Оформление кредита для организации

Самая важная информация по теме: "Оформление кредита для организации" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Какие документы нужны для получения кредита

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

    Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.
Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  • СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.
  • Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

    На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

    Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

    При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

    По каким двум документам выдают кредиты?

    Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

    1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
    2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

    Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

    По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

    Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

    Документы для получения кредита пенсионеру

    Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

    Читайте так же:  Присвоение ученых степеней и званий

    Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

    1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
    2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

    Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

    Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  • Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.
  • Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

    Документы для рефинансирования кредита

    Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

    Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

    В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

      Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

    Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.
    Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

    Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

    Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

    Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.
    Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

    Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

    Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

  • Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.
  • Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

    Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

    Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

    Источник: http://moskva.kredity-tut.ru/stati/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-kredita

    Условия получения и оформление кредита юридическим лицам

    Многие компании нуждаются периодически в заемных средствах, которые направляются на развитие бизнеса, покупку оборудования или иные цели. Поэтому им требуется оформить кредит в банке. Многие крупные банковские организации предлагают разные виды кредитов, специально предназначенных для организаций.

    Поэтому фирмы должны выбирать оптимальный вариант для кредитования.

    На каких условиях предоставляется кредит юридическим лицам

    Чтобы компания обладала возможностью стать заемщиком, она должна соответствовать всем требованиям выбранного банка.

    В каждом банке условия кредитования существенно отличаются друг от друга, поэтому первоначально следует определиться с этим учреждением, после чего изучить его требования, а только потом подготавливать документы и заявку на кредит.

    Читайте так же:  Заявление на алименты 1 4 образец

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    К стандартным условиям, которые предъявляются каждым банком, относится:

    Таким образом, компании обладают возможностью оформить разные виды кредитов, но для этого они должны точно соответствовать всем условиям выбранного банка.

    Плюсы и минусы

    Займы, предоставляемые юр лицам, обладают определенными плюсами. Сюда относится возможность получить действительно крупную сумму денег на развитие бизнеса. Проценты считаются не слишком высокими, а также допускается воспользоваться государственной поддержкой.

    К минусам относится необходимость подготавливать много документов, а также если не будет обеспечения или поручительства, то значительно увеличивается процентная ставка.

    Где оформить

    Многие банки предлагают такую возможность крупным и средним компаниям. В каждой организации предлагаются собственные уникальные условия кредитования и предъявляются уникальные требования к заемщику, поэтому желательно на первом этапе подавать заявку сразу в несколько банков.

    Наиболее популярными учреждениями, выдающими кредиты компаниям, являются:

    • Альфа-Банк, предлагающий несколько вариантов кредитов для юрлиц;
    • Банк Москвы, в котором фирмы могут оформить кредитные линии, овердрафт, целевой кредит или вовсе осуществить рефинансирование, а также востребованной считается коммерческая ипотека;
    • Сбербанк предлагает экспресс-займы, овердрафты или специальные целевые кредиты, с помощью которых для бизнеса можно приобрести недвижимость или транспорт, причем по одним предложениям требуется залог, а по другим необходимость в нем отсутствует;
    • Восточный Экспресс Банк предоставляет возможность оформить овердрафт, предназначенный для пополнения активов в обороте и кредиты для развития бизнеса, для которого не требуется наличие залога.

    Виды кредитования

    Компании могут ориентироваться на оформление различных видов кредитов. Каждая разновидность обладает своими особенностями оформления, использования и погашения.

    При выборе конкретного типа займа должны учитываться цели получения заемных средств, поэтому с помощью выбранного варианта должны решаться основные задачи заемщика. К наиболее распространенным предложениям банков для компаний относится:

    • Кредитная линия, предназначенная для постоянного пополнения оборотных активов. Средства по такому займу могут использоваться для оплаты товаров, приобретаемых у поставщиков или для финансирования других текущих расходов. Такие линии могут быть возобновляемыми или не возобновляемыми. Ставка процента может быть фиксированной или плавающей. Обычно оформляется такой вид займа без предоставления имущества в залог, но компании могут предоставить какие-либо ценности банку, чтобы получить от него более выгодные и оптимальные условия оформления займа.
    • Бюджетные кредиты. Они оформляются при поддержке государства, а основным их предназначением является предоставление средств компаниям, которые выиграли и подписали какие-либо государственные контракты или гарантии.
    • Срочные кредиты. Они позволяют оперативно получить нужное количество денег.

