Ограничение ответственности поручителя

Самая важная информация по теме: "Ограничение ответственности поручителя" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Ограничение ответственности поручителя

ЗАЛОГ, БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ И ДРУГИЕ СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

ПОСТАТЕЙНЫЙ КОММЕНТАРИЙ ГЛАВЫ 23 ГК РФ Обеспечение исполнения обязательств
Под редакцией П.В. КРАШЕНИННИКОВА, Б.М. ГОНГАЛО

§ 1. Общие положения

§ 2. Неустойка

§ 3. Залог

§ 4. Удержание

§ 5. Поручительство

§ 6. Банковская гарантия

§ 7. Задаток

Гонгало Б.М. — вступ. слово, ст. ст. 329, 339 (в соавт. с П.В. Крашенинниковым); ст. ст. 330 — 338; 340 — 347, 358 — 381.
Крашенинников П.В. — вступ. слово, ст. ст. 329, 339 (в соавт. с Б.М. Гонгало); ст. 357.
Михеева Л.Ю. — ст. ст. 348 — 351.
Рузакова О.А. — ст. ст. 352 — 356.

Источник: http://av-ue.ru/komment23.php?d=komment23_363.htm

Ограничение ответственности поручителя

в интернете есть

МОСКОВСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 27 июля 2010 г. по делу N 33-19995

Судья: Ачамович И.В.,

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда в составе председательствующего Базьковой Е.М.
судей Шерстняковой Л.Б. и Дегтеревой О.В.
при секретаре Б.Т.,
заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Шерстняковой Л.Б. дело по кассационной жалобе ответчика М.
на решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 24 июля 2009 года, которым постановлено:
«Взыскать с М. (. г.р., урож. ) в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в лице Донского отделения N 7813 Сбербанка России ОАО сумму задолженности — 6 831 978 (Шесть миллионов восемьсот тридцать одна тысяча девятьсот семьдесят восемь), 11 рублей, и возврат государственной пошлины в размере 20 000 рублей.»,

Решение Гагаринского районного суда г. Москвы от 24 июля 2009 года отменить, дело направить в тот же суд 1-й инстанции на новое рассмотрение.

п. 2. ст. 363 ГК:
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Иное у вас предусмотрено. Значит. даже при солидарном взыскании поручитель не может отвечать выше чем 2 руб.

«После смерти на мою могилу нанесут много мусора. Но ветер истории развеет его» (Рамси Болтон)

«Когда ваш рубль будет стоить 66 долларов, тогда вы получите право иметь другую точку зрения» (с)

Источник: http://forum.garant.ru/?read,7,2332121

Ограничение ответственности поручителя

Примечание : обращаем внимание на то, что с 1 июня 2015 года статья 367 ГК РФ изложена в новой редакции, в которой изменены условия прекращения поручительства.

«Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года; опубликован в «Бюллетене Верховного Суда РФ», N 9, сентябрь, 2013 года):

7. В случае изменения кредитного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для обеспечивающего его исполнение поручителя, поручительство прекращается с момента внесения изменений в основное обязательство, если на такое изменение не было получено согласия поручителя в форме, предусмотренной договором поручительства.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации, отменяя состоявшиеся по гражданскому делу судебные постановления, указала, что исходя из пункта 1 статьи 367 ГК РФ основанием прекращения поручительства является вся совокупность названных в нем условий, а именно изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности поручителя, и отсутствие согласия поручителя на изменение условий. При этом в случае изменения основного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего поручительство прекращается с момента внесения изменений в основное обязательство.

Если поручитель дал свое согласие отвечать за исполнение перед кредитором другого лица изменившегося основного обязательства, влекущего увеличение его ответственности, то поручительство не прекращается. При этом согласие поручителя должно быть выражено прямо, недвусмысленно и таким способом, который исключал бы сомнения относительно намерения поручителя отвечать за должника в связи с изменением обеспеченного обязательства.

Под изменением обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего следует понимать в том числе случаи, когда имеет место увеличение размера процентной ставки по кредитному договору, на которое поручитель своего согласия не давал.

Согласно пункту 1 статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что на основании договоров поручительства от 13 октября 2008 года физические лица (ответчики по делу) приняли на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение должником обязательств по кредитному договору, заключенному в тот же день, в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных им.

Согласно Общим условиям договоров поручительства, являющимся их приложением, любые изменения и дополнения к договорам поручительства действительны только в том случае, если они оформлены в письменном виде за надлежащими подписями обеих сторон.

Таким образом, договорами поручительства и приложениями к ним установлен определенный объем ответственности поручителей в части уплаты процентов по кредитному договору, а именно 19,5 % годовых за весь срок кредита, изменение которого возможно лишь в случае письменного согласия поручителей.

В связи с этим увеличение кредитором процентной ставки по кредитному договору с 19,5 % до 23,5 % годовых с февраля 2009 года, изменившее обеспеченное поручительством обязательство и повлекшее увеличение ответственности поручителей, должно было быть согласовано с поручителями в письменной форме и подтверждаться подписями обеих сторон.

