Рефинансировать военную ипотеку по ставке молодая семья

Самая важная информация по теме: "Рефинансировать военную ипотеку по ставке молодая семья" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Возможно ли рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой по ставке 6% годовых? Разбираемся в вопросе!

С 2018 года у семей с детьми появилась возможность рефинансирования ипотечного кредита по льготной ставке – в первые 3-5 лет 6% годовых, а позднее около 10% годовых.

Можно рефинансировать кредиты с использованием материнского капитала, субсидией государства для молодых, многодетных семей.

В 2018 году ожидается запуск программ рефинансирования военной ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Какой займ считается кредитом с господдержкой?

Документ предусматривает, что семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок могут купить квартиру у застройщика в кредит, а также совершить рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой. Ставки в этом случае предусмотрены на уровне 6-9,75% годовых.

Кредит оформляется в банках, аккредитованных в АИЖК, а государство лишь компенсирует часть ставки за заемщиков. Первоначальный взнос по такой льготной ипотеке не менее 20%. Максимальная сумма кредита (в том числе для рефинансирования) ограничена 3-8 млн. рублей.

В банках такие программы носят название «Семейная ипотека» или «Ипотека под 6%». В список аккредитованных банков входят почти все лидеры ипотечного кредитования, а также мелкие банки.

Военная ипотека предоставляется только участникам накопительно-ипотечной системы, а кредиты с материнским капиталом – семьям, родившим второго ребенка, которые уже получили сертификат в Пенсионном фонде. Программы для молодых, многодетных семей с субсидиями государства предусмотрены для заемщиков до 35 лет, дети которых являются гражданами РФ (подробно о том, можно ли перекредитировать ипотеку молодых и многодетным семьям, читайте тут).

Можно ли сделать перерасчет ссуды?

Рефинансирование ипотеки с господдержкой вполне возможно. В этом случае в первые три года также действует ставка 6% годовых при рождении второго ребенка и еще 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода процентная ставка устанавливается в размере ключевой ставки Банка России на дату выдачи кредита, увеличенной на 2 процентных пункта.

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки доступно по стандартному пакету документов при условии предоставления подтверждения того, что в семье после 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. После оформления нового кредита оплачивать его можно только аннуитетными платежами.

Сложнее обстоит дело с другими кредитами. Пока только разрабатываются механизмы рефинансирования военной ипотеки (ожидается, что программы будут запущены в 2018 году), поскольку есть сложности с двойным обременением в пользу Росвоенипотеки и банка, а также использования средств целевого жилищного займа.

Что же касается кредитов с материнским капиталом, то банки массово отказываются от их рефинансирования в связи с тем, что по закону семьи обязаны выделять долю в недвижимости несовершеннолетним детям. Квартира с таким «обременением» не самый лучший залог для банка. Однако лазейки возможны.

Можно сначала рефинансировать уже взятый кредит по более низкой ставке, а затем обналичить материнский капитал для досрочного погашения нового займа. Возможно рефинансирование ипотеки с государственной поддержкой и до момента выделения долей в недвижимости.

Займы молодым и многодетным семьям, в которых использовались субсидии государства, рефинансируются на общих основаниях (о том, можно ли рефинансировать ипотечный кредит, который взяли после рождения первого, второго или третьего ребенка, мы рассказывали в этой статье). От заемщиков требуется наличие позитивной кредитной истории, официального трудоустройства, и отсутствие выделенных детям долей в недвижимости. Ну и самое главное: семья должна быть признана нуждающейся в улучшении условий проживания.

Когда это невозможно?

Невозможно получить рефинансирование по льготной ставке в том случае, если банк, в который обратился заемщик, не сотрудничает с АИЖК либо сам клиент не соответствует требованиям программы. Например, второй ребенок должен родиться строго после 1 января 2018 года, если он появился раньше, то можно даже не подавать заявку в банк.

Причины для отказа в рефинансировании:

  • в семьях не родился второй или третий ребенок либо родился не в указанные сроки;
  • заемщик хочет купить жилье на вторичном рынке либо земельный участок под ИЖС (кредиты выдаются только под залог жилья на первичном рынке или прав на него);
  • требуется кредит более лимита в 3-8 млн. рублей;
  • в семье заемщика уже есть трое детей;
  • заемщик отказывается от страхования жизни (оно является обязательным условием для участия в программе).

