Оформление кредитов займов

Самая важная информация по теме: "Оформление кредитов займов" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Главным условием является отсутствие просрочек по текущей программе, но и при их наличии использование залога может решить проблему даже для получения кредита в банке. Рассмотрим далее, где возможно рефинансировать микрозаймы и кредиты.

Варианты погашения долга по микрозайму. Рефинансирование

Рефинансирование является одним из способов, позволяющим облегчить финансовое положение заемщика, чтобы не допустить ситуации просрочки и ухудшения финансового положения. При несвоевременной оплате, на просрочку начисляются штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму долга.

Помимо рефинансирования облегчение кредитного бремени возможно осуществить следующими способами:

  • Реструктуризация текущего займа — обновить договор о кредите с новыми условиями, например, с увеличением срока кредита, с уменьшением текущих платежей;
  • анять денег у друзей;
  • Обратиться к частным инвесторам и т.д.

Рефинансирование сегодня остается наиболее приемлемым способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать порчи кредитной истории. Весь смысл процедуры сводится к тому, что берется новый займ для погашения уже имеющегося. Обычно подразумевается ситуация, когда новый кредитор знает о конечной цели получения средств на погашение другого долга, именно для этого существуют программы рефинансирования.

Чаще всего такая потребность возникает, если МФО запрещает продлевать срок договора, либо в случае просрочки начинают начислять достаточно большие штрафы.

Конечно, с 2017 года процентная ставка и штрафы ограничены законодательно. Если МФК превысило лимиты, то отстоять права можно в суде, но это связано с большими финансовыми затратами. В этом случае рефинансирование станет отличным вариантом решения проблемы. Кроме этого рефинансирование имеет и ряд других плюсов:

  • в первую очередь происходит уменьшение процентной ставки;
  • объединение малых займов в один большой, что влечет за собой возникновение ответственности не перед несколькими кредиторами, а только перед одним;
  • роцедура доступна любому клиенту даже тому, у кого есть просрочки.

Некоторые МФО позволяют открывать несколько кредитов, погашение также возможно сразу всей займов разом, так в МФК «Капуста» погасить займ можно единовременным платежом. В целом же, компании, выдающие одновременно несколько займов – редкость. Чаще для того, чтобы взять повторную сумму, нужно погасить долг. При этом если кредиты оформлены в разных организациях, то ограничений нет.

В компании «Домашние деньги» погасить займ картой, принадлежащей платежной системой Visa или MasterCard, можно в полном размере или частично. Гашение производится путем подачи заявления. Проценты за неиспользованное время не учитываются, а сумма переплаты значительно уменьшается.

В любой ситуации недопонимания со стороны организации рекомендуется, документировать свои обращения в МФО, требуют ставить отметку о принятии заявления или претензии, также можно смело обращаться в Роспотребнадзор при наличии очевидных злоупотреблений.

Варианты рефинансирования: кредиты, кредитные карты, займы

Рефинансирование – общая группа процедур, позволяющая клиенту оплатить долг.

Рассмотрим 3 основных вида рефинансирования:

  • взять другой кредит;
  • перекредитоваться в другой МФО;
  • оформить кредитную карту;
  • взять деньги у родственников.
  1. Рефинансирование в банке

В первую очередь нужно узнать, какие банки рефинансируют микрозаймы. Если у клиента не испорчена кредитная история, имеется официальное место работы, подтвержденный доход или зарплатная карта, то можно попытаться подать заявку в один из банков и получить кредит под низкий процент. Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому разработали специальные программы для рефинансирования кредитов, взятых в других учреждениях.

Займ оформляется на достаточно длительный период. Недостатком является то, что микрозаймы подразумевают небольшие кредиты, а банки сегодня редко предоставляют заем менее 25000 руб. Тем не менее, данный способ отлично подходит для того, чтобы решить текущие финансовые проблемы и спокойно погасить имеющуюся задолженность.

Если займ оформлен на крупную сумму, то кредит на рефинансирование можно оформить под залог имущества. В качестве залога сегодня принимаются автомобили, недвижимость: жилая и коммерческая, драгоценные металлы и так далее. В случае просрочки кредита с залогом, имущество может перейти в собственность микрофинансовой компании или банка.

Отношения кредитора и заемщика в обязательном порядке закрепляются договором, который имеет полную юридическую силу в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Договор залога также является гражданско-правовой сделкой, и работа с ним должна проводиться по нормам Кодекса.

  1. Перекредитование в другой МФО

Перекредитование в другой МФК также возможно, но ставки должны быть ниже, кроме того, сроки займов обычно очень короткие, чтобы исправить ситуацию. Выходом может стать оформление беспроцентного кредита. Такую услугу предоставляют некоторые МФК России. Например, в Езаем можно взять кредит под 0% годовых сроком на 30 дней. Нулевой кредит означает, что заемщик берет и возвращает одну и ту же сумму. Начисление дополнительных комиссий и процентов отсутствует.

Если сумма долга значительно возросла, и ее необходимо погасить с учетом процентов, то можно разделить большую сумму на отдельные платежи.

Домашние деньги погасить займ предлагают путем оформления дополнительного кредита под обеспечение, а в Кредито24 — погасить займ путем разбивки суммы основного долга на несколько частей.

Это достаточно уникальная ситуация, но некоторые МФК позволяют вносить сумму частично. При этом на счете клиента копятся деньги, которые спишутся в счет погашения долга при достижении необходимой суммы.

