Рефинансирование кредита с кредитной нагрузкой

Самая важная информация по теме: "Рефинансирование кредита с кредитной нагрузкой" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Можно ли сделать рефинансирование кредитов с 100 процентным одобрением?

В 2019 году россияне столкнулись с тем, что условия кредитования у ведущих банков стали менее привлекательными. Это связано с политикой Центробанка, который повысил ключевую ставку, чтобы обуздать инфляцию. Одновременно ухудшаются условия по рефинансированию. Да и одобрение рефинансирования становится получить не так просто.

Кого ждет 100 % одобрение рефинансирования? Граждан, которые отвечают следующим требованиям:

Есть работа с официальной заработной платой,

Возраст старше 20 и моложе 60 лет,

Количество действующих кредитов не более 5,

Хорошая кредитная история, без просрочек выплат и задолженностей,

Прописка в регионе, где оформляется рефинансирование,

Продолжительный трудовой стаж,

Готовность заключить страховой договор на случай наступления нетрудоспособности.

Также определенные требования предъявляются к самим кредитам, подлежащим перекредитованию. Хорошо, если это несколько мелких или один крупный займ, очень хорошо – если ипотека. При этом с момента оформления кредита должно пройти минимум полгода-год, и оставаться до его полного погашения еще столько же (а вообще, чем больше, тем лучше). Вот тогда можно будет говорить о том, что рефинансирование одобрят на 100 %.

Где выгоднее всего оформлять рефинансирование

Банки с минимальными процентными ставками приведены ниже.

Банк Процентная ставка Сумма
Транскапиталбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Инвестторгбанк от 8,7% 300.000 — 9.500.000₽
Промсвязьбанк от 9,5% 1.000.000 — 15.000.000₽
Банк Открытие от 9,9% 50.000 — 3.000.000₽
РОСБАНК от 9,99% 50.000 — 3.000.000₽
Московский индустриальный банк от 10,9% 50.000 — 3.000.000₽
Интерпромбанк от 11% 45.000 — 1.100.000₽
Банк Уралсиб от 11,4% 35.000 — 2.000.000₽
СКБ-банк от 11,9% 300.000 — 1.300.000₽
Альфа-банк от 11,99% 700.000 — 4.000.000₽

Полный список банков с возможность оставить заявку

Если говорить о выгоде, то рефинансировать займ однозначно нужно в банке. Рассмотрим наиболее выгодные на сегодняшний день предложения.

Предлагает перекредитоваться под 11,9 % годовых сроком на 7 лет. Максимальная доступная клиенту сумма – 3 миллиона рублей. Сюда может входить не только сумма самих перекредитуемых займов, но и дополнительная наличность, если указать ее в заявке.

Предлагает еще более низкую ставку – от 11 %. Срок до 7 лет, максимальная сумма составляет 5 миллиона рублей. Наиболее выгодные условия для зарплатных клиентов, которые готовы пройти через процедуру страхования жизни и здоровья на случай возможной нетрудоспособности. Для них 100 процентов одобрения.

При ставке 12,9 % и выше предлагается перекредитовать кредитов на сумму до 3 миллионов рублей. Минимальный срок – 1 год, максимальный – 5 лет. При этом одновременно с кредитами других банков можно перекредитовать потребительский и автомобильный кредит самого Сбербанка, что делает предложение очень выгодным. Средства наличными можно получить дополнительно по заявке.

НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И КРЕДИТОВ НЕ УЗНАВ РЕШЕНИЕ ДРУГИХ БАНКОВ!

Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.

Ставка 11,9 %, сумма до 5 миллионов рублей. У этого банка самый большой процент одобрения, судя по отзывам клиентов. Но при условии, что заемщик согласится заключить страховку. В противном случае и ставка вырастет до 17,9 %, и в рефинансировании могут вообще отказать. Правда, не называя конкретную причину.

Клиентов привлекает тот факт, что в этом банке все можно делать удаленно, даже получать кредиты, не посещая офис. Правда, банк не хочет рисковать и предлагает перекредитовать только крупные залоговые ипотечные займы по ставке от 9,7 %. Такое предложение может заинтересовать клиентов, которые брали ипотеку несколько лет назад, когда ставки достигали 13-14 %.

