Подают ли коллекторы в суд на должников

Самая важная информация по теме: "Подают ли коллекторы в суд на должников" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Вправе ли коллектор подать заявление в суд на должника по кредиту?

Взыскание долга по кредиту – это хлопотное занятие, которое может потребовать немало времени, средств и усилий. Дополнительно, банки несут расходы в связи с содержанием кредита. Если сложить все эти суммы, то убытки даже по одному займу получаются весомые, а когда долговых кредитов сотни и тысячи.

С учетом этого, кредиторы выбирают более простой выход из положения – продают займы с просрочкой коллекторским агентствам за небольшую плату. В дальнейшем все право по взысканию средств переходят коллекторам, включая и возможность обращения в судебную инстанцию. Раньше я об этом даже не знала, но когда послушала несколько историй должников, оказалось, что некоторые коллекторские организации грозили гражданам подать в суд. Насколько законно такое действие, будет рассказано в данной статье.

Кто наделен правом обращения в суд по взысканию долга с заемщика?

Законом определено, что подавать исковое заявление вправе только кредитор. Предоставлять деньги в долг могут люди или организации, но в России, этим занимаются, в основном, банки. Чтобы подтвердить свое право на взыскание долга, заявитель должен подтвердить наличие просроченного долга. После этого он получает статус истца.

Изначально, должник имеет определенные обязательства перед банковским или иным учреждением, выдавшим займ. Все моменты прописаны в договоре, который подписывают все участники сделки. При появлении просрочек, банк предоставляет клиенту несколько возможностей погасить долг. Если заемщик игнорирует все варианты, то банк или другая организация вправе передать долговые обязательства коллекторскому агентству. Крайне важно, чтобы такое право было прописано в кредитном договоре, поскольку информация передается третьим лицам.

Полномочия коллекторов

Работа коллекторского агентства заключается в том, чтобы проинформировать заемщика о долге. Взыскатели периодически напоминают человек об имеющемся долге, но на этом их полномочия заканчиваются. Как я уже отметила, подать в суд на должника может только кредитор. Таковым является банк. Коллекторы не имеют право обращаться в суд о взыскании кредитного долга, поскольку они не являются кредиторами.

Полномочия частных взыскателей весьма ограничены. По закону они могут только попытаться убедить должника вернуть деньги, не более того. Категорически нельзя использовать угрозы, хамство и запугивание. В полномочия коллекторов категорически не входит право проникать в квартиру и описывать имущество.

Коллектор при общении с должниками могут уточнять причины сложившейся ситуации и сроки возврата денег. Кроме того, сотрудник агентства располагает информацией о зачисленных штрафах и о санкциях, которые могут быть использованы позже.

Какие существуют способы взыскания долга?

Существует несколько способов взыскать долговую сумму, но только, если этим занимается банк. Коллекторы такими полномочиями не наделены и их возможности весьма ограничены. Дело в том, что закон не наделил их право арестовывать счета или имущество, проникать в дома и так далее. Вызывать должников и описывать вещи, коллекторы тоже не вправе. Агентство обладает некоторыми правами, как то, звонить, или общаться с должниками, но подавать заявление в суд не вправе. В результате, из существующих вариантов взыскания, можно указать такие:

  • обращаться к человеку с претензией о необходимости вернуть долговую сумму, но без угроз;
  • подать заявление в судебный орган, а потом с исполнительным листом направиться к приставам.

Для коллекторов подходит лишь первый способ. Любое иное воздействие, например, физическая расправа или шантаж, не является законным. В результате, должник может обратиться в полицию с заявлением о преследовании.

Стоит ли опасаться должнику действий коллектора?

В интернете можно встретить популярный вопрос о том, способна ли коллекторская организация подать заявление в судебную инстанцию. Люди часто интересуются, при каких условиях таких действия могут предпринять частные взыскатели. На самом деле, опасаться нечего. Коллекторы могут действовать только на информативном пространстве и сообщать людям о скопившейся задолженности. Иной формат общения не предусмотрен, включая обращение в суд.

Единственная ситуация, когда к гражданину могут применить серьезные меры, заключается в том, что он использовал мошенническую схему для получения кредита. Здесь наказание уже будет уголовное, а значит, что подать заявление на гражданина может даже коллектор. Такие ситуации возникают крайне редко, поскольку приходится координироваться с банком, искать доказательства, подтверждающие факт мошенничества. Обычно, коллекторы избегают таких ситуаций и стараются убедить людей заплатить деньги добровольно. К сожалению, не всегда методы коллекторов законные.

Заключение

Завершить представленный материал можно выводами:

  1. Самый просто способ взыскания долга с заемщика заключается в обращении с иском в судебный орган. Подать такое заявление вправе только кредитор и никто другой.
  2. Банк вправе продать долг коллекторскому агентству, но вот коллекторы обратиться в судебный орган для взыскания денег не могут.
  3. Если долг передан на взыскание коллекторам, то заемщик может не беспокоиться – организация в суд подавать не будет, поскольку права на это не имеет.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/kollektoryi/mogut-li-podat-v-sud.html

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, и что ему делать

Невыполнение заемщиком кредитных обязательств в большинстве случаев приводит к тому, что банк продает долг коллекторскому агентству. Законодательно такая переуступка права требования не запрещена. При этом сами коллекторы, как правило, не спешат подавать на должника в суд. И заемщикам, зачастую, непонятно, чего им ожидать от своего нового кредитора.

