Просрочен ежемесячный платеж по кредиту

Самая важная информация по теме: "Просрочен ежемесячный платеж по кредиту" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю? Какие действия должника при просрочке

Каждому, кто собирается взять кредит или оформить кредитную карту нужно внимательно изучить раздел договора, посвященный правам и обязанностям кредитора и заемщика в случае просрочки оплаты кредита.

Желательно, конечно, своевременно совершать ежемесячные платежи, но в жизни случаются различные ситуации, из-за которых кредитор не в состоянии погасить долг вовремя.

1. Что банк считает просрочкой? 📉

При заключении кредитного договора заёмщик получает график, в соответствии с которым обязан погашать задолженность. Если он не погашает ее вовремя или погашает в меньшей сумме, чем указано в графике, это будет считаться просрочкой. В зависимости от срока просрочки кредитор будет принимать определенные меры наказания по отношению к должнику.

Согласно гражданскому законодательству в случае несвоевременной уплаты долга кредитор вправе:

  1. потребовать уплаты процентов, начисленных на сумму долга;
  2. обратиться с исковым заявлением в суд в случае, если срок задолженности более 3 месяцев, а должник скрывается от банка, не отвечает на сообщения, звонки, претензии.

2. Какие штрафные санкции, если просрочить платеж по кредиту на 1 день, неделю, месяц — срок просрочки и санкции 📊

2.1. Просрочка на 1 день и до 10 дней

Кредитные организации не считают просрочкой срок неоплаты до 10 дней. Как правило, это время списывают на какие-либо технические ошибки или человеческий фактор.

🔔 После 10 дней банки начинают начислять проценты на сумму задолженности.

2.2. Просрочка от 10 дней до месяца

При просрочке сроком от 10 до 30 дней банк начисляет на сумму долга проценты, предусмотренные договором, отправляет должнику напоминания о необходимости совершить оплату и всяческим образом пытается связаться с заемщиком. Последнему стоит установить контакт с представителями банка, ни в коем случае нельзя игнорировать письма и телефонные звонки. Иначе можно попасть в черный список злостных неплательщиков и изрядно подпортить свою кредитную историю. Затем будет очень сложно её исправить. О том, как проверить кредитную историю и как исправить кредитную историю мы писали в прошлых наших статьях.

Рекомендуем также просмотреть ролик — «Что такое кредитная история»:

2.3. Просрочка от месяца до 3 месяцев

В этот период банк вправе, если это установлено договором, увеличить проценты, начисляемые на сумму долга, а также применить к должнику штрафные санкции. Максимально банк может увеличить ставку не более чем на 3-4% .

Также кредитная организация в этот период задействует внутренний отдел по работе с задолженностью, представители которого начинают активно звонить должнику, его родственниками и даже работодателю.

2.4. Просрочка на 3 месяца и более

Такая просрочка считается длительной . Если кредитору и должнику не удалось наладить контакт и обсудить альтернативные пути разрешения ситуации с долгом, банк вправе обратиться в суд.

С одной стороны, в этом есть плюсы для должника, так как с момента подачи искового заявления, перестают начисляться проценты и штрафы, а также, если неуплата вызвана уважительными причинами, по запросу должника суд может уменьшить сумму неустойки. Рекомендуем прочитать материал — «Как объявить себя банкротом»

Однако когда судебный акт вступит в законную силу и кредитор получит на руки исполнительный лист, то он может:

  • потребовать от работодателя должника удерживать процент от заработной платы в счет оплаты долга;
  • обратиться в банковские организации, где у должника открыты банковские вклады или счета и добиться погашения долга за счет имеющихся средств.

3. Что делать, если просрочить платеж по кредиту — действия должника

В случае, если просрочки не избежать, должнику обязательно стоит выйти на связь с банком.

Для облегчения своего финансового положения он может попробовать договориться с банком о:

  1. Предоставлении кредитных каникул;
  2. Отсрочки платежа;
  3. Уменьшении суммы ежемесячного платежа при продлении срока самого периода кредитования;
  4. Рефинансировании кредита (рефинансировании ипотеки).

Заёмщику нужно понимать, что игнорирование ситуации, требований банка, не спасет его от выполнения обязанностей по оплате долга. Для того чтобы не портить кредитную историю, не влезать в судебные разбирательства, стоит обговорить с банком все возможные пути решения возникшей проблемы.

Мы надеемся, что смогли ответить на ваш вопрос. Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах журнала РичПро.ру!

Источник: http://richpro.ru/questions/chto-budet-esli-prosrochit-platezh-po-kreditu-kakie-dejstviya-dolzhnika-pri-prosrochke.html

Просроченный кредит

Просроченный кредит — ссуда, платежи по которой не поступили в указанный срок. Просрочка по кредиту – прямое нарушение кредитного договора, в коем обычно указаны последствия: штрафы, пени.