Между тем суд, не установив, имело ли место согласование с поручителями в надлежащей форме изменений к кредитному договору в части увеличения процентной ставки, неправомерно сослался на то, что поручителям было направлено соответствующее уведомление и от них возражений относительно увеличения процентной ставки не поступало (определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 г. N 77-В11-9).

Источник: http://logos-pravo.ru/poruchitelstvo-prekrashchaetsya-pri-uvelichenii-otvetstvennosti-poruchitelya-pri-izmenenii

Статья 363. Ответственность поручителя

1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

3. Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства.

Читайте так же:  В трудовой книжке ошибка в имени

4. При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения основного обязательства или ухудшении условий его обеспечения по обстоятельствам, зависящим от кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения (статья 365) за счет утраченного обеспечения, если докажет, что в момент заключения договора поручительства он был вправе разумно рассчитывать на такое возмещение. Соглашение с поручителем-гражданином, устанавливающее иные последствия утраты обеспечения, является ничтожным.

(Пункт дополнительно включен с 1 июня 2015 года Федеральным законом от 8 марта 2015 года N 42-ФЗ)

Комментарий к статье 363 Гражданского Кодекса РФ

1. ГК устанавливает солидарную ответственность должника и поручителя перед кредитором, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Солидарная ответственность не означает, что поручитель должен выполнить в натуре обязательство, взятое должником (поставить продукцию, оказать услуги). Поручитель отвечает за неисполнение должником его обязательств.

В случае предъявления иска и к должнику, и к поручителю к ответственности (при наличии оснований) привлекаются оба ответчика. Иск не может быть удовлетворен исключительно за счет поручителя (п. 11 письма Президиума ВАС РФ от 20.01.98 N 28).

При наличии в договоре положений о субсидиарной ответственности поручителя последний отвечает в случае отсутствия у должника денежных средств. Кредитор вправе предъявить иск к поручителю, несущему субсидиарную ответственность, если требование кредитора о бесспорном взыскании средств не было удовлетворено в связи с отсутствием денег на счете должника (п. 8 письма Президиума ВАС РФ от 20.01.98 N 28).

2. Поручитель отвечает перед кредитором в соответствии с условиями договора полностью либо в части (ст. 361 ГК). Например, поручитель может обязаться возместить лишь основной долг без оплаты неустойки либо суммы процентов за пользование чужими денежными средствами сверх установленного срока.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение основного обязательства повлекло убытки кредитора, поручитель обязан возместить сумму убытков, не покрытую процентами (неустойкой).

Поручитель несет перед кредитором самостоятельную ответственность (например, за задержку исполнения обязательства) лишь в случае, когда такая ответственность обусловлена договором о поручительстве (п. 12 письма Президиума ВАС РФ от 20.01.98 N 28).

3. Если иное не установлено договором, поручитель отвечает в том же объеме, что и должник. Поручитель обязан возместить, помимо основного долга, проценты за пользование денежными средствами, повышенные проценты в случае невозврата долга в установленный срок. Поручитель несет ответственность также по возмещению кредитору судебных издержек.

Указание в договоре на ответственность поручителя за возврат долга и уплату процентов следует рассматривать как ограничение ответственности поручителя только этими суммами (п. 4 письма Президиума ВАС РФ от 20.01.98 N 28).

4. Основное обязательство может быть обеспечено несколькими поручителями, которые отвечают перед кредитором солидарно, если иное не установлено договором поручительства. Помимо договора поручительства основное обязательство может обеспечиваться иными способами, например залогом. В этом случае кредитор вправе обратиться с исковыми требованиями к каждому из них (поручителю либо залогодателю) в любой последовательности либо ко всем сразу (см. ст. 323 и коммент. к ней). Взаимоотношения лиц, солидарно обеспечивающих исполнение одного обязательства, регулируются ст. 322 — 325 ГК. Так, в случае солидарного обеспечения основного обязательства договорами поручительства и залога, когда залогодателем выступает третье лицо, если иное не вытекает из отношений поручителя и залогодателя, каждый из них, исполнивший солидарную обязанность, имеет право регрессного требования к другому в равных долях (см. п. 2 ст. 325 и коммент. к нему).

Другой комментарий к статье 363 ГК РФ

1. Пункт 1 комментируемой статьи устанавливает ответственность поручителя перед кредитором при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником. Поручитель несет солидарную ответственность с должником, если договором или законом не будет предусмотрено иное. Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что кредитор вправе потребовать исполнения обязанности от должника и поручителя как совместно, так и от каждого из них в отдельности (ст. 323 ГК). Постановлениями Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 предусмотрено, что кредитор вправе на основании ст. 395 ГК требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства (п. 17).

Поручитель, исполнивший за должника обязанности перед кредитором, соответственно становится кредитором должника.

