Погрязла в кредитах платить нечем что делать

Самая важная информация по теме: "Погрязла в кредитах платить нечем что делать" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Что делать — если нечем платить микрозаймы

Микрозаймы обычно образуют небольшой долг — но он склонен прирастать процентами. Общую сумму задолженности заемщик часто оказывается не в состоянии погасить. Рассмотрим возможные сценарии его действий, направленных на решение долгового вопроса.

Последствия неуплаты займа

Набрал микрозаймы в разных фирмах, а платить нечем — к сожалению, нередкая ситуация. Последствия здесь довольно предсказуемы:

  1. Сначала коллекторы, работающие в штате МФО, будут активно — но мягко, требовать вернуть деньги (разумеется, со всеми процентами).
  1. Позднее дело может быть передано коллекторам, которые работают в специализированной фирме. Они будут столь же активно и, скорее всего, уже жестко, требовать вернуть долг.
  1. Если заемщик так ничего и не вернет, то соответствующая специализированная фирма подаст на него в суд.
  1. Суд, который, скорее всего, вынесет решение не в пользу заемщика, выдаст специализированной фирме исполнительный лист.
  1. Специализированная фирма передаст исполнительный лист в Службу судебных приставов.

Та — запретит заемщику выезжать из страны (если долг выше 10 000 рублей) и инициирует взыскание долга за счет его банковских счетов и имущества.

Варианты действий

Но как рассчитаться с микрозаймами, если нечем платить и не хочется иметь дело с указанными последствиями невозвращения займа? Есть 3 основных сценария реагирования на ситуацию:

  1. Попросить отсрочку в МФО.
  1. Рефинансировать заем.
  1. Инициировать процедуру банкротства.

Рассмотрим их подробнее.

Взять отсрочку

Отсрочка — опция микрокредита, в соответствии с которой откладывается срок его погашения без начисления дополнительных процентов. Далеко не все МФО ее практикуют (включают в список официальных опций своих финансовых продуктов) — но даже если и нет, то можно попробовать договориться об этом с кредитором. Сотрудники микрофинансовых фирм могут получать инструктаж, в соответствии с которым отсрочка дается неофициально (но в CRM-программе управления займом может быть предусмотрена).

С наибольшей вероятностью отсрочку дадут (в том числе неофициально) тому заемщику, у которого уже был положительный опыт взаимодействия с кредитором. В том числе — на условиях предыдущей отсрочки.

Альтернатива отсрочке — пролонгация займа. Она предполагает увеличение срока его погашения — при котором проценты продолжают «капать» (но каких-либо штрафных санкций от МФО в течение срока погашения не следует — как и нет требований оперативно рассчитаться). Несмотря на то, что данная опция выгодна для кредитора, она не общераспространена: проценты-то могут начислиться номинально, но в случае, если долг будет безнадежным, то взыскать их по факту будет проблематично.

Рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита, за счет которого погашается какой-либо из действующих (один или несколько). Либо — погашаются периодические платежи по сохранении обоих кредитов (этот сценарий — самый худший, поскольку характеризуется однозначным увеличением долговой нагрузки).

Если говорить о рефинансировании микрозаймов, то его экономический смысл будет очевидным, только если новый кредит взят по меньшей процентной ставке. И поскольку ставки в большинстве МФО — сопоставимы, то речь пойдет об оформлении кредита в обычном банке. Также должник МФО может поступить проще — и занять деньги у знакомых (вполне вероятно, что без процентов в принципе).

Рефинансирование на выгодных условиях — хорошая штука, но у нее существенный минус: новый кредит, скорее всего, не выдадут при большой текущей просрочке. Это совершенно справедливо: кредитор, анализируя текущий уровень задолженности (в этих целях почти всегда смотрится кредитная история), поймет, что с погашением долга у человека, скорее всего, будут проблемы.

Но попробовать можно. Особенно — если решение по новому кредиту принимает не автоматический скоринговый алгоритм (как в случае с онлайн-заявками на микрозайм), а человек, сидящий в банковском офисе. Всегда есть шанс договориться с ним — подкрепив аргументы документально (как вариант — в виде справок о стабильных доходах).