Просроченные кредиты нередко отражаются в кредитной истории, что негативно сказывается на выдаче следующих ссуд кредиторами. Как известно – кредиторы предпочитают осуществлять сделки с ответственными заемщиками, а не рисковать. Ведь, чем выше кредитный риск, тем хуже условия кредитования. Это и повышенная процентная ставка, и ограничения кредита по сумме, времени.

Банки, и многие частные кредиторы, в качестве финансов для кредитования, используют средства с депозитов (вклады физических и юридических лиц), т.е. выступают как дебиторами, так и кредиторами одновременно. Высокое число просроченных, проблемных кредитов может вызвать ситуацию, когда ссудодатель не может рассчитаться по собственным обязательствам.

Просроченные кредиты обычно происходят по причинам:

  • Бедность, нехватка средств для товаров первой необходимости в сочетании с выплатой по кредиту. В случае, если финансовых средств не хватает на товары первой необходимости – продуктов питания и одежды, должник может принять решение не платить по кредиту. В случае с залоговым кредитом, проблем возникнуть не должно – нужно прийти в банк и решить, как залог будет реализован и т.д. Если кредит беззалоговый – кредитор вправе составить дело и направить в суд. Иногда может быть предложена реструктуризация кредита – выплата меньшими частями, но на протяжении более длительного времени, выплата процентов, а кредита через некоторое время. Несомненно, положительным моментом для должника будет то, что ссудодатель не учел реальные доходы и расходы, не оставил прожиточный минимум после погашения части кредита. Исходы суда бывают разные – чаще, конечно, в пользу кредитора. Например, конфискация какого-либо имущества, принудительное погашение с зарплаты. Часто суд идет навстречу заемщику – помогает найти компромисс для выплаты (реструктуризация, поиск льгот, снижение суммы неустоек…).
  • Увольнение с работы, потеря доходов для выплаты кредита. В подобном случае, как кредитор, так и суд может поспособствовать, реструктуризировав долг или назначив т.н. «кредитный отпуск» («кредитные каникулы»). Данное понятие подразумевает отсрочку платежей на срок до нескольких месяцев, когда платить нужно только проценты на остаток задолженности. Это, в большинстве случаев, помогает заемщику решить временные финансовые проблемы. К примеру, найти работу или иной источник доходов.
  • Получение травмы на производстве, ранение…. Данные причины являются уважительными, кредиторы нередко идут на контакт – улучшают условия для возврата, реструктуризируют и т.д. Суд тоже может пойти навстречу, однако кредит однозначно должен быть погашен, так или иначе.
  • Смерть заемщика. Безусловно, выплаты прекращаются до рассмотрения дела в суде, на котором имущество перейдет наследнику. И в судебном порядке будет согласован порядок выплат по кредиту. Или же имущество умершего будет распродано на общественных торгах. А вырученные средства пойдут на погашение части или всей суммы ссуды.
  • Халатность заемщика. Если должник неответственен, он может просто прозевать дату платежа по кредиту. После уведомления от кредитора, такие заемщики часто незамедлительно платят по кредиту, а также штрафы за несвоевременное погашение. Временами это может отразиться в кредитной истории, порой – нет. По сути, данная просрочка несущественна и не наносит ущерба интересам ссудодателя.
  • Временные обстоятельства. Таковыми зачастую являются: задержки зарплаты, несвоевременное начисление дивидендов, поздняя оплата аренды. Кроме того, нередки случаи, когда оплата происходит раньше срока, а средства зачисляются на сутки-двое позже. Такие ситуации обычно не доходят до суда. И разрешаются между кредитором и дебитором в индивидуальном порядке. Нередко подобные ситуации отражены в кредитном договоре.
  • Разные другие обстоятельства. Это может быть кража, пожар, болезнь кого-то из родственников и прочее. Такие случаи, несомненно, рассматриваются в индивидуальном порядке, и, в зависимости от серьезности факторов, влияющих на платежеспособность дебитора, помогают достичь консенсуса с кредитором.
Читайте так же:  Продажа недвижимости без регистрации права собственности в 2020 году

Никакие причины не позволяют должнику не платить по кредиту. Каждая копейка, полученная от кредитора, должна быть возвращена полностью и с процентами. В редких случаях кредитор решает «пожертвовать» процентами или их частью, в очень редких – простить часть одалживаемых средств.

Порядок взыскания банковских кредитов обычно одинаков:

  • Через несколько дней после возникновения просрочки начинают позванивать сотрудники банки с целью уточнить, чем вызвана задолженность, узнать, когда заемщик начнет платить и сообщить о неустойке.
  • Если платежи не приходят, должнику могут предложить изменение условий кредитования – реструктуризацию. Или отсрочить выплаты на время, обязав платить только проценты на остаток.
  • Когда не проходит и этот номер – могут появиться коллекторы (люди, зарабатывающие взысканием долгов с проблемных заемщиков). Они могут прийти на работу, домой, звонить родственникам…
  • Наконец, если и коллекторы не справляются, составляется дело и направляется в суд.
Продажа обязательств

Просроченные кредиты нередко передаются или продаются другим банкам, кредиторам или специальным коллекторским (долговым) агентствам. Стоимость продажи зависит от времени просрочки, рейтинга платежеспособности должника и других факторов.

