Просрочен платеж по кредиту что делать

Самая важная информация по теме: "Просрочен платеж по кредиту что делать" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Просрочка по кредиту, что делать?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Принимая решение взять кредит, большинство из нас рассчитывает вовремя выполнить все обязательства, связанные с ним. Но, к сожалению, жизнь может внести свои коррективы, и очередной платеж не будет осуществлен в срок. Возникнет так называемая просрочка, которая неминуемо повлияет на ваши дальнейшие отношения с банком.

Содержание

Чем просрочка грозит заемщику?

В первую очередь, испорченной кредитной историей. Вся информация о несвоевременных выплатах передается в Бюро кредитных историй и остается в вашем досье на долгих 15 лет. В дальнейшем это может повлиять на решение банка о выдаче вам кредита либо на процентную ставку по нему.

Даже самая незначительная просрочка грозит штрафными санкциями со стороны банка. Как правило, это единовременный штраф за сам факт неплатежа плюс пени за каждый день просрочки. Будьте внимательны: все штрафы и неустойки детально прописываются в кредитном договоре!

Если вы не платите по кредиту долгое время (как правило, более 90 дней), банк имеет право переуступить ваш долг коллекторскому агентству. Возможность передачи прав на кредит третьим лицам должна быть прописана в договоре. Коллекторы действуют гораздо агрессивнее банков и не стремятся идти навстречу заемщику. Поэтому лучше стараться не доводить просрочку до этой стадии.

В случае длительной просрочки и накопления крупной суммы задолженности банк вправе обратиться в суд. Чаще всего решение выносится в пользу кредитора. Для погашения долга могут быть изъяты и реализованы недвижимость и автомобиль заемщика. На реализацию также пойдет бытовая техника, предметы роскоши и прочее ликвидное имущество. Остаток долга будет списываться с зарплаты и других доходов.

До момента полного погашения кредита могут быть арестованы ваши банковские счета. Также вас может ждать такое неприятное последствие как запрет на пересечение границы.

Виды просрочек по кредиту

В зависимости от срока, на который вы задержали платеж по кредиту, просрочки условно подразделяются на четыре вида.

Незначительная просрочка. Это задержка платежа на 1-5 дней, чаще всего неумышленная. Такую просрочку еще называют технической. Зачастую она происходит, когда заемщик делает платеж не в самом банке, а через посредников. В таком случае надо учитывать, что деньги могут «идти» до места назначения несколько дней, и делать перевод заранее.

Возможна незначительная просрочка и по причине банальной забывчивости. Для таких клиентов банки предлагают услугу смс-информирования.

При незначительной просрочке, особенно если она допущена впервые, можно отделаться небольшим штрафом и предупреждением со стороны банка.

Ситуационная просрочка. Так называют невыполнение платежа на срок от 6 дней до месяца. Как правило, такая просрочка происходит в связи с определенными жизненными обстоятельствами. Это могут быть задержки зарплаты, внезапная болезнь заемщика, внеплановые крупные траты.

При такой просрочке, помимо сообщений, вам начнут поступать звонки из банка. Однако лучше всего будет, если вы сами свяжетесь с банком и проясните ситуацию.

При ситуационной просрочке вам уже не избежать неустоек и занесения информации в кредитную историю.

Проблемная просрочка. Если заемщик не платит по кредиту от 1 до 3 месяцев, такая просрочка уже считается проблемной. У человека явно финансовые трудности, либо он намеренно уклоняется от уплаты процентов.

Звонки из банка станут поступать чаще, вас могут пригласить в офис для разговора. В этом случае уже подключается служба безопасности банка. Если вы попытаетесь уклониться от общения, могут позвонить на работу, уведомив о проблеме ваше руководство.

Если заемщик совсем не идет на контакт, уже на данном этапе банк может переуступить долг коллекторскому агентству.

Долгосрочная просрочка. При отсутствии платежей по кредиту более 3 месяцев, шансов на урегулирование проблемы в досудебном порядке остается все меньше. Если банк еще не передал право на кредит коллекторам, он готовит документы в суд.

Заемщику будет направлено официальное требование погасить задолженность, а также уведомление о последствиях невыполнения обязательств.

Кредитная история с такой просрочкой будет окончательно испорчена, возможность получить кредит в дальнейшем крайне мала.

Что делать в случае просрочки по кредиту?

Если все-таки случилось так, что у вас возникла просрочка, важно не бездействовать. Вы можете предпринять меры, которые помогут вам выйти из сложной ситуации и сохранить возможность кредитоваться в дальнейшем.

Продолжайте платить частично

Выплачивайте ежемесячно хотя бы четверть от требуемой суммы. Этим вы покажите банку, что у вас временные трудности, но вы не отказываетесь от выполнения своих обязательств.

Оставайтесь на связи с банком

Лучше всего будет, если вы сами выйдете на контакт, объясните сложившуюся ситуацию и перспективы ее разрешения.