Поэтому наш эксперт — специалист судебного взыскания подробно рассказал, могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту, и что в таком случае нужно делать заемщику для своего «спасения».

Почему банки продают проблемную задолженность коллекторам

Оборот кредитной организации складывается из двух основных составляющих: активы и пассивы.

  • Под активами понимается удачное вложение средств — договоры, по которым клиенты исправно платят по процентам и основному долгу. Активы приносят прибыль банку.
  • Пассивы представляют собой проблемные сделки, по которым банк терпит убытки и недополучает положенную по договору прибыль.

Чем больше пассивов, тем ниже позиции банка в рейтинге ЦБ РФ.

Более того, большая сумма просроченной задолженности может привести к отзыву банковской лицензии. Когда кредитор выделяет деньги заемщика, он планирует на их своевременный возврат, и открытие последующих кредитных договоров. Этот процесс называется продажей денег или деньгами «из воздуха». Таким образом, банк может капитал в 1 млрд рублей приумножить в несколько раз.

Именно по этой причине кредитные организации продают долги проблемных клиентов, работать с которыми далее не получается. Маржа с подобной сделки редко достигает даже 50% от суммы основного долга, не говоря уже о процентах, которые недополучает банк по договору. В любом случае, продажа долга считается лучшим решением, нежели длительное ожидание реакции заемщика.

Почему банк не подает в суд, а продает долг заемщика коллекторам

Возбуждение судебного производства предполагает для кредитной организации большие расходы. В первую очередь такие расходы связаны с судебными издержками, государственными пошлинами, экспертизами, и прочими типовыми тратами, которыми сопровождается практически любой судебный процесс.

Читайте так же:  Право потребителя на возврат товара надлежащего качества в 2020 году

Нередко сумма долга может быть меньше, чем потенциальные судебные расходы. Остальные причины:

  1. Процесс может растянуться на неопределенное время.
  2. У заемщика отсутствует физическая возможность оплатить долг — нет работы, проблемы со здоровьем, большая кредитная нагрузка по сторонним договорам.
  3. По решению суда заемщик может быть обязан оплачивать долг частями — к примеру, по 100-500 рублей в месяц (в зависимости от его финансового положения).

По этим и другим причинам банки приходят к решению продать долг коллекторам, а не заниматься судебным взысканием самостоятельно. Более того, судебный процесс может не дать никакого результата, и в этом случае банк кредитная организация несет двойные убытки.

Продажа долга — наиболее верное решение, если банк не уверен в целесообразности дальнейшей процедуры взыскания.

Зачем проблемную задолженность покупают коллекторы

Работа с просроченной задолженностью — основное направление деятельности коллекторских агентств. Выражается она в действии в рамках агентского договора — когда коллекторы действуют от имени банка, либо скупка проблемных кредитов и займов по сделкам, наименования которых звучит как цессия. Большая часть прибыли коллекторских агентств приходится на договоры, права на которые были ими приобретены по договору цессии.

Такая схема позволяет агентству получать прибыль до нескольких сотен процентов. Агентство может купить долг в размере 10 тыс рублей всего за 1 тыс рублей. В случае удачного завершения процедуры взыскания, прибыль компании составит 9 тыс рублей (900%). Именно по этой причине данный бизнес считается наиболее прибыльным в финансовой сфере. Но не все для взыскателей проходит настолько гладко. Бывают и серьезные просчеты: купленную задолженность не всегда получается взыскать.

Перед приобретением долга коллекторы проводят по нему анализ. Для этого агентства нанимают аналитиков, которые оценивают вероятность удачного взыскания задолженности и, соответственно, получение прибыли. Существуют так называемые «мертвые» долги, по которым ни банки, ни коллекторские агентства не могут ничего предпринять. В данном случае речь идет о должниках, у которых нет ни работы (дохода), ни имущества, ни каких-либо активов, на которые можно наложить взыскание.

Задолженность приобретается коллекторами с целью продолжения работы с заемщиком уже по собственным методикам. Тактические приемы у коллекторов и банков совершенно разные. И цессия совершается не для того, чтобы в первый же день переносить решение дела в суд. Для коллекторского агентства судебное взыскание предполагает такие же расходы, как и для банка.
Более того, в банках, как правило, есть свой штат юристов, которые за зарплату выполняют всю судебную работу. Коллекторские агентства передают подобные дела на аутсорсинг, что предполагает для них ряд дополнительных расходов.

После приобретения прав требования, коллекторы всегда действуют практически по одному и тому же сценарию. Эффективность тех или иных действий заключается в том, как себя ведет должник на первых стадиях взаимодействия.

Стадия 1 — дистанционное взаимодействие с должником

Главный и наиболее эффективный прием, к которому прибегают коллекторские агентства заключается в психологическом воздействии на должника. Профессиональные взыскатели долгов покупают задолженность по договору далеко не для того, чтобы сразу подавать на должника в суд. Это крайне невыгодно и далеко не всегда эффективно.

