Плачу кредит а сумма не уменьшается

Самая важная информация по теме: "Плачу кредит а сумма не уменьшается" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Почему сумма кредита не уменьшается?

«Заключила с банком кредитный договор. Свои обязательства исполняю добросовестно, ежемесячно перечисляю денежную сумму, задолженности не имею, а сумма долга не уменьшается. Мне трудно разобраться в этом, но знакомые подсказали запросить в банке выписку из лицевого счета. Неохотно, но все же ее мне дали. И я узнала, что часть денег, уплачиваемых мною, засчитывается банком как комиссия за обслуживание банковского счета. Законно ли такое действие банка? Возможно ли вернуть деньги и как?» Т. Я. МОРОЗОВА (Курск).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Действительно некоторые банки при заключении кредитного договора с клиентом предусматривают взимание комиссии за обслуживание банковского счета или оплату заемщиком единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (ничтожными).

Согласно статье 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Срок исковой давности по ничтожным сделкам установлен гражданским законодательством 3 года со дня, когда началось исполнение данной сделки (ст. 181 ГК РФ).

Заемщику следует обратиться к банку с претензией и потребовать возврата излишне уплаченной суммы. Получив отказ банка, обратиться с заявлением в суд, в котором помимо суммы незаконно взысканной комиссии потребовать с банка неустойку, штраф и компенсацию морального вреда. Госпошлину при подаче заявления в суд гражданин не платит, поскольку иски в защиту прав потребителей освобождены от ее уплаты. Если для составления заявления в суд необходима помощь адвоката, стоимость его услуг включается в требования к банку и разрешается судом при вынесении решения. Обратиться следует в суд по месту нахождения банка, в мировой или районный в зависимости от взыскиваемой денежной суммы. При сумме иска до 50 тысяч рублей заявление следует подать в мировой суд, свыше – в районный.

Суды стоят на защите прав потребителя и, как правило, делают вывод, что условия кредитного договора о взимании комиссии с физлиц-заемщиков ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей. В этом случае суды возвращают заемщику излишне взысканную сумму, неустойку, штраф, взыскивают с банка компенсацию морального вреда.

В любом случае, если заемщик сомневается в правильности действий банка при ведения счета (в том числе и при получении кредита по банковской карте) следует запрашивать копию лицевого счета. Банк ее обязан выдать. По ней можно проверить законность действий банка, нет ли переплаты денежных средств. Отдельные банки в одностороннем порядке повышают банковский процент, заемщик об этом не знает. Действия банка незаконны. Они приводит к увеличению суммы задолженности по кредиту. При этом и возникает ситуация, когда гражданин добросовестно погашает кредит, а сумма при этом не уменьшается.

Адвокат Елена ЛЕУХИНА. Адрес адвокатского кабинета: ул. Ленина, 20, «Правовая защита». Запись по тел. 8-910-312-16-71

Источник: http://www.dddkursk.ru/number/906/consumer/002824/

Сумма кредита за 4 года оплаты не уменьшилась — что делать?

Не совсем понятно по какой причине растет задолженность? Если вы допускали просрочки в погашении банк начислял штрафы и пени. Вам необходимо запросить выписку по счету в банке из которой будет видно в связи с чем растет сумма долга. В случае неправомерного начисления штрафа, пени или иных недобросовестных действий со стороны банка, написать претензию, а в случае если банк ее проигнорирует обращаться в суд.

Вы можете выслать мне на почту скан кредитного договора, а также выписку по счету из банка я смогу вам более подробно описать план ваших дальнейших действий.

Здравствуйте, Нужно смотреть Ваш кредитный договор и выписку по счету. На основании этих документов можно составить претензию в банк, а затем обратится в суд с исковым заявлением. Сейчас можно отсудить достаточно много комиссий, а также незаконнно навязанную страховку. Профессионально занимаюсь подобными вопросами. Напишите. Помогу.

Доброго вам вечера!

Идете в банк — берете выписку со счета.Письменно требуете письменных разъяснений банка по поводу того что тело кредита не уменьшается.Потом с ответом банка(с разъяснением) и выпиской со счета в суд с иском о расторжении кредитного договора — на суде заявите ходатайство о перенаправлении уже уплаченных сумм в пользу тела кредита(осн.долга)

Уважаемый Аноним. Возможно вы платите менее суммы ежемесячного платежа, указанной в графике. А где вы его взяли? Если во всякой мелочёвке, типа быстроденьги, микрозаймы, то этого и следовало ожидать. Запросите выписку по счёту и вам будет понятно, что это за кредит такой, который растёт на пользу кредитной организации. Ваше ознакомление с выпиской возможно станет основанием для предъявления претензии и прекращения бесконечных выплат. Тогда придётся кредитной организации предъявлять вам претензию и доказывать в суде, что сколько не плати, всё мало.

Удачи. Мой ответ — ваш отзыв.

Судя по тому,что сумма долга не уменшается, то видимо были просрочки с уплатой кредита. Вследствие этого сумма, которую вы вносите, уходит на погашение пени за просрочку, а тело кредита остается неизменным и на него насчитывается новые проценты за пользование кредитом и пеня. Для начала нужно взять выписку из банка и договариваться с ними о реструктуризации долга или же пытаться оспорить сумму платежей в суде. В последнем случае имееется вероятность снизить сумму платежа на размер пени. В противном случае сумма кредита будет возрастать вечно.

