Проблемы военной ипотеки

Самая важная информация по теме: "Проблемы военной ипотеки" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Недостатки военной ипотеки

Несомненно, военная ипотека имеет множество преимуществ. С ее помощью приобретение жилья для военнослужащего стало действительно доступным. Однако существует ряд проблем.

Наиболее остро стоит вопрос об увольнении военнослужащего. Всё дело в том, что действие программы прекращает распространяться на контрактника в момент увольнения, поскольку льготы предусмотрены только для военных, а он теряет этот статус. Остаток задолженности по ипотечному кредиту уволенному приходится погашать за счет собственных средств.

Приобретенное с помощью средств военной ипотеки жилье находится в собственности у военнослужащего, но одновременно на него наложено обременение. Причем, двойное: купленная недвижимость — в залоге и у кредитной организации, и у ФГКУ «Росвоенипотека».

Правда, существует ряд исключений для тех, кто был уволен по так называемым льготным причинам. К примеру, военнослужащий, прослуживший более 20-ти лет, имеет право использовать накопления по своему усмотрению. Получат государственную поддержку и те, кто прослужил более 10 лет и был уволен по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам, предельному возрасту или по причине достижения предельного возраста. Им при увольнении положены дополнительные средства, которые допустимо использовать на погашение части долга по ипотеке.

Еще одним существенным минусом военной ипотеки является то, что от нее нельзя отказаться. Единственным условием исключения из реестра является увольнение.

Все эти нюансы необходимо учитывать еще на стадии вступления в программу военной ипотеки, и тогда многих проблем удастся избежать.

Количество показов: 2262
Автор заметки: Молодострой.Ру

Источник: http://molodostroy.ru/notes/2013/ipoteka-voennaja-problemy/

Возможен ли обман военнослужащих при оформлении военной ипотеки? Плюсы и минусы государственной поддержки

Уже достаточно долго действует государственная программа, по которой военнослужащим предоставляются субсидии на покупку жилья. Субсидии выделяются в рамках социальных обязательств государственного бюджета.

Данная программа действует довольно успешно, но все же нужно иметь в виду, что она имеет свои нюансы и особенности. Необходимо учесть тот факт, что военная ипотека имеет свои подводные камни, о которых нужно знать заранее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Все особенности и тонкости ипотечного кредита для участников НИС

Особенность военной ипотеки и накопительной ипотечной системы (НИС) заключается в том, что за каждые три года службы на счет военного государство начисляет определенную сумму, которую можно будет через установленное договором время израсходовать на первичный ипотечный взнос или покрытие определенной части уже действующего кредита по ипотеке.

Сумма этих накоплений каждый год пересчитывается и изменяется с учетом инфляции. Через 3 года после начала участия в проекте военнослужащий может потратить накопленные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту.

На каких условиях военнослужащему может быть предоставлена военная ипотека узнаете в этой статье, а об основных этапах процедуры мы рассказываем тут.

Плюсы льготной программы

До появления программы «Военная ипотека» военнослужащие были вынуждены вставать в очереди на квартиры. За это время они могли накопить средства на самостоятельную покупку жилья или до самой пенсии были вынуждены проживать в съемных «углах». Таким образом, семьи военнослужащих оставались практически незащищенными. Военная ипотека позволяет решить жилищные проблемы еще в самом начале службы в рядах вооруженных сил.

Вот основные преимущества военной ипотеки:

  • При приобретении военнослужащим жилья в ипотеку по данной программе не служит препятствием наличие собственности у других членов его семьи.
  • Нет ограничений на тип приобретаемого жилья за исключением ветхих и аварийных построек (о требованиях к недвижимости, покупаемой в рамках программы, читайте тут). Военный может сам определять то, что он хочет приобрести, например, частный дом или квартиру.

Разрешено брать жилье, которое стоит выше расчетной суммы, но в этом случае лишь установленная плата будет погашена из государственного бюджета. Также имеется возможность приобретения квартиры в любом регионе страны, тогда как раньше разрешалось приобретать недвижимость лишь в месте дислокации гарнизона.
Если гражданская ипотека имеет множество условностей, то военный ее вариант более лоялен (чем военная ипотека отличается от обычной, мы рассказываем в отдельном материале).

Во-первых, ставки по кредиту бывают меньше, во-вторых, согласно Постановлению Правительства РФ № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих» в договоре с банком должно быть предусмотрено, что кредитор не может требовать от участника программы погашения обязательств в том случае, если срок просрочки очередного ежемесячного платежа не превышает 45 дней.