    Как получить кредит на бизнес, расскажет это видео:

    Таким образом, существует много видов кредитов, которыми может воспользоваться любая компания. Важно только изучить все требования банков и определиться с целью получения заемных средств.

    Какая устанавливается ставка процента

    Переплаты по займам зависят от установленной ставки процента. Она может значительно варьироваться в разных банковских учреждениях.

    Варьируется ставка от 18 до 24 процентов. Если предоставляется залог, то предлагается наиболее оптимальный процент.

    Какие требования предъявляются к заемщикам

    Для оформления кредита компанией требуется, чтобы она отвечала некоторым условиям банка. Они могут быть разными, но стандартно к ним относится:

    • в качестве заявителя должны выступать владельцы бизнеса или ИП, а также допускается пользоваться услугами поручителей;
    • заявители должны быть совершеннолетними российскими гражданами;
    • предоставляется кредит исключительно компаниям или ИП;
    • срок работы организации без убытков должен быть не меньше одного года, но в некоторых банках данный период увеличивается до двух лет;
    • компания должна располагаться не дальше 150 км от отделения выбранного банка;
    • не допускается наличие отрицательной кредитной истории, поэтому этот факт будет тщательно проверяться банковской организацией.

    Даже если не подходит компания по некоторым требованиям, все равно можно попробовать подать заявку на получение займа, причем, даже если будет получено одобрение, ставки процента по такому кредиту будут высокими, а срок предоставления – коротким.

    Какие подготавливаются документы

    Для оформления займа требуется подготовка многочисленной документации, к которой относится:

    • заявление, для чего используется специальная форма выбранного банка;
    • копии паспортов владельцев бизнеса и главного бухгалтера;
    • св-во о регистрации копании;
    • уставная документация;
    • выписка из ЕГРЮЛ;
    • если предоставляется в залог какое-либо имущество, то необходимы документы на него;
    • финансовые документы, подтверждающие эффектность работы компании и ее оптимальное состояние;
    • контракты с разными контрагентами.

    Какова максимальная и минимальная сумма кредита

    В разных банках лимиты обладают значительными отличиями. В среднем выдаются займы от 300 тыс. руб., а максимально можно получать даже 150 млн. руб. На значительную сумму можно рассчитывать исключительно при передаче банку каких-либо ценностей в залог, а также при привлечении поручителей.

    Каков порядок погашения кредита

    Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными, причем данный момент оговаривается между банком и заемщиком во время составления кредитного договора. Для каждого клиента формируется индивидуальный график платежей.

    Срок, когда должны вноситься средства по займу, прописывается в самом договоре и графике. Допускается погашать кредит досрочно, а за это банк не имеет возможности взимать какие-либо комиссии или пени. Процедура выдачи кредита компаниям регулируется статьям НК и некоторыми законами: ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218.

    Стоит ли брать кредит юр лицам, смотрите в этом видео:

    Заключение

    Таким образом, компании могут рассчитывать на разные кредитные предложения от банков. Для этого надо заранее определиться с целью получения кредитных средств, а также выбрать банковское учреждение, предлагающее оптимальные условия кредитования. Средства могут использоваться на разные цели или на строго определенную покупку, поэтому оформляться может займ целевой или универсальный.

    Читайте так же:  Розничная торговля через объекты нестационарной торговой сети в 2020 году

    Источник: http://dolg.guru/kreditovanie/kredity/yuridicheskim-litsam.html

    Кредиты для малого бизнеса

    На этой странице размещено 109 предложений от банковских организаций для тех заемщиков, кому нужно получить срочный кредит на развитие бизнеса. Проанализируйте их, ознакомьтесь с условиями, ежегодными процентными ставками, временем кредитования, и выберите выгодный кредит для открытия своего бизнеса с нуля.

    Найти кредит на развитие бизнеса

    Как взять кредит на открытие малого бизнеса?

    Оформление кредита для малого бизнеса является одним из наиболее востребованных способов получения денежных средств для вложения их в стартовый капитал нового дела. Время играет значительную роль в новом начинании, ведь организация бизнеса по востребованным услугам сегодня, может потерять свою актуальность завтра, пока предприниматель будет копить деньги на реализацию идеи.

