Рефинансирование ипотеки при использовании материнского капитала в 2020 году

Самая важная информация по теме: "Рефинансирование ипотеки при использовании материнского капитала в 2020 году" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Рефинансирование ипотечного кредита после использования материнского капитала

С начала прошлого года в России началось существенное снижение процентов по ипотечному займу. Это не только значительно увеличило спрос на данное кредитование, среди заемщиков ранее оформивших ипотеку, также заметен ажиотаж. Люди, которые получили заем по высоким процентным ставкам, стараются оформить рефинансирование, чтобы их ипотека приобрела более выгодные условия. А некоторые просто стараются снизить финансовую нагрузку.

Также в Российской Федерации существует финансовая помощь семьям, у которых имеется двое и более детей. Называется эта помощь материнским капиталом и выдается за каждого усыновленного или рожденного ребенка (начиная со второго). Отличительная особенность данного сертификата в том, что он может использоваться для погашения ипотечной задолженности (ее части или первоначального взноса).

Однако оплачивать мат. капиталом можно только тот кредит, который был взят до оформления сертификата на государственную помощь (до рождения или усыновления малыша). С конца мая нынешнего года все изменилось. Теперь родители имеют права использовать материнский капитал для оплаты части кредита, оформленного в любое время (даже после оформления госпомощи). Это еще более увеличило число желающих рефинансировать свою ипотеку.


К тому же по заверению крупных финансистов, замечена тенденция к еще большему снижению процентов по ипотечным кредитам. В частности, в течение следующих двух лет.

«Обновление» ипотеки после использования сертификата

Многие люди, которые ранее использовали денежные средства мат. капитала, столкнулись с необходимостью рефинансировать свою задолженность. И на данном этапе у таких заемщиков начинаются крупные проблемы.

Все дело в том, что согласно российским законам использовать материнский капитал в ипотеке можно только при условии, что ребенок получит свою долю в ипотечной квартире или доме. Пока квартира находится в залоге у кредитора, сделать это невозможно, и в пенсионный фонд подается обязательство выделить долю ребенку (заверенное нотариально). Однако, как только ипотечный кредит был погашен, и банковское учреждение сняло обременение с жилья, у родителей имеется порядка шести месяцев для того, чтобы официально присвоить долю в квартире ребенку.

В этом заключается главная причина невозможности рефинансирования долга с использованным мат. капиталом. При одобрении заявки на рефинансирование происходит следующий процесс. Новая кредитная организация выплачивает старому банку оставшийся долг заемщика. После получения своих денег старый кредитор обязан снять обременения с заложенной недвижимости, и здесь вступает в силу обязательство родителей перед пенсионным фондом.

Почему банки отказывают в рефинансировании такой ипотеки

Таким образом, соглашаясь на рефинансирование ипотечного займа, новый банк пойдет на огромный риск, в связи с тем, что в залоговом жилье будет присутствовать доля несовершеннолетнего ребенка. Если заемщик отказывается выплачивать кредит, банковское учреждение вправе продать залоговую квартиру. А сделать это при наличии несовершеннолетних прописанных — практически невозможно.

По закону имущество, находящееся во владении детей, не может быть использовано родителями. За этим очень внимательно следит государственный аппарат попечительства и опеки.

Существует лазейка, которой может попытаться воспользоваться заемщик в такой ситуации. В тот момент, когда новый банк утвердил рефинансирование и перечислил деньги предыдущему кредитору, родители могут игнорировать требование закона о внесении детей в долю квартиры или дома. Это чревато проблемой с прокуратурой и пенсионным фондом, они не будут разбираться, почему на квартиру оформляется закладная другого банка и почему такие обстоятельства возникли. Служба безопасности банка не допустит проведение такого соглашения.

Никаких законодательных актов, запрещающих проводить рефинансирование ипотеки, в которую был внесен материнский капитал, нет. Просто коммерческие организации не пойдут на сделку, потому что не смогут реализовать заложенное недвижимое имущество. А выдавать заем фактически без залога — ненужный риск для любого кредитора.

Крайне редким исключением могут являться крупнейшие банковские организации РФ (Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк и т.д.). Они могут согласиться на рефинансирование ипотечного займа при условии, что заемщик сможет внести изменения в нотариальный документ, который обязует выделить ребенку долю в приобретаемом за ипотеку жилье (изменение позволит изменить держателя залога). Данное обязательство выполняется перед Пенсионным фондом. Для оформления подобной справки может потребоваться согласие не только Пенсионного фонда, но и органов опеки. Если ПФР отклонил такой запрос, не обосновав причину, заемщик имеет право обратиться в судебные органы.

В текущем году нескольким семьям удалось рефинансировать подобную ипотеку в Райффайзенбанке. Однако, в подавляющем большинстве банки отказывают в перекредитовании на таких условиях.

Если заемщику удалось получить согласие нового банка и ПФ, и он имеет на руках измененное нотариальное обязательство, остальной пакет документов будет аналогичен обычному рефинансированию или взятию новой ипотеки.

Что делать с ипотекой, которую нельзя рефинансировать

Заемщик может попытаться обратиться к нынешней кредитной организации с просьбой реструктурировать ипотечную задолженность. Для одобрения подобного запроса клиент должен написать заявление и иметь веские причины для послабления условий.