  1. Погашение долга кредитной картой

Сегодня официальное рефинансирование долга кредитной картой под названием услуги «Перенос баланса» предлагает банк «Тинькофф». Данная услуга доступна по любым кредитным картам банка и предполагает льготный период в 120 дней и лимит до 120 тыс. рублей новым клиентам.

Не стоит забывать и о других кредитных картах с большим льготным периодом, особенно если ставка комиссии за снятие наличных по ним минимальна. На нашем сайте приведен обзор кредитных карт с максимальным беспроцентным периодом на сегодня.

Самым простым способом является перекредитование у друзей, родственников, знакомых. Займ может быть беспроцентным, а можно предполагать переплату. При этом издержки явно будут меньше процентов, уплачиваемых в МФО.

Какова ваша реальная сумма долга? Ограничение процентов и штрафов по микрозаймам

Как было указано выше, штрафы и процентные ставки имеют определенные ограничения. С 1 января 2017 года сумма переплаты по микрозаймам не может превышать сумму основного долга более чем в 3 раза. Данное правило закреплено только для краткосрочных кредитов, которые и выдают МФО.
Сюда не относятся штрафы, пени и прочие платные услуги, которые могут быть указаны в договоре как дополнительные. При этом штраф на просрочку начисляется до момента, пока сумма не станет в 2 раза превышать основной долг. После этого начисление штрафов прекращается.

Сегодня штрафные санкции начисляются не на всю сумму долга, а только на ту, которая просрочена. Так, если у клиента был взят займ 10000 руб., а он погасил 5000 руб., то штраф будет начисляться только на оставшиеся 5000 руб. Поэтому выгоднее побыстрее внести большую часть суммы, чтобы снизить размер штрафов.

Читайте так же:  Путин отменил призыв в армию

Но и в текущей ситуации остаются варианты обращения в суд, в случае, если МФО наглеет и начинает заниматься «самодеятельностью». Но начать можно с направления жалобы в Роспотребнадзор, т.к. отношения с МФО также защищены Законом «О защите прав потребителей».

Возможно ли рефинансирование при наличии просрочки по займу

МФК, как и любое другое кредитное учреждение, при работе с заемщиком передает информацию в кредитное бюро. Данные из БКИ может запросить любой участник кредитной сферы, который собирается выдать заемщику кредит, но только при его согласии. По этой причине существует некие ограничения по рефинансированию, если у заемщика были просрочки. Но есть одна особенность: на российском рынке работают 4 крупных кредитных бюро (БКИ), куда обращаются кредитные организации за информацией о клиентах и сами клиенты. При этом кредитор передает досье в какое-либо одно конкретное БКИ (в том числе о просрочке), а вот новый займодавец может запросить информацию в другом месте. Иногда имеет смысл запросить выписку из БКИ о себе самостоятельно.
В банке рефинансировать кредит с возникшей просрочкой обычно нереально. МФО предлагают такую услугу, но высокая процентная ставка может сделать рефинансирование нецелесообразным — некоторые компании изначально предлагают программы для рефинансирования просроченных кредитов по максимально высоким процентам. Также есть ограничения по срокам рефинансируемого займа. Договориться со старой МФО о реструктуризации долга тоже иногда возможно, но необходимо внести три текущих платежа и только после этого подать заявку на новый займ.

Стоит также сначала поискать микрофинансовую компанию, которая выдает беспроцентный займ и подать заявку туда. Либо подобрать заявку в более «молодой» банк, который нацелен на увеличение клиентской базы. Если придет отказ по анкетам, то стоит обратиться в компанию с более высокими ставками.

Чтобы снизить переплату, можно оформить займ под залог. В этом случае можно найти МФО со ставкой 0,2-0,5 % в день или даже банк. Это гораздо меньше, чем при стандартном займе, но и сроки здесь дольше. В любом случае организации позволяют выплатить кредит досрочно с пересчетом процентов.

При оформлении кредита с залогом стоит помнить, что имущество, оформляемое по договору, в случае неоплаты долга перейдет в собственность финансовой компании. Но если тщательно следить за графиком выплат, то можно действительно решить проблему с долгами с минимальными финансовыми потерями.

Как не попасть в еще большую кабалу. Советы заемщику с крупными долгами в МФО

Перед тем, как, взять кредит, чтобы погасить микрозаймы, необходимо уточнить все нюансы будущей сделки. Так, многие заемщики просто берут новый кредит для погашения старых, а в итоге увеличиваются и сумма займа, и проценты по нему. Чтобы этого не произошло, нужно искать такой займ, чтобы проценты по нему были ниже, чем по текущему кредиту. Среди вариантов:

ДеятельностьФО при работе с заемщиком и залогом регулируется нормами двух законодательных актов: Законом «О микрофинансировании микрофинансовых организациях» и Гражданским Кодексом РФ. Не стоит забывать об упомянутом Законе «О защите прав потребителей».

Если самостоятельно решить проблему с рефинансированием займа не получается, то можно обратиться к юристу. Сегодня многие юридические конторы дают первую консультацию бесплатно. Стоит напомнить кредитору о том, что по новому законодательству существуют ограничения при начислении штрафных санкций.

Таким образом, рефинансирование — удобная услуга, призванная обеспечить возврат средств и помочь погасить долги. Поскольку прибыль МФК зависит от возвращенных долгов, то компаниям выгодно лояльно относиться к клиентам и помогать выплачивать кредит, пусть и несвоевременно. Для получения одобрения на рефинансирование выбрать максимально подходящую компанию.