Реструктуризация кредита

В случае невозможности решения проблемы в короткий срок, обратитесь в банк с просьбой об изменении условий кредита или порядка его погашения. Банку и самому невыгодно доводить дело до суда, поэтому он постарается пойти на встречу клиенту, особенно, если просрочка допущена впервые. Условия реструктуризации устанавливаются индивидуально каждому заемщику.

При этом важно предоставить официальные документы, доказывающие вашу временную неплатежеспособность: больничный лист, трудовую книжку с записью об увольнении, справку из центра занятости.

Самые распространенные варианты договоренности между должником и банком:

  • Срок кредита продлевается, ежемесячные платежи при этом уменьшаются.
  • Заемщику разрешается погашать только проценты, погашение основной суммы кредита откладывается на оговоренный срок.
  • Банк устанавливает заемщику «кредитные каникулы» на определенный срок. То есть официально разрешает не осуществлять платежи по кредиту в течение оговоренного времени. Этот вариант возможен только в случае лояльного отношения банка к клиенту (клиент давно пользуется услугами банка, просрочка допущена впервые по документально подтвержденной причине).
  • Заемщику предоставляется рассрочка для выплат штрафов и пеней либо (в крайне редких случаях) их отмена.

Рефинансирование кредита

Фактически это получение нового кредита для погашения действующего. Рефинансировать кредит можно как в том же банке, что его выдал, так и в любом другом.

Многие банки предлагают специальные программы рефинансирования. Особенно это удобно тем заемщикам, у которых несколько кредитов с разными сроками и графиками платежей. Вы можете объединить их в один с более долгим сроком и выгодной процентной ставкой.

Однако чтобы получить новый кредит, надо заслужить доверие банка. Обращаться с просьбой о рефинансировании нужно при возникновении первых трудностей, не доводя дело до длительной просрочки. В противном случае отказ неизбежен, никому не нужен еще один проблемный заемщик.

Самостоятельная реализация залогового имущества

Это может стать решением проблемы, если вы уже допустили длительную просрочку, и банк не готов идти вам навстречу. Лучше не дожидаться, пока банк обратится в суд и продаст ваше имущество ниже рыночной цены. На реализацию имущества, безусловно, надо получить согласие банка.

Читайте так же:  Алименты с биржи труда

Банкротство

Объявить себя банкротом – это крайняя мера, на которую стоит идти, только если все остальные способы не принесли результата. Любой заемщик с просрочкой более 90 дней и долгом свыше 500 тыс. руб. может обратиться в суд, чтобы признать себя банкротом. Имущество заемщика по решению суда будет выставлено на продажу, все, кроме самого необходимого. Вам оставят только единственное жилье и личные вещи.

Помимо этого, будут арестованы все ваши счета и карты, а на вас наложены ограничения. В течение нескольких лет вы не сможете занимать руководящие должности, организовывать свой бизнес, брать кредиты в банках. На время процедуры банкротства вам могут запретить выезжать за границу.

Из положительного – по завершении процедуры банкротства ваши долги будут списаны, даже если реализация имущества не покрыла их в полном объеме.

Что делать категорически нельзя?

  • Скрываться от банка. Если вы не отвечаете на телефонные звонки, игнорируете письма и всячески уклоняетесь от общения с банком, вас занесут в «черный список». После этого рассчитывать на лояльное отношение банка вам уже не стоит. При первой возможности ваш долг будет переуступлен коллекторам, а уж они найдут возможность до вас «достучаться».
  • Вести себя агрессивно. Звоня вам с напоминанием о просрочке, сотрудники банка всего лишь выполняют свою работу. Не стоит им грубить. В ваших интересах сохранить доброжелательные отношения с банком.
  • Бездействовать. Инициатива решения проблемы должна исходить от вас. На любом этапе просрочки надо пытаться предпринять шаги по улучшению ситуации. Если не знаете, как действовать, придите в банк и честно изложите ситуацию. Возможно, вам предложат вариант, который устроит обе стороны.
  • Брать новые займы под более высокие проценты, чтобы погасить старые. От отчаяния некоторые идут на этот шаг, но это путь «в долговую яму». Особенно избегайте обращаться к услугам микрофинансовых организаций. Огромные проценты и штрафы за просрочки не улучшат вашу финансовую ситуацию.

К сожалению, никто из нас не застрахован от изменений жизненной ситуации, которые могут повлечь за собой финансовые трудности. Поэтому, принимая решение взять в долг у банка, нужно тщательно рассчитать собственные возможности.

Желательно, чтобы ежемесячный платеж по кредиту не превышал 25% от вашего дохода. Также рекомендуется иметь «страховку» на случай, если вы внезапно лишитесь заработка. В этом качестве может выступать любое ликвидное имущество либо помощь родственников.

Если вы уже оказались в сложном положении, знайте, выход есть. Нужно только правильно им воспользоваться.

Источник: http://finance03.ru/kredity/prosrochka-po-kreditu-chto-delat.html

Что делать, если просрочил кредит?

Для вас мы разработали порядок действий, который поможет легче справиться с возникшими обстоятельствами и поможет выйти из этого замкнутого круга. Нами собрана только актуальная информация.