Законом или сторонами в договоре может определяться иной режим ответственности — субсидиарная ответственность, которая рассматривается как дополнительная ответственность поручителя за основного должника (ст. 399 ГК). Кредитор в случае отказа должника или невозможности исполнения предъявляет требования к поручителю. Кредитор может предъявить требования в полном объеме или в части.

2. Общее правило состоит в том, что ответственность поручителя и ответственность должника равны по объему, включая уплату процентов, возмещения судебных издержек убытков кредитора, который тот понес за неисполнение обязанности. В договоре стороны могут предусмотреть и иной объем ответственности. Так, может быть установлена ограниченная ответственность. Указание в договоре поручительства на ответственность в объеме, например, реальных расходов свидетельствует об ограниченной ответственности поручителя.

3. Поручителем может выступать как одно лицо, так и несколько лиц, которые выступают солидарно с должником и считаются солидарными поручителями, обязанными перед кредитором. Солидарные поручители выступают перед кредитором наравне с основным должником. Если законом или договором предусмотрена субсидиарная ответственность, соответственно, поручители выступают субсидиарными поручителями. Солидарный поручитель, исполнивший обязанность перед кредитором, становится кредитором солидарных поручителей и имеет право на предъявление регрессного требования к должникам за вычетом исполненного.

Остались вопросы по ст 363 ГК РФ?

Получите консультации и комментарии юристов по статье 363 ГК РФ бесплатно.

Вопросы можно задать как по телефону так и с помощью формы на сайте. Сервис доустпен с 9:00 до 21:00 ежедневно по Московскому времени. Вопросы, полученные в другое время, будут обработаны на следующий день. Бесплатно оказываются только первичные консультации.

Источник: http://gkrf24.ru/statia-363-gk

Особенности поручительства по кредиту

Особенности поручительства надо знать прежде, чем соглашаться на то, чтобы выступить в роли гаранта по чужому кредиту. Несмотря на то, что наличие поручителя значительно повышает шанс получения кредита, новых программ по кредитованию с поручителем появляется совсем не много. Даже не смотря на наличие поручителей, если заемщику требуется крупная сумма денег, банку всё-таки необходимы определённые дополнительные гарантии.

Проблемы поиска поручителя

При выдаче крупных кредитов одного поручителя бывает мало. Банки в таком случае требуют большее количество поручителей. Для каждого банка в соответствии с его кредитной политикой это определяется индивидуально. А именно: какую сумму он может выдать без поручителей, какую – с одним поручителем, а при каких размерах кредита потребуется большее количество поручителей или залог имущества.

Читайте так же:  Расторжение договора безвозмездного пользования земельным участком в 2020 году

Однако большинство потенциальных заемщиков при поиске поручителя сталкиваются с одной проблемой – найти его оказывается достаточно сложно. Особенно если среди родных и близких нет таких, которые бы в полной мере соответствовали требованиям банковской организации в отношении стабильного дохода высокого уровня. А ведь именно это требование и является наиболее важным, позволяющим банку быть уверенным в надежности и платежеспособности заёмщика и поручителя.

Помимо этого, многие люди понимают, что взяв на себя поручительство по чужому займу, особенно на крупную сумму, они сами ещё длительное время не смогут обратиться к финансовой помощи банка, что также часто становится основной причиной отказа стать поручителем.

Новые кредитные предложения предусматривают возможность стать в качестве поручителя не только физическому лицу, но и предприятию, на котором трудоустроен потенциальный заемщик. Особенно если кредит берётся в том банке, который осуществляет расчетно-кассовое обслуживание предприятия. При этом заемщик имеет право рассчитывать на более льготные условия кредитования. К тому же оплата займа может осуществляться посредством удержания средств из заработной платы.

Прекращение обязанностей поручителя

Договор поручительства может быть расторгнут в следующих случаях:

  • когда основной должник полностью выплатил кредит, то договор поручительства закрывается;
  • поручитель может обжаловать договор в случае, если условия кредитования были изменены без его ведома, что привело к увеличению его ответственности. Здесь необходимо сделать оговорку: многие банки при заключении договора поручительства сразу прописывают (при этом необязательно сообщают об этом поручителю), что поручитель соглашается на возможные изменения основного кредитного договора. Поэтому перед тем как подписать договор внимательно ознакомьтесь с ним. В случае, если договор будет носить такой характер, как описан, отказаться от него в дальнейшем будет нельзя.
  • истечение срока поручительства.

Все нюансы, связанные с банковским заимствованием, четко прописаны в Гражданском Кодексе, и ситуации, когда обязательства по поручительству прекращают свое действие, не исключение.