  • Уже после оформления кредита собственность может быть записана на заемщика. Документы оформляются последовательно. Основную сумму вносит государство, чаще всего это полная стоимость квартиры или дома. На руки владельцу выдаются все документы о собственности.
  • Минусы государственной поддержки

    • Первое – жилье можно купить только на вторичном рынке или после сдачи в эксплуатацию новостройки. Запрещено приобретать в военную ипотеку участок для строительства собственного жилья, квартиру улучшенной планировки в строящемся доме (вопрос о возможности приобретения танхауса, частного дома и ЗУ в рамках военной ипотеки мы рассматриваем здесь).
    • Второе – маленькая сумма накоплений. За эти деньги имеется возможность приобрести маленькую квартирку и только в отдаленном от центра районе. В противном случае придется доплачивать из собственного бюджета.
    • Третье – привязка военного к месту службы на весь период выплаты кредита. В случае увольнения из рядов ВС РФ, военнослужащему придется выплачивать кредит самостоятельно. Также придется вернуть и сумму, которую государство уже заплатило за ипотеку.

    Риски и подводные камни

    Многие военные считают военную ипотеку не радужной перспективой получить бесплатное жилье, а долговой ямой.

    1. Банки в этом случае составляют договоры таким образом, что выплачивать кредит придется длительное время. Это достигается за счет выплат процентов, и только впоследствии можно начать отдавать сам долг. Случается так, что военнослужащий уже закончил свою службу, а долги за ипотеку так и не выплачены. Приходится платить из собственного кармана, а ведь это немалая сумма.
    2. Военнослужащий вынужден нести дополнительные расходы самостоятельно – за оформление предварительного договора купли-продажи и других необходимых документов.
    3. Большой срок согласования с Министерством обороны. Многие продавцы недвижимости за такое длительное время отказываются от договора и тогда по новой приходится искать жилье, оформлять документы и т.д.
    Читайте так же:  Участниками коммандитного товарищества являлись ао гладиолус в 2020 году

    Возможен ли обман?

    Варианты мошенничества

    Несмотря на всю прозрачность системы военной ипотеки, можно нарваться на мошенников. Чаще всего обманывают таким образом:

    • Продажа собственности по поддельным документам.
    • Оформление сделки псевдонотариусом.
    • Покупка жилья, которое отличается от того, что было показано покупателю.
    • Продажа проблемной недвижимости. Например, после покупки выясняется, что имеется еще один владелец квартиры, который находился в не столь отдаленных местах, и т.д.
    • Продажа квартиры, хозяин которой на самом деле уже мертв.

    Какие возникают опасения при увольнении?

    Хотя обмана как такового нет, но у определенной части участников программы НИС есть ложное представление, что после увольнения государство оплатит их ипотечный кредит полностью. Это не совсем так.

    После увольнения средства НИС остаются на счету военного в случае 20-летнего стажа работы в рядах вооруженных сил или если увольнение состоялось через 10 лет по состоянию здоровья с человека.

    В остальных случаях военнослужащий будет обязан самостоятельно выплачивать не только оставшийся долг по ипотеке, но и ту сумму, которую уже потратило государство (о том, что будет с ипотекой в случае увольнения со службы, узнаете в этой статье).

    Стоит ли брать такой заем и почему?

    Прежде чем отправляться в банк для оформления документов по военной ипотеке, необходимо взвесить все плюсы и минусы программы. Немаловажную роль играют и личные обстоятельства военнослужащего даже в ближайшей перспективе.

    В условиях кризиса банки повысили выплаты по кредитам. Но пока данная проблема не касается военных, так как выплачивать придется не им. Но вот о размере предоставляемого кредита стоит задуматься. Максимальная сумма такого кредита, выдаваемая банками в 2017 г., составляла 3 млн. рублей. Этой суммы может не хватить для покупки жилья в хорошем районе. Но несмотря на все недостатки ипотеки для военных, все же она становится выходом для многих семей без собственного жилья.

    С другой стороны, учитывая нестабильность экономики в государстве, ожидать повышения суммы кредита на ипотеку не стоит.

    Таким образом, военнослужащий должен решать вопрос о приобретении жилья в военную ипотеку, обязательно взвесив все за и против, и лишь потом принимать решение.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/lgotnaya/voennaya/plyusy-minusy-i-riski.html

    7 мифов о военной ипотеке которые нужно знать военнослужащим

    Несмотря на кажущуюся простоту «военной ипотеки», в процессе реализации своего права многие военнослужащие сталкиваются с проблемами и вопросами, требующими своевременного разрешения. Сегодня мы хотим развеять основные мифы о военной ипотеке и предупредить военнослужащих от совершения ошибок.

    Ежегодно выпускники военных вузов заключают контракт на службу в Министерстве обороны и автоматически включаются в обязательную категорию участников военной накопительно-ипотечной системы (НИС). Таким образом, для таких военнослужащих НИС становится основным способом обеспечения жильём без права выбора.

