Райффайзен возврат страховки при досрочном погашении кредита в 2020 году

Самая важная информация по теме: "Райффайзен возврат страховки при досрочном погашении кредита в 2020 году" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Заемщику, досрочно погасившему потребительский кредит, Минюст России предлагает предоставить право возврата части уплаченной страховой премии по договору страхования, заключенному в обеспечение выплат по кредиту

Согласно законопроекту при досрочном отказе страхователя от договора страхования, обеспечивающего исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), по которому заемщик досрочно исполнил свои обязательства, уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом ее части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Данное правило будет работать только в случае, если досрочный отказ от договора страхования заявлен страхователем в течение 14 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по кредиту, при отсутствии заявленного страхового случая и осуществленной страховщиком страховой выплаты.

Если же страхователем является кредитор, то он по требованию заемщика, которое необходимо заявить в течение 10 календарных дней с даты досрочного исполнения обязательств по кредиту, обязан осуществить возврат уплаченных заемщиком денежных средств в счет компенсации расходов кредитора на уплату страховой премии за вычетом ее части пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Когда можно требовать возврата части страховой премии при досрочном погашении кредита?

Milovidov / Depositphotos.com

Рассматривая одно из дел о взыскании части страховой премии, Верховный Суд Российской Федерации не согласился с нижестоящими судами и встал на сторону гражданки Г., которая являлась заемщиком по кредитному договору и застрахованным лицом по связанному с ним договору индивидуального страхования от несчастных случаев. Поскольку заключение таких взаимосвязанных договоров – частая практика, рассмотрим обстоятельства этого дела подробнее (Определение ВС РФ от 22 мая 2018 года № 78-КГ18-18).

В 2014 году Г. заключила с банком кредитный договор на срок 60 месяцев, размер кредита составил 750,6 тыс. руб. А одновременно с ним – договор индивидуального страхования заемщика от несчастных случаев на тот же срок. Это было обусловлено одним из пунктов кредитного договора. Страховая премия по страховому договору составила 130,6 тыс. руб., а страховая сумма на дату заключения была установлена в размере 750,6 тыс. руб. Важно отметить, что по условиям этого договора, страховая сумма уменьшалась по мере погашения задолженности по кредитному договору и равнялась 100% задолженности застрахованного лица, причем не могла превышать страховую сумму на дату заключения договора страхования.

Каким требованиям должно соответствовать оформление и подписание кредитного договора? Ответ – в Домашней правовой энциклопедии интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

В 2015 году Г. досрочно погасила задолженность по кредитному договору и перестала быть заемщицей. Поэтому, как она предполагала, досрочно прекратился и договор страхования. Ведь если исходить из его условий, к этому моменту страховая сумма была равна нулю, а у страховщика фактически прекратилась обязанность по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая. Значит, сделала вывод гражданка, поскольку возможность наступления страхового случая отпала, существование страхового риска прекратилось – по иным обстоятельствам, чем страховой случай, то страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (в данном случае – 32 дня). А остальная часть подлежит возврату страхователю, то есть непосредственно Г. Свой вывод она обосновала положениями п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса. В качестве примеров, когда договор страхования прекращается по иным обстоятельствам, чем страховой случай, в ГК РФ приводятся, в частности, гибель застрахованного имущества и прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с такой деятельностью.

Г. обратилась в страховую компанию, но ей ответили, что договор страхования может быть расторгнут в случае отказа страхователя от него, на основании п. 2 ст. 958 ГК РФ, а не автоматически, как предположила гражданка. Правда, в случае отказа страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В конкретном случае, что интересно, Программа индивидуального страхования заемщиков от несчастных случаев, на условиях которой был заключен договор, допускала возврат страхователю 50% от уплаченной страховой премии, если договор расторгается по его инициативе в связи с досрочным погашением кредита. Но для этого нужно было соблюсти определенные условия: страхователь должен расторгнуть договор страхования в течение первых 30 дней с даты начала его действия и уведомить об этом страховщика, предоставив следующие документы: заявление о расторжении договора страхования, копию или оригинал договора страхования, и также письмо из банка, подтверждающее полное досрочное погашение кредита в вышеуказанный срок.

Страховщик решил, что эти условия соблюдены не были, поэтому правовых оснований для возврата страховой премии нет. В связи с этим Г. обратилась в суд.

Однако суды и первой, и апелляционной инстанции отказали ей в удовлетворении требований. Суд первой инстанции решил, что погашение задолженности по кредитному договору само по себе – не основание прекращения договора страхования и возникновения у страховщика обязательства по возврату страховой премии. Он указал, что оснований для применения п. 1 ст. 958 ГК РФ нет, и подчеркнул, что истицей не соблюдены условия Программы индивидуального страхования заемщиков от несчастных случаев.

С этими выводами согласились и на стадии апелляции. Судьи указали, что досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право только на часть страховой премии. Они добавили, что досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Суд апелляционной инстанции сделал вывод – договор страхования от несчастных случаев заемщика продолжает действовать, а страховое возмещение по нему не зависит от срока действия кредитного договора.

