Реструктуризация долга по кредиту втб

Самая важная информация по теме: "Реструктуризация долга по кредиту втб" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Реструктуризация кредита в ВТБ физическому лицу

Несмотря на ряд неоспоримых преимуществ, которые даёт заёмщикам кредитование, здесь имеется один существенный недостаток — длительное время погашения задолженности. Например, средний срок ипотечного кредита составляет 10-15 лет. За этот период материальное положение человека может измениться, в результате чего он теряет возможность отвечать по взятым на себя обязательствам в полном объёме.

В таких ситуациях имеет смысл провести реструктуризацию долга, чтобы выплачивать оставшуюся часть на более выгодных для себя условиях. Рассмотрим, как выполняется эта процедура в ВТБ.

Что это такое

Чтобы ответить на этот вопрос, нужно обратиться к Гражданскому кодексу РФ, где даётся определение реструктуризации. В частности, под этим термином скрывается любое изменение первоначальных условий договора. Производится эта процедура в ситуациях, когда заёмщик теряет платёжеспособность и испытывает затруднения с погашением имеющейся задолженности. Следовательно, целью реструктуризации долга является дать должнику возможность выполнить ранее взятые на себя обязательства иным способом.

Здесь нужно отметить, что программа реструктуризации долга в ВТБ предполагает гибкие условия, поэтому к каждому клиенту практикуется индивидуальный подход в зависимости от конкретной ситуации.

Выглядеть это может так:

Реструктуризация кредита для физических лиц

Выгода для клиента

Неисполнение обязательств не только портит кредитную историю клиента. Разумеется, банк вначале пытается урегулировать ситуацию мирным путём, но люди, не имеющие возможности дальше выплачивать кредит, частенько игнорируют такие обращения, испугавшись ответственности.

В результате к общей сумме долга начинает начисляться пеня. Кроме этого, чтобы обеспечить возврат кредита, банки передают таких должников коллекторским агентствам или взыскивают образовавшуюся задолженность в судебном порядке.

Оба варианта крайне невыгодны заёмщикам, и реструктуризация долга является оптимальным выходом из сложившейся ситуации.

Выгода для банка

Основная задача реструктуризации в банковской деятельности — снизить количество невозвратов по кредитам. Несмотря на то что условия договора изменяются в выгодную для клиента сторону, банк также остаётся в плюсе. В частности, заёмщик в любом случае погашает сумму основного долга и проценты, а это является прибылью банка.

Отметим, что заметив образовавшуюся задолженность, банковские работники иногда самостоятельно предлагают клиентам провести реструктуризацию, чтобы урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Вопреки расхожему мнению, большинство кредитно-финансовых организаций подают исковое требование в суд о принудительном взыскании задолженности только в крайних случаях.

Требования для одобрения реструктуризации долга

Сразу нужно уточнить, что реструктуризации распространяется не на всех клиентов банка. В частности, программа направлена на оказание помощи добросовестным клиентам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Реструктуризировать можно и просроченный кредит, но вынесение положительного решения или отказ остаётся на усмотрение банка.

Обязательными условиями, при которых возможно проведение этой процедуры являются:

  • кредитный договор оформлен больше года назад;
  • отсутствие просроченных платежей за последние полгода;
  • остаток по кредиту не менее 30 000 рублей и не больше 1 000 000;
  • процентная ставка превышает 13.95%.

Доступные кредитные программы

В настоящее время ВТБ проводит реструктуризацию:

  • автокредитов;
  • кредитных карт.

Ипотечное и потребительское кредитование не попадают под действие этой программы.

Условия реструктуризации кредитов частных лиц в 2019 году

Рассмотрим, как происходит реструктуризация займов в ВТБ.

Варианты реструктуризации кредита

Информация для заёмщиков

Для реструктуризации долга клиенту необходимо написать заявление на проведение этой процедуры и дождаться положительного решения. Оставить заявку можно при личном посещении банковского отделения или в режиме онлайн. Учитывая, что каждый из способов имеет свои особенности, позже мы остановимся на них более детально.

К заявлению потребуется приложить такие документы:

  • паспорт гражданина России;
  • справка о зарплате по форме 2-НДФЛ;

Образец справки 2-НДФЛ

Учитывая, что реструктуризация проводится при снижении платёжеспособности клиента, потребуются дополнительные документы, подтверждающие тяжёлое материальное положение:

  • потеря основного места работы — справка, выданная центром занятости населения, что человек встал на регистрационный учёт, и получает пособие по безработице;
  • смерть созаёмщика — свидетельство о смерти;
  • рождение ребёнка — справка из медучреждения;
  • тяжёлое заболевание или травма — справка, заверенная лечащим врачом.

Основное предназначение пакета документов — убедить сотрудника банка, что клиент действительно оказался в сложной жизненной ситуации, и больше не может выплачивать оформленный кредит на прежних условиях.

Подача заявления в режиме онлайн

Выполнить эту операцию можно через систему интернет-банкинга, которая находится на официальном ресурсе компании. Здесь нужно уточнить, что предварительно нужно заключить с банком договор на дистанционное обслуживание. Находится «Личный кабинет» на сайте www.vtb.ru, вход выполняется по УНК (Уникальному Номеру Клиента) или номеру банковской карточки.