    На сегодняшний день право выбора форм жилищного обеспечения осталось только у военнослужащих, проходящих военную службу в званиях сержантов и старшин, а также у тех, кто заключил первый контракт до 2005 года.

    Миф №1. Военнослужащий автоматически включается в НИС, поэтому не стоит беспокоиться и отслеживать включение в реестр

    Дело в том, что основные проблемы военной ипотеки на начальном этапе как раз и связаны с включением в реестр НИС: отказ во включении в реестр либо включение в реестр несвоевременно, исключение из реестра по ошибке. Такие проблемы, к сожалению, приходится решать в судебном порядке. И дело тут не просто в дате, вопрос касается финансов.

    Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопления для жилищного обеспечения участника формируются за счёт накопительных взносов и доходов от инвестирования. И последствия несвоевременного включения в реестр как раз выражаются в потере инвестиционного дохода, которая порой может составлять до 1 миллиона рублей, что существенно снижает шансы на приобретение военнослужащим желаемого жилья.

    Поэтому советуем военным в обязательном порядке отслеживать их включение в реестр.

    Миф №2. Государство контролирует процесс приобретения жилья, и тут беспокоиться не о чем

    Согласно условиям военной ипотеки через три года после включения в НИС военнослужащий получает право на приобретение жилья. А в придачу к этому праву и все риски, возникающие при покупке недвижимости.

    Необходимо понимать, что подводные камни в процессе приобретения жилья по «военной ипотеке» по большому счёту такие же, как и при обычной сделке купли-продажи. При этом механизм защиты прав военнослужащих в этом вопросе со стороны государства на данный момент отсутствует. К тому же нельзя забывать про исключительные случаи, при которых право военнослужащего на жильё реализовано, а он остаётся без квартиры (простой пример из практики — банкротство застройщика).

    Поэтому перед приобретением жилья военному в обязательном порядке необходимо ознакомиться с документами по жилому помещению, осуществить их анализ, проверить добросовестность застройщика, осуществить юридическую проверку «чистоты» квартиры и т.д. К сожалению, бытует ошибочное мнение, что документы со стороны государственных учреждений проверяются тщательным образом. Но на практике, и такое случается нередко, подобные проверки проходят формально.

    Мы рекомендуем не пускать дело на самотёк, не надеяться на стандартный механизм, а обязательно обратиться к специалистам по сопровождению сделки купли-продажи квартиры для устранения возможных рисков.

    Читайте так же:  Статья 24 военном билете

    Миф №3. Я служу и поэтому в любом случае имею право на ипотечные накопления

    Это так, но только при соблюдении определённых условий, о которых военные должны знать. Так, согласно статье 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» право на использование накоплений возникает:

    1. В случае достижения военнослужащим общей продолжительности военной службы 20 лет, в том числе в льготном исчислении, и более.

    2. В случае увольнения с военной службы при общей продолжительности военной службы десять лет и более (в календарном исчислении) по следующим основаниям:

    а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;
    б) по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;
    в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

    г) по семейным обстоятельствам.

    3. По состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией негодным к военной службе (независимо от выслуги).

    Таким образом, только при соблюдении вышеназванных условий у военнослужащего возникает право на накопления, и по перечисленным основаниям они не будут подлежать возврату государству. В иных случаях — накопления должны быть переданы в федеральный бюджет.

    Миф №4. Квартира по «военной ипотеке» не делится между супругами в случае развода

    На данный момент судебная практика складывается таким образом, что квартиры, приобретённые в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, признаются судами совместно нажитым имуществом супругов и поэтому делятся между супругами. При этом важно знать, что существует возможность решить эту проблему в пользу военного в судебном порядке.

    Миф №5. В случае увольнения военнослужащего остатки по кредиту гасит государство

    В случае досрочного увольнения у военного, как правило, возникает остаток задолженности перед банком по ипотечному кредиту, который военнослужащий может погасить только денежными средствами, дополняющими накопления. И тут необходимо знать, что только в случае увольнения с военной службы с общей продолжительностью десять лет и более по «льготным» основаниям государство выплатит военнослужащему денежные средства, дополняющие накопления.

    Если при этом дополнительных денежных средств недостаточно для погашения всей суммы задолженности, остаток по кредиту участник военной ипотеки погашает за счёт собственных средств.

    Миф №6. Военнослужащий не может выйти из НИС

    Это правило действует только для военнослужащих из обязательной категории участников НИС. Военные из добровольной категории участников НИС могут выйти из накопительно-ипотечной системы по решению суда, но только в том случае, если квартира ими ещё не была приобретена.