Программа распространяется только на ипотеку, оформленную на первичном рынке начиная с 1 января 2018 года по конец 2022 год. Соответственно, если оформлять ее летом 2018-го, то можно хорошо сэкономить, ведь переплата банку по более высоким процентам будет еще минимальной. Учитывая средние ставки на рынке ипотеки 10-12% годовых, получится, что можно снизить ставку на 4-6 процентных пункта. Это даст солидное снижение размера кредитного платежа для молодых семей с детьми.

Скорей всего не смогут рефинансировать военную ипотеку военнослужащие, уволенные за нарушения либо не получившие согласие Росвоенипотеки на такую сделку. По кредитам с материнским капиталом или субсидиями новые кредиторы будут проверять отсутствие просроченной задолженности более месяца и выделенных детям долей в недвижимости.

Каким условиям должен соответствовать заемщик?

Для рефинансирования нужно соответствовать требованиям банков. От заемщиков требуется наличие стабильного дохода (обычно не менее 15-20 тыс. рублей) и отсутствие просрочек по кредиту. Требования к заемщику:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ, постоянная регистрация;
  • наличие постоянной работы или бизнеса;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие свидетельства о рождении второго или третьего ребенка;
  • наличие кредита на покупку жилья на первичном рынке.
Читайте так же:  Реализация мероприятий по улучшению условий труда

У заемщика должен быть ликвидный залог, купленный на первичном рынке. Никаких судебных споров по поводу жилья быть не должно. Несмотря на государственную поддержку, банки строго оценивают способность заемщиков погашать кредит и сам объект залога.

Если заемщик соответствует требованиям программы, но банк отказывает ему в рефинансировании по причине низких доходов или плохой кредитной истории, то последнее слово будет за банком.

В случае с военной ипотекой роль будет играть служба в армии, определенный возраст (до 45 лет), отсутствие просрочек и определенный лимит кредитования. Для молодых семей и заемщиков кредитов с маткапиталом – наличие работы, хорошая кредитная история, свободный залог (обременение только в пользу первоначального кредитора), который можно продать в любое время без вмешательства органов опеки и попечительства.

Каким условиям нужно соответствовать, чтобы совершить реинвестирование по ставке 6% годовых?

  • Заемщик должен иметь, прежде всего, официальное трудоустройство либо свой зарегистрированный и прибыльный бизнес.
  • Максимальный возраст клиента на дату выплаты ссуды не может превышать 65 лет.
  • Минимальный стаж на последней работе – полгода, а опыт работы на рынке для ИП – несколько лет.
  • У заемщика не должно быть просрочек более месяца. Своевременное погашение задолженности желательно в течение целого года. Важно также, чтобы по рефинансируемому кредиту не было реструктуризации за весь период их действия.
  • Рефинансировать по программе можно ссуду, которая уже погашается более полугода, то есть как раз в середине 2018 года должны появиться первые заемщики, которые пройдут процедуру рефинансирования под 6% годовых. Рефинансирование доступно наёмным работникам, собственникам бизнеса и даже пенсионерам (но не старше 65 лет).

Список банков, делающих перекредитование социального займа

Рефинансирование смогут предоставить все банки, которые участвуют в проекте кредитования с господдержкой. Это уже полсотни банков-кредиторов, которые активно раздают ипотечные займы под льготные проценты. Правда, учитывая, что рефинансировать можно только кредиты, оформленные в 2018 году, банки пока не торопятся с рекламированием этого продукта.

В будущем обратиться за рефинансированием можно в банки:

  • Сбербанк (подробно о программе рефинансирования военной ипотеки в Сбербанке читайте тут);
  • ВТБ (о том, на каких условиях военнослужащему можно перекредитовать заем в банке ВТБ 24, можно узнать здесь);
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Открытие;
  • МКБ;
  • Дельтакредит;
  • ИТБ;
  • Райффайзен банк;
  • Транскапиталбанк;
  • Российский капитал;
  • Левобережный;
  • Совкомбанк;
  • Зенит;
  • Абсолют банк;
  • Запсибкомбанк;
  • Металлинвестбанк;
  • и другие банки.