Самые частые случаи прекращения договора поручительства

Так, например, человек, выступающий в роли гаранта по кредиту, может вздохнуть спокойно и не думать о своих обязательствах когда:

  • Действие кредитного договора, согласно которому он выступал поручителем, полностью закончится – вне зависимости от обстоятельств, в связи с которыми произошло это прекращение. Иначе говоря, не важно – самостоятельно ли заемщик выплатил кредит, или же заем стал проблемным, и кредитор вернул свои деньги после судебных разбирательств (посредством реализации залогового имущества).
  • Кредитные средства возвращены, долг выплачен, кредитный счет закрыт, соответственно, оснований для претензий к гаранту нет.
  • Помимо этого, все обязанности поручителя перед банковской организацией аннулируются, если происходят изменения в условиях кредитного соглашения, к примеру, когда производится перекредитование. В таком случае у поручителя имеется выбор: пойти навстречу заемщику и уже на новых условиях продолжить выступать гарантом, или воспользоваться своей возможностью отказа от поручительства.
  • Подобная ситуация складывается и когда должник по определенной причине решит перевести свои долговые обязательства на другое лицо.
  • Также, разумеется, все обязанности гаранта перед кредитной структурой заканчиваются после завершения срока действия договора о поручительстве.

Особенности супружеского поручительства

Супруг, который становится поручителем, или гарантом возврата кредитного долга, должен понимать, что после заключения кредитной сделки, в которой он приобретает статус косвенно обязанного по кредиту лица, в отношении него накладываются некоторые ограничения.

Так, если супруг-поручитель захочет оформить потребительскую ссуду, то представитель кредитора в силу имеющегося у его супруга займового долга может сократить размер запрашиваемой суммы, и получить заявитель в таком случае сможет гораздо меньший капитал, чем планировалось.

Бывают случаи, когда в таких ситуациях кредитор и вовсе отклоняет займовую заявку.

Скрыть имеющийся у супруга заявителя кредит не получится, ведь большинство кредитных структур запрашивает в БКИ историю кредитования обращающихся за займом лиц, где и будет отмечено наличие невыплаченного ссудного долга.

Еще одной причиной отказа в кредитном капитале может быть неисправно выплачиваемый супругом погашенный заем. Если в ходе ознакомления с займовой историей подателя заявки финансовая организации обнаружит, что в предыдущих кредитных отношениях супруга заявителя допускались просрочки и задержки, то кредитор сразу укажет на дверь потенциальному заемщику.

Практика показывает, что такие нежелательные для поручителя последствия еще не предел.

Как быть гражданину, который ранее выступил в качестве поручителя по займу своего супруга, но через некоторое время расторг брак, а заемщик перестал гасить долг? Таких случаев встречается довольно много. Такие поручительские обременения нередко заканчиваются для косвенно обязанного лица сплошными проблемами, головной болью, а самое главное, значительными расходами.

Если заемщик умер

К сожалению, законодательство не предусматривает по отношению к поручительству ситуации, которая, увы, может коснуться любого — если заемщик умер. Подобная ситуация несет двоякий характер. В данном случае участь гаранта во многом определяется отнюдь не законом, а присутствием в сделке заимствования полиса страхования жизни, опытом и профессионализмом юриста и порядочностью наследника.

Таким образом, если заемщик при оформлении займа по настоянию банковской организации побеспокоился о приобретении личной страховки, то в случае наступления его смерти ситуация разрешится с положительным результатом для обеих сторон. Кредитор получит от страховой компании остаток кредита, а поручитель избавится от всех обязательств, при этом платить не придется и наследникам.

Если же страховки заемщик не приобрел, у гаранта имеется два варианта:

  1. если сумма задолженности небольшая, а портить отношения с кредитной структурой не хочется, просто выплатить заем;
  2. обратиться за помощью к хорошему и опытному юристу – прежде всего, чтобы договориться с наследниками умершего заемщика.

Дело в том, что сами наследники имеют гораздо больше вариантов по отношению к доставшемуся им долгу. Они могут принять его как наследство вместе с другим имуществом заемщика и погашать кредит на прежних условиях. Причем выплачивать придется лишь остаток задолженности, без штрафов и процентов, начисленных до вступления в наследство, так как данный момент контролирует государством. Либо отказаться от наследства и не погашать долг.

При этом для поручителя идеальным будет только первый вариант – кредитные обязательства переходят к другому лицу. Следовательно, можно отказаться от поручительства, основываясь на том, что в данном случае выступление в качестве гаранта носит характер доверительный. Ведь человек доверял своему близкому и поэтому стал его поручителем, а наследников он может даже не знать.

К сожалению, другой вариант подразумевают, что кредит придется выплачивать именно поручителю, так как кредитору неинтересны обстоятельства, в связи с которыми этого не выполняет сам заемщик, даже если он умер.

Читайте так же:  Можно отозвать исполнительный лист алиментам

Заключение

Прежде чем согласиться на поручительство по кредиту, необходимо все обдумать и отнестись к этому со всей ответственностью. Так как подобный шаг настолько же серьезный, как и оформление займа. Ведь при утрате заемщиком платежеспособности погашать долг придется именно поручителю.