Здравствуйте. Очень мало информации указали, может быть такое что Вы оплачиваете только например процены, а не саму сумму основного кредита или пропускаете платежи, может что платежи на все время кредита разделены равными платежами, но расти кредит может только в одном случае: вам начисляют проценты (штрафы), а это только может быть законно за просрочку платежа.. Нужно срочно идти в бакн заказывать распечатку счет по кредиту. Так как вопрос серьезный советую Вам с кредитным договором и выпиской из счета обратиться к юристу, время идет и это для Вас не очень хорошо. Узнайте может вУ вас в городе есть бесплатные общественные организации в которые можно обратиться. В Костроме такая организация называется «Блок пост» Всего Вам доброго!

Источник: http://www.yurist-online.net/question/66595

Кредит: плачу регулярно, но сумма долга не уменьшается

Здравствуйте Уважаемая Юлия, по существу заданного Вами вопроса могу пояснить следующее:

Вам как «заемщику» однозначно следует обратиться к банку с письменной претензией и потребовать возврата излишне уплаченной суммы. Вы конечно скорее всего получите отказ банка, после чего Вы можете обратиться с заявлением в суд, в котором помимо суммы незаконно взысканной комиссии потребовать с банка неустойку, штраф и компенсацию морального вреда. Госпошлину при подаче заявления в суд Вы не платите, поскольку иски в защиту прав потребителей освобождены от уплаты. Если Вам для составления заявления в суд потребуется помощь адвоката, то знайте, что стоимость его услуг включается в требования к банку и разрешается судом при вынесении решения. Обратиться следует в суд по месту нахождения банка, в мировой или районный в зависимости от взыскиваемой денежной суммы. При сумме иска до 50 тысяч рублей заявление следует подать в мировой суд, свыше – в районный суд.

Читайте так же:  Давность привлечения к дисциплинарной ответственности работника

Наши уважаемые суды (с маленькой буквы), конечно же стоят на страже и защите прав потребителя и, как правило, делают вывод, что условия кредитного договора о взимании комиссии с физлиц-заемщиков ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу статьи 16 «Закона о защите прав потребителей». В этом случае суды возвращают по идее Вам Юлия как «заемщику» излишне взысканную сумму, неустойку, штраф, взыскивают с банка компенсацию морального вреда. Идем дальше:

Если Вы Юлия как «заемщик» сомневаетесь в правильности действий банка при ведения счета (в том числе и при получении кредита по банковской карте) следует запрашивать копию лицевого счета. Банк ее обязан выдать. По ней можно проверить законность действий банка, нет ли переплаты денежных средств. Отдельные банки в одностороннем порядке повышают банковский процент, а «заемщик» об этом и не знает. Действия банка незаконны. Они приводит к увеличению суммы задолженности по кредиту. При этом и возникает ситуация, когда гражданин добросовестно погашает кредит, а сумма при этом не уменьшается.

Источник: http://www.yurist-online.net/question/101234

Досрочное погашение кредита. Почему не уменьшился основной долг?

Нужно изучать кредитный договор.

Поэтому поручите эту работу выбранному юристу.

Там может быть условие, что в первую очередь списываются проценты.

Поэтому оплата процентов уменьшилась.

А основной долг погасится в конце платёжного периода.

Т. е. в конце срока действия кредитного договора.

Добрый день! Обычно в начале проценты погашаются, а потом уже основная сумма долга. Вообще, ответ на этот вопрос найдете в своем договоре.

Гражданский Кодекс РФ. Статья 319. Очередность погашения требований по денежному обязательству Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Если вашим кредитным договором не предусмотрено иное, то вначале погашаются проценты, а потом уже основной долг.

«Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга»

Во всех банках сначала погашают проценты при досрочном внесении денежных средств. Поэтому сумма основного долга у вас не уменьшилась.

Здравствуйте! Все дело в кредитном договоре и сумме основного долга. Вам нужно будет его изучить , там должно быть прописано условие пдосрочного погашения. Согласно закона в начале погашаются проценты а потом уже основной долг и все остальное. В любом случае сумма уплаченная Вами не малая и в короткий промежуток времени ,поэтому нужно сходить в банк и разобраться , предъявив квитанцию обоплате.В банк обращайтесь письменно.

Здравствуйте. Почему не уменьшился основной долг? Потому что в соответствии с ч.6 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

У вас так и получилось. Частично досрочно вы 70000 р. Но так как вы взяли большую сумму кредита, то и процеты в полной сумме на весь срок кредита были большими. И ваших частично уплаченных денег хватило только на проценты. Основной долг остался неизменным, значит и на него будут начмсляться проценты. Такая неприятная штука введена ФЗ «О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В СТАТЬИ 809 И 810 ЧАСТИ ВТОРОЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ» № 284-ФЗ ещё в 2011 г.

Источник: http://www.yurist-online.net/question/143846

Выплачиваем кредит, а сумма долга не уменьшается

Оказывается, не все деньги, которые вы платите по кредиту, могут быть зачислены в счет погашения долга. Часть платежей вполне может осесть в карманах хитрых банковских служащих. Наглядным примером тому может послужить некрасивая история, произошедшая в тольяттинском офисе одного из банков в 2014-2015 годах. К чести кредитной организации вороватую сотрудницу поймали. Но кто знает, не происходит ли то же самое и в других банках.

На скамье подсудимых Автозаводского районного суда г. Тольятти оказалась 40-летняя Ирина Крепкова (данные изменены). Женщину, работавшую специалистом по обслуживанию физических лиц в операционном отделе банка, обвинили в целой серии мошенничеств (11 фактов и более 30 эпизодов хищения) с общим причиненным ущербом в размере 497,3 тысячи рублей.