Источник: http://calculator24.ru/2017/09/06/poluchit-kredit-dlya-pogasheniya-mikrozajma/

Учет кредитов и займов в бухгалтерском учете

Чем отличается заем от кредита?

Кредит представляет собой денежные средства, перечисленные кредитной организацией заемщику. При этом последний осуществляет выплату процентов за пользование такими заемными средствами.

Важным отличием займа от кредита является то, что заем — привлеченные средства организаций и физлиц, выраженные деньгами или их натуральным эквивалентом.

С учетом указанных определений можно выделить, чем кредит отличается от займа:

  • кредит выдает только банк, а заем могут предоставлять физлица, организации и ИП;
  • кредит подразумевает выплату кредитору процентов за пользование выданной суммой, выдача займов такого обязательного условия не содержит: они могут быть и беспроцентными;
  • кредит выдается исключительно денежными средствами, заем — как деньгами, так и в виде натурального эквивалента (товаром, например).

Какие проводки содержит бухучет кредитов и займов полученных?

В бухгалтерском учете особых отличий займа от кредита нет. Так, правила учета кредитов и займов в бухгалтерском учете описаны в ПБУ 15/2008 «Учет расходов по займам и кредитам».

К расходам при этом следует относить:

  • проценты за пользование кредитами и займами;
  • прочие сопутствующие расходы: оплату консультационных и информационных услуг, экспертную оценку договора о выдаче кредита или займа и др.

Проценты, согласно п. 8 ПБУ 15/2008, учитываются одним из следующих способов:

  • равномерно в течение всего срока действия договора,
  • в порядке, предусмотренном условиями договора, если это не нарушает равномерности их учета.

Прочие расходы, связанные с кредитами и займами, следует учитывать равномерно на протяжении всего срока договора.

Бухучет заимствованных активов ведется с использованием следующих счетов:

  • 66 — по договорам сроком действия 12 месяцев и менее;
  • 67 —по договорам, действующим больше 12 месяцев.

Порядок бухучета полученных кредитов и займов рассмотрим на примерах.

Пример бухучета полученного кредита

Организация получила кредит 2 февраля в сумме 1 500 000 руб. Процентная ставка — 10%. Срок договора о выдаче кредита — 24 месяца. Сумма ежемесячного платежа — 62 500 руб. Договором с банком предусмотрена оплата процентов и погашение суммы кредита ежемесячно на последнее число каждого месяца. Проценты начисляются со следующего дня после получения кредита.

В феврале организация сделает следующие проводки:

Дт 51 Кт 67.1 — кредит получен на расчетный счет организации в сумме 1 500 000 руб.

Дт 91.2 Кт 67.2 — начислены проценты по кредиту: 1 500 000 / 365 × 26 × 10% = 10 684,93 руб.

Дт 67.2 Кт 51 — оплата процентов — 10 684,93 руб.

Дт 67.1 Кт 51 — частичное погашение кредита — 62 500 руб.

Проводки в марте:

Дт 91.2 Кт 67.2 — начислены проценты по кредиту: (1 500 000 – 62 500) / 365 × 31 × 10% = 12 208,90 руб.

Дт 67.2 Кт 51 — оплата процентов — 12 208, 90 руб.

Дт 67.1 Кт 51 — частичное погашение кредита — 62 500 руб.

Данный кредит, являясь долгосрочным, будет отражен по строке 1410 «Заемные средства» бухгалтерского баланса в сумме, учтенной по кредитовому сальдо счета 67.

Если бы кредит был краткосрочным, его следовало бы отразить по строке 1510 «Заемные средства» бухбаланса.

Читайте так же:  Количество дней отпуска инвалидам

Коммерческий кредит и товарные векселя показываются по строкам:

  • 1450 «Прочие обязательства» (по долгосрочной задолженности);
  • 1520 «Кредиторская задолженность» (по краткосрочной задолженности).

Следует отметить, что в случае, если средства были получены с целью приобретения, сооружения или изготовления инвестиционного актива, проценты необходимо отражать с использованием счета 08 «Вложения во внеоборотные активы» (Дт 08 Кт 66.2/67.2). Исключение из указанного правила делается для хозсубъектов, ведущих учет упрощенным способом, которые вправе для этих целей применять счет 91.2 (п. 7 ПБУ 15/2008).

Все подробности отражения заемщиком в бухгалтерском учете получения и возврата займа или кредита рассмотрены в Готовом решении от КонсультантПлюс.

Как отразить в бухгалтерском учете выданные кредиты и займы?

Для отражения займов в бухучете заимодавец применяет счет 58 «Финансовые вложения».

Организация выдала заем 1 марта сроком на 1 год. Сумма займа — 3 000 000 руб. Процентная ставка по займу — 15% годовых. В соответствии с условиями договора заемщик выплачивает проценты за каждый день пользования займом на конец каждого месяца. Проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем выдачи займа, Договором не предусмотрено частичное погашение суммы займа на ежемесячной основе.

В октябре заимодавец отразил:

Дт 58 Кт 51 — выдача займа — 3 000 000 руб.

Дт 76 Кт 91.1 — начислены проценты: 3 000 000 / 365× 30 × 15% = 36 986,30 руб.

Дт 51 Кт 76 — проценты получены от заемщика — 36 986,30 руб.