Банкротство

Банкротство — крайняя мера решения долговой проблемы. По закону она возможна при соблюдении какого-либо из нижеследующих условий:

  • человек полностью перестал рассчитываться с кредиторами;
  • величина долгов — больше стоимости имущества заемщика;
  • в просрочке находится более 10% от всех кредитов.

В этом случае заемщик вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Сумма долга значения не имеет.

Важный нюанс: если сумма долга составляет от 500 000 рублей, то по ее достижении (и при условии невозможности расчетов с кредиторами) гражданин обязан обратиться в арбитраж по вопросу банкротства.

Таким образом, в зависимости от суммы долга банкротство может быть либо добровольным либо обязательным по закону.

  • возможность эффективной реструктуризации долга;
  • прекращение общения с коллекторами;
  • общение с кредитором исключительно в рамках правового поля.

Главный минус банкротства — значительные во многих случаях сопутствующие финансовые издержки на представительство в суде. Если сумма долга составляет порядка 100 тыс. рублей, то эти издержки могут быть сопоставимы с ней. Поэтому, на практике банкротство экономически целесообразно как раз, если долг — приближен к 500 000 рублей или превышает его.

Нельзя исключать, что долги в МФО останутся, платить нечем и указанные способы решения не помогут — что делать в такой ситуации? Скорее всего — просто дожидаться судебного заседания по долгу. На нем у заемщика есть шансы несколько поправить свое положение.

Что делать — если дошло до суда?

Самое главное — не игнорировать свое участие в нем. Самостоятельно или с помощью хорошего адвоката (конечно, нанять его с учетом финансовой ситуации будет сложно — но все же попробовать всегда можно) следует:

  1. Признать все долги (если из обстоятельств взаимодействия с кредитором не выходит иного) и выразить искреннюю заинтересованность в их погашении.
  1. Аргументировать максимальное уменьшение утверждаемого к взысканию долга — за счет сведения к минимуму процентов и штрафов.

Как свидетельствует судебная практика, заемщик вправе рассчитывать на значительное снижение общего долга — особенно, если его финансовое положение тяжелое, и это подтверждено документально.

Источник: http://www.sravni.ru/zaimy/info/nechem-platit-mikrozajmy/

Реальный случай: что делать, если не справляешься с кредитами в МФО

Сравни.ру помогает читателям разбираться в финансовых проблемах. Сегодня на примере Ивана расскажем, как быть, если долги с процентами в микрофинансовых организациях растут, а возможности их погасить нет.

Должник Иван поделился со Сравни.ру своей историей.

«Однажды я взял кредит в банке на лечение своей мамы. Тогда у меня была основная работа и дополнительная, которая также приносила неплохой доход. Но в один момент я лишился своей неофициальной работы — и, соответственно, заработка, на который я рассчитывал, чтобы погашать кредит.

Начались задолженности, просрочки. Меня занесли в базу недобросовестных плательщиков. Банк арестовал мой счёт и начал списывать половину зарплаты в счёт кредита. Чтобы расправиться с долгами, я обратился в МФО. И понеслось — чтобы перекрыть один кредит, я брал другой. Так у меня накопилось 7 займов на общую сумму 250 000 рублей с огромными процентами, например, 171,6% годовых. И я физически не могу их погасить.

Читайте так же:  Срок призыва в армию до скольки лет

Увы, это не первый раз, когда я допускаю просрочки по кредитам. В 2011 году у меня был долг в другом банке. На карту этого банка мне и всем сотрудникам нашей компании платили зарплату. Банк предоставил овердрафт в размере двух зарплат — 40 000 рублей. Я залез в этот овердрафт и два года платил только проценты, 600 – 700 рублей в месяц. Думал, что эта сумма учитывается в счёт погашения кредита. Оказалось, что по итогу я по-прежнему должен был отдать 40 000 рублей. Четыре месяца я не платил, и банк обратился в суд со взысканием. В счёт долга с меня удерживали часть зарплаты. Так начала портиться моя кредитная история.

Недавно я подавал заявки на новый кредит абсолютно во все банки моего города. И везде получал отказы. Обычный кредит с адекватными процентами я бы сейчас спокойно погашал. Но отдать долг весь и сразу, как этого требуют коллекторы, я не могу.