Если говорить вкратце, Крепкова выбирала среди клиентов тех, кто вносит достаточно большие переплаты по ежемесячным кредитным платежам, и списывала с их счетов «незаметные», как полагала Крепкова, суммы — по 10-12 тысяч рублей и выше, переводя их на счета своих близких, знакомых и затем забирая себе.

Крепкова полностью признала свою вину во всех вменяемых ей фактах мошенничества и подробно обо всем рассказала. По словам сотрудницы, она работала в банке с 2012 по 2015 годы, занималась оформлением кредитов, вела счета клиентов, оформляла кассовые документы на прием и выдачу средств. Как объяснила Крепкова, на компьютерах в офисе была установлена сетевая программа с паролями для каждого сотрудника.

Также на компьютерах была установлена программа, через которую проводились и одобрялись заявки на кредит. По словам Крепковой, с конца 2014 года она испытывала финансовые трудности в связи с тем, что имела кредит в другом банке с общим долгом 600 тысяч рублей. Крепкова якобы перестала платить кредит, и со стороны этого банка началось давление: постоянные звонки и прочее. Чтобы погасить долг, Крепкова решилась на хищения.

Так, осенью 2014 года через программу злоумышленница увидела, что один из клиентов вносит по договору автокредитования гораздо больше минимального платежа. Крепкова написала от имени клиента заявление о перечислении 16,7 тысячи рублей с его счета на счет своей знакомой, и своей рукой расписалась в заявлении клиента, тем самым подделав его подпись. Через программу отправила заявку в головной офис и получила одобрение.

В другой месяц таким же образом перевела со счета того же клиента 19,5 тысячи рублей, потом 10,5, потом 22, потом 16,7… Так Крепкова «доила» клиента несколько месяцев подряд, снимая деньги и расходуя по своему усмотрению. Сотрудница присваивала деньги и другими способами. Например, тот же клиент, доверяя ей, оставил во время обеденного перерыва 40 тысяч рублей. Пообещав, что она внесет их в кассу, Крепкова внесла только 13 тысяч, остальные присвоила.

В апреле 2014 года сотрудница банка позвонила своему хорошему знакомому с просьбой о помощи. Она попросила от его имени оформить заявку на потребительский кредит, объяснив это тем, что ей необходимо поднять показатель по выдаче кредитов. Тот согласился, подъехал в офис банка, дал Крепковой свои документы. Она заполнила заявку, указав в ней максимальную сумму кредита — 100 тысяч рублей и подала ее на рассмотрение.

Через несколько дней, когда пришло одобрение заявки, она сообщила об этом знакомому, а тот отказался, так как деньги ему были не нужны. Тогда она решила получить деньги сама. Имея копию паспорта и второго документа знакомого, она заполнила заявку, расписалась за него и указала в заявке расчетный счет своего мужа.

Читайте так же:  Алименты право ребенка пристав

Так продолжалось больше года, пока один из клиентов банка не заинтересовался, почему сумма его долга очень уж медленно тает, хотя он вместо 14 тысяч рублей вносит ежемесячно по 30-100 тысяч. Клиенту показали «его» заявления о переводе денег каким-то непонятным лицам с подписями, сделанными чужой рукой. Практически сразу руководство банка вышло на Крепкову, и та во всем созналась.

Стоит отметить, что все похищенные у клиентов средства возместил банк, а затем с банком еще до суда рассчиталась и сама обвиняемая. В итоге суд признал Крепкову виновной в серии мошенничеств, однако освободил ее от наказания в соответствии с постановлением Государственной думы РФ от 24.04.2015 г. «Об объявлении амнистии в связи с 70-летием Победы».

Источник: http://augustnews.ru/vyplachivaem-kredit-a-summa-dolga-ne-umenshaetsya/

Я уже больше года плачу по кредиту в банк Восточный и сумма основного долга не уменьшается.

Посоветуйте мне пожалуйста, что я могу сделать?

Дело все в том, что у меня было два кредита, кредитные карты, их объеденил банк в один и сумма получилась 320 т.руб. Я каждый месяц плачу по 20.500 руб, а сумма не уменьшается. Неоднократно я обращался к ним за помощью о снижении процентной ставки и прочее, но они смеются и говорят плати без вариантов. Вначале проценты за весь период, пять лет, а потом будешь гасить основной. Вот и получается что я плачу более 240.000 руб в год только %. Посоветуйте.

Источник: http://www.9111.ru/questions/14728616/

Плачу кредит а долг не уменьшается

Здравствуйте. Проблема такая. В 2014 году в «Евросети» мне предложили кредитную карту «Кукуруза» которая обслуживается непосредственно банком «Тинькофф», лимит был 38 тысяч рублей. С истечением времени я воспользовалась этой суммой, и мне необходимо стало выплачивать 2 тысячи 400 рублей каждый месяц. Я добросовестно выплачиваю 2,5 года эту минимальную сумму , а сумма долга так и не уменьшилась . Причём из этих 2400 рублей — 1700 рублей это проценты , 341 рубль плата за «Программу страховой защиты» , и только 400 рублей это погашение долга , но даже если посчитать эти деньги то сумма все равно должна была уменьшиться. Я примерно посчитала , и у меня получилось что я уже давно погасила долг , да ещё и переплатила 26тысяч 800 рублей. Подскажите пожалуйста как быть и куда обращаться , ведь деньги уходят впустую .

Ответы Юристов

Алена Ребонен

здравствуйте! Вы вправе запросить в банке график платежей по кредиту и выписку по счету, только запрос нужно направлять на юр адрес банка. После получения выписки нужно разбираться куда уходят средства. После изучения документов можно написать жалобу в роспотребнадзор и цб рф, а также претензию в банк.

