на праве собственности в 2020 году

Однако, можно попробовать доказать свои права в судебном порядке. В таком случае лучше обращаться к юристам, которые помогут выяснить и предоставят консультацию по вопросу, кто погашает кредит умершего мужа, если супруги не проживали вместе.

  • Если человек не был женат и у него нет детей — ссуду приходится возвращать его родителям. Организации-кредиторы идут на списание кредита умершего сына, но это возможно лишь с том случае, если займ был застрахован. Может случиться, что приемники получат сумму большую, чем необходимо для закрытия ссуды. Это зависит от суммы страховой выплаты, прописанной в договоре.
  • Отдельно рассмотрим вариант, если в наследство поступает квартира с долгами. Коммунальные долги умершего достаются наследнику вместе с недвижимостью. Стоит ли принимать такое наследство, зависит от суммы долга и состояния жилья. Но если все уже оформлено — чтобы избежать взыскания денег судом, следует в порядке предусмотренном законодательством, оплатить задолженность по коммунальным платежам.
  • Есть ли способ не платить кредит за умершего родственника?

    Самый простой вариант, как не платить кредит за умершего родственника (отца) — не вступать в наследство. Если человек не хочет принимать наследство, ему не нужно куда-либо обращаться и писать отказ — через полгода собственность умершего переходит государству.

    Как правило, этот вариант актуален, если кроме долга ничего от родственника не осталось. Если же есть и имущество и долг — нужно произвести оценку, проконсультироваться с нотариусом и определить, стоит ли принимать наследство.

    Важно знать, что банк может требовать выплаты достаточно недолгое время — шесть месяцев после того, как банк узнал о кончине заемщика или один год после окончания действия договора займа.

    Если наследник не был уведомлен о займе и указанные сроки прошли — он имеет право не совершать никаких выплат по долгу.

    Вы решили вступить в наследство

    Принятие наследства является официальным подтверждением того, что кредит по наследству вы признали, и обязательство его платить сразу ложится на вас.

    Если долг достаточно небольшой, но оплатить его нечем, и не хочется продавать имущество из-за небольшой задолженности, вы можете оформить кредит в Украине от Майкредит. Компания оказывает услуги микрокредитования и если вам нужна сумма до 10 000 — обратиться сюда будет наиболее приемлемым выходом. Вы получите возможность воспользоваться деньгами на выгодных условиях и сможете вернуть банку долги, доставшийся от родственника.

    Источник: http://mycredit.ua/ru/blog/obyazan-li-naslednik-vyplachivat-kredit-umershego/

    В каком порядке погашается кредит после смерти заемщика

    Оформление кредита – это популярная процедура среди многих граждан. Заемные средства позволяют совершать разные значимые покупки, а для этого человек может не обладать нужными собственными накоплениями.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    При этом необходимо обязательно возвращать заемные средства, для чего учитываются сведения, содержащиеся в графике платежей. Если умирает заемщик, возникает вопрос, как далее оплачивается кредит.

    Кому переходит долг

    После смерти человека, на которого оформлен кредит, следует знать, к кому переходит обязанность по его погашению. В ГК точно указывается, что оплачивать этот долг будут граждане, принявшие наследство умершего человека.

    В наследственную массу входят не только ценности, принадлежащие наследодателю, но и его долги, поэтому получатели данного имущества должны оплачивать кредиты. При этом важно, чтобы размер займа не превышал стоимость полученного наследства.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    Если имеется несколько наследников, то платежи по кредиту делятся между ними пропорционально размеру полученных ценностей. В ст. 1158 ГК указывается, что люди, являющиеся наследниками умершего человека, не могут отказаться от части массы, поэтому если они принимают имущество, то обязаны принять и долги.

    ГК РФ Статья 1158. Отказ от наследства в пользу других лиц и отказ от части наследства

    Нюансы выплаты кредита после смерти заемщика в разных ситуациях

    Правила выплаты средств по займу могут быть разными в зависимости от имеющейся ситуации:

    • Застрахованный кредит. Такой кредит считается наиболее простым в погашении, так как при наличии страхового полиса именно страховая компания обязана погашать долги умершего клиента.
    • Компания отказывает в выплате страховки. Нередко страховые компании находят разные причины, чтобы не оплачивать долги умершего застрахованного лица. Они ищут возможности, чтобы доказать, что смерть человека не является страховым случаем. Не оплачиваются кредиты заемщика, если он умирает при военных действиях или во время нахождения в тюрьме. Это же произойдет, если смерть является следствием занятия разными рискованными видами спорта или в результате заражения различными венерическими болезнями или радиацией. Нередко работники страховой компании начинают утверждать, что смерть наступила в результате наличия хронического заболевания.

