Плачу автокредит не плачу каско

Самая важная информация по теме: "Плачу автокредит не плачу каско" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Можно ли не платить каско при автокредите на второй год

Многие из нас с вами берут автокредиты в банке — хорошо это или плохо вопрос второй! Однако при автокредите есть такая неприятная вещь как КАСКО! Причем если вы берете автомобиль на пять лет в кредит, то и должны страховать все пять лет! А сейчас с современными ценами на страхование, это очень не дешево! Если подсчитать, то иногда — КАСКО на пять лет равняется стоимости вашего автомобиля! Что уже почти абсурд! Конечно, первый год все страхуются, но вот на второй год многие задаются вопросом – можно ли не платить эту «круговую страховку» при автокредите на второй год? Или же все же нужно? Сегодня я отвечу вам на этот вопрос, а также дам несколько полезных советов, как РЕАЛЬНО избежать грабительской страховки на второй и последующие года. Так что читайте дальше …

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ

  • Что же по цене КАСКО
  • Как обойти КАСКО (только законные методы)
  • Обновление от 7 апреля 2015 года
  • ВИДЕО ВЕРСИЯ — РЕКОМЕНДУЮ.

Если честно, немного затрагивал тему КАСКО на второй год в этой статье. НО сегодня только о законных методах обхода.

Лично я брал автокредит на свой Chevrolet Aveo в банке ВТБ 24. И если поднять договор, то получается — я должен страховать по КАСКО свой автомобиль каждый год! И причем должен сам лично предоставлять информацию по страховке в банк, то есть никто меня контролировать не будет!

Что же по цене КАСКО

Что получается у меня! Первый год (это был 2012) когда я страховал автомобиль по КАСКО, стоил мне около 36 000 рублей! Конечно дорого, но терпимо!

Второй же год эта же страховая компания насчитала мне, около 70 000 рублей! Причем этому подорожанию было масса причин: — Во-первых, подорожание страховки в 2013 году! Во-вторых, машине второй год и поэтому работает повышающий коэффициент. В-третьих, как мне объяснил менеджер страховой компании — этот автомобиль очень часто разбивают, то есть используются «нечестные» страховые случаи для обогащения.

В общем сумма в 70 000 рублей и не каплей ниже, даже мой большой безаварийный стаж не сработал! Позвонив в другие компании, выяснил что суммы примерно у всех одинаковые, самый минимум который я нашел, это – 64 000 рублей! Меньше конечно, но тоже много!

Если подсчитать — то страховка на оставшиеся 4 года по 70 000 рублей мне обошлась бы в 280 000 рублей! А с тем учетом, что для 3 – 4 – 5 годовалой машины, страховка была бы еще дороже, то примерная сумма через эти 4 года приравнивалась бы к 300 – 350 000 р! А моя машина стоит всего 560 000 р! Получается почти 70% от стоимости автомобиля! Мне реально такой расклад не нравится! И поэтому я решил найти выход!

Как обойти КАСКО (только законные методы)

2) Страховка только от угона (подробнее тут). Тут и овцы целы и волки «почти» сыты. Суть этой страховки в чем, что вы страхуетесь — только от угона! Сейчас много страховых компаний работают в таком ключе, потому как риски у них минимальны! Что получаем мы? Например — на мой автомобиль защита только от угона в разных страховых компаниях варьируется от 6000 до 9000 рублей, причем вам выдают полис КАСКО и т.д.! Вот небольшая вставка с одного сайта страховой компании, рекламировать не буду, но там в расчете видно что хищение всего 6000 рублей.

Дешево? Конечно — ДА! Но защита только от угона! От аварии и какого-либо другого урона, не защитит! Что делаем далее, звоним в банк и говорим — что мол есть страховой полис на второй год все нормально (застраховался), могу вам даже номер и серию продиктовать и т.д., но подъехать не могу (очень занят) или могу только через пару месяцев потому что сейчас в командировке! Как правило, через пару месяцев про вас забудут, у них итак забот «полон рот», а кредитный специалист запишет вашу серию и номер! И все никаких штрафов от банка у вас нет! ДА и автомобиль, немного защищен – хоть от угона! Но опять же — могут попасться настойчивые менеджеры банка, или вы не опытный водитель и вам все же нужна полная страховка (потому что ездите плохо), тогда читаем пункт 3!

3) КАСКО с франшизой. Конечно это дороже двух первых вариантов, причем намного! НО тут есть практически полная защита (можете почитать статью — КАСКО с франшизой). Суть в том, что вы соглашаетесь восстанавливать небольшой урон (авария до 5000 – 10000 рублей) за свои средства. Ну например поцарапали бампер, или разбили фару и т.д. А за это вам страховая компания дает скидку иногда в 40 – 50% от полной стоимости страховки! Мне лично предлагали 35 000 рублей (при франшизе в 9000 рублей). То же много, но плюс если серьезная авария или угон, то все покрывает страховка! В этом также есть свои плюсы. Причем менеджеры банков, смотрят на такие страховки (с франшизой) вполне нормально, просто привозим в банк и все, никаких штрафов.

Как видите вполне можно обойти или сэкономить на КАСКО на второй год, главное включить мозг! При этом стоит трезво оценивать свой — водительский опыт, например, как часто вы попадаете в аварии, ведь главный плюс кругового страхования — это полное возмещение ущерба. Если вы недавно водите машину, то возможно стоит страховаться по полной.