После 90 дней дело может быть направлено в суд, в 99% случаев принимающий сторону кредиторов. Несомненно, при уважительных обстоятельствах заемщика, суд может попытаться найти компромисс. Тогда и кредитор не будет ущемлённой стороной, и заемщику будет легче отдать ссуду. В случае, если компромисс не найден – реализуется залог (при наличии), или иное имущество заемщика. Если средств для погашения не хватает, блокируются средства заемщика на счетах банка, или перенаправляется часть доходов в счет оплаты по ссуде. Конечно, к сумме кредита, процентам, штрафам и неустойкам прибавляются услуги суда, которые платит должник.

При взятии кредита, нужно учитывать даже не только обычные выплаты по кредиту, необходимо предусмотреть непредвиденные ситуации. Например, если дебитора уволят с работы – как будут проходить выплаты, сможет ли он платить? Если нет, то чем он готов пожертвовать в пользу кредитора. Получится ли что-то выгодно реализовать на стороне или предложить кредитору в счет оплаты? Конечно, бывают и непредвиденные ситуации. И самым разумным ему, наверное, будет выложить кредитору или коллектору все обстоятельства. И постараться найти компромисс, при котором выплаты будут продолжаться, пусть и не в привычном порядке.

Если нет возможности платить по кредиту, советуем до наступления сроков оплаты обратиться к кредитору для нахождения варианта, устраивающего обе стороны. В случае если сроки уже вышли, разговор со стороны кредитора будет жестче, ведь нарушен один из принципов кредитования – срочность.

Что делать, если кредит уже просрочен, и звонят или приходят сотрудники банка?

По телефону или при встрече нужно объяснить, в чем проблемы и постараться найти компромисс. В лучшем случае, договориться о реструктуризации или рефинансировании (выдача нового кредита, погашающего старый, на облегченных условиях). Либо сказать, когда появится возможность платить, услышав в ответ сумму неустоек, вызванных просрочкой.

Если неустойки банка составляют чрезмерную сумму и разговоры бесполезны, возможно, дождаться суда – лучший выход. По закону, штрафы могут составлять сумму, схожую понесенному ущербу. Достаточно часто в суде размер неустойки может быть снижен до незначительной суммы плюс обычный кредитный процент.

Необходимо помнить, что много деталей сделки описаны в кредитном договоре. В банк идти нет желания, а денег на юриста нет? Стоит открыть договор, внимательно прочитать. Возможно, ситуация дословно описана.

Источник: http://v-kredit.net/prosrochennyj-kredit

Просроченный платеж по кредиту

Содержание статьи

Подписывая договор о кредите, гражданин непредполагает непредвиденных ситуаций, когда выполнить обязательства в срок не получается. Сокращение с работы, болезнь, незапланированные расходы — все это может повлечь за собой просроченный платеж и штрафные санкции. Что будет если просрочить платеж по кредиту? Для банка не имеет значение срок просрочки, даже если просрочка по кредиту 1 день, последствия будут всё равно. Что будет, если просрочить кредит на неделю?

Читайте так же:  Взять кредит с долгом у приставов

Что такое просрочка по кредиту и чем она грозит должнику

Человек, подписывающий кредитный договор, убежден, что он вернёт его в установленный срок. Но жизненные обстоятельства могут сложиться по-другому.

К распространенным причинам, по которым возникает просрочка, относятся:

  • потеря заемщиком работы;
  • смена места жительства;
  • мошенничество;
  • недееспособность;
  • непонимание условий договора.

Для определения последствий просрочки необходимо учитывать размер займа, поскольку именно от него будет зависеть процент, который придется заплатить в качестве штрафа.

Обратите внимание! Даже однодневная просрочка отразится на кредитной истории заемщика. И чем больше таких задержек, тем больше вероятность того, что кредитная история будет испорчена.

За любую просрочку кредита начисляется пеня в виде процента от суммы непогашенного долга. Некоторые финансовые организации увеличивают размер пени, если факт просрочки имеет место быть постоянно.

Если необходимую сумму вернуть не получается, к работе с должниками банк подключает кредитных специалистов, которые контролируют своевременность оплаты задолженностей по кредиту, информируют заемщика о количестве просроченных платежей, напоминают об оплате.

Если просрочка по кредиту составляет более трех месяцев, банк активизирует действия по возвращению невыплаченной суммы. В таком случае для работы с заемщиком подключают отдел взыскания задолженности банка, задача которого выяснить сроки возврата долга, а также предложить пути выхода из сложившейся ситуации.