    Как происходит погашение кредита после смерти заемщика, смотрите в этом видео:

    Целесообразным для каждого заемщика считается приобретение страхового полиса, так как он позволит в будущем предотвратить необходимость для наследников оплачивать долги застрахованного лица.

    Как предотвратить необходимость погашения

    В ст. 1175 ГК указывается, что все наследники, принявшие имущество умершего родственника, должны дополнительно нести ответственность по его долгам.

    ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

    Если наследник отказывается принимать наследство, то банк не может предъявить к нему какие-либо претензии, имеющие отношение к необходимости выплаты долга.

    Поэтому перед принятием какого-либо наследства следует определиться, выгодно ли это, так как нередко долгов имеется намного больше, чем имущества, поэтому отсутствует целесообразность в принятии такого наследства.

    Оптимально принимать наследство, представленное квартирой, цена которой равна 2 млн. руб., а при этом у умершего человека имелся оформленный займ в размере 1,2 млн. руб. Недвижимость обычно в такой ситуации продается, а вырученные деньги используются для погашения займа. Разница остается у наследника.

    Снизить размер долга невозможно, но если имеется несколько наследников, то кредит разделяется между ними в зависимости от размера полученного наследства.

    Какие действия выполняются банком

    Наследники должны сразу после смерти родственника обратиться в банк с заявлением, так как иначе начнет начисляться неустойка за отсутствие платежей по кредиту. При этом у банков имеются на это все основания.

    Важно! Наследники отвечают по долгам умершего родственника с момента его смерти, поэтому они должны уплачиваться средства по кредиту до непосредственного вступления в наследство.

    Обязаны ли родственники умершего погашать его кредиты, расскажет это видео:

    Не следует ждать полгода до того момента, пока можно будет получить имущество наследодателя, поэтому надо сразу уплачивать деньги по займу, чтобы в итоге конечная сумма, перечисляемая банку, не увеличилась значительно за счет штрафов и неустоек.

    На практике имеется возможность оспорить или аннулировать эти штрафы через суд. Обычно смерть является уважительной причиной для появления просрочек, поэтому если ранее у умершего человека не было проблем по займу, то могут отменяться начисленные неустойки.

    Читайте так же:  Отсрочка от армии законы

    Сами наследники после смерти наследодателя должны получить св-во о смерти, после чего сообщить об этом событии работникам банка. Дается обычно банком 6 месяцев для вступления в наследство, после чего начинается вновь банковский процесс. Выплачиваются средства по займу на основании кредитного договора, который был составлен с наследодателем.

    Законодательное регулирование процесса

    Процедура выплаты кредита за умершего родственника регулируется несколькими нормативными актами:

    • ст. 1112 ГК описывает, что в состав наследства входит не только имущество, но долги гражданина, поэтому наследники должны уплачивать средства по кредитным договорам;
    • ст. 1152 указывает на то, что для получения наследства следует принять его должным образом;
    • ст. 1175 прописывает, что по долгам умершего человека отвечают наследники, которые официально приняли наследство, причем для этого учитывается стоимость полученных ценностей, поэтому собственные средства люди не тратят.

    ГК РФ Статья 1112. Наследство

    ГК РФ Статья 1152. Принятие наследства

    ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

    Важно! Банки могут предъявлять претензии к наследникам только в течение трех лет после открытия наследства.

    Заключение

    Таким образом, после смерти человека его долги по кредитам могут погашаться страховой компанией, если была оформлена страховка. Если отказывается фирма оплачивать такие расходы, то обращаются банки к поручителям или наследникам. В последнем случае наследники отвечают по долгам только в рамках стоимости полученного наследства.

    Источник: http://dolg.guru/kreditovanie/kredity/pogashenie-kredita-posle-smerti-zaemshhika.html

    Платят ли родственники кредит за умершего?