Обновление от 7 апреля 2015 года

Ребята — чтобы не быть голословным, расскажу свою ситуацию. Сегодня, а именно 7 апреля 2015 года, я «загасил» автокредит, но встал вопрос получения ПТС из залога банка. А так как последний год я вообще никак не страховал автомобиль и не звонил в банк, то немного нервничал, но все обошлось.

Суть такая — 6 апреля, я внес последний платеж, сотрудникам банка нужно было 1 день чтобы система отработала, и поставила, что кредит загашен — на следующий день можно было забирать документы. Приехал зашел в отдел автокредитования — сел к менеджеру — сказал что кредит загашен хочу забрать ПТС — он начал что-то проверять (я немного занервничал) — но потом он сказал что все в порядке — достал из шкафа мои документы — я расписался в АКТЕ что забрал ПТС и ВСЕ! Никаких штрафов и санкций, так что применительно к «ВТБ» можно с уверенностью сказать — забрать можно и без КАСКО, никто ее наличие и штрафы на вас накладывать не будет (хотя в договоре пункт есть, главное помнить — на усмотрение банка)! Кстати вот фото, как доказательство.

Читайте так же:  Подача на алименты без суда

Так что ребята схемы рабочие, пользуйтесь.

Сейчас видео версия, рекомендую.

Читайте наш АВТОБЛОГ, мы плохого не посоветуем.

(26 голосов, средний: 4,35 из 5)

Источник: http://avto-blogger.ru/straxovaya/mozhno-li-ne-platit-kasko-pri-avtokredite-na-vtoroj-god.html

Отказ от каско сбербанк

Опции темы
Поиск по теме

Отказ от каско сбербанк

Добрый день.
Имеем кредитный автомобиль (сбербанк)
на пять лет,осталось 1 год платить каждый год продливали каско.
Но с каждым годом цена как на дрожах,сейчас сумма долга по кредиту,132тыся, а каско надо заплатить 60 ,как отказать от каско ?
Пытались взять потреб кредит и рассчитаться за машину,что не иметь больше обязательств,но по доходам банк не дает,есть ли какие варианты .
Документов сейчас нет под рукой, что бы выложить

Не понимаю вопроса. Ну не покупайте каско.

каско было условием кредитного договора,

тащемта каско это не плата за разрешение пользоваться кредитом, а как ни странно, страховка. поэтому оценивать сумму долга и каско неадекватно.

пара знакомых с автокредитами просто переставали платить, максимум что следовало — вялое недовольство банка, без каких-либо санкций. но это не правовой, а чисто житейский способ.
правовой — попробуйте поискать другой банк и другой стоимостью каско. навязывать именно страховку от сбера вам никто не вправе.

Спокойно оформляйте КАСКО в другой страховой, снижайте ее стоимость франшизой. Прочитайте еще раз договор, скорее всего без КАСКО Вам Сбербанк на оставшийся год просто повысит процент по кредиту. Вот и сравните, как выгоднее.

Стыдно за Дром! Из четырех ответивших- трое даже вопрос не удосужились прочитать.

Какой у тебя автомобиль?
Франшиза поможет снизить стоимость каско.
в остальном надо договор смотреть: есть ли санкции за то, что предмет залога не застрахован.

Отвечая на вопрос автора — не покупать каско и всё. Можешь придти и менеджеру сказать — я отказываюсь от Каско, перед зеркалом обязательно порепитируй . Автор мы как тебе без документов должны что то сказать? Хочешь внятных ответов предоставь информацию .

Лет 5 назад как раз в сбере знакомый просто не сделал каско. Ему прислали письмо «напоминалку» (или позвонили) с перспективой страшных последствий. Он сделал каско, показал в сбер, за разрыв в сроках (не помню 2 недели, или месяц), ему выкатили штраф что-то порядка 1500. Чем закончилось не следил, но однозначно надо внимательно читать договор.

Когда покупал авто обязательное КАСКО не смущало? Ты подписал с банком договор по которому взял на себя определенные обязательства, так будь добр исполнять их. И странно как-то, у меня КАСКО снижается, либо остается в тех же цифрах что ранее (связано с ростом цен). Выплат нет.
Нужно узнать от каких страховых компаний банк примет КАСКО и застраховать там.
Либо продай машину, закрой кредит и КАСКО не нужно будет.

ничего странного, раз клиент обязан страховаться, значит ему можно ничего не снижать, а повышать

Продай машину-закрой кредит-купи машину в кредит, неся что осталось на первый взнос-застрахуй новое авто по каско (на новое авто каско дишевле). 🙂

Последний раз редактировалось Cappuccini; 17.10.2016 в 13:42 .

Не страховать кредитный авто по КАСКО есть верх глупости, после автокредита..

зато можно его страхануть с большой франшизой и тогда будет подешевле каско.

тоже было, тока на второй год кредита — стоимость с 69 выросла до 130. если франшизы и прочие уловки, то получалось, что вроде как страхуешь, только ни от чего. в итоге страховал второй год на остаток невыплаченной стоимости. А на третий год вообще закрыл. Но сбер донимал конкретно, звонили угрожали расторгнуть договор (по условиям договора можно было), впрочем и увеличенная ставка тоже прописана была. Причем, что интересно, еще одна страховка, но через согаз, в размере 42000 на весь срок уплаты процентов, была запрятана в договоре. Т.е. сбер вас заставляет страховать предмет залога, плюс с вас еще бабло берет, на которое еще раз перестраховывает ваш договор. В остальном же, сей автокредит, выплаченный за 2 года вместо 5, никаких плюсов в кредитную историю не принес. Теперь смски от сбера сыпятся, придите получите, предварительно одобрено. и 150 приходило и 1500. приходишь, а тебя бреют. говорят, давай опять автокредит у нас возьмешь. но нет. Спасибо, уже найдены банки получше.