Но ВС РФ занял по этому делу совершенно иную позицию – по его оценке, с выводами апелляции согласиться нельзя. Он пояснил, что в данном случае страхование от несчастных случаев лишено всякого смысла, по нему невозможна выплата страхового возмещения, а значит, договор должен быть досрочно прекращен. Также, по мнению ВС РФ, суд апелляционной инстанции не учел, что перечень приведенных в п. 1 ст. 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. А следовательно, сделал он вывод, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть страхователю может быть возвращена другая часть.

Читайте так же:  Задолженность по алиментам совершеннолетний

По мнению ВС РФ, допущенные судом второй инстанции нарушения норм права являются существенными, в связи с чем апелляционное определение подлежит отмене, а дело – направлению на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Таким образом, можно сделать вывод, что возможность возврата страховой премии зависит от условий договора страхования. В конкретном случае, как представляется, положительное решение ВС РФ было связано именно со специфическим условием, в соответствии с которым страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности по кредитному договору и равняется 100% задолженности застрахованного лица. В то же время не исключено, что возврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита будет предусмотрен самим договором или, например, Программой индивидуального страхования. Но в таком случае страховая компания согласится вернуть часть премии только при соблюдении условий, определенных в договоре или программе страхования.

Возврат страховки по ипотеке в ВТБ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКомплексное страхование при заключении ипотечного договора является добровольным, за исключением страхования имущества. В зависимости от условий страхового полиса, заемщик имеет право в любой момент отказаться от страховой защиты, принимая возможные риски на себя.

Порядок и условия возврата страховки по ипотеке по ранее заключенным договорам с ПАО «ВТБ 24» аналогичен действующему регламенту банка ВТБ.

Причины возврата страховки по ипотеке

Согласно общим правилам страхования финансовых рисков физических лиц ПАО ВТБ, возврат сумм по договорам личного страхования (жизни и трудоспособности заемщика), титула (прекращения или ограничения права собственности на жилье в течение 3 лет после покупки недвижимости) возможен в следующих случаях:

  • полное досрочное погашение ипотечного кредита;
  • добровольный отказ.

Застрахованный может отказаться от соглашения в любое время, при этом уплаченные ранее взносы не подлежат компенсации либо пересчитываются с учетом времени фактического нахождения под страховой защитой (если в соглашении не предусмотрены другие условия).

Деньги будут возвращены страховой компанией полностью только в случае отказа от заключенного соглашения в течение первых 5 рабочих дней с момента заключения полиса. Для сравнения, по потребительскому кредиту отказ от страховки с возмещением полной суммы возможен в течение 14 календарных дней.

Порядок действий при возврате страховки

Для прекращения действия полиса и возврата денег заемщику необходимо подать страхователю и в банк следующие документы:

  • собственноручно подписанное заявление с указанием контактного телефона и адреса;
  • полис/договор страхования;
  • копию документа удостоверяющего личность заемщика;
  • квитанцию, подтверждающую факт внесения платежей.

Бланк заявления об отказе и возмещении средств можно взять в отделении банка ВТБ, в страховой компании или скачать образец самостоятельно. Пакет документов подается при личном обращении либо средствами почтовой связи.

Особенности расчета страховой премии

Если заемщик досрочно погасил ипотечный кредит и подал заявление о компенсации средств, производится перерасчет страховых премий: ранее выплаченные взносы в счет предстоящих периодов рассчитываются пропорционально неистекшему сроку пользования услугой за минусом расходов на ведение дела (составляет 58%), а также заявленных (оплаченных) убытков в оплаченном периоде.

Например, очередной взнос по комплексной страховке составил 15000 рублей (без учета полиса по имуществу). Через 3 месяца после оплаты заемщик решил аннулировать полис и вернуть часть средств. Сумма выплаты составит: 15000/12*9 (количество неиспользованных месяцев) -58%=4725 рублей.

Последствия расторжения полиса по ипотеке

Если клиент желает отказаться от добровольного страхования жизни и титула, годовая процентная ставка по ипотечному кредиту в ВТБ может быть увеличена на 1% в соответствии с условиями кредитного договора, что, чаще всего, менее выгодно, чем ежегодная оплата полного страхового пакета. В случае отказа от страхования имущества банк вправе расторгнуть кредитный договор, а заемщику придется досрочно и в полном объеме выполнить долговые обязательства перед банковской организацией.

Страховка кредита в Райффайзенбанк

Вопрос страхования при получении потребительского кредита обязательно возникает. Страховка кредита в Райффайзенбанк не включена в список обязательных документов, оформить ее предлагают на добровольной основе. Узнаем обо всех нюансах, связанных с добровольным страхованием.

Страхование при оформлении потребительского кредита

Потребительское кредитование населения в Райффайзенбанк предполагает отсутствие залога и поручителей. В качестве дополнительной гарантии возврата денежных средств предлагают в Райффайзенбанк оформить страховку кредита (полис добровольного страхования жизни и здоровья заемщика). Рассмотрим этот вопрос с точки зрения финансовой организации и клиента.