    Подготовиться к смерти заблаговременно практически невозможно. Поэтому нередко даже наличие завещания не помогает полноценно разобраться в делах умершего родственника. В этом документе обычно достаточно понятно говорится о передаче недвижимости либо денежных вкладов. А вот о наличии долгов и кредитов в завещании может быть ничего не указано.

    Как поступать с кредитами покойного, кто должен по ним платить и как узнать о них? Отвечаем на самые главные вопросы, связанные с переходящими по наследству финансовыми обязательствами.

    Что делать, чтобы не начислялись штрафы за просрочку по кредитам покойного?

    Для вступления наследников в права наследования законодательством определен шестимесячный срок. Эти 6 месяцев отсчитываются со дня смерти наследодателя. За это время все потенциальные наследники могут заявить о своих правах на долю в наследстве. По истечении 6 месяцев наследники не только получат причитающееся им по закону имущество или ценности, но и примут на себя финансовые обязательства покойного, включая его задолженности по займам или кредитам. Эта норма установлена п. 1 статьи 1175 Гражданского кодекса.

    Впрочем, в банке о смерти заемщика могут и не знать. Следовательно, вполне возможно начисление в течение всего шестимесячного срока пеней и штрафов за просрочки выплат. Поэтому наследникам лучше самостоятельно прояснить ситуацию с наличием кредитных обязательств у наследодателя сразу же после его смерти.

    Первым делом следует поискать кредитные договора среди документов и вещей умершего родственника. Если ничего найти не удалось (или есть подозрение, что найдено не все), можно обратиться в бюро кредитных историй. Там должны предоставить выписку по долговым обязательствам покойного. Наследникам потребуется написать заявление, пояснив, что сведения нужны для погашения кредита. К заявлению прикладываются копии свидетельства о смерти наследодателя и нотариального свидетельства.

    Если наличие действующих кредитов у покойного подтвердилось, нужно направить в кредитные организации нотариальное заверенное свидетельство о смерти вместе со справкой из морга.

    Это нужно сделать, чтобы банк после подтверждения смерти заемщика мог приостановить начисление процентов по задолженности. С помощью документов вы имеете возможность доказать, что просрочка возникла вследствие смерти заемщика, т.е. ввиду обстоятельств неодолимой силы (а не из-за небрежности).

    Можно также попробовать договориться с банком, что вы будете выплачивать обязательства по кредиту, еще не вступив официально в наследство.

    Как распределяется между наследниками ответственность по долгам покойного?

    При наличии нескольких наследников долги покойного должны быть разделены пропорционально полученным долям наследства. При этом банк не вправе требовать возврата суммы, которая превышает стоимость унаследованного имущества.

    Так, если при общих долгах покойного объемом 200 тысяч рублей в наследство было оставлено 150 тысяч, то и совокупные обязательства наследников не могут превышать последнюю сумму. Если же у банка остается незакрытая сумма, он может либо покрыть эту разницу у страховщиков, либо признать долг безнадежным.

    Возможно, наследодатель застраховал свой кредит, а его смерть представляет собой страховой случай. В такой ситуации нужно обратиться в страховую компанию. Возмещать задолженности перед банком будет обязан страховщик, и наследникам не придется отдавать часть наследства для погашения займа. Однако иногда страховой суммы не хватает из-за начисленных ранее вследствие просрочки штрафов и пеней.

    Стоит учесть, что страховыми соглашениями зачастую предусматриваются обстоятельства, в которых на страховку рассчитывать не приходится. Это может быть смерть вследствие самоубийства, прыжка с парашютом, воздействия радиации, в месте заключения, в ходе боевых действий и пр.

    Другое возможное препятствие для получения страховки — факт сокрытия заемщиком при заключении договора наличия у него хронической болезни. Например, если курильщик умрет от инфаркта, экспертиза может признать его хроническим сердечником.

    Еще один вариант — наличие у кредита залогового обеспечения. В этой ситуации к наследнику переходит право владения предметом залога, что дает возможность достижения соглашения с банком о продаже залогового имущества с последующим погашением долга за счет вырученных средств. А оставшиеся после закрытия долгов денежные средства наследник может оставить себе.