  • Банковское учреждение может позволить заемщику определенный лимит времени выплачивать задолженность без процентов.
  • Клиенту могут снизить процентную ставку (обычно до минимально возможной).
  • Кредитор может увеличить срок выплаты ипотеки, это уменьшит ежемесячные взносы и снизит нагрузку на семейный бюджет.

На деле банки крайне неохотно идут на рефинансирование своих же клиентов, т.к. снижать проценты им крайне невыгодно с финансовой точки зрения. Исключением может быть, когда клиент в случае отказа твердо намерен обратиться в другое финансовое учреждение с просьбой о рефинансировании.

Нюансы рефинансирования

Многие люди, услышав, что другой банк предлагает более низкие проценты, готовы не медля подать заявление на рефинансирование. Однако, сам процесс «обновления» ипотеки по своей сложности не уступает оформлению нового кредита: клиент обязан провести оценку залогового имущества, заключить новое соглашение со страховой компанией и новым банков, предоставив перечень необходимых документов, а также, если остаток ипотеки большой — внести первоначальный взнос. Затраты на данные процедуры могут нивелировать выгоду от «обновления» старого кредита.

Используя средства материнского капитала на частичное погашение ипотечной задолженности, заемщик должен понимать, что это минимизирует шанс провести рефинансирование в будущем.

Лучшим вариантом будет привлечение материнского капитала уже после рефинансирования кредита. Это позволит снизить основное тело кредита или использовать средства для первоначальной выплаты.

Также заемщик должен знать, что рефинансирование ипотеки в другом банковском учреждении — это обычное финансовое действие, которое не улучшает жилищные условия семьи, а снижает нагрузку на семейный бюджет. Проще говоря, новый кредит берется не на покупку новой квартиры, а на погашение задолженности у другого банка. Этот факт может привести к трудностям. Банк может отказать в рефинансировании, не желая работать с мат. капиталом. Причины могут быть названы разные: отсутствие справки из ПФ о том, что у заемщика имеются средства мат. капитала, ошибка в документации или предоставление недействительных данных.

Читайте так же:  Химик эксперт медицинской организации квалификационные требования в 2020 году

Заемщику, который желает использовать материнский капитал после рефинансирования, необходимо тщательно изучить перечень финансовых учреждений, которые работают с программой маткапитала, необходимо выбирать ту, что предоставляет самые выгодные условия.

Нотариальное обязательство

Как только материнский капитал был использован для покупки нового жилья, каждый член семьи должен получить свою долю в купленной квартире (или доме). Если выделить доли сразу невозможно (ярким примером будет покупка жилья в ипотеку, когда квартира будет под обременением), то ПФР имеет право затребовать документ, в котором родитель, использовавший мат. капитал, обязуется наделить собственностью свою семью. Документ заверяется нотариусом и без его печати не имеет юридической силы.

Для оформления данной справки родители должны предоставить нотариусу:

  • паспорт гражданина Российской Федерации обоих родителей;
  • свидетельства об усыновлении или рождении всех детей в семье;
  • свидетельство о заключении брака;
  • сертификат на материнский капитал;
  • документы, которые доказывают право родителей владеть недвижимостью (договор о покупке жилья и т.д.);
  • выписка из государственного реестра (ЕГРН);
  • ипотечное соглашение.

Нынешняя ситуация вокруг рефинансирования ипотеки, на которую ранее был потрачен материнский капитал, крайне неоднозначна. Одним удалось произвести «обновление» своей задолженности. Другие жалуются на то, что сотрудники пенсионного фонда не выдают справку, позволяющую изменить держателя залога (именно ее требуют согласные на рефинансирование банки).

Рефинансирование ипотеки после использования МСК

24.07.2017, 21:46

Здравствуйте.
В 2015 году была взята ипотека на покупку квартиры.
В 2016 году часть ипотеки погосили материнским капиталом.
В 2017 году хотим рефинансировать ипотеку в другом банке под более выгодные проценты.

Как быть с обременением? Ведь в течении 6 месяцев я должен распределить доли на всех членов семьи и детей.
Необходимо ли делать ещё одно обязательство у натариуса о выделении доли по новой ипотеки? Или как? Ведь берется новый кредит с лучшими ставками и в залог этой же квартиры.
Может нужно в Опеку написать письмо или у них взять разрешение?

Процесс по рефинансированию кредитов, выданных кредитными организациями, включает следующие стадии:
— новый банк выдает кредит на погашение кредита, предоставленного прежним банком-кредитором;
— заемщик возвращает кредит первоначальному кредитору, и вносит в ЕГРН запись о прекращении ипотеки в связи с исполнением кредитного договора;
— заемщик заключает новый кредитный договор и новый договор ипотеки, а также обеспечивает государственную регистрацию ипотеки в пользу нового кредитора в ЕГРН.
Между моментом прекращения первоначальной записи об ипотеке и моментом регистрации новой ипотеки существует период времени, в течение которого помещение будет считаться свободным от обременений.

Госдуме предложили облегчить рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Интерес банковского сектора России к рефинансированию ипотечных кредитов с материнским капиталом можно поднять за счет оформления долевой собственности детей на жилье только после полного погашения кредита, считают эксперты Ассоциации российских банков (АРБ). Соответствующие предложения по изменению законодательства были направлены в адрес спикера Госдумы Вячеслава Володина.