Оцениваем текущее положение дел

Вы просрочили платеж по кредиту. Для добросовестных заемщиков этот факт вызывает множество опасений. Они уже представляют картину, как к ним в дом с угрозами ломятся коллекторы и в принудительном порядке требуют погашения кредита, но не стоит раньше времени нагнетать обстановку.

Действия банка после неуплаты очередного платежа клиентом будут напрямую зависеть:

  • от суммы просроченной задолженности;
  • срока ее возникновения;
  • от отношения самого заемщика к возникшей ситуации.

Да, последний момент тоже имеет немаловажное значение. Многие люди почему-то предпочитают избегать общения с банком, считая, что тем самым они смогут уклониться от дополнительных проблем. Как раз наоборот, нежелание заемщика идти на контакт с представителями банка рассматривается им, как нежелание погашать просроченную задолженность вообще. К таким клиентам банк начинает принимать жесткие меры гораздо быстрее, чем к тем, кто активно с ним взаимодействует и пытается исправить положение.

Анализируем полученную информацию

Не стоит бить тревогу раньше времени. Надо трезво оценить последствия возникшей просроченной задолженности, ведь они отличаются в зависимости от ее продолжительности.

Просрочка 1-2 дня

Такую просрочку в банке считают технической. Она может возникнуть тогда, когда деньги приходят с опозданием на ссудный счет, хотя клиент отправил их четко по графику. Виной тому может быть неправильный выбор способа погашения. У большинства банков гасить кредит можно различными способами, но некоторые из них требуют больше времени для исполнения: перечисление денег со счета другого банка, через Почту России и т.д. В таких случаях клиенту необходимо вносить очередной платеж минимум за 2 дня до даты погашения или выбрать другой вариант для погашения.

Банки при таких просрочках не принимают никаких мер, ведь задолженность быстро закрывается. Но злоупотреблять лояльностью кредитного учреждения все же не стоит, потому что систематические пропуски очередных платежей могут испортить вашу кредитную историю.

Просрочка от недели до месяца

При такой просрочке банк начинает активно звонить клиенту с просьбой погасить задолженность. В этом случае заемщику лучше ответить на звонок и объяснить, почему он задерживается с оплатой. Желательно при разговоре озвучить предполагаемую дату внесения платежа (дать конкретный ответ), тогда представители банка больше не будут названивать до ее наступления.

Просрочка 60 дней и больше

Такая просрочка уже считается серьезной. Отдел банка по возврату просроченной задолженности начинает уже активную работу с проблемным клиентом:

  • активно звонит заемщику и поручителям (при их наличии) домой или на работу;
  • высылает письменные требования о погашении по почтовому адресу;
  • может потребовать полного возврата оставшейся суммы полученного кредита, включая его просроченную часть;
  • подает на клиента в суд или обращается к коллекторским агентствам.

Независимо от продолжительности просрочки по кредиту клиенту будут начислены пени за каждый день пропуска (0,5-2% в день в зависимости от тарифов банка) и штрафы, которые взимаются с заемщика единоразово при допущении просрочки в календарном месяце (от 500 до 1000 рублей). Поэтому при возможности с погашением кредита лучше не затягивать.

Выбираем вариант решения проблемы

После возникновения просрочки ваши дальнейшие действия должны зависеть от того, как быстро вы сможете ее закрыть. Если это временные трудности, то достаточно объяснить банку, что платеж по кредиту будет внесен в ближайшее время. Если же вы понимаете, что справляться с погашением становится все труднее, то в этом случае можно воспользоваться следующими вариантами решения проблемы.

Читайте так же:  Удержание алиментов из заработной платы пример расчета

Рефинансирование кредита

Вы можете обратиться в другой банк для закрытия действующего кредитного договора. Вы оформляете новый кредит на ту же сумму, но на более длительный срок и по возможности под более низкий процент, за счет этого ежемесячные платежи будут уменьшены. Сделать это необходимо до того, как вы вышли на просрочку, потому что проблемные кредиты ни один банк рефинансировать не будет.

Реструктуризация просроченного кредита

Этот вариант предполагает пересмотр банком действующий условий кредитного договора. Банк идет на это, если будет очевидно, что в действующих обстоятельствах заемщик не в силах погасить кредит. Хорошо, если в этот период клиент все-таки будет хоть немного перечислять деньги на ссудный счет, чтоб показать свою заинтересованность в решении вопроса. В этом случае клиенту могут, например, изменить график погашения, увеличить срок кредита или предоставить отсрочку основного долга. Реструктуризация позволит прекратить начисление штрафов и пени. Именно поэтому в случае возникновений трудностей с погашением необходимо известить об этом банк незамедлительно, а не прятаться.

Признание себя банкротом

Признать себя банкротом можно согласно закону о банкротстве физических лиц №154-ФЗ от 29.06.2015 года. Воспользоваться таким правом может не каждый заемщик, а лишь тот:

  • чья задолженность по кредиту превышает 500 тыс. рублей;
  • чья просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • чья стоимость собственного имущества недостаточна для погашения кредита;
  • кто не имеет судимости в прошлом.

