Причины рефинансирования кредита

Самая важная информация по теме: "Причины рефинансирования кредита" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Помощь в рефинансировании кредитов: когда следует обращаться к кредитному брокеру

Рефинансировать кредит можно и самостоятельно. Но заемщику мешают это сделать разные обстоятельства: слабое знание законодательства, неопытность, мнение, что во всех банках условия одинаковые… В результате упускается выгода и тратятся лишние деньги на обслуживание задолженности.

Из всех сложных ситуаций есть универсальный выход – обращение к специалисту. Помощь брокера в оформлении рефинансирования кредита может быть очень полезной. Она, конечно, платная, но позволяет сократить срок погашения, уменьшить сумму регулярного взноса, перевести долг из валюты в рубли, консолидировать обязательства или снять обременение с залога. Важно и время: чем быстрее пройдет процедура, тем больше денег сэкономит клиент.

Итак, тема этой статьи – где и как можно получить помощь в получении рефинансирования кредита.

Какой кредит проще всего рефинансировать

Легче всего тем заемщикам, которые исправно выполняли взятые обязательства более полугода и менее половины срока действия договора. О том, почему не рефинансируется кредит, когда до даты погашения остается мало времени, есть много разной информации, но суть одна: слишком запоздалая процедура обычно не имеет экономического смысла.

Раньше чем через полгода перекредитоваться не получится. В течение шести месяцев заемщик демонстрирует на практике свою платежеспособность. Если ему трудно обслуживать долг, то скрыть этот факт нельзя.

Залогом успешного рефинансирования служит позитивная история сотрудничества с кредиторами. Утаить просрочки, имевшие место в прошлом, тоже невозможно. Информация о заемщике хранится в БКИ.

Еще один решающий фактор – официально подтвержденный доход клиента и наличие у него имущества, пригодного для обеспечения возвратности.

В общем, идеальный заемщик обладает хорошей кредитной историей, он состоятелен, а на всякий непредвиденный случай у него есть залог или поручитель. Такого стремится заполучить любой банк. Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой по ежемесячным платежам ему не нужна. Пусть только придет и расскажет, какие условия займа хочет улучшить, и ему помогут отзывчивые сотрудники финансового учреждения.

Когда необходимо обращаться за помощью

Вмешательство специалиста необходимо, когда самостоятельно решить проблему трудно или невозможно. Применительно к перекредитованию это правило действует в следующих ситуациях:

  1. История кредитных отношений оставляет желать лучшего.
  2. Есть просрочки по текущим платежам.
  3. Размер официально подтвержденного дохода недостаточен.
  4. Банки отклоняют заявление на рефинансирование по непонятным причинам.

Наиболее востребованной по праву считается помощь в рефинансировании кредита с просрочками. Как правило, систематическое нарушение графика вызвано критическим падением платежеспособности клиента.

Отсутствие справки о доходах или недостаточность суммы ежемесячных заработков не имеет значения при получении кредита по двум документам. Платой за решение проблемы станет небольшое (на 1-2%) повышение ставки, но оно часто лишает рефинансирование смысла.

Узнать реальную причину отклонения заявки на перекредитование заемщик обычно не может. В каждом банке, помимо общепринятых критериев одобрения, действуют внутренние инструкции, которые сотрудники не вправе разглашать.

Перезанять средства можно у частных инвесторов и микрофинансовых организаций, но за свои услуги они берут намного больше, чем банки. По этой причине наибольшей популярностью пользуются услуги кредитных брокеров.

Брокер по рефинансированию: принцип работы

В нашей стране действуют специализированные брокерские компании, оказывающие помощь в перекредитование потребительских кредитов и других займов. По сути, они являются посредниками между банками и заемщиками. Востребованность их услуг свидетельствует об эффективности работы подобных фирм.

Будущий клиент в лице заемщика, столкнувшегося с проблемами при рефинансировании, обращается в компанию. Первое, что он должен сделать, – честно описать сложившуюся ситуацию, не стремясь ее приукрасить.

Не исключено, что причины отклонения можно устранить легче, чем это представляется клиенту. В любом случае специалисту необходимо знать обо всех обстоятельствах.

Заемщику нужно рассказать о своих целях и выгодах, которые он рассчитывает получить в результате рефинансирования задолженности.

Первая консультация у «белых» брокеров бесплатная. Если ситуация безнадежна, клиенту об этом честно скажут.

Брокер, будучи квалифицированным специалистом, способен оценить перспективы улучшения условий заимствования. Клиент предоставляет действующий договор.

Рефинансирование сопряжено с расходами (на комиссии, страхование и т. д.) – их брокер также в состоянии предварительно рассчитать. Часто у него самого есть опыт банковской работы.