    Если же наследство не было принято в законном порядке, у банка есть право обращения в суд с просьбой о реализации на торгах принадлежавшего покойному имущества в счет покрытия его долга. В этом случае возможно принудительное взыскание и жилья умершего заемщика, даже при условии проживания в нем кого-то из родственников. Они могут быть выселены судом. Законодательством установлен запрет на выселение только несовершеннолетних, а также членов семьи, у которых нет другого жилья.

    Источник: http://www.exocur.ru/platyat-li-rodstvenniki-kredit-za-umershego/

    Спишутся ли кредитные долги умершего, что делают банки, если должник умер

    О том, что происходит с долгами умершего человека понятно далеко не всем. В отличие от мнения многих, что после смерти кредиты заемщика аннулируются, в корне не правильно. Они как и имущество являются частью наследства, которое неотделимо. Но все же есть способы, помогающие избежать навязывание чужих долгов.

    Что происходит с долгами после смерти заемщика

    Законодательно установлено, что наследство только тогда становится доступным, когда оформлены соответствующие бумаги и подано заявление о желании вступить в наследство. На этом этапе все проходит быстро, без проблем. Но вот проходит год или два и на имя наследника приходит требование об уплате долга умершего родственника. Не многие знаю, что делать дальше.

    Дело в том, что, даже посылая запросы в кредитные организации, невозможно узнать о существующих долгах покойного, поскольку сведения относятся к банковской тайне и разглашению не подлежат. Как только пришли письма, где говорится о наличии задолженности перед банком, нельзя не обращать внимание или бежать оплачивать указанный долг. Оба действия будут неправильными.

    Читайте так же:  Продление срока временного пребывания иностранного гражданина в 2020 году

    Погашать кредит или нет

    Гражданский кодекс России содержит только одну статью, в которой говорится о наследстве и долгах, под номером 1175. Здесь написано, что задолженность нужно оплатить. Современное законодательство содержит норму, согласно которой при наследовании имущества, в собственность входят и обязательства по кредитам, займам и другим видам задолженности.

    Указанные обязательства продолжают существовать даже после смерти человека, который их взял. Причем наследники становятся новыми дебиторами, не зависимо от того, как перешло наследство: было это сделано добровольно или посредством закона.

    Следует отметить, что при передаче долговых обязательств, совершенно не имеет значение насколько дальним или близким родственником был усопший. Если наследников не один, то задолженность делится пропорционально полученному наследству. Также немаловажным становится тот факт, что взыскиваемая сумма не может превышать стоимость того, что было получено в результате наследования.

    Наследники, планирующие вступить в права, должны знать следующее:

    1. Имущество, которое было приобретено или получено до момента вступления в наследство, не участвует в погашении полученного долга. Приставы могут наложить арест на имущество, которое было получено от умершего, согласно закону наследования или по завещанию;
    2. Даже после смерти заемщика, процентная ставка продолжает начисляться на остаток долга. Впоследствии данную сумму нужно выплачивать наследникам. Ни в законе, ни в кредитном договоре прекращение начисления процентов не оговариваются;
    3. Нужно знать, что если банк требует погасить долг умершего человека досрочно, то это требование незаконно и может быть оспорено в суде;
    4. Лучше не пропускать сроки внесения денежных средств для погашения ежемесячных платежей, поскольку банк вправе начислить пени и потребовать оплатить полученную неустойку.

    Оплата долгов наследниками, не достигшими совершеннолетия

    Не всегда наследниками имущества умершего человека становятся взрослые люди. Когда несовершеннолетний становится обладателем всего того, чем владел усопший, то возникает резонный вопрос, а как быть с кредитом?

    Когда участие принимает несовершеннолетний гражданин России, которому не исполнилось 14 лет, то все юридические действия выполняются от имени указанного гражданина законными представителями. В качестве таки представителей могут быть следующие лица:

    1. Родители;
    2. Опекун или опекуны;
    3. Попечители.

    Начиная с 14 лет и до 18 лет, гражданин РФ имеет право самостоятельно подавать заявления и прошения, в том числе и на вступление в наследство. Однако все документы принимаются с официальным согласием представителей.