Обратите внимание! Банк может предложить заемщику следующие пути решения возникшей проблемы:

  • реструктуризация долга;
  • взятие кредитных средств в другой финансовой организации и погашение имеющегося долга;
  • отмена процента за просрочку при условии погашения тела кредита;
  • продление кредита с уменьшением суммы ежемесячного платежа.

Если вовремя не погасить задолженность, банк может выдвинуть к должнику следующие виды санкций:

  • финансовые санкции в виде неустойки;
  • имущественные санкции в виде реализации залогового имущества;
  • судебные — по суду банк может наложить арест на имущество или реализовать его в счет долга.

Как действовать при просрочке кредита

Если имеется просрочка по кредиту, а оплатить ее нет средств, необходи пойти самостоятельно проинформироваться об этом кредиторов и найти компромисс. Для этого не следует:

  • избегать общения с сотрудниками финансового учреждения;
  • в грубой форме отвечать на поставленные вопросы;
  • угрожать, агрессировно реагировать на предложения банка.

Особенности банков при работе с должниками

Работа с должниками строится разными способами

  • начисление просрочки;
  • попадание договора в отдел взыскания, где могут предложить более лояльные условия возврата долга или реструктуризацию;
  • попадание договора в судебную инстанцию, к судебным приставам;
  • попадание договора в коллекторское агентство.

Размер долга не имеет значения. Банк будет бороться за возврат долга и даже может дотянуть образование долга до большего размера, с учетом начисления штрафа за просрочку.

Порядок действий по возвращению долговых обязательств будет зависеть от суммы просроченной задолженности, срока ее возникновения, а также отношения заемщика к возникшей ситуации.

Источник: http://dolgi-net.ru/advice/prosrochennyj-platezh-po-kreditu/

Какие последствия и штраф от просрочки по кредиту на 1 день?

Пропущенные платежи по кредитам допускаются по разным причинам. Это может быть элементарная забывчивость, а может быть и нехватка денег при наступлении неожиданных жизненных обстоятельств. Например, увольнение с работы, повышение расходов из-за рождения в семье ребенка, поездка в отпуск и другое. Чаще всего основной причиной выступает именно отсутствие финансовой грамотности, когда человек не умеет соизмерять собственные доходы и расходы.

Не всегда клиенты банков всерьез задумываются о том, что даже последствия просрочки по кредиту сроком на один день чреваты серьезными санкциями. Если не погашать начисленные пеню или штраф, тогда все это будет накапливаться. В итоге долг перед финансистом выльется в крупную сумму. Заемщику нужно сразу при подписании договора уяснить для себя, какое ожидает наказание в случае наступления неплатежеспособности.

С какого дня считается просрочка

Оплачивать суммы займа банку с опозданием можно только в том случае, если в договоре стоит только дата крайнего срока внесения обязательного платежа и больше нет никаких предписаний. Но в этом случае не следует затягивать с возвратом долга в течение 1-10 рабочих дней, если считать с момента образования просрочки. Конкретные сроки прописываются в договоре – пункте про обязанности клиента.

Важно! Просрочка считается долгом спустя 10 дней с момента первого пропущенного платежа.

Многие банки сегодня используют одну и ту же модель регистрации просрочки:

  1. После пропущенного расчетного дня, клиент сначала получает СМС-уведомление от банка;
  2. У него есть время до конца рабочего дня, чтобы погасить долг;
  3. Если заемщик успевает внести сумму на кредитный счет, тогда штрафные санкции не вступят в силу;
  4. Если нет, тогда информация поступает работнику финансовой компании, который фиксирует просрочку и начисляет пеню, штраф или процент неустойки на сумму долга.

Некоторые банки дают еще не 1, а 3 дня на безнаказанное решение проблемы с погашением долга. Меры банк начинает предпринимать спустя 3 дня с момента допущенного просроченного платежа. Сотрудник финансовой организации звонит клиенту и ставит его в известность о том, что санкции вступили в силу. Укажет на место в договоре, где об этом написано. Предложит несколько схем решения проблемы, если клиент самостоятельно не сможет урегулировать вопрос.

Как узнать о долге

Узнать в каком объеме накопились средства долга по кредиту, можно следующими способами:

  • в офисе компании-кредитора;
  • по телефону, позвонив на горячую линию;
  • в личном кабинете, если клиент пользуется онлайн-банкингом.

Для личной встречи с работником банка действует предварительная запись к определенному специалисту или можно обслуживаться в порядке электронной очереди. Если необходима выписка с кредитного счета в бумажном варианте, тогда лучше идти в офис банка самому и заказывать ее изготовление. Обычно готовую справку выдают через 5-10 минут.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Допустимые сроки задолженности

О допустимых сроках просрочек можно узнавать из текста соглашения, которое вы заключали с банком. Самый максимальный срок, когда неплательщик еще может решить свой финансовый вопрос, это 10 дней с того момента, когда была допущена первая просрочка. Но такое поощрение дается не всем заемщикам, а только тем, которые допустили нарушение условий контракта впервые.