Верный способ на первых стадиях — обработка клиента с применением типовых психологических приемов. В их числе:

  1. Звонки, в том числе, и в неположенное время — поправки в федеральное законодательство не сильно изменили данную проблему.
  2. Дезинформация заемщика — информирование о наступлении уголовной ответственности, других тяжелых последствий, никак не связанных с действующим законодательством России.
  3. Совершение каких-либо других действий, идущих вразрез с текущим законодательством.

Незнание нормативной базы чаще всего приводит к тому, что рядовые граждане идут на поводу у коллекторов, отдавая им последние деньги. Вместо этого, вопрос можно и нужно переносить в суд. Это поможет должнику добиться решения суда, в соответствии с которым задолженность будет выплачиваться в течение определенного времени частями.

Стадия 2 — личные встречи с заемщиком

Не менее эффективным приемом, входящим в систему психологической обработки, является личный контакт с должником. Эта стадия наступает, как правило, после того, как дистанционное взыскание не дает никаких результатов. Законодательство не запрещает коллекторам встречаться с клиентами лично. Но такие встречи по количеству в неделю и месяц строго ограничены.

Дело заключается не в количестве и длительности подобных контактов. Важна другая сторона — то, как на них отреагирует должник. В этом случае коллекторы действуют группами, чтобы при конфликтных ситуациях можно было рассчитывать на поддержку коллег.

Личный контакт с заемщиком — последняя стадия, перед обращением коллекторского агентства в суд. Чтобы не терять деньги и не сталкиваться с упущенной прибылью, коллекторы могут пойти на этот шаг, несмотря на всю его сложность и невыгодность.

Когда коллекторы обращаются в суд на должника по кредиту

Точного срока — не существует. Все зависит от размера долга, первичного взаимоотношения между агентством и должником. Если последний показывает, что с ним можно работать, то иск в суд компания направлять не станет. Это крайняя мера, на которую взыскатели идут только в крайних случаях.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3 года

У граждан часто возникает вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту через 3/5/7/10 лет?

Для ответа на этот вопрос, в первую очередь, необходимо обратиться к законодательной базе, а именно к срокам исковой давности (СИД). Это временные ограничения, в течение которых взыскатель имеет право на предъявление должнику требований о погашении долга. Также этот срок распространяется и на право на обращение в суд и иском в отношении заемщика.

Сроки исковой давности — что говорит закон

В ст. 196 ГК РФ указано, что общий срок исковой давности составляет 3 года. Это временной лимит, в течение которого взыскатель имеет право на предъявление требований заемщику. Он отсчитывается не с момента заключения кредитного договора, а с даты совершения первого нарушения его условий.

В данном случае речь идет о выходе заемщика на просрочку. Если в течение этого срока кредитор не обратится в суд, то СИД закончится, и никакие требования к должнику более предъявлять уже нельзя.

В этой же статье указано, что максимальный срок исковой давности составляет 10 лет. Точка отсчета — нарушение по договору. Трехлетний СИД возобновляется после каждого требования со стороны взыскателя.

  • Схема работает следующим образом:
  • Заемщик выходит на просрочку.
  • Банк выставляет требование о погашении задолженности.
  • Заемщик не выполняет требование о погашении задолженности.
  • Банк выжидает 2 года 10 месяцев, после чего опять выставляет требование в адрес заемщика.
  • Сроки исковой давности возобновляются.

Таким образом, если банк выставляет требование каждые 3 года, то СИД будет возобновляться.

Максимальный срок — 10 лет с момента выхода заемщиком на просрочку. Требование о погашении задолженности выставляется в письменном виде — путем отправки заказного письма, в личном кабинете в интернет-банке, либо по телефонной связи.

В течение какого срока коллекторы обращаются в суд

Приобретая задолженность по договору цессии, коллекторское агентство не может рассчитывать на обновление сроков давности для законного взыскания. Здесь важно понимать, что цессия — не восстанавливает и не продлевает максимальный срок исковой давности. К примеру, если заемщик не платил по договору первому кредитору в течение одного года, то на взыскание долга на законных основаниях у коллекторов есть 9 лет.

Читайте так же:  Судебный пристав наложил запрет на регистрационные действия в 2020 году

Для использования данного срока необходимо периодически направлять должнику претензии, либо связываться с ним по телефонной линии. В этом случае СИД каждый раз будет возобновляться. Соответственно, если просрочка банку составляет 8 лет, то у коллекторов на взыскание остается всего 2 года. В данном случае общий срок давности составляет 10 лет, что не идет вразрез с положениями статьи 196 ГК РФ.

Законодательно это разрешено, так как важно, чтобы общий срок, включая все договоры цессии, не превышал 10 лет с момента последнего платежа по договору. Если клиент совершит платеж, то он автоматически обновит срок исковой давности. Следовательно, коллекторы могут подать в суд через 3,5,7 и даже 10 лет. Здесь важно, когда начинаются и заканчиваются общие СИД.

В любом случае, если СИД будут нарушены, суд не примет иск к рассмотрению. В этом случае любые притязания к должнику не будут иметь легитимной основы. Подобная практика крайне распространена в России в последние годы — суды достаточно часто отменяют незаконные требования коллекторских агентств к заемщикам и юридическим лицам.