Рассмотрение вопроса в судебном порядке

Если ни одним вариантом, указанным выше, вы решить вопрос не смогли, лучшим исходом для вас станет обращение банка в суд. В таком случае хотя бы будет приостановлено начисление штрафов, процентов и пени и будет зафиксирована окончательная сумма к возврату. Желательно привлечь для этого профессионального адвоката, который внимательно изучит кредитный договор и возможно найдет лазейки для решения вопроса в вашу пользу.

Зачастую при согласии обеих сторон в суде подписывается мировое соглашение, в котором указывается график погашения задолженности. За его исполнением будет следить не только банк, но и судебные приставы. Адвокат поможет добиться, чтоб мировое соглашение было максимально удобным для вас, учитывало ваше текущее финансовое состояние.

Если дело уже передано коллекторам

Наихудшим вариантом развития событий для заемщика будет передача просроченного кредита коллекторскому агентству. Это происходит в случаях, когда клиент отказывается идти навстречу банку. Коллекторы славятся жесткими методами выбивания долгов: психологическое давление на заемщиков и поручителей с помощью частых звонков как самому должнику, так и его родным, организация встреч и т.д.

Помните, что с коллекторами тоже можно бороться. Если они начинают угрожать вам по телефону, подкарауливать возле дома, информировать ваших коллег и родных, не имеющих отношения к сделке, о вашей задолженности, то вы вполне можете на них заявление в прокуратуру.

Если после общения с коллекторами вы все же найдете деньги для погашения кредита, то проследите, чтоб передача денег производилась по всем правилам: были подписаны соответствующие бумаги, получены платежные документы.

Особенности банков при работе с должниками

В каждом кредитном учреждении свой порядок работы с просроченной задолженностью и меры воздействия на должника. Например, Сбербанк и ВТБ24 по возможности идут навстречу клиенту, рассматривают вопросы о реструктуризации кредита и только в самых крайних случаях прибегают к судам и коллекторам.

Банк Хоум Кредит, Альфа банк, Ренессанс Кредит, Русский стандарт, ОТП Банк используют более жесткие методы решения проблемы. Это можно объяснить тем, что эти кредитные учреждения заточены в основном под кредитование физических лиц, поэтому зачастую имеют лояльные требования к будущим заемщикам на этапе принятия решения. Возможные риски невозврата кредита они компенсируют высокими процентами. В таком случае надеяться на индивидуальный подход к клиенту в случае просрочки не приходится: реструктуризации они не проводят. По мере возрастания задолженности эти банки в большинстве случаев передают дела коллекторским агентствам.

Частые вопросы заемщиков при возникновения просроченной задолженности

Многих заемщиков тревожат одни и те же вопросы после выхода на просрочку. Постараемся дать на них конкретные ответы.

Эти сведения можно получить у сотрудника банка по телефону или через личное посещение офиса кредитного учреждения. Многие заемщики могут самостоятельно посчитать сумму задолженности. В кредитном договоре зачастую указаны штрафы и пени за возникновения просрочки, либо идет отсылка к тарифам банка по обслуживанию кредитного договора.

Но все-таки лучше размер просроченной задолженности узнавать у сотрудника банка, чтобы исключить риск неправильного подсчета.

В идеале заемщик должен безукоризненно выполнять взятые на себя обязательства, ведь он подписал кредитный договор. Но если все-таки просроченная задолженность возникла, то последствия будут зависеть от количества пропущенных дней. Банки лояльно смотрят на техническую просрочку в 1-2 дня, если она регулярно не повторяется.

Если дело не дошло до суда, то проблем с выездом за границу не будет. После получения судебного решения о необходимости погашения кредита дело заемщика передается судебным приставам, а вот они уже вполне способны ограничить передвижения заемщика за пределы страны. Сделать это они могут как по собственной инициативе, так и по желанию банка.

Копии постановления об ограничении выезда рассылаются по различным ведомствам, в том числе по пограничным. Как правило, заемщика об этом письменно уведомляют. Но бывают случаи, что заемщик об этом узнает прямо в аэропорту.

Для начала вам необходимо выяснить, имеет ли право банк передавать ваш долг коллекторам. Это должно быть прописано в кредитном договоре. Там же обычно указывается, что вас должны об этом уведомить. Если все эти формальности соблюдены, тогда передача долга коллекторам является законной, а ваши обязанности по возврату кредита сохраняются.

Источник: http://www.gagarinbank.ru/kollektory/prosrochka-kredita/

Что будет, если просрочить платеж по кредиту?

Этап 1: работа банков с заемщиками-должниками

Банки начинает поиск неплательщика уже на следующие сутки после окончания срока внесения платежа. Если кредитный менеджер смог дозвониться к заемщику, он начинает выяснять причины неоплаты долга и предлагает возможные варианты решения проблемы.

Одновременно со звонками, нарушителю могут приходить письма с напоминанием о том, что он просрочил платеж по кредиту. За просрочки насчитывается пеня, размер которой прописывается в договоре кредитования.

Основными мерами наказания могут быть следующие:

  • увеличение ставки по кредиту на оставшуюся сумму долга;
  • начисление пени, которая умножается на количество дней просрочки;
  • начисление штрафов, размеры которых фиксированы и прописаны в договоре кредитования.

