Сбербанк ипотека страхование квартиры обязательно или нет в 2020 году

Самая важная информация по теме: "Сбербанк ипотека страхование квартиры обязательно или нет в 2020 году" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Обязательно ли страхование жилья при ипотеке в Сбербанке?

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке является обязательным условием выдачи ипотечного кредита, что обусловлено действующим Федеральным Законом «Об ипотеке». И если кто-то считает, что может отказаться от такой услуги, то зря. Ни одно финансовое учреждение не пойдет на такие риски. И для того, чтобы понять: зачем банк в обязательном порядке предлагает клиенту услуги страхования имущества, сначала попробуем разобраться, что такое ипотека и какие ее риски.

Ипотека: кратко о главном

Ипотека в понимании многих россиян – это жилищный кредит, используемый исключительно для приобретения собственной недвижимости. Но это не совсем так. В буквальном понимании, ипотека – это всего лишь навсего залог, под который и берутся денежные средства в банке. Залогом может выступать квартира, загородный дом, гараж, производственные комплексы и т.д. При этом субъектами такого кредитования могут быть как физические, так и юридические лица.

Другое дело, что в России наиболее распространённым и популизированным направлением ипотечного кредитования является именно жилищное.

Жилищный кредит – это целевой займ для физических лиц (населения), которые хотят приобрести желаемый объект недвижимости, выступающий потом в качестве залога.

На рынке финансовых услуг представлено не так много финансовых учреждений, которые работают в таком сегменте. Лидером уже многие годы является Сбербанк. Он сотрудничает с государством в рамках реализации многих социальных ипотечных программ, а также сам предлагает выгодные условия для клиентов.

На данный момент здесь действуют такие программы как:

  1. Ипотека на возводимый объект, когда люди могут взять ссуду на жилье, которое только строится;
  2. Кредит на уже готовую недвижимость. В рамках программы есть перечень новостроек, для которых сами застройщики готовы субсидировать ставку, понижая ее до 7,5%;
  3. Программа для молодых семей с пониженной процентной ставкой.

Но вне зависимости от того, какой займ берет клиент, он в обязательном порядке должен застраховать свое залоговое имущество на этапе подписания кредитного договора и регистрации залога.

Особенности страхования залогового имущества в Сбербанке

На самый главный вопрос: «а нужно ли страховать квартиру при ипотеке?», ответ однозначный: да, нужно. И это прописано в законе. Без заключения договора страхования оформить ссуду такого плана невозможно.

Но зачем, спросит обычный клиент, ведь это увеличивает траты заемщика, которому и так не просто платить по своим финансовым обязательствам. Все достаточно просто. Страхование защищает всех сторон кредитного процесса:

  • с одной стороны заемщик защищает себя от рисков, связанных с пожаром, стихийным бедствием и т.д. Если что-то случится с жильем, то страховщик компенсирует все расходы и это не нанесет дополнительный урон семейному бюджету. Кроме того, в случае полного уничтожения залогового имущества, страховая компания полностью выплатит стоимость ипотеки банку, что избавит заемщика от очень неприятных разбирательств;
  • с другой стороны, сам банк получает гарантии, что в случае чего, залоговое имущество не обесценивается, а его стоимость в полном объеме погашается банку со стороны страховой компании.

Но каждый процесс страхования имеет свои особенности, и страхование имущества не является исключением.

Особенности страхования залогового имущества при ипотечном кредитовании:

  1. Страховка оформляется не на весь срок кредитования. Это важно запомнить. Не стоит пугаться, когда в договоре страхования будет указан срок 12 месяцев. Это правильно. За месяц до истечения срока страховая компания или банк напомнит о необходимости пролонгировать договор;
  2. Ежегодно сумма страховки будет изменяться, поскольку по действующим правилам сумма страховки не может быть больше самой величины займа. Соответственно, если за год часть кредита погашена, то в следующем году сума страховки будет установлена меньше;
  3. Важно знать: в любом случае получателем выгоды от страховки всегда по заключённому договору является банк, а не заемщик, поскольку именно он несет риски, связанные с залоговым имуществом. Как только ипотека погашается в полном объеме, а срок действия договора страхования еще не закончен, получателем выгоды становится собственник квартиры;
  4. При досрочном погашении ипотеки, возможно, компенсировать себе часть стоимости страховки, предварительно расторгнув договор страхования. Компания не имеет права отказать в возврате средств. Главное – представить справку из банка, о том, что ипотека погашена в полном объеме, и написать заявление.