Моя фактическая зарплата — 28 000 рублей. Я юрист, работаю в государственном бюджетном учреждении с 2011 года, то есть у меня семилетний стаж. Давно пытаюсь найти новую работу с более высокой зарплатой. Но в моём регионе почти вся зарплата чёрная или серая, и рисковать я не хочу.

Из зарплаты 12 000 рублей уходит на аренду квартиры. Я снимаю двухкомнатную квартиру вместе с другом, арендную плату делим пополам. Дешевле найти в нашем городе вряд ли получится. Остальные деньги я трачу на проезд и продукты. Остаётся примерно 2 – 3 000 рублей.

Сразу после зарплаты я стараюсь сделать пролонгацию на следующий месяц. Схема такая: например, я взял 10 000 рублей, и в конце месяца вместе с процентами мне нужно отдать 18 000. Я могу отдать только проценты — 8 000 рублей, а мой основной долг переходит на следующий месяц. И так далее. Так платить получается не всегда и не по всем кредитам, я их чередую.

Я не женат, детей нет. Мои родители на пенсии. Есть старший брат, он живёт в моём городе с женой и двумя детьми. Брат работает, выплачивает ипотеку. В моей семье у всех есть кредиты, но проблемы с ними только у меня.

Я обращался ко многим друзьям и знакомым, просил деньги в долг. Один раз мне помог хороший человек, и я вернул ему долг в течение полугода. Но у нас в регионе такой менталитет — тут родственники друг другу не помогают, а знакомые — тем более. Больше в долг мне никто не даёт, даже под проценты.

Из активов у меня есть дом, который достался мне по наследству от дедушки. Я — единственный собственник, но все документы хранятся у моего отца. Он знает о моей ситуации и боится, что я возьму кредит под залог собственности и не смогу его выплатить. Этот дом мы сдаём своим знакомым безвозмездно, чтобы они просто поддерживали его в нормальном состоянии. Когда дом пустует, он разваливается. Я пытаюсь продать его за 2 млн рублей уже почти 3 года. Но таких денег у людей нет, а за копейки продавать дом не хочется.

Сейчас мне постоянно звонят коллекторы. У них сотни тысяч номеров. Недавно начались запугивания, оскорбления. Они звонят на рабочие номера, звонят моим коллегам, передают угрозы в мой адрес. Люди начинают бояться, это ужасно неприятно. Я написал заявление в полицию, но участковый мне напрямую сказал: вероятность того, что мы сможем решить этот вопрос, равна нулю. Никто не будет этим заниматься.

Я в тупике. Не знаю, что мне делать».

Советы эксперта

1. Подождите 1 – 2 месяца с момента подачи последних заявок и ещё раз попробуйте подать заявки на кредит во все банки. При этом надо учесть, чтобы ежемесячный платёж не превышал примерно 30% от дохода, то есть те же 9 – 10 000 рублей (к примеру, 250 000 на 3 – 4 года).

Взять кредит на самых выгодных условиях

Предоставьте максимальное количество документов (трудовая книжка, справка 2-НДФЛ).

Максимально подробно и честно заполняйте анкету.

Существенно увеличит шансы поручительство, особенно если у поручителя хорошая кредитная история. Попробуйте попросить, к примеру, брата.

Обсудите с родителями возможность оформления дома в залог. При этом надо понимать и быть готовым к тому, что в случае если и по этому кредиту будут длительные просрочки, то дом продадут с торгов. Документы на дом по заявлению собственника можно восстановить и получить дубликаты.

2. Поищите дополнительные источники заработка, возможности фриланса. С вашей профессией это вполне реально, вопрос только в желании. Учитывая длительный стаж, можно попробовать поискать более высокооплачиваемую работу. Но не увольняйтесь, пока не найдёте.

3. Обратитесь во все МФО с письменной просьбой о возможности продления или реструктуризации долга. Или предложите им обратиться в суд. В судебном порядке можно будет по крайней мере оспорить и уменьшить суммы начисленных пеней, неустоек и штрафов.

С тем же предложением о решении вопроса в судебном порядке можно обратиться к коллекторам. Обязательно ведите записи всех разговоров с ними.