Договоритесь со страховой оформить КАСКО на 132тыра страховой выплаты и не больше. Банку — пофиг на реальную остаточную стоимость авто, лишь был сумму долга перекрывало.

А что в договоре написано про отсутствие каско? Это собственно самый важный и первый вопрос, который вы должны были себе задать. Сам попадал в такую же ситуацию, и один умный человек мне то же самое сказал. По моему договору банк мог потребовать досрочного погашения кредита в течение трех месяцев, и то только после письменного предупреждения об этом. Банк не заинтересован в досрочном погашении кредита, а страховка никаких дополнительных доходов банку не приносит. Поэтому авто по КАСКО не страхуете, на звонки банка отвечаете, что у вас сейчас очень сложная жизненная ситуация, только только хватает на оплату кредита, но в ближайшее время вы обязательно застрахуете автомобиль. Все. Менеджер банка отзвонился, галочку поставил, дальше ему пох, пока его опять не пнет начальство. Мне за три года несколько раз звонили, один раз даже фуфельное письмо прислали с требованием оплаты и угрозой суда. Только по договору в суд они на меня могли подать после неисполнения требования в трехмесячный срок погасить кредит в связи с нарушением пункта договора о страховке. А такого требования никто не выдвигал, потому что, как я уже писал, банку невыгодно досрочное погашение кредита. Главное, вовремя его оплачивать. Кредит тоже был в сбере, потом брал там еще кредиты, проблем не было.

Но два момента вы должны четко понимать — в вашем договоре в отличии от моего могут быть другие санкции за отсутствие страховки, это надо обязательно проверить. И второе, в случае не дай бог аварии/угона вам придется продолжать платить банку за отсутствующий или требующий серьезного ремонта автомобиль.

А чойто не правовой? Никаких законов этим не нарушаешь. А банки уже сами пусть решают, что делать, в договоре все прописано.

Источник: http://forums.drom.ru/law/t1152329980.html

Возможно ли не платить КАСКО при автокредитовании

«Плачу автокредит — не плачу КАСКО» — такое категоричное утверждение может позволить себе только поднаторевший в подобных займах автовладелец. Однако о таком способе снизить кредитное бремя мечтает большинство россиян, оправившихся от эйфории после покупки автомобиля по банковскому займу. Именно поэтому наиболее актуальный вопрос – платить ли КАСКО по автокредиту? Проблема известная, только вот как правильно ее разрешить, не совсем понятно. Попробуем разобраться в этом непростом вопросе, основываясь на логике.

Читайте так же:  Рефинансирование кредитов в гродно

Страхование КАСКО при оформлении автокредита

В отличие от безусловного оформления ОСАГО после покупки кредитной машины, страхование КАСКО является делом добровольно-принудительным. Вроде как автовладелец и не обязан платить за такой полис, только вот с требованиями банка-кредитора не поспоришь. Позиция банкиров вполне понятна – максимальная защита залога от возможных рисков. Именно поэтому пункт об обязательном оформлении КАСКО имеется в договорах у подавляющего числа российских банков.

Размер платежей по страховке зависит от многих факторов, основными из которых являются модель и стоимость автомобиля, а так же аппетиты страховщика. Дело в том, что очень часто по условиям кредита оформлять КАСКО приходится у партнеров банка и можно быть абсолютно уверенным, что своего они не упустят.

Возможно, вам будет интересно узнать больше о «подводных камнях» автокредитования .

Почти в каждом банке обязательным условием автокредита является оформление КАСКО

Самые «гуманные» банки обычно настаивают на страховании от угона или уничтожения автомобиля. Некоторые – требуют оформления по полной программе. Во всех случаях страховка КАСКО должна быть оформлена на весь срок автокредита, что в итоге может вылиться в сумму, исчисляемую десятками, а то и сотнями тысяч рублей.

Многие автолюбители к таким расходам морально и материально попросту не готовы изначально, а у некоторых в голове проясняется только после первых выплат по кредиту. Когда клиент понимает, что средств катастрофически не хватает и платить нечем, начинается лихорадочный поиск выхода из сложившейся ситуации.

Можно ли получить автокредит без КАСКО

Самым законным способом избежать обязательного страхования является выбор кредитной организации, не требующей непременного выполнения этого условия. В настоящее время полно предложений о займах на покупку автомобиля, где такое требование полностью исключено, но здесь имеются другие нюансы.

Чаще всего, заемщику в таком случае предлагаются достаточно специфичные условия кредитного договора:

    Повышенная базовая ставка по кредиту — в районе 25%. Размер первого взноса не менее 30% от стоимости машины. Более короткий период выплаты кредита за автомобиль. Дополнительные банковские комиссии по договору.

Нужно понимать, что от своей планируемой прибыли от сделки финансовое учреждение ни в коем случае не откажется, являясь, в первую очередь, коммерческим предприятием. Но, при этом, вполне может предоставить условия, достаточно выгодные потенциальному заемщику. Одним из них является минимальный список необходимых документов для заключения договора, например. Так, некоторые банки готовы предоставить автокредит по паспорту и водительскому удостоверению.