В ассоциации обратили внимание на то, что в настоящее время законы об ипотеке и о дополнительных мерах господдержки семей с детьми не позволяют в полной мере реализовать возможности по рефинансированию ипотечных кредитов, извещает regnum.ru .

Дело заключается в том, что при рефинансировании ипотеки возникает обязанность оформить доли в собственности на всех членов семьи заемщика. Следует отметить, что доля несовершеннолетнего передается в новую ипотеку лишь при имеющемся разрешении органов опеки.

В АРБ подчеркнули, что органы опеки не идут на выдачу таких разрешений в силу отсутствия у ребенка формального интереса к рефинансированию кредита.

Но отсутствие формального интереса ребенка в рефинансированном кредите и наличие риска утраты его имущества не позволяет органам опеки выдать разрешение на передачу доли несовершеннолетнего банку в залог. В результате российские банки часто не испытывают интереса к подобным операциям.

Для того, чтобы привлечь кредитные организации к данному сегменту рынка в АРБ предлагают ввести оформление долей на недвижимость всех членов семьи лишь после снятия обременения с жилья последним кредитором.

Как сообщало ИА REGNUM, 18 сентября 2018 года зампред ВТБ Анатолий Печатников заявил, что ухудшение условий выдачи ипотечных кредитов в России связан с завершением массового процесса рефинансирования кредитов в первом полугодии 2018 года.

Читайте также последние новости по материнскому капиталу

Минтруд предложил втрое сократить сроки рассмотрения заявлений на распоряжение средствами маткапитала и период направления этих средств по назначению.

По данным краевого пенсионного ведомства на начало декабря 2019 года государственные сертификаты на материнский семейный капитал получили 170 тыс. алтайских семей.

Отделение ПФР по Калужской области напоминает о том, что средства материнского капитала можно направить на оплату услуг по содержанию ребенка в детском саду или яслях, не дожидаясь, когда ему исполнится три года. При этом материнский капитал разрешается использовать и на старшего ребёнка, если он посещает.

Часть денег, выделенных в 2019 году Бурятии и Якутии на софинансирование единовременной выплаты при рождении первого ребёнка, а также предоставления регионального маткапитала, перераспределят. Это следует из сообщения на сайте Правительства России.

С начала действия Программы материнского капитала в Карелии 40 992 семьи стали обладателями сертификатов на материнский (семейный) капитал.

С 1 января 2020 года изменяются условия предоставления ежемесячной выплаты из средств материнского капитала, что даст право большему количеству ульяновских семей воспользоваться финансовой поддержкой государства.

В России утвержден перечень регионов по поддержке семей в связи с рождением третьего ребёнка или последующих детей. Распоряжение подписал премьер-министр Дмитрий Медведев.

С 1 января 2020 года размер материнского капитала увеличится с 453 026 до 466 617 рублей.

В Хабаровском крае с начала 2019 года более 3 тыс. семей оформили региональный материнский капитал в связи с рождением второго ребёнка, передаёт корреспондент «ИА REGNUM».

В 2019 году программа материнского капитала продолжает работать с учетом новых направлений поддержки семей с детьми, запущенных в прошлом году. Одним из таких направлений являются ежемесячные выплаты за второго ребенка, которые предоставляются, если ребенок родился или был усыновлен с 1 января 2018 года.

Популярные ответы на вопросы по маткапиталу

Письменное обязательство по материнскому капиталу оформляется лицом, являющимся стороной договора купли-продажи квартиры, у нотариуса. Его смысл заключается в обязательстве оформить приобретенное или построенное жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи в течение шести месяцев после снятия всех обременений и получения свидетельства о праве собственности.

Средства материнского капитала могут быть использованы владельцем сертификата путем подачи заявления о распоряжении в ПФ РФ по месту жительства. На практике встречаются случаи, когда после подачи заявления о направлении средств, владелец сертификата решает направить их на другие цели.

Общий пакет документов, который необходимо предоставить владельцам сертификата в территориальный орган ПФ РФ при направлении средств материнского (семейного) капитала (МСК) на улучшение жилищных условий, установлен частью 6 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (в дальнейшем по тексту — Правила), утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. N 862, и включает.

Малолетка в доле

Предполагается, что это позволит семьям с детьми серьезно сэкономить на ипотеке. Если сейчас средневзвешенная ставка по жилищным кредитам составляет 9,52 процента годовых (по данным ЦБ на ноябрь 2018 года), то 3-4 года назад она редко опускалась ниже 12,5 процента, а в среднем ставки колебались в диапазоне 13-15 процентов. Люди, оформившие ипотеку в 2014-2016 годах и использовавшие материнский капитал, и рады бы сейчас уменьшить ставку, но зачастую не могут провести рефинансирование.

После полного погашения кредита — оно автоматически происходит при рефинансировании — и снятия залога заемщик обязан в течение шести месяцев оформить доли в собственности на супруга и детей, в том числе на несовершеннолетних. Казалось бы, тут нет проблемы, однако она возникает, когда встает вопрос о передаче в залог банку доли малолетнего.