После получения полной информации о делах клиента брокер предлагает свои условия и, если они приняты клиентом, заключает с ним договор. Исполнитель гарантированно обязуется оказать следующие услуги:

  1. Поиск финансовых учреждений, готовых рефинансировать существующую задолженность на более выгодных условиях. Обычно предлагается несколько вариантов, из которых рекомендуется один.
  2. Подготовка пакета необходимых документов.
  3. Составление заявления на рефинансирование и обеспечение его одобрения.
  4. Юридическое сопровождение сделки на всех этапах ее проведения.
  5. Предварительная проверка кредитной истории на предмет определения шансов успешного рефинансирования.

Как правило, гонорар за удачно проведенное рефинансирование колеблется в пределах 1-2% от суммы остаточной задолженности. В особо сложных случаях он может достигать и 5% , все зависит от количества решенных проблем. Дополнительно клиент оплачивает обязательные процедурные расходы.

Дорого ли это? На самом деле получаемая выгода должна превышать затраты. В противном случае клиент откажется от услуги.

Как отличить «белого» кредитного брокера

Отличить «белого» брокера от «черного» довольно просто. Организация, работающая в соответствии с законодательством, никогда не предложит криминальных методов, таких как подлог или иные способы введения в заблуждение вероятного кредитора.

Еще один критерий – наличие гарантий в договоре. Недостаточно указать, что исполнитель обязуется «прилагать усилия». Его работа должна выражаться конкретным результатом.

Читайте так же:  Представитель юридического лица в административном производстве в 2020 году

Также следует обратить внимание на то, насколько посредник стремится воспользоваться затруднениями, возникшими у заемщика. Как правило, аванса «белые» кредитные брокеры не берут, а счет за услугу выставляют после успешного завершения работы, когда рефинансирование проведено и их клиент ощущает свою выгоду.

Кроме перечисленных признаков, следует учитывать также репутацию компании. Рассмотрим несколько примеров кредитно-брокерских организаций, активно работающих в Москве и на остальной территории России.

В ряде затруднительных ситуаций эта компания оказывает реальную помощь. Рефинансирование просроченных кредитов в Москве по банковским картам, ипотеке, наличным займам – вот неполный список доступных услуг.

Клиент получает исчерпывающую консультацию и рекомендации по доработкам и исправлениям, позволяющим достичь цели. Размер вознаграждения колеблется от 1 до 3% и выплачивается после заключения договора рефинансирования.

Сумма – до 8 млн руб., предельный срок – 25 лет, годовая ставка – от 16%. Возможно перекредитование по двум документам.

MSK-money

Специализация сервиса – законная помощь в перекредитовании потребительских кредитов для клиентов с плохой историей или при ее полном отсутствии. Сотрудничество с MSK-money позволит получить погашающий займ на наиболее выгодных условиях с вероятностью одобрения заявления 90%. Предоплата не требуется. Компания берет на себя оформление пакета документов. Оплата услуг по факту.

АртегоФинанс

Оказывает профессиональную услугу оптимального подбора кредитора с целью рефинансирования действующей задолженности. «АртегоФинанс» является партнером двух десятков крупнейших российских банков, благодаря чему заявки этой компании рассматриваться приоритетно, обычно в течение суток. Все документальное оформление брокер берет на себя. Каждый клиент сотрудничает с персональным менеджером.

В среднем годовая ставка кредита после рефинансирования снижается на 3% и составляет 9,7%.

«АртегоФинанс» берется уладить вопрос проблемной задолженности до 50 млн руб. (500 тыс. минимум) на срок до 15 лет.

Royal Finans

Компания оптимизирует условия обслуживания задолженности, проверяет за 10 минут кредитную историю, проводит консультации по программам рефинансирования ведущих российских банков, сопровождает сделку до момента получения клиентом средств. Оплата услуги по фактическому результату, без авансирования.

Особая специализация по ипотечному направлению. Дополнительная услуга – юридическая защита от произвола коллекторов, в том числе в судебном порядке.

Столичный центр кредитования

Брокерская фирма оказывает полный спектр услуг по рефинансированию задолженности на сумму до 50 млн руб. Минимальная годовая ставка – 12%. Максимальный срок – 30 лет. Время рассмотрения заявления – до 2 дней.

Проффинанс

Главный плюс компании – возможность получения услуги в онлайн-режиме. Клиенту остается заполнить форму и дождаться результата. Доступно оформление рефинансирования по двум документам. Есть возможность получения дополнительной суммы на текущие расходы.

Единый центр кредитования

Услуги этой фирмы такие же, как и у других компаний, помогающих в рефинансировании. Отличие в том, что на официальной странице «Единый центр кредитования» декларирует свою способность влиять на решения банков по поводу одобрения заявлений заемщиков. Указана вероятность положительного согласования – 87%.