Если на протяжение одного-двух или трех месяцев заемщик не объявился и не погасил свои долговые обязательства, банк передает его долг коллекторской организации. О том, как решать вопрос в такой ситуации, читайте в статье по ссылке.к содержанию ↑

Читайте так же:  Что будет продавцу за продажу алкоголя несовершеннолетним в 2020 году

Этап 2: в наступление переходят коллекторы

Видео (кликните для воспроизведения).

Коллекторские компании не привыкли церемониться. В начале, коллекторы настойчиво звонят заемщику и направляют на его электронный или почтовый адрес письма с угрозами о том, что будет в случае неуплаты долга. Параллельно с этим, коллекторы собирают сведения о самом заемщике, его родственниках, а также об имеющемся имуществе и финансовом положении.

Коллекторы связываются с работодателем должника, звонят его близким, приходят домой и всяческими способами оказывают психологическое воздействие. Конечно, угрозы здоровью или жизни заемщика расцениваются, как превышение полномочий, поэтому при наличии таковых заемщик вполне может пожаловаться в соответствующие инстанции.

Этап 3: разбирательство в суде

Если на этапе коллекторских разбирательств вопрос не решился, должника вызывают в суд. Кредитная организация в официальном порядке обращается в судебные инстанции и подает соответствующее заявление на должника.

Судебные разбирательства совершенно невыгодны заемщикам, особенно, если у них кредит с залоговым обеспечением. Суд может принудительно отнять залоговое имущество, продать его на торгах и погасить за счет вырученных средств долг заемщика.

Если вопрос решается в суде, репутация заемщика будет испорчена навсегда, поэтому в будущем дорога в банк за очередным кредитом будет для этого клиента закрыта.к содержанию ↑

Отражение просрочки на кредитной истории заемщика

Просрочка платежей по кредиту принесет не просто дополнительные расходы, но также и проблемы во взаимоотношениях с банком. Просрочка платежей по кредиту обязательно отразится на кредитной истории клиента.

Информация о том, что заемщик пропустил время очередного платежа, сразу же будет передана в Бюро кредитных историй. Если репутация клиента пострадает, в дальнейшем будет очень сложно брать кредиты и обращаться за оформлением других банковских услуг.

Если не оплачивать кредит по нескольку месяцев, сумма просрочки будет регулярно увеличиваться и рано или поздно достигнет нескольких сотен или тысяч рублей. Последствия, в таком случае, будут следующими:

  1. Испорченная репутация и кредитная история заемщика. То есть, вы в будущем не сможете брать кредиты в приличных банках и рассчитывать на выгодные условия по оплате займа. Вам нужно будет несколько лет восстанавливать репутацию и улучшать кредитную историю.
  2. Сумма долга будет регулярно увеличиваться из-за штрафных санкций, а также возрастет процентная ставка, которая может составлять 30-50% годовых.

При условии обращения банка в суд, и в случае выигрыша банка, судебные приставы будут иметь законное право арестовать клиентское имущество и реализовать его на торгах. Вырученные средства пойдут на оплату долга банку. В этом случае, для клиента может быть закрыт выезд заграницу, а также изъято дорогостоящее имущество.

Если в качестве залогового имущества у вас выступала недвижимость, автомобиль или другая ценность, она будет конфискована. В этой ситуации, правило под названием «Единственное жилье забрать не могут», к сожалению, не сработает.

Источник: http://sbank-gid.ru/1246-chto-budet-esli-prosrochit-platezh-po-kreditu.html

Просрочен платеж по кредиту что делать

С чего обычно все начинается? С довольно безобидных звонков – напоминаний о том, что вы пропустили очередной срок платежа. В этом случае лучше всего не «теряться» и брать трубку. А услышав голос сотрудника банка (обычно он довольно вежлив на начальном этапе, пока срок задолженности еще не большой), вежливо и спокойно поговорить с ним, объяснив свою ситуацию и сказав, что вы с удовольствием выплатите все долги, как только представится возможность. Конечно, хочется посоветовать найти всё-таки деньги и выплатить просроченную задолженность, так как иначе вам начнут начислять всевозможные пени и штрафы, а они в некоторых банках поистине огромны.

Но что делать, если у вас физически нет денег? Как нам советуют различные умные

передачи, практичнее всего пойти в банк и попытаться договорится об изменении графика платежей или о временной отсрочке. Но на практике, далеко не все банки с огромным удовольствием идут навстречу «проблемным клиентам». Вам может повести только в том случае, если вы, например, уже устроились на новую работу и принесли в подтверждении этого какой-нибудь документ с работу или хотя бы свой договор с работодателем. Если же «железных доказательств» о том, что вы еще платежеспособны у вас нет, то банки откажут вам в какой либо договоренности, а просто начнут начислять вам всевозможные штрафы. И как только долг затянется еще на некоторое время или передадут дело в суд (что бывает все таки редко), или вами займутся коллекторные агентства (что наиболее вероятно).