Чем опасна просрочка

Все последствия, какие только могут наступить после образования просрочки по займу:

Читайте так же:  Коллекторы угрожают расправой

Опасность Вид ответственности
Запрет на выдачу кредита Если неплательщик уже в «черном списке» НБКИ, то в течение следующих 15 лет ему просто ни один банк не выдаст заем. Придется одалживать у МФО (Микрофинансовых организаций) под завышенные проценты годовых
Наказание, предусмотренное кредитором — пеня (процент);

— штраф (начисляется одноразовой суммой);

— комбинированные варианты

Отметка в базе данных службы безопасности банка Сюда попадают проблемные клиенты. По ним вопрос будет решаться жестче:

— привлечение коллекторских агентств;

— оплата коллекторам суммы с повышенной ставкой;

— постоянное напоминание работником банка о долгах заемщика через звонки по телефону

Испорченность кредитной истории Если клиент не внемлет доводам службы безопасности, она направляет данные из своей базы в НБКИ – Национальное Бюро кредитных историй. Там уже ставят статус отрицательной кредитной истории неплательщику Обращение банка в суд После решения суда действовать начинают судебные приставы. Они могут:
Видео (кликните для воспроизведения).

— описать, арестовать и конфисковать имущество;

— продать конфискат на конкурсных торгах;

— погасить долг клиента вырученными с продажи деньгами;

— обязать работодателя, высчитывать суммы долга из зарплаты заемщика;

— подать сведения о злостном неплательщике в пограничную службу, чтобы клиенту был запрет на выезд из страны.

О том, какое наказание предусматривается за определенное число дней, когда сумма клиента была не возвращена, можно прочитать в кредитном соглашении. Коллекторские службы не затягивают работу с неплательщиком. Минимум нужен 1 месяц, максимум – 3-6 для принудительного взыскания долга.

Для справки! Многие клиенты банков, одалживающие у них деньги, сразу подключают к продукту автосписание средств в счет погашения кредита. Особенно это удобно, если есть зарплатная карта. Но многие оформляют автосписание с дебетовой карты и даже кредитки, если они регулярно пополняют ее собственными средствами. Это поможет избежать спонтанного образования долгов.

Что делать

Большую роль играет причина, по которой клиент вовремя не погасил обязательный платеж. Поэтому то, как вы объясняете банку, почему допущена просрочка, очень важно. Модель поведения заемщика и шаги, которые ему следует предпринять для благополучного разрешения ситуации, должны быть следующими:

  1. Ни в коем случае не грубить сотруднику банка. Общаться по телефону вежливо;
  2. Не избегать общения с кредитором;
  3. Четко и ясно объяснить причину образования долга. И лучше, если она будет уважительной;
  4. По возможности, предъявить документы, подтверждающие невозможность своевременного погашения долга;
  5. Рассматривать любые варианты решения проблемы, предлагаемые банком;
  6. Если финансовое положение позволяет – произвести платеж до конца дня, когда позвонил работник банка.

Вариантом урегулирования ситуации может быть один или несколько механизмов реструктуризации. Подавайте заявление на реструктуризацию долга по кредиту в тот же банк, в котором одалживали деньги. Финансист на свое усмотрение предпримет шаги – списание штрафа, продление срока кредитования, изменение графика платежа, предоставление кредитных каникул и другое.

Какой именно способ будет подходящим, банк решает на основании причины, по которой образовалась просрочка. Например, уволенному с работы клиенту могут предоставить кредитные каникулы в течение 3 месяцев, когда он может ничего не платить и успеть найти хорошую работу, получить первую зарплату, которой погасит долг. Или же предложит при помощи дополнительного соглашения оформить в залог имущество, либо предоставит гарантии платежеспособности от поручителя (если предусмотрено изначальным договором).

Источник: http://damoney.ru/bank/credit/prosrocka-1-den-posledstvia.php

На сколько можно просрочить платеж по кредиту

Оформляя договор в банке мало кого интересует вопрос, на сколько можно просрочить платеж по кредиту, так как большинство заемщиков уверено в своем уровне ответственности. Но в силу экономических реалий кредитное бремя увеличивает давление на население, провоцируя просрочки в платежах.

Платеж с точки зрения договора

Банк определяет, что денежные средства должны вноситься с определенным интервалом ежемесячно. В каждом договоре прописаны четкие временные границы погашения задолженности. Точные числа месяца, когда необходимо пополнить счет, обозначены в графике платежей.

Число месяца для оплаты задолженности, как правило, неизменно, за исключением, когда расчетная дата выпадает на выходной или праздничный день. В таком случае возможен перенос платежа на несколько дней до первого рабочего, следующего за выходным днем.