Для этого необходимо разрешение органов опеки и попечительства. Но они зачастую отказывают в его выдаче из-за риска утраты имущества ребенка в случае обращения взыскания на его долю, подчеркивают в АРБ. «При рефинансировании залог по первоначальному кредитному договору снимается, а значит, появляется необходимость выделить доли детям. Но органы опеки и попечительства не дают свое согласие на передачу квартиры в залог по новому договору, а банки не хотят предоставлять кредит без обеспечения. Семьи не могут рефинансировать ипотеку и улучшить свое материальное положение из-за несовершенства законодательной базы», — говорит Андрей Андреев, управляющий партнер юридического бюро U&Partners.

Кроме того, документы на снятие обременения и наложение нового сдаются в МФЦ одновременно. Фактически в беззалоговом положении квартира находится меньше суток. А как только обременение оформлено, уже банк, рефинансировавший ипотеку, отказывается выделить детям доли в заложенном имуществе.

«Формально можно рефинансировать ипотечный кредит, на частичное погашение которого был использован маткапитал, — отмечает Евгений Пугачёв, адвокат юридической фирмы «Интеллектуальный капитал». — Но если доли не выделены всем членам семьи, скорее всего банк откажет из-за риска оспаривания сделки залога. Если же доли выделены, то банку не интересно рефинансировать кредит, так как он получит в залог квартиру с малолетними собственниками, что сильно усложняет обращение взыскания на предмет залога и повышает уровень риска».

АРБ предлагает оформлять права всех членов семьи на квартиру только после того, как ипотека будет погашена полностью у последнего кредитора. Это позволит семьям рефинансировать кредиты и снизить затраты на их обслуживание, не боясь попасть под санкции. Кроме того, АРБ предлагает ввести контроль оформления доли в праве собственности на жилое помещение ребенка на законодательном уровне. Это сделает более прозрачным рынок недвижимости и снизит долю злоупотреблений, когда детям не выделяются положенные доли. Многие заемщики в попытке снизить процент по кредиту вынуждены нарушать обязательство оформить доли в праве собственности на недвижимость всех членов семьи после снятия обременения. Последствия такого поведения могут оспорить как органы прокуратуры, так и сам ребенок по достижении 18 лет. «Сейчас выдел долей в праве на жилье, для приобретения которого использовался маткапитал, почти никак не отслеживается, — добавляет Пугачёв. — Но если будет установлено, что такая квартира продана без выдела долей всем членам семьи, сделка продажи может быть признана недействительной».

По словам главы Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, инициатива вовсю обсуждается в Госдуме, есть шансы на ее рассмотрение уже в весеннюю сессию.

Почему рефинансирование ипотеки невозможно или рискованно?

К сожалению, в некоторых случаях рефинансирование ипотечного кредита провести нельзя. Есть также ситуации, при которых эта процедура рискованна и может нанести вред заемщику. Вопрос разъясняет эксперт по данной теме — Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента по развитию специалистов по ипотеке федеральной риэлторской компании «Этажи».

К вопросу рефинансирования стоит более тщательнее подойти семьям, имеющим материнский капитал (или планирующим его получение), субсидию для молодой семьи или просто наделяющих долей в праве собственности детей. Почему так складывается — разъясним подробно.

Выделена доля несовершеннолетним в приобретаемом жилье.

А Алексей Алексеевич
Регистрация: 24.07.2017 Сообщения: 1

В настоящее время только один банк готов принять в залог данный объект при проведении рефинансирования, но этот банк потребует согласия от первого банка о проведении рефинансирования (последующей ипотеке). Данного согласия банки не дают. Остальные банки могут провести рефинансирование без согласия залогодержателя, но не рассматривают объект с несовершеннолетними собственниками.

Читайте так же:  Предупреждение о неполном служебном соответствии военнослужащих в 2020 году

Решение:

Программы банков активно модернизируются, необходимо время от времени уточнять у вашего персонального брокера о возможности рефинансирования.

Доля детям не выделена, но при покупке или в частичное досрочное гашение ипотеки уже был использован материнский капитал или субсидия по программе «Молодая семья».

В данном случае присутствует обязательство, по которому нужно выделить долю всем членам семьи после снятия обременения в течение 6-ти месяцев. В процессе рефинансирования, на короткий срок, но обременение снимается, а значит пошел отсчет времени выполнения обязательства.

Кстати, пенсионный фонд, которому дается обязательство, не против рефинансирования и официально не потребует ни уведомления, ни внесения правок в обязательство, ни его исполнения после снятия обременения первого банка — компания «Этажи» уже получила официальное разъяснение данного вопроса, но трактовка содержания документа — обязательства — юридической службой банков и регистрационной палаты закрывает путь к рефинансированию.

Решение:

Это новое обстоятельство, выявленно не так давно. Существует большая вероятность доработки законодательства в данной части.

После рефинансирования, в будущем, планируется получение материнского капитала или субсидию по программе «Молодая семья» для частичного досрочного гашения кредита.

Видео (кликните для воспроизведения).

Использовать субсидию после рефинансирования также не получится — цель нового кредита это рефинансирование действующей ипотеки, а данные субсидии можно использовать только на гашение кредитов, выданных на приобретение жилья.

Решение:

«В данном случае мы видим выход для покупателей, которые сейчас приобретают квартиру и надеются в будущем также иметь возможность удешевить кредит», — комментирует Татьяна Решетникова, заместитель руководителя отдела ипотечного кредитования по развитию ипотечных специалистов федеральной риэлторской компании «Этажи». — «Нами сделан ряд официальных запросов в Пенсионный Фонд для получения разъяснений и согласования новых возможностей. Законодательство в части ипотеки постоянно улучшается в пользу заемщика, предполагаю, и данные недочеты могут быть исправлены».