Кому нужен страховой полис

Среди клиентов разных банков бытует мнение, что страхование жизни при оформлении кредита нужно исключительно банку. Если рассматривать полис с этой точки зрения, то можно согласиться, что финансовая организация за счет заемщика снижает собственные риски на невозврат выданного займа.

Но с другой стороны стандартный полис обычно включает в себя следующие риски:

  • Потеря трудоспособности;
  • Смерть заемщика (по закону его наследники должны выполнить обязательства перед банком при условии, что они приняли наследство, вступили в права наследования, и при этом размер наследства превышает сумму задолженности);
  • Потеря работы.

Оформите страховку при получении кредита в Райффайзенбанк, для совершения выплат по вашему кредиту страховой компанией при наступлении страхового случая

В полисе прописаны все страховые случаи, в которых обязательство по возврату займа возьмет на себя страховая компания. То есть, в определенных ситуациях страховка кредита Райффайзенбанка выгодна в первую очередь самому заемщику. Другой вопрос, наступит ли этот случай или за все время действия договора у клиента не будет поводов обратиться в СК.

Отказ от страховки

В СК Райффайзен Лайф полис добровольного страхования жизни и здоровья предполагает оплату взноса в размере 0,0281% от суммы кредита. Его можно оплачивать ежемесячно или однократно при заключении договора. Отказ от страховки кредита в Райффайзенбанк не должен приводить к удорожанию его стоимости. У клиента есть возможность изменить условия страхования при ежегодном перезаключении договора и получении нового полиса.

На законодательном уровне закреплена правовая норма, которая напрямую запрещает навязывать потребителю (в данном случае – заемщику) какой-либо продукт. Договор на страховку кредита, которую предлагают оформить в СК Райффайзен Лайф, не может быть заключен без согласия клиента.

Стоит отметить, что иной раз вопрос о покупке полиса может быть включен в типовой договор. Внимательное изучение документа до подписи (можно с привлечением собственного юридического консультанта) поможет избежать возможных недоразумений. Отзывы некоторых клиентов, невнимательно ознакомившихся с договором, свидетельствуют, что им навязали страховку. Но на самом деле это означает, что договор не был изучен.

Если клиент подписал договор и согласился на оформление страховки из-за собственной невнимательности, у него есть возможность после оформления кредита в Райффайзенбанк отказаться от страховки (отказ оформляется после заявления клиента).

Если заявление на расторжение договора страхования будет написано в течение 30 дней, то у заемщика есть возможность вернуть взносы полностью. Чем больше времени пройдет с момента подписания договора, тем меньше сумма будет подлежать возврату, так как СК вправе удержать уплаченные взносы за период реального действия договора.

Читайте так же:  Обязательства по погашению задолженности

Обратитесь с соответствующим заявлением в Райффайзенбанк, чтобы отказаться от страховки по кредиту

Возврат страховки

При досрочном погашении кредита заемщик вправе рассчитывать на возврат уже оплаченных взносов, если полис страхования ему больше не требуется. Для этого необходимо заполнить заявление на возврат переплаченных сумм. Страховая компания Райффайзенбанка страховку кредита вернуть (возврат переплаты) обязана.

Если возникают проблемы с возвратом страховых взносов или расторжением договора непосредственно в банке или СК, заемщик вправе обратиться в суд (лично или с помощью юридических компаний, которые имеют опыт в аналогичных судебных разбирательствах).

Скачать бланки

Заключение

При оформлении в Райффайзенбанк кредита, страховка не является обязательным условием и не внесена в список требований и документов, необходимых для его оформления. Если вы столкнулись с навязыванием услуги и некорректным поведением сотрудников, то вправе обратиться с жалобой или судебным иском. Законодательством РФ прямо запрещены такие действия.

Отзывы и комментарии

Райффайзен банком я лично не пользуюсь, но вот мои коллеги оформили там и кредитки и зарплату выводят. Так что думаю, вполне можно пользоваться. По страховке кредита могу сказать, что со стороны банка это вполне объяснимое желание обезопасить свои деньги.

Навязывали страховку и говорили что без нее не оформят кредит. Теперь вернули не всю страховку после погашения кредита. Куда обращаться?

Взала кредит на пять лет на покупку авто. Кредит погасила за 10 месяцев. Специалист банка говорил, что страховку можно вернуть за все неиспользуемое время, но год удерживается полностью. Согласна, заберите 1/5 часть, но они мне вообще рассчитали к возврату 1/10! Договора как на кредитование так и на страховку не дают на руки, только график платежей. И то, что в течении 7 дней можно отказаться от страховки, специалист тоже умолчал! Аферисты!