    Миф №7. После увольнения с военной службы по окончании контракта накопления не восстанавливаются

    Действительно, ранее существовало такое правило. Но с 2018 года порядок изменён, и в случае восстановления на военной службе из запаса денежные средства вернутся на счёт военного в полном объёме.

    Мы постарались осветить наиболее важные заблуждения и опасности военной ипотеки, о которых должны знать военнослужащие, но это, безусловно, не все нюансы, которые таит в себе накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.

    В заключение дадим главный совет: тщательно разбирайтесь с ипотечными условиями и правилами, чтобы как минимум не потерять доход, а как максимум не остаться без жилья. Но не всё так страшно, и тут мы можем вас поддержать, ведь высококвалифицированные специалисты юридического бюро «Начфин.инфо-39» с большим опытом работы в рамках НИС всегда готовы прийти на помощь каждому военнослужащему, столкнувшемуся с проблемами по военной ипотеке, и своевременно решить их.

    Запись на консультацию осуществляется ежедневно по телефонам: 400-634, 8-909-794-42-65.

    Также можно связаться со специалистами юридического бюро «Начфин.инфо-39» можно в группе «ВКонтакте» @nfinfo39.

    Источник: http://www.nachfin.info/interesnye-stati/2109-7-mifov-o-voennoj-ipoteke-kotorye-nuzhno-znat-voennosluzhashchim

    Военную ипотеку можно закрыть без потерь

    Однако из-за слабой информированности большинство офицеров не знают, как это сделать

    Фото: ИТАР-ТАСС/Интерпресс/Сергей Коньков

    Сенаторы настаивают на скорейшем начале разъяснительной работы в войсках, которая позволила бы участникам накопительно-ипотечной системы (НИС) кредитования узнать о найденных способах решения проблемы их задолженности. Практика показывает, что подавляющее большинство из них об этом не осведомлены. За последние три месяца лишь 120 человек с проблемными кредитами обратились с заявками на реструктуризацию, которая позволит им выйти к окончанию срока службы без долгов по ипотеке.

    Решение найдено

    По данным кредитных организаций, суммарная прогнозируемая задолженность военнослужащих по ипотеке перевалила уже за 23 миллиарда рублей. Учитывая серьёзный социальный подтекст проблемы, для нормализации ситуации председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко поручила создать в палате регионов рабочую группу, в состав которой, помимо сенаторов, вошли представители Росвоенипотеки, банковского сектора и ряда силовых ведомств. В конце марта на пленарном заседании Совфеда глава оборонного комитета Виктор Бондарев заявил, что по итогам заседания трёх комитетов — по обороне и безопасности, по социальной политике, а также по бюджету и финансовым рынкам — был выработан комплекс мер по разрешению существующих проблем. Соответствующие рекомендации были даны ФГКУ Росвоенипотека и банкам, которые её оперативно привели в исполнение.

    Проблему военной ипотеки решают всем миром

    Благодаря принятым Совфедом своевременным мерам ситуацию удалось нормализовать, считает первый зампред Комитета Совфеда по обороне и безопасности Александр Ракитин. «Нами проводится постоянно мониторинг и хочется отметить, что сегодня ситуация имеет некоторую положительную динамику», — заявил он на заседании рабочей группы Совета Федерации во вторник, 17 июля.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Прогнозы подтверждаются и данными Росвоенипотеки. Исполняющий обязанности руководителя ФГКУ Константин Ярославцев сообщил, что уже три российских банка — Промсвязьбанк, Банк Зенит и Севергазбанк — разработали свои программы реструктуризации вросоенной ипотеки и выдают кредиты под льготный процент для погашения ранее взятых заимствований.

    Кроме того, в предварительных бюджетных проектировках по формированию проекта федерального бюджета на 2019 год и планируемый период 2020 и 2021 годов произведена корректировка сумм, планируемых к выделению из федерального бюджета на обеспечение функционирования НИС. По информации Росвоенипотеки, в соответствии с указанными корректировками планируется обеспечить потребность системы почти в полном объеме в отличие от прошлых лет. Например, в последние три года потребность обеспечивалась в среднем на 60 процентов.

    Читайте так же:  Ренессанс кредит отсрочка платежа по кредиту

    Чтобы в дальнейшем вовсе исключить появление у военных проблем с жилищными займами в Минобороны был разработан стандарт кредитования, который уже одобрен Минфином и Центробанком. Фото: Сергей Коньков/ТАСС

    Для ликвидации сохраняющегося с прошлых лет дефицита финансирования программы военной ипотеки ведомство предлагает дополнительно проиндексировать недоиндексированные ранее взносы в размере 18,5 миллиарда рублей. В настоящее время вопрос находится на рассмотрении Минфина.