4. Внимательно прочтите тексты всех договоров, их условия, проверьте наличие действующей лицензии у каждой МФО. С 1 января 2017 года проценты по займу не могут превышать сумму долга более чем в три раза.

5. Ещё раз пообщайтесь с друзьями, родственниками. Предложите взять деньги под процент (допустим, 10% годовых).

6. Пообщайтесь с руководителем организации-работодателя, руководителем отдела кадров, напишите заявление на материальную помощь.

7. Выпишите все долги в порядке уменьшения процента по ним. Гасите сначала самый дорогой.

8. Оптимизируйте свои расходы. Посчитайте, сколько вам необходимо на бытовые нужды, продукты, аренду. Остальное откладывайте сразу и рассчитывайтесь постепенно с каждой МФО по очереди.

Попытка остановиться и не платить никому в этой ситуации, к сожалению, ни к чему хорошему не приведёт. Сумма долгов для объявления себя банкротом — не менее 500 000 рублей, и не рекомендую доводить до этого.

На будущее советую при любой сложной ситуации не принимать поспешных решений. Если появляются какие-то трудности с платежами — сразу же обращаться в банк или иную кредитную организацию с просьбой увеличить срок выплаты кредита или каким-то образом его реструктуризировать. При такой открытости банки часто идут навстречу.

Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/3/29/realnyj-sluchaj-chto-delat-esli-ne-spravljaeshsja-s-kreditami-v-mfo/

Увязла в кредитах, что делать, прошу помощи

1. Добрый день! Меня зовут Лейсан мне 37 лет. Живу в Татарстане, город Агрыз. У меня трое детей, я разведена, детей поднимаю одна, пишу и прошу о помощи в погашении кредитов в службе судебных приставов. Так получилось, что я увязла в кредитах брала для помощи маме, брату, потом для погашения этих кредитов так и увязла.

Читайте так же:  Как выплачивается просроченная задолженность по алиментам

Сначала я платила как положено все вовремя, но потом стало не хватать денег и ушла в отпуск по уходу за ребенком, я ходила по всем банкам писала и умоляла остановить проценты подождать пока я выйду на работу но банки не пошли на уступки. Они еще больше нагнали процентов и с бешеными суммами подали в суд.

Сейчас у меня удерживают 30% из заработной платы, на руки остается совсем нечего. С 1 января 2018 года нашу организацию Пенсионный фонд сокращают и я тоже попадаю под сокращение. В нашем городе уже сократили все организации и людям не куда идти на работу. Почему так происходит?

Начальство сидит и получает такие деньги и премии по 70000 и 100000 тысяч. А мы работаем и получаем гроши, где справедливость. Как можно вырастить троих детей, платить за коммунальные услуги, одевать, кормить детей на 15000 рублей. Что мне делать я не знаю, к кому обратиться. Поэтому я нашла этот сайт и пишу к Вам.

Если это обращение попадет к президенту, хочу его попросить разобраться за какие такие заслуги начальники в Пенсионном фонде получают такие гонорары. Если кто то сможет помочь информацию по моим кредитам можно узнать на сайте ФССП. Я очень Вас прошу и умоляю не оставить мое обращение без внимания.

Прошу помощи в погашении долгов по кредитам и займам

2. Здравствуйте. Меня зовут Екатерина. Прошу помощи в погашении долгов по кредитам и займам. Мне очень стыдно. Я не сижу на месте я работаю на двух работах. Но денег не хватает. Я сократила расходы на еду до 3 тысяч рублей в месяц. Но денег все равно не хватает. Нужная сумма 150000. Деньги брала на лечение мамы, еду и оплату жилья. Прошу помогите кто может. Можно в долг, но под разумный процент и не на маленький срок. Отдавать смогу частями. Не просила бы помощи, если бы коллекторы не одолевали. Мой киви 89242654827.