Райффайзенбанк отказ от страховки после получения кредита

Из статьи ты узнаешь :

Чтобы клиент был уверенным в том, что ему без каких-либо преград выдадут кредит, нужно заранее оформить страховой полис. Это правило так же действует и в Райффайзенбанке, пользователи которого уведомлены об этом. Особенно это может пригодиться в случае оформления большого займа. Полис послужит дополнительной гарантией для выдачи крупной суммы денег. Это связано с тем, что клиент вынужден отдавать кредит в течение длительного периода. Однако когда займ оформлен, все начинают задумываться, как бы поскорее пополнить баланс после списания денег. Если отказаться от страховки Райффайзенбанка, можно существенно сэкономить бюджет. Вам также может быть интересно узнать про дебетовую карту от Райффайзенбанка.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Лучший брокер

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Если вам потребовалась такая услуга, то рекомендуется обратиться в отделение банка или воспользоваться консультацией со стороны специалистов. В данном случае, вы сможете получить необходимые ответы в режиме онлайн, что очень удобно и позволяет максимально экономить ваше время. Обращайтесь в Райффайзенбанк уже сейчас, чтобы убедиться лично во всех его преимуществах.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Есть ли возможность отказаться от полиса

Если рассматривать конкретно РФ, то можно утверждать, что большая часть всех страховок оформляется на усмотрение клиента. Это добровольная услуга, поэтому никто не может заставить клиента её оформлять. Даже приобретая услугу СК с любым банковским товаром, можно прервать договор в любой момент, и отказаться.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Райффайзенбанк выдаёт займ на выгодных условиях. Оформление полиса может потребоваться лишь в нескольких вариантах, когда клиент приобретает определённый банковский продукт.

Случаи, в которых для выдачи кредита нужно оформлять страховку:

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

  • Если клиент берет ипотеку.
  • Когда займ берётся под залог собственного имущества.
  • На усмотрение банка, которому в отдельном случае нужна дополнительная гарантия от клиента о том, что он сможет вернуть кредит.

p, blockquote 9,0,1,0,0 —>

Банк это финансовое учреждение, которое плотно сотрудничает со страховыми компаниями. Это выгодный бизнес, ведь за каждую успешно оформленную страховку, банк получает свои проценты. Однако работники банка не навязывают и не принуждают клиента оформлять полис. Хотя это им выгодно. В их силах лишь ознакомить потенциального покупателя о возможности приобретения страховки, рассказать о плюсах и выгодах. Ни один сотрудник финансового учреждение не может заставить приобрести страховку под давлением.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Для клиентов Райффайзенбанка предлагается услуга по оформлению полиса от дочернего предприятия Райффайзен Лайф. Но если клиент желает сотрудничать с какой-то определённой страховой компанией, он может без проблем её поменять. Для этой манипуляции у него есть месяц с даты подписания договора.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

В случае, когда клиент оформил страховку ради гарантии выдачи кредита, а потом собирается от неё отказаться, он должен быть в курсе о некоторых нюансах.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Какую сумму можно вернуть?

Если клиент все же решил отказаться от полиса, то он должен знать, что сумма возврата будет варьироваться от того, когда было подано заявление. Полную стоимость банк готов вернуть лишь в течение первых двух недель.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Если в течение 14 дней, клиент успеет расторгнуть договор, то рассчитывать на возврат страховки по кредиту в полную стоимость не стоит. Сумма денег будет разделена с учетом времени действия кредитного договора.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Для наглядного примера можно взять случай, когда клиент взял в Райффайзенбанке займ на 300 тысяч рублей, для выплаты сроком в 5 лет. Однако выплатил он его на полгода раньше. При этом сумма полиса составила 27 тысяч. В этой ситуации страховая компания должна выплатить ему компенсацию в размере 2700 рублей, так называемой невостребованной части денег.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Так же важно знать, что когда кредит погашен в срок в полном объёме, требовать возврата денег за полис бессмысленно. Конечно есть исключения из правил, в виде договора с другой страховой фирмой, который по времени заканчивается позже, чем с банком. Так, когда клиент Райффайзенбанка выплатил займ,возвращает себе некоторую сумму за страховку.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Отказ от полиса в течение двух недель

Пожалуй, каждый третий клиент при оформлении кредита интересуется тем, как можно вернуть деньги при отказе от страховки. Если заявитель успевает захватить период охлаждения, то порядок действий минимальный. В таком случае отказаться от полиса можно на своё усмотрение. При этом не важно, выплачен ли кредит или нет.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Чтобы вернуть полис по займу в Райффайзенбанке, заявителю следует написать заявление на отказ. После, клиент регистрирует его непосредственно в офисе страховой фирмы. На эту процедуру даётся 10 рабочих дней. Именно столько требуется страховой, чтобы рассмотреть данное заявление.

Читайте так же:  Типовой договор управления мкд утвержденный правительством в 2020 году

p, blockquote 19,1,0,0,0 —>

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

  • Данные страховой компании (адрес, название, контакты)
  • Данные клиента (ФИО, контактная информация).
  • Номер страховки.
  • Причина в короткой форме, по которой разрывается договор)
  • Номер счёта, куда пересылать сумму возврата.
  • Дата написания заявления, личная подпись клиента.