В любом случае, сразу категорически отбрасывать предложения займа без страхования КАСКО не стоит. Гораздо полезнее подсчитать экономическую целесообразность подобных вариантов с калькулятором в руках или воспользоваться им на сайте возможного кредитора. Спешка в таком деле не нужна, гораздо важнее правильно оценить свое финансовое положение и возможные риски с учетом перспективы.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите и как это сделать

Выгодное КАСКО

Другим вариантом как не платить КАСКО при автокредите может оказаться грамотный выбор страховой программы. Нужно заметить, что все больше банков, столкнувшихся с резким спадом количества автокредитов, предлагают иное решение проблемы с обязательным страхованием:

    Включить размер страховки в сумму займа. Автокредит конечно увеличится, а финансовая нагрузка на заемщика возрастет. Вместе с тем, такой вариант позволит избежать поисков дополнительных денежных ресурсов при оформлении КАСКО и последующих выплат.
    Оформить страхование на условиях франшизы. Страхование с франшизой выгодно при заключении кредитного договора водителю, имеющему солидный безаварийный стаж. Франшиза позволяет перенести часть расходов по мелким страховым случаям на самого автовладельца. Причем расходы при угоне или значительных повреждениях машины несет уже страховая компания.

Как отказаться от КАСКО на второй год

Стоит отметить, что все легальные схемы «платить автокредит — не платить КАСКО» должны прорабатываться до подписания договора займа. Все пункты документа должны быть подвергнуты тщательному и всестороннему анализу. В том числе, и положения об условиях обязательного страхования.

Дело в том, что первый год КАСКО оплачивают все заемщики без исключения. Без предоставления полиса невозможно получение кредита, да и свою кредитную историю портить никому не хочется.

Соблазн уклониться от части обременительных выплат возникает с приходом времени перезаключения или продления страховки по истечению одного года обладания кредитной машины. По славной российской традиции, стоимость полиса ежегодно значительно возрастает, дополнительно отягощая и без того тяжелый кредит. Вот тогда-то и приходит время проверить свою юридическую подкованность и внимательность к деталям кредитного соглашения.

Обычно банки в договоре прописывают ответственность заемщика за нарушение условий страхования КАСКО в виде штрафов, поэтому репрессий за своеволие в случае огласки вряд ли удастся избежать. Другое дело, когда такой пункт отсутствует или не сформулирован должным образом с необходимыми цифрами.

В таком случае ответ на вопрос, можно ли не платить КАСКО при автокредите, становится совершенно очевидным.

Досрочное погашение кредита как вариант не платить КАСКО

Вполне легальные варианты, без криминальной составляющей типа фальсификации полиса, существуют. Главным условием решения вопроса, можно ли не платить КАСКО при автокредите, в положительном для заемщика ключе, становятся отношения с банком-кредитором. Если предыдущая кредитная история была строго позитивна, а все условия действующего договора добросовестно выполнялись, то клиент вправе рассчитывать на самое лояльное отношение. Стоит подчеркнуть, что добиться расположения банка можно только безукоризненным выполнением его требований и своевременным внесением платежей по займу в должном объеме.

Единственное условие достаточно символичное – период должен быть небольшим. Насколько небольшим может быть такой срок, могут сообщить только специалисты конкретного банка.

Аналогичным является случай, когда автокредит предполагается в ближайшее время закрыть, а страховку уже надо продлевать и заемщик просит у банка разрешения купить полис у другого страховщика. Вполне вероятно, что для добросовестного и ответственного клиента вопрос будет решен положительно. Разумеется, такое могут позволить себе только солидные финансовые учреждения с хорошей репутацией.

Оба варианта не всегда имеют воплощение в письменном виде, но и устного согласия бывает вполне достаточно.

Внимательно изучите договор автокредитования перед подписанием

Другие способы минимизировать расходы по КАСКО

Принцип плачу автокредит — не плачу КАСКО базируются на тщательном изучении положений договора и правильном их толковании. Одним из таких моментов может являться обязанность заемщика страховать свою машину только на сумму долга. Например, при внесении солидного первого взноса и полноценных платежах весь год, стоимость страхования при продлении полиса в подобном случае должна определяться, исходя из оставшейся суммы кредита.

Читайте так же:  Пересмотр порядка алиментов

Другим способом снизить подобные расходы является страхование только от угона. В этом случае стоить полис будет всего несколько тысяч рублей, зато на руках у владельца кредитного автомобиля будет требуемая банком страховка. При всей противоречивости такого варианта, для кого-то он может оказаться единственным выходом. Такие вот, вроде незначительные моменты, позволят заемщику сберечь немалые средства и ослабить кредитный пресс.

Как добровольное страхование может стать обязательным при оформлении автокредита

Наказания за нарушение кредитного договора

Кредитными учреждениями давно отработана четкая система наказания за нарушение положений договора займа. В ситуации, когда я плачу автокредит и не плачу КАСКО, одно из наказаний неизбежно:

    Изменение договорных условий, а именно повышение процентной ставки. В разных банках этот штраф может значительно отличаться. Поэтому кропотливый анализ условий кредитного договора опять неизбежен. Бывает так, что штраф за год оказывается значительно меньше стоимости годового полиса КАСКО.
    Изъятие заложенного под кредит автомобиля. В случаях с КАСКО применяется редко. Гораздо чаще используется для наказания злостных неплательщиков по кредиту. Право банка на изъятие залога у должника прописано в договоре как крайняя мера.
    Расторжение договора до его формального окончания. Банк вправе досрочно расторгнуть договор по автокредиту и потребовать всю оставшуюся сумму. При отказе заемщика вернуть деньги, на его кредитной истории можно поставить крест, а дело передается на рассмотрение в федеральный суд.