Роман Шамелов

В вашем случае нужно смотреть договор,который вы подписывали, там должна быть прописана очередность погашения кредита. Чаще всего банки прописывают многоступенчатую систему погашения,где погашение кредита стоит на последнем месте и в итоге кредит не гасится, а внесенные вами средства могут уходить на погашения процентов, пеней, комиссий. Чаще всего они прописаны в приложениях к договору и потому могут не оказаться у вас на руках,поэтому рекомендую обратиться в банк,чтобы они вам их предоставили хотя бы в электронном виде. После ознакомления с этими условиями можно будет говорить об их изменении на досудебной стадии,если это не поможет, то можно обратиться в суд.

Опишите вашу проблему и мы подберем решение!

Источник: http://33urista.ru/question/13911-plachu-kredit-a-dolg-ne-umenshaetsja

Плачу кредит а сумма не уменьшается

А чему тут удивляться, какая страна — такие законы и правила.
сбербанк и другие банки — это узаконенные мошеннические организации-ростовщики, которые используя рабский труд простых, неграмотных и зависимых (в силу безработицы) граждан страны, дают поручения (трудовые обязанности) обманывать (заключать банковские договора) таких же как они сами и тем самым перекладывают ответственность на простых исполнителей, которым внушают корпоративный дух — этот принцип во все века назывался «разделяй и властвуй!» над умами и деньгами людей!
Когда придет время и точка кипения достигнет предела, хозяева этих банков растворятся заграницей на своих островах и яхтах, большинство из которых оттуда и не выезжало, а отвечать за все финансовые преступления этой эпохи будут эти самые простые исполнители-работяги, которые работали за заработную плату и защищали корпоративный дух)

ррр, ой я Вас умоляю. Просто у людей отсутствует элементарная экономическая грамотность и знания математики даже в объеме школьной программы, чтобы самому всё посчитать. Ну и банки естественно пользуются этим, куда ж деваться. деньги-то и им зарабатывать надо, не благотворительные организации же.

А так чаще всего когда такие вопросы задают — по кредитной карте (или кредиту со свободным погашением) оплачивают минимальные платежи, которые погашают только проценты, основной долг при этом естественно не уменьшается.
Если обычный кредит то у него должен быть график платежей, если из него не выбиваться и не налетать на штрафы то сюрпризов быть не должно.

Автор — для начала обратитесь в банк, пусть Вам дадут полную выписку по счету (а не просто справку о задолженности) и объяснят, если что непонятно. Может какой-то платеж не был зачислен по какой-то причине (такое тоже случается), и от него как ком пошли комиссии за задержку и штрафы. Если считаете что что-то не так найдите экономиста или бухгалтера, который проверит.

AlexanderS, не надо меня умолять) молитесь богу может он поможет! экономическая неграмотность людей не дает повода для обмана, изменятся правители и законы — таких «очень грамотных» людей поставят раком)

Так никто никого не обманывает. Кредитные менеджеры всё при оформлении кредитов рассказывают, в договорах всё расписано. Кто ж виноват, что люди пропускают всё мимо ушей и ничего не читают?

Согласен, банки частенько впаривают совершенно непостижимые условия по кредитам, но надо же вникать во что вы влезаете. 90% проблем у людей — чисто от невнимательности или нежелания разбираться.
Во всяком случае вопросы «я плачу по кредите 5 лет, а долг не уменьшается» — как правило из этого разряда.

AlexanderS, любой мошенник все про все рассказывает красиво, когда хочет обмануть, тем более этот обман урегулирован законами написанными в 90-х «демократами» под контролем западных консультантов)

Потому что у вас аннуитетные платежи.

хых, не обязательно ,скорее всего кредит взят на максимальный срок, предлагаемый банком. Теперь половину срока кредита клиент будет чисто проценты платить.
Даже при аннуитетном платеже — если грамотно подобрать срок кредита, можно очень хорошо на процентах выиграть клиенту.

Потому что вы каждый месяц погашали лишь проценты кредита.

Надо было выбрать дифференцированный платеж!

чаран67, на это идут только крупные банки по кредитам наличными, которых на рынке единицы и чтоб взять под дифференцированный платеж — нужно очень сильно постараться т.к. требования в данном случае более жетские

Потому что вы каждый месяц погашали лишь проценты кредита. — так и есть сперва погащаются ваши проценты по предкредиту потом уже основной долг.
если есть деньги то подайте заявление на оплату основного долга по кредиту Досрочно, тогда проценты снизятся.

восточный экспресс банк.без моего ведома.подал в суд на погашение кредита.в судебном листе стояла фиксированная сумма 200тыс плюс 18тыс неустойка.Через судебных исполнителей с моей пенсии высчитывали 50процентов.Вот уже год как высчитывают с пенсии где то 67тыс .но сумма долга не уменьшилась а наоборот прибавилась.с 200тыс стало 260тыс.получается я плачу на ветер.или до смерти мне не расчитаться с этим банком.

Читайте так же:  Приобрели кредиторскую задолженность

надежда, вы видели решение суда? Там четко прописывается сумма долга, которую присудили с вас взыскать.
С вас должны взять только указанную в решении сумму и ни копейки больше. Если банк начинает выдумывать — берите решение суда и с ним к юристам банка, пускай разбираются. Если не поможет — в ЦБ с жалобой

Все банки одинаковые брал кредит в почта банке 500 тысяч плачу уже год проверил остаток 585 тысяч охренеть

Степан Кузьменко, основную сумм у обязаны уменьшать!