Почему банк отказывает в рефинансировании

Выше мы перечислили условия, соответствуя которым, можно рефинансировать со 100 одобрением практически любой займ. Следуя от обратного, если вы не соответствуете каким-то из этих критериев, возникает риск отказа. И чем боле критериев нарушено, тем выше этот риск.

Подавая заявку, также стоит учитывать статистику – какой процент одобрения рефинансирования в этом банке. Конечно, сам банк такую статистику не публикует. Но составить ее можно самостоятельно на основе отзывов.

Наиболее частые причины отказа в рефинансировании:

Нарушение одного из требований, которые банк предъявляет к клиенту,

По кредиту есть задолженность,

Большая закредитованность клиента,

Отказ заключить страховку,

Кредит ранее был реструктурирован,

Банку невыгодно перекредитовать займ – клиент запрашивает средства на небольшой срок или сумму.

Советы для тех, кому отказали в рефинансировании

Если вы соответствуете всем или почти всем критериям банка, а он все равно ответил отказом, то можно либо подождать месяц и отправить заявку повторно, либо подать еще несколько заявок в другие банки. Сделать это можно через наш сайт – так вероятность одобрения возрастает, а время на оформление заявок уменьшается.

Есть и другие хитрости. К примеру, Сбербанк одобряет большинство запросов от своих зарплатных клиентов, а также от тех, у кого есть оформленная здесь кредитка. Начните с этого – возьмите здесь кредитку с небольшим лимитом, потратьте с нее некую сумму, потом положите ее на счет вовремя, и вас уже появится хорошая КИ в Сбербанке.

Если у вас есть несколько небольших кредитов, поскорее погасите их, и тогда вам могут ответить согласием в рефинансировании крупных.

Рассчитать выгоду на калькуляторе

Сложно сказать, где именно вас ждет рефинансирование со 100 % одобрением и какова вероятность одобрения в целом. Зато мы можем ответить на вопрос, стоит ли вообще затевать данную процедуру.

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/228-100-odobrenie-refinansirovaniya.html

Помощь в рефинансировании кредитов

Срок рассмотрения 1 день

Без залога и поручителей

Без справок о доходах

Любая кредитная история

Закредитованность населения постоянно растет. Помощь в рефинансировании позволит объединить несколько кредитных линий, снизить процентную ставку, обеспечить более выгодные условия.

Когда необходимо рефинансирование

При оформлении займа заявитель планирует рассчитаться с долгом в ближайшее время. Однако финансовые возможности не всегда рассчитаны точно, да и обстоятельства могут измениться.

В итоге появляется просрочка с вытекающими последствиями:

  • ухудшение кредитной истории;
  • передача негативной информации о заемщике в профильное бюро;
  • ежедневный рост переплаты, начисление штрафов, пени.

Чем дольше заемщик остается под воздействием большой финансовой нагрузки, которую не способен выдержать, тем быстрее растет его задолженность, снижается вероятность получить помощь в рефинансировании займа. В подобной ситуации важно оперативно обратиться за поддержкой к профессионалам.

Читайте так же:  Продолжительность ежегодного отпуска инвалидам

Наша компания ARTEGO Finance — кредитный брокер, способный предоставить помощь в рефинансировании даже при наличии негативного финансового рейтинга.

Как снизить финансовую нагрузку

Оказавшись в ситуации, когда после получения кредита нет возможности его полностью оплачивать, можно выбрать одно из нижеперечисленных решений:

  • обратиться за отсрочкой платежа в банк;
  • перекредитовать долг в другом учреждении.

В отдельных соглашениях регламентированы кредитные каникулы, которыми может воспользоваться клиент. Во всех остальных случаях банк неохотно идет на уступки, поэтому профессиональная брокерская консультация станет оптимальным решением.

Наша компания окажет помощь в получении ссуды в Москве на выгодных условиях. Мы сотрудничаем с различными банками, владеем полной информацией об актуальных программах, акционных предложениях, поэтому можем предложить самое выгодное решение при перекредитовании.

Какие кредиты можно рефинансировать

Воспользовавшись помощью в рефинансировании кредитов, легко найти выход из сложной ситуации. Мы поможем принять верное решение, подобрать оптимальную программу. Наиболее востребованными направлениями стали:

  • рефинансирование потребительских кредитов;
  • перекредитование ипотеки.