С этого момента ваша жизнь – изменится… У вас будет постоянно и днем и, даже возможно ночью звонить телефон, к вам начнут приходить по почте различные письма, где кроме вашей суммы долга (а она тому времени уже станет огромной), будут присутствовать устрашающие выдержки из статей уголовного кодекса. Причем звонить могут не только на ваш мобильный телефон, но и на домашний и даже рабочий…

Так что же делать в данной ситуации? В первую очередь – не прятаться и не убегать. Вы все таки не сделали ничего страшного, за что вас могут посадить в тюрьму. Если вы чувствуете, что долг погасить уже не в состоянии, то вас может спасти суд. Как только ваше дело передается в суд, то с этого момента, останавливается начисление каких-либо процентов и штрафов. Обычно банки сами в суд не обращаются, а предпочитают затягивать этот процесс «вышибания долгов» надолго, так как им это выгодно. Но не отчаивайтесь – у вас тоже есть свои права гражданина. В частности, вы можете воспользоваться «Постановлением Президиума высшего арбитражного суда от 02.03.2010 №7171/09», благодаря которому признаны незаконными взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Посмотрите свои документы с банком. Если там указанны суммы за эти операции ( а чаще всего они указаны, по крайне мере в случае, если кредит взят пару лет назад), то смело пишите «Претензию в банк», где требуйте, чтобы эти деньги вам пересчитали в счет уплаченных или будущих платежей. Как выглядит эта претензия? Для вашего удобства, выкладываем примерный образец претензии

Эту претензию можно отдать в банк, а если же ситуация уже затянулась и на вас подали исковое заявление в суд, то можете ее включить в своей «отзыв на исковое заявление», который вы понесете на судебное заседание.

Читайте так же:  Управление учетом дебиторской задолженности

Вообще, если вы не платите уже много месяцев – суд для вас единственная возможность восстановить справедливость. И даже если вы брали 30 000 рублей в кредит, а банк вам выставляет 180 000 (из них, например, 120 000 рублей – просроченные проценты), то именно суд, при грамотно составленном «отзыве на исковое заявление», может обязать вас лишь выплатить сумму основного долга и проценты за пользование кредитом, значительно уменьшив исковые требования банка. Приведем пример – банк выставил 200 000 рублей (брали 50 000 и порядка 25 000 отдали, но уже 2 года не платили, судебный приказ был отменен и они подали в суд, требуя 200 000 руб., из них 146 тыс.руб — проценты по просроченному кредиту). В итоге суд отменил часть их требований и определил выплатить всего лишь 40 000 рублей (сумму оставшегося долга и проценты по срочному кредиту).
Что нужно еще включить в отзыв? Лучше всего – прекрасную статью 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».

Источник: http://www.sites.google.com/site/pogasitkredit/home/cto-delat-esli-prosroceny-platezi-i-vyplaty-banku-po-kreditu-prosrocennyj-kredit-legalnyj-algoritm-dejstvij-v-sudebnom-i-dosudebnom-poradke

Просрочен платеж по кредиту что делать

Сегодня мы поговорим о том, как уменьшить или аннулировать штрафы и пени за просроченный кредит. Также узнаем, какие бывают типы и виды штрафа и пени при невыплаченном кредите и как оспорить, обжаловать и не платить завышенный штраф и пени по кредиту в судебном или досудебном порядке

Оформляя кредит, человек старается планировать возврат средств, однако порой возникают форс-мажорные обстоятельства (кризис, потеря работы и т.д.), которые нарушают планы и приводят к просрочке платежей. К сожалению, подписывая договор с банком, кредитополучатель не всегда отчетливо понимает, какой неприятной будет ситуация, в случае задержки по платежам, между тем, именно на этот пункт не мешало бы обратить внимание.

Штрафы по кредиту в банках бывают трех видов:

— ежедневная пеня за просрочку платежа;

— единовременная пеня по факту просрочки;

— санкции в виде увеличения процентной ставки по кредиту.

Наиболее распространенными способами наказания кредитополучателя за задержку платежа являются ежедневная пеня и пеня по факту просрочки, увеличение процентной ставки случается гораздо реже, но все же российские банки не отказываются от такого рода взысканий, тем более, что он для них очевидно выгоден.

Обратите внимание на тот факт, что зачисление денежных средств на банковский счет производится сразу лишь в том случае, если платеж выполнен в финансовом учреждении, где оформлении кредит, если оплата производилась по почте, посредствам другого банка или через терминал, деньги могут идти до двух недель. Отправляя платеж по кредиту в банк, учтите возможную задержку, чтобы не понести лишние траты.

Обычно размер ежедневной пени по кредиту составляет сумму в пределах от 0,1 до 1 процента от неуплаченной суммы просрочки, размер единовременного штрафа определяется банком самостоятельно и здесь расхождения в цифрах могут быть существенными. Для того, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда штрафы будут превышать размер суммы, полученной от банка, лучше при подписании внимательно прочитать кредитный договор и самостоятельно проверить расчет графика платежей.