Чего не следует ожидать от кредитного брокера

Заемщику, попавшему в затруднительное положение, нужно усвоить, что любая помощь будет оказана ему не из альтруистических соображений. Деятельность брокера имеет целью получение прибыли. По этой причине компании стремятся создать впечатление, что любая проблема будет ими успешно решена с практически стопроцентной гарантией. Это не так.

Во-первых, рефинансирование, даже самое выгодное, не избавляет клиента от необходимости обслуживать долг.

Во-вторых, есть заемщики, обремененные таким количеством проблем, что помощь им – дело совершенно безнадежное. Чудес не бывает.

В-третьих, декларации о каких-либо особых отношениях с банками, дающих возможность получить гарантированное одобрение заявления на рефинансирование, как правило, не соответствуют действительности. «Уговорить» кредитора дать деньги взаймы без обязательных гарантий возвратности невозможно: банки никогда не будут действовать вопреки собственным интересам.

В-четвертых, выгода заемщика распределяется на весь срок действия договора, а вознаграждение брокеру нужно выплатить сразу. Этот факт существенно снижает экономию, если посчитать проценты, набегающие на сумму гонорара.

В итоге можно констатировать, что помощь брокера в рефинансировании может быть очень полезной, но ожидать от нее радикальных результатов не стоит.

Заключение

Обращение к кредитному брокеру за помощью в рефинансировании задолженности перед банком целесообразно тогда, когда заемщик не может самостоятельно выполнить операцию.

Стопроцентной гарантии успешного нахождения нового кредитора на более выгодных условиях не может дать никто. Особенно это утверждение актуально в отношении проблемных должников. А именно они составляют большую часть клиентов брокерских компаний.

И все же в ряде ситуаций такая помощь бывает эффективной. В идеале должник в результате сотрудничества с кредитным брокером получает выгоду в виде экономии за счет уменьшения переплаты, которой делится с исполнителем услуги.

Источник: http://refinans.info/pomoshh-v-refinansirovanii-kreditov/

10 причин рефинансировать свой кредит

На финансовом рынке нашей страны рефинансирование кредита – одна из наиболее востребованных банковских услуг. Удивляться не приходится, потому что таким вполне законным способом кредитные организации переманивают клиентов у конкурентов, а заемщики за счет этого улучшают условия кредитования. Гражданам нашей страны чаще всего известно лишь о небольшой части выгод, которые может дать рефинансирование. Между тем такая услуга обладает целым рядом достоинств, способных подтолкнуть к перекредитованию своего займа. Давайте рассмотрим основные причины рефинансирования кредитов.

1. Уменьшить процентную ставку.

Этот мотив относится к числу наиболее популярных причин рефинансирования своего займа. Допустим, кредит оформляли несколько лет назад и процентная ставка тогда была довольно высокой. Борьба за клиентов привела к тому, что сегодня у многих банков процент значительно снижен. Рефинансирование займа приведет к существенной экономии благодаря сокращению переплат. Данное предложение особенно интересно тем, у кого оформлены долгосрочные кредиты, т.к. денежные средства, которые тратят на погашение кредита, значительно сокращаются, даже если процентная ставка снижается всего на 2%.

Читайте так же:  Подача в розыск должника по алиментам

2. Увеличить срок кредитования.

Часть заемщиков решают увеличить срок кредитования, тем самым уменьшая ежемесячный платеж. Естественно, процентная ставка в таком случае становится больше, но для тех, у кого возникли сложности с ежемесячной кредитной выплатой, это превосходный вариант.

3. Уменьшить срок кредитования.

Случается, что ситуация меняется к лучшему, и зарплата заемщика растет. Ему по силам платить большую сумму, чем раньше. Уменьшая срок кредитования, банк производит перерасчет, и клиенту выдается новый график, где указаны ежемесячные выплаты. Вместе с периодом кредитования уменьшаются и проценты, которые получает кредитная организация, что, конечно же, ведет к сокращению расходов.

4. Объединить кредиты.

На некоторых граждан нашей страны оформлено одновременно несколько кредитных договоров. Естественно, и даты ежемесячных платежей, и проценты, и банки при этом разные. Согласитесь, в такой финансовой паутине легко запутаться. Выходом из сложившейся ситуации становится объединение кредитов в один, где единый процент и один банк-кредитор. Если вместе с объединением увеличить период кредитования, сумма, которую предстоит платить каждый месяц, станет не столь обременительной.

5. Поменять валюту.

Девальвация рубля подталкивает сейчас многих к рефинансированию своего займа с целью перевода его в национальную валюту. Потребителей банковских услуг привлекает низкий процент – главная особенность кредитов в иностранной валюте. Учтите, если курс иностранной валюты вырастет – отдать нужно будет больше. Есть только отдельная категория граждан, которым проще выплачивать деньги по кредиту в инвалюте — это люди, получающие зарплату не в рублях и им можно сэкономить на обмене валют.

6. Снять имущество с залога.