Дополнительно к заявлению, клиент должен предоставить копии паспорта, кредитного договора, саму страховку, и другие документы в индивидуальном рассмотрении вопроса.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Отказ от страховки может быть отклонен. В таком случае, если это страховая Райффайзенбанка, то такое постановление можно оспорить. Есть несколько вариантов, с помощью которых можно вернуть сумму по отказанному полису. Это может быть иск, жалоба в Роспотребнадзор, или же обращение напрямую в Центральный Банк РФ. В любом из этих трёх случаев, рассмотрение заявлений и процедура по возврату может длиться неопределённое время. На это потребуется слишком много времени от клиента. Ведь в Райффайзенбанке работают настоящие профессионалы юриспруденции, с которыми тягаться обычному гражданину может быть не под силу. Однако если на кону стоит приличная сумма денег, то клиенту все таки рекомендовано обращаться за услугой к адвокатам.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Видео (кликните для воспроизведения).

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Документы для суда, в случае иска от клиента

Подавая иск в суд, клиент должен предоставить две копии самого заявления,паспорт, отказ от страховой компании на фирменном бланке Райффайзенбанка, копию договора, и в случае необходимости другие документы.

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

Если заявитель желает обратиться в Роспотребнадзор, то он подаёт заявление. Его можно подать через интернет, по почте, или посетив учреждение лично. Однако служба ведёт дела связанные исключительно с неправомерными действиями тех, кто предоставляет услуги, и реализует товары.

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

Обращаясь в Центральный Банк, следует знать, что он курирует роботу всех банковских учреждений и следит за выполнением финансовых операций и предоставлением банковских продуктов. Это самый быстрый способ рассмотрения жалобы от клиента. Процедура проходит быстро и удобно, достаточно просто обратится через интернет в онлайн-кабинет, и оставить там грамотно сформулированное обращение. В нем не должно быть исправлений и неточностей: четкость и лаконичность это залог быстрой реакции со стороны Центрального Банка России. В случае если у клиента нет официального бланка от страховой фирмы, по которому пишется заявка, он может воспользоваться стандартным шаблоном.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

p, blockquote 28,0,0,1,0 —>

Процедура возвращения страхового полиса по кредиту в Райффайзенбанке

Когда заявитель хочет наоборот вернуть свою страховку, то он должен обратится непосредственно в саму страховую, или же в Райффайзенбанк. При обращении, у клиента должен быть при себе пакет следующих документов: заявление о просьбе вернуть полис, документ для идентификации личности, оригинал страховки, справка из Райффайзенбанка о погашении займа или окончании кредитного договора. Если клиент успевает обратиться в период охлаждения, то возврат взноса по кредиту при отказе от полиса происходит до десяти рабочих дней с дня заявления. Во всех остальных случаях в течение месяца.

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

Подписывая с банком кредитный договор, клиент должен внимательно ознакомится со всеми пунктами, и обращать внимание на мелкий шрифт. Ведь именно там заложено множество основных нюансов, которые следует учитывать для того, чтобы избежать неприятных ситуаций. Помимо этого, нужно быть подкованным в элементарных вопросах по кредитованию, и не слепо доверяться ни сотрудникам банка, ни страховой. Это значимо в первую очередь для тех, кто собирается оформитель приличную сумму займа. Ведь где водятся большие деньги, там следом идут и финансовые риски. Никто не застрахован от того, что в случае полного погашения кредита в Райффайзенбанке, вернуть страховой взнос может не выйти.

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

Погашение кредита раньше срока и возврата страхового взноса

Когда клиент Райффайзенбанка погашает займ в полном объёме раньше указанного в договоре срока, то он автоматически начинает искать возможность возврата суммы страховки. Стоит знать, что способ и возможность вернуть взнос в таком случае зависит конкретно от программ страхования, действующих в данном банке. В Райффайзенбанке действуют такие виды страхования как: страховка недвижимости, КАСКО (автострахование), в случае смерти или несчастного случая, а так же в случае гражданско-правовой ответственно при взятии кредита.

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

Когда клиент упустил возможность подать обращение в период охлаждения, то на возврат страхового взноса он может рассчитывать лишь после погашения полной суммы по кредиту. Однако поначалу к возврату положена лишь часть денег. В целом, сумма зависит от того, насколько раньше срока был выплачен кредит: чем раньше, тем больше полагается сумма к возврату.

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

p, blockquote 34,0,0,0,0 —>

Заключение

В том случае, если вы хотите отказаться от страхования кредита, то сделать это сегодня стало возможным на выгодных для себя условиях. Вы можете перейти в любое удобное время на портал банка, где вам будет предложен большой перечень услуг, среди которых также возможность отказаться от страхования. Тут вашему вниманию будет предложены различные способы, среди которых каждый из вас сможет выбрать вариант, отвечающий наиболее всем вашим требованиям. Вас может также заинтересовать информация по вкладам от Райффайзенбанка.