Если коллекторы не обращаются в суд, а сроки давности вышли

Нередко коллекторские агентства действуют в нарушение законодательства, и продолжают требовать от заемщика погашение задолженности даже после того, как вышли сроки исковой давности. Это серьезное нарушение — права заемщика в этом случае нарушаются, так как никакие требование после окончания СИД предъявлять нельзя.

Если у заемщика возникают сложности с самостоятельным подсчетом СИД, необходимо обратиться за помощью к юристу, который проконсультирует по срокам. В любом случае, следует ориентироваться с даты внесения последнего платежа: если с этого дня прошло 10 и более лет, то коллекторы (кредитор) утрачивают право на обращение в суд.

Источник: http://kredit-ka.com/mogut-li-kollektory-podat-v-sud-na-dolzhnika-po-kreditu-i-chto-emu-delat/

Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту?

Коллекторы угрожают должнику судом достаточно часто. Вопрос правомочности таких заявлений наверняка интересует каждого человека, который в силу различных причин задолжал банку. При этом важно быть ознакомленным с правовой стороной этого вопроса.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные обязанности ↑

Особенности работы представителей коллекторских компаний заключаются в общении с клиентами банков, которые просрочили выплаты по кредитам.

Коллекторы обязаны информировать их о текущем состоянии задолженности, вести переговоры, касающиеся вопросов внесения просроченной задолженности, оказывать консультации в вопросах расчета задолженности по кредиту и штрафных санкций банка.

Они обсуждают с клиентами все вопросы, касающиеся возникновения долга и его последующего погашения.

К числу основных обязанностей коллекторов относятся:

    проведение всех предписанных установленных принятым порядком процедур, которые входят в процесс сбора невыплаченных вовремя долгов, с соблюдением установленных временных рамок и принятой в компании политикой по работе с должниками;

последующее осуществление в действии принятого алгоритма работы с образовавшейся задолженностью;

проведение консультаций по вопросам образовавшейся задолженности как для клиентов, так и для своих коллег.

Права коллекторов ↑

Что бы ни заявляли представители коллекторских компаний по телефону и при личных визитах, прав у них на самом деле не так и много.

В основном все они сводятся к словесному побуждению должника выплатить образовавшуюся задолженность. Они не могут ничего сделать ему физически, тем более не имеют права вламываться в его жилище и описывать его имущество.

Коллекторы имеют право спрашивать должника о причинах возникновения подобной ситуации.

Они могут изложить ему суть претензии, озвучить всю сумму долга и размеры начисленных штрафных санкций. Кроме того, они имеют право интересоваться сроками погашения возникшей задолженности.

Делать всё это они могут как по телефону, так и при живом общении с должником. Проходить оно может как у него дома, так и в офисе коллекторской компании.

В любом случае, бояться их не следует, поскольку ничего плохого должнику они не могут сделать. Самое для него худшее, что есть в их правах, это возможность обращения в суд для проведения разбирательства.

В каких случаях имеют право подать в суд на должника? ↑

Угроза подачи иска в суд является стандартным приёмом, который используют представители коллекторских компаний. Они могут говорить при этом, что неисполнение обязательств по кредиту влечёт за собой уголовную ответственность.

Для людей, незнакомых с действующим законодательством, может показаться весьма реальной угроза получения тюремного срока за невыплату кредита.

Такие угрозы являются уловкой, направленной на выбивание денег с должника. По закону не предусмотрено уголовного преследования за неуплату кредита.

Единственное, что может сделать в такой ситуации суд, это обязать должника внести некую сумму в счёт погашения образовавшейся задолженности.

Как получить овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту, можно узнать из нашей статьи, расположенной по следующей ссылке.

По агентскому договору

Коллекторы могут подавать в суд на должника, если они работают по агентскому договору.

Такая форма соглашения заключается между банком и коллекторской компанией и согласно его условиям коллекторы становятся представителями интересов банка при переговорах с его должниками.

Они имеют право общаться с ними и информировать о текущем состоянии их задолженности по кредитному договору.

При подаче в суд коллекторами, действующими в рамках агентского договора, заёмщик будет отвечать в суде не перед ними, а перед банком, в котором он брал кредит. На этом функция коллекторов заканчивается.

Если истёк срок давности

Если по кредитному соглашению закончился период исковой давности, коллекторы не имеют права подавать по нему в суд, как бы им этого ни хотелось.

Такой срок в большинстве случаев равен трём годам и подавать в суд можно по закону только на протяжении этого промежутка времени.

Правда, разными судами такой срок воспринимается по-разному и в данном случае суды могут выносить различные решения.

Основная особенность заключается в том, от какой даты производится исчисление срока исковой давности.

Здесь возможны два варианта:

  • от дня прекращения срока действия договора по предоставлению кредитного займа;
  • от дня внесения заключительного платежа;
  • для заёмщика выгоден второй вариант, для банка первый.

За неуплату кредита

В том случае, если банк продал долги заёмщика коллекторской компании, последняя может подать в суд на должника за неуплату кредита. Но на деле так происходит нечасто.

В случае с мелкими беззалоговыми кредитами судебные перспективы коллекторов весьма туманны.