Может случиться неприятная ситуация, когда вы будете долгие годы платить кредит, думая, что уже почти рассчитались, а долг перед банком так и не уменьшится, поскольку первым делом погашению подлежит пеня за просрочку кредита и только затем погашается основная сумма долга. Так как проценты насчитываются на заимствованные деньги, получается замкнутый круг разорвать который может только новый займ или конструктивный диалог с руководством банка.

Как правило, о задолженности по кредиту банк сообщает кредитополучателю письмом или по телефону. В случае, когда речь идет об автокредите, транспортное средство изымается и помещается на штрафную стоянку спустя три месяца после просрочки. Если реакции заемщика не последовало, авто продается сотрудниками коллекторской службы по поручению банка, а реализованные средства идут на погашения кредита.

Штрафы за просрочку кредита – не единственная санкция, которой может подвергнуться заемщик. Российские банки применяют и другие виды санкций к своим клиентам:

— за не поддержание минимального остатка на счете (кредитные карты);

— за неиспользованный кредитный лимит (кредитные карты);

— за не предоставление информации об изменении места жительства, паспортных данных, работы и т.д.

Штрафные санкции за просрочку по кредиту в Сбербанке

Клиентам Сбербанка приходится уплачивать штраф за просроченный кредит, он предполагает ежедневную пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа.

При оформлении займов на потребительские товары досрочное погашение возможно без каких бы то ни было материальных санкций, а вот в случае с автокредитом ситуация иная – кредитополучатель может воспользоваться правом досрочного погашения, но не раньше даты четвертого платежа.

Штрафные санкции за просрочку по кредиту в Хоум Кредит банке

Штрафы Хоум Кредит банк более лояльны к клиентам, которые вовремя не совершили платеж по кредиту, но не в плане суммы санкций, а исключительно в сроках задержки. Пеня здесь насчитывается лишь с 15-го дня просрочки в размере 300 рублей, с 25-го дня — 500 рублей, с 35-го дня — 800 рублей и т.д. по нарастанию.

Если Вы допустили просрочку оплаты по кредиту, то можете быть уверенными, что за нарушение сроков платежа банк насчитает Вам неустойку. Штрафы и пени, предусмотренные кредитным договором, как правило, достаточно высоки. В связи с этим, начисленная банком неустойка порой становится сопоставимой с самой суммой долга.

Узнав о начислении банком значительной суммы неустойки, имеет смысл попробовать ее снизить. Особенно это актуально для ситуаций, в которых сумма требуемых банком штрафов и пеней составляет половину и более суммы кредита. Тем более что некоторые банки могут специально откладывать момент обращения, с тем, чтобы штрафов и пеней набралось побольше.

Возможность снижения штрафов и пеней предусмотрена законом, а именно статьей 333 Гражданского кодекса РФ. Согласно указанной статье Гражданского кодекса РФ «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

Steegle.com — Google Sites Tweet Button

В том случае, если банк после начисления неустойки обратился в суд за ее взысканием, вместе с остатком непогашенного долга по кредиту, то в рамках судебного процесса необходимо письменно походатайствовать перед судом о снижении неустойки. При этом, к ходатайству будет полезно приложить Ваше письмо в адрес банка с просьбой о снижении неустойки, которое осталось без удовлетворения или без ответа (если Вы его направляли).

Читайте так же:  Судебные приставы арестовали зарплатную карту что делать в 2020 году

Для обоснования своего ходатайства о снижении неустойки в тексте самого ходатайства стоит обратить внимание суда на:

· отсутствие для банка каких-либо серьезных последствий, наступивших в результате имеющейся просрочки возврата кредита. Несмотря на положения статьи 330 Гражданского кодекса РФ гласящие, что неустойка взыскивается за сам факт нарушения обязательств (и банку не нужно доказывать причинение ему убытков) важно отметить, что размер неустойки в любом случае должен быть разумным. В том случае, если начисленная банком неустойка огромна, а каких-либо серьезных негативных последствий от просрочки возврата кредита не возникло, то имеются все основания считать, что размер неустойки в 0,3 %, 0,5 % и т.п. явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств;

· соотношение начисленной банком неустойки и ставки рефинансирования Центробанка РФ. Если размер начисленной банком пени составляет, скажем, 0,3 % за каждый день просрочки, то это будет свыше 100 % в пересчете на годовой процент, при том, что ставка рефинансирования Центробанка РФ в разы ниже. Все это позволяет говорить о том, что требуемый банком размер неустойки дает возможность не только компенсировать банку его потери (если таковые имеются), но и получить заметный доход.

В некоторых ситуациях такой доход может быть превышающим выгоду банка от получения платы за пользование кредитом. Так, например, кредит, по которому возник долг, мог быть выдан банком под 20 % годовых, а размер начисленной банком неустойки при пересчете на годовой процент составляет более 100 %. В итоге, становится очевидным, что при взыскании задолженности по кредиту (с учетом начисленных процентов за пользование кредитом), а также неустойки за нарушение срока возврата кредита, доход банка от полученной неустойки будет выше, нежели доход от выданного кредита.