Проводки в апреле:

Дт 76 Кт 91.1 — начислены проценты за апрель: 3 000 000 / 365× 30 × 15% = 36 986,30 руб.

Дт 51 Кт 76 — проценты получены — 36 986,30 руб.

Дт 76 Кт 91.1 — начислены проценты: 3 000 000 /365 × 31 × 15% = 38 219,18 руб.

Дт 51 Кт 76 — проценты поступили на расчетный счет — 38 219,18 руб.

…и так далее до 28 февраля следующего года.

Сумму займа заимодавец отразит в бухбалансе по строке 1170 «Финансовые вложения» в размере 3 000 000 руб.

Бухучет беспроцентных займов выданных

Рассмотрим условия из примера 2, при этом предположим, что договором была предусмотрена выдача беспроцентного займа.

Тогда проводки у заимодавца будут выглядеть так:

Дт 76 Кт 51 — выдача беспроцентного займа 3 000 000 руб.

Следующей и последней записью в учете заимодавца будет проводка Дт 51 Кт 76 (она появится в день возврата займа).

ВАЖНО! Займы, выданные на беспроцентных условиях, для компании-заимодавца не являются финвложениями (п. 2 ПБУ 19/02), поскольку не выполняется существенное условие признания таковыми активов: их способность приносить доход. В то же время предусматривающий проценты выданный заем будет считаться таковым (п. 3 ПБУ 19/02).

В отчетности заимодавца выданный заем будет отражаться по строке 1230 «Дебиторская задолженность». При этом организация может детализировать в бухбалансе вид дебиторской задолженности: краткосрочная задолженность со сроком 12 месяцев и менее и долгосрочная задолженность со сроком более 12 месяцев.

Как учесть беспроцентный заем, выданный сотруднику, читайте здесь.

Каковы особенности налогового учета кредитов и займов?

Видео (кликните для воспроизведения).

Полученные кредитные или заемные средства не являются доходом в целях исчисления налога на прибыль для их получателя в силу норм подп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ. Также не являются расходом выданные средства с учетом положений п. 12 ст. 270 НК РФ. Аналогично не являются доходами и расходами средства, полученные и выплаченные в счет погашения кредита или займа.

При этом суммы начисленных и уплаченных процентов полностью признаются внереализационными расходами в соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 265 НК РФ. Момент отражения в расходах сумм процентов определяется согласно п. 8 ст. 272 НК РФ:

  • на конец каждого месяца,
  • на дату погашения кредита или займа (если они полностью выплачены).

Сумма процентов при наличии контролируемой задолженности включается в состав внереализационных расходов в размере, предусмотренном в ст. 269 НК РФ.

Проценты, полученные в рамках договоров о выдаче кредитов и займов, относятся к внереализационным доходам (п. 6 ст. 250 НК РФ).

Следует отметить, что различия в бухгалтерском и налоговом признании в расходах начисленных сумм процентов при инвестиционном кредите или при наличии контролируемой задолженности вызывают возникновение временных разниц, учитываемых в соответствии с ПБУ 18/02 «Учет расчетов по налогу на прибыль организаций».

Практические ситуации для заемщика и заимодавца, связанные с учетом процентов по займам и кредитам, рассмотрены в Готовом решении от КонсультантПлюс.

Возможно ли погашение процентов займа взаимозачетом?

Одним из способов взаиморасчетов при погашении процентов по договору займа контрагенты вправе выбрать зачет взаимных требований. Зачет требований возможен при соблюдении 3-х условий (ст. 410 ГК РФ):

  1. займодавец и заемщик имеют друг к другу встречные требования;
  2. требования обеих компаний однородны;
  3. срок исполнения встречного требования уже наступил.

Для зачета достаточно заявления одной из сторон.

Понятие однородное требование законодательно не закреплено. Согласно п. 7 информационного письма Президиума ВАС от 29.12.2001 № 65 указано, что требование, предъявляемое к зачету, может не соответствовать обязательствам одного вида. Из этого следует, что однородными признаются обязательства, связанные с исполнением различных договоров, но с одинаковым способом погашения и выраженным в одной валюте.

Пример:

Компания «Строймастер» получила процентный займ от ООО «Альянс» на сумму 20 млн руб. под 15% годовых сроком на 1 год с выплатой процентов по окончании периода кредитования. То есть вернуть «Строимастер» обязан 20 млн руб. основного долга и 3 млн руб. процентов (20 млн.руб * 10%).

По данной операции компании зафиксировали в учете следующие проводки:

Источник: http://nalog-nalog.ru/buhgalterskij_uchet/vedenie_buhgalterskogo_ucheta/uchet_kreditov_i_zajmov_v_buhgalterskom_uchete/

ТОП 7 кредитов наличными без справок и поручителей

В данном разделе собраны лучшие банки, в которых вы можете получить срочные кредиты наличными без справок и поручителей. Вы можете подать онлайн-заявку в один или сразу в несколько банков (это позволит существенно увеличить вероятность получить деньги), моментально узнать решение и быстро получить деньги.

Оформить заявку и взять кредит без справки о доходах

Банк Сумма* Заявка
Хоум Кредит 1 000 000 Онлайн заявка Тинькофф Банк 1 000 000 Онлайн заявка Райффайзен Банк 300 000 Онлайн заявка Ренессанс Кредит 300 000 Онлайн заявка СКБ-Банк 300 000 Онлайн заявка Восточный 200 000 Онлайн заявка УБРиР 200 000 Онлайн заявка

*Максимальная сумма потребительского кредита по паспорту или двум документам, без подтверждения доходов и поручительства.