Следует подчеркнуть, что при практически одинаковой репрессивной политике, цифровые значения начисленных штрафов у разных банков могут значительно отличаться. Таким моментам нужно уделять самое пристальное внимание, даже если они прописаны в договоре мелким шрифтом.

Плачу автокредит не плачу КАСКО, такие ситуации возникают с каждым годом все чаще

Платить ли КАСКО по автокредиту

Вопрос постоянного читателя: если на машину оформлен автокредит, обязательно ли платить КАСКО?

Ответ эксперта: с юридической точки зрения, подписав договор с условием обязательного оформления КАСКО, заемщик должен однозначно выполнять подобное требование. Право на самостоятельное решение, покупать полис или нет, появится у него только после полной выплаты кредита, когда автомобиль станет его собственностью.

Примечание: думается, покупка обязательной полной страховки вполне оправдана в случае приобретения в кредит дорогого автомобиля для купирования вероятных неприятностей. Особенно это касается молодых водителей, недавно севших за руль и не имеющих должного опыта. В подобной ситуации основные риски ложатся на страховую компанию, а в случае угона или крупного ДТП, страховка окупит себя многократно.

Плачу автокредит не плачу КАСКО. Делаем выводы

Легальные методы платить автокредит и не платить КАСКО имеются, но требуют тщательной проработки своих финансовых возможностей и создания образа добросовестного заемщика. Приложения сверхусилий подобные действия не предполагают и доступны любому гражданину. Еще раз хочется подчеркнуть важность предварительной работы перед заключением договора займа. Выбирать нужно именно тот банк, который наиболее подходит по большинству критериев. Договора надо обязательно изучать самым дотошным образом, лучше со знакомым юристом. Тогда большинство вопросов отпадет сама собой, в том числе и как не платить КАСКО, если авто в кредите.

Видео: Всё, что нужно знать об автокредите

Смотрите в видео: как правильно выбрать банк и кредитные предложения, можно ли брать автокредит в салоне, как страхование КАСКО может увеличить стоимость кредитования, основные пункты договора, правила погашения кредита и другие важные моменты автокредитования.

Источник: http://avtoedet.ru/plachu-avtokredit-ne-plachu-kasko/

Можно ли не оплачивать КАСКО при получении автокредита?

Многие задаются вопросом можно ли не платить КАСКО при оформлении автокредита. Данная тема довольно популярна, так как банк включает данное условие в договор и обязует плательщика выполнять прописанные договоренности. При этом проблему можно попытаться разрешить при изучении всех обстоятельств возникшей ситуации.

Что такое система КАСКО?

КАСКО является добровольной системой страхования, которая предусматривает заключение договора между страховой компанией и хозяином транспортного средства.

Договор КАСКО прописывает гарантии владельцу автомобиля о том, что при возникновении ДТП страховая компания несет расходы и полностью возмещает все убытки вне зависимости от того по чьей вине произошло дорожное происшествие.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоимость страховки КАСКО при автокредите рассчитывается на основании следующих факторов:

Компания также предлагает оплату по КАСКО в рассрочку для предоставления своим клиентам поощрительных условий по погашению назначенной суммы.

Нормативные положения закона

Страховка КАСКО не регулируется специально изданным законом, но при этом осуществление процедуры должно соответствовать следующим правовым актам:

  • гражданский кодекс (глава 48);
  • закон об организации страхового дела;
  • правила страхования (наличие внутреннего правового акта страховой компании, к которому имеется публичный доступ).

При этом банк предоставляет необходимость подписания договора КАСКО с предъявлением следующих условий:

Вышепредставленные условия в какой-то степени являются нарушением закона и могут караться в соответствии правовыми положениями законодательства (нельзя приобрести одну услугу с условием приобретения другой).

При этом практика показывает, что в соответствии со ст. 343 ГКРФ оформление имущества в залоге подразумевает обязательное страхование, поэтому заемщик обязан оплатить КАСКО для предотвращения риска повреждения или же утраты автомобиля.

При оформлении кредита заемщик на законных основаниях должен оплатить страховку КАСКО. Для уклонения от оплаты можно использовать несколько иные методы, которые также предусмотрены законодательством и подробно рассмотрены в статье ниже.

Зачем банк обязывает оформлять КАСКО?

Выдача автомобиля в кредит для банка представляет высокие риски (снижение рыночной стоимости, угон, ДТП) в сравнении с недвижимостью, при которой потери минимальны, так как ее можно перепродать и вернуть затраченные средства.

В соответствии с договором КАСКО приобретение автомобиля в кредит делает банка-кредитора выгодоприобретателем.

Причины навязывания банком обязательного страхования КАСКО:

  • При просроченной задолженности (сумма, сроки) банк имеет право на получение части страховой выплаты в риске «ущерб» по размеру просрочки.
  • При угоне автомобиля банк получает возмещение в качестве страховой выплаты, гасит задолженность по автокредиту и остаток возвращает заемщику. Если же имеются просрочки, то они погашаются владельцем автомобиля.