Если не уменьшают, то подайте иск на расторжение договора

чаран67, Что за ерунда: при подписании договора вам дали его на ознакомление, вы ставите свою подпись что согласны с условиями и принимаете их в полной мере. Вы получили деньги — их потратили, а в итоге решили что кредит дорогой и обращаетесь в суд. странная логика.
Если не устраивают условия — развернитесь и уйдите в другой банк, силой вас заставлять подписать договор никто не будет.
Если подписали и получили деньги — ваш осознанный выбор и будьте любезны исполнять условия договора полностью

Степан Кузьменко, у Вас были просрочки и штрафы?
Сумма основного долга не может увеличиваться в принципе. Она может очень медленно уменьшаться — при долгом сроке и аннутитетных платежах — но увеличиваться она не может.
Так что либо Вы накосячили с платежами. Либо изначально сумма кредита была выше.
Например, Вы могли получать наличными 500, а кредит оформлен на большую сумму, куда включены комиссии за наличные операции, страховки и т.д.

AlexanderS, все комиссии страховки проценты и прочие платежи входят в общую процентную ставку. Всё что кроме незаконно.

Юрий, вы правы. Если основная сумма кредита не уменьшается, то погасили только % банка и страховку получается.

Берите кредит в другом банке

Степан Кузьменко, скорее всего максимальный срок и страховка сверху. вот и результат

У вас аннутентный платеж.

Переходите в другой банк на дифференцированный платеж

На какой срок у вас оформлен договор?
Как правило, банк выдает кредит на 5-7 лет максимум и 90% заемщиков ведутся на маленький платеж и берут на максимальный срок.
Из чего складывается платеж по кредиту: основной долг+проценты+комиссии (за страховку, смс и т.д.)
Если вы берете кредит на максимальный срок — соотношение плат за обслуживание кредита и основного долга не в вашу пользу.
Берете кредит на 5 лет — около 3 лет (если на 7 лет — то 5 лет) вы платите банку чисто проценты, в чем можно убедиться посмотрев свой график платежей, особенно колонку — проценты.

Видео (кликните для воспроизведения).

т.е. вы платите банку в месяц, к примеру, 10 000 рублей и это не значит, что все они идут в счет вашего долга! Из этой суммы в счет погашения идет только сумма, указанная в графике платежей в колонке основной долг.

Далее — при заключении кредитного договора банк с вас разом списывает страховку и плату за дополнительные услуги, на стоимость которых тоже накручивается процент.
Мой вам совет, исходя из своего опыта:

Источник: http://forum.ykt.ru/viewtopic.jsp?id=4219322

Как банки на Руси долги увеличивают или почему растет сумма основного долга?

Здравствуйте дорогие читатели!

Сегодня мы с Вами поговорим о том, почему растет сумма основного долга по Вашему кредитному договору.

Мы не зря затронули данную тему, потому что очень много вопросов поступают такого плана:

Вот, плачу-плачу кредит, а сумма основного долга не уменьшается. Почему?

Давайте разбираться в этом вопросе. Думаю, что по данному вопросу нам есть что Вам сказать.

Почему растет сумма основного долга?

На самом деле, почему растет сумма основного долга? Чтобы ответить на поставленный вопрос, надо определиться, а что же такое сумма основного долга?

Сумма основного долга — это сумма, которую Банк предоставил Вам в кредит по заключенному кредитному договору. Вот что получили, то и составляет сумму основного долга. Поэтому, если следовать логике, то сумма основного долга увеличиваться не может. Но на практике выходит совсем по-другому, не так ли?

Один из наших клиентов, взял в кредит 100 000 рублей. 2 года он исправно из месяца в месяц исполнял свои обязательства. Потом еще пол года платил, но частями. В результате Банк ему выставил задолженность в размере 145000 рублей, из которых, 110 000 рублей суммы основного долга.

Да, умеют банкиры искусственно увеличивать обязательства, ну вот умеют они делать деньги из воздуха…

Первая причина увеличения суммы основного долга

Сумма основного долга может расти из-за комиссионных вознаграждений банку. Да-да, не пугайтесь. Скажем, в нашем примере, у клиента был кредит на сумму 100 000 рублей. По договору предусмотрена комиссия за выдачу кредита в размере 10% от суммы кредита или 10 000 рублей.

Но ведь клиент платил 2 года? Да, платил. Просто у него график погашения оформлен не аннуитетными платежами. По графику клиент сначала платит большую часть процентов, а потом после того, как проценты выплачены идет списание суммы основного долга.

Это уже порядок списания задолженности, о котором мы рассказывали совсем в другой статье нашего сайта.

Итак, вернемся к увеличению суммы основного долга. Вот Вам пример того, что сумма кредита увеличена.

И даже, если Вы вернули комиссию, Вы же не изменили сумму основного долга? Таким образом, в свой расчет процентов отталкивается именно от той суммы основного долга, которая прописана в договоре.

В результате, Вы думаете, что вернули комиссию, а Банк в своем иске — эти деньги требует обратно!

Тоже самое можно отнести и к комиссии за присоединение к программе страхования. Страховка включается в сумму кредита — в результате клиент получает меньшую сумму на руки, а процент то исчисляется с суммы, в которую включается комиссионное вознаграждение банка.

И даже если Вы вернули комиссию, Банк будет проводить расчет исходя из условий договора, т.е. с той суммы основного долга, которая прописана в договоре. Очень часто получается, что оплаченную комиссию Банк таким хитрым маневром возвращает себе обратно. Вроде и не заявлялось такое требование, как возврат комиссионного вознаграждения, но в расчетах все учтено!

Вот так вот искусственно банкиры поднимают сумму основного долга.