Если не удастся доказать в суде факт наличия имущества у должника, коллекторы остаются практически ни с чем, поскольку в таких случаях банк может постановить взимание суммы с официального дохода должника.

Если таковой отсутствует, коллекторская компания даже не будет иметь возможности покрыть собственные исковые расходы. Поэтому в большинстве случаев в суд подают только в случае задолженности по крупным кредитам.

За оскорбление

При общении с представителями коллекторских компаний следует держать себя в руках и не допускать оскорблений в их адрес.

В таких случаях теоретически возможна ситуация записи слов, сказанных в адрес коллектора, на диктофон с последующим предъявлением в виде вещественного доказательства нанесённого оскорбления.

В суд в таком случае коллекторы теоретически обратиться могут. На практике же, такие вещи очень тяжело доказуемы, тем паче, что должник имеет право подавать встречный иск за клевету и дело попросту увязнет в суде. Поэтому на практике, как правило, до подобного не доходит.

Читайте так же:  Освобождение от призыва ученая степень

Имеют ли они на это право? ↑

Несмотря на то, что угроза передачи дела в суд является весьма часто применяемым коллекторами оружием, реализуют они эту угрозу далеко не всегда. Чаще всего такое происходит в тех случаях, когда они видят, что прочие методы убеждения на должника не действуют.

До этого момента они ограничиваются также угрозами штрафов, начисления пени за просрочку и подобными вещами.

При этом имеет большое значение сумма задолженности. Если речь идёт о суммах меньших тысячи долларов, то такие угрозы чаще всего угрозами и остаются.

При этом надо принимать во внимание, что это долг банку, а не самой коллекторской компании, которая купила его.

Накрутки коллекторской компании чаще всего судом оставляются без внимания. Поэтому, даже невзирая на то, что коллекторы и имеют право подавать на должника в суд, пользуются этим правом они далеко не всегда.

Как купить трактор в лизинг частному лицу, узнаете из нашей статьи.

А узнать больше о защите от коллекторов, можно по следующей ссылке.

Что делать, если это произошло? ↑

Если выяснилось, что коллекторы подали в суд в связи с неуплатой долга по кредиту, прежде всего не следует впадать в панику.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наоборот, это значит, что больше ни банк, ни коллекторская компания не будут донимать своими звонками, поскольку вопрос перешёл в правовую сферу.

Поскольку судебный иск, в конце концов, закончится вынесением определённого решения, важно сделать так, чтобы оно было приемлемым.

Действующее законодательство определяет порядок проведения взыскания задолженности в судебном порядке.

Если сумма долга не превышает 50000 рублей, вопрос решает мировой судья, если суммы больше, разбирательство происходит в районном суде.

Прежде всего, надо изучить материалы дела. Это значит, что нужно узнать, что написано в исковом заявлении коллекторов, а также какие у них есть доказательства. Это надо делать в том суде, где находится дело.

При изучении дела рекомендуется фотографировать все материалы. Если потребуют написать заявление на рассмотрение дела и снятие его фотокопий, этого не надо бояться, поскольку налицо обычная формальность.

После этого нужно выяснить на какой стадии разбирательства находится дело. Если это только рассмотрение, нужно представить суду возражения в адрес искового заявления.

Можно подавать апелляцию, если дело уже было рассмотрено, но с этого момента ещё не прошло тридцати дней. Если же прошло больше месяца, следует инициировать проведение процедуры отмены решения суда.

Ну а лучшим выходом из ситуации будет визит к кредитному адвокату. Он сможет представить дело в суде таким образом, чтобы максимально снизить сумму долга. Чем раньше нанять его, тем лучше будет для итогового решения.

Куда обращаться с жалобами? ↑

Самым действенным методом подачи жалобы на коллекторов будет обращение в Роспотребнадзор.

Эта организация очень часто представляет интересы банковских должников в суде, поскольку деятельность коллекторов она считает полностью незаконной.

Для того чтобы подать жалобу в Роспотребнадзор можно обратиться в любое отделение его регионального представительства.

Один экземпляр жалобы подаётся в канцелярию организации, второй остаётся на руках у подателя.

Также можно подать жалобу в электронном виде на сайте организации.

Кроме того, можно подавать жалобу как в банк, так и участковому. В прокуратуру обращаются, как правило, уже в тех случаях, когда все остальные инстанции попросту бездействуют.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Источник: http://creditzzz.ru/kollektor/mogut-li-kollektory-podat-v-sud.html

Подача в суд коллекторами на должника — ответственность и сроки давности

В тех случаях, когда должник перестает выплачивать взятые кредитные обязательства перед банком, кредитная организация имеет право в некоторых случаях обратиться к коллекторам. Это компании, имеющие специальную лицензию на право непосредственного взыскания долгов с должников. Право на перевод кредитных обязательств должно быть предусмотрено кредитным договором, заключенным между банком и заемщиком.

Перевод долга

Если банк предусмотрел в кредитном договоре возможность переуступки долга третьим лицам, он может передать его коллекторам одним из 2 способов:

  1. По договору цессии. Этот контракт предусматривает полную продажу долга коллекторам. На основании данной сделки все обязательства по взысканию долга полностью переходят к агентству.
  2. По агентскому договору. В этом случае коллектор является официальным представителем интересов банка. Он получает определенную комиссию с возвращенных должником денежных средств.