Такой мотив рефинансирования может возникнуть у заемщика, если он брал либо автомобильный кредит, либо ипотеку с обременением, либо обычный залоговый кредит. Когда сумма существующего долга становится не настолько значительна, то есть не превышает 3 млн. руб., то появляется возможность её рефинансирования по кредитной программе, в которой не предусмотрено залога. Есть вероятность, что процентная ставка станет несколько выше, но к заемщику вернется его право распоряжаться имуществом, которое было в залоге.

7. Поменять залоговое имущество.

Бывают ситуации, когда заем либо ипотека с залогом взяты достаточно давно. Естественно, на сегодняшний день сумма кредита значительно снизилась. Скажем, залоговый загородный дом оценен в 70 тыс. евро. Клиент должен выплатить банку всего 15 тыс. евро. Некоторые кредитные организации в таком случае могут предложить заемщику смену залогового объекта. В рамках таких программ кредитору предоставляется менее дорогое имущество, оцененное, допустим, в 25 тыс. евро. Прочие условия, вероятно, не изменятся, но исчезнет риск потерять дорогостоящую недвижимость.

8. Купить новый автомобиль.

У многих банков есть возможность рефинансирования автокредита с целью замены подержанной машины на новую. Механизм прост: заемщик отдает кредитору свой старый залоговый автомобиль, который считают первым взносом за новый. Существующая на тот момент задолженность перед банком аннулируется, и возникает новая. Не исключено, что между банком и автосалоном есть договор о сотрудничестве. Для клиентов такое рефинансирование не выгодно, но у него есть свои поклонники. Менять машину целесообразно только в одном случае: если на ремонт требуется внушительная сумма.

Видео (кликните для воспроизведения).

9. Получить дополнительный кредит.

У заемщика, на которого уже оформлен кредит, появляется потребность в дополнительных заемных средствах. Банк в такой ситуации, как правило, дополнительный заем не выдаст. Обслуживать одновременно два кредита тоже проблематично. Выходом может стать рефинансирование текущего кредита. Допустим, заемщику осталось выплатить 1 млн. руб. Клиент вправе перекредитовать существующий заем, взяв дополнительно 2 млн., поскольку максимальная сумма, предусмотренная беззалоговыми программами, равна 3 млн. руб.

10. Поменять кредитора.

К смене кредитора может подтолкнуть и субъективная причина. Бывает, что клиент перестает доверять своей кредитной организации или ему просто надоедает из года в год каждый месяц посещать одно и то же отделение банка. Наступает момент, когда человек решается поменять банк и стать клиентом другого финансового учреждения.

Какой бы ни была причина, подтолкнувшая человека к рефинансированию кредита, она открывает заемщику новые возможности, сулящие перемены к лучшему.

Источник: http://f1nansist.ru/10-prichin-refinansirovat-svoj-kredit/

Основания для рефинансирования потребительских кредитов

Рефинансирование на потребительский кредит – популярный банковский продукт на экономическом рынке. Перекредитование позволяет гражданам сократить количество выплачиваемых займов, не изменяя при этом общую сумму платежа в месяц. Так взятый несколько лет назад дополнительный потребительский кредит можно рефинансировать в банке, который предлагает данную услугу. Рефинансирование на потребительский кредит – очень выгодное предложение и удобный вариант для погашения долгов в других банках.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование на потребительский кредит – оформление банковского кредита, заменяющего какую-либо часть задолженности или всю сумму долга для выплаты с более подходящими условиями (меньший процент) или для того, чтобы увеличить срок погашения.

Такой банковский продукт, как перекредитование на потребительский долг клиентам, был создан для определенных целей:

  • замена условий на более доступные и выгодные заемщику. Об этом можно говорить при снижении процентной ставки или при изменении графика выплат на более подходящий потребителю;
  • валютное перекредитование – изменение денежной единицы, в которых принимается выплата;
  • возможный вариант, когда задолженность имеется не в одном банке, а в нескольких — слияние суммы долга в один общий кредит без увеличения ежемесячной суммы выплаты;
  • получение разрешения и помощи в снятии обременения с имущества.

Обратить внимание стоит на то, что чаще всего перекредитование на потребительский долг осуществляется полностью. Это означает, что ранее оформленная задолженность погасится без остатка, но в то же время клиент имеет возможность перекредитовать долг частично. Первый вариант встречается чаще, чем второй, поэтому банки имеют много практики по вопросам именно данной категории.

Читайте так же:  Соответствие должностей государственной и муниципальной службы в 2020 году

Рефинансирование можно получить на такие виды кредитов, как:

  • ипотека;
  • потребительский кредит;
  • суммы на приобретение транспортного средства.

Практика, а также статистика различных банковских учреждений показывает, что самые востребованные типы кредита, на которые хотят получить рефинансирование – потребительский кредит и автомобильный.