Чтобы отправить заявку на получение кредита онлайн и не ходить в банк. Вам нужно перейти на его сайт и заполнить небольшую анкету. Практически сразу после ее оформления вы узнаете ответ и в случае положительного решения, в этот же день сможете забрать наличные. Если вы сомневаетесь в качестве своей кредитной истории и / или опасаетесь что банк по той или иной причине откажет, то потратьте немного времени и подайте заявки одновременно в несколько мест.

Читайте так же:  Устройство и работа стояночного тормоза

Где получить кредит быстро и без справок

У каждой из представленных в нашем списке финансовых организаций есть свои достоинства и недостатки, но оформить потребительский кредит без справок и поручителей проще всего в Тиньков Банке, Восточном и Ренессанс кредит. Преимуществами этих банков является: очень низкий процент отказов, практически моментальное решение и возможность получить деньги в течении суток, после обращения.

Кредит без справок в Тиньков Банке

Данный банк является один из самым прогрессивных и устойчивых на российском банковском рынке. Основные продукты банка это: кредитный и дебетовые карты, за которые банк не раз получал престижные премии и номинации.

У Вас также есть возможность оформить потребительский кредит, который доставят вам лично в любую точку России на дебетовой карте банка. А это значит, что Вы сможете снять деньги в любом банкомате, любого банка без комиссий и процентов.

Преимуществом банка является то, что у него нет отделений и как следствие больших издержек на содержание помещений и персонала. Банк может себе позволить держать процентную ставку ниже рыночной. А из-за всех операций, которые проходят в режиме онлайн, все решения принимаются очень быстро. К тому же дебетовая карта Тиньков Банка дает ряд других преимуществ, а не только возможность снимать деньги в любом банкомате мира без процентов.

Взять кредит без справок о доходах в банке Home Credit

Банк Хоум Кредит входит в десятку крупнейших по выданным кредитам физическим лицам. Данный статус банк смог заработать благодаря лояльному отношению к клиентам, ведь для выдачи кредита не обязательно предоставлять справки или поручителей.

Еще одним существенным плюсом будет то, что банк выдает кредит на срок до 7 лет (включительно). Так что, если у вас есть потребность в большой сумме, но нет возможности гасить сумму быстро, то это идеальный вариант для вас.

Взять в кредит деньги в банке УралСиб

Живи также ярко и свободно как в кино, гласит слоган банка УралСиб. И действительно условия банка очень привлекательны, оформив страховку вы можете рассчитывать на ставку в 11,9 процента а в случае отказа от оформления ставка составит 17,9% что является максимальной ставкой, которая ниже чем во многих других банках. Добавьте к этому возможность получить до 250 тыс. рублей по двум документам без справок и поручителей, и вы получите банк который определенно заслуживает вашего внимания.

Взять кредит наличными в Ренессанс Кредит

Один из лучших банков, для тех кому нужно получить деньги в день обращения. Рассмотрение Вашей заявки будет выполнено в считанные минуты, после ее заполнения (в рабочие часы банка). У данного банка есть еще два больших преимущества. Деньги можно забрать в кассе банка сразу после одобрения, и очень привлекательная процентная ставка — от 12,9% годовых.

Кредиты без справок и поручителей в банке Восточный

Рассмотрение онлайн заявки в данном банке занимает в среднем около 5 минут (в часы работы банка). Также банк уверенно лидирует по числу одобренных кредитов. Добавьте к этому большое количество отделений, в кассах которых вы сможете забрать наличные и вы получите банк с отличным предложением.

Быстрый кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР)

Данный банк также является рекордсменом по скорости рассмотрения заявки (в часы работы финансовой организации). Имеет очень лояльное отношение к заемщику, из-за этого процент отклоненных заявок не велик. А его бонусом является понижающая процентная ставка при своевременном погашении.

Как получить кредит без справок и поручителей

В большинстве случаев для оформления экспресс кредитов без справок и поручителей, вам понадобится второй документ. Первым и обязательным является паспорт гражданина РФ, а втором может выступать: водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, диплом или загранпаспорт.

Некоторые банки и вовсе выдают кредиты только по паспорту. Но рассчитывать на большую сумму в таком случае не приходится.

Онлайн заявка на кредит

Всего 4 простых шага для получение денежных средств:

  1. Выберите от 1-го до 3-х банков из нашего списка (но не более 3, т.к. это может привести к отказу сразу во всех банках), и перейдите по ссылкам на страницы с анкетами на официальных сайтах банка)
  2. Заполните анкету и примите согласие на обработку персональных данных. Для заполнение анкеты вам понадобятся: паспорт, адрес вашего фактического проживания и номер телефона. Т.к. кредиты выдаются по двум документам, то вам также могут понадобиться: именная банковская карта, водительское или пенсионное удостоверение, любой другой именной документ.
  3. Дождитесь результата обработки вашей заявки и в случае одобрения вы можете выбрать лучшие условия, если вы подавали несколько заявок
  4. Получите деньги в кассе банка или дождитесь зачисление на карту.