Данный автоматический перенос не считается просрочкой и проводится из-за зависимости проведения финансовых операций с графиком работы банка.

Можно ли просрочить платеж

Просрочить платеж по кредиту нельзя (согласно типовым условиям кредитования практически любого банка). Внесение денежных средств на счет с опозданием в обязательном порядке повлечет за собой начисление процентов в виде пени, неустойки или штрафов.

При этом нет разницы – клиент вносит оплату позже на час или на несколько дней, факт просрочки уже зафиксирован.

Важно знать, что несвоевременное погашение задолженности может произойти по нескольким причинам:

  • Намеренная просрочка из-за отсутствия свободных денежных средств.
  • Внесение платежа через терминалы самообслуживания, в отделениях Почты России или в кассах других банков в расчетную дату.

Из-за того, что многие переводы осуществляются не моментально, а в течение 1-3 дней, возможно образование просроченной задолженности, несмотря на правильную дату фактического осуществления платежа. Почта переводит платежи в банки еще дольше – до 8 рабочих дней.

  • Оплата долга позже даты, указанной в графике платежей.

Таким образом можно просрочить платеж, если он приходится на 31 число, а в месяце всего 30 дней. Заемщики ошибочно предполагают, что оплату нужно производить позже предполагаемой даты, чаще всего – на следующий день.

Ответственность за несвоевременное внесение платежа

Заемщика, который недобросовестно выполняет обязательства перед банком, ожидают такие последствия:

  • Передача данных о выплатах в кредитное бюро России. Испортится ли кредитная история, зависит от количества дней просрочки и банковской практики в таких ситуациях.

Например, одни банки передают данные через несколько дней, другие же только в случае неоднократного нарушения сроков или при длительном отсутствии движения средств на счете (например, несколько месяцев).

Возможно это видео будет полезным:

Денежные взыскания за несвоевременное погашение текущей задолженности бывают нескольких видов:

  • Фиксированные штрафы. Когда при наступлении расчетной даты денежные средства отсутствуют на счету, банк единоразово налагает штраф в фиксированном размере, например, 300, 500 или 1000 рублей. Взыскание одинаково для любой просрочки независимо от дней или месяцев отсутствия поступления денег.
  • Штрафы по нарастанию. Данный вид является более строгим способом контроля выполнения долговых обязательств, так как при увеличении срока просрочки растет размер штрафа.
Читайте так же:  Удержание алиментов после удержания ндфл

Например, при невнесении платежа на протяжении 30 дней – 500 рублей, 60 дней – 1000 рублей, далее 1500 рублей. Подобные штрафы стимулируют заемщиков производить оплату как можно скорее.

  • Пеня от суммы платежа. Чтобы узнать, сколько пени в денежном выражении необходимо оплатить, нужно процентную ставку неустойки (например, в Сбербанке 20%) умножить на размер текущей просрочки (например, 1000 рублей). Итого – 200 рублей.
  • Пеня от общей суммы задолженности.

Если взят кредит на крупную сумму, то нужно быть особенно аккуратными при наличии такого вида штрафов. Так, если размер долга достигает, например, 100 тысяч рублей, а пеня – 1%, то неустойка составит 1000 рублей.

Учитывая возможные штрафы за недобросовестное выполнение обязательств, крайне важно производить оплату своевременно. Нельзя допускать просрочек по кредиту.

Источник: http://kredit.temaretik.com/1296624694772370330/na-skolko-mozhno-prosrochit-platezh-po-kreditu/

Что будет, если просрочить платеж по кредиту?

К процедуре погашения задолженности по кредиту следует подходить ответственно, своевременно оплачивая каждый платеж. В ином случае заемщик рискует создать себе неприятности, объем которых зависит от длительности задержки, поведения самого плательщика и пр. факторов. Итак, давайте обсудим, что делать, если просрочил кредит, возможно ли и как исправить текущее положение?

Оценка и анализ возникновения просрочки

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Московская область: +7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: +7 (812) 467-32-98
    • Для всех регионов РФ: +7 (800) 350-83-26 доб. 625

Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными. Например, человек заболел, попал в медицинское учреждение и не смог вовремя вернуть долг. Или вас уволили с работы по причине сокращения штата, других доходов пока нет, платить кредит нечем. Может быть и такая ситуация, когда клиент банка в срочном порядке покинул страну и просто не успел предупредить кредитора, не получилось заплатить по счетам, а вернувшись примерно через месяц, попал в черный список банка, испортил свою КИ.

Не исключено, что возможен вариант элементарной забывчивости, что привело к небольшой задержке выплаты займа – один день или два. Кроме того некоторые люди думают, что произведенная ими оплата на банковский счет поступает сразу и можно в любое время последнего дня (конечная дата прописанная графике платежей) ее совершить. Это не совсем верно. Так, например, время поступления денежных средств в отдельных банковских организациях составляет до 2 дней. А, если оформить перевод через почтовое отделение или в электронной системе, то срок может затянуться до нескольких суток. Это следует учитывать, оплачивая кредит.