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

Страхование кредита представляет собой ту услугу, от которой могут отказаться многочисленные пользователи банка. В данном случае, каждый из вас имеет возможность отказаться от страхования, причем сделать это на выгодных для себя условиях, изучая предварительную информацию, представленную на официальном портале. В том случае, если у вас возникнут дополнительные вопросы, потребуется уточнить ту или иную ситуацию, то сделать это можно будет даже без необходимости обращения в отделение банка.

p, blockquote 37,0,0,0,0 —> p, blockquote 38,0,0,0,1 —>

Если возникнут дополнительные вопросы, вы сможете также обратиться за консультацией к сотрудникам банка, которые готовы предоставить подробную консультацию, которая будет актуальной для каждого, кому необходимо вернуть по кредиту страховку, причем сделать это на выгодных условиях. Доверяя проверенному банку, вам не придется сомневаться в высоком качестве предоставляемых услуг, в чем смогли уже давно убедиться многочисленные клиенты.

Райффайзенбанк — отзыв

Негативный опыт досрочного погашения, удержали 50 т.р (. ) за страховку

  • Получено с условием написания отзыва (бесплатно или со скидкой)

В ноябре 2017 взяла потреб в Райффайзене (рефинансирование). Ставка «11,99%».

Вынуждена была взять страховку, тк без нее ставка выше на 6 или 7 пунктов.

Я запросила 980000р, одобрили, но за страховку удерживают сумму сразу за 5 лет пользования кредитом. Ежемесячный платеж 22000 (округляю).

Действительно, проверяю в кредитном калькуляторе сумму кредита 980000, 5 лет, ставка 11.99%, ежемесячный платеж 22000. Но если в калькулятор внести реальную сумму, которую выдал банк после удержания за страховку 119000, то ставка получается уже совсем другая — 17, 99%. Т.е. в калькулятор вношу не 980000, а 860000, платеж 22000, 5 лет и реальная ставка при этом выходит 17,99%.

Читайте так же:  Растет долг по алиментам

Людей действительно разводят, но ок, я знала, что 6 пунктов скрыли в этой «страховке». Неприятно, но я приняла этот ход, ибо другие банки делают ровно то же самое, но реальные ставки у них получаются значительно выше.

Однако проблема не в этом (хотя будьте внимательны, скачайте себе приложение с кредитным калькулятором и не давайте себе голову заморочить).

Сотрудники банка (не один) уверяли меня, что «неиспользованная сумма страховки при досрочном погашении возвращается» и нет проблем. Я была уверена, что чем быстрее погашу кредит, тем больше сумма моей неиспользованной страховки мне вернется. Ок))

Но жизнь повернулать так, что погасила этот кредит я уже через 4 месяца. Довольная и в предвкушении возврата моих почти 110 тысяч неиспользованной удержанной суммы за страховку. Однако вместо удержания 9000 руб страховки за пользования кредитом столь недолгий срок эти ребята вернули мне около 53 тысяч, а остальные 57000 оставили себе, ссылаясь на некий повышающий коэффициент на сумму страховки при досрочном погашении. То есть страховку вернули только частично, даже очень частично, удержали не как за 4-5 месяцев пользования, а как за более чем 2,5 года!

На мое возмущение они сослались на некую «памятку», в которой этот повышающий коэффициент прописан. Однако памятку эту я увидела впервые, мне никто не удосужился ее вручить. В заявлении на кредит я подписываюсь под пунктом о том, что с памяткой ознакомлена, но все так размыто, что и в голову не приходит, что это целый документ на нескольких листах с очень важными условиями.

Теперь ищем с юристом возможность вернуть оставшиеся деньги через суд. Но приятного мало.

Заемщики смогут вернуть страховку по погашенному кредиту

Прошел второе чтение законопроект, согласно которому часть страховки по кредиту можно будет вернуть после погашения долга. Уже в 2019 году, скорее всего, начнут действовать новые правила.

В чем проблема?

По закону, в большинстве случаев заемщик может вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней после заключения договора.

Но иногда полис необходим (например, при оформлении ипотеки вы обязаны оформить страхование самой недвижимости). А в некоторых случаях это возможность серьезно понизить ставку.

Сравните – оплата страховой программы редко превышает 1% долга, зато банки «в ответ» снижают процент на 1% – 2,5%. Эти нюансы стоит узнать заранее, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Так или иначе, случается, что полис оплачен, а долг погашен с опережением.

Что происходило в последние годы:

  • заемщику в принципе отказывались возвращать деньги (услуга уже оплачена и средства возврату не подлежат)
  • размер возвращаемой суммы самолично устанавливался страховой компанией (обычно не в пользу клиента)
  • собственные средства приходилось «выбивать» через суд

Проблема в том, что не было закона, который бы четко регулировал данную ситуацию. Можно было опереться только на подзаконные акты, допускающие широкую трактовку. А судиться со страховщиком станет не каждый – время, деньги, недостаточная юридическая грамотность заставляли заемщиков оставаться ни с чем.