Новые кредитные предложения предусматривают возможность стать в качестве поручителя не только физическому лицу, но и предприятию, на котором трудоустроен потенциальный заемщик. Особенно если кредит берётся в том банке, который осуществляет расчетно-кассовое обслуживание предприятия. При этом заемщик имеет право рассчитывать на более льготные условия кредитования. К тому же оплата займа может осуществляться посредством удержания средств из заработной платы.

Источник: http://credovik.ru/spravka/osobennosti-poruchitelstva.html

Органы прокуратуры районов и городов Приморского края:

Верховный Суд Российской Федерации указал, что соглашением может быть ограничен объем ответственности поручителя по кредитному договору

Видео (кликните для воспроизведения).

Верховный Суд Российской Федерации в Обзоре судебной практики № 3 за текущий год проанализировал спор, возникший из обязательственных правоотношений.

На примере конкретного дела обозначена позиция суда относительно возможности ограничения договором поручительства объема ответственности поручителя по обязательствам должника.

Согласно обстоятельствам, изложенным в судебном акте, кредитная организация обратилась в суд с иском к индивидуальному предпринимателю, а также физическим лицам и фонду развития малого предпринимательства одного из субъектов Российской Федерации о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

Банк, обосновывая свои требования, указал, что индивидуальный предприниматель не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, обеспеченному договорами поручительства и залога. Просил суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность, обратить взыскание на предмет залога (объекты недвижимости) путем продажи с публичных торгов.

По условиям договора поручительства ответственность фонда является субсидиарной, обеспечивающей обязательства по возврату основного долга в определенном размере. Исполнение обязательств по кредитному договору было также обеспечено договорами залога недвижимого имущества.

Разрешая спор, суд первой инстанции указал, что, поскольку произведено обращение взыскания на предмет залога и данных о невозможности погашения всей задолженности за счет реализации заложенного имущества, а также за счет принудительного взыскания с солидарных должников суммы долга не имеется, требования о привлечении к ответственности субсидиарного поручителя не подлежат удовлетворению, как заявленные преждевременно.

Проверяя законность решения суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции с данным выводом не согласился, указав, что ГК РФ не связывает возможность предъявления требования к субсидиарному должнику с установлением недостаточности денежных средств или имущества у основного должника или с невозможностью взыскания задолженности с основного должника.

Апелляционным определением решение суда отменено в части отказа в удовлетворении исковых требований банка к фонду, в этой части постановлено новое решение, которым с ответчиков в пользу банка взыскана солидарно задолженность.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Российской Федерации признала, что апелляционное определение принято с нарушением норм действующего законодательства и не согласилась с ним по следующим основаниям.

Субсидиарной ответственностью является ответственность, которую лицо несет дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником.

Требование к лицу, несущему субсидиарную ответственность, может быть предъявлено, если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование.

Согласно положениям ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, законодателем предусмотрена возможность ограничения договором поручительства объема ответственности поручителя по обязательствам должника.

Договором поручительства, на основании которого заявлен иск о взыскании задолженности, предусмотрено, что поручитель несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника, при этом поручитель отвечает в пределах лимита ответственности поручителя.

Таким образом, фонд в соответствии с условиями договора поручительства несет субсидиарную ответственность, ограниченную указанной суммой.

При таких обстоятельствах вывод суда апелляционной инстанции о том, что на фонд может быть возложена солидарная с должником и остальными поручителями ответственность по выплате всей задолженности в пользу банка, является неправильным.

Источник: http://prosecutor.ru/right/2017-08-10-verhovnyy-sud-rossiyskoy.htm

Договор поручительства: условия и срок действия

Если человек берет в банке крупную сумму в долг, от него требуется определенная гарантия. Это может быть залог в той или иной форме, или же поручительство. Человек, берущий на себя эту функцию, несет финансовую ответственность за погашение кредита, как и сам заемщик. Срок поручительства обычно прописывается в договоре, но могут быть предусмотрены и иные условия.

Характеристики обеспечения

Поручительство является одним из наиболее распространенных методов обеспечения кредитных обязательств. Оно является выгодным как для заемщика, так и для банка:

  • благодаря ему, клиент может взять кредит на максимально лояльных для себя условиях;
  • с другой стороны, у сотрудников финансовой организации снижается уровень риска, а база заемщиков будет более широкой.

А вот сам поручитель при этом никакой материальной выгоды не получает. Он лишь оказывает помощь клиенту. Обычно эту функцию берут на себя следующие категории:

  • родители;
  • другие родственники;
  • друзья;
  • коллеги;
  • компании, что берут на себя ответственность за погашение бизнес-займов.

Большинство заемщиков прибегают к услугам поручителей в крайних случаях. Причина тому проста — мало кто захочет брать на себя финансовую ответственность, не получая от этого никаких выгод. В течение всего срока действия поручительства он будет иметь только обязательства.