К сведению

Приобретение КАСКО заемщиком для банка является гарантом возврата собственных средств при возникновении различных страховых случаев, поэтому большинство финансовых учреждений требуют обязательное соблюдение таких условий при оформлении автокредита.

Можно ли не платить КАСКО, если машина в автокредите?

При оформлении автокредита банки, выдающие кредит требуют предоставить копию страхового договора, платежных чеков, свидетельствующих о внесении страховой премии, поэтому фактически требуется оплата КАСКО и наличие соответствующего подтверждающего документа.

Если банк получает информацию о задержке страховой премии более чем на 5 суток, то он может потребовать письмо, подтверждающее законность и продолжение действия страхового договора. Потому, если человек оформляет автокредит, то оплата КАСКО является одним из обязательных условий.

Данные условия прописываются в договоре, и при подписании документа заемщик обязуется выполнять их. КАСКО можно не платить только при использовании законных методов прописанных в правовых нормах действующего законодательства РФ(о них далее в статье).

Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание выговор последствия

Последствия неуплаты

При регулярной неуплате КАСКО банк может назначить следующие штрафные санкции относительно заемщика:

  • различные штрафы, пени, которые начисляются в зависимости от выданной суммы автокредита;
  • повышение ставки по кредиту в соответствии с установленными нормами при оформлении займа без страховки;
  • предъявление взыскания на залог;
  • обоснование требования досрочной выплаты кредита в течение 1 месяца.

В большинстве случаев банки несколько раз предупреждают заемщика отправляя официальные уведомления и после отсутствия какого-либо ответа применяют штрафные санкции.

Как не платить КАСКО при автокредите?

Перед тем как рассмотреть возможные варианты исключения оплаты страховки КАСКО при автокредитовании, необходимо понимать, что наличие обязательного страхования при выдаче кредита в соответствии с подписанным договором гарантирует возмещение расходов при повреждении или потере автомобиля в рамках действия страхового случая.

Специалисты в данном вопросе предлагают некоторые схемы, которые позволяют избежать оплаты КАСКО при автокредите.

  1. Выбор автокредита без предоставления КАСКО. В этом случае риск кредитования возрастает, и банки применяют более жесткие условия, которые не очень выгодны для заемщика:
    увеличение процентной ставки до 30% в год;
    дополнительная оплата различных комиссий (обслуживание счета, выдача кредита, ведение персонального досье);
    банк более длительно и детально рассматривает платежеспособность заемщика (кредитная история, трудовой стаж, размер ежемесячной зарплаты).
  1. Оформление страховки по франшизе. Данный способ кредитования хорошо подходит для опытных водителей. При этом банки-кредиторы чаще всего не поддерживают такую схему заключения договора. В таком случае размер страховой премии уменьшается за счет самостоятельного ремонта машины при мелких повреждениях.
  2. Включение суммы страховки в основной долг по автокредиту. Кредитная сумма возрастает, но при этом значительно снижаются комиссии банка, риски потери автомобиля. Данное условие необходимо обговаривать перед непосредственным заключением договора.

Перечень банков, которые не обязывают оформлять КАСКО

Полный перечень банков, не предоставляющих страховку КАСКО, представлен в нижеприведенной таблице.

Название банка Процентная ставка в % Условия получения кредита
Альфа-Банк 25 В исключительных случаях необходимо дополнительное страхование здоровья, жизни. Также могут потребовать предоставить поручителя. ВТБ24 26 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя. Росбанк Не более 28 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя. Банк Советский Не более 36 Требуется страхование жизни, здоровья и наличие поручителя.

ВАЖНО

Если банк предоставляет кредитование без страховки КАСКО, то необходимо внимательно изучить условия договора, которые могут иметь завышенные процентные ставки и другие, менее выгодные правила выплаты кредита.

Как не платить КАСКО на второй и третий год?

По истечении первого года кредита на автомобиль банк убеждается в платежеспособности заемщика, который вносит платежи без задержек. В данном случае финансовое учреждение может предоставить ряд определенных льгот:

  • оформление договора в другой неаккредитованной компании на более выгодных условиях для заемщика;
  • сокращение размера обязательного страхового платежа по КАСКО;
  • отсрочка заключения страхового договора при условии досрочного погашения кредита или внесения суммы в большом размере.

При наступлении трех лет выплаты автокредита страховая компания по КАСКО может представить владельцу автомобиля дополнительные льготы:

  • снижение страхового тарифа, стоимости автомобиля значительно упрощает выплату страховки для заемщика;
  • при написании специального заявления и отсутствии просрочек оплаты, наличии небольшой суммы кредита банк может предоставить возможность не оформлять страховку КАСКО.

Дополнительная информация

К примеру, при остатке тела кредита в размере 100000 тысяч рублей и сумме страховки в 3000000 миллиона рублей банк может не требовать обязательное наличие страхового договора. Разрешение легко получить при наличии созаемщиков и поручителей.

Можно ли вернуть КАСКО после получения кредита?

В соответствии с 958 статьей гражданского кодекса РФ владелец автомобиля может вернуть часть страховых взносов только после полного погашения кредита. Случаи, при которых осуществляется возврат денежных средств по КАСКО:

  • Расторжение страхового договора при отсутствии его надобности при полном погашении кредитной суммы.
  • Принудительное навязывание услуги страхования, которое противоречит действующему законодательству. В некоторых случаях неправомерность действий необходимо оспаривать в судебном порядке.