Кредиты в онлайн-режиме: преимущества и рекомендации по оформлению

Сейчас люди всё чаще прибегают к услуге кредитования через Интернет, ведь она полностью соответствует их потребностям и ритму жизни. Главная проблема современного человека – это отсутствие свободного времени. Взятие онлайн-займа позволяет разрешить её, избавляя вас от обязательного посещения офиса организации или банковского отделения. Вам не придётся долго ждать своей очереди, собирать множество документов, предоставлять данные о платёжеспособности и заниматься заполнением анкет. Можно оперативно заполнить онлайн-заявку на выдачу кредита, собрав при этом минимум документации.

Назначение потребительских кредитов

Кредиты на потребительские нужды представляют собой денежные займы (наличными или на карту), взятые в банке либо МФО. Кредит выдаётся на различные цели:

  • приобретение любой вещи (девайсов, техники, мебели);
  • оплату услуг (путёвок, лечения и обучения);
  • повседневные траты.

Указанные займы имеют как целевое, так и нецелевое назначение. Оформляя их, клиент может оставить в качестве залога своё имущество или отказаться от этого пункта.

Размер стоимости кредита определяется следующими параметрами:

  • платёжеспособностью;
  • состоянием кредитной истории;
  • предоставленными документами;
  • валютой;
  • суммой;
  • сроком.

В условиях жёсткой конкуренции банковские учреждения вынуждены разрабатывать более выгодные условия экспресс-кредитования и предлагать их своим клиентам.

Процедура оформления кредита через Интернет

Вы сможете отправить онлайн-запрос на выдачу кредита вне зависимости от вашего местоположения – с работы, из дома и магазина (если хотите что-то купить прямо сейчас). На заполнение заявки, адресованной микрофинансовой организации или банку, у вас уйдут считанные минуты. Сотрудники рассматривают её в течение нескольких минут или суток (это зависит от правил выбранной компании).

Читайте так же:  Закон 117 военная ипотека

Средства, положенные вам по условиям кредита, можно получить несколькими способами:

  • прийти в отделение и забрать наличные;
  • перевести на счёт в банке или карту;
  • внести их на баланс электронного кошелька;
  • получить наличные посредством систем «Золотая корона» и «Contact».

Большинство кредитных учреждений перешли на круглосуточный режим работы, без выходных и перерывов на обед. Клиент может отправить заявку в любое удобное для него время. Даже при наличии негативных моментов в кредитной истории деньги выдаются заёмщику на максимально лояльных условиях.

Онлайн-кредитование: в чём заключается ваша выгода?

  • вы сможете оформить заявку в короткие сроки;
  • сотрудники банка оперативно примут по ней решение и перечислят средства тем способом, который для вас наиболее оптимален;
  • вам не придётся выплачивать комиссию и начисления;
  • шанс того, что ваш запрос одобрят, достаточно высок;
  • вы сможете выбрать подходящий вариант из множества программ кредитования;
  • пользоваться услугами банка станет ещё удобнее;
  • вам будет доступно проведение всех финансовых операций;
  • в случае одобрения онлайн-заявки вы сможете получить деньги наличными в отделении;
  • вы улучшите свою кредитную историю.

Советы для тех, кто решил оформить кредит в Интернете

  • Начиная сотрудничать с кредитным учреждением, обязательно проверьте его репутацию через госреестр ЦБ. Перейдите на сайт компании для ознакомления с отзывами клиентов, а также с документами в открытом доступе.
  • Банк, за которым закреплена ваша зарплатная карта, предложит вам более выгодные условия кредитования. Если вы оформили в нём депозит, то его не выдадут до тех пор, пока имеется долг по кредиту.
  • Возьмите договор с условиями кредитной программы и досконально изучите его. Посторонние лица не должны получить доступ к этой информации.
  • Для постоянных клиентов доступно снижение ставок по кредиту. Чтобы получить такой статус, оформите несколько потребительских займов на небольшую сумму и вовремя их погасите.
  • Подумайте об уплате долга заранее. Застрахуйте себя при помощи «финансовой подушки», размер которой должен составлять не менее одного ежемесячного платежа.
  • Не ждите последнего дня для того, чтобы внести выплату по кредиту. Чеки о совершённых платежах всегда сохраняйте. Погасив задолженность, попросите у работника учреждения документ с информацией об уплаченной сумме.
  • Если у вас есть несколько небольших кредитов, объедините их в один крупный. Примите для этого участие в программе рефинансирования.
  • При возникновении непредвиденных ситуаций и невозможности закрыть долг в срок попросите сотрудников банка отсрочить выплату. Приложите необходимую документацию в качестве подтверждения.

Кредитование начало развиваться с давних времён. Древние народы вроде египтян, ацтеков и римлян часто брали деньги в долг. Данное явление приобрело более организованную форму с наступлением Средних веков. Эпоха ознаменовалась появлением отдельного класса «банкиров», которые получили прозвище «ломбардцы», или ростовщики. Эти люди предоставляли ссуды королевским домам, забирая их имущество под залог.

В наше время оформление кредита влечёт за собой возникновение правовых отношений между юридическими либо физическими лицами. Они подкрепляются договором, включающим информацию о сроках, сумме и ставке. Стороны могут обезопасить себя от невыполнения обязательств, оформив страхование.

Кредит выступает тонким финансовым инструментом, и это важно для понимания его сути. Если умело им воспользоваться, то можно разобраться с проблемами, касающимися ликвидности, приобрести необходимую вещь и расширить бизнес, не растратив оборотные средства. Напротив, его неразумное использование может привести клиента к финансовому краху. В таких случаях экономисты пользуются термином «финансовый рычаг», который подразумевает достижение оптимального соотношения заёмных и уже имеющихся средств.