Важно! При дистанционной подаче заявки, максимальная сумма кредита не может превышать 500 000 рублей.

Образец заявления

При личном посещении офиса обслуживания физических лиц, клиент предоставляет на рассмотрение менеджеру приведённый выше перечень документов и пишет заявление по установленному образцу. Бланк можно получить по месту обращения. Образец для заполнения выглядит так.

Форма заявления на реструктуризацию кредита

Правила заполнения

Отметим, что составить заявление можно самостоятельно: заполняется документ в свободной форме, рекомендуется придерживаться делового стиля изложения. Здесь обязательно должны присутствовать следующие пункты:

  • сведения о кредиторе и заёмщике: полное наименование отделения, выдавшего кредит, реквизиты, Ф.И.О. и паспортные данные;
  • условия договора: номер, текущая процентная ставка, период действия и пр.;
  • суть обращения: в нашем случае, это реструктуризация долга на основании изменившихся жизненных обстоятельств, с указанием каких именно;
  • просьба: снижение процентной ставки, изменение графика платежей или обеспечения по кредиту.

При передаче заявления менеджеру кредитного отдела рекомендуется снять ксерокопию, заверив её печатью. В случае возникновения конфликтных ситуаций копия будет являться неоспоримым доказательством того, что клиент не уклоняется от оплаты, а пытается найти выход из создавшегося положения.

Дополнительные условия

Программа реструктуризации не требует привлечения созаёмщиков или передачу банку в качестве обеспечения залогового имущества. Кроме этого, личное страхование также остаётся на усмотрение клиента.

Погашается реструктуризированный долг на основании нового договора, график и размер платежей предоставляются.

На какой срок оформляется

Этот момент рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от выбранного способа реструктуризации. Например, если речь идёт о кредитных каникулах, то услуга позволяет полностью или частично отсрочить 1 платёж каждые полгода. Срок действия кредитного договора продлевается на этот период, клиент получает новый график платежей.

Программа льготного погашения позволяет в течение 3 месяцев погашать только проценты по основному долгу. Если речь идёт о рефинансировании, срок перезаключённого договора может варьироваться от 6 месяцев до 5 лет.

Важно! Чем дольше период погашения кредита, тем большую прибыль получает банк в форме процентов.

Порядок погашения

Этот момент обычно не подвергается изменениям, и остаётся на усмотрение клиента. Поэтому как и до проведения реструктуризации, кредит можно погашать такими способами:

  • через терминалы самообслуживания;
  • почтовыми отправлениями;
  • в кассах банка;
  • салоны сотовой связи;
  • при помощи интернет-банкинга.

Главное, вносить платежи своевременно и не допускать просрочек.

Если получен отказ

Такой вариант развития событий вполне возможен: реструктуризация является правом, но не обязанностью банка. В этом случае, имеет смысл отправить повторное письменное обращение, где акцентировать внимание на том, что изменившиеся жизненные обстоятельства делают невозможным погашение кредита на прежних условиях. В тексте обращения можно сослаться на ст. 451 ГК РФ, которая даёт право на изменение договора ввиду существенных обстоятельств.

Читайте так же:  Очередность платежа по исполнительному листу судебным приставам в 2020 году

Повторный отказ можно обжаловать через непосредственного руководителя кредитного отдела или в судебном порядке. Третий вариант: сделать рефинансирование кредита в другом банке.

Отзывы клиентов

Мнения о реструктуризации долга в основном положительные. Для многих заёмщиков, изменение условий кредитного договора остаётся единственным шансом сохранить чистую кредитную историю и избежать штрафов за просроченные платежи.

Источник: http://investorschool.ru/restrukturizatsiya-kredita-v-vtb

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24 физическому лицу и не попасться на «удочку»

Редко случается такое, что человек оформляет кредит на год, особенно если речь идет о крупных суммах. Обычно – на два, три, а иногда и пять и даже больше. К примеру, для ипотеки речь будет идти минимум о десяти годах, чаще – о пятнадцати и даже больше. Автокредиты также выплачиваются долго. И финансовое положение или жизненная ситуация заемщика за это время может сильно измениться.

Обычно, клиент имеет право начать платить больше, чем требует график ежемесячных платежей, но не меньше – сумма, внесенная не вовремя или меньшая по размеру, чем требуется, будет означать просрочку платежа, что влечет за собой начисление штрафных санкций. Если просрочки становятся регулярными, банк вправе обратиться в суд или к коллекторам. Заемщик может лишиться залогового имущества и понести другие ощутимые финансовые потери.

Чтобы этого не произошло, можно воспользоваться такой услугой, как реструктуризация. Хотя любой банк предоставляет такую услугу неохотно, в ряде случаев это оказывается возможным. В данной статье мы поговорим о том, что такое реструктуризация ранее взятого кредита в одном из крупнейших банков ВТБ 24 физическому лицу.

Что касается кредитов других банков, то их не реструктуризируют, а рефинансируют. Об этом мы поговорим в следующий раз.

Что это такое и какие условия

Что такое реструктуризация? Это пересмотр условий заключенного ранее кредитного договора, что возможно в том случае, если клиент перестал справляться со своими кредитными обязательствами, и при этом объективно его вины здесь нет (происходит задержка заработной платы, ее сокращение, наступила болезнь и т.п.).