Длительный срок вывода квартиры из залога первым банком

Существуют риски, связанные с первым банком-кредитором. Например, после погашения долга нужно получить от него закладную для снятия обременения, но сделать это в нужные сроки не получается — формулировка в кредитном договоре говорит, что заемщик имеет право на получение закладной, но не оговорены сроки ее выдачи. Данное обстоятельство может вылиться в законную выдачу документа через полгода, в то время как в новом кредитном договоре рефинансирования вы обязуетесь наложить обременение в пользу нового банка примерно за 1,5 месяца. Не получив обещанного, новый банк имеет право увеличить процентную ставку до уровня потребительского кредита, запросить другой залог или потребовать вернуть обратно сумму кредита…

Читайте так же:  Алименты на усыновленного ребенка

Решение:

Можно ускорить выдачу, решив вопрос с помощью дубликата закладной

Стоит иметь в виду, что относительно всех ситуаций есть и такое решение: всегда можно обратиться в первый банк с просьбой рассмотреть возможность снизить ставку до современных условий. Как повысить вероятность снижения ставки? На этот вопрос вам поможет найти ответ ипотечный брокер. И еще: можно сокращать стоимость кредита с помощью индивидуального графика досрочного гашения кредита.

Даже если рефинансирование невозможно, сохраняйте репутацию добросовестного заемщика, не портите свою кредитную историю! Банки очень лояльны к таким клиентам, и в случае изменений законодательства или политики конкретного банка, рефинансирование вашего кредита может стать реальностью!

И еще один момент — рефинансирование ипотеки возможно провести и самостоятельно, но в большинстве случаев здесь необходима помощь специалистов-практиков — ипотечного брокера и юриста.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

Материнский капитал в 2020 году можно использовать не только для фактической покупки жилья, но и для получения и оплаты ипотечного кредита. Сегодня в Москве достаточно много банков, имеющих программы кредитования с использованием материнского капитала в том числе и ипотеки.

Для того, чтобы получить ипотеку в 2020 году, вам необходимо иметь на руках сертификат, дающий вам право на получение средств. Получая деньги, вы обязуетесь выполнить два условия: оформить квартиру или дом в собственность на себя или члена семьи и оформить одну долю покупаемой недвижимости на ребенка, рождение или усыновление которого дало право на получение материнского капитала. Законом не установлен ее размер, поэтому вы можете передать в собственность ребенка даже символическую долю.

В случае, если вы уже взяли кредит на покупку жилья в любом банке, вы можете воспользоваться материнским капиталом для оплаты части ипотеки. Вы имеете на это право вне зависимости от того, имеет ли банк соответствующую программу или нет. Для этого достаточно предоставить сертификат – и в банк будут перечислены средства.

Если вы решили взять ипотеку с использованием материнского капитала в 2020 году, сделать это вы сможете только в тех банках, где открыты соответствующие программы. В этом случае капитал будет прибавлен к сумме кредита и первого взноса. Таким образом, вы сможете приобрести более качественное или более просторное жилье.

Для того, чтобы воспользоваться подобной программой, наряду с другими документами, которые необходимо предоставить банковскому работнику, вы должны принести с собой сертификат на право получения материнского капитала. Других дополнительных документов не понадобится.

Ипотека с использованием материнского капитала достаточно выгодна не только из-за того, что государство предоставляет несколько сотен тысяч рублей безвозмездно, но и благодаря условиям, которые предоставляют кредиторам банки:

  • Сумма первого взноса при выдаче ипотечного кредита может составлять всего 10% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Ипотека может быть выдана на срок до 30 лет;
  • При получении кредита вам не потребуется искать поручителей;
  • Вы получаете возможность взять кредит на выгодных условиях: при заключении договора личного страхования вы платите банку 5,8-11,06% годовых, без страхования – 6,5-11,76% годовых в рублях.

Процентная ставка ипотечного кредита зависит как от размера первого взноса, так и от срока кредитования. Чем дольше вы собираетесь выплачивать кредит, и чем меньше вы внесли при его получении, тем больше будет ставка. Кроме того, имеет значение и способ подтверждения ваших доходов.

Получить ипотеку с использованием материнского капитала несложно. В случае, если на руках у вас есть сертификат, вы можете обратиться в любой банк. Однако следует иметь в виду, что выдадут вам кредит лишь в том случае, если вы не пользовались частью капитала ранее. Не следует думать, что материнский капитал выдается кредитору наличными или перечисляется сразу после оформления кредита. Сертификат – не денежное средство или способ оплаты, а право на получение денег. После оформления сертификат отправляют в Пенсионный фонд, который затем перечисляет деньги на счет банка. До того, как средства не были перечислены, вы платите проценты за всю сумму кредита.

В Москве ипотеку с использованием материнского капитала можно получить в Сбербанке, ВТБ и в некоторых других банках. Большая часть финансовых организаций позволяет кредиторам погасить материнским капиталом уже взятый ранее кредит. Возможно, в будущем большая часть банков откроет программы по получению ипотеки с использованием материнского капитала.