В обоих случаях вы получите выгодные предложения, независимо от предыдущей истории, а также:

  • срок рассмотрения заявки составит всего 1 день;
  • не потребуется переоформления договора, поиска поручителей;
  • не нужны будут справки о доходах.

Погашение текущей задолженности производится за счет денег, которые заявитель получает по новому кредитному соглашению. Такой шаг помогает решить сложности, связанные с тяжелым финансовым положением, улучшить условия кредитования.

Принимая решение, об оформлении соглашения по новому займу, важно внимательно его изучить. Оформляя кредит под залог, оцените его привлекательность. Ставка должна быть ниже минимум на 2%, чтобы покрыть расходы на досрочное погашение задолженности, оформление нового кредита.

Почему мы

Заручившись поддержкой профессионалов, вы сможете справиться с финансовыми сложностями, решить проблемы с минимальными потерями. Обратившись к нам за помощью в рефинансировании кредитов, вы получаете неоспоримые плюсы:

  • Сотрудничество с сертифицированным партнером 20 ведущих банков.
  • Рассмотрение заявок наших клиентов проходит в приоритетном порядке.
  • Составление пакета документов, все вопросы с бумагами решают наши менеджеры.
  • Вам не придется тратить время, нервы на личное посещение офисов организаций.
  • Для каждого клиента предоставляется персональный менеджер.

Благодаря сотрудничеству с нами, клиенты заключают выгодные соглашения, снижая ставку до 3%.

Рассчитайте свою экономию
при получении кредита у нас

Источник: http://artegofinance.ru/services/refinansirovanie/pomosh-v-refinansirovanii-kreditov

Можете помочь с рефинансированием кредитов и высокой кредитной нагрузкой в Москве?

Сыну 19 лет, возможно ли ему взять кредит 200000 рублей в Москве? Он работает официально 14 мес., военный билет есть.

Здравствуйте,нужен кредит на 450000руб,на 60 месяцев,возможна ли помощь с большой кредитной нагрузкой, просрочек по действующим кредитам нет

Кредит на перекредитование в Москве — что это такое, какие трудности ждут заемщиков, которые хотят получить кредит на рефинансирование займов в других банках? Какие кредитные организации

Кредитные брокеры — кто они, как могут помочь заемщику, реально ли помогают? Сколько стоят услуги кредитного брокера в России и кто за них платит? Кому брокер может помочь, а в каких ситуациях

Доски кредитных объявлений — один из самых популярных ресурсов в интернете. Ежедневно тысячи потенциальных заемщиков и мошенников оставляют здесь свои объявления. Кто-то хочет здесь получить

Источник: http://bgcredit.ru/vo/vo_bankloan/411-mozhete-pomoch-s-refinansirovaniem-kreditov-i-vysokoy-kreditnoy-nagruzkoy-v-moskve.html

Кредит с большой кредитной нагрузкой: оптимальные решения

В современном мире уже давно стало обыденностью брать заемные средства в банках. И все чаще ситуация складывается таким образом, что у человека уже есть несколько кредитов, а он обращается за очередным. Это обычная практика. Однако стоит помнить, что специалисты банков стараются максимально объективно оценить уровень кредитной нагрузки потенциального заемщика. Когда допустимый уровень закредитованности превышен, заявка будет отклонена.

Известно, что и с большой кредитной загруженностью вполне реально получить кредит. Многое будет зависеть от конкретного банка, его требований. Но в таком случае встает следующая задача: у человека возникает необходимость уменьшить совокупный размер платежей по всем кредитам.

Допустимая кредитная нагрузка

Рассмотрим факторы риска, подводные камни: они могут отрицательно сказаться, обусловить отклонение заявки на займ.

Существенный фактор риска – непогашенный кредит. Когда в наличии уже имеется большой объем кредита, это резко повышает риск того, что заемщик просто окажется в так называемой финансовой яме. Безусловно, риск банкротства гражданина нежелателен, потому что в таком случае банк потеряет свои деньги. Как только достигается определенный объем платежей, потенциальный заемщик начинает получать отказы в различных банках, взять новый кредит становится все труднее. И даже наличие достойной заработной платы, а также исключительно положительной кредитной истории уже не может спасти положение.