Никто не запрещает оформлять договор страхования на весь срок ипотечного займа и банк в сговоре со страховщиком может предлагать или навязывать такую услугу. Но тогда такая услугу будет очень дорого стоить, и клиент переплатит за нее в несколько раз дороже, чем при ежегодном продлении.

В Сбербанке такого нет, но нужно всегда об этом помнить.

Также необходимо знать, что ни один банк не имеет право навязывать услуги конкретного страховщика. Да, он имеет право предоставить вам список тех компаний, которые, по его мнению, являются надежными партнерами и могут в случаи страхового случая выплатить компенсацию. Но право выбора всегда остается за заемщиком.

Оформление страховки в Сбербанке

Если говорить о Сбербанке, то здесь главным преимуществом страхования ипотеки, является возможность оформить ее онлайн на сайте банка. Такая возможность отсутствует при первичном заключении договора, когда подписывается и основной договор кредитования, но предоставляется при ежегодном переоформлении страховки.

На 2018 год никаких изменений в процессе страхования не предвидится. Сбербанк предлагает услугу страхования оформить в аккредитованной СК «Сбербанк страхование» и предоставляет список из 19 других страховых компаний.

Читайте так же:  Форма заявления в суд на алименты

Действие полиса от Сбербанка составляет 12 месяцев. Сумма страховки равна сумме задолженности по кредиту. Относительно же тарифов на страхование, то на официальном сайте сказано о том, что их размер можно узнать только в офисе компании. Но уже известно, что на 2018 не запланировано значительное повышение стоимости услуги.

Вот такие простые и понятные для всех принципы страхования залога по ипотеке предлагает Сбербанк.

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка

Страхование квартиры по ипотеке Сбербанка — обязательная процедура абсолютно для всех заемщиков. Такие требования к залоговой недвижимости предъявляет российское законодательство. В федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года четко сказано о необходимости страховать квартиру или другую недвижимость, принимаемую банком в качестве залога, если это указано в договоре с банком.

Зачем нужна страховка недвижимости при оформлении ипотеки

Покупка собственного жилья с участием заемных средств всегда сопровождается его обязательным страхованием. Это диктует не только закон, но и банки, предоставляющие деньги по ипотеке. Желание финансовых учреждений вполне объяснимо: так они хотят обезопасить себя от безвозвратной утраты средств, в случае чего они могут не только продать залоговую недвижимость, но и получить возмещение непосредственно у страховщика при наступлении страхового случая.

Многие заемщики относятся к страхованию достаточно негативно. Но есть положительные моменты и для них. Например, если ипотечную квартиру застраховать от пожара, то при возгорании страхователь сможет получить от страховой компании средства, которые можно будет потратить:

  • на оплату задолженности по ипотеке;
  • на ремонт в квартире.

Поэтому плюсы в страховке получить может и сам страхователь. Это касается не только обязательного страхования недвижимости, но и добровольной страховки жизни, здоровья и трудоспособности.

Какая страховка на квартиру требуется Сбербанку

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке предполагает получение обязательного полиса по двум направлениям:

  1. полная утрата;
  2. частичное повреждение.

Все же остальные страховки жилья не являются обязательными. Правда, их отсутствие может повлечь за собой повышение процентной ставки по ипотечному кредиту.