Что изменится с новым законом?

После окончательного принятия законопроекта, если вы оформили страхование, допустим, на 5 лет, а ссуду закрыли за 4 года, годовую стоимость страховки по погашенному кредиту можно будет вернуть.

Достаточно подать заявление, приложив документы из банка о погашении долга. Законопроект включает четкий регламент расчетов по суммам и срокам возврата – это исключит разногласия и необходимость решать вопросы в судебном порядке (за исключением сотрудничества с недобросовестными страховщиками).

Что делать до и после принятия закона?

Независимо от того, будет закон принят или нет, советуем при оформлении займа самостоятельно выбирать страховую компанию из числа наиболее надежных по официальным и народным рейтингам.

В частности, минимальный процент судебных обращений показывает статистика «Ингосстрах». Подробнее сравнить предложения и репутацию различных компаний вы можете в специальной аналитической статье.

Почему полезно выбирать самостоятельно:

  • возможность сравнить цены и выбрать оптимальную
  • репутация страховщика – самостоятельно выбирая компанию, вы можете прочитать отзывы и оформить полис в действительно надежной
  • минимум проблем с возвратом страховки по выплаченному кредиту – чем крупнее страховщик, тем меньше риск, что придется решать споры судом (крупные организации дорожат репутацией)
  • самостоятельный выбор рисков – вы сами выбираете, за что платить, и избегаете лишних переплат за бесполезные опции.

Как вернуть страховку по кредиту

Инструкция для тех, кто уже столкнулся с данным вопросом или хочет получить информацию на будущее.

КАСКО при оформлении автокредита и страхование недвижимости при ипотеке отменить невозможно (это законные требования).

В остальных случаях:

  1. Напишите заявление в произвольной форме на исключение из страховой программы (заявление пишется на «имя» страховщика, а не в банк)
  2. Распечатайте его в двух экземплярах
  3. Отнесите заявление в офис страховщика (на вашем экземпляре сотрудник должен поставить печать о приеме)
  4. К заявлению приложите копию паспорта, страховой договор, банковские реквизиты для возврата, чек об оплате полиса
  5. В течение 10 дней вам должны вернуть средства

Стратегия действует в течение 14 дней после подписания документов с банком. Помните, что кредитор может после этого поднять ставку по займу. Внимательно изучите условия, чтобы оценить последствия.

При досрочном погашении займа так же подается заявление о расторжении договора. Но к документам прилагается справка о полной выплате долга (выдается в банке-кредиторе).

Право на возврат части стоимости полиса прописано в статье 958 Гражданского Кодекса РФ. Если заемщику отказывают в частичной компенсации средств, вопрос решается в судебном порядке. Чаще всего – в пользу заявителя.

Помните – страхование при получении займа не всегда является «безусловным злом». В долгосрочной перспективе могут произойти любые неожиданности (болезнь, увольнение). Поэтому защита от форс-мажоров вполне обоснована. Особенно, если она позволяет оформить кредитный договор на более выгодных условиях.

Будет ли возврат КАСКО при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы в 2020 году

При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора. Рассмотрим в статье, как происходит возврат КАСКО при досрочном погашении кредита, какую сумму можно вернуть и что делать, если страховая компания отказывает.

Имеет ли право клиент вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении и в каких случаях

Добровольное страхование – продукт от страховой компании, в рамках которого компенсируются все расходы, связанные с восстановительным ремонтом, в результате возникновения ущерба или угона. Приобретая автомобиль в кредит, клиенту приходится приобретать договор, как минимум на год.

Поэтому, когда застрахованный автолюбитель погашает кредит раньше срока, появляется желание вернуть часть неиспользованной премии.

Порядок расторжения определяет страховая организация. Для этого необходимо внимательно изучить правила страхования. Что касается закона, то согласно п. 3 статьи 958, при досрочном расторжении по инициативе страхователя, страховая премия к возмещению не полагается, если иное не предусмотрено договором.

Читайте так же:  Сколько дней делается санитарная книжка

Случаи, предусмотренные правилами и договором:

  1. Возврат по полису КАСКО при продаже автомобиляи погашении кредита

Ряд страховых компаний готовы вернуть средства по КАСКО после продажи машины в том случае, если страхователь выполнит ряд обязательных условий.

Необходимо:

  • Погасить кредит и обратиться к страховщику с документом. Это необходимо для изменений условий договора, а именно выгодоприобретателя, которым выступал кредитор.
  • После внесения изменений написать заявление, на имя руководителя, в котором оповестить, что транспортное средство в ближайшее время будет продано.
  • После продажи автомобиля в течение 5 дней написать заявление на возврат по КАСКО.

Важно! Заранее оповещать о продаже и расторжении просит такая крупная страховая фирма, как Росгосстрах. Если все сделать по правилам, то можно получить возмещение. В противном случае страховщики откажут на законном основании.