Материнский капитал можно направить на рефинансирование ипотечного кредита

Черкесск, 14 августа 2019 года. Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 31 мая 2018 года №631 «О внесении изменений в пункт 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» материнский капитал теперь можно использовать на перекредитование ипотечных кредитов независимо от даты выдачи кредита, пишет ПФ РФ .

И ранее средства МСК можно было использовать на рефинансирование кредитов, но только в том случае, если эти финансовые обязательства возникли до рождения второго ребенка или последующих детей — то есть до того момента, когда родители получили право на капитал. Нововведение снимает это ограничение, позволяя расходовать материнский капитал на перекредитование ипотечных займов вне зависимости от того, когда возникла такая необходимость.

Теперь, если заемщик решит выплатить основной долг или проценты по рефинансируемому кредиту, используя для этого материнский капитал, дата оформления кредита не будет иметь значения. Однако речь не идет о штрафах, комиссиях и пенях за просрочку. Кредит должен быть взят на приобретение или строительство жилья.

Новые правила затронут не только кредиты, но и займы.

Напомним также, с начала 2018 года российские семьи, в которых в 2018-2022 годах появится второй или третий ребенок, могут воспользоваться льготными условиями кредитования, чтобы улучшить свои жилищные условия. Льготную ипотеку под 6% также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка, давшего право на сертификат, при этом не обязательно.

Рефинансирование представляет собою получение нового кредита с целью погашения первоначального (не путать с «перезаймом», когда не хватает денег на оплату по кредиту). Самое важное в нём – получение выгоды от смены кредитора-банка. Выгода может быть получена, например, за счет уменьшения процентной ставки. Рефинансирование возможно в том же банке, который выдал первоначальный кредит, или в другом кредитном учреждении.

Читайте так же:  Гражданский кодекс алименты

Заместитель Управляющего ГУ-ОПФР по КЧР Ирина Гололобова напомнила, что в прошлом году в программу материнского капитала внесен ряд значимых дополнений.

Возможность вступления в программу материнского капитала продлена до 31 декабря 2021 года. А семьи с низким доходом, в которых с 1 января 2018 года появится второй ребенок, смогут получать ежемесячную выплату из средств материнского капитала. В Карачаево-Черкесской Республике в 2019 году размер выплаты составляет 9608 рублей.

— Размер материнского капитала в этом году составляет 453 026 рублей. Направления использования материнского капитала в 2019 году остаются те же и их четыре: улучшение жилищных условий, оплата образовательных услуг для детей, формирование будущей пенсии мамы и оплата товаров и услуг для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. Однако, снят трехлетний мораторий на распоряжение материнским капиталом на дошкольное образование детей, сообщила Гололобова.

Подать заявление на получение сертификата и распоряжение его средствами можно через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР или Единый портал госуслуг.

По вопросам получения государственного сертификата на материнский (семейный) капитал и распоряжения его средствами, обращайтесь к специалистам Пенсионного фонда КЧР по телефону «Горячей линии» в г.Черкесске: (8782)22-05-42.

Так же в Отделении Пенсионного фонда по Карачаево-Черкесской республике действует телефон «Доверия», по которому можно сообщить об имеющихся фактах незаконного использования средств МСК: (8782)22-04-91.

Читайте также последние новости по материнскому капиталу

Минтруд предложил втрое сократить сроки рассмотрения заявлений на распоряжение средствами маткапитала и период направления этих средств по назначению.

По данным краевого пенсионного ведомства на начало декабря 2019 года государственные сертификаты на материнский семейный капитал получили 170 тыс. алтайских семей.

Отделение ПФР по Калужской области напоминает о том, что средства материнского капитала можно направить на оплату услуг по содержанию ребенка в детском саду или яслях, не дожидаясь, когда ему исполнится три года. При этом материнский капитал разрешается использовать и на старшего ребёнка, если он посещает.

Часть денег, выделенных в 2019 году Бурятии и Якутии на софинансирование единовременной выплаты при рождении первого ребёнка, а также предоставления регионального маткапитала, перераспределят. Это следует из сообщения на сайте Правительства России.

С начала действия Программы материнского капитала в Карелии 40 992 семьи стали обладателями сертификатов на материнский (семейный) капитал.

С 1 января 2020 года изменяются условия предоставления ежемесячной выплаты из средств материнского капитала, что даст право большему количеству ульяновских семей воспользоваться финансовой поддержкой государства.

В России утвержден перечень регионов по поддержке семей в связи с рождением третьего ребёнка или последующих детей. Распоряжение подписал премьер-министр Дмитрий Медведев.

С 1 января 2020 года размер материнского капитала увеличится с 453 026 до 466 617 рублей.

В Хабаровском крае с начала 2019 года более 3 тыс. семей оформили региональный материнский капитал в связи с рождением второго ребёнка, передаёт корреспондент «ИА REGNUM».

В 2019 году программа материнского капитала продолжает работать с учетом новых направлений поддержки семей с детьми, запущенных в прошлом году. Одним из таких направлений являются ежемесячные выплаты за второго ребенка, которые предоставляются, если ребенок родился или был усыновлен с 1 января 2018 года.

Популярные ответы на вопросы по маткапиталу

Нет, не нужны, так как при общей долевой собственности в свидетельстве будут указаны все правообладатели. Поэтому будет вполне достаточно одного свидетельства с указанием всех правообладателей.