Рефинансирование выдается по ставке от 6% годовых на первые три-пять лет (в зависимости от количества детей) на срок от 3 до 30 лет. По окончании льготного периода ставка может быть повышена почти до 10% годовых. Для регионов максимальная сумма рефинансирования предусмотрена на сумму до 3 млн. рублей, а в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – до 8 млн. рублей.

Таковы стандартные условия для всех заемщиков, которые намерены подавать заявку на рефинансирование и банки их менять не вправе. Пока же в большинстве вышеуказанных банков ставки на обычное рефинансирование (без господдержки) колеблются от 9 до 12% годовых, а срок кредитования от 20-30 лет. Кредит выдается на сумму, которая не может превышать 80% стоимости задолженности.

Рефинансирование военной ипотеки скорей всего будут предлагать банки-партнеры Росвоенипотеки (Сбербанк, Россельхозбанк, ДельтаКредит, Связь-банк, ВТБ и пр.). Программы для молодых, многодетных семей – все лидеры ипотечного кредитования, заинтересованные в привлечении хороших заемщиков.

Рефинансирование ипотеки возможно по очень низкой ставке от 6% годовых. Правда, для этого нужно соответствовать требованиям программы ипотеки с господдержкой и главное – оформить кредит не ранее 1 января 2018 года и не позднее конца 2022 года. Остальные варианты рефинансирования – молодым семьям, военным или заемщикам с материнским капиталом пока развиты лишь в зачаточном виде, но не исключено, что они активно заработают в будущем.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/lgotnye-kredity/s-gos-podderzhkoj.html

Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка в 2020 году

Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2017 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.

А что делать с кредитами, полученными раньше, менее выгодными? Узнайте, как проводить рефинансирование ипотеки с двумя детьми в 2020 году, из этой статьи.

Условия получения льготной ипотеки

Рефинансирование – то же кредитование, просто производится оно повторно с целью улучшения условий погашения. По этой причине правила на предоставление льгот в обоих случаях одинаковые. Главное, чтобы после процедуры перекредитования займ оставался ипотечным, то есть выданным с целью приобретения жилья, выполняющего одновременно залоговую фикцию.

Воспользоваться льготной ставкой могут семьи с российским гражданством, воспитывающие двух и более детей, родившихся в период с 2018 по 2022 год включительно. Месяц и число значения не имеют.

Кредит выдается в рублях. Если ранее его сумма была привязана к иностранной валюте, после рефинансирования он должен быть переведен в национальные денежные единицы.

Сразу же об изменениях, введенных относительно недавно, 28 марта 2019 года. В интернете много источников, содержащих уже устаревшие сведения и потому вводящих в заблуждение потенциальных претендентов на льготную ставку.

Happy family in a new home concept — sitting with cardboard boxes

До указанной даты имело значение, какой по счету ребенок родился в обозначенный промежуток времени. Если он был вторым, семья пользовалась преимуществами программы только три года. Для более многодетных семей поддержка действовала пять или восемь лет в зависимости от некоторых обстоятельств.

Теперь в любом случае ипотека выдается на полный срок договора, то есть до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Первоначальный взнос оставлен прежним – 20% или более от цены объекта недвижимости.

Читайте так же:  Где взять справку о среднедушевом доходе

Второе существенное изменение в постановлении касается размера ставки. Ее базовое значение осталось прежним (6%), но для жителей Дальнего Востока она снижена до 5% , если жилье находится в том же регионе (пункт 9 Постановления 1711).

Почему изменены условия программы

По состоянию на февраль 2019 года заявителей, желающих воспользоваться программой поддержки семейной ипотеки «6%», нашлось всего 4,5 тысячи на всю Россию. Причины низкой популярности льгот следует искать в неопределенности условий. Первые три года (или даже пять лет, если детей трое и больше) – это хорошо, но какая ставка будет потом? Граждане, имеющие не всегда положительный жизненный опыт, полагали, что надежнее сразу же заключить договор ипотеки под приемлемый процент.

Льготная проблема решает еще одну важную задачу. Благодаря ей получает новый импульс российская строительная индустрия. Следом подтянется цементное и известковое производство, машиностроительная промышленность и другие отрасли хозяйства, потребность в продукции которых возрастет.