Вторая причина роста суммы основного долга

Банкиры любят дробить сумму основного долга на

  1. Просроченную сумму основного долга
  2. Неоплаченную сумму основного долга.

Вот смотрите. Допустим у Ва по графику ежемесячный платеж 5 000 рублей. Из них — 1 000 рублей идет на погашение суммы основного долга. При этом общая сумму долга составляет 100 000 рублей.

Если Вы не оплачиваете ежемесячный платеж, то банкиры дробят Вашу сумму основного долга. Так, получается, что сумма неоплаченного основного долга составляет 99 000 рублей, а сумма просроченного основного долга составляет 1 000 рублей.

И на эту 1 000 рублей начинают начислять процент. ВНИМАНИЕ. Тут очень сложно для понимания, но все-таки поймите.

1 000 рублей — не списана, она просрочена. НО. проценты на эту 1000 рублей уже посчитаны и включены в ежемесячный платеж. В данном примере, проценты на эту 1000 рублей составили 4000 рублей. Поняли?

Попробую еще раз разъяснить. 4000 рублей — это проценты. Они насчитываются с суммы 100 000 рублей. Потом по формуле вычисляется минимальная сумма основного долга, которая будет включена в платеж. Определили, что такой минимальной суммой будет являться 1 000 рублей.

Итак, при оплате платежа — сумма основного долга составляет 99 000 рублей. Но если не оплатили — сумма основного долга составляет 99 000 рублей. И просрочка на 1 000 рублей. На эту 1 000 рублей уже начислен процент, однако после просрочки банк опять начисляет проценты по договору.

Читайте так же:  Не плачу кредиты последствия

Дробление суммы основного долга, как правило, прописывается в договоре. Если при проведении правовой экспертизы документов Вы обнаружили у себя в Договоре такое положение вещей — знайте, Вы попались на удочку.

Третья причина роста суммы основного долга

Это перевод из одного разряда долга в другой. Так скажем, за квартал, неустойка была начислена скажем в 40 000 рублей по кредитному договору. Что следует дальше. Дальше советом учредителей создается положение или приказ, согласно которому вытекает, что всю имеющуюся неустойку необходимо перевести в разряд суммы основного долга.

И данный документ руководство Банка спускает в свои филиалы. Вот так и получается, что сумма основного долга превышает лимит кредитования, а неустойка в суде всего 2-3 тысячи рублей. Получается и неустойку не снижешь, — она заявлена в минимальном размере, и сумма основного долга не отобьешь.

Что делать, если сумма основного долга по кредитному договору выросла?

Первое, искать причину. Из-за чего так получилось. Почему Банк допустил превышение кредитного лимита?

Таким образом, Вы должны отослать Банку письменный запрос, в котором попросить не только разъяснить ситуацию, но еще и сослаться на конкретные пункты договора.

Теперь у Вас перед глазами есть и обоснование банка, и нормативно правовое обеспечение действий банка. Переходим к шагу 2.

Второе. Написать претензию в Банк о признании соответствующих пунктов договора недействительными. И дать время Банку на то, чтобы он смог Вам ответить. Обычно время составляет месяц — полтора.

Третье. Если Банк не удовлетворил Ваши требования или просто — напросто молчит и бездействует — идем в суд с исковым заявлением о признании некоторых пунктов договора недействительными. Здесь в суде мы пытаемся доказать и обосновать свою позицию.

Если к этому моменту Банк уже подал в отношении Вас исковое заявление — можно предъявить встречное исковое заявление и рассмотреть сразу все требования в одном процессе.

После того, как решение суда о признании пунктов договора недействительными будет у Вас «в кармане» — Вы идете в Банк и заключаете в соответствии с этим судебным решением дополнительное соглашение, согласно которому убираете из текста договора недействительные пункты.

Источник: http://anti-bankir.ru/pochemu-rastet-summa-osnovnogo-dolga.html

Что делать если сумма основного долга не уменьшается?

Приветствую всех! Брал кредит на себя 5 месяцев назад в банке «восточный». При прочтении договора, заметил что в графике платежей (36 месяцев) отсутствуют 2 графы. А конкретно — нет графы, в которой написано сколько я ежемесячно отдаю процентов и сколько из моей оплачиваемой суммы уходит на погашение основного долга.

На вопрос оператор, который оформлял кредит ответила следующее: «да, в нашем договоре этих граф нет, примерное соотношение ежемес.платежа % к сумме основного долга — 50/50». Меня смутило, что соотношение 5050 по графику платежей не каждый банк предоставляет, но это ладно. Вносил ежемесячные платежи и через 2 месяца начал звонить в службу поддержки для выяснения суммы для досрочного погашения. По сей день вношу платежи уже 6й месяц, а сумма для досрочного погашения одна и та же. Объясняется тем, что первый год все мои платежи уходят на погашение %. А со 2го года начнет уменьшатся сумма основного долга.

Подскажите пожалуйста, насколько законно действует банк и как можно решить этот вопрос? Отдаю ежемесячно немаленькую сумму, и меньше всего хочется выбрасывать ее просто в воздух, планировал закрывать досрочно, но сумма не уменьшается. Очень надеюсь на помощь компетентных людей. Заранее спасибо!

Источник: http://kredit.temaretik.com/1205103680883264350/chto-delat-esli-summa-osnovnogo-dolga-ne-umenshaetsya/

Порядок списания задолженности или почему платишь, платишь, а сумма долга не уменьшается

Здравствуйте дорогие друзья!

Сегодня будет статья на тему: Старые песни о главном!

О порядке списания задолженности много написано статей, опубликовано множество практических рекомендаций к действию, а должники как задавали свой вопрос, так его постоянно и задают:

Почему я плачу по кредиту, плачу, а сумма долга по кредитному договору не уменьшается.