Обязанности и ответственность

Функция поручителя при оформлении заемщиком ссуды одна — нести полную или частичную ответственность за ее погашение. Он обязуется при этом представить в банк документы, которые подтверждают его платежеспособность и законность получения доходов.

Он заключает соглашение, в котором прописывается вся его ответственность. Срок договора поручительства обычно равен периоду действия основного кредитного документа. Согласно ему, ответственность поручителя может отличаться:

  • быть частичной, когда он отвечает лишь за основную просрочку;
  • полной, когда охватывается не только полная сумма займа, но также проценты и возможные убытки.
  • быть частичной, когда он отвечает лишь за основную просрочку;
  • полной, когда охватывается не только полная сумма займа, но также проценты и возможные убытки.

По закону, в случае возникновения просрочки или при невыплате долга заемщиком ответственность они будут нести вместе с поручителем в одинаковой мере. Иными словами, если клиент вовремя не внес регулярный платеж или не погасил свой кредит, то его помощнику могут быть предъявлены претензии и требования. Но могут быть и дополнительные условия, если они прописываются в договоре.

Читайте так же:  Основание для оплаты капитального ремонта многоквартирного дома в 2020 году

Например, с поручителя долг будет взыскан лишь в том случае, если должник не сможет его закрыть за счет собственного имущества. Также в документе могут быть предусмотрены и прочие ограничения касательно ответственности поручителя, а также расписана схема взаимодействия банка со второй стороной. Но все это не должно противоречить закону и нарушать прав поручителя.

Наиболее строгим вариантом является солидарная ответственность. Если в договоре нет никаких других ограничений, то долг в полной мере может быть взыскан и с поручителя, причем не важно, способен ли основной заемщик погасить его с помощью собственных средств или имущества.

Такой статус для желающего помочь может обернуться неприятными последствиями в случае возникновения проблем:

  • ограничение в кредитовании;
  • необходимость всегда сохранять определенные финансовые активы на случай погашения займа;
  • испорченная история по вине заемщика.
  • ограничение в кредитовании;
  • необходимость всегда сохранять определенные финансовые активы на случай погашения займа;
  • испорченная история по вине заемщика.

По этим причинам далеко не все желают помогать другим в получении крупных займов. Но если заемщик имеет хорошую историю и обращается с просьбой не впервые, то потенциальный поручитель все же может пойти ему навстречу.

Период действия поручительства

Обязательства человека, желающего взять на себя поручительные функции, начинаются с того дня, когда подписывается соответствующий договор. Чаще всего он заключается одновременно с основным кредитным.

Длительность его зависит от многих факторов. Обычно он завершается в следующих случаях:

  • когда заканчивается действие кредитного соглашения;
  • если его условия меняются без ведома поручителя (и ответственность при этом увеличивается);
  • если займ переоформляется на другого человека, а гарант отказывается при этом нести за него ответственность;
  • при окончании действия поручительского договора;
  • в случае неправильного выполнения кредитором своих функций.

Однако на практике все по-другому. В большинстве случаев срок поручительства и срок действия договора поручительства идентичны. Но если финансовая структура, которая предоставляла кредит, предъявляла к гаранту иски, он может быть сокращен.

Есть вариант поручительства по банковской гарантии. Она и является средством обеспечения обязательств. В этом случае по заявке заемщика, если он станет неплатежеспособным, банк гарантирует погашение ссуды. Желающему получить такую гарантию предоставляется соответствующий документ в письменном виде.

В оформлении гарантии банка принимают участие три стороны:

  • гарант сделки — страховщик или кредитная компания;
  • заемщик — является должником;
  • бенефициар — организация, которая выдает займ, обеспеченный гарантией.

Период действия обязательства согласовывается сторонами. Обычно он охватывает весь срок работы основного кредитного соглашения. Повлиять на его длительность могут такие факторы:

  • возможность гаранта отозвать документ, согласно условиям;
  • согласованная дата вступления обязательства в силу;
  • ограничение ответственности страховика перед кредитором в случае неправильного выполнения обязательств.
  • возможность гаранта отозвать документ, согласно условиям;
  • согласованная дата вступления обязательства в силу;
  • ограничение ответственности страховика перед кредитором в случае неправильного выполнения обязательств.

В договоре поручительства часто срок его действия прямо не указывается. Прописывается, что обеспечение обязательства происходит до полного его исполнения, то есть пока заемщик полностью не погасит свой долг. В такой ситуации в банке могут предъявить требования к поручителю только в течение года с момента начала действия его обязанностей. Затем ответственность за заемщика он нести не будет.

Бывают ситуации, когда срок поручительства может заканчиваться раньше или позже периода длительности кредита. Первая ситуация происходит тогда, когда гарантия оформляется в дополнение к существующим займам или же тем, которые произойдут в будущем. В этом заключаются особенности обеспечения обязательств, когда должник и поручитель договариваются о своих отношениях заблаговременно. В подобных случаях правовая ответственность гаранта начинается не с момента заключения соответствующего договора, а сразу же после начала действия кредита.