А иногда даже проверенные моментальные способы перечисления не сработали по причине сбоя в программе. Так бывает. Вывод – не дотягивать до последнего дня. А что будет, если просрочить платеж по кредиту? Не важно, почему вы не смогли оплатить долг вовремя. Результат один – начисление штрафных санкций, пени, «черная пометка» в кредитной истории. Если будете игнорировать задолженность, проблем с кредитором только добавиться вплоть до суда или продажи вашего долга коллекторам.

Что делать, если просрочка 1-3 дня?

В банках принято разделять просрочки по длительности. Так, чем большим становится период невыплаты задолженности, тем выше для кредитора вероятность невыполнения кредитного обязательства. Соответственно методики работы с должниками будут отличаться.

Если задержка по займу составляет 1-3 дня и не превышает 5 дней, то такой кредит не считается проблемным. Допустимо, что просрочка могла возникнуть по техническим причинам и многие банкиры отмечают эту информацию в БКИ. Специалисты банковской организации, как правило, напоминают заемщикам о необходимости внесения платежа посредством:

  1. СМС-сообщения.
  2. Звонком по телефону.
  3. Уведомлением через интернет-банк.

Есть некоторые банки, которые закладывают просрочку размером в 1-2 дня в кредитные договора во избежание финансовых потерь для заемщика. Однако если продолжить допущение задержек выплат в будущем, то кредитор может сделать невыгодные для заемщика выводы.

И все же не стоит игнорировать даже незначительные просрочки. Не затягивайте и как можно быстрее внесите платеж, или обратитесь в банк с просьбой отсрочки платежа. Небольшой период задержки в принципе не страшен, но может стать причиной отказа в получении крупного займа у требовательного кредитора в будущем.

Как быть, если просрочка от недели до месяца?

Если образовалась просрочка по кредиту – что делать? Не бегать от банка, не игнорировать его напоминания, а постараться решить проблему мирным путем без суда и следствий. Поверьте это возможно. Задержка периодом от недели до месяца уже насторожит банк серьезнее, но данный срок не есть критичным. Кредитор начнет звонить должнику, вежливо напоминая вернуть долг, предупреждая о возможных последствиях. Информация о возникновении задолженности естественно направится в БКИ, кредитный рейтинг автоматически испортится.

Не допускайте, чтобы ваша просрочка дошла до уровня 30 дней. Лучше заранее обратитесь в банк, выслушайте возможные пути решения вашей проблемы. Укажите причины задержки (смена работы, болезнь и пр.), документально подтвердив свои аргументы. Например, предъявив медицинскую справку, трудовую книжку и пр. Вы можете договориться с банком внести пока небольшую сумму денежных средств, например 300 рублей вместо положенной 1 000 рублей, а остаток оплатить позже.

Помните, чем больше просрочка, тем меньше будет шансов добиться реструктуризации кредита, получения кредитных каникул, отсрочки, моратория, пролонгации займа и пр. способов. Огромное влияние на решение банка имеет статус вашей кредитной истории. Наличие проблемных кредитов с просрочками в нескольких банках не вызывают доверия и желания у кредитора идти на уступки.

Просрочка более 60 дней – это уже опасно

Просроченная задолженность периодом свыше 1 месяца является явным нарушением платежной дисциплины. Для банка такой заемщик становится проблемным. Невыполнение кредитных обязательств может стать причиной приезда банковских сотрудников на дом к клиенту. Атакующие письма из банка с напоминанием о возврате долга станут регулярными. Игнорируете? Тогда готовьтесь к возможному сотрудничеству с коллекторами примерно через 3-6 месяцев после возникновения просрочки, т.к. банк имеет право передать или даже продать ваш долг коллекторскому агентству на основании заключенного с ним договора цессии.

Не исключено, что кредитор подаст на безответственного заемщика в суд, который обяжет клиента выплачивать долг путем исчисления денег с его заработной платы, ареста дебетовых счетов, изъятия имущества при необходимости и т.д.

Когда ситуация заходит в тупик, без помощи опытного адвоката уже не обойтись. Если вы можете доказать свою невиновность, предоставив в банк документы, оправдывающие факт допущения просрочки, то поспешите это сделать. При иных обстоятельствах обратитесь к специалисту. Не обязательно искать платного юриста по месту жительства, можно задать вопрос на одном из юридических форумов, специализированных сайтов.

Читайте так же:  Рефинансировать кредиты с задолженностью

Дополнительные варианты решения проблемы

Когда заемщику нечем платить кредит, банкиры могут предложить разные варианты решения проблемы, о которых уже упоминалось в нашем обзоре (отсрочка, реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д.). Есть еще несколько способов, как вести себя в сложной ситуации. Например:

На заметку: сумма штрафа за допущение заемщиком просрочки по кредиту не зависит от ее продолжительности. За каждый день пропуска в зависимости от тарифа банковской организации начисляется примерно 0,5-2% от суммы общего долга. Существуют также единоразовые штрафы, размер которых составляет 500-1 000 рублей за просрочку в календарном месяце. Халатное отношение к кредитам является результатом испорченной кредитной истории, дополнительными затратами, разбирательствами на уровне коллекторов и судебных органов.