Это 2 возможных варианта обращения банка к коллекторским агентствам. В зависимости от подписанного договора между коллектором и кредитной организацией определяется перечень обязанностей, переданных агентству.

Виды долгов

Далеко не все виды кредитных банковских продуктов, по которым образуется просроченная задолженность, передается коллекторам. Наиболее распространенными видами кредитов являются следующие продукты:

  • карты с овердрафтом;
  • потребительские кредиты, которые не застрахованы и не имеют залогового обеспечения;
  • суммы кредитов в пределах 300 тысяч основного долга.

Данные суммы не всегда выгодно взыскивать с должников через суд, так как иногда судебные издержки бывают больше основного долга. Поэтому такие суммы часто передаются коллекторам.

Кроме этого, в момент подачи заявления в суд прекращается действие кредитного договора, на основании которого начисляются пени и штрафы за несвоевременную уплату взятых обязательств. При обращении к коллекторам договор не считается расторгнутым, и начисление штрафных санкций продолжается.

Подача в суд

Коллекторские компании имеют право обращаться в суд с целью взыскания с должника определенных сумм. В зависимости от того, какой договор был заключен между коллекторами и банком, будет различным и обращение в суд.

При договоре цессии агентство подает обращение от своего имени. Так как долг полностью выкуплен коллектором, то он имеет полное право взыскать его от своего имени.

В случае действия коллекторов по агентскому договору они имеют право подавать заявление в суд от имени банка, выступая в качестве его официальных представителей.

При подаче заявления в суд важно учитывать сумму иска. Если все требования укладываются в пределах 50 тысяч рублей, иск подается в мировой суд. Если данная сумма превышена, то рассмотрение дела будет происходить в районном или городском суде.

Методы коллекторов

В настоящее время деятельность коллекторов регулируется законодательством, и они обязаны действовать строго в рамках закона. Коллекторы могут взыскивать задолженность и убеждать должника выплатить свои обязательства следующими способами:

  1. Осуществлять звонки и отправлять сообщения строго в дневное время.
  2. Осуществлять визиты к должнику домой, на работу и в другие места, но не имеют права разглашать информацию о финансовой задолженности человека.
  3. Писать письма на адрес регистрации и на фактическое место проживания с требованием выплатить свое кредитное обязательство.
  4. Подавать в суд с целью взыскания долга с помощью исполнительного листа.

Исходя из перечисленного перечня, самостоятельных полномочий у коллекторов немного. Они имеют право только убеждать людей вернуть долг. При этом им строго запрещается использовать противозаконные методы воздействия на граждан, такие как угрозы, запугивания, шантаж, применение физической силы.

Также коллекторы не имеют права незаконно проникать в частную собственность граждан, в том числе в их жилище. Также им не даны такие преимущества, как возможность описывать собственность должника. Это могут сделать только судебные приставы. А для того чтобы они открыли исполнительное производство, необходимо решение суда или другого уполномоченного государственного органа.

Читайте так же:  Рассрочки платежа для юридических лиц

Ответственность должника

Для неплательщиков по кредитам предусмотрена ответственность в виде пеней и штрафов, которые начисляет банк по условиям, включенным в кредитный договор. При нарушении обязанностей заемщиком вторая сторона сделки имеет право начислить штрафные санкции для нарушителя. При этом в судебном процессе судья имеет возможность уменьшить начисленные санкции, если будет доказано, что нарушение произошло по существенным обстоятельствам заемщика.

Уголовная ответственность может быть предусмотрена только в том случае, если в суде будет доказан факт умышленного мошенничества гражданина в отношении кредитной организации. Но на практике данную ситуацию доказать очень сложно. Если был осуществлен хотя бы один платеж по кредиту, соответственно, данный вид договорных отношений не будет признан мошенничеством.

Суд выносит решение об обязанности должника выплатить банку или коллектору конкретную сумму долга вместе с начисленными штрафами и пенями. Вместе с решением выдается исполнительный лист. На основании данного документа истец может самостоятельно принимать меры по взысканию долга либо направить этот документ судебным приставам.

Данная служба создана специально для организации законного взыскания с должников положенных по суду денежных средств. Служба судебных приставов имеет широкие полномочия, в отличие от коллекторов:

  1. Приставы имеют право арестовывать имущество должника, в том числе списывать средства с его дебетовых счетов в банке.
  2. Они имеют возможность проникать домой к должнику с целью обнаружения и наложения ареста на его собственность.

Таким образом, если коллекторы не могут самостоятельно взыскать задолженность, они имеют право и обязаны подавать в суд на должника. В этом случае долг будет взыскан судебными приставами.

Сроки давности

Важно помнить, что существует такое понятие, как срок давности. Если он закончился, то подать в суд не имеет право ни сам банк, ни коллектор. Срок давности не может превышать 5 лет, в большинстве случаев он предусмотрен договором в пределах 3 лет.

Однако в судебной практике часто выступает множество споров по поводу момента, с которого происходит исчисление этого срока. Могут быть использованы 2 способа:

  • с момента, когда договор был окончен;
  • с момента, когда была осуществлена последняя дата платежа.