ВТБ 24 официально заявляет о своей готовности реструктуризировать кредит, взятый на приобретение автомобиля или на другие нужды. Пересматривается график погашения задолженности, сокращается размер платежей, которые необходимо вносить каждый месяц к определенному числу.

Также банк может предоставить льготный период (так называемые «каникулы»), когда в течение нескольких месяцев ставка действует сниженная. После этого она повышается, так что банк ничего не теряет; но зато клиент в течение нескольких, самых сложных для себя месяцев получает передышку и может найти подработку или новую работу, а также как-то иначе поправить свое материальное положение.

Причины, при наличии которых реструктуризация кредита в ВТБ 24 может стать возможной:

Нахождение клиента в неоплачиваемом отпуске.

Прибавление в семье (произошло снижение уровня дохода на каждого отдельного члена семьи).

Ухудшение материального положения по объективным причинам (увольнение, сокращение заработной платы).

Уход заемщика в отпуск по беременности и родам.

Любое из вышеперечисленных состояний необходимо подтвердить документально. Только тогда можно заручиться согласием банка пересмотреть условия выплаты кредита.

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24

В банке ВТБ 24 реструктуризация кредита происходит по стандартной схеме. Для начала вам необходимо лично обратиться в офис банка и написать там заявление. Образец бланка отсутствует – поскольку данная услуга не афишируется, то и официальных бланков для нее нет. Вы можете написать заявление также дома от руки или напечатать на компьютере.

Поскольку данная процедура пересмотра условий кредита в ВТБ24 физическим лицам требует определенных условий (как писалось выше, это должны быть объективно ухудшившиеся материальные условия клиента), необходимо описать ситуацию с учетом данного момента и приложить подтверждающие документы.

Рассчет рефинансирования

Процедура

Если ваше заявление будет одобрено (возможно, не с первого раза, так что не стесняйтесь обращаться повторно, к примеру, в другой офис или с требованием рассмотреть заявление другим служащим банка), вас пригласят для подписания нового договора.

Хотя, по сути, изменения вносятся в уже заключенный между вами и банком договор, оформляется реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 отдельным пакетом документов. Там прописываются все изменившиеся условия.

Вы не обязаны соглашаться на все, что предлагает банк. Если условия пересмотра договора вас не устраивают, ничего не подписывайте. Если банк не идет на уступки, обращайтесь в суд.

Потребительский кредит

Важными условиями для того, чтобы изменить график платежей с целью избежания просрочек, является отсутствие эти самых просрочек до настоящего времени. В противном случае банк может вам отказать. Но есть и еще один нюанс.

Если к настоящему моменту вы уже не раз просрочили платеж, то за вами могли накопиться существенные по величине суммы штрафов, пени и неустоек. Все это добавилось к основной сумме долга. В такой ситуации банк сам может обратиться к клиенту и предложить ему пересмотр условий потребительского кредита. Но тогда реструктуризация в ВТБ 24 будет носить невыгодные для вас условия. Банк, по сути, выдаст вам новый кредит на погашение старого, который вырос за счет наложения штрафных санкций. Скажем, если вам на момент первой просрочки оставалось оплатить 50 000 рублей, то теперь, когда вы пропустили 2-4-7 или больше платежей, сумма уже могла вырасти до (к примеру) 100 000 рублей. Вот эту сумму вам оформляет банк в новый кредит. При этом ни копейки на руки вы не получаете – банк заявляет, что полностью погасил ваш первый кредит, но теперь вы погашаете новый. Условия погашения могут быть более выгодными – уменьшится ежемесячный платеж. Но при этом увеличится период выплат.

Автокредит

Реструктуризация автокредита возможна – об этом говорится на сайте банка ВТБ. Но для этого вам придется предпринять ряд шагов, в первую очередь — провести независимую оценку автомобиля.

Изменение графика платежей по автокредиту может сопровождаться требованием заключить страховку на случай дальнейших невыплат по займу (а также обязательно оформить страхование жизни и здоровье, страховку на случай увольнения и т.п. – если при заключении первоначального договора они оформлены не были).

Подать первичную заявку можно на сайте онлайн.

Информация, которую потребуется указать:

Персональные данные и контакты.

Данные ранее заключенного договора.

Причины, вызвавшие необходимость запросить пересмотр графика платежей.

Пожелания в отношении суммы ежемесячного платежа.

Информация о текущем размере доходов.

Кредитные карты

Долг кредитной карты мало чем отличается от обычного долга перед банком. Разве что процентами, которые могут вдвое, а то и больше, превышать таковые у потребительского кредита. Если лимит карты почти полностью исчерпан, сумма ежемесячного платежа будет достигать немалых величин – особенно для крупных лимитов, от 100 000 рублей и более. Как правило, банк требует ежемесячного возвращения суммы, составляющей не менее 6 % от суммы основного долга. То есть, если задолжали 20 000 рублей, в месяц на оплату долга по карте будете тратить минимум 12 000 рублей. Если помимо этого долга есть и другие, даже такая сумма может оказаться неподъемной.