    Виды кредитов на открытие бизнеса

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Исходя из востребованности кредита на развитие бизнеса с нуля, финансовые организации предлагают заемщикам ряд программ для поддержки предпринимательства:

    • Кредит на развитие бизнеса с нуля. Предполагает выдачу ссуды после предоставления обеспечения: под залоговое имущество или поручительство;
    • Кредит для ИП. Выдается небольшая сумма в случае успешного ведения бизнеса в течение одного года;
    • Экспресс-кредит для предпринимателей. Оформляется небольшая ссуда с минимальным пакетом документов.

    Для получения бизнес кредита, заемщик должен обратить внимание на следующие условия:

    1. Сумму кредита. Важно убедиться, что размера одобренной суммы окажется достаточно для реализации своих идей;
    2. Размер процентной ставки из которой сформируется сумма ежемесячных платежей по кредиту;
    3. Требуемый пакет документов. Предприниматель должен быть готовым предоставить их в банк по первому требованию;
    4. Требования к фирме;
    5. Возможность государственной поддержки малых и средних предпринимателей. Благодаря ей существует возможность получить кредит на развитие бизнеса по выгодным условиям.
    • Кредитные подборки по типу:
    • Рефинансирование
    • Без 2-НДФЛ
    • Без залога
    • Без отказа
    • Без трудоустройства
    • Без справок и поручителей
    • Без страхования
    • На карту
    • На карту без отказа
    • Наличными
    • По паспорту
    • По 2 документам
    • С моментальным решением
    • С просрочками
    • Со 100% одобрением
    • Срочный кредит
    • По возрасту:
    • С 18 лет
    • С 19 лет
    • С 20 лет
    • С 21 года
    • По цели займа:
    • На квартиру
    • На коммерческую недвижимость
    • На покупку земельного участка
    • На развитие бизнеса
    • На ремонт квартиры
    • На строительство дома
    • По категории заемщика:
    • Студентам
    • Пенсионерам
    • Безработным
    • Для ИП
    • По виду залога:
    • Под залог авто
    • Под залог грузового автомобиля
    • Под залог дачи
    • Под залог доли в квартире
    • Под залог дома
    • Под залог земельного участка
    • Под залог коммерческой недвижимости
    • Под залог недвижимости
    • Под залог ПТС
    • Все кредиты

    Представленные на сайте ЕвроКредит.ру финансовые предложения от банков, кредитных и микрофинансовых организаций проверены Центральным Банком России и внесены им в соответствующие реестры. Сайт не обобщён с деятельностью кредитных организаций.

    Источник: http://eurocredit.ru/credit/na-razvitie-biznesa/

    Нюансы получения и оформления кредита для ООО

    Компаниям достаточно часто требуются заемные средства, предназначенные для развития бизнеса, покрытия убытков или увеличения материальной базы. Они могут рассчитывать как на долгосрочные займы, так и на краткосрочные.

    Но кредитование бизнеса в РФ считается не слишком популярным, а обусловлено это тем, что существует высокая вероятность, что компания станет банкротом, а при этом ее имущества будет недостаточно для погашения долга.

    Особенности выдачи кредитов для ООО

    Важно! ООО являются фирмами, в которых руководители не отвечают по долгам личным имуществом в отличие от ИП, поэтому если возникнет ситуация, при которой предприятие объявляется банкротом, то для погашения задолженности используется только имущество, которое состоит на учете компании.

    ООО – это юр лицо, поэтому не допускается оформлять в банках стандартные потребительские займы, что значительно уменьшается количество разных кредитов, которые могут быть получены компанией.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    Многие крупные банки предлагают организациям разные виды программ для получения заемных средств. При этом обычно учитываются нюансы:

    • фирма должна успешно функционировать не меньше полугода, так как в ином случае бессмысленно выдавать данной организации заемные средства;
    • допускается компаниям открывать собственную кредитную линию, причем этот способ кредитования считается актуальным для ООО, которые планируют в течение длительного времени оформлять несколько различных кредитов, причем для получения этих ссуд не требуется предоставлять какое-либо имущество в залог;
    • получить хорошие и выгодные условия можно в случае, если деятельность организации является прозрачной, так как повышается доверие банков к потенциальным заемщикам.