    А чтобы в дальнейшем вовсе исключить появление у военных проблем с жилищными займами в Минобороны был разработан стандарт кредитования, который уже одобрен Минфином и Центробанком. Как сообщил Ярославцев вскоре документ будет направлен на подписание министру обороны.

    Кто воспользуется реструктуризацией?

    При всех заманчивых перспективах снять с себя кредитную обузу к моменту окончания срока службы предложенными механизмами решения проблемы воспользовались пока только 19 человек, кредиты которых были реструктуризированы. Еще 120 заявок были одобрены.

    Почему забуксовала военная ипотека

    По оценкам представителей банковского сектора, такой низкий интерес со стороны военных к предложенным банками программам реструктуризации вызывает некоторую растерянность. То есть проблема есть, разработаны способы её устранения, а желающих воспользоваться ими не наблюдается.

    Александр Ракитин при этом уверен, что винить в этом военнослужащих не стоит, так как большинство из них просто не знают о нововведениях. Проблему решит массированная разъяснительная работа в войсках. «Разъяснительную работу нужно провести через структуры Минобороны», — уточнил он, признав, что массовое недопонимание военнослужащими выгод от реструктуризации объясняется не совсем удачным временем года.

    «Лето — это время учений. Все офицеры сейчас на полигонах и вернутся не раньше августа — сентября», — пояснил он.

    Но если проблему недостаточной информированности офицеров можно снять в командно-административном русле, что называется, под роспись, то вот для решения других вопросов, выявленных аудиторами Счётной палаты в текущем году, нужен другой подход. В первую очередь речь идёт о несвоевременном включении военнослужащих в реестр участников накопительной системы.

    Количество оформленных договоров целевого жилищного займа (По данным ФГКУ «Росвоенипотека»)
    2010 год 9402
    2011 год 22 771
    2013 год 73 855
    2015 год 140 277
    2017 год 201 192

    По словам представителя надзорного ведомства Андрея Мешкова, в ходе проведённой впервые за последние девять лет проверки Росвоенипотеки и всех подведомственных учреждений обнаружилось, что в 2017 году более 20 тысяч военнослужащих были включены в реестр с опозданием. Это не позволило им реализовать в полной мере право на получение дополнительного дохода, как это было бы, если бы им своевременно открыли счета, на которые поступают федеральные средства.

    По данным ведомства, задержки на включение военнослужащих в реестр составляют от нескольких месяцев до нескольких лет. Причём департамент жилищного обеспечения Минобороны, который является уполномоченным органом в этом вопросе, здесь не виноват. Картину портят низовые управленческие структуры в войсках, где функции по составлению документов зачастую перекладывают на лиц, для которых работа является несвойственной и с которой они явно не справляются.

    Полицейских предлагают обеспечить военной ипотекой

    Что такое военная ипотека

    Накопительно-ипотечная система (НИС) обеспечения жильём военнослужащих пришла на смену действующей до этого практике, когда государство в обязательном порядке предоставляло поступающим на военную службу гражданам квартиру.

    В рамках НИС ежегодно выделяют на каждого её участника из федерального бюджета определённую сумму, которая отражается на именном накопительном счёте военнослужащего до того момента, пока у участника не возникает право приобрести жильё. А оно, согласно закону, появляется через три года с момента его вступления в систему.

    С этого момента все деньги со своего лицевого счёта военнослужащий может использовать в качестве первого взноса в банке, который участвует в программе военной ипотеки. Оставшийся же долг по кредиту в рамках программы за военного ежемесячно выплачивает государство. При этом все выделяемые по программе средства из федерального бюджета обязаны ежегодно индексироваться с учётом инфляции.

    Если бы такая серьёзная аналитическая работа регулярно проводилась с 2009 года, то проблем с военной ипотекой, возможно, и вовсе бы не возникло.

    За весь период участникам НИС было предоставлено 198 тысяч ипотечных кредитов на сумму 381,4 миллиарда рублей. Средняя сумма кредита в прошлом году составила 1,73 миллиона рублей, что с учётом накоплений позволяло военнослужащему приобрести жильё стоимостью 3,4 миллиона рублей. В обеспечении жильём военнослужащих в рамках НИС было вовлечено более 1700 застройщиков. Как выяснилось, не все из них добросовестные. На сегодня уже зафиксирована проблема с исполнением обязательств перед 780 участниками НИС на сумму более 1,5 миллиарда рублей.