Источник: http://www.technologyk.ru/

Банки выдающие кредит на закрытие микрозаймов

Кто рефинансирует микрозаймы МФО? Как онлайн рефинансировать займы с просрочками? Какие банки предлагают наиболее выгодные условия в 2019 году? Эти ответы и не только Вы подчеркнете для себя из этой статьи. Мы расскажем Вам о лучших предложениях и способах на сегодняшний день!

Где и как рефинансировать микрозаймы МФО онлайн

На сегодняшний день микрофинансовые организации имеют довольно неплохую популярность у граждан России. Люди все чаще и чаще предпочитают обращаться в МФО, чтобы занять деньги на различные свои желания и необходимые цели.

Как правило, микрозаймы берутся на короткий срок, но различные жизненные ситуации порой вынуждают людей оказываться в таких ситуациях, когда невозможно сразу же погасить займ и приходится его растягивать на длительный срок.

Но естественно, такой вид кредитования не предназначен для длительного использования. В этой ситуации у заемщика возникает вопрос:

«Где можно сделать рефинансирование микрозайма?»

«Какие банки или МФО делают рефинансирование микрозаймов?».

Ответы на эти и другие вопросы попробуем дать в этой статье-инструкции по выгодному перекредитованию своих микрозаймов.

3 способа сделать рефинансирование микрозайма

У Вас несколько микрозаймов и Вы хотите рефинансировать их быстро и желательно дистанционно? Сегодня, в эпоху изобилия кредитных продуктов сделать это совсем не трудно. Главное знать как это сделать.

Для начала стоит разобраться в быстрых способах перекредитования или рефинансирования микрозаймов, которые доступны человеку, который оказался в сложной финансовой ситуации и не способен дальше платить высокие проценты по займам от МФО.

Рефинансировать микрозайм в банке

Это наиболее выгодный способ перекредитовать свой займ в МФО под более низкую процентную ставку и на более длительный срок. Специальных программ рефинансирования микрозайма в банках практически невозможно встретить, потому что банки привыкли работать с более большими суммами и рефинансировать займы в банках, а не в микрофинансовых компаниях.

Поэтому, данный способ подразумевает оформление обычного кредита наличными или кредитной карты и погашение микрозайма. И он сейчас наиболее популярный среди многих заемщиков. Только переведя свой долг из МФО в банк, можно хоть как-то «войти в русло» и спокойно и планомерно погасить долг.

Рефинансировать микрозайм в другом МФО под залог

В данном случае все просто. Вы обращаетесь в другое МФО и берете там новый займ, чтобы погасить в другом. Этот способ конечно же тоже используется многими людьми, но он крайне неправильный. Взяв еще один займ Вы вталкиваете себя еще глубже в долговую яму.

Поэтому, если и брать в другом МФО займ, то только при условии, что новый займ намного выгоднее предыдущего. Этого можно добиться, взяв займ под залог ПТС либо недвижимости. В таких случаях ставка будет существенно ниже, а сумма больше. Таким образом, можно рефинансировать даже микрозаймы с просрочками.

Перекредитовать свой займ в том же МФО

Если Вы не в силах погашать микрозайм по каким-либо причинам, то Вы можете обратиться в ту же самую микрокредитную организацию и написать обращение или заявление с просьбой перекредитовать микрозайм.

По-другому, это еще называют реструктуризацией. То есть, перекредитования проблемного займа с просрочками.

Все вышеперечисленные способы имеют право на жизнь, но рекомендуем стремиться все-таки к первому способу (рефинансирование в банке), либо к второму способу

Читайте так же:  Алименты в месяц совершеннолетия

(Под залог в МФО, если в банках везде отказывают).

Третий способ актуален если у вас сейчас текущая просрочка, и везде Вам отказывают в рефинансировании. Тогда пытайтесь договориться хоть как-нибудь со своим МФО.

Банки и МФО для онлайн рефинансирования

Не многие знают, какие банки делают рефинансирование микрозаймов. Как уже было написано выше, чтобы рефинансировать займ микрофинансовой организации, необходимо попытаться взять кредит в банке или кредитную карту. В эпоху интернета, все это делается через интернет — онлайн. Получив деньги в банке, можно полностью закрыть долг в микрокредитной компании. Самую большую вероятность одобрения имеют те, кто платит сейчас микрозайм без просрочки.

Ниже представлены самые лучшие и выгодные банки, в которых можно быстро оформить кредит наличными на выгодных условиях для рефинансирования микрозайма. Оставить заявку на рефинансирование микрозайма можно дистанционно, не выходя из дома. Поэтому рекомендуем ознакомиться со списком кредитных учреждений, которые предлагают рефинансировать обязательства перед МФО.