Данный способ должен быть указан в самом кредитном договоре. При его отсутствии происходит отсчет на основании установленного гражданского законодательства. При рассмотрении дела суд учитывает все обстоятельства данного разбирательства и самостоятельно выносит решение. Принятое решение участники могут оспорить в течение установленного времени в суде высшей инстанции.

Но должнику не стоит рассчитывать на то, что коллекторы или банки будут выжидать, пока пройдет исковой срок давности. Обычно банки тянут максимальное количество времени, чтобы начислить как можно больше штрафов и пеней. А после этого подают на должника в суд, если действия коллекторов оказываются бесполезными.

На основании вынесенного судебного решения открывается исполнительное производство судебными приставами. И на основании данного дела производится арест имущества должника. В большинстве случаев судебные приставы успешно взыскивают задолженность. Поэтому до такого состояния лучше не доводить. Они сотрудничают со многими государственными органами и быстро получат всю необходимую информацию об имеющейся собственности.

Когда заемщик попадает в тяжелую финансовую ситуацию, необходимо сразу решать данную проблему с банком. Иногда банк может пойти на уступки и предоставить временную отсрочку в платеже.

Источник: http://grazhdaninu.com/dolgi/kollektoryi/v-sud-na-dolzhnika.html

Коллекторы подали в суд на задолженность, по которой уже был суд с банком и есть ИП

Как правильно написать опровержение на Судебный приказ. В 2016 году был суд с банком ТРАСТ по двум договорам, кредит и карта. Банк суд выиграл, есть ИП, но по статья 46 часть 1 п. 3, полностью долг не выплачен. В феврале 2019 года банк уступил права коллекторам. Сегодня пришел приказ, что я должен выплачивать коллекторам сумму. Может ли быть два судебных решения по одному долгу? Всё ли здесь законно? И сумма требуемая выше, чем осталась по ИП.

В произвольной форме пишется такое заявление. Причины можно не указывать. Ст. 129 ГПК РФ

Два судебных решения может быть только за разные период.

На основании ст.129 ГПК РФ Вы можете подать возражения на судебный приказ в произвольной форме. Два судебных решения не может быть по одному долгу.

Судебный приказ отменяется в течении 10 суток с момента получения приказа на руки. Согласно статье 129 ГПК РФ необходимо подать заявление об отмене судебного приказа. После этого коллекторы имеют право обратиться в исковое производство. Два судебных решения по одному делу не может быть.

Здравствуйте, уважаемый Федор! Не по одному долгу, а просто после первого судебного акта взыскивают проценты за последующий период на основании судебного приказа (ст.121-130 ГПК РФ). Получайте его и отменяйте следующим образом. Судебный приказ (ст.122 ГПК РФ) — это упрощенный порядок рассмотрения споров в суде без уведомления ответчика, которому просто должен быть направлен по почте судебный приказ, который Вы вправе получить, а затем подать заявление об отмене судебного приказа в суд первой инстанции в течение 10 дней после ПОЛУЧЕНИЯ (ст.128 ГПК РФ). При этом подать без каких-либо обоснований, просто: «прошу отменить судебный приказ, против его исполнения возражаю». Суд обязан отменить судебный приказ и разъяснить истцу его право на подачу искового заявления.

Судебный приказ можете отменить согласно статей 128-130 ГПК РФ направив возражение в суд в течении 10 дней с момента получения судебного приказа на руки.

В 2016 году у вас исковой процесс рассмотрения спора был, а сейчас приказное производство, тем самым коллекторы хотят восстановить срок исковой давности для взыскания остатка долга.

Отменяйте судебный приказ и в дальнейшем при предъявлении к вам повторного иска заявите о пропуске сроков исковой давности ст.196 ГК.

Это незаконно, представьте возражения на судебный приказ, в установленный 10 ти дневный срок или восстановите срок на обжалование — ст 129 ГПК РФ.

Вам стоит начинать с подачи возражений на судебный приказ (ст. 129 ГПК РФ). Суд его отменит, а при подаче иска взыскателем, Вы уже сможете представить свои доводы и аргументы, в т.ч. и (возможно) о пропуске срока. Как предусмотрено постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный правообладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что предусмотрено ст. 200 ГК РФ.

Читайте так же:  Содержание общего имущества в многоквартирном доме тариф в 2020 году

Иными словами, с момента первого неплатежа банк, т. е. первоначальный правообладатель, уже знал, что его права нарушаются, и должен был защищать свои права, течение срока исковой давности уже началось. Иное, в принципе, можно рассматривать как злоупотребление гражданским правом (ст. 10 ГК РФ) со стороны истца.

Взыскатели (коллекторы) зачастую «дробят» долг, т.е. заявляют иск лишь по части задолженности. Тогда остаток долга они смогут попытаться взыскать по другому иску. Видимо, это произошло и в Вашей ситуации.

Здравствуйте, уважаемый Федор.

В порядке ст.129 ГПК РФ

При поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства. Копии определения суда об отмене судебного приказа направляются сторонам не позднее трех дней после дня его вынесения.