Читайте так же:  Расторжение договора по взаимному соглашению сторон образец в 2020 году

Немаловажно, что из этих положенных вами на счет карты 12 000 в счет погашения основного долга (12 000 рублей) пойдет максимум тысяч 8-9. Остальное «съедят» проценты. Вот почему выплаты затягиваются на долгие месяцы и даже годы. А если еще и периодически пользоваться картой для оплаты товаров или услуг, кабала может стать пожизненной.

Чтобы избавиться от карточного долга, лучше всего попросить не реструктуризацию, а рефинансирование. В таком случае вам выдадут новый кредит, покрыв им старый, закроют карточный счет, заберут карту. И вам останется только выплачивать новый кредит по ясной и прозрачной схеме.

Что касается именно реструктуризации, то это менее выгодно для клиента. Да и банки в случае с кредитками идут на такой шаг неохотно.

Расчет реструктуризации

Станет ли для вас выходом такой шаг? В некоторых случаях бывает логичнее признать себя банкротом (что тоже имеет свои негативные последствия) или обратиться за услугой рефинансирования. Или вообще расторгнуть договор коедитования через суд.

Используйте специальный калькулятор, чтобы рассчитать, как должны измениться условия выплаты кредита, чтобы они стали для вас приемлемыми. Для этого в отдельные поля необходимо вписать время погашения кредита, процентную ставку, сумму задолженности. Чем больше будет срок погашения, тем меньшим можно сделать ежемесячный платеж. Процент можете указывать старый – как правило, он изменению не полежит.

Нашли оптимальное соотношение размера платежей ко времени погашения всего долга? Его и указывайте в заявлении пересмотр условий кредита. Как оформить заявление, мы писали выше. Так же мы уже говорили про государственную программу реструктуризации ипотеки которая очень многих выручает

Документы для перекредитования в ВТБ 24

По сравнению с оформлением кредита с нуля, вам потребуется облегченный пакет документов. С другой стороны, придется приложить все имеющиеся документы, подтверждающие временное (или уже постоянное) ухудшение вашего материального положения.

Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24

Написать его можно дома или в офисе, подать онлайн или лично. Допускается и написание от руки. Заявка на реструктуризацию кредита онлайн в любом случае будет рассматриваться до 10 рабочих дней. Образец заявления на реструктуризацию кредита можно попробовать попросить у служащих банка. Но обычно таких бланков не бывает, разве что вас устроит универсальная форма, к которой вы допишете дополнительную информацию.

Копия кредитного договора

Копия трудовой книжки

Справка о доходах с места работы

В зависимости от того, по какой причине вы просите банк о реструктуризации, прикладывается соответствующий документ:

— больничный лист (если болезнь длится уже не первый месяц),

— справка о наступлении инвалидности,

— справка из Центра занятости населения о том, что вы состоите там на учете,

Видео (кликните для воспроизведения).

— справка о беременности,

— справка о рождении ребенка,

Реструктуризацию долга не проведут без веской причины. Так что не поленитесь и соберите все необходимые доказательства того, что вы действительно не можете выполнять свои обязательства перед банком в полном объеме.

Как сделать реструктуризацию кредита ВТБ 24 при помощи государства? Вы можете подать документы для реструктуризации в Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Подача пакета документов осуществляется вместе с банком – ВТБ успешно сотрудничает с данной организацией. Главное, чего можно добиться – реструктуризации долга на выгодных для вас условиях за счет снижения процента, уменьшения суммы выплат, списания части долга или заморозки выплат на несколько месяцев.

По госпрограмме может быть списано до 30 % от суммы оставшегося долга (но не более полутора миллионов рублей).

Банку вариант с АИЖК тоже выгоден – агентство переведет ему сумму, покрывающую все издержки.

Нюанс заключается в том, что помочь АИЖК может не всем. В перечень счастливчиков попадают граждане с малолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, родители студентов очного отделения в возрасте до 24 лет.

Купленное по ипотеке жилье у заемщика должно быть единственным и соответствовать ряду требований по метражу. Оно также не должно относиться к разряду элитных.

Отзывы и опыт других

Если почитать отзывы других заемщиков, которые пытались оформить такую услугу, как реструктуризация, то можно сделать вывод, что удается это как минимум каждому второму заемщику банка ВТБ 24.

Мария Н., 35 лет. «Обратилась в ВТБ 24 с просьбой пересмотреть график платежей по автокредиту. Когда оформляла, переоценила свои силы. Нужно было брать лет на 5, а я оформила на 3. В итоге выплаты составляли почти всю мою зарплату. Но тогда мы жили вместе с мужем, и его зарплаты хватало на двоих. Три месяца назад мы развелись и моих денег стало катастрофически не хватать, тем более что у меня на руках ребенок-дошкольник. Можно было бы обратиться за рефинансированием силами другого банка, но мне хотелось просто немного изменить график платежей. Написала заявление, приложила копию справки о доходах, свидетельство о браке и свидетельство о разводе, свидетельство о рождении дочери. Через 6 дней из банка позвонили, пригласили в офис с оригиналами документов, договором и паспортом. За полчаса заключили новый договор – точнее, дополнительное соглашение к старому. Мне растянули платежи на три года вместо оставшегося одного. И ежемесячный платеж, соответственно, снизился в три раза. Это просто идеальный для меня вариант. Спасибо сотрудникам банка за то, что пошли навстречу!».