· соотношение суммы непогашенного по кредиту долга и размера начисленной банком неустойки. В том случае, если сумма долга по кредиту невелика, а размер начисленной банком неустойки в разы превышает сумму долга, то стоит говорить, что взыскание неустойки по факту позволяет получить кредитору доход, значительно превышающий ту выгоду, которая для него предполагалась при нормальном исполнении кредитного договора;

· необоснованно длительный период времени в течение которого банк «тянул» с обращением в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту и неустойки за нарушение сроков возврата кредита. Несмотря на то, что банк имеет право обратиться в суд в любое время в рамках предусмотренных законом сроков исковой давности, стоит обращать внимание суда на указанное выше обстоятельство. В дополнение к этому важно отмечать, что поскольку кредитным договором предусмотрена заметная неустойка, а банк без какой-либо видимой причины задержал подачу иска в суд, то, скорее всего, это объясняется желанием банка взыскать не столько сумму долга, сколько огромную неустойку, получив тем самым от взыскания неустойки значительно больший доход, нежели чем было предусмотрено кредитным договором;

· Ваше тяжелое материальное положение должника, плохое состояние здоровья, требующее расходов на лечение, наличие на иждивении несовершеннолетних детей и/или других нетрудоспособных лиц и другие подобные обстоятельства. Указанные обстоятельства могут помочь убедить суд в том, что нарушение сроков возврата кредита и заявленное в рамках судебного процесса ходатайство о снижении размера неустойки обусловлены некоторыми объективными обстоятельствами, и не являются следствием недобросовестности должника и/или его желания «насолить» кредитору;

Заявление ходатайства о снижении размера неустойки не является 100 % гарантией того, что суд его удовлетворит. В тоже время, важно отметить, что если суд откажет в снижении размера неустойки без каких-либо обоснований, то соответствующее решение суда имеет смысл обжаловать в установленном законом порядке, с тем чтобы попробовать добиться снижения неустойки в суде вышестоящей инстанции.

О том, чем чревато взятие кредита в «полной красе» порой можно узнать только через несколько месяцев после погашения кредита.

На какие уловки идут банки, чтобы выжать максимум из выдаваемых кредитов?

Уловкам банков, выдающих кредиты, нет конца Вот несколько примеров, чем может закончиться взятие кредита у банка.

Штраф за кредит

Заёмщик берёт кредит в банке, добросовестно вносит суммы каждый месяц. Он думает, что погасил кредит. Через несколько месяцев (или даже лет) после погашения к нему приходит письмо примерно такого содержания: «С учетом пеней и штрафов ваша задолженность составляет 5800 рублей. Просим вас немедленно ее погасить, в противном случае мы будем вынуждены передать ваши материалы в МВД».

«Откуда такие штрафы?» — спросите вы. Всё элементарно: заёмщик недоплатил 30 рублей. Просто забыл про комиссий или другую мелочь. Заёмщик был абсолютно уверен, что погасил кредит. Эта мелочь со временем накопилась в приличную сумму штрафа из-за просроченных платежей — оказалось, что заёмщик был должен банку 30 рублей.

В некоторых, особо запущенных случаях, может последовать такая процедура, как принудительное взыскание задолженности, так что нужно быть очень осторожным с этим.

Просроченный платеж — это вещь, с которой лучше не связываться. Ведь за каждый день просрочки банк накручивает дополнительные проценты. Кроме этого, за сам факт просрочки банк берёт штраф.

Например, вы взяли кредит и ежемесячно должны выплачивать, скажем, 5 тысяч рублей и 10 копеек. Следуя привычки не уделять особого внимания мелочи, вы заплатили 5000 и забыли про копейки. В таком случае заплатите штраф за просроченный платеж.

Досрочное погашение кредита

Можно «вляпаться» и с досрочным погашением кредита. Если вы забыли (или не знали) про недоплаченные копейки, то это потом может дорого «аукнуться». Бывает и по другому: долг погасили с процентами, а про комиссию за досрочное погашение забыли. Зато банк никогда и ничего не забывает.
.

Спустя месяцы банк может выставить штраф за неуплату. Можете не сомневаться: банк специально подольше подождёт, чтобы побольше накрутилось процентов штрафа.

А задолженность увеличивается каждый день за счет недоплаченных копеек и накручиваемых на них процентов штрафа.
Поэтому будьте начеку. Вот несколько рекомендаций, как не стать заложником кредитов:

— внимательно читайте кредитный договор, особенно то, что мелко написано
— читайте последнюю страницу договора, банки там любят прописывать свякие невыгодные для вас комиссии
— возьмите в банке график погашения кредита
— заранее вносите деньги за кредит, с расчетов на возможные задержки
— сохраняйте все квитанции

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.sites.google.com/site/pogasitkredit/home/kak-umensit-ili-annulirovat-strafy-i-peni-za-prosrocennyj-kredit-tipy-i-vidy-strafa-i-peni-pri-nevyplacennom-kredite-kak-osporit-obzalovat-i-ne-platit-zavysennyj-straf-i-peni-po-kreditu-v-sudebnom-ili-dosudebnom-poradke

Просрочен платеж по кредиту что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here