Основания рефинансирования

Основаниями для того, чтобы получить перекредитование, могут служить следующие положения:

  • вид займа, на который банк может осуществить рефинансирование. Например, потребительский кредит;
  • условия для осуществления данной услуги в определенных обстоятельствах.

Перекредитование банки предлагают, согласно следующим положениям:

  • сумму в долг дают только в случае нужды погасить остаток задолженности какого-то крупного основного долга;
  • в случае перекредитования в полном объеме;
  • в том случае, когда долг превышает сумму, которая признана необходимой для его закрытия.

Еще один момент, на который нужно обратить внимание – перечень документов, которые потребует банк для того, чтобы предложить клиенту рефинансирование на потребительский кредит. Каждый банк самостоятельно контролирует список бумаг, которые войдут в необходимый минимальный пакет документов. Чаще всего желающий получить рефинансирование на потребительский долг обязан иметь при себе:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • информацию о поручителе;
  • документальное сопровождение рефинансируемому кредиту.

В том случае, когда банковская организация сделает вывод о том, что перекредитование на потребительский долг действительно целесообразно и актуально для обратившегося клиента, то последнему предложат подписать договор. Одновременно с ним происходит оформление документов на зачисление суммы для закрытия самого давнего кредита. Если перекредитовывают несколько задолженностей, то денежная сумма зачисляется для каждого долга в отдельности. При этом воспользоваться наличными не получится, денежная сумма переводится по реквизитам, указанным в документах.

По какой причине отказывают в рефинансировании?

Бывает, что банковские организации, предлагая услугу получить рефинансирование на потребительский кредит, отказывают в желаемом претенденту.

Существует несколько причин, по которым банк может отказаться предоставить перекредитование, а именно:

  • по рефинансируемым обязательствам существует просроченная задолженность. Шансы того, что банк откажет в перекредитовании, резко увеличиваются;
  • сумма финансирования долга больше 50% всего дохода заемщика — это может стать веской причиной для отказа;
  • если в другой кредитной организации оформлен имущественный залог, то велика вероятность отказа;
  • претендент на получение рефинансирования потребительского кредита, имеет плохую кредитную историю. Особенно учитываются такие факторы, как — имеющиеся просрочки по предыдущим задолженностям, судебные дела с партнерами (другими банками), отказ вернуть денежную сумму;
  • рефинансирование на потребительский долг также невозможно, если имеется очень много задолженностей в крупных суммах, предоставлен неполный пакет документов, отсутствует в собственности ценный объект.

Причины отказа в рефинансировании кредита в Сбербанке совпадают с представленными выше. Иногда налагаются дополнительные условия, с которыми можно ознакомиться, обратившись к представителю учреждения или на официальном сайте.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Источник: http://pfgfx.ru/kredit/potrebitelskij-kredit/osnovaniya-dlya-refinansirovaniya-potrebitelskix-kreditov.html

Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли это?

Возникновение проблем с выполнением финансовых обязательств перед кредиторами может спровоцировать серьезные проблемы. В частности, потерю платежеспособности, взыскание задолженности через суд и признание физического лица банкротом. Если ежемесячные обязательства по ссуде существенно превышают доход, нужно искать пути для снижения кредитной нагрузки. Одним из способов восстановления платежеспособности является рефинансирование. Услуга доступна в банковских учреждениях по программам потребительского кредитования.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование ссуды – замена существующего кредита или нескольких обязательств новым соглашением с более выгодными условиями. Совместно с перекредитованием зачастую происходит также консолидация. Суть этой процедуры заключается в объединении нескольких займов. Старые кредиты списываются и заменяются консолидированными задолженностями с обновлёнными условиями погашения. В итоге вместо одновременного выполнения нескольких обязательств клиент обязан возвращать полученные средства единственному кредитору.

Основания для рефинансирования:

  1. Одолжено больше денег, чем можно вернуть на протяжении согласованного по договору срока.
  2. С погашением задолженности у физического лица возникают ощутимые проблемы.
  3. Кредит получен под необоснованно высокую процентную ставку или со скрытыми комиссиями.
  4. Необходимо выполнить консолидацию нескольких займов во избежание дополнительных затрат.
  5. Дальнейшее погашение кредита может спровоцировать штрафы, пени, неустойки и иные санкции.
  6. Заемщику грозит принудительные взыскание путем привлечения судебных приставов или коллекторов.
  7. Стремительно повышается риск невозвращения займа и возникновения просроченных платежей.

Рефинансирование представляет собой необеспеченный кредит с четко прописанной целью использования. Деньги направляются на выполнение проблемных обязательств клиента в целях снижения платежной нагрузки. По кредитам с обновленными условиями можно использовать обеспечение, но в основном эти займы выдаются без залога и поручительства.