    Важно! Если претендует на займ действительно крупная компания, то обычно банковские организации требуют от них предоставления какого-либо залога, а вот мелкие фирмы могут получать средства без этого условия.

    Какие кредиты могут оформляться

    Организации могут рассчитывать на оформление различных видов займов, каждый из которых имеет свои особенности. Если не предоставляется какое-либо имущество в залог, то не надо рассчитывать на получение крупной суммы средств, а также ставка по такому кредиту будет достаточно высокой.

    К популярным кредитам, которые могут быть оформлены компаниями, относится:

      Овердрафт. Данный заем предполагает установку некоторого лимита, который имеется на счету фирмы в банке. Долг погашается в автоматическом режиме, для чего списываются со счета средства, поступающие на него в результате деятельности фирмы. Основной целью использования данного вида займа является постоянное увеличение оборотных средств.

    Часто компании оформляют удобные и доступные кредитные линии, но хотя этот займ не считается целевым, банки могут применить условие, по которому они контролируют трату этих средств, поэтому нередко фирмам требуется документально подтверждать свои расходы.

    Читайте так же:  Больничный во время отпуска без продления

    Выбрать можно любой вариант кредитования, но для оформления займа требуется, чтобы ООО соответствовало некоторым требованиям. К ним относится:

    • наличие официальной регистрации в ФНС, которая должна подтверждаться документально;
    • ведение легального вида деятельности;
    • успешная работа в течение полугода или более длительного срока;
    • положительная кредитная история у компании;
    • в течение последних трех месяцев от работы должен иметься положительный результат, причем его должно быть достаточно, чтобы справляться с платежами по оформляемому займу;
    • наличие расчетного счета у компании, причем это условие является обязательным, если требуется оформить овердрафт.

    Как получить кредит для ООО, расскажет это видео:

    Некоторые банки вовсе предъявляют требования даже к наличию контрагентов, поэтому учитывается их минимальное количество.

    Какие потребуются документы

    Для оформления кредита компанией требуется подготовить некоторую документацию. Она может существенно отличаться в разных банковских организациях, но стандартно требуются бумаги:

    • св-во о регистрации, которое подтверждает, что компания действительно функционирует официально;
    • св-во о внесении сведений о фирме в ЕГРЮЛ;
    • св-во о постановке на учет в конкретном отделении ФНС;
    • уставная документация компании;
    • разные лицензии, патенты или другие разрешительные документы, на основании которых ООО имеет возможность заниматься конкретной специфической деятельностью;
    • выписка, в которой прописываются все учредители организации;
    • паспорта учредителей и людей, входящих в руководящий состав фирмы;
    • решение владельца бизнеса и протокол собрания, на котором определяется необходимость оформления кредита;
    • согласие о том, что банк может получать информацию о компании в БКИ;
    • разные финансовые бумаги, в которых содержатся список ОС, договоров с контрагентами и иные сведения о деятельности компании;
    • приказы, в соответствии с которыми назначаются определенные лица ответственными за переговоры с банком или совершение других действий при оформлении кредита.

    Также банки могут потребовать и другие документы, которые подтверждают тот или иной факт. За счет таких специфических условий многие компании считают, что получить кредит на самом деле достаточно сложно.

    Максимальный и минимальный размер кредита

    Для юридических лиц предоставляться могут кредиты в достаточно большом размере, причем лимиты зависят от разных факторов:

    • финансовое состояние компании, которое достаточно легко проверить путем тщательного изучения документации фирмы;
    • вид кредита, на оформление которого претендует компания;
    • кредитная история фирмы как заемщика.

    Если оформляется овердрафт, то он устанавливается в пределах от 30 до 50 процентов от оборота на счетах компании. Для других видов займов максимальный и минимальный размер заемной суммы зависит от того, насколько успешна деятельность компании.

    Для этого работники банка непременно изучают отчетности и иные документы организации, после чего устанавливают максимальные и минимальные размеры кредита.

    Какие устанавливаются ставки процента

    Процентные ставки могут значительно отличаться в различных банках, а также они зависят от выбранного вида кредита. В среднем ставки для компаний варьируется от 10 до 25%. Если выбирается потребительский кредит или требуется экспресс-займ, то ставки по ним будут намного выше, поэтому могут достигать даже 40%.