Юрий К., 52 года. «Обращался в ВТБ 24, когда понял, что не могу больше тянуть ипотеку в прежнем объеме. Часто болел, больничные были мизерные. Жена вышла на пенсию. В первоначальные 20 000 рублей стало платить просто неоткуда. Начались просрочки, которые я старался потом загасить. Но все равно бежало пени и штрафы. В реструктуризации мне отказали, в рефинансировании тоже. Тогда пошел в суд. Суд принял мою сторону и обязал банк расторгнуть старый договор и перезаключить новый. Все пени и штрафы были сняты, остался только чистый долг. Его буду платить еще 5 лет, но уже не по 20 000, а по 10 000 рублей. Такое мы с женой потянем без проблем».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: http://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/12-restrukturizaciya-kredita-v-vtb-24-fizicheskomu-licu.html

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки (отзывы, калькулятор)

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году

Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ 24 идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2019 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:

  • ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
  • выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
  • если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
  • срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
  • рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.
Читайте так же:  Отказ от кредита по закону

Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:

  • обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
  • безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.

к содержанию ↑

Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2019 году

Требования к заёмщику

Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.

Требования банка к заёмщику:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
  • наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
  • стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.

Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.к содержанию ↑

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства

В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:

  • заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
  • единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
  • с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в социальном сервисе правовой поддержки «Дом» (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ 24. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:

  • если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
  • если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
  • если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
  • если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.

к содержанию ↑

Кому доступна реструктуризация ипотеки ВТБ 24

Согласно новому постановлению ВТБ на 2019 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:

  • ветераны ВОВ;
  • инвалиды;
  • дети-инвалиды;
  • родители, у которых больше 2 детей;
  • лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
  • медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
  • лица, у которых есть субсидии;
  • государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.

к содержанию ↑

Реструктуризация ипотеки других банков в ВТБ 24

Как оформить заявление на реструктуризацию

Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.

В заявлении необходимо указать данные о себе:

  • инициалы, дату рождения, место прописки;
  • паспортные данные;
  • контакты;
  • документы, подтверждающие уровень дохода;
  • форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.

После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.

Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке.

Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:

  • название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
  • описать условия ипотечного договора;
  • причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
  • пожелания относительно пересмотра условий договора.

Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.к содержанию ↑

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
  • справка из центра занятости (в случае утери работы);
  • справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
  • справка об инвалидности;
  • другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.

Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.к содержанию ↑

Источник: http://vbankin.ru/177-restrukturizaciya-ipoteki-vtb-24.html

Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ физическому лицу?

Заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию, ВТБ (ранее ВТБ 24) предлагает реструктуризацию, которая позволяет физическому лицу оптимизировать выплаты по кредиту. Перед оформлением важно понять суть программы и ознакомиться с ее требованиями и условиями.

Что такое реструктуризация кредита в ВТБ

Реструктуризация — способ перераспределения кредитной нагрузки, которой позволяет клиенту продолжить выплаты по договору, прекращенные или сниженные по уважительным причинам.

Поводом для проведения реструктуризации может стать:

  • увольнение с работы;
  • сокращение доходов;
  • оформление отпуска по уходу за ребенком в возрасте до 3 или 1,5 лет;
  • потеря трудоспособности;
  • присвоение инвалидности;
  • призыв на армейскую службу и т.д.;

Каждая ситуация анализируется банком индивидуально. Заявителю предлагаются следующие возможные варианты финансового оздоровления:

  • увеличение срока — снизится ежемесячный взнос, но вырастет итоговая переплата;
  • предоставление «кредитных каникул» — на несколько месяцев или иной согласованный срок заемщику позволяется не зачислять на счет регулярные взносы либо разрешается оплачивать только начисленные проценты;
  • смена валюты кредита — актуальна для договоров в евро или долларах, производится по лояльному курсу.

В большинстве случаев банк прощает начисленные пени и штрафы за просрочку или снижает их суммарный объем.

Реструктуризация потребительского кредита

Параметры и условия реструктурирования потребительского займа обсуждаются с каждым клиентом персонально. Инициатива о проведении процедуры может поступить как от кредитора, так и от заемщика.

Банк имеет право отклонить обращение клиента о проведении финансового оздоровления задолженности. Но существует несколько советов, которые могут помочь положительно повлиять на итоговое решение банка:

  • чем раньше кредитор получит уведомление о наступивших или планируемых затруднениях с выплатой по договору, тем лучше;
  • не стоит скрываться от банка и/или игнорировать его звонки и сообщения;
  • нужно предоставить максимальное количество качественных документов и сведений, которые подтверждают необходимость перекредитования.

Если финансовое оздоровление не будет проведено, а выплаты по соглашению не возобновятся, то банк имеет право обратиться с судебным иском и добиться взыскания задолженности по кредиту в принудительном порядке.

Документы для реструктурирования потребительского кредита

Для рассмотрения обращения и вынесения по нему решения помимо паспорта и заявления необходимо предоставить подтверждения финансовой ситуации, трудового статуса и иных сведений, которые влияют на снижение платежеспособности.