3. Здравствуйте! Многим может показаться моя проблема совсем не проблемой. Но это просто крик души! Я не прошу денег безвозмездно, я всё со временем верну. Нужно закрыть все займы в МФО, чтобы не капали проценты. Одну сумму ежемесячно погашать проще, чем часто и помногу. Я прекрасно знаю, что в эту кабалу загнала сама себя, и я честно, стараюсь выбраться самостоятельно, но чтобы можно было вздохнуть спокойно и продолжать работать и жить, нужно 150000 рублей, чтобы закрыть все мелкие долги. Прошу Вас, выручите, мир не без добрых людей. 4276 4800 1772 9289.

Денег не вижу, все уходит на оплату процентов

4. Добрый день, оказался в непростой жизненной ситуации. Была семья, жили все было хорошо, отец погиб. Со временем отношения с мачехой испортились на материальной почве в итоге выгнала. На тот момент был трудоустроен, залез в кредит под покупку жилья от безысходности. Потом потеря работы, долгое трудоустройство, в итоге проценты набежали огромные.

Сейчас работаю, около 3 лет не могу вылезти, денег не вижу, все уходит на оплату процентов. Бывает так, что нечего есть, я один, помощи ждать не откуда. Очень стыдно просить, не останьтесь равнодушны, буду рад любой материальной помощи. Один не справлюсь, если верну долги больше никогда не возьму, любая сумма важна. Если кто-то может помогите, уже не знаю что делать. Карта сбербанка 4279 3800 2241 9362.

5. Здравствуйте! Очень нужна материальная помощь для погашения кредитов и займов в МФО. Влез по глупости в долги в целый ряд МФО. Частично потерял заработок. С помощью ближайшего родственника получил еще один кредит на его имя, чтобы погасить текущие долги. Для их погашения взялся за дополнительную работу, но «нарвался» на мошенников. Работал в три смены без выходных, но прибыли это не принесло. Сам отказался от этого работодателя (он просто обманывал с моей помощью людей) Хватило 2-х недель, чтобы в этом разобраться. Сейчас в долгах и я и мой родственник. Общая сумма долга около 600 000 рублей. Выкручиваться нет ни сил ни возможностей. Если есть возможность помочь — приму помощь с благодарностью. Есть надежда на погашение оказанной мне в перспективе материальной помощи. С уважением.

Потеряла работу, остались без квартиры и с кучей кредитов

6. Добрый день! Столкнулась наверное с проблемой как и многие. Жили с мужем, двое детей, оба работали, затем скандалы из за работы, развод. В итоге остались с детьми в очень не хорошей ситуации, детей некому стало забирать из детского сада. Потеряла работу, остались без квартиры и с кучей кредитов. Нашла работу, но если устроюсь официально, начнут банки изымать долги. Снимаем квартиру, нужно платить за садики. Нужна помощь, сумму можно оформить через нотариуса с возвратом. Нужно встать на ноги. Пишу с телефона, прошу прощение за ошибки.

7. Я хотела бы найти 37000 и вернуть их в течение 8-12 месяцев. Уже 2 года я нахожусь в долговой яме. Казалось бы 37000 это небольшая сумма. Отдала за год 200 тысяч рублей, осталось 37000. Если я их не найду, то будут проценты и сумма будет расти . Морально я очень устала от долгов. И я сама до конца не верю, что мое сообщение мне поможет, но отчаявшись решила написать.

Было время, когда я работала по 14 часов и все деньги уходили на погашение кредита. Все беды начались в 2015 году. Я взяла в банке 70000, у меня была хорошая работа, на которой я работала уже год. Казалось ничего не изменится и кредит лишал меня лишь печенек к чаю. Но все изменилось в один день. Теперь проблемы с работой и с деньгами . Но все уже на последней ступени, пережить и отдать эти 37.000 и все наладится.
8. Помогите погасить займы, нужно 150000 тыс. рублей. Болела мама, нужны были деньги, з/п маленькая, пришлось брать займы, платить нечем, один займ перекрывала другим. Скопилась такая сумма и все удваивается. Ни жизни, ни сна, мамули нет — умерла, выходит и ей не помогла, и сама уже жить не хочу.

Хоть половину суммы отдать, мне 53 года, работы другой нет, 4000 рублей. Почтальоном и 8000 пенсия. 3000 коммунальные, вот так живу. Мои реквизиты 4276 8330 2335 0831.