При покупке квартиры на вторичном рынке дополнительно производится титульное страхование. Для новостроек такие полиса почти никогда не оформляют. Связано это со спецификой страхового случая. Если проведенная с продавцом квартиры сделка будет впоследствии признана судом недействительной, то заемщик лишится жилья, а выплачивать ипотеку ему придется. При наличии титульного страхования все обязательства переходят страховой компании.

Титульное страхование недвижимости есть смысл оформлять на 3 года. По истечению это срока пройдет и срок исковой давности в отношении прав на собственность. Правда, случаются ситуации, по которым срок давности может достигать 10 лет. Поэтому заемщик может выбрать и такой срок страховки.

Условия страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке

Сам Сбербанк не занимается страхованием своих заемщиков. Эту деятельность ведет дочерняя компания финансового учреждения — Сбербанк страхование. Организация предоставляет услуги по страхованию не только имущества, но и жизни, здоровья — страховые случаи могут охватывать абсолютно все жизненные сферы.

Одним из наиболее востребованных предложений от страховщика является комплексный продукт по страхованию ипотеки. В соответствии с подписываемым договором страхуются все конструктивные элементы жилья. В случае с квартирой это: двери, стены, перекрытия и окна. При страховании частного дома сюда же входит фундамент и крыша.

Главным плюсом предложения является то, что компания страхует квартиру сразу от множества страховых случаев, а именно:

  • различных стихийных бедствий (сюда включаются даже обрушения близлежащих конструкций, падение деревьев);
  • пожара;
  • взрыва бытового газа;
  • ударов молнии (в этом случае страхуют квартиру от возможных последствий);
  • взрывов, связанных с паровыми и другими котлами;
  • строительных дефектов, виновниками которых являются застройщики;
  • действий третьих лиц (точнее, от принесенных ими последствий);
  • падений, обвалов и наездов, вызванных различными средствами передвижения, грузами или обломками.

При наступлении любого из перечисленных случаев страховая компания возьмет на себя обязательства по возмещению ущерба в пользу заемщика, являющегося собственником квартиры.

Стоимость и порядок оформления

Несмотря на то что страхованием ипотечной недвижимости занимается дочерняя компания Сбербанка, первичное оформление полиса происходит непосредственно в том отделении, где обслуживается кредит клиента. Этим занимается менеджер ипотечного кредитования. Для оформления всех необходимых бумаг потребуется паспорт.

Фиксированной стоимости страховки недвижимости в Сбербанке нет. Она привязывается к размеру взятого кредита и, следовательно, цене приобретаемой квартиры. За страховой полис заемщику придется заплатить от 0,12 до 0,25% от суммы взятого займа.

Указанная стоимость касается страховых договоров, оформляемых на 1 год. Причем по истечению этого срока нужно будет продлевать его и платить компании снова вплоть до момента полного погашения задолженности перед банком. Но так как размер долга ежегодно будет уменьшаться, то и платить придется каждый раз все меньше.

Пример. Иванов в 2017 году взял ипотеку на покупку квартиры в размере 2 500 000 рублей. Через год сумма задолженности составила уже 2 000 000 рублей. Какой будет стоимость страховки на первый и второй год погашения, если цена составляет 0,25% от суммы займа. В первый год ему придется заплатить за полис: 2 500 000*0,25/100=6 250 рублей. Для второго года стоимость уменьшится: 2 000 000*0,25/100=5 000 рублей.

Это означает, что с точки зрения финансовой выгоды заемщику лучше быстрее выплатить долг банку.

В полный пакет страхового полиса может быть дополнительно включена страховка внутренней отделки квартиры, а также гражданская ответственность. При этом сумма страхования не должна превышать 750 000 рублей. Сама опция обойдется заемщику еще в 2 500 рублей.

Читайте так же:  Дополнительный отпуск за сдачу крови

Пролонгация страхового договора и его особенности

По истечению срока страхования заемщик обязан продлить договор. В противном случае банк может не только повысить процентную ставку по ипотеке, но и потребовать досрочного возврата одолженных средств. Это связано с серьезным увеличением рисков финансового учреждения.