Да, можно. Часть 3 статьи 11 Федерального закона N256 от 29.12.2006 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает возможность направления средств (части средств) материнского капитала на получение образования как родным ребенком (детьми), так и усыновленным (усыновленными), в том числе первым, вторым, третьим ребенком и (или) последующими детьми.

Общий пакет документов, который необходимо предоставить владельцам сертификата в территориальный орган ПФ РФ при направлении средств материнского (семейного) капитала (МСК) на улучшение жилищных условий, установлен частью 6 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий (в дальнейшем по тексту — Правила), утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 г. N 862, и включает.

Материнский капитал в 2020 году: изменения и последние новости

В 2020 году впервые после пятилетней паузы будет проведена индексация материнского капитала — это одно из наиболее значимых изменений в программе за последние годы. В результате этого уже с 1 января 2020 года размер мат. капитала составит 466 617 рублей (в 2015-2019 гг. размер господдержки был заморожен и составлял 453026 рублей). Эта сумма будет утверждена в законе «О федеральном бюджете на 2020 год и на плановый период 2021 и 2022 гг.», который будет принят в Госдуме осенью 2019 г.

13 сентября 2019 года вице-премьер Татьяна Голикова уточнила размер индексации маткапитала (цитата дословно): «Размер материнского капитала в 2020 году увеличится также на 3,8% и составит 466 тысяч 617 рублей».

Однако в этом заявлении есть несостыковка, так как 453026 × 3,8% = 470241 руб. Указанная Т. Голиковой сумма могла получиться только при индексации сертификата на 3%, а не на 3,8 (453026 × 3,0% = 466617 руб.).

Перечень разрешенных направлений, по которым можно распорядиться средствами мат. капитала, в 2020 году изменяться не будет. Но одно из предусмотренных направлений будет расширено — это касается ежемесячных выплат из материнского капитала на второго ребенка. Их могут получать семьи, в которых 2 ребенок рожден или усыновлен с 1 января 2018 г.

  • В частности, обсуждается возможность использования средств мат. капитала на газификацию дома, водопровод, канализацию, на строительство дома на садовом участке и так далее.
  • Кроме того, предлагается ввести помимо материнского еще и отцовский капитал, но выдавать его при рождении третьего ребенка.

Отметим, что ни по одному из озвученных предложений не подготовлен соответствующий законопроект. Поэтому нельзя однозначно ответить, когда будут одобрены эти инициативы.

Будет ли индексация материнского капитала в 2020 году

Правительство намерено проиндексировать материнский капитал с 1 января 2020 года. По заявлению главы Минтруда Максима Топилина, индексация мат. капитала будет проведена в соответствии с величиной прогнозной инфляции. Согласно проекту федерального закона о бюджете на 2019 год, увеличение маткапитала составит 3%).

Увеличение будет произведено не в виде прибавки в фиксированном размере, в виде индексации на одинаковый для всех процент — на 3%.

  • Если семья еще не распорядилась средствами МСК, то проиндексирована будет вся сумма сертификата.
  • Если средствами распорядились частично, проиндексирован будет только остаток средств по сертификату.
  • Если семья уже распорядилась средствами МСК в полном объеме, то прибавки от индексации в 2020 году не будет.

Чтобы самостоятельно рассчитать размер материнского капитала в 2020 году, надо умножить сумму остатка средств по сертификату на коэффициент индексации. Например, если будет одобрено повышение в размере 1,03 (то есть если индексация составит 3%), то остаток по сертификату в размере 250 тысяч рублей с 1 января 2020 года увеличится на соответствующий процент и составит уже 250 × 1,03 = 257,5 тыс. рублей.

Читайте так же:  Сроки ответа по трудовым спорам

Размер материнского капитала

После индексации в 2020 году материнский капитал составит около 466617 рублей. Эту сумму МСК утвердят в законе о федеральном бюджете на 2020 год, проект которого сейчас разрабатывает Правительство. Одобренный законопроект Кабмин должен направить на рассмотрение в Госдуму в срок до 1 октября 2019 года.

Индексировать сумму материнского (семейного) капитала планируют и в дальнейшем. Раньше этого не делали из-за сложной экономической ситуации в стране, но теперь МСК будут ежегодно повышать согласно прогнозам по индексу роста потребительских цен. По предварительным расчетам Минэкономразвития, в будущие годы это повышение может составить около 4% в год.

В таком случае размер материнского капитала в период с 2020 по 2022 г. может изменяться следующим образом:

Годы Индексация, % Размер МСК, руб.
2016-2019 453026
с 01.01.2020 3,0 466617,00
с 01.01.2021 4,0 485281,68
с 01.01.2022 4,0 504692,95

Таким образом, если ежегодная индексация будет выполняться запланированными темпами, то уже с 2022 года размер мат. капитала в России превысит 500 тыс. рублей.

На что можно использовать материнский капитал в 2020 году

Распорядиться средствами материнского капитала можно по направлениям, перечисленным в части 3 ст. 7 закона № 256-ФЗ. В 2020 году их можно потратить на:

  1. Улучшение жилищных условий: использовать на покупку, строительство либо реконструкцию жилья, погашение жилищных кредитов или займов (в т. ч. ипотечных), а также направить в виде первоначального взноса по таким кредитам или займам.
  2. Образование детей: на оплату дополнительного образования, детского сада, кружков, секций, школы, вуза и т.д.
  3. Накопительную пенсию мамы.
  4. На приобретение товаров и/или услуг для ребенка-инвалида, необходимых для социальной адаптации и интеграции в общество.
  5. Ежемесячные выплаты на второго ребенка («путинские выплаты», утвержденные законом № 418-ФЗ, для семей с низкими доходами).