Документы для возврата КАСКО и инструкция по проведению процедуры

Для того чтобы разорвать страховой договор КАСКО после выплаты автокредита, необходимо обратиться в компанию с перечнем определенных документов:

  • заявление о расторжении страхового договора (документ необходимо заполнять по представленному образцу);
  • копия кредитного договора на автомобиль;
  • документы, свидетельствующие о полном погашении кредита (выписка из банка).

Процедура расторжения соглашения проводится поэтапно:

  • полное погашение задолженности перед банком-кредитором;
  • получение справки, свидетельствующей об отсутствии кредитных обязательств;
  • составление письменного заявления о разрыве страховых отношений между обеими сторонами и возврате части денежных средств;
  • принятие соответствующего решения страховщиком на протяжении 10 рабочих дней;
  • возможное обращение в суд, если страховая компания отказывается возвращать страховые взносы.

Скачать бланк заявления о расторжении страхового договора по КАСКО.

Возможные нюансы возврата

При оформлении возврата страховки по КАСКО при автокредитовании у заемщика могут возникнуть спорные вопросы с компанией, которые необходимо решать в судебном порядке при учете определенных нюансов:

  • срок исковой давности спорного вопроса не должен превышать более 3 лет;
  • решение вопроса в судебном порядке подразумевает несение денежных расходов, которые не всегда покрываются суммой возврата страховых взносов;
  • перед непосредственным обращением в судебные органы заявитель может подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • возврат части страховых средств возможен лишь только за неиспользованный срок, поэтому возместить полностью всю сумму невозможно в соответствии с правовыми нормами закона;
  • вопросы по возврату страховки жизни и здоровья в судебном порядке требуют наличия прямых доказательств о навязывании такой услуги, которые очень сложно предоставить во время слушания дела.

Статистика возврата по страховке КАСКО за автокредит невысока, так как при заключении договора прописывается специальный факт, утверждающий о том, что данная услуга является добровольной и становится активной после подписания документа.

При возможном планировании возврата страховки необходимо выбирать банки с проверенной репутацией, которые охотно делают возврат при соответствующей подаче запроса. Лучшим способом предотвращения спорных вопросов является предварительное ознакомление с договором и прописывание выгодных условий для заемщика (возможность возврата при неиспользованном сроке страховки). Если же заемщик регулярно вносил страховые взносы по КАСКО в течение определенного срока и решил поучить возврат страховки в середине года, то сумма рассчитывается на основании последних 6 месяцев.

Специалисты говорят о том, что большое количество вопросов возникает при возврате страховки за полный период выплаты кредита, так как в данном случае чаще всего возникают спорные ситуации.

Лучше всего выбирать автострахование с возможным ежегодным продлением для того чтобы исключить риск переплаты при досрочном погашении кредита и обезопасить себя от ненужных расходов. Для того чтобы подобрать наиболее выгодное предложение по предоставлению кредита и выплаты страховки можно проконсультироваться с квалифицированным специалистом в данном вопросе.


Источник: http://avto-praktik.ru/kasko/kak-ne-platit-kasko-po-avtokreditu/

Какие могут быть последствия, если не платить КАСКО по автокредиту

Статья дает ответ на вопрос, что будет если не платить КАСКО по автокредиту, разъясняет, можно ли не платить КАСКО. Подсказывает, как действовать заемщику, если он утратил возможность вносить платежи по договору.

Читайте так же:  Если человек отказывается платить алименты

Почему финансовые компании настаивают на оформлении КАСКО

Банки больше рискуют, когда выдают заем на покупку транспорта, чем при оформлении денег на покупку жилья. Нет гарантий, что автовладелец обойдется без аварий, и стоимость транспортного средства не упадет. Поэтому кредитной организации нужны гарантии выплат, если стоимость транспорта снизится.

3 основные причины, являющиеся основанием для оформления КАСКО

  • Если заемщик не внес платеж по займу, банк не остается внакладе. Согласно условиям соглашения кредитная организация получает компенсацию по риску «Ущерб».
  • Банк получит компенсации по рискам, если должник систематически нарушает сроки внесения платежей по автокредиту.
  • Страховая выплата направляется на погашение кредита, если происходит гибель транспортного средства. Когда суммы выплат недостаточно, заемщик покрывает задолженность из собственных средств.

Итак, банк получает гарантии сохранности своих средств, как бы ни сложились обстоятельства, потому и настаивает на покупке дополнительной страховки.

Можно ли избежать уплаты КАСКО при оформлении займа

Кредитные организации требуют не только оплаты дополнительной страховки, но и представления платежных документов об оплате.

Если кредитной организации станет известно, что выплаты просрочены на срок свыше пяти дней, то сможет запросить письмо их страховой компании. Документ подтверждает, что страховка сохраняет свое действие.

Некоторые компании предусматривают возможность для просрочки в соглашении, поэтому рекомендуем представить в финансовую компанию ксерокопию кредитного соглашения.

Таким образом, вы сможете избежать представления дополнительной документации, если машина в кредите.

Последствия в случае просрочки выплат по дополнительному страхованию

В случае нарушения сроков внесения платежей, неизбежно возникает вопрос, если не платить КАСКО по автокредиту, то что будет. Кредитная организация использует несколько способов воздействия на заемщика, который отказывается покупать дополнительную страховку.