Процентная ставка обычно соответствует тарифам по потребительским кредитам или оказывается немного выгоднее для клиента. Запрашиваемая сумма составляет до 100% от размера текущей задолженности. Срок действия обновленного договора можно как сократить, так и повысить. Пролонгации имеет смысл, если нужно снизить платежную нагрузку. Тем не менее совокупный размер платежей, наоборот, может повыситься, поскольку при каждом дополнительном взносе клиент обязан выплачивать проценты и комиссии.

  • Выполнение обязательств по сделкам, которые грозят клиенту существенными штрафными санкциями.
  • Погашение кредитов с высокими процентными ставками и комиссиями (карты и экспресс-займы).
  • Объединение нескольких кредитов в рамках одной сделки с приемлемыми для заемщика параметрами.
  • Закрытие договоров по обеспеченным займам, с которыми связан риск потери залогового имущества.
  • Снижение финансовой нагрузки посредством пролонгации сроков и пересмотра графиков платежей.
  • Изменение типа кредита. Например, отказ от микрозаймов и кредиток в пользу потребительских ссуд.
Читайте так же:  Образец уведомления о регистрации иностранного гражданина в 2020 году

Перекредитование в основном используется для снижения риска просроченных платежей и возникновения последствий, которые вызваны нарушением условий договора. Рассматриваемая услуга приносит пользу, если деньги получены в нескольких разных местах. Консолидация потребительских займов позволяет избавиться от рисков, связанных с ошибками при осуществлении взносов.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Процесс рефинансирования предполагает предоставление будущему кредитору информации об обязательствах клиента. Иными словами, на этапе подачи заявки нужно указать сведения о полученных кредитах, которые планируется погасить с помощью нового займа. Разрешение исходного кредитора на выполнение перекредитования не требуется, в том числе при условии досрочного выполнения обязательств.

Перекредитованию подлежат любые сделки, начиная с экспресс-займов и заканчивая ипотекой. Тем не менее используемые при рефинансировании ссуды всегда соответствуют условиям потребительского кредитования. В итоге услуга часто встречается среди линеек финансовых продуктов банковских учреждений.

  • Банковские кредиты наличными;
  • Задолженности по кредитным картам;
  • Микрозаймы от МФО;
  • Ломбардные кредиты;
  • Товарные и POS-займы;
  • Обеспеченные ссуды;
  • Ипотеку любого типа.

Финансовые учреждения обычно берутся рефинансировать не более пяти задолженностей. Займы могут быть оформлены в одной или нескольких организациях. Обращаться можно в независимые банки или организации, с которыми у клиента имеется опыт работы. Некоторые учреждения открывают доступ к рефинансированию только участникам программ лояльности.

Несомненно, максимальную выгоду удастся получить от рефинансирования займов с высокими процентными ставками. Речь обычно идет о краткосрочных кредитах. К ним относятся все виды быстрых займов. Впрочем, для рефинансирования подходят также потребительские кредиты, целевые ссуды и задолженности по сделкам с небанковскими учреждениями, в рамках которых могут существенно завышаться ежемесячные взносы.

Оптимальные условия для рефинансирования:

  1. Отсутствие просроченных платежей;
  2. Наличие доходов для погашения займов;
  3. Приемлемые условия от кредиторов;
  4. Возможность снижения финансовой нагрузки.

В предлагающую перекредитование организацию желательно обращаться до возникновения спорных ситуаций и конфликтов, грозящих судебными разбирательствами. Вероятность одобрения запроса ощутимо повышается, если заявку подает платежеспособный гражданин с безукоризненной репутацией.

Дважды рефинансировать один кредит нельзя. Услуга доступна клиентам, которые отказались от опции реструктуризации. Перекредитование можно выполнить после отсрочки платежей. Кредитные каникулы иногда предоставляются в качестве дополнительной услуги во время рефинансирования. Совместно эти опции применяются в рамках программ финансового оздоровления неплатежеспособных клиентов.

Как происходит рефинансирование задолженностей?

Процесс рефинансирования существенно не отличается от подачи запроса на оформление обычного кредита. Потенциальный клиент обязан соответствовать требованиям финансового учреждения. Прежде чем обращаться в выбранный банк, необходимо тщательно изучить условия перекредитования, оценив все риски и преимущества.

Требования к клиенту:

  • Соответствие возрастным ограничениям;
  • Грамотное заполнение заявки на сайте;
  • Наличие стабильного дохода;
  • Официальное трудоустройство;
  • Отсутствие просроченных платежей;
  • Предоставление данных о кредитах.

Оптимальный стаж работы для заключения договора с банком составляет не менее трех месяцев. Стабильный заработок ощутимо повышает доверие финансового учреждения. Если клиент в прошлом успешно выполнил обязательства по кредиту, шансы на рефинансирование возрастут. В противно случае банк не предоставит дополнительную ссуду, с помощью которой можно выполнить просроченные обязательства.