Источник: http://ojivaem.ru/kakplatitkredit/chto-budet-esli-prosrochit-platezh-po-kreditu/

Что делать если просрочен платеж по кредиту?

Кредитный договор — это документ, который отражает права и обязанности сторон. Подписывая его, заемщик соглашается со всеми его условиями и обязывается их выполнять. В договоре всегда прописываются и санкции, которые будут применены к заемщику, если он будет нарушать пункты договора и не вносить платежи вовремя.

При оформлении кредита граждане мало внимания уделяют этим пунктам, а чаще всего и вовсе не читают документ перед подписанием. В итоге о системе штрафов задумываются уже тогда, когда наступила причина банковских санкций, то есть просрочка. Что предпринимает банк при невнесении заемщиком ежемесячных платежей? Что будет с заемщиком, если он не выплатил кредит?

Меры, применяемые банками

В этом плане банки работают в точном соблюдении законодательства и применяют к заемщику меры, прописанные в гражданском кодексе:

  • Штрафы . Если в дату списания ежемесячного платежа не счету недостаточно средств для списания, то банк сразу же начисляет определенную сумму штрафа, которая плюсуется к уже просроченной задолженности. Если в следующую дату списания средств вновь нет необходимой суммы на счету, заемщик не совершил проплату, то банк может вновь начислить штраф и уже большим размером, так может продолжаться несколько месяцев;
  • Пени . После начисления штрафа начинается процесс начисления пеней, это происходит ежедневно, пока заемщики не погасит задолженность в полном объеме. Пени выражаются в виде определенного процента и начисляются только на ту сумму, которая просрочена, а не на весь кредит.

Штрафы и пени могут применяться как по отдельности, так и в комплексе.

Изменения в законе, вступившие в силу с 1 июля 2014 года

С 1 июля 2014 года вступил в силу новый Закон о потребительском кредитовании , который в большей степени направлен на помощь заемщикам и на защиту их прав, но при этом в отношении просроченных платежей учитывает и интересы банков.

Статья 5 пункт 21 говорит о максимальном размере пеней , которые могут применять банки. Так, если на просроченную задолженность продолжает начисляться годовая процентная ставка, то размер пеней не может превышать 20% годовых. Если же годовая ставка на образовавшуюся задолженность не начисляется, то пени не могут превышать 0,1% в день от суммы просроченного платежа.

Статья 14 этого же закона говорит о том, что банк может требовать от заемщика досрочного закрытия задолженности . Если за последние 180 дней заемщик делал просрочки в течении 60-ти дней, то банк может потребовать от него досрочной выплаты всей задолженности. Если же речь о кредитах, которые оформлялись на срок менее 60-ти дней, то аналогичное требование банк может выдвинуть при просрочке в 10 дней.

Данные пункты действительны только для договоров, которые оформлены после 1 июля 2014 года. Для кредитов, оформленных до 1 июля 2014 года, действуют прежние условия.

Штраф за просроченный платеж по кредиту

Система штрафов в каждом банке своя:

Если просрочен платеж по кредитной карте

В этом случае будет применять аналогичная схема начисление пеней и штрафов, которые будут плюсоваться к задолженности по кредитной линии. В итоге карта будет все более уходить в минус. В остальном требования банка и методы взыскания задолженности не будут отличаться от стандартных кредитов.

Действия банка в отношении заемщика, допустившего просрочку по кредиту

Каждый банк будет действовать по своим внутренним регламентам, но в целом процесс будет схож во всех кредитных учреждениях, алгоритм будет таков:

Почему банки стараются не доводить дело до суда?

Банкам крайне не выгодно доводить дело до суда, так как довольно часто по решению суда заемщик освобождается от части пеней и штрафов, а может быть и такое, что заемщику присуждают к выплате только основной долг. Именно поэтому банки сначала всеми силами пытаются взять с заемщика все пени, штрафы и проценты еще до судебного разбирательства.

Последствия для заемщика

Факт о неуплате ежемесячного платежа практически сразу же передается в БКИ, о чем и говорит Закон о кредитных историях. Если заемщик не гасит образовавшуюся задолженность, то его кредитная история значительно ухудшается. Это влияет на дальнейшие возможности получения займа. Если дело и вовсе дошло до суда, то оформить в дальнейшем кредит становится практически невозможным. Остается только думать как исправить кредитную историю.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://101.credit/bez-dolgov/prosrochen-platezh-po-kreditu/

Просрочен ежемесячный платеж по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here