В конечном счете программа «6%» повлияет на рост всего валового национального продукта. Увеличатся отчисления в бюджет в виде налогов, улучшится ситуация с занятостью населения. Затраты обернутся большой пользой для страны.

Все эти позитивные изменения ожидаются очень скоро – в течение трех лет. Предполагается, что в ближайшее время ею воспользуется до полумиллиона семей.

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

  1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
  2. Таунхаус-новострой.
  3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.

При льготном рефинансировании не имеет значения, когда был заключен ипотечный договор – после 2018 года или ранее.

Источники средств

Банки получают от ЦБ РФ деньги в долг по годовой ставке рефинансирования, которая сейчас равна 7,25%. Целевая льготная программа предусматривает кредитование под 6%, а в некоторых случаях и под 5%. Возникает естественный вопрос об упущенной выгоде.

На самом деле ее нет. В государственный бюджет включены расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей. Это безвозвратная помощь. Данная затратная статья предусматривает выделение 600 млрд руб. Банкам компенсируются сама ключевая ставка плюс денежный интерес коммерческой структуры.

Программа, инициированная государством, полностью финансируется им же.

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
  • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям. К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей. Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

Читайте так же:  Штраф за загрязнение дорожного покрытия грузовым автомобилем в 2020 году

Выводы

Рефинансирование ипотеки, оформленной семьями, которые воспитывают двух и более детей, производится на льготных условиях по сниженной ставке. Этим преимуществом целесообразно пользоваться. Это можно делать неоднократно при последовательном полном погашении задолженности.

Программа распространяется на приобретателей первичного жилья. На Дальнем Востоке это ограничение снято.

Льготная ставка теперь действует в течение всего срока договора.

Процедура рефинансирования в основном носит стандартный характер и почти не отличается от обычного ипотечного перекредитования.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://refinans.info/refinansirovanie-ipoteki-s-dvumja-detmi/

Сообщается о возможности оформления семейной военной ипотеки и рефинансирования по ставке от 5%

ДОМ.РФ и банки-партнеры сообщают о возможности оформить семейную военную ипотеку по ставке от 5%, а также рефинансировать ранее оформленные кредиты.

Отмечаем, что информация о возможности оформить военную ипотеку и рефинансирование по ставке 5,0-5,25% по состоянию на 20.09.2019 на сайте ФГКУ «Росвоенипотека» отсутствует. Ждем официального подтверждения.

Субсидированная ставка предоставляется семьям, в которых начиная с 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети, и которые приобретают (приобрели) у юридического лица квартиру в новостройке или таунхаус.

Льготная процентная ставка предоставляется в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711. Программа господдержки распространяется на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен только на новостройку (квартиру в многоквартирном доме или таунхаус/дуплекс, как построенные, так и строящиеся).

Жители Дальневосточного федерального округа также могут приобрести на вторичном рынке квартиру или дом с участком в сельских поселениях.

Ставка 5,0% и сумма до 4 млн руб. доступны для жителей Дальневосточного федерального округа, в семьях которых начиная с 1 января 2019 года родился второй ребенок и(или) последующие дети; ставка 5,25% и максимальная сумма до 3,6 млн руб. — для остальных регионов.

Рассчитать кредит, получить ответы на интересующие вопросы и оформить заявку на кредит онлайн вы можете на этой странице (картинка кликабельна):

Источник: http://mlds.ru/novosti/voennaya-ipoteka/banki/semeynaya_voennaya_ipoteka_i_refinansirovanie_5_procentov/

Возможно ли рефинансирование ипотеки для молодых и многодетных семей и как его получить?

Собственное жилье так и остается для многих несбыточной мечтой. Большое количество детей, имеющих свои нужды и потребности, отнимают львиную долю бюджета семьи. Молодая пара только начинает свой профессиональный путь и зачастую сталкивается с маленькими зарплатами, которых не хватает для покупки собственной квартиры без кредита.

На помощь приходят программы государства. Хотя и государству, и застройщикам это в равной степени интересно. Первое таким образом стимулирует рождаемость, а помощь застройщикам заключается в том, что в программе льготного кредитования участвует только новое жилье, спрос рождает предложение.

Таким образом, приобрести жилье или рефинансировать старый ипотечный кредит можно на выгодных условиях. Давайте разберемся, как это сделать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Краткое описание программ и их требования

Для многодетных семей

Однако существуют несколько особенностей, которые позволяют изменить условия сделки в пользу многодетной семьи.