  1. Планирование пересмотра условий сделки или возникновение проблем с выполнением обязательств.
  2. Поиск надежной организации, предоставляющей наиболее выгодные услуги по перекредитованию.
  3. Ознакомление с требованиями выбранного финансового учреждения и параметрами кредитного продукта.
  4. Заполнение заявки с обязательным предоставлением персональных данных и информации о займах.
  5. Рассмотрение запроса, изучение параметров проблемных кредитов и оповещение о принятом решении.
  6. Идентификация личности клиента, согласование всех нюансов будущей сделки и подписание договора.
  7. Зачисление денежных средств в счет погашения перечисленных в заявлении задолженностей.
  8. Закрытие проблемных соглашений и консолидация займов в рамках одного договора с новым кредитором.

Процедура рефинансирования имеет несколько особенностей, которые следует учесть до подачи заявления. В частности, банк может предложить дополнительные средства сверх совокупной суммы консолидированной задолженности. Эти деньги предоставляются в качестве потребительского кредита на различные нужды.

Вторым нюансом процедуры рефинансирования является автоматизация процесса, связанного с зачислением средств. Выданные взаймы деньги клиент, как правило, не получает на руки. Кредитор направляет согласованные суммы прямиком в те организации, где были оформлены прошедшие консолидацию займы. Автоматизация позволяет снизить сопутствующие расходы.

Плюсы и минусы рефинансирования

При поиске подходящего предложения по рефинансированию обратить внимание нужно на преимущества и возможные риски намеченной процедуры. К сотрудничеству нужно привлекать только проверенные организации с большим количеством положительных отзывов.

Главным риском перекредитования является повышение затрат. Пролонгация сроков действия сделок сократит ежемесячный платеж и облегчит процесс погашения, но в перспективе совокупные обязательства ощутимо возрастут. Чтобы избавиться от дополнительных выплат, придется грамотно рассчитать обновленную процентную ставку. К тому же целесообразно рассмотреть разные предложения от кредиторов, сравнив их условия.

  • Снижение процентных ставок;
  • Пересмотр комиссий и штрафов;
  • Изменение графика платежей;
  • Консолидация нескольких кредитов;
  • Упрощение процесса погашения;
  • Снижение кредитной нагрузки.

Рефинансирование позволяет ликвидировать задолженности без ухудшения кредитной истории. Это еще одно преимущество рассматриваемой услуги. Репутация заемщика может пострадать после возникновения проблем с погашением займов, но рефинансирование не рассматривается БКИ в качестве фактора, способного отрицательно сказаться на состоянии кредитной истории. Впрочем, во избежание значительного снижения кредитного рейтинга рекомендуется воздержаться от получения новых займов до момента выполнения актуальных обязательств.

Заключение

Рефинансирование кредита – уникальная услуга, которая позволяет объединить несколько различных займов в рамках одного договора с пересмотром условий исходных согрешений. Этот способ кредитования способствует грамотному распределению обязательств и восстановлению платежеспособности клиентов. Когда обновленный кредит оформляется на более длительный период, платежная нагрузка ощутимо снижается, но подобное решение не позволяет экономить на процентных ставках.

Если ежемесячный бюджет не позволяет погашать задолженности по нескольким сделкам, а у клиента нет в активе значительных сбережений на черный день, следует рассмотреть возможность рефинансирования. Кредит с обновлёнными параметрами является финансовым обязательством, но при этом куда более выгодным, нежели ранее заключенные соглашения. В итоге снижение платежной нагрузки – это основная причина, почему рефинансирование существующих кредитов выгоднее поиска иных путей для погашения проблемных займов.

Читайте так же:  Алименты в период брака

Источник: http://xn—-8sbkdqibmrdgt3a.xn--p1ai/stati/sovety-zaemshchiku/chto-takoe-refinansirovanie-kredita-i-vygodno-li-eto/

Почему банки отказывают в рефинансировании: как перекредитоваться без отказа

Рефинансирование – основной способ снижения платежной нагрузки. Найдя лучшие условия кредитования, клиент стремится перезанять средства, рассчитаться с долгом и в дальнейшем экономить деньги. К сожалению, получается это не всегда.

Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов? Ведь это выгодно и им – они расширяют клиентскую базу, увеличивают обороты и в конечном счете наращивают свою прибыль.

Причины бывают разными. Мы их рассмотрим, проанализируем, и дадим полезные рекомендации о том, как избежать досадных отказов.

Как рефинансируется кредит

Процесс перекредитования инициируется заемщиком. Должник видит предложения других финансовых учреждений и понимает, что платит слишком много.

Или другая ситуация: доходы клиента снизились, ему становится трудно обслуживать ежемесячные взносы, и он хочет их уменьшить за счет продления срока погашения.