Уровень доходов можно подтвердить:

  • справкой от нанимателя, оформленной в свободной форме;
  • выпиской с зарплатного счета;
  • справкой 2-НДФЛ;
  • выпиской с социального счета или карты пенсионера;
  • справкой из Пенсионного фонда;
  • налоговой декларацией;
  • справкой из центра занятости;
  • контрактом на сдачу в наем коммерческого или жилого помещения;
  • иными договорами и документами, которые достоверно и прозрачно отобразят финансовое состояние обратившегося.

В качестве подтверждения трудового статуса можно предоставить:

  • контракт с компанией-нанимателем;
  • копию трудовой книжки или заверенную выписку из нее;
  • соглашение на прохождение срочной армейской службы;
  • свидетельство о регистрации для работы индивидуальным предпринимателем;
  • справку с работы с указанием стажа и должности обратившегося;
  • разрешение на ведение нотариальной или адвокатской деятельности;
  • иные документы, которые могут подтвердить занятость и трудовой стаж.

В отдельных случаях может потребоваться дополнительная информация — приказ об оформлении отпуска по уходу за ребенком, справки об утрате трудоспособности, подтверждения сокращения или изменения уровня заработной платы, выписки о наличии задолженность в других банках и т.д.

Читайте так же:  Расчет за отпуск работнику при увольнении

Окончательный список требуемых документов определяется в каждом случае отдельно. Банк может запросить дополнительные сведения и их подтверждение.

Реструктуризация ипотечного кредита

ВТБ является участником программы финансовой помощи ипотечным заемщикам, которая создана правительственным постановлением 11 августа 2017 года. Его реализация происходит через АИЖК.

Воспользоваться поддержкой могут граждане России, которые относятся к одной из указанных категорий;

  • инвалиды;
  • лица, имеющие несовершеннолетних детей;
  • родители или опекуны детей-инвалидов;
  • ветераны военных действий;
  • родители, содержащие школьников, студентов, курсантов либо аспирантов дневной формы обучения в возрасте до 24 лет.

Также необходимо соблюдение следующих требований:

  • ипотечное жилье должно быть единственным;
  • с момента оформления договора ежемесячный платеж (из-за пеней, штрафов и просроченных взносов) увеличился на 30% или более;
  • с даты подписания соглашения прошло более 12 месяцев;
  • в течение предшествующих обращению 3 месяцев средний доход на члена семьи был меньше, чем установленный в регионе двойной прожиточный минимум;
  • площадь жилого помещения для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры не должна быть больше 45, 65 и 85 квадратных метров соответственно.

Если реструктурирование жилищного кредита будет одобрено, то ставка по договору будет снижена до актуальной на момент заключения сделки, а начисленные пени и штрафы спишутся. Если ипотека была валютной, то соглашение будет переоформлено на рубли.

В результате финансового оздоровления суммарная задолженность будет снижена максимум на 30%, но не более 1,5 млн рублей. Оплата по страховым соглашениям подлежит оплате из личных средств заемщика.

Как сделать в ВТБ реструктуризацию задолженности

Для проведения финансового оздоровления следует:

  • оформить заявление — необходимо обратиться в отделение банка и заполнить предоставленную сотрудником кредитной организации анкету;
  • предоставить комплект документов — лучше заранее уточнить перечень требуемых сведений и подать их вместе с обращением;
  • дождаться результата — после рассмотрения всей полученной информации банк примет решение о возможности проведения перекредитования;
  • подписание документов — при одобрении заявки будет назначена сделка, в ходе которой будет подписан новый кредитный контракт и график платежей, составленный с учетом предоставленного льготного периода (при наличии).

При обращении в офис с целью подать заявление на реструктуризацию рекомендуется попросить сделать его копию и поставить на ней отметки принявшего обращение сотрудника с указанием даты. Если по заявке придет отказ, то можно будет доказать в суде, что должник предпринимал попытки урегулировать возникшую ситуацию.

Реструктуризирует ли ВТБ кредиты других банков

Для заемщиков других финансовых организаций ВТБ предлагает рефинансирование — возможность переоформить договор по пониженной ставке.

Условия программы следующие:

  • сумма — от 100 тыс. до 5 млн рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • залог и поручительство не требуется;
  • можно объединить до 6 договоров — как потребительских или ипотечных, так и карточных;
  • при необходимости будет выдана дополнительная сумма на личные нужды;
  • перевод в другие банки для погашения задолженности бесплатный.

Процентная ставка зависит от суммы договора — 12,5% при сумме от 500 тыс. и от 12,9% до 16,9% при диапазоне от 100 до 500 тыс. рублей.

Оформить рефинансирование может гражданин России, зарегистрированный в регионе предоставления кредитных средств. Требуется полный пакет документов — паспорт, сведения о занятости и уровне дохода, СНИЛС, справки об остатке задолженности из других банков.

Ответы кредитного специалиста

Как написать заявление на предоставление реструктуризации в ВТБ?

Обращение оформляется в форме анкеты стандартного образца, для заполнения достаточно ответить на поставленные вопросы.

Предусмотрено и поле, в котором заявитель может указать дополнительную информацию. Рекомендуется здесь четко, но подробно рассказать о своей ситуации, привести аргументы в пользу проведения реструктуризации и сообщить иные сведения, которые могут положительно повлиять на решение банка.