В случае, когда период действия поручительства дольше самого основного займа, нужно опираться на указания Гражданского кодекса. Если же дополнительных обстоятельств нет, то полномочия гаранта прекращаются после полного погашения им долга.

Правовая база

Сведения о банковском поручительстве, сроке его действия и других нюансах, связанных с этим вопросом, имеются в Гражданском кодексе Российской Федерации. В посвященных ему статьях затрагиваются следующие вопросы:

  • особенности заключения договора;
  • обязанности и права поручителя;
  • срок их действия;
  • ответственность гаранта.
  • особенности заключения договора;
  • обязанности и права поручителя;
  • срок их действия;
  • ответственность гаранта.

В процессе принимают участие три стороны — кредитор, заемщик и гарант, каждая из которых имеет свои обязательства и права. В том случае, если какая-то сторона затронула интересы другой, то вторая имеет право подать на нее в суд.

Срок исковой давности — это период, в течение которого пострадавший может обратиться в органы правосудия с целью защитить свои права. В него не входит то время, когда реализуется судебное решение. По поручительству такой период составляет 12 месяцев после окончания действия кредитного договора. Исключение составляют случаи, когда в нем не были прописаны другие даты. В целом срок исковой давности по кредитному соглашению составляет три года.

Полезные рекомендации

В том случае, если клиент планирует брать в банке займ и привлекать к сделке поручителя, а выбранный для этого человек дает свое согласие, они оба должны знать свои обязанности и права.

Есть полезные финансовые рекомендации по этому поводу:

  • потенциальный гарант сделки должен внимательно вычитать договор и уточнить, сколько именно он будет действовать;
  • поручитель обязан сообщить заемщику о том, какие к нему будут предъявлены требования при отсутствии даты окончания срока соответствующего соглашения;
  • клиент банка после полного погашения своего долга должен уведомить об этом своего гаранта;
  • после заключения договора о поручительстве ответственность, прописанная в нем, может быть изменена. Например, должник станет первым ответственным лицом перед банком в случае невыполнения своих обязательств.

Выбирая поручительство как вариант обеспечения крупного займа, клиенты банков должны быть уверены в своих финансовых возможностях, чтобы не подвести гарантов. Нельзя забывать о том, что поручитель (если заемщик не выплатит вовремя долг) будет тоже нести ответственность перед банком. Это может негативно повлиять на его кредитную историю и повлечь другие неприятности.

Источник: http://kreditmoneya.ru/srok-poruchitelstva.html

ВАС РФ не даст хитрому поручителю умыть руки

В договоре поручительства, обеспечивающем обязательства по кредиту, часто не указывается конкретная сумма, которой поручитель отвечает, а ставится ссылка на кредитный договор. Судебная практика по оспариванию таких договоров на предмет их заключенности разнообразна. Президиум ВАС РФ 21 июня поставил точку в спорах по этому вопросу, отменив решения всех нижестоящих судов по делу и признав договор поручительства, отсылающий к кредитному, заключенным.

Достаточно ли ссылки на кредитный договор?

Размер ответственности поручителя — существенное условие договора поручительства. Если это условие сторонами не согласовано, суд может признать договор незаключенным. Причем Гражданский кодекс не устанавливает обязанности прописывать в договоре поручительства конкретную сумму, но и не содержит запрета на указание в нем ссылки на сумму обязательства по кредитному договору.

Читайте так же:  Узнать кадастровый номер многоквартирного дома по адресу в 2020 году

Если иное не предусмотрено договором, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником (п. 3 ст. 363 ГК РФ).

Правоприменительной практикой выработано два способа определения размера ответственности поручителя — собственно указание в договоре поручительства конкретной суммы и ссылка на кредитный договор, исполнение основного обязательства по которому обеспечивается поручителем.

С первым все ясно. Со вторым — возникает вопрос: достаточно ли ссылки для признания договора поручительства заключенным? То есть достаточно ли отсыла к кредитному договору, чтобы считать, что поручитель в курсе суммы долга, у него нет помех для ознакомления с условиями кредита (суммой кредита, ставкой процентов за пользование кредитом, сроком возврата кредита, степенью ответственности сторон и т.п.)? Судебная практика по данному вопросу разно­образна и неоднозначна.

Изобретательная схема: поручитель у поручителя

В деле, которое попало в Президиум ВАС РФ для пересмотра в порядке надзора, ситуация оказалась не вполне типичной. Поручителей было двое. И второй заключил договор не с банком, а с первым поручителем. Конкретная сумма в договоре не фигурировала. В нем лишь было прописано, что второй поручитель обязуется субсидиарно отвечать с первым поручителем по обязательствам должника, которые могут возникнуть из требований банка по кредитному договору.