  1. 2. Смертисобственника

Это второе и последнее исключение из правил, когда финансовая организация готова вернуть средства. Наследнику по закону необходимо:

  • обратиться в офис страховщика с документом, что кредит погашен;
  • предъявить завещание, согласно которому можно установить наследника;
  • написать заявление на расторжение договора.

Единственный минус, обратиться в офис финансовой организации наследник сможет только спустя 6 месяцев. Однако компенсация будет рассчитываться не с даты визиты, а с момента смерти владельца машины.

Что касается полной гибели автомобиля, то страховая организация не делает возврат на законном основании. Объясняется это тем, что после выплаты компенсации в полном объеме (в пределах страховой суммы) договор автоматически расторгается.

Если происходит расторжение по своему желанию, когда кредит погашен, и клиент просто желает забрать деньги, то выплата также не предусмотрена. Получит отказ клиент, если договор оформлен с рассрочкой и по КАСКО недоплата по взносам.

Сколько можно вернуть

Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты. Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте.

Для определения возврата денег по КАСКО следует:

  1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
  2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
  3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
  4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).

Важно! Стоит отметить, что расходы на ведение дела (РВД) каждая компания устанавливает по своему усмотрению. Согласно внутреннему регламенту компании, как правило, размер РВД находится в диапазоне от 30 до 50%.

Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

Порядок оформления

Обращаясь в офис страховщика, важно знать, как происходит возврат страховки КАСКО. Все что вам необходимо, это выполнить несколько простых шагов.

Порядок оформления возврата:

  1. Подготовка документов. Прежде чем обращаться в центральный офис финансовой компании, будьте готовы изучить правила и понять, есть у вас право на досрочное расторжение страхового соглашения или нет. Далее предстоит подготовить полный пакет документов. Что именно вам потребуется, рассмотрим ниже в нашей статье.
  2. Визит в офис и заполнение заявления. В офисе потребуется заполнить бланк заявления, в котором указать:
  • личные и паспортные данные;
  • номер страхового полиса;
  • причину расторжения;
  • реквизиты личного счета;
  • перечень документов, которые прикладываете к заявлению;
  • дату, подпись и расшифровку.

Крупные страховщики самостоятельно заполняют документ и дают своему клиенту для ознакомления и подписи.

  1. 3. Получение копии заявления. По итогам визита у клиента на руках должна быть копия заявления, с отметкой о принятии. Документ пригодится в том случае, если организация нарушит сроки возмещения или вовсе не перечислит средства

Важно! Обращаться в офис страховщика стоит как можно скорее, поскольку считать возврат неиспользованной страховки по КАСКО сотрудник будет с даты подачи заявления.

Документы, которые понадобятся

Для возврата денег по КАСКО при продаже автомобиля потребуется полный пакет документов. Полный перечень всегда представлен в правилах добровольного страхования.

Пакет документов включает в себя:

  • личный паспорт страхователя и собственника;
  • оригинал бланка КАСКО;
  • справка с банка, в случае досрочного погашения договора кредитования;
  • документ, подтверждающий прекращение права собственности (если машина продана);
  • реквизиты личного счета, куда перечислить средства.

Судебная практика

Разбирательство между банком и страхователем – частое явление, которое можно встретить в судебной практике, в результате отказа возврата по КАСКО. Автолюбители обращаются, когда страховщик отказывает в выплате или нарушает сроки выплаты.

Во втором случае все проще, поскольку нарушены права клиента и есть официальный документ, согласно которому финансовая компания приняла полный пакет документов для расторжения.

Что касается первого случая, то тут разбирательство происходит в пользу страховой компании. Как уже было сказано выше, если по ОСАГО условия возврата строго оговорены, то по КАСКО страховщик сам решает, выплачивать деньги при расторжении или нет.

При этом клиент должен понимать, что все расходы, связанные с ведением дела будут оплачиваться за счет собственных средств.

Конечно, бывают исключения, когда суд встает на сторону клиента. Такое бывает в том случае, если клиенту удается доказать, что финансовая организация нарушила условия полиса. Однако на практике такое бывает крайне редко.

Подводя итог, можно отметить, что возврат по КАСКО при продаже автомобиля возможен в том случае, если данное условие предусмотрено правилами страховщика. Конечно, застрахованный всегда может отстаивать права в судебном порядке, однако практика ведения таких дел говорит о том, что выигрывает всегда страховщик.

Если вы обращались в офис страховой компании, с целью расторжения бланка добровольной защиты, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать читателям нашего портала:

  • в какой компании покупали полис;
  • согласилась ли организации вернуть часть денег, поскольку кредит был полностью погашен или был получен отказ;
  • как происходила процедура расторжения;
  • сколько денег вернули.

Дополнительно всем клиентам предлагаем получить консультацию по любому вопросу из сферы страхования у нашего эксперта. Мы обязательно поможем.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подробнее о том, как расторгнуть договор ОСАГО читайте далее.

Райффайзен возврат страховки при досрочном погашении кредита в 2020 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here