Выгодна ли реструктуризация и стоит ли ее делать?

Часто реструктурирование — единственный способ решить финансовые сложности. Но важно понимать, что несмотря на то, что банк вероятнее всего простит пени и штрафы, проценты за использование средств оплатить придется в любом случае. Также при снижении платежа за счет увеличения срока вырастет итоговая переплата.

Соглашаться на реструктуризацию стоит, если другой возможности решить финансовые проблемы нет. Если есть уверенность, что материальное положение в скором времени стабилизируется и взносы снова будут возможны в полном объеме с учетом начисленных штрафов и процентов, то с перекредитованием лучше повременить.

Источник: http://kredit-ka.com/kak-sdelat-restrukturizatsiyu-kredita-v-vtb-fizicheskomu-litsu/

Реструктуризация кредита ВТБ 24

Большинство семей в нашей стране обременены кредитными обязательствами перед банком. Постольку, поскольку ВТБ24 – это второй по величине банк, занимающиеся обслуживанием физических лиц довольно большое количество заемщиков платят займы именно здесь. Но никто из заемщиков не застрахован от непредвиденных жизненных обстоятельств, которые в итоге приведут к тому, что платить кредит будет ничем. Просроченная задолженность по кредиту это прямой путь в долговую яму, потому что долг растет с каждым днем, портится кредитная история и взять новый кредит для погашения действующего практически невозможно. Единственный выход из сложившейся ситуации – это реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу, рассмотрим весь процесс детально.

Что такое реструктуризация кредита в банке ВТБ 24

Реструктуризация долга – это изменение условий кредитного договора. Обычно реструктуризация применяется в отношении тех клиентов, которые не имеют финансовой возможности платить по обязательствам в соответствии с графиком ежемесячных платежей. Ведь для клиента это единственная возможность расплатиться с кредитором и не испортить свою финансовую репутацию, а для банка это единственная возможность без потерь вернуть заемные средства.

Действительно, если не проводить реструктуризацию имеющегося долга, то банк продаст для начала ваш долг в коллекторское агентство, а затем дело дойдет до суда, причем за этот промежуток времени сумма задолженности существенно возрастет. А благодаря реструктуризации, вы вернете долг банку на оптимальных для себя условиях.

Как можно решить вопрос с проблемной задолженностью с помощью реструктуризации:

  • банк спишет штрафы за просроченную задолженность, а заемщик будет платить в соответствии с графиком платежей сумму основного долга с процентами;
  • залоговое имущество будет реализовано в соответствии с договором залога в случае неплатежеспособности клиента;
  • кредитор и заемщик заключат новый кредитный договор с увеличением его срока, за счет чего ежемесячный платеж по кредиту будет ниже.

Обратите внимание, что каждую ситуацию банк рассматривает строго индивидуально, поэтому он ведет переговоры с должником для поиска оптимального решения проблемы, а именно того, который будет соответствовать финансовым возможностям заемщика.

Реструктуризация долга по кредиту в ВТБ 24 возможно только для владельцев кредитных карт и клиентам по потребительскому кредитованию. То есть, если займ был оформлен с обеспечением, например, ипотека или автокредит, здесь, скорее всего, банк будет настаивать на добровольной реализации залогового имущества и погашение долга полностью за счет вырученных средств.

Что может предложить банк должникам:

  • увеличение срока кредитования до 1 года;
  • отсрочку платежа по выплате основного долга, то есть на протяжении определенного периода клиент будет оплачивать только проценты;
  • реструктуризация валютного кредита в рублевый.

Обратите внимание, что если в вашей жизни возникли непредвиденные обстоятельства, в результате которых вы не можете оплачивать кредит, то разумнее не дожидаться, когда у вас образуется просроченная задолженность, и незамедлительно обратиться в банк и проконсультироваться с менеджером для поиска наилучшего для вас варианта.

Условия реструктуризации в банке ВТБ 24

Реструктуризация или рефинансирование кредита доступна только добросовестным заемщикам, которые вовремя исполняли свои обязательства по кредиту и не допустили ни одной просрочки. Кстати, реструктуризация просроченной задолженности – это индивидуальный вопрос, решить его может только сам клиент с менеджером в банке, причем нет никаких гарантий, что кредитор пойдет навстречу заемщику и согласиться на реструктуризацию долга, ведь в данном случае он себя уже зарекомендовал как недобросовестный заемщик.

Читайте так же:  Отсрочка от армии кредит

Итак, если вы хотите провести рефинансирование или реструктуризация кредита то для вас действует несколько условий:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • сумма от 30000 рублей;
  • процентная ставка 13,95% в год.

Кроме того, для заемщика также есть ряд требований, а именно он должен заново собрать пакет документов и предоставить их в банках. Среди них обязательно справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или форме банка, паспорт и заявление. Это типовой пакет документов, но к нему нужно будет приложить еще несколько справок, которые могут подтверждать снижение дохода заемщика, или иной документ, который подтвердит, что платежеспособность клиента снизилась в связи с непредвиденными обстоятельствами. Вы можете приложить к пакету документов такие справки, как медицинская справка о болезни, своей или близкого родственника, свидетельство о смерти созаемщика, справка о беременности, которая подтвердит, что в ближайшее время заемщик отправится в декретный отпуск. В общем, ваша задача убедить кредитора что причина вашей неплатежеспособности вполне уважительная.