    На какой срок предоставляется

    После окончания месяца непременно заемщиком обнуляется задолженность, после чего сразу он может пользоваться далее лимитом.

    Преимущества и недостатки

    К плюсам оформления кредита юр лицами относится:

    • невысокие процентные ставки;
    • оптимальные сроки для погашения;
    • возможность оформить значительную сумму денег, что особенно важно для крупных компаний.

    Но и имеются недостатки этого процесса, к которым относится:

    • необходимость подготавливать множество документов;
    • принимается решение банком длительное время;
    • к компаниям предъявляются жесткие и многочисленные требования;
    • необходимо пользоваться помощью поручителей или предоставлять имущество в залог;
    • при выдаче и обслуживании кредита требуется уплачивать значительные комиссии;
    • многие фирмы получают отказ в получении кредитов.

    Таким образом, оформление займов компаниями обладает не только плюсами, но и многими значимыми минусами.

    Правила погашения разных видов кредитов

    Процесс погашения займов зависит от его вида:

    • при овердрафте автоматически списываются деньги со счета заемщика;
    • если оформлены кредитные линии, то они погашаются безналичным методом или через внесение денег в кассу банка;
    • экспресс-кредиты так же могут гаситься наличными деньгами или переводами.

    Стоит ли брать кредит на бизнес, смотрите в этом видео:

    Важно! Если используются денежные переводы, то стоит учитывать возможность задержки на несколько дней, поэтому выполнять этот процесс надо заранее. Регулируется процесс выдачи займов компаниям ГК РФ и Ф №17.

    Заключение

    Таким образом, компании могут получать разные виды кредитов в банках, для чего учитывается финансовое состояние организации и некоторые другие факторы. Данный процесс обладает некоторыми плюсами и минусами. Перед оформлением займа рекомендуется учесть все его особенности, чтобы легко справляться с платежами.

    Источник: http://dolg.guru/kreditovanie/kredity/dlya-ooo.html

    +7 (499) 450-27-46 Москва

    консультация юриста бесплатна

    Основные способы и правила оформления кредитов

    Кредит – это востребованные предложения банков. Они могут оформляться частными лицами или разнообразными компаниями. Выдаются по разным банковским программам, поэтому могут выдаваться при предъявлении заемщиками различных документов.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

    Условия зависят от самого заемщика и финансовой политики банка. Оформить кредит можно разными способами, которые должны изучаться каждым заемщиком.

    Способы оформления кредита

    Для получения заемных средств можно воспользоваться разными способами оформления.

    Получение денег в отделении банка

    Этот вариант считается наиболее популярным и часто использующимся. Он предполагает, что первоначально человек решает, какая сумма средств и на какие цели ему требуется. Он изучает далее предложения различных банков, работающих в регионе его проживания.

    Читайте так же:  Формула расчета неустойки по алиментам по месяцам

    Далее надо подождать решения банка, а если оно является положительным, то приносятся другие документы в учреждение. Составляется кредитный договор, все условия которого должны тщательно изучаться потенциальным заемщиком, чтобы никакие пункты не были для него сюрпризом.

    На что стоит обратить внимание при оформлении кредита. Фото:kp.ru

    Ему выдается его экземпляр договора, а также он получает график платежей, по которому обязаны перечисляться средства ежемесячно банку. Сами платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными.

    Составление онлайн заявки

    Этот вариант предлагается практически каждым крупным банком. Он дает возможность на сайте выбранного учреждения составить заявку. Для этого не потребуется тратить время и усилия на посещение банка. Онлайн заявка должна заполняться правильно, поэтому вносятся только достоверные данные.

    К ней прикладываются копии официальных документов. Этот метод обладает некоторыми минусами для определенных заемщиков, так как невозможно воспользоваться помощью работников банка, поэтому нередко допускаются ошибки в документе.

    Также часто люди просто не имеют доступ к интернету и не могут разобраться в правилах составления заявки. Обычно банки поощряют использование их сайта, поэтому при подаче заявки онлайн могут предлагать более выгодные условия, например, сниженные ставки процента.

    Как только заявка будет одобрена, все равно заемщику придется прийти в банк для составления и подписания соглашения. С собой у него должны иметься оригиналы документов, копии которых были отправлены банку совместно с заявкой. Только после этого он может получить деньги в наличном или безналичном виде.