    Источник: http://www.pnp.ru/social/voennuyu-ipoteku-mozhno-zakryt-bez-poter.html

    Проблему военной ипотеки решают всем миром

    Если кредитную задолженность военнослужащих не закроют, может произойти социальный взрыв, допускают сенаторы

    Фото: Сергей Коньков/ТАСС

    Около 100 тысяч военнослужащих — участников накопительно-ипотечной системы (НИС) сегодня имеют кредитную задолженность. Устранить её предлагается через банковское рефинансирование с подключением в отдельных случаях Росвоенипотеки. Соответствующая инициатива прозвучала 20 марта на совместном совещании комитетов Совета Федерации по обороне и безопасности, по бюджету и финансовым рынкам и социальной политике.

    Поиск есть, решения пока нет

    Согласно данным Росвоенипотеки, задолженность военнослужащих возникла из-за неполной индексации в 2015 году суммы, выделяемой из федерального бюджета на каждого участника НИС. Образовавшуюся в результате недофинансирования разницу между поступающими платежами и теми, что зафиксированы в кредитном договоре, банки вынуждены были взыскивать с военных, поскольку, согласно действующему законодательству, кредитный договор с ними предусматривает личную, а не государственную ответственность за возникший долг. Так, военнослужащие стали невольными должниками.

    Почему забуксовала военная ипотека

    Обеспокоенные перспективой остаться после окончания службы с «кредитными хвостами» военные с жалобами обратились в Совет Федерации. После этого ситуацию под контроль взяла спикер палаты регионов Валентина Матвиенко. Она поручила создать для урегулирования проблемы совместную рабочую группу трёх комитетов: по обороне и безопасности, по бюджету и финансовым рынкам и социальной политике.

    Читайте так же:  Есть ли задолженность по алиментам

    На важность решения проблемы военных ипотечников обратил внимание и председатель Комитета Совфеда по обороне и безопасности Виктор Бондарев на заседании комитета 2 марта. По его словам, из-за нерасторопности отдельных чиновников невольно были созданы условия для социального взрыва. Тогда же Росвоенипотеке и всем заинтересованным ведомствам было поручено разработать технологический план выхода из сложившейся ситуации.

    На совещании 20 марта возможные варианты «обнуления» кредитных задолженностей у без малого трёх общевойсковых армий были представлены в общих чертах. Однако руководитель рабочей группы, сенатор Ольга Ковитиди признала, что хотя работа проделана большая, но окончательного ответа на все вопросы пока не получено.

    Её не успокоили даже заверения руководителя Росвоенипотеки Андрея Семенюка, сказавшего, что волноваться по поводу проблем с задолженностью военнослужащих по ипотечным кредитам в ближайшие три года не стоит. Хорошо, если так. Но вопрос в том, что делать дальше?

    Чтобы ситуацию исправить, Минфину было рекомендовано проработать вопрос дополнительной индексации ежегодного накопительного взноса военнослужащих. Это позволило бы досрочно погасить часть кредитов, имеющих прогнозную задолженность. При этом Министерство обороны, по мнению сенаторов, должно совместно с федеральными органами проработать вопрос о начислении инвестиционного дохода для военнослужащих, несвоевременно включённых в накопительную ипотечную систему.

    Для Центробанка также нашлась работа. Регулятору предложено изменить оценки категории риска кредитов, по которым образуется прогнозная задолженность. Это нужно для того, чтобы стимулировать банки к улучшению условий по данным кредитам. А непосредственно Росвоенипотеке рекомендовано рассмотреть возможность выкупа обязательств военнослужащих по займам, ставки по которым превышают планируемую доходность от инвестирования средств НИС в 2018-2019 годах.

    Рефинансирование — один из вариантов

    Все озвученные варианты исправления перегибов при помощи отраслевых и законодательных механизмов, однако, призваны помочь в текущих делах. Но есть и другие застоявшиеся проблемы.

    Совфед проверит, как работает военная ипотека

    Так, начиная с 2009 года фактическая потребность в бюджетных деньгах на накопительные взносы военнослужащих в полном объёме не обеспечивается. В 2009 году она составила 73 процента, в 2011 году — 66 процентов, в 2017 году — 61,8 процента. Дефицит бюджетных средств по состоянию на конец 2009 года составлял 5,3 миллиарда рублей, на конец 2017 года — 53,8 миллиарда рублей. В федеральном бюджете на 2018 год и на плановый период 2019-2020 годов на функционирование НИС предусмотрено 91,1 миллиарда рублей, что составляет лишь 49,2 процента от расчётной потребности. Прогнозируемый дефицит средств на 1 января 2019 года составит около 94 миллиардов рублей.