Заявление в режиме онлайн

Реструктуризация кредита ВТБ 24 проводится только на основании личного заявления от плательщика кредита, вы можете написать заявку в режиме онлайн. Кстати, нельзя не сказать о том, что подать заявление может как сам заемщик, так и созаемщик или иные лица, которые непосредственно принимали участие в подписании кредитного договора, в том числе и поручители или правопреемники должника, в случае его смерти.

Обратите внимание, что при дистанционной подаче заявления максимальная сумма должна быть до 500000 рублей.

Кстати, стоит учитывать, что если вы подали заявление на реструктуризацию в режиме онлайн, то от вас все равно потребуется личный визит в отделении банка, потому что, как говорилось ранее, банк может вам предложить несколько вариантов решения проблемы, поэтому этот вопрос нужно будет обсудить индивидуально. А это говорит о том, что вы можете не тратить время и лично обратиться в отделение банка, где написать заявление, попросить его копию, а также предоставить все необходимые документы, список которых был проведен выше. В любом случае, на рассмотрение каждого отдельного разветвления уходит определенное время. После того как банк примет решение он вас оповестит.

Кстати, написать заявление вы можете от руки или напечатать на компьютере, зачем распечатать, а текст заявление свободный. Рассмотрим образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24:

  • в верхнем в правом углу напишите полное наименование банка и его реквизиты, затем свои данные; фамилия, имя, отчество паспортные и контактные данные;
  • далее, у вас идет текст заявления, в котором нужно указать, когда и при каких обстоятельствах между вами и банком был заключен кредитный договор;
  • укажите номер кредитного договора, дата подписания, сумма, условия кредитования, то есть процентную ставку и срок;
  • опишите как можно более подробно ваши жизненные обстоятельства, которые привели к невозможности оплачивать своевременно кредит в полном объеме;
  • в завершение, опишите свои пожелания, то есть чтобы вы хотели получить в итоге: снижение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования, или иной выход из сложившейся ситуации.

Важно! После того как вы написали заявление на реструктуризацию и передали ее сотруднику банка, обязательно попросите его снять копию документа, заверить его печатью банка и личной подписью менеджера. Это вам понадобится в том случае, если к вам будут поступать звонки со службы безопасности с просьбой вернуть долг, в данном случае у вас будут доказательства, что вы не уклоняетесь от ответственности за выплату кредита, а, наоборот хотите решить вопрос с кредитом мирным путем.

Отказ от реструктуризации

Для начала нужно сказать, что для каждого клиента банк будет принимать решение индивидуально. Он будет судить по следующим параметрам:

  1. Ответственность заемщика, то есть если он выплатил большую часть кредита, то банк пойдет ему навстречу, безусловно.
  2. Наличие у него просрочек по текущим обязательствам, то есть если он раньше оплачивал кредит вовремя и не допускал просрочек, то это для него большой плюс.
  3. Его первоначальные условия договора играет большую роль, то есть, если процентная ставка была значительно выше 14% в год, то банк сможет улучшить для него условия кредитования.

Обратите внимание, что решающую роль играет, является ли кредитный клиент участником зарплатного проекта банка, если да, то шансов у него соответственно больше.

Отсюда можно сделать вывод, что причин в отказе от реструктуризации может быть довольно много. Но для многих заемщиков это единственный шанс сохранить положительную финансовую репутацию и погасить кредит с наименьшими для себя потерями. Вы получили отказ от реструктуризации, то не стоит отчаиваться, единственное, что вы можете сделать это повторно подать заявление на реструктуризацию кредита обязательно укажите все причины, по которым вы не можете оплачивать кредит. Обязательно приложить все документы, а также в заявлении укажите, что вы приложили к нему документы, которые подтверждают ваши финансовые трудности. При повторном обращении у вас есть больше шансов получить положительное решение, ведь сотрудники банка могут быть сильно загружены и не уделить должного внимания каждому клиенту в отдельности.

Если эта мера не принесла положительного результата, то вам следует как можно быстрее готовиться к подаче заявления в суд. В принципе, здесь от вас потребуется также пакет документов, который вы предоставили в банк для проведения реструктуризации, а именно справка о заработной плате и документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Обратите внимание, что при подаче заявления в суд нужно руководствоваться статьей номер 451 Гражданского кодекса, «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств».

Таким образом, если вы попали в трудную жизненную ситуацию, то не стоит расстраиваться раньше времени, постарайтесь как можно быстрее урегулировать вопрос, в первую очередь с кредитором. Банку невыгодно, когда заемщики перестают платить кредит и уклоняются от сотрудничества с банком. Поэтому если причины действительно уважительные, то, скорее всего, банк пойдет вам навстречу, а если этого не случится, то не бойтесь обращаться в суд в данном случае, скорее всего, решение будет вынесено в вашу пользу. Но при этом учитывайте, что от кредитных обязательств вас не избавят даже суд.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://znatokdeneg.ru/banki/vtb24/restrukturizatsiya-kredita-vtb-24.html

Реструктуризация долга по кредиту втб
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here