По истечении двух лет должник не исполнил обязательства перед банком и обанкротился. Решением суда сумма долга была взыскана с первого поручителя. Второй, получив от первого регрессное требование, участвовать в оплате долга отказался и обратился в суд с требованием признать договор поручительства незаключенным.

Как правило, поручители, заключая такие договоры, ссылаются на то, что непосредственных правоотношений у них с основным должником и банком не возникает, поэтому невозможно ознакомиться с условиями кредитного договора, и они не осведомлены о сумме основного долга, а значит, о размере своей ответственности.

К рассматриваемому делу эти доводы неприменимы, поскольку общество-должник по кредитному договору было дочерней компанией второго поручителя — ее единственного учредителя с 100-процентой долей в уставном капитале.

Как выяснилось впоследствии, он и не собирался осведомляться о размере своей ответственности, а, напротив, использовал эту неясность для того, чтобы признать через суд договор поручительства на этом основании незаключенным и отстраниться от выполнения взятых на себя обязательств.

Суды согласились разорвать отношения сторон

В исковых требованиях второй поручитель указал на отсутствие в договоре поручительства предельного размера обязательства, в отношении которого выдано поручительство, в связи с чем, по его мнению, договор считается незаключенным.

Все три инстанции согласились, что при отсутствии условия о размере ответственности поручителя договор признается незаключенным, и пришли к выводу, что спорный договор поручительства является самостоятельным по отношению ко всем иным обеспечивающим кредитный договор сделкам и совершен в интересах ответчика.

Несмотря на то что в договоре был оговорен номер кредитного договора, доказательства ознакомления с его условиями отсутствуют.

Первый поручитель ссылался на то, что судебная практика идет по иному пути, признавая ссылку на номер и дату основного обязательства достаточной для определения размера ответственности поручителя. Но суды эту позицию отвергли.

Дело было передано в Президиум ВАС РФ. Направляя его в надзорную инстанцию, тройка судьей ВАС РФ отметила, что практика по этому вопросу действительно не единообразна. В ряде решений по подобным делам суды признавали договор заключенным (постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 15.05.2007 № Ф04-2664/2007 и Поволжского округа от 30.11.2009 № А65-8605/2009).

В чем замысел второго поручителя

Отметим, что, рассматривая дело, суд кассационной инстанции упомянул ст. 431 ГК РФ о толковании договора. В части 1 этой статьи сказано, что при толковании условий договора суд принимает во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. На основании данного правила и был сделан вывод, что четко размер обязательств поручителя в договоре не определен.

Однако если формулировки договора неконкретны, то необходимо задействовать другие положения вышеназванной статьи. Так, в части 2 ст. 431 ГК РФ сказано, что, если правила ч. 1 не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом во внимание принимаются все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры, переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Учтем, что второй поручитель был единственным учредителем общества, взявшего кредит, и в течение двух лет не имел претензий к договору поручительства, который заключил.

Не следует ли из этого, что учредитель-поручитель осознанно взял на себя ответственность за исполнение обязательств своим дочерним обществом? Отрицание выглядит странным и лишенным всякой логики.

Президиум ВАС РФ: зачем надо было заключать такой договор

Выступая на заседании Президиума ВАС РФ, представитель первого поручителя обратил внимание судей на аффилированность двух обществ. Один из судей попросил подтвердить, так ли это, и в ответ услышал скромное «да».

После этого судья задал инициатору судебного процесса прямой вопрос: зачем нужно было заключать такой договор поручительства, из которого для поручителя изначально было совершенно не понятно, в каком объеме и за исполнение какого основного обязательства он будет отвечать?

Ответ был неубедительным. Он сводился к тому, что поручитель все-таки знал, что подписывает, но якобы предполагал отвечать вовсе не за обязательства должника, вытекающие из кредитного договора, номер которого был указан в договоре поручительства, а за исполнение иных будущих обязательств должника — своей дочерней компании.

Тем не менее такое утверждение противоречило его дальнейшим действиям. А именно исковому требованию о признании договора незаключенным по мотиву неизвестности тех самых туманных обязательств основного должника. И поскольку это идет вразрез с принципом разумности действий и добросовестности участников гражданских правоотношений, стало очевидно, что имеет место банальное злоупотребление правом, чего Гражданский кодекс категорически не допускает.

В результате все судебные акты по делу Президиум ВАС РФ отменил и принял решение отказать нерадивому поручителю в признании договора поручительства незаключенным (постановление от 21.06.2011 № 1850/11).

Резюме

Позиция Президиума ВАС РФ по данному делу однозначна: гражданское законодательство, декларируя свободу договора, подразумевает, что, заключив какое-либо соглашение, стороны будут действовать разумно и добросовестно. Поэтому все поручители должны четко понимать, что поскольку они взяли на себя обязательство отвечать перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств, ссылаться на свою неосведомленность о размере обязательств — шаг бесперспективный.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.eg-online.ru/article/137618/

Ограничение ответственности поручителя
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here