То есть не для отмены данного судебного акта не нужно высказывать причины, п которым Вы не согласны с вынесенным приказом, а просто указать, что не согласны относительно исполнения, и если срок на подачу возражения пропущен (10 дней с момента получения) то ходатайствовать о восстанвлении пропущенного срока.

Когда судеьный приказ отменят, а коллектры направят исковое заявлени о взыскании процентов по кредитному договору, то заявляйте в суде о снижении пени по основаниям ст.333 ГК РФ.

Здравствуйте, для отмены судебного приказа Вам следует в течение 10 дней после получения судебного приказа подать в суд, вынесший последний возражения относительно его исполнения, в которых достаточно не согласиться синтм. По результатам их рассмотрения суд отменит судебный приказ. (ст.ст. 128 и 129 ГПК РФ).

Скорее всего коллекторы таким способом взыскивают проценты за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в связи с не погашением Вами задолженности по судебному акту.

Два судебных приказа (решения) по одному долгу быть не может.

Конечно это незаконно, но вынесен приказ по той простой причине, что у мировых судов десятки подобных заявлений в день, и о том, что когда-то с Вас данная сумма была взыскана, никто проверять просто не будет.

Вам нужно подавать возражения относительно исполнения данного приказа.

Пишутся они в порядке ст. 128, 129 ГПК РФ, то есть.

Мировому судье такому-то

Номер дела (указываете номер судебного приказа)

Заголовок — ВОЗРАЖЕНИЯ ОТНОСИТЕЛЬНО ИСПОЛНЕНИЯ СУДЕБНОГО ПРИКАЗА

Такого-то числа тааким-то судьей вынесен судебный приказ № указываете номер о взыскании с меня в пользу ООО «НАИМЕНОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ» суммы задолженности в размере таком-то.

Копию судебного приказа я получил 10.10.2019 г.

С вынесенным приказом категорически не согласен.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 128, 129 ГПК РФ, прошу суд:

Отменить судебный приказ № дата

Копию определения направить по адресу:

Дата подпись расшифровка

После отмены приказа коллекторы вправе обратиться в суд с исковым заявлением в порядке ст. 131, 132 ГПК РФ, то есть с обязательным извещением сторон.

Там Вам уже необходимо согласно ст. 56 ГПК РФ предоставлять возражения, а именно — указывать, что судебный приказ уже был вынесен 3 года назад, и приобщить копию к материалам дела. Просить суд отказать в иске в полном объеме.

Два судебных решения по одному делу однозначно не могут быть. В исключительных случаях могут быть только за разные период. Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна. КАК ПРОТИВОСТОЯТЬ НЕЗАКОННЫМ ДЕЙСТВИЯМ КОЛЛЕКТОРОВ

1. Первоначально изучите Ваш кредитный договор. Если в нем есть пункт о том, что Вы согласны на передачу Ваших персональных данных третьим лицам – срочно напишите заявление в банк и отзовите свое согласие на передачу данных.

2. Самый простой способ противостоять коллекторам – это не вступать с ними в общение. Ни в живую, ни по телефону. Вам звонят на Ваш личный телефон, и только Вам решать, продолжать разговор или нет. К Вам приходят в дом посторонние люди – и только Вам решать, пускать их или нет.

3. Если Вы все же решили общаться с коллектором – обязательно записывайте на диктофон Ваш разговор. Вы имеете полное право на это.

4. Требуйте от коллекторов предъявить документы, подтверждающие их полномочия. Это должны быть: паспорт, удостоверение, доверенность с «мокрой» печатью. Не какой-то один из этих документов, а сразу все вместе. Если коллектор не предоставил полный пакет документ – разговаривать с ним не имеет смысла.

5. Все, что имеют право делать коллектора, это информировать Вас о состоянии Вашей кредитной задолженности и о последствиях ее непогашения. «Последствие» на самом деле может быть всего одни – гражданский иск в суд. Что для Вас во многом будет отличным выходом из ситуации. А то, о чем любят рассказывать коллектора (судимость, лишение свободы, арест и продажа всего имущества) – не более чем блеф и откровенное вранье.

6. Направьте заявление в банк с запросом о том, на каком основании Ваше кредитное дело передано коллекторам.

7. Запросите у коллекторов документы, подтверждающие законность их деятельности.

8. Если коллектора своими звонками или визитами надоедают Вам, Вашим близким и работодателю – сразу пишите заявление в полицию. Это как минимум. Как максимум – пишите еще в Прокуратуру, Следственный комитет и Роскомнадзор.

9. По возможности, приложите к своим заявлениям доказательства о незаконных действиях коллекторов: распечатку входящих звонков, в которой указаны номера телефонов и время звонка; записи Ваших телефонных разговоров, копии полученных от коллекторов писем и тд. Чем доказательств больше, тем лучше.

10. Судебный приказ можно и нужно отменить, это ваше право, решение суда можно и нужно обжаловать, если ИП возбуждено на основании ИЛ.

11.Обязательно направьте копии этих заявлений коллекторам – Ваша активность точно уменьшит их пыл, и общаться с Вами они или вовсе прекратят, или будут намного сдержаннее. Если у вас есть решения суда напрвьте им копию решения. Если после этого коллекторы будут вам надоедать смело пишите в прокуратуру.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.9111.ru/questions/16412039/

Подают ли коллекторы в суд на должников
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here