Что ж. Сегодня мы Вам подготовили не только анализ действующего законодательства, но еще и практическое руководство к действию. Пользуйтесь и применяйте в своей практической деятельности.

В чем суть проблемы?

Но сначала немного истории. Мы уже достаточно давно представлены на рынке антиколлекторских агентств. Наша компания впервые в этом сегменте применила проведение правовых экспертиз документов.

Причем тут правовая экспертиза документов? Опять начинается впаривание своих услуг? — спросите Вы!

Вы можете посчитать наш ответ нелепым, но мы заметили один очень интересный факт: Из 100 проведенных правовых экспертиз в 99 договорах встречается данное нарушение. А именно — нарушен порядок списания задолженности.

Хотите верьте, хотите нет — но в Вашем договоре данное нарушение прописано черным по белому. Отсюда идут все Ваши проблемы.

Проблема заключается в том, что согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный законом, так и не предусмотренный законом. Это дает право Банку прописывать в договор то, что выгодно ему — несмотря на то, что некоторые такие «прописанные пункты» ущемляют права другой стороны — Заемщика.

И пока договор подписан и действует — Банк действует на основании договора. Т.е. по сути — ничего Банк и не нарушает. Следовательно, списывая Ваш платеж не туда, куда надо — Банк ничего не нарушает. Но до поры до времени!

Это время наступает для Банка, когда в судебном порядке конкретный пункт договора будет признан недействительным. Тогда Банк не сможет сослаться на условия договора и перестанет проводить действия, ущемляющие Ваши права.

Вообще, справедливости ради, надо сказать, что кредитный договор — самое слабое звено банковской системы. Почему? Ответ Вы найдете в нашей рассылке Анти-Банкиръ, именно там, для своих подписчиков мы на пальцах разъясняем этот очень важный момент. Так что — успевайте и подписывайтесь:

Но это все общие моменты. После небольшого вступления мы с Вами переходим к практической части нашего исследования:

Какой он, этот порядок списания задолженности?

Итак, согласно ст. 319 ГК РФ порядок списания задолженности следующий:

  • В первую очередь списываются платежи, направленные на издержки кредитора по получению исполнения;
  • Во вторую очередь — проценты по договору;
  • В третью очередь — основной долг.

Уважаемые Заемщики и должники! Запомните это правило раз и навсегда! Другого порядка в нашей стране на данный момент просто не существует.

Соответственно, все комиссионные вознаграждения банка, неустойка, иные штрафные санкции, просроченные платежи (как проценты, так и сумма основного долга) должны списываться после тех платежей, которые указаны в ст. 319 ГК РФ.

Однако банкиры идут на хитрости. Приведем небольшой пример, чтобы Вам стало понятно.

Итак, Ваш ежемесячный платеж по кредиту составляет всего 5 000 рублей. 2 000 рублей из них идет на погашение суммы основного долга, а 3 000 рублей — на погашение процентов. Немного, но Вы будете удивлены, как из воздуха эта сумма превращается в пожизненную кабалу. Готовы? Поехали!

  • Единовременный штраф за просрочку оплаты составляет 500 рублей
  • Неустойка 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа.
  • Просрочка составила всего 14 дней.

Итак, условия даны — приступаем к расчетам. Вы оплачиваете с опозданием 5 000 рублей.

  • 500 рублей идет на погашение штрафа!
  • 0,5% за каждый день просрочки или 25 рублей в день. 25 рублей * 14 дней = 350 рублей ушло на погашение неустойки.

Итого получается, что 850 рублей ушло в никуда: на погашение каких то там штрафных санкций. Считаем дальше.

Читайте так же:  Работа воспитателя в логопедической группе детского сада в 2020 году

3000 рублей ушло на погашение процентов. Остаток 1150 рублей, который собственно уходит на погашение суммы основного долга. Следовательно, вы хоть и оплатили с опозданием, но сумма основного долга не погашена.

И банк на 850 рублей Вашей недоплаты (той суммы, которая ушла в никуда) начинает накручивать неустойку и штраф. Давайте считать.

До следующего платежа — остается 14 дней.

0,5% от 850 рублей составляет 4,25 рублей. Умножаем на 14 дней итого 59,5 рублей. Наступает дата оплаты следующего платежа. 5 000 рублей. Допустим Вы оплачиваете в полном объеме. Но, на сумму основного долга опять таки не хватает 59,5 рублей. Следовательно, Вам начисляется единовременный штраф в размере 500 рублей.

И уже задолженность составляет не 59,5 рублей которых не хватило, а 559,5 рублей, потому что штраф списывается в первую очередь, а не сумма основного долга и проценты. Следовательно, при списании следующего платежа Банк начисляет штраф за несвоевременную оплату, списывает из поступившей суммы на его погашение, а на сумму основного долга опять не хватает.

Получается занимательная математика. Об этой занимательной математике наша компания подготовит отдельную книгу, в которую мы включим все формулы расчета задолженности, как проводить расчеты и так далее. Так что не пропустите выход книги — становитесь нашим подписчиком

Как Вы уже поняли, даже если Вы будете платить все оставшиеся платежи вовремя — сумма основного долга не будет уменьшаться. Кроме того, Банки идут на хитрости и переводят сумму просроченной задолженности (в нашем примере — эта сумма 559,5 рублей) в разряд основного долга.

Таким образом. получается, что сумма основного долга не только не уменьшается, она еще и увеличивается. Растет быстрыми темпами вверх, так как именно на сумму основного долга начинают начислять и проценты по договору, и комиссионное вознаграждение банков тоже увеличивается.