Для пролонгации договора со страховой компанией не обязательно идти в отделение банка или офис компании. Произвести все необходимые шаги можно удаленно. Тем более что у страховщика есть свой официальный сайт, где можно просчитать сумму новой страховки, оплатить ее и продлить договор. Это можно сделать и в сервисе Сбербанк Онлайн.

При пролонгации страхового договора через Сбербанк Онлайн или официальный сайт компании Сбербанк страхование клиент получает скидку в размере 10% от стоимости полиса.

Никаких сложностей с оформлением договора у человека возникнуть не должно. Для оплаты ему потребуются:

  1. паспортные данные;
  2. номер кредитного договора и другие его сведения;
  3. точная сумма оставшейся задолженности.

Страховая компания оповещает банк о продлении договора, лично делать это самому заемщику не нужно.

Застраховать свою квартиру можно не только в компании Сбербанк страхование. На сайте Сбербанка есть список аккредитованных организаций, куда также можно обратиться за страховыми услугами. Правда, оповещать банк придется уже самостоятельно.

Сбербанк | Ипотека 2020

Предоставленная ниже информация поможет определиться, какую ипотечную программу выбрать, а ипотечный калькулятор рассчитает полностью стоимость и ежемесячные платежи.

↑ Ипотечные программы Сбербанка 2020 года

  • Клиентам Сбербанка будет предложено несколько ипотечных программ:
  • ипотека с материнским капиталом;
  • ипотека с господдержкой;
  • военная ипотека;
  • ипотека на строительство или покупку частного дома.
  • рефинансирование ипотеки

По любой из выбранной программе процентная ставка начисляется в индивидуальном порядке с учетом срока, суммы и дохода соискателя, при соблюдении необходимых норм Сбербанка ипотечная ставка составит 8,6% годовых.

Прибегнув к ипотеке с господдержкой, ставка составит 6% годовых, получить денег от банка возможно до 8 000 000 рублей, но при условии рождения в семье второго или третьего ребенка. Данная программа продлена до 31 декабря 2022 года и многим семьям она будет на пользу.

↑ Условия ипотеки Сбербанка в 2020 году

Один из самых популярных банков среди россиян предлагает выгодные условия по приобретению жилья в кредит, главное учесть все нюансы и выбрать правильную программу, дабы не обременить свой семейный бюджет покупкой недвижимости в кредит. Более тщательный анализ ипотечной линейки от Сбербанка, название программ, срок, процентные ставки, льготные предложения.

↑ Покупка готового жилья

По программе приобретения готового жилья, вы можете купить квартиру, дом либо объект недвижимости на вторичном рынке, это наиболее надежное приобретение, так как покупка будет происходить под присмотром банка при условии оформления ее через сервис ДомКлик. Общие условия ипотеки на готовое жилье:

Первоначальный взнос Процентная ставка Срок кредита
от 15% от 9,2% от 1 года до 30 лет

↑ Покупка строящегося жилья

Данная программа распространяется на покупку строящейся недвижимости: квартиры, дома или другого жилого помещения. Процентная ставка на новостройки значительно ниже, нежели при приобретении готового жилья.

Первоначальный взнос Ставка Сумма
от 15% от 7,5% от 300 000 ₽

↑ Программа рефинансирования ипотеки

Услуга рефинансирования, предоставляемая Сбербанком, позволяет перевести свои кредиты в банк и получить пониженную ставку с уменьшением платежа по ипотеке. Одно условие процентной ставки – это обязательное страхование жизни и здоровья заемщика.

Срок кредита Процентная ставка Сумма кредита
до 30 лет от 9,9% от 300 000 ₽

↑ Преимущества рефинансирования ипотеки

↑ Покупка жилья с государственной поддержкой

Ипотечная программа с господдержкой рассчитана на помощь в покупке собственного жилья семьям с детьми. Кредит предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ.

Стоит учесть и сумму кредита, так для жителей Москвы и области она составит до 8 000 000 рублей, для остальных регионов России сумма составит до 3 000 000 рублей.