Иногда ставится цель объединения нескольких займов для упрощения расходов или снятия обременения с части залогового имущества.

Заемщик начинает действовать. Первое, что ему рекомендуется предпринять – обратиться с заявкой в тот же самый банк, которому он должен. Просьба о перекредитовании обосновывается следующими аргументами:

  • Удешевление услуги по причине снижения учетной ставки ЦБ РФ. Новые заемщики получают такие же займы под более выгодные проценты, а чем же хуже старый проверенный клиент?
  • Оферты других банков, предлагающих более выгодные условия кредитования.
  • Ухудшение материального положения. К заявке следует приложить справку о снижении дохода, увеличении семьи, болезни (самого заемщика или родственника) и других обстоятельствах, препятствующих погашению задолженности согласно ранее утвержденному графику.

Собственно, это и есть основные поводы, на основании которых клиент может просить банк о снижении платежной нагрузки. При этом рефинансирование – не единственный способ решения этой проблемы. Должнику иногда предлагают кредитные каникулы. При угрозе банкротства физического или юридического лица возможна реструктуризация задолженности.

Другим категориям клиентов приходится тщательно взвешивать свои шансы на успех.

Предпочтительно решать вопрос о рефинансировании в банке, выдавшем первичный кредит. Это существенно упрощает процесс и удешевляет процедуру. Но так как положительное решение принимается не всегда, приходится учитывать возможности перезанять средства в других учреждениях.

Распространенные причины отказа в рефинансировании

Как и при обычном кредитовании, причины, по которым банк отказал в рефинансировании, могут не сообщаться. Но о них клиент и сам обычно догадывается с высокой степенью вероятности. Перечислим самые распространенные из них.

Бывают и другие причины отказа в рефинансировании кредита, но связаны они преимущественно не с нежеланием банка идти навстречу клиенту, а с бессмысленностью этой операции. Самому заемщику не стоит изменять условия договора при следующих условиях:

  • Разница ставок составляет менее 1%.
  • Перекредитование уже производилось многократно.

Нецелесообразность внешнего перекредитования при таких обстоятельствах объясняется денежными издержками, сопряженными с переоформлением задолженности в другом банке. Затраты на экспертные оценки и комиссии будут бОльшими, чем выгода.

Не следует удивляться, если отказали в рефинансировании ипотеки или потребительского кредита клиенту, задолжавшему по оплате ЖКХ, услуг связи, штрафов за нарушение ПДД и других относительно небольших обязательств. Если нет денег на эти цели, возникают обоснованные сомнения в платежеспособности перезаемщика. К такому же выводу персонал банка, скорее всего, придет, если кредит подвергался реструктуризации. Настораживают также недавние продажи недвижимого имущества и другой дорогостоящей собственности.

Что делать при отказе рефинансирования

Получив отказ, в первую очередь следует сохранять спокойствие. Если причина не названа, ее можно попытаться выяснить, обратившись к менеджеру кредитного отдела. Не исключено, что сотрудник банка будет строго хранить эту тайну, и тогда путем нехитрых логических построений, ее можно «вычислить».

Ни в коем случае не нужно тут же обращаться в другое финучреждение с такой же заявкой. Как говаривал Эйнштейн, попытки получить отличающийся результат, производя одинаковые действия – признак тупости.

Далее следует оценить возможности устранения причин отказа.

Не лучшая кредитная история – это, конечно, плохо, но поправимо. Рейтинг можно поднять, взяв несколько небольших кратковременных займов подряд, и погасив их.

Все просроченные обязательства подлежат немедленной выплате. Тогда следующая попытка рефинансирования через полгода, возможно, окажется успешнее.

Серьезная преграда – недостаточный доход. Совет его поднять выглядел бы слишком наивно, потому рекомендуется продумать другие способы преодоления препятствия – обеспечить гарантию возвратности, предоставив поручительство или достойный залог.

Еще один совет – обращаться в банки, проводящие наиболее лояльную к клиентам политику рефинансирования. Судить об этом можно по доступной статистике. Росбанк, Ситибанк, Уралсиб, УБРиР и некоторые другие отказывают примерно каждому девятому-десятому заявителю, обратившемуся за перекредитованием.

Если делается попытка внутреннего рефинансирования, лучше всего поговорить с сотрудником, ответственным за рассмотрение заявки, и убедить его в целесообразности удовлетворения просьбы, изложенной в заявке. Банк заинтересован не в разорении клиента, а в возврате кредита и получении прибыли.

Спешить с официальным обращением о рефинансировании в другое финучреждение не стоит, а вести предварительные переговоры можно и нужно. Чем больше при этом будет получено информации, тем с большей точностью прогнозируется вероятность одобрения. Каждая отклоненная заявка понижает кредитный рейтинг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://refinans.info/otkaz-v-refinansirovanii/

Причины рефинансирования кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here