Обо всех способах роста суммы основного долга читайте у нас в практическом руководстве!

Наша компания очень надеется на то, что Вы уловили суть проблемы. Если Вы хотите точно знать — есть ли у Вас такое нарушение — заказывайте правовую экспертизу документов. Наши специалисты помогут Вам разобраться в этом сложном вопросе

Ну а мы переходим дальше! И поговорим с Вами — что же нам с Вами делать, если такое гадкое нарушение было выявлено в Вашем договоре?

Руководство к действию или как признать порядок списания задолженности незаконным?

Шаг первый — предъявляете досудебную претензию Банку

Да, именно так. По-другому отменить пункт в договоре о незаконном порядке списания задолженности у Вас не получится. Досудебная претензия документ вольный, т.е. пишется в свободной форме, однако в нем необходимо указать:

  1. Кому направляется претензия — полное наименование банка;
  2. Нормативно-правовое обоснование: почему Вы считаете, что порядок списания задолженности, который был установлен в договоре не соответствует действующему законодательству и нарушает Ваши права? Тут придется обосновать свою позицию!
  3. Указание конкретных пунктов в договоре, какие Вы просите признать недействительными.
  4. Указание на конкретное действие Банка, что ему надо сделать, чтобы Ваше требование о признании порядка списания задолженности недействительным было удовлетворено Банком.

По последнему пункту можно сказать так: Что нужно Банку сделать? Составить дополнительное соглашение, выдать справку или предоставить выписку по счету, согласно которой порядок списания задолженности будет соответствовать указанному в закону. Конкретное действие, которое Вас устроило бы и Вы были бы спокойно, что больше этого нарушения нет в договоре.

Претензию в Банк можете предъявить несколькими способами. Об этом мы давали информацию в нашем видео курсе Помощь Должникам по системе Д. Гурьева. Переходите и покупайте!

Также будет отдельная статья в будущем по этому вопросу, так что не переключайтесь, а чтобы не пропустить новинки от нашей компании — становитесь нашим подписчиком:

Шаг второй — составление и предъявление иска в суд.

Именно суд является Вашей палочкой — выручалочкой. Не надо бояться суда. Напротив, если суд скажет, что Банку так поступать не следует — Вы добьетесь своего результата. И поверьте — Ваша задолженность станет уменьшаться после такого решения прямо на глазах.

Как вести судебное заседание и как к нему подготовиться, о некоторых особенностях составления искового заявления очень подробно расписано в нашем 88-страничном руководстве для истца — Как выиграть суд? Советуем обратить на него свое внимание:

Книга будет полезна всем Заемщикам и Должникам, которые хотят подать против банка свое исковое заявление.

Шаг третий — исполнение судебного решения

Когда судебное решение вступит в свои законные владения — приобретет свою юридическую силу — идите в Банк и требуйте заключение дополнительного соглашения по этому вопросу. Если Банк отказывает Вам — возьмите письменные доказательства (письмо из Банка, справку и так далее и тому подобное).

После чего обратитесь в суд для оформления исполнительного листа. Если Банк не хочет по хорошему исполнить судебное решение — он его исполнит через службу судебных приставов.

Возможные отговорки в позиции Банка против Вашего иска в судебном заседании

Поймите, Банку не выгодно терять свои фишки по кредитному договору. Поэтому Банк будет сопротивляться всеми способами, которые только предоставляет ему закон. О самых встречаемых позициях Банка, наша компания Вам и расскажет.

Первое опровержение Ваших требований: стороны могут заключить любое соглашение на основании ст. 421 ГК РФ

В самом начале помните мы начали с общих начал обсуждения проблемы? Так вот, статья 421 ГК РФ дает такое право сторонам — заключать какой угодно договор и включать в него какие угодно условия. Согласны — подписываете, нет — значит Вы не получите кредит.

В Вашу пользу могут сыграть требования статей

  • 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая говорит, что пункты договоров о потребительском кредитовании обязательно должны соответствовать нормам закона (в частности и ст. 319 ГК РФ);
  • ст. 428 ГК РФ — бейте на то, что Вы не принимали участие в обсуждении условий договора. Вам дали уже готовые условия — хотите соглашайтесь, хотите нет, со всеми вытекающими последствиями.

Второе опровержение Ваших требований: согласно ст. 319 ГК РФ кредитор может изменить порядок списания задолженности.

Да, есть и такой момент в анализируемой статье Гражданского кодекса. Однако, в статье нет четкого определения требований, которые можно менять местами, а которые нельзя. При таком раскладе — необходимо обращаться к судебной практике.

А судебная практика тут на стороне Заемщика. Так согласно Информационного письма ВАС РФ «О порядке применения судами ст. 319 ГК РФ четко следует, что менять местами и видоизменять порядок списания задолженности можно только в отношении тех платежей, которые прямо указаны в статье 319 ГК РФ.

Таким образом, менять местами можно сумму основного долга, проценты и издержки кредитора. А вот все остальное (комиссии, штрафные санкции и так далее) следует списывать только после платежей, указанных в законе.

Необходимо понимать, что каждая сторона обязана доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается. Если Вы об этом не скажите и приведете в пример данные нормы права, судебную практику — то суд скорее всего встанет на сторону кредитора и в иске Вам будет отказано.

Так что, впереди у Вас ожидается достаточно трудное, но жутко интересное судебное дело. А мы Вам можем пожелать только удачи в этом деле.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://anti-bankir.ru/poryadok-spisaniya-zadolzhennosti.html

Плачу кредит а сумма не уменьшается
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here