Источник: http://helping-people.ru/poslednie-prosby-o-pomoshhi/pogasit-kredit/uvyazla-v-kreditax-chto-delat-proshu-pomoshhi/

Невыплата кредита – что это? Позор? Конец жизни? Или всего лишь неприятность?

Видео (кликните для воспроизведения).

К сожалению, доходы населения России продолжают падать, а жизнь продолжает дорожать, и все чаще люди оказываются неспособными оплачивать взятые кредиты. Правильно будет еще до наступления первой просрочки запросить у банка реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы, но, к сожалению, банки на это соглашаются неохотно либо на очень невыгодных условиях. Поэтому люди обычно идут по другому пути: продолжают еще занимать в банках, у друзей и знакомых, в микрофинансовых организациях, тем самым увеличивая до непосильных размеров кредитную нагрузку. И когда в долг уже никто не дает, человек понимает, что всё…. Невыплата кредитов неминуема… И начинают мучать вопросы: что меня ждет и как с этим жить? Несомненно, невозможность платить по кредитам — весьма неприятный момент в жизни, и мы ни в коем случае не призываем к умышленной невыплате.

Читайте так же:  Неустойка по алиментам отмена

Но если обстоятельства в жизни сложились таким образом, что Вы не в состоянии платить, нормальная жизнь на этом не остановилась, как считают отчаявшиеся заемщики, столкнувшиеся с временными сложностями…

Для банка невыплата кредита – это заложенный в процентную ставку риск невозврата. Если объяснить на пальцах: банк, для того чтобы выдать Вам кредит, использует вклады населения, сам берет кредит, например, в Центробанке или в другом банке и т.п. под ставку не выше

Источник: http://dolgam.net/berem-v-dolg-pravilno/nevyplata-kredita/

Нечем платить кредит

Ситуация, когда нечем платить кредит, кажется патовой. Человек в ужасе хватается за голову и не понимает, что делать дальше. А ведь подобной ситуации в 90% случаев можно бы было избежать, если бы клиенты банков отказались от привычки жить не по средствам. Как показывает практика, умение накапливать деньги на покупки и собственных доходов позволяет сэкономить немало средств, которые вы выплачиваете банку только потому, что вам захотелось купить компьютер, айфон или телевизор сегодня, а не через полгода. Но это лирика. Итак, вы не рассчитали собственные возможности, не учли риски, связанные с шансом лишиться основного дохода, и оказались в долговой яме. Что делать теперь?

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу. В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Как законно не платить кредит

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  • предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
  • реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Куда платить кредит

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты. Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать. И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени. У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

У банка отозвали лицензию как платить кредит

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически. Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке. То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет от Сравни.ру: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще. Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос о дальнейшей выплате кредита встает ребром перед многими лицами, оказавшимися в трудной ситуации. В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно. Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности реструктуризации долга.

Можно ли не погашать кредит?

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами. В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк может «простить долг» по кредиту.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Читайте так же:  Автокредит где лучше

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением. При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга хотя бы частично.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты. При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные материальные трудности.

Банкротство

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей. Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

Другие способы

Заемщик может использовать и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда. По направлению искового заявления и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана. Банк может предоставить кредитные каникулы, а также убрать все штрафные санкции с должника в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком. То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново и снова нужно будет «скрываться» три года.

Исчезновение заемщика

Исчезновение заемщика может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита родственниками лица, взявшего кредит. При этом все неустойки по выплате также распространяется на ближайших родственников должника.

Рефинансирование

Данная процедура представляет собой своеобразное » перекредитование», в результате которого заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

Незаконные способы

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование претензии банка по невыплате основного долга, а также процентов. При этом банк вправе подавать исковые требования в суд, также требовать уплату долга заемщика путем письменных предупреждений, звонков, а также направления коллекторских организаций для разрешения ситуации с невыплатой долга.

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти. К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.

Чем грозит невыплата?

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты непосредственно на дом к заемщику. Вся эта ситуация становится довольно неприятной процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам. Последним этапом действия банка является суд, в результате все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Как вести себя с коллекторами?

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе. Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо заранее знать о своих правах и не допустить подобной ситуации.

Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены некоторые обязательства.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность. При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от основного долга перед кредитной организацией не получится.