  • Важным критерием для получения ипотеки является обеспеченность многодетной семьи: сумма дохода должна быть достаточна для погашения кредита.
  • В семье более 3х несовершеннолетних детей.
  • Семья должна быть прописана в субъекте Российской Федерации.
  • Семья должна подтвердить, что нуждается в улучшении жилищных условий.

На что может претендовать многодетная семьи при соблюдении всех требований?

  • Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту до 6 %.
  • Уплата государством части долга.
  • Семья может воспользоваться материнским капиталом для погашения кредита или первоначального взноса.
  • Увеличенный период погашения с 20-25 лет до 30 (может быть больше).
  • Уменьшенный первоначальный взнос с 30 % до 10%.

Для молодых семей

Молодая пара, которая недавно создала семью, нуждается в собственном жилье. Программа льготного кредитования приобретает особую значимость для данной прослойки населения, предлагает субсидию для бездетных родителей – до 30 % стоимости жилплощиди.

Для родителей с одним и более детей, а также для одинокого родителя, воспитывающего ребенка – 35 % стоимости (о том, можно ли рефинансировать ипотеку, которую взяли при рождении первого, второго или третьего ребенка, мы рассказывали в этой статье).

Льготное ипотечное кредитование молодой семьи в 2018 году направлено на поддержку следующих лиц:

  1. Старше 21 года, младше 35 лет.
  2. Пара должна обязательно состоять в браке.
  3. Условия проживания молодой семьи не соответствуют нормам: 42 кв. м. на пару и, если есть ребенок, 18 кв. м. на каждого последующего члена семьи.
  4. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении условий проживания.
  5. Семья должна иметь достаточный доход для оформления кредита и первоначального взноса.
  6. Все члены семьи должны проживать в субъекте РФ.

Возможно ли рефинансировать кредит, если у вас 2 или больше детей?

По условиям программы рефинансирования в 2018 году для многодетной семьи есть возможность взять ипотеку на более выгодных условиях. Для этого нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Вы – семья, где более 3х детей, и последний родился после 1 января 2018 года.
  • Вы – многодетная семья с ипотекой, взятой до 1 января 2018 года. Вы успешно выплачиваете ипотеку, ваша кредитная история удовлетворительна, и для дальнейшего рефинансирования готовы оформить страхование жизни и здоровья, а также страхование жилого помещения (после оформления права собственности).

Если многодетной семье уже выдавалась субсидия за второго ребенка на 3 года, то с рождением третьего ребенка она может претендовать на продление субсидирования дополнительно на 2 года (в сумме 5 лет).

Льготы по государственной поддержке ипотечного кредитования нуждающихся слоев населения продлятся до 2022 года. Есть вероятность, что действие программы будет продлено.

Молодая семья может также воспользоваться привилегией рефинансирования ипотеки под 6 %, если оба члена семьи являются гражданами страны, добросовестными плательщиками, получили ипотечный кредит не позднее 01.01.2015 г. и соответствуют всем требованиям программы господдержки ипотечного кредитования «Молодая семья».

Важно помнить, что по данной программе субсидия дается лишь на первичное жилье, вторичный рынок недвижимости не задействован.

Читайте так же:  Организационно правовая форма воинской части для сбербанка в 2020 году

Какие банки предлагают услугу?

Рефинансирование – способ взять новый ипотечный кредит на более выгодных условиях в новом кредитном учреждении. При этом старый кредит погашается новым кредитором, а заемщик становится должником нового банка. В процедуре рефинансирования участвуют не все банки. С перечнем можно ознакомиться на сайте Минфина.

Рассмотрим предложения некоторых из них.