    Недофинансирование системы приводит к тому, что целевые жилищные займы предоставляются участникам НИС за счёт средств других её участников, пока не получивших таковых. В результате объём недополученных доходов от инвестирования денег, невостребованных на данный момент военнослужащими, только за период 2010-2017 годов составил 5,8 миллиарда рублей. Вместе с тем прибыль от инвестирования накоплений военнослужащих за период с 2005 года, когда система начала функционировать, составляет 117,9 миллиарда рублей, в том числе 24,2 миллиарда рублей — за 2017 год. Стоимость чистых активов совокупного инвестиционного портфеля составляет 230,8 миллиарда рублей.

    По данным Росвоенипотеки, если ситуацию не взять под контроль, к 2029 году разница между прогнозируемым и фактическим значением накопительных взносов военнослужащих составит 1,162 миллиона рублей.

    Поэтому ведомство предлагает запустить пилотную программу рефинансирования, и к концу 2018 года сделать анализ, насколько эффективно она помогла избавиться участникам НИС от непредусмотренных изначально долгов.

    Все озвученные варианты исправления перегибов при помощи отраслевых и законодательных механизмов, однако, призваны помочь в текущих делах. Но есть и другие застоявшиеся проблемы.

    При этом представители Росвоенипотеки признают, что проблема в этом случае устраняется лишь отчасти. Так, при снижении ставки на два-три процентных пункта и её фиксации на уровне 9-9,5 процента годовых процедура позволит полностью погасить 23 600 кредитов с задолженностью до 100 тысяч рублей, 19 400 кредитов с задолженностью от 100 тысяч до 500 тысяч рублей и 17 400 кредитов с суммой долга более 500 тысяч рублей.

    Что касается оставшихся 39 тысяч кредитов, предоставленных участникам НИС по плавающей процентной ставке, то снижение процентов по ним до 9-9,5 процента годовых позволит полностью погасить кредит при условии увеличения срока займа на пять лет только тем, у кого сумма задолженности меньше 500 тысяч рублей. С теми, у кого долг выше, всё сложнее: к окончанию срока службы такие участники НИС могут рассчитаться с банками только при условии вложения личных средств.

    Справка

    Сегодня общая численность участников накопительно-ипотечной системы составляет 437 тысяч человек. При этом заключено 201 942 договора целевого жилищного займа. Все участники НИС имеют возможность приобрести жильё с использованием кредитов в 12 крупнейших банках страны и Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

    За весь период участникам НИС было предоставлено 198 тысяч ипотечных кредитов на сумму 381,4 миллиарда рублей. Средняя сумма кредита в прошлом году составила 1,73 миллиона рублей, что с учётом накоплений позволяло военнослужащему приобрести жильё стоимостью 3,4 миллиона рублей. В обеспечении жильём военнослужащих в рамках НИС были вовлечены более 1700 застройщиков.

    Источник: http://www.pnp.ru/economics/problemu-voennoy-ipoteki-reshayut-vsem-mirom.html

    Военная ипотека: семь основных мифов, о которых необходимо знать каждому военнослужащему

    Ежегодно выпускники военных вузов заключают контракт на службу в Министерстве обороны и автоматически включаются в обязательную категорию участников военной накопительно-ипотечной системы (НИС). Таким образом, для таких военнослужащих НИС становится основным способом обеспечения жильём без права выбора.

    На сегодняшний день право выбора форм жилищного обеспечения осталось только у военнослужащих, проходящих военную службу в званиях сержантов и старшин, а также у тех, кто заключил первый контракт до 2005 года.

    Несмотря на кажущуюся простоту «военной ипотеки», в процессе реализации своего права многие военнослужащие сталкиваются с проблемами и вопросами, требующими своевременного разрешения. Сегодня мы хотим развеять основные мифы о военной ипотеке и предупредить военнослужащих от совершения ошибок.

    Миф №1. Военнослужащий автоматически включается в НИС, поэтому не стоит беспокоиться и отслеживать включение в реестр

    Читайте так же:  Дисциплинарные взыскания офицерам

    Дело в том, что основные проблемы военной ипотеки на начальном этапе как раз и связаны с включением в реестр НИС: отказ во включении в реестр либо включение в реестр несвоевременно, исключение из реестра по ошибке. Такие проблемы, к сожалению, приходится решать в судебном порядке. И дело тут не просто в дате, вопрос касается финансов.

    Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопления для жилищного обеспечения участника формируются за счёт накопительных взносов и доходов от инвестирования. И последствия несвоевременного включения в реестр как раз выражаются в потере инвестиционного дохода, которая порой может составлять до 1 миллиона рублей, что существенно снижает шансы на приобретение военнослужащим желаемого жилья.

    Поэтому советуем военным в обязательном порядке отслеживать их включение в реестр.

    Миф №2. Государство контролирует процесс приобретения жилья, и тут беспокоиться не о чем

    Согласно условиям военной ипотеки через три года после включения в НИС военнослужащий получает право на приобретение жилья. А в придачу к этому праву и все риски, возникающие при покупке недвижимости.