Источник: http://www.sravni.ru/enciklopediya/info/nechem-platit-kredit/

Много кредитов, платить нечем

Здравствуйте! Я бы хотел обратиться к вам. Я уволился с работы. У меня постоянные задержки по зарплате, в последний раз задержали на два месяца. Также у меня есть кредит, его нечем платить. Долг в размере 160 000 рублей, и ещё 6 займов. Я пытался платить, но только проценты смог немного гасить. Сейчас денег нет вообще, устроился пока на стройку В Москве, отработал месяц. Думал часть погасить, и вот опять начинают завтраками кормить: то есть деньги будут завтра, то послезавтра… Я не знаю, что мне делать. Постоянные звонки, спрашивают, когда я погашу займы. Я отвечаю пока денег нет, они говорят, им без разницы, но я у них постоянно занимал и постоянно возвращал. А сейчас не могу. Подскажите мне, пожалуйста, что мне делать.

Читайте так же:  Суммирование льготного стажа для назначения досрочной пенсии в 2020 году

Комментарии и вопросы

Добрый день, Аркадий! В Вашей ситуации лучшим вариантом будет признание банкротства физического лица, которое осуществляется через Арбитражный суд. Процедура Вам подходит, если размер долгов в совокупности составляет хотя бы 350 000 рублей. Вы можете самостоятельно инициировать процесс, обратившись в суд с заявлением и документами, но я бы рекомендовал сначала получить бесплатную консультацию у наших юристов. Они расскажут все нюансы и помогут пройти подготовку к банкротству. При банкротстве не имеет значения трудоустройство должника, основной признак — неплатежеспособность, неспособность рассчитываться по кредитам.

Добавить ответ Отменить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Другие вопросы по теме

Здравствуйте! Набрала микрозаймов. Сначала платила, вот уже месяц не могу их оплачивать. Займов много: 38, общая сумма где-то 550 000 руб. В собственности ничего нет. В браке куплена машина на имя мужа. Сижу в декрете, где-то через 9 месяцев выйду на работу. Займы брала, чтобы погасить другой кредит и так по накатанной. Когда брала займы, […]

Екатерина, Воронеж 1 ответ

Здравствуйте! Я бы хотел обратиться к вам. Я уволился с работы. У меня постоянные задержки по зарплате, в последний раз задержали на два месяца. Также у меня есть кредит, его нечем платить. Долг в размере 160 000 рублей, и ещё 6 займов. Я пытался платить, но только проценты смог немного гасить. Сейчас денег нет вообще, […]

Аркадий, Москва 1 ответ

Имеется 2 квартиры: в одной собственности 1/4 доли в квартире(у родителей). В другой 1/2, где проживаю со своей семьёй. Сейчас я занимаюсь дарением доли в пользу несовершеннолетней дочери. Через какое время я смогу подать на банкротство?

Иван, Брянск 1 ответ

Имею много кредитов. Ежемесячный платеж 23000 рублей. Я получаю 18000 рублей, на жизнь денег остаётся 8000 рублей с учетом заработной платы мужа. Вдобавок у меня 3-е детей. То, что я плачу по кредитам, я их же и трачу на тот же самый хлеб. Работаю я официально, просрочек нет, но были 2 года назад. Возможно ли […]

саша, Калининград 1 ответ

Здравствуйте, имею долги свыше 1 миллиона рублей. Просрочки начались в конце 2017 года, работа была малооплачиваемой. Начал брать займы небольшие и платить платежи по кредиту. Возвращать с другого займа… Потом еще крупнее займ, за все это время уже выставлен счёт на долг. ИМЕЕТСЯ 4 БАНКА И МФО 6. Арест на счета пенсии и зарплаты. Сейчас […]

Павел, Санкт Петербург 1 ответ

Здравствуйте! Я подала документы на банкротство. Есть долги перед банком около 800 000 р., долги за коммунальные услуги около 300 000 р. Официально не работаю, нахожусь на пенсии. Проживаю в квартире с 2-мя детьми 6 и 15 лет. Уволиться пришлось по уходу за ребенком-инвалидом. В квартире также в долевой собственности мои две старшие дочери прописаны, […]