Ставка по кредиту Сумма кредита Срок кредита
от 6% до 8 000 000 ₽ до 30 лет

↑ Особые условия ипотеки с господдержкой

Обязательное страхование жизни в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).

Необходимо предоставление свидетельств о рождении всех детей, а также подтверждение гражданства РФ второго и третьего ребенка.

↑ Ипотека на строительство дома

Устали жить в городских коробках? Желаете построить собственный дом, но не хватает средств? Построить собственное жилище вам поможет Сбербанк со своей программой «Ипотека на строительство жилого дома».

↑ Условия и процентная ставка на индивидуальное строительство жилого дома:

Сумма Процентная ставка Срок Первоначальный взнос
от 300 000 рублей от 10,6% до 30 лет от 25%

↑ Ипотека на загородную недвижимость

  1. приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
  2. строительство вышеуказанных объектов;
  3. приобретение земельного участка.
  4. Сумма кредита: от 300 000 рублей
  5. Процентная ставка: 10,1% в рублях
  6. Срок кредита: до 30 лет
  7. Первоначальный взнос: от 25%

↑ Не целевой кредит под залог недвижимости

Кредит под залог собственной недвижимости предоставляется Сбербанком на любые цели. Нужны средства и есть чем обеспечить кредит, поспешите в Сбербанк, где возьмете кредит под залог недвижимости на выгодных условиях.

Ставка Сумма Срок
от 12% до 10 000 000 рублей до 20 лет
Читайте так же:  Определение подсудности по делам об административных правонарушениях в 2020 году

↑ Ипотека с материнским капиталом

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить клиенты, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

↑ Военная ипотека

Военная ипотека в 2020 году выдается по двум программам на приобретение строящегося жилья и покупку квартиры на вторичном рынке, на особых условиях.

1. Выдается до 2 398 000 руб.
2. До 18-20 лет.
3. Начисления от 9,5%.

↑ Ипотека на приобретение гаража или машинно место

Деньги на приобретение гаража или специального места парковки разрешается получить на 27-30 лет, по процентам от 10%. Выдается от 300 тысяч руб. Если нужно рассчитать переплату на калькуляторе, проблем с этим не возникнет.

Ставка Срок Первоначальный взнос
10,6% до 30 лет от 25%

↑ Калькулятор ипотеки Сбербанка 2020

Калькулятор ипотеки поможет в режиме онлайн рассчитать, как будет выглядеть ваш кредит на годы приобретения жилья по ипотеке. Современные технологии позволяют программному обеспечению, показать вам, насколько будет велика нагрузка на семейный бюджет.

Чтобы получить максимально точный результат по кредиту на жилье, потребуется ввести следующие сведения в таблицу калькулятора:

  1. Категория выбранного объекта – новостройка, вторичка или строительство нового собственного дома;
  2. Общая стоимость готовой недвижимости;
  3. Сумма, которую планируется предоставить в виде первичного взноса;
  4. Время займа.

Используя калькулятор, пользователь может сэкономить время. Чтобы узнать размер и период кредитования в новом году, не потребуется лично посещать банковское отделение и простаивать в очередях. Если необходимые исходные сведения были внесены верно, операция займет минуту.

Калькулятор доступен в любое время и характеризуется понятным на интуитивном уровне интерфейсом. Проведя предварительные расчеты онлайн, можно принять обоснованное решение относительно оптимального варианта жилищного кредитования.

Где выгоднее страховать жизнь для ипотеки Сбербанка

Приобретая жилье в ипотеку, его необходимо передать в залог. Это обязательное условие, установленное на законодательном уровне. Кроме того, желающие могут воспользоваться и другими страховыми продуктами. Они относятся к добровольным, но при этом могут помочь получить кредит на более выгодных условиях.

Что такое ипотечное страхование?

  • Недвижимости.
  • Титула
  • Жизни и здоровья.

Первый вид – обязательный. Приобретаемое жилье должно быть застраховано