Рефинансирование по кредитной карте Тинькофф

Оформив кредитную карту в Тинькофф банке онлайн и без справок о доходах, можно, в случае одобрения погасить долг по микрозайму просто сняв деньги с кредитки Тинькофф или сделав перевод с карты. Какие выгоды Вам это даст:

  1. Экономия на процентах. По микрозаймам процентная ставка составляет от 300 до 700% годовых, а по кредитной карте средняя процентная ставка от 15 до 25% годовых.
  2. Объединение несколько микрозаймов в один. Если по карте Вам одобрят сумму достаточную для погашения нескольких микрозаймов, то это будет отличный вариант. Закрыв несколько микрокредитов, Вы будете ежемесячно платить только один платеж по кредитной карте.
  3. Беспроцентный период 4 месяца. Только при оформлении заявки на карту и погашение этой картой долга в другом банке или МФО Вы получаете 120 дней без процентов по карте.
  4. Онлайн-заявка позволяет узнать решение уже через 5 минут. А в случае одобрения, карту с лимитом доставят Вам прямо домой или на работу. Таким образом, у вас есть прекрасная возможность рефинансировать микрозаймы дистанционно, не выходя из дома.

Рефинансирование микрозайма в Альфа-банке

Вам необходимо быстро и дистанционно рефинансировать микрозаймы? Тогда рекомендуем обратиться в Альфа-Банк, которые в последние несколько месяцев делает упор на программах рефинансирования. Оставить заявку можно дистанционно, никуда не выходя и не собирая множество справок и документов.

Здесь можно оформить 2 продукта:

  1. Кредит на рефинансирование микрозаймов и кредитов. Схема здесь очень простая. Оформляете кредит, банк сам перечисляет одобренную сумму в другие банки или МФО и погашает там вашу задолженность. А Вы платите только 1 платеж в Альфа-Банк.
  2. Кредитная карта «100 дней без процентов». Данный продукт позволяет погасить долг в микрозаймах путем безналичного перечисления с карты в МФО по реквизитам. Кроме этого, условиями карты предусмотрено бесплатное снятие наличных средств до 50 тысяч рублей в любых банкоматах. Таким образом, если Вам одобрят эту карту, можно сразу же снять с нее деньги и закрыть долг в микрозайме. И самое интересное, что первые 100 дней по карте не будут начисляться проценты. Таким образом, можно быстро рефинансировать микрозайм и сэкономить немаленькую сумму денег. Данный способ отлично подойдет для тех, у кого долг в МФО до 50 тысяч рублей.

Наличный кредит «Ренессанс Кредита» для рефинансирования микрозайма

В банке Ренессанс Кредит можно оформить кредит наличными на любые цели, в том числе и на рефинансирование своих микрозаймов. Для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (ИНН, СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение). Кроме того, можно по желанию предоставить ПТС на авто или право собственности на квартиру. Это существенно увеличит ваши шансы на кредит.

Взяв кредит в Ренессанс на сумму от 30 до 700 тысяч, можно рефинансировать микрозайм даже пенсионеру, так как кредит выдается заемщикам в возрасте до 70 лет.

УБРИР – наличный кредит для перекредитования микрозаймов

В Уральском банке Реконструкции и Развития можно оформить кредит наличными без справок и поручителей для того, чтобы рефинансировать свои микрозаймы. Чтобы узнать решение, необходимо оставить заявку на сайте банка. В случае одобрения подойти в отделение банка и получить денежные средства.

Кредит оформить здесь возможно от нескольких месяцев до нескольких лет, что позволит Вам спокойно платить без просрочек.

Потребительский кредит от ОТП банка для рефинансирования займов

В ОТП Банке, также, как и вышеназванных банках можно оформить кредит без справок и поручителей. Сумма потребительского кредита может варьируется от 15 до 1 млн. рублей под довольно низкий процент 10.5%. Срок кредитования от 12 месяцев до 5 лет. Получив кредит в ОТП банке, можно закрыть все свои микрозаймы и спокойно платить по кредиту.

На сайте банка можно заполнить заявку и узнать решение онлайн.

«Мигкредит» — рефинансирования микрозайма

Если в банках не удается оформить кредит на рефинансирование своих займов, то можно попробовать оформить займ в другой микрокредитной организации, где условия по займам отличаются своей выгодой по сравнению с другими МФО. Одной из таких организация является компания МИГКРЕДИТ. Не секрет, что МФО более лояльно оценивают своих заемщиков и готовы принимать во внимание наличие микрозаймов с просрочками. Таким образом, это реальный способ рефинансировать микрозаймы с просрочкой.

Здесь можно оформить микрокредит от 10 до 100 тысяч рублей на срок до 12 месяцев. И процентная ставка меньше чем в стандартных МФО.

Оставив заявку онлайн, можно уже через час узнать решение и получить наличные деньги на карту VISA или MasterCard, а также электронные кошельки. И далее уже погасить долг в другой компании.

Примечательно, что здесь можно оформить деньги на рефинансирование даже заемщикам с плохой кредитной историей.

Где сделать рефинансирование?

Итак, прочитав данную статью и ознакомившись со способами перекредитования, каждый сможет решить, где ему выгодно сделать рефинансирование микрозайма. Основной же совет таков – не стоит загонять себя в кредитную кабалу, беря новые кредиты или займы на таких же условиях или даже хуже.

Если и делать рефинансирование, то только в первую очередь пробовать в банках, а если уже отказывают, то тогда в МФО под низкую ставку или залог. Взять кредит в банке и погасить микрозайм позволит Вам сэкономить большую сумму процентов. Оставляйте заявку в вышеописанных банках, получайте деньги и погашайте свои микрозаймы.

И ни в коем случае не совершайте просрочек, так как рефинансировать микрозаймы с просрочками будет намного сложнее.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kredibank.ru/refinansirovanie/banki-vydajushhie-kredit-na-zakrytie-mikrozajmov/

Оформление кредитов займов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here