Светлана, Челябинск 1 ответ

Здравствуйте! У нас трое детей,я нахожусь в декретном отпуске. У мужа шесть кредитов и два займа, у меня два займа. Не получается всё оплачивать в срок. Зарплата у мужа 45 000р. А на ссуды и займы нужно примерно 70000р. Может ли мой муж объявить себя банкротом? У нас единственный дом и 1/4 доля — собственность […]

Анастасия, Тайшет 1 ответ

Здравствуйте, у меня общая задолженность перед банками около 3-х млн. рублей, ежемесячный платеж составляет 76000 рублей в месяц при заработной плате в 50000 рублей. Кредит брал 6 месяцев назад, пока просрочек не было. Платежи вносил из кредитных денег. Думаю, что через пару месяцев не смогу выплачивать такую сумму. Могу ли я подать заявление на процедуру […]

Михаил, Чита 1 ответ

Долг банку составляет 200 000 рублей. Родился ребёнок, выплачивать не можем. Хотим оформить банкротство. Подскажите пожалуйста, как оформить банкротство?

Ольга, Самара 1 ответ

Имущество мужа: квартира за материнский капитал 1-комнатная, в ней прописаны 2 несовершеннолетних детей и муж, гаражи, машина 2008 г. Что будет с его имуществом, если я объявляю себя банкротом? Я не ИП, муж не работает.

Олеся, Минеральные Воды 1 ответ

Советы юристов по теме

На фоне высокой кредитной загрузки, активности коллекторов и общей бедности населения кредитная амнистия представляется как спасительная соломинка для утопающих. Напомним, на днях министр МЭР М. Орешкин грозно предупредил о надвигающемся социально-экономическом коллапсе, который ждет Россию уже в 2021 году, если проблема с банками так и останется проигнорированной. Несмотря на то, что некоторые чиновники заявили об […]

Оглавление Механизм рефинансирования кредитов Когда нужно и когда не стоит оформлять рефинансирование Как оформить рефинансирование займа Требования к заемщикам Плюсы и минусы рефинансирования кредитов Мало кто из заемщиков догадывается о возможности изменения условий текущего кредита в лучшую сторону. Но такая возможность есть, и это — рефинансирование кредита. Благодаря программе вы можете уменьшить кредитную нагрузку или […]

Оглавление Как списать долги по закону Списываем долги и ПФР и ФНС Улучшаем условия ипотечного кредита Отменяем начисленные проценты и штрафы Используем государственную поддержку Просто дожидаемся списания долгов Объявляем себя банкротом Можно ли избавиться от долгов по кредитам, перед бюджетом или даже списать штрафы? Это вполне реально. Но поможет гражданам в этом не мифический закон […]

Любой заемщик испытывает стресс – ежемесячная необходимость вносить платежи висит над ним как дамоклов меч, и никуда от него не деться, пока не закончится срок кредита. Но, увы, жизнь переменчива, и то, что еще вчера казалось простым и понятным, сегодня превращается в крепостное право. Например, уволили с работы – человек попросту не может оплатить кредит, что делать? Главное – не наделать глупостей, и не усугубить ситуацию!

Современная ситуация на кредитном рынке такова, что многие должники-граждане не справляются с нагрузкой. Согласно статистике, таких неплательщиков насчитывается 20% от основного числа заемщиков. Что делать человеку, попавшему в сложную ситуацию? Главное – не отчаиваться. Безусловно, начинаются проблемы: письма, претензии, коллекторы, суды. Но необходимо бороться, худшее решение в такой ситуации – спрятать голову в песок. Потому что ответственность непременно настигнет, как и последствия.

Оглавление Как узнать задолженность по кредиту? Вы смогли узнать задолженность банку по кредиту: что дальше? Просроченная задолженность по кредиту: выход из ситуации Задолженность банку по кредиту переросла в коллекторский шантаж: что делать? К сожалению, кризис и санкции накладывают свой отпечаток на жизнь среднестатистического россиянина – нередко взятый в более благополучные времена кредит трансформируется в задолженность […]

Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://xn—-7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/mnogo-kreditov-platit-nechem/

Погрязла в кредитах платить нечем что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here