    Сбербанк.
  1. Предлагает рефинансировать ипотеку под минимальную ставку 9,5 %, для молодой семьи от 8,6 %.
  2. Если оформить страхование жизни и здоровья, а также совершить электронную сделку, можно снизить ставку на 1,5% и еще на 0,5% , если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.
  3. В качестве обеспечения по кредиту можно предложить другую имеющуюся недвижимость.
  4. Первоначальный взнос – 10-15 % от суммы кредита.
  5. Для многодетных семей Сбербанк предлагает рефинансирование с суммой до 3 млн. руб, ставкой – от 6 %.
  6. Есть возможность использовать программу государственной поддержки семей с детьми от 01.01.2018 года, если в семье рождается третий ребенок.
  • В ВТБ24.
    1. Лимит суммы по кредиту – 8 млн. рублей.
    2. Процентная ставка – от 10,2 %, а первоначальный взнос – 20 %.
    3. Максимальный срок, на который можно взять ипотеку, довольно длительный – 50 лет.
    4. Материнский капитал, как и в Сбербанке, также можно использовать, а кредиты выдаются молодым семьям по программе с 18 лет.
  • Россельхозбанк.
    1. Предлагает ставку от 9%. Существует отсрочка по выплате основного долго до достижения ребенком 3х лет.
    2. Ипотека рефинансируется, выдается первично лишь семьям, где на члена семьи приходится меньше 14 кв. метров.
  • Тинькофф Банке
  • не требуется минимальный взнос, а ставка – от 8 %. Срок кредитования – до 25 лет.

  • Банк Москвы.
    1. Если у семьи есть проблемы с совокупным доходом созаемщиков, то в Банке Москвы учитываются любые формы доходов, а также разрешается задействовать до 4х созаемщиков.
    2. Ставка при этом – от 8,9 %, а срок кредитования – до 30 лет.

    Во всех кредитных учреждения примерно одинаковые требования к заемщику, однако каждый случай рассматривается отдельно.

    Плюсы и минусы

    • Устранена необходимость согласовывать льготы в различных ведомствах и инстанциях, кроме банка, где будет осуществлено финансирование.
    • Последний сразу оформляет новый кредит по льготной ставке.
    • Остается возможность оплатить первоначальный взнос, а также погасить ипотеку материнским капиталом.
    • Банки могут не сообщать своим заемщикам о возможности рефинансировать кредит на более выгодных условиях, поэтому важно самому интересоваться о возможности сделки у кредитора.
    • Льготный период субсидирования для семей с 2 или 3 детьми – 3 и 5 лет соответственно. Таким образом, для рефинансирования необходимо выбирать банк с изначально низкой процентной ставкой, ведь когда льготный период закончится, заемщику придется совершать выплаты по стандартной ставке.

    Причины для отказа

    Довольно часто при обращении с целью рефинансировать ипотеку, заемщики натыкаются на отказ.

    Основания для отказа могут быть следующие:

    • Неудовлетворительная кредитная история заемщика. Негативным фактором будет являться то, что заемщик допускал просрочки более 1 раза и свыше 5 дней. Рефинансирование кредита – это оформление нового кредита в другом банке, а, значит, заемщик проверяется тщательно.
    • Финансовое состояние заемщика влияет в случае недостаточности дохода. Ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40-60 % дохода семьи в месяц.
    • Снижение стоимости жилья (если цены на рынке недвижимости были выше при покупке жилья).
    • Заемщик отказывается от страхования здоровья, жизни, жилья.
    • Не оформленная надлежащим образом перепланировка жилплощади.

    Материнский капитал был задействован при приобретении прошлого кредита. При погашении старого ипотечного кредита дети должны быть наделены долей собственности в квартире. А особеннностью процедуры рефинансирования является строгая очередность: сначала погашается старый кредит, затем беретсят новый.

    Процесс рефинансирования ипотеки для нуждающихся групп населения довольно запутанный, необходимо внимательно изучать условия банков, анализировать требования программы субсидирования, но, если один раз заняться, то можно избавить себя от лишних трат, что актуально и для многодетных семей, и для молодых.

    Кроме того, нельзя забывать, что государственная субсидия покрывает лишь часть долга, в остальном – платежеспособность и аккуратность исполнения кредитных обязательств лежит на заемщике. Будьте ответственными в борьбе за финансовое благополучие своей семьи!

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Источник: http://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/lgotnye-kredity/po-programmam-dlya-mnogodetnyh-i-molodyh-semej.html

    Рефинансирование военной ипотеки — Практические рекомендации, обзор банковских программ и условия

    Рефинансирование ипотеки – это получение нового кредита для погашения старого. Данная процедура используется для того, чтобы снизить расходы за счет более выгодных кредитных условий.