    Необходимо понимать, что подводные камни в процессе приобретения жилья по «военной ипотеке» по большому счёту такие же, как и при обычной сделке купли-продажи. При этом механизм защиты прав военнослужащих в этом вопросе со стороны государства на данный момент отсутствует. К тому же нельзя забывать про исключительные случаи, при которых право военнослужащего на жильё реализовано, а он остаётся без квартиры (простой пример из практики — банкротство застройщика).

    Поэтому перед приобретением жилья военному в обязательном порядке необходимо ознакомиться с документами по жилому помещению, осуществить их анализ, проверить добросовестность застройщика, осуществить юридическую проверку «чистоты» квартиры и т.д. К сожалению, бытует ошибочное мнение, что документы со стороны государственных учреждений проверяются тщательным образом. Но на практике, и такое случается нередко, подобные проверки проходят формально.

    Мы рекомендуем не пускать дело на самотёк, не надеяться на стандартный механизм, а обязательно обратиться к специалистам по сопровождению сделки купли-продажи квартиры для устранения возможных рисков.

    Миф №3. Я служу и поэтому в любом случае имею право на ипотечные накопления

    Это так, но только при соблюдении определённых условий, о которых военные должны знать. Так, согласно статье 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» право на использование накоплений возникает:

    1. В случае достижения военнослужащим общей продолжительности военной службы 20 лет, в том числе в льготном исчислении, и более.

    2. В случае увольнения с военной службы при общей продолжительности военной службы десять лет и более (в календарном исчислении) по следующим основаниям:

    1. а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе;
    2. б) по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе;
    3. в) в связи с организационно-штатными мероприятиями;

    г) по семейным обстоятельствам.

    3. По состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией негодным к военной службе (независимо от выслуги).

    Таким образом, только при соблюдении вышеназванных условий у военнослужащего возникает право на накопления, и по перечисленным основаниям они не будут подлежать возврату государству. В иных случаях — накопления должны быть переданы в федеральный бюджет.

    Миф №4. Квартира по «военной ипотеке» не делится между супругами в случае развода

    На данный момент судебная практика складывается таким образом, что квартиры, приобретённые в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, признаются судами совместно нажитым имуществом супругов и поэтому делятся между супругами. При этом важно знать, что существует возможность решить эту проблему в пользу военного в судебном порядке.

    Миф №5. В случае увольнения военнослужащего остатки по кредиту гасит государство

    В случае досрочного увольнения у военного, как правило, возникает остаток задолженности перед банком по ипотечному кредиту, который военнослужащий может погасить только денежными средствами, дополняющими накопления. И тут необходимо знать, что только в случае достижения им выслуги 20 лет или увольнения с военной службы с общей продолжительностью десять лет и более по «льготным» основаниям государство выплатит военнослужащему денежные средства, дополняющие накопления.

    Если при этом дополнительных денежных средств недостаточно для погашения всей суммы задолженности, остаток по кредиту участник военной ипотеки погашает за счёт собственных средств.

    Миф №6. Военнослужащий не может выйти из НИС

    Это правило действует только для военнослужащих из обязательной категории участников НИС. Военные из добровольной категории участников НИС могут выйти из накопительно-ипотечной системы по решению суда, но только в том случае, если квартира ими ещё не была приобретена.

    Миф №7. После увольнения с военной службы по окончании контракта накопления не восстанавливаются

    Действительно, ранее существовало такое правило. Но с 2018 года порядок изменён, и в случае восстановления на военной службе из запаса денежные средства вернутся на счёт военного в полном объёме.

    Мы постарались осветить наиболее важные заблуждения и опасности военной ипотеки, о которых должны знать военнослужащие, но это, безусловно, не все нюансы, которые таит в себе накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих.

    В заключение дадим главный совет: тщательно разбирайтесь с ипотечными условиями и правилами, чтобы как минимум не потерять доход, а как максимум не остаться без жилья. Но не всё так страшно, и тут мы можем вас поддержать, ведь высококвалифицированные специалисты юридического бюро «Начфин.инфо-39» с большим опытом работы в рамках НИС всегда готовы прийти на помощь каждому военнослужащему, столкнувшемуся с проблемами по военной ипотеке, и своевременно решить их.

    Запись на консультацию осуществляется ежедневно по телефонам: 400-634, 8-909-794-42-65. Также можно связаться с нами в группе «ВКонтакте» @nfinfo39.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://klops.ru/news/2018-12-11/185456-voennaya-ipoteka-sem-osnovnyh-mifov-o-kotoryh-neobhodimo-znat-kazhdomu-voennosluzhaschemu

    Проблемы военной ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here