    Совершении крупной покупки в магазине

    Нередко люди сталкиваются с тем, что в разных крупных магазинах косметики, бытовой техники или иных товаров, имеется возможность непосредственно в этой торговой точке приобрести конкретный товар в кредит. В этом случае в магазине работают представители разных банков.

    Они на месте предлагают возможность оформления займа или рассрочки. Это же относится и к автокредитам, так как практически в каждом автосалоне покупатели могут оформить займ, не выходя из данного учреждения.

    Что советуют банкиры при оформлении кредита, расскажет это видео:

    Этот способ оформления займа имеет как плюсы, так и минусы. К плюсам относится возможность быстрого получения одобрения и оформления кредитного договора.

    К минусам причисляется то, что обычно при таких условиях устанавливаются высокие ставки процента, а также могут иметься и другие отрицательные моменты оформления займа.

    Сам процесс заключается в том, что выбирается нужный товар, подается заявка на получение кредита, ожидается ответ от банка, а если он является положительным, то подписывается кредитный договор. Деньги перечисляются напрямую торговой компании, а заемщик получает на руки договор.

    По нему он должен уплачивать ежемесячные платежи. В результате он получает товар, за который расплачивается постепенно. Некоторые компании работают с банками тесно, поэтому предлагается возможность покупателям приобретать товары в рассрочку без начисления процентов.

    Конкретный выбор способа оформления зависит от того, насколько быстро надо получить заемщику определенную сумму, а также каким количеством документов он обладает.

    Какие нужны документы

    Для оформления любого вида займа требуется наличие многочисленной документации от заемщика. Она зависит от того, какая выдается сумма гражданину, а также какие другие условия предъявляются к этому кредиту.

    Может разными банками требоваться документация:

    • паспорт гражданина, так как банки в России выдают средства исключительно российским гражданам;
    • справка о доходах, причем обычно банки дополнительно принимают другие официальные подтверждения поступления денег заемщику, например, арендные контракты, выписки с вкладов в банках, акции или иные аналогичные бумаги;
    • трудовая книжка, подтверждающая оптимальный стаж, причем обычно он должен быть больше, чем 6 месяцев;
    • водительские права, если оформляется автокредит;
    • выписка из домовой книги;
    • св-во о браке, если оформляется ипотека, поэтому супруги выступают полноправными заемщиками;
    • св-ва о рождении детей, если для получения ипотечного кредита используется маткапитал;
    • документация на недвижимость, передаваемую в залог банку, причем она представлена св-вом о собственности, техническими бумагами, правоустанавливающими документами, а также выпиской из ЕГРН;
    • если привлекаются к займу поручители, то нужны документы, которые подтверждают, что они получают официальные и высокие доходы;
    • если претендует гражданин на какую-либо льготную программу, то понадобятся документы, подтверждающие его право на нее, например, пенсионное удостоверение, справка, в которой указывается на наличие конкретной группы инвалидности, сертификат многодетной семьи или иные бумаги.

    Схема оформления кредита.

    Как составляется договор

    Кредитный договор непременно формируется между заемщиками и банком. Он выступает подтверждением их отношений, причем в нем указываются значимые пункты:

    • предмет договора, в качестве которого выступают только деньги;
    • стороны соглашения;
    • права и обязанности, которыми наделяются как заемщик, так и банк;
    • ответственность заемщика, если он перестанет вносить средства по кредиту, а также указывается, какие меры будут применяться к банку, если он будет нарушать условия документа;
    • размер и правила начисления процентной ставки;
    • размер неустойки, которую придется уплачивать заемщику, если он вовремя не перечислит нужные средства банку;
    • срок, в течение которого должны возвращаться средства;
    • размер самого займа;
    • иные дополнительные условия, являющиеся важными для обоих участников.

    Основные моменты при оформлении кредита, смотрите в этом видео:

    Заключение

    Таким образом, оформить кредит можно разными способами. Выбор зависит от самого заемщика и требований банка. При этом важно подготовить много нужных документов. При передаче кредитных средств непременно формируется договор, а в нем содержатся сведения, необходимые для регулирования отношений между двумя сторонами соглашения.


    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 450-27-46 (Москва)
    +7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://pravoza.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/oformlenie-kredita.html

    Оформление кредита для организации
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here