    Но в отличие от перекредитования обычных потребительских договоров, переоформление военной ипотеки дело не простое. Здесь важен порядок осуществления процедуры и своевременная оплата дополнительных расходов.

    Когда рефинансирование целесообразно

    Вопрос о рефинансировании популярен последние несколько лет, когда ипотека для простых граждан стала выгодней, чем программы для льготных категорий населения. Чтобы сбалансировать ситуацию на кредитном рынке государство совместно с банками запустило перекредитование действующих договоров для военных.

    Положительные перемены для заемщиков начались, когда ключевая ставка рефинансирования Центрального Банка пошла на спад. Так, еще в 2014 году среднерыночная ставка по ипотеке была 16%, а в 2018 году стало возможно оформить договор под 10% годовых. За счет снижения ставки уменьшился ежемесячный платеж и общая переплата по кредиту. В 2019 году прогнозируется незначительное снижение ставки до 8,5-9%.

    Как понять, выгодно ли рефинансирование или лучше остаться у прежнего кредитора? Для этого нужно самостоятельно провести расчеты. Взять остаток долга, новую и старую процентную ставку, и определить итоговую переплату. Делать поспешный вывод о преимуществе перекредитования при разнице 1,5-2% нельзя, так как при переоформлении договора возникают дополнительные расходы, которые существенно влияют на итог сделки.

    Перед тем, как снизить ставку, нужно проанализировать возможные издержки:

    Оценка недвижимости и страхование.

    При оформлении обычной ипотеки оценку делает застройщик, а при рефинансировании – заемщик.

    Обычно это оформление новой страховки в другой страховой компании, при этом возможен возврат части суммы по действующему страховому полису. Если страховая организация, с которой уже есть заключенный договор, аккредитована новым кредитором, то старая страховка может пойти в зачет новой военной ипотеки.

    Читайте так же:  Кредитный брокер реальные отзывы

    Сбор дополнительных документов.

    Заемщику могут понадобиться выписки из реестров прав собственности, заверка копий у нотариусов или получение необходимых справок, за выдачу которых нужно будет платить.

    Разница в процентах

    Перед подачей заявки на рефинансирование клиенту необходимо подготовить справку об остатке задолженности по действующей ипотеке. Например, справка выдана 12 числа, документы поданы в новый банк 13.

    На проверку данных заявителя уходит от 3 до 7 дней, тогда рефинансирование будет оформлено 20 числа, а деньги перечислены в счет погашения задолженности 21 числа.

    В промежутке с 12 по 21 число продолжают начисляться проценты, не указанные в справке о размере остатка долга. Их заемщику придется оплатить самостоятельно.

    Здесь есть два варианта: либо клиент оформит рефинансирование на большую сумму изначально (возможно в некоторых банках) и оплатит разницу за счет кредитных средств, либо будет платить собственными наличными деньгами.

    После просчета выгоды по процентам от нового кредита следует отнять предстоящие расходы, и, если разница устраивает заемщика, то рефинансирование военной ипотеки имеет смысл.

    Процедура рефинансирования военной ипотеки

    Перекредитоваться можно в банке, где уже взята ипотека или в другом, с которым будет заключен новый договор. При этом военные – участники накопительно-ипотечной системы (НИС) продолжат погашать задолженность по сниженной ставке, но у другого кредитора.

    Согласно Закону о рефинансировании процедура происходит так: новый кредитор гасит задолженность перед предыдущим банком и снимает обременение с недвижимого имущества.

    После чего подписывается соглашение с «Росвоенипотекой» (РВИ) о старшинстве залогов, где в роли первичного залогодержателя выступает банк, а в роли вторичного – Российская Федерация. Новые документы подлежат обязательной регистрации в Росреестре.

    Перед оформлением нового договора необходимо согласовать вопрос о рефинансировании с РВИ, так как именно это учреждение дает «добро» на перечисление денег на новый счет. Заемщику потребуется собрать и передать на рассмотрение такие документы:

    • соглашение к договору целевого жилищного займа (ЦЖЗ) с указанием нового банка;
    • кредитный документ от нового кредитора с сумой и сроком займа;
    • справку об открытии банковского счета;
    • паспорт заявителя;
    • документ с оценкой рыночной стоимости недвижимости.