Распорядиться средствами сертификата можно по истечении 3 лет со дня рождения (усыновления) второго ребенка. Но в соответствии с частью 6.1 ст. 7 закона № 256-ФЗ в некоторых случаях использовать мат. капитал можно и до трехлетия ребенка. Это касается случаев, когда средства направляются на:

  • первоначальный взнос, погашение основного долга и/или начисленных процентов по жилищным кредитам либо займам (в том числе ипотечным);
  • социальную адаптацию ребенка-инвалида;
  • оплату дошкольного образования (детского сада);
  • ежемесячные выплаты на второго ребенка, если он рожден либо усыновлен с 01.01.2018 г.

Ежемесячные выплаты из мат. капитала на второго ребенка

С 1 января 2020 года изменятся условия назначения выплат из материнского капитала на второго ребенка. Такие выплаты ежемесячно могут получать семьи, в которых с 1 января 2018 года был рожден или усыновлен второй ребенок. Это пособие, утвержденное законом № 418-ФЗ (иначе еще называемые «путинские выплаты»). Ежемесячная выплата назначается в размере, равном прожиточному минимуму для детей, установленному в субъекте РФ за II квартал предшествующего года.

До 31.12.2019 г., то есть до вступления изменений в законную силу, такое пособие можно получать до достижения вторым ребенком полутора лет. Оформить его могут семьи, в которых среднедушевой доход не превышает 1,5 прожиточного минимума для трудоспособного населения, установленного в регионе проживания за 2 квартал предшествующего года.

Согласно закону № 305-ФЗ от 02.08.2019 г., условия назначения путинских выплат с 1 января 2020 г. изменятся следующим образом:

  • право на оформление ежемесячного пособия будут иметь семьи, в которых на одного члена семьи приходится доход в размере менее 2 ПМ для трудоспособных;
  • получать выплаты можно будет до достижения вторым ребенком 3 лет.

Обратиться за назначением пособия можно будет после вступления в силу закона, то есть не ранее 1 января 2020 года. Выплаты будут назначены со дня подачи заявления.

Изменения и последние новости

Программа выдачи сертификатов материнского (семейного) капитала в России утверждена до конца 2021 г., но ее могут продлить до 2025 года. По заявлению спикера Совета Федерации Валентины Матвиенко, демографическая ситуация в стране ухудшается, а материнский капитал является одной из мер, позитивно влияющих на рождаемость. Решение о продлении такой государственной программы, по мнению Матвиенко, могут принять уже к концу 2019 г. Пока законопроект о продлении программы не разрабатывался и не обсуждался.

Перечень направлений, по которым разрешено распоряжаться средствами материнского капитала, тоже может измениться.

  • 6 сентября 2019 года В. Путин предложил подумать о расширении списка направлений. В частности, средства мат. капитала можно было бы использовать для обеспечения частных домов водоснабжением, водоотведением и газоснабжением.
  • Весной 2019 года Д. Медведев поддержал предложение о возможности направления средств мат. капитала на строительство либо реконструкцию жилого дома в пределах садового участка. Напомним, что сейчас строить дом или реконструировать уже имеющийся с помощью средств материнского капитала можно только на землях для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Участки в составе СНТ не относятся к таковым.

Отметим, что законопроекты, предусматривающих такие изменения, еще не разрабатывались и не обсуждались.

Отцовский капитал

Комиссия Общественной палаты по поддержке семьи, материнства и детства предложила ввести в РФ не только материнский, но еще и отцовский капитал. Его предлагают выплачивать отцам при рождении в семье третьего ребенка, если родители живут в зарегистрированном браке, а все дети родились и воспитываются в одной семье.

Свое предложение Общественная палата уже направила в Правительство и рабочую группу по национальному проекту «Демография».

  • Реализацию программы отцовского капитала предлагают начать с Калининградской области, Дальнего Востока, Крыма и Севастополя. А если первый этап будет удачным, поддержку можно будет ввести во всех остальных регионах страны.
  • Размер господдержки отцу предлагают установить таким же, как и маткапитал (в 2019 году это 453 026 рублей).

Глава Минтруда Максим Топилин уже прокомментировал такое предложение. Он отметил, что государственная поддержка оказывается семье в целом, а не конкретному родителю. В частности, семье оказывают финансовую поддержку в виде материнского (семейного) капитала, распоряжаться которым юридически могут как мать, так и отец. Поэтому «дополнительный отцовский капитал не нужен».

Видео (кликните для воспроизведения).

Не поддерживает выдачу сертификата на третьего ребенка и вице-премьер Татьяна Голикова. Она сообщила, что Правительство не рассматривает возможность выдачи капитала больше одного раза — и на второго, и на третьего ребенка. Голикова подчеркнула, что вместо этого семья сможет получить 450 тыс. рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка. Напомним, что закон о такой мере поддержки многодетных семей 3 июля 2019 года подписал Владимир Путин.

Рефинансирование ипотеки при использовании материнского капитала в 2020 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here