Количество и объем займов

Обратите внимание на интересный момент: вполне можно иметь много небольших займов и получить одобрение заявки. А вот другой клиент с одним большим кредитом уже не сумеет взять заемные средства в том же самом банке. Суть в следующем: в банках учитывается не количество непогашенных кредитов, а именно общая сумма ежемесячных платежей. И здесь есть серьезное требование. Общий объем не должен быть больше, чем 50% от дохода заемщика. Обязательно принимается во внимание, что у человека есть много других статей расходов.

Скоринг: проверят всё

Специальная скоринговая программа проводит детальный анализ общего финансового состояния потенциального заемщика. Эксперты разрабатывали ее с использованием новейших статистических методик для объективной оценки данных. Как только заемщик заполняет анкету, специалисты банка начинают вводить сведения в эту систему. Программа скоринга учитывает все платежи в автоматическом режиме. Следует помнить важный момент: программа принимает во внимание не только те данные, которые вносит сам клиент, но и сведения, предоставленные бюро кредитных историй. Они могут значительно отличаться. Как только выясняется, что объем общей кредитной нагрузки превысил планку в 50%, заявку сразу же отправляют в отдел рисков.

В подавляющем большинстве случаев после этого заявка уже будет отклонена. Прочие параметры займа тоже учитываются, но обычно это уже не помогает. В исключительных случаях все-таки удается получить кредит с большой кредитной нагрузкой, но при этом условия будут существенно суровее. Годовая процентная ставка окажется выше, что спровоцирует и увеличение объема переплаты.

Альтернативные решения

Когда суммы ежемесячных выплат по кредитам действительно большие, а в банках подряд приходят отказы по заявкам из-за большой кредитной нагрузки, можно воспользоваться альтернативными вариантами получения средств. И вам удастся решить проблему, если вы используете нестандартный подход, новые финансовые инструменты.

Читайте так же:  При устройстве на работу гражданин носов

Логично обратиться в организацию микрофинансирования. Это довольно хорошее решение, если вам необходима сравнительно небольшая сумма, вы готовы выплатить ее в сжатые сроки. В МФО гораздо лояльнее относятся к клиентам, объемам их долговой нагрузки. Например, там не только могут «пропустить» заявку с превышенным порогом кредитной нагрузки.

Специалисты МФО готовы закрыть глаза даже на просроченные платежи, на задолженности. Однако здесь тоже стоит проявить максимальную осторожность: обслуживание займа в компании микрофинансирования обходится существенно дороже, придется значительно переплатить. Будет достаточно серьезный риск усугубления финансовых проблем. Нужно быть совершенно уверенным, что вы сумеете вовремя выплатить такой займ.

Ссуда

В этом вам помогут созаемщики, поручители. Кроме того, можно применить залоговое имущество. Это может быть автомобиль, ПТС, земельный участок. Так, поручительство и залог становятся прекрасными финансовыми инструментами: они страхуют уровень платежеспособности клиента, существенно снижают риск компании, предоставляющей заемные средства. Вероятность одобрения заявки резко возрастет. Еще один вариант – найти банк с предельно лояльным отношением к потенциальным заемщикам.

Информационная поддержка: обращаемся к брокерам

Хороший вариант – отправиться к кредитным брокерам. Эти эксперты точно знают, где шансы на получение кредита с чрезмерной кредитной нагрузкой максимально высоки. Такие финансовые посредники способны оказать неоценимую помощь именно тем гражданам, у которых уже есть кредиты, ежемесячные платежи достаточно большие. За разумное вознаграждение брокер подберет перспективные решения.

Ищите действительно надежные брокерские компании, которые работают давно и успели заслужить доверие на финансовом рынке.

Разумеется, следует и заранее определить, насколько такой путь для вас выгоден, поскольку оплата работы брокера спровоцирует в конечном итоге лишние расходы, удорожание кредита. Лучше всего обратиться к брокеру, с которым уже связывались ваши знакомые или друзья, поскольку имеется достаточно высокий риск оказаться жертвой мошенников. Сейчас их становится все больше.

Кредитная карта – больше шансов на одобрение

Можно взять новую кредитную карту. Специалисты отмечают, что получить карточку зачастую значительно проще, чем стать обладателем потребительского кредита. В некоторых случаях банковские, финансовые организации готовы предоставить займ на карту даже тем клиентам, у которых превышен допустимый уровень кредитной нагрузки. Но и здесь тоже нужно просчитать все максимально тщательно: такая карточка наверняка окажется очень невыгодной. Банк будет завышать годовую процентную ставку, страхуя таким образом свои риски.

Методы получения кредита: снижаем кредитную загруженность

Когда вы точно знаете, что вам необходим именно банковский кредит, но кредитная загруженность вам не позволяет его взять, приходит время действовать. Можно попробовать раздать все долги, но обычно времени на это уже нет. И вот в некоторых ситуациях именно новый кредит может стать отличным решением всех вопросов. Нужно воспользоваться одним из эффективных методов для снижения долговой нагрузки, тогда желаемый кредит вам обязательно выдадут.

Рефинансирование

Это метод перекредитования. Вы закрываете старые задолженности, а используете для этого новый кредит. Он берется уже в другом банке, на новых условиях, заключается соответствующий договор.

Средства будут выданы именно в том объеме, который необходим для погашения всех долгов. Деньги не дадут на руки: банк закроет задолженности самостоятельно.

Консолидация

Все задолженности собираются в одно целое. Погашать кредит с общим счетом, общей процентной ставкой гораздо удобнее и выгоднее. Вносится единый платеж, а погашаются все имеющиеся задолженности.

Кредит с обеспечением

Хорошее решение – постараться снизить банковские риски. В таком случае шансы на одобрение заявки на кредит даже при большой долговой загруженности возрастут. Желательно собрать максимально полный пакет документов. Большое преимущество даст справка о доходах с достойными показателями, подтверждение продолжительной работы на одном месте.

Следует выбрать и один из перспективных способов обеспечения кредита.

  1. Привлечение созаемщика. Таким образом вы сразу снизите риски банка. Финансовую ответственность будут нести уже два человека, а не один.
  2. Поручительство. Это тоже разделение своей финансовой ответственности с другим человеком. Хорошее решение.
  3. Залоговое имущество. Идеальный вариант, существенно повышающий шансы на одобрение заявки. Имущество должно быть ликвидным, превышающим по стоимости объем кредита. Оптимальный вариант: объект недвижимости, например, квартира или дача.

Безусловно, вы должны быть уверены, что сумеете выплатить кредит. И в первую очередь нельзя рисковать имуществом, недвижимостью, если нет достаточного стабильного дохода для полного погашения взятого кредита.

В какие банки обратиться

Выбирайте надежные банки с лояльными условиями, в которых готовы предоставить деньги даже с повышенной кредитной загруженностью.

  • БыстроБанк. Здесь предлагают оформить моментальную ссуду до 120-ти тысяч рублей. Процентная ставка при этом составляет до 27,7%, а срок кредитования может достигать 60-ти месяцев. Клиенты банка могут рассчитывать на повышенный лимит.
  • Тинькофф Банк. Обеспечивается дистанционное обслуживание. Хорошие шансы получить кредит на карточку с лимитом до 300 тысяч рублей.
  • Юникредит Банк. Выдает потребительские кредиты до миллиона рублей. Срок погашения составляет до семи лет. Здесь особое внимание обращают на стаж работы, уровень дохода.
  • Совкомбанк. Можно получить от тысячи до миллиона рублей, срок кредитования при этом составит до 60-ти месяцев. Банк известен своими минимальными процентными ставками: можно взять кредит под 12,5% годовых.

Читайте также другие полезные статьи:

Источник: http://otkazanet.ru/credits/kredit-s-bolshoj-kreditnoj-nagruzkoj-optimalnye-resheniya.html

Как рефинансировать кредит

Институт рефинансирования изначально разрабатывался в виде меры поддержки благонадежных заемщиков, имеющих временные финансовые затруднения при возврате кредита. Рефинансирование является инструментом для пересмотра действующих условий договора и снижения кредитной нагрузки.

Видео (кликните для воспроизведения).

По своей природе термин схож с реструктуризацией. Различие заключается в месте проведения операции: рефинансирование в большинстве случаев проводит сторонний кредитор, а реструктуризация оформляется в том же банке, с которым заключался кредитный договор.

Суть рефинансирования задолженности

Рефинансирование кредита это процесс выдачи-получения нового потребительского кредита, основная часть которого идет на погашение действующих кредитных обязательств. Инструмент практически никак не регулируется профильным законодательством, поэтому полностью находится в ведении кредитных организаций.

Банки самостоятельно решают, предлагать или не предлагать заемщику такую услугу. В кредитных договорах такая информация не фигурирует. Следовательно, если банк посчитает нужным, то даже благонадежному заемщику в рефинансировании задолженности будет отказано.

Как правило, предложение делается сторонними кредитными организациями, с которыми у заемщика пока не имеется отношений. К примеру, у гражданина есть действующий кредит в Сбербанке, оплата которого однажды становится для него непосильной.

Заемщик обращается в ВТБ (условный пример), и подает заявку на рефинансирование. ВТБ – одним из первых стал делать такие предложения в стране. Если условия будут выгодными для нового банка, то он выдаст субъекту кредит на погашение действующих обязательств. Новые же обязательства, по кредиту в VTB, для заемщика должны быть более приемлемые, чем прежние. Именно в улучшении положения заемщика и заключается природа рефинансирования.

Читайте так же:  Расторжение договора управления мкд по инициативе собственников в 2020 году

Таким образом, в выигрышном положении оказываются три стороны правоотношений. Заемщик, выплачивающий кредит по ставке в 20%, заключает новый договор под 17-19%, тем самым снижая свою кредитную нагрузку. Первый банк избавляется от проблемной задолженности, возвратив при этом свои активы с положенной прибылью. Вторая кредитная организация приобретает благонадежного заемщика и открывает еще один договор, что предполагает получение прибыли с процентов по нему.

Brobank.ru: Сама процедура рефинансирования задолженности производится по стандартному алгоритму и состоит из трех шагов.

Шаг 1 – Подготовка документов

Перед обращением в кредитную организацию, заемщику необходимо уточнить факультативные требования, выдвигаемые в отношении соискателей на рефинансирование. Как правило, в список входят следующие требования:

  • отсутствие длительных просрочек по действующим обязательствам – ни «свой» банк, ни сторонняя кредитная организация не станут заключать соглашение с заведомо неблагонадежным заемщиком;
  • соответствие требованиям, выдвигаемым в отношении всех заемщиков – если рефинансирование планируется производить в другом банке, достаточно поверхностно изучить любую кредитную программу этого банка, чтобы обозначить для себя обязательные требования;
  • погашение определенного процента от имеющегося долга – для проведения рефинансирования на момент подачи заявления должно быть погашено от 20% от имеющейся задолженности;
  • наличие всех документов для получения услуги – список документов доступен на официальных сайтах банков в разделе «рефинансирование кредитов».

Если банк оказывает соответствующие услуги (ее оказывают большинство российских кредитных организаций), то заемщику потребуется обращаться за услугой самостоятельно с готовым пакетом документов.

Список документов для проведения рефинансирования назначается каждым банком индивидуально. Здесь многое зависит от вида рефинансируемого потребительского кредита, размера задолженности, категории заемщика, регламента самого банка. Стандартный список документов:

  1. Заявление по форме кредитной организации – бланк заявления должен быть получен непосредственно в банке.
  2. Действующий кредитный договор – требоваться может оригинал или «свежая» копия кредитного договора.
  3. Документы, указывающие на платежеспособность.
  4. Данные о наличии ликвидного имущества – рефинансирование может производиться под залог, к примеру, ликвидной недвижимости.
  5. Общегражданский паспорт и прочие документы, по требованию кредитной организации

В процессе рассмотрения заявления второй банк подаст запрос в кредитную организацию, с которой заключено действующее соглашение. Цель запроса – уточнение информации, предоставленной заемщиком по непогашенным обязательствам.

Действующему кредитору нет смысла отказывать в рефинансировании кредитной задолженности, так как он получает прибыль с операции в полном объеме, включая и погашение всех штрафных санкций. В последующем все это будет включено в сумму рефинансирования, но уже на более выгодных для заемщика условиях.

Шаг 2 – Получение решения банка

Срок принятия решения более длительный, чем по стандартным потребительским кредитам. На практике – до 5 банковских дней. Если решение будет положительным, заемщик прибывает в отделение банка и подписывает новый кредитный договор.

До подписания нового договора заемщик указывает номер лицевого счета, на который новый кредитор перечислит средства для рефинансирования. Как правило, лицевой счет открыт в том же банке, с которым заключен первый кредитный договор. Срок перевода средств после подписания соглашения регламентируется кредитором, проводящим рефинансирование задолженности.

После перечисления средств на указанный заемщиком лицевой счет, он (заемщик) переводит их в направлении погашения действующего кредита. Таким образом, получить деньги в наличном виде для проведения рефинансирования не получится. Только путем перевода на лицевой счет и только под контролем нового кредитора.

Шаг 3 – Подтверждение погашения кредита

В договоре на рефинансирование может отмечаться пункт, согласно которому заемщик должен перевести средства на погашение кредита в течение определенного срока – 3-5 дней, включая согласование формальностей и возможные технические проблемы.

После погашения обязательств согласно договору рефинансирования, заемщик предоставляет новому кредитору подтверждение проведения операции. В качестве подтверждения им предоставляется оригинал / копия закрытого кредитного договора и выписка из банка о закрытии индивидуального лицевого счета.

В любом случае эта информация будет уточняться новым кредитором, поэтому рекомендуется все требования выполнять должным образом. При обнаружении каких-либо несоответствий, вторичный банк может отменить соглашение о рефинансировании даже после перечисления средств на лицевой счет нового клиента.

Исполнение обязательств после рефинансирования задолженности

Новые обязательства исполняются заемщиком в стандартном виде – как обычный потребительский кредит. Рефинансирование предполагает выплату той же самой суммы, что до проведения операции, но уже на пересмотренных условиях.

Здесь допускаются вариации: увеличивается срок кредитования с одновременным уменьшением процентной ставки, либо срок и ставка остаются прежними, но пересматривается график внесения платежей.

При рефинансировании риски нового кредитора повышаются, так как он заключил соглашение с заемщиком, имевшим ранее временные финансовые трудности. Нет никакой гарантии, что подобные трудности не возникнут вновь, поэтому штрафные санкции по рефинансируемым кредитам, как правило, строже, чем по стандартным кредитным продуктам.

Где можно рефинансировать кредит прямо сейчас

Мы подобрали для вас несколько текущих банковских предложений по рефинансированию. Сравните условия каждого и оформите заявку онлайн на Бробанк.ру.

Источник: http://brobank.ru/kak-refinansirovat-kredit/

Топ-5 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Для чего нужно рефинансирование кредита

Очень часто кредиты оформляются для решения возникших финансовых трудностей, поэтому справиться с нагрузкой под силу не всем заемщикам. Именно поэтому сегодня так стало распространено рефинансирование, ведь с его помощью можно улучшить условия займа и погасить имеющуюся задолженность. Оформить новый договор можно в банке, в котором имеется действующий заем, или же можно обратиться в другую компанию, которая готова выдать денежные средства на погашение задолженности.

С помощью рафинирования можно решить следующие финансовые сложности:

Также стоит отметить, что некоторые банки выдают не только средства на погашение текущего долга, но и выдают свободные деньги на личные неотложные нужды, что очень удобно.

Топ-5 банков для рефинансирования в 2019 году

Проведя анализ всех имеющихся на финансовом рынке предложений, можно отметить 5 самых выгодных кредитов, средства от которого идут на рефинансирование имеющейся задолженности. Поэтому, прежде чем оставлять заявку в том или ином банке, необходимо ознакомиться со всеми предложениями, представленными в списке ниже. Оформление и рассмотрение заявки не займет много времени.

Росбанк – выгода и экономия

Кредитная организация предлагает заемщику объединить несколько займов в один, с целью уменьшения долговой нагрузки. За счет этого клиент получает меньший платеж и более выгодную ставку по кредиту. Условия продукта следующие:

  • предоставляется сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  • годовая ставка зависит от подключения услуги страхования – от 11.99%;
  • срок кредитования не более 60 месяцев, и не более 84 для держателей зарплатной карты Росбанка.
Читайте так же:  Минимальная сумма алиментов безработного

Для оформления потребуется предоставить паспорт клиента и документы, подтверждающие трудовую деятельность и документы по действующему займу.

Открытие – в первый год 9.9% годовых

Кредитор для своих клиентов приготовил поистине выгодные условия, ведь в первый год обслуживания ставка составит всего 9.9% годовых. Рассчитать предварительную заявку можно прямо на сайте банка с помощью кредитного калькулятора. Решение принимается в течение 3 минут. Условия на рефинансирование следующие:

  • сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;
  • в первый год ставка 9.9% годовых;
  • оформляется ссуда на 60 месяцев.

От клиента потребуется подтверждение ежемесячного дохода, паспорт и кредитные документы.

Сбербанк – можно объединить до 5 кредитов

Самый известный банк России также готов предложить своим клиентам оформить рефинансирование. Примечательно, что в новый кредит можно объединить до 5 действующих займов. Сюда могут быть включены ссуды, полученные ранее в Сбербанке, кредитные карты иных банков и ссуды, оформленные в сторонних финансовых компаниях.

Оформление производится на следующих условиях:

  • величина займа от 30 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок оплаты до 60 месяцев;
  • ставка по договору от 12.9% годовых.

Оформление осуществляется только в отделении финансовой компании.

ВТБ – онлайн-решение за 5 минут

Не менее известный кредитор, который также готов предложить гражданам России объединить в один до 6 действующих кредитов. Подать заявку можно на сайте кредитной организации, решение поступит в течение 5 минут. Однако стоит отметить, что здесь более жесткие требования к заемщику, поэтому данный вариант может подойти не всем, а только тем клиентам, кто работает официально и сможет подтвердить свою заработную плату.

Условия кредитного продукта:

  • сумма кредитования от 100 000 до 5 000 000 рублей;
  • процентная ставка по займу от 10.9% годовых;
  • ссуда предоставляется на срок до 7 лет.

Срок окончания действия рефинансируемых договоров должен быть не менее 3 месяцев.

Альфа-Банк – ставка от 9.9% годовых

Облегчить долговую нагрузку и снизить ежемесячный платеж можно также в Альфа-Банке. Условия не менее выгодные, а консолидировать в один договор можно до 5 действующих займов. Ставки немного разнятся в зависимости от категории клиента:

  • сумма, доступная к оформлению от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  • срок до 60 месяцев;
  • годовой процент от 9.9%.

Подать заявку можно на сайте кредитора.

Требования к заемщику

Денежная ссуда на рефинансирование выдается только гражданам РФ, достигшим возраста 21 года. Очень редко можно встретить банки, которые выдают ссуды с 18 лет. Также у заемщика обязательно должна быть прописка на территории Российской Федерации. Минимальный трудовой стаж на последней работе необходим не менее 6 мес.

Требования к рефинансируемым кредитам

Погасить, за счет средств нового займа, можно только те кредиты, по которым ранее не допускалось просрочек. К оформлению доступны, как потребительские кредиты, так и кредитные карты и автокредит. Рефинансировать можно только те договора, которые оплачиваются уже более 6 месяцев и до момента полного погашения остается не менее 3 месяцев. Более детальные сведения необходимо узнавать в выбранном банке.

Чтобы рефинансирование принесло только пользу и помогло сэкономить, необходимо внимательно и ответственно относиться к выбору банка и заключению договора. Годовую ставку необходимо выбирать ту, которая меньше, чем по действующему долгу. В противном случае сэкономить не получится.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/help/bank/refinansirovanie-kredita/

Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?

Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

Чем же опасны открытые просрочки?

Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

Читайте так же:  Какие доки нужны на алименты

Если просрочка составляет менее 1 месяца.

Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать и выбирите лучшее предложение.

Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

Справка о доходах, основных и дополнительных,

Трудовая книжка (ее заверенная копия),

Информация о наличии иждивенцев,

Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

Ситибанк

Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

Банбанк

Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

Россельхозбанк

Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/161-kreditov-s-prosrochkami-v-drugih-bankah.html

Рефинансирование кредита с кредитной нагрузкой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here