4 способа воздействия на должника

  • зачисление пени в твердой сумме либо процентах от размера задолженности;
  • увеличение размера ставки по кредитному соглашению;
  • изъятие автомобиля;
  • предъявление требований об уплате всей суммы по кредиту в сжатые сроки.

Стоит заметить, то кредитные компании не сразу применяют меры воздействия. Первоначально в адрес заемщика отправляется предупреждение.

Как избежать уплаты КАСКО

Существует несколько способов, как не платить КАСКО.

5 схем, разработанных с целью избежать дополнительных затрат

1. Взять автозаем, где дополнительное страхование не предусматривается. Предупредим, что платежи по таким займам могут быть совершенно невыгодными для заемщика.

  • растут процентные ставки по займу;
  • увеличивается список требований к заемщику;
  • возрастают суммы комиссий за оформление кредита.

2. Взять страховку по франшизе.

Если вы являетесь опытным водителям, то этот вариант подойдет для вас. Размеры страховых премий в этом случае уменьшаются. Обязанность по ремонту небольших повреждений возлагается на должника.

3. Объединение страховки и основного кредита. В этом случае не получится полностью избежать уплаты страховки. Возникнет переплата по основному займу.

4. Внести платежи по договору займа досрочно. Можно договориться с кредитной компанией о том, чтобы не переоформлять полис.

5. Оплатить полис по одному риску. Например, заплатить за возмещение на случай угона. Таким образом затрат станет меньше, чем при покупке страховки от нескольких рисков.

Если вы заинтересованы в том, чтобы не покупать полис, рекомендуем изучить предложенные варианты.

Когда покупка дополнительной страховки становится оправданной

Полное возмещение может пригодиться водителям, которые недавно сели за руль либо в случае покупки дорогостоящего транспортного средства. Если случится серьезное дорожное происшествие или машину угонят, страховка себя оправдает.

Можно ли не платить КАСКО на второй год

После того, как завершится первый год кредитования, кредитная организация делает вывод о пл атежеспособной дисциплине заемщика. Поэтому можно попробовать договориться с банком об изменении порядка внесения платежей.

3 льготы для добросовестных заемщиков

  1. Переоформление страховки в другой компании.
  2. Уменьшение размера страховки.
  3. Представление отсрочки по уплате. Дополнительное время дается, если должник планирует закрыть кредит до срока.

Уплата страховки на третий год

Если водитель ездит аккуратно, то на следующий год можно надеяться на получение льгот непосредственно в страховой компании. Уменьшение тарифа позволяет затрачивать меньше средств на оплату страховки.

На третий год можно попробовать договориться с кредитной организацией, чтоб не заключать договор дополнительного страхования. Ведь к третьему году заемщик уже вносит значительную часть кредита.

Что произойдет, если отказаться от дополнительного страхования

Если вы откажетесь от КАСКО, то наступят неблагоприятные последствия. Не платить КАСКО – это значит получить штрафные санкции от банка. Размер штрафов устанавливается в кредитном соглашении. Вполне допустима ситуация, неприятная для заемщика: банк спишет с очередного платежа штраф.

В результате решение не платить пагубно скажется на автовладельце. Денежных средств будет недостаточно для погашения очередного платежа в банке.

Совет. Взвесьте все за и против прежде, чем решать не платить за дополнительное страхование.

Вы не обязаны платить КАСКО именно в ту компанию, которую предложит вам банк. Суммы могут быть выплачены в ту организацию, которую вы сочтете нужным выбрать. Согласно ст. 11 «О защите конкуренции» кредитная компания не имеет право навязывать свое мнение по выбору страховщика.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”отказаться от навязанной страховки” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Поэтому имеет смысл не торопиться подписывать договор со страховщиком, которого предложил вам банк. Лучше изучить условия в разных компаниях, и выбрать подходящий вариант.

Отказ от оплаты дополнительной страховки является рискованным вариантом. Если по условиям договора займа вы обязаны оплачивать КАСКО, то кредитная организация сможет применить штрафы. В случае, если кредитным соглашением не предусмотрены штрафы, от КАСКО можно отказаться. Неприятным моментом для заемщика является тот факт, что банк вправе расторгнуть договор. Если должник не оплатит КАСКО, банк может разорвать договоренность и выдвинуть требование об уплате остальной суммы. Такое решение испортит кредитную историю должника, а разногласия будут рассматриваться в органах правосудия.

Важно! Правильный подход к выбору программы страхования может стать выгодным решением и способом снизить издержки.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Если не платить КАСКО по автокредиту, что будет” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Заключение

Итак, существуют варианты, как избежать покупки дополнительной страховки. Отказ от оплаты КАСКО является соблазнительным вариантом. Но, когда вы не платите без согласования с банком, это приводит к неблагоприятным последствиям в виде штрафов. С точки зрения закона, заемщик обязан купить дополнительный полис, если кредитное соглашение ставит такое условие. Если вы хотите избежать дополнительных трат, рекомендуем изучить законные способы ухода от оплаты КАСКО.

Если покупка полиса является обязательным условием, выбирайте страховую компанию с наиболее выгодными предложениями.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://proavtopravo.ru/avtokreditovanie/chto-budet-esli-ne-platit-kasko-po-avtokreditu.html

Плачу автокредит не плачу каско
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here