    Есть еще один список документов необходимых для рефинансирования военной ипотеки, который подается в новый банк:

    • паспорт;
    • заявление на рефинансирование;
    • ипотечный договор с первичным кредитором;
    • документы, подтверждающие права собственности на имущество, а также содержащие его оценку;
    • договор ЦЖЗ.

    Банк может потребовать дополнительные документы в зависимости от внутренней политики, платежеспособности клиента, размера ипотеки и других факторов.

    Требования к заемщикам

    К новым заемщикам банки выдвигают стандартные требования, как и при обычной ипотеке – хорошая кредитная история, наличие поручителей/созаемщиков, достаточный размер первоначального взноса и высокая заработная плата. При этом для военных размер дохода не главный критерий, так как в рефинансировании участвует перечисления из НИС.

    Также банки требуют:

    • соответствие возрастным ограничениям – от 21 до 50 лет (реже до 65 лет) на момент внесения последнего платежа;
    • территориальную принадлежность – проживание, регистрация, а также нахождение недвижимости в регионе присутствия вторичного кредитора;
    • подтверждение статуса военного – участника НИС.

    Отдельные требования прописываются по отношению к открытой ипотеке. К необходимым документам относятся:

    • выписка о регулярном погашении задолженности на протяжении не менее полугода;
    • справка, подтверждающая отсутствие просрочек продолжительностью до 200 дней (это связано с тем, что РВИ может задерживать перечисление средств до 3 месяцев).

    Сокращение или увольнение военных – обычная практика в трудовых отношениях. Поэтому вопрос о рефинансировании для уволенных актуален для многих граждан.

    Программа перекредитования военной ипотеки возможна для лиц, сменивших место работы, в двух случаях:

    1. Вторичная ипотека оформлена после начисления денег от государства.
    2. Заемщик в состоянии погашать дальше долг самостоятельно.

    Решение по кредиту под меньший процент зависит от банка, который выберет заемщик. Одни – могут отказать уволенным военным, другие – принять положительное решение, обеспечив заявителя льготной программой.

    Возможные причины отказа в новом договоре:

    • оставшаяся сумма долга менее 400 тыс. руб. или более 2,4 млн. руб.;
    • у военнослужащего отсутствуют личные средства, а государство не располагает деньгами для осуществления полной уплаты;
    • негативная кредитная история.

    Не стоит останавливаться в поисках лучших условий, если один банк отказал в перекредитовании. Нужно пытаться заключить договор с другим кредитором, если его условия выгодные. Другое дело, если заемщик не отвечает требованиям банка или имеет значительную просрочку. Можно ли рефинансировать ипотеку в таком случае? – Однозначно сказать сложно, но шансы невелики.

    Условия рефинансирования ипотеки для военных

    На сайте Росвоенипотеки представлен список банков, где можно перекредитовать ипотечный кредит. Официально согласованные программы представлены всего от трех банков: Промсвязьбанк, Банк Зенит и Банк СГБ.

    Предложения банков отличаются основными параметрами. Обязательно страхование залогового имущества. Погашение задолженности происходит аннуитетными платежами.

    Банк Ставка Сумма Срок
    Промсвязьбанк 8,9% от 400 тыс. руб. до 2,4 млн руб. от 3 лет до достижения заемщиком 50 лет Банк Зенит 9,9% от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залога от 3 лет до достижения заемщиком 50 лет Банк СГБ 8,9% от 300 тыс. руб. до 80% стоимости залога от 1 года до 25 лет.

    Какие банки еще могут переоформить кредит военнослужащим? — Те, которые оформляют военную ипотеку и рефинансируют обычные ипотечные договоры. Наиболее выгодные условия предлагают:

    1. Газпромбанк — 9%.
    2. ВТБ – 9,3%.
    3. Сбербанк – 9,5%.
    4. Банк Открытие – 10%
    5. УралСиб – 10,9%.
    6. Банк Россия – 10,4%.

    Переоформление кредита это всегда хлопотно и затратно. Но если правильно выбрать программу и кредитора, то можно остаться в выигрыше. Если в силу разных причин не получается получить новую ипотеку, то следует воспользоваться услугой реструктуризации задолженности, которая помогает уменьшить платеж с помощью увеличения срока кредитования.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://infozaimi.ru/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

    Рефинансировать военную ипотеку по ставке молодая семья
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here