    Если вместе с наследством к несовершеннолетнему переходят и долги по кредиту, то ответственными за погашение становятся законные представители ребенка. Когда более правильно будет отказаться от получения наследства, то для этого родители, опекуны или попечители должны обратиться в органы опеки и получить разрешение у них.

    Долги, которые банк не сможет истребовать с наследников

    Когда говорят о возвращении долгов банку, то здесь важно знать, что кредитные организации имеют право требовать сумму, которая не превышает размер полученного наследства. Допустим, после смерти отца, к сыну перешел автомобиль, который оценен в 200 тысяч рублей. В то же время в банке за усопшим числится долг в 400 тысяч рублей. Банк сможет оформить требование о выплате только 200 тысяч рублей, не больше.

    Также, нужно обратить внимание будущих и настоящих наследников на то, что банк имеет право взыскивать только сумму займа, которая была на момент смерти человека. Все пени и штрафы, которые были начислены из-за просрочки, возникшей, пока наследники вступали в права или проводился их розыск, не могут быть взысканы.

    Такие ситуации часто происходят, если банк целенаправленно затягивал процедуру оповещения наследников о том, что существует долг. В то же время, не забывая о пенях и штрафах. В этом случае можно обратиться в суд, который откажет банку в удовлетворении его требований по оплате недоимки.

    Порядок возврата долгов

    Все условия, сроки платежей и их размер остаются неизменными даже после смерти основного заемщика. Кредитные обязательства переходят к наследникам сразу после того, как последние вступят в права наследования.

    В соответствии с Гражданским кодексом России, вместе с имуществом наследованию подлежат и обязательства по финансам:

    • Статья 1175 говорит о том, что наследники несут ответственность по долгам того, чье наследство было принято;
    • Статья 323 содержит разъяснение того, что все наследники, которые вступили в права должны отвечать по долгам совместно;
    • Для каждого наследника сумма долга не может превышать размера перешедшего имущества.

    Если сумма долга небольшая, то гражданин имеет право обратиться в банк и погасить сразу все одной суммой. В свою очередь кредитная организация может дать свое согласие, но только в том случае, когда это действие не будет нести денежных потерь для банка.

    Есть ли сроки давности по кредиту для наследников?

    При получении извещении о том, что в банке у умершего был взят кредит и не погашен, наследник сразу должен выяснить, а когда была внесена последняя сумма. Если дата на квитанции трехлетней давности, то наследник имеет полное право отказываться погашать сумму займа, мотивируя свой отказ тем, что срок давности по взысканию долга истек.

    Даже при обращении в суд, банку, с большой долей вероятности, будет отказано. В решении будет написано, что срок давности по взысканию долга истек. Однако здесь продолжает работать правило восстановления срока, приостановления действия договора и перерыв. Если кредитная организация не сможет предоставить уважительные причины пропуска сроков, то долг так и останется непогашенным.

    Если кредит был застрахован

    Когда читаешь договор о страховке кредита, то вроде бы все понятно: в случае смерти заемщика страховая оплачивает кредит, а наследники получают имущество без долгов. Но в реальности не все так просто. Многие компании, занимающиеся страхование кредитов стараются получить максимальное количество прибыли, снижая размер страховки за счет выплат. Как правило, медицинская страховка составляет всего 0,2 процента от полученной суммы займа. Следует отметить, что самого медицинского заключения о состоянии здоровья к документам не прилагается и не проводится.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Также внимательно нужно подписывать сам договор на страхование. Внутри находится список с большим количеством исключений, когда смерть заемщика не будет отнесена к категории страховых случаев:

    • Воздействие радиации;
    • Во время военных действий;
    • Арест, заключение под стражу и отправка в места лишения свободы;
    • В результате суицида в течение 24 месяцев после того, как был подписан договор;
    • Убийство заинтересованным лицом, которое получит выгоду от смерти клиента;
    • Отравление алкоголем ненадлежащего качества;
    • Гибель в ДТП по вине нетрезвого заемщика;
    • Занятие экстремальным спортом, которое привело к смерти;
    • Наличие у клиента ВИЧ до подписания договора.

    Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ, специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация. С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).


    Источник: http://yurid-sovet.ru/kredity-i-banki/spishutsya-li-kreditnye-dolgi-umershego.html
    Нужно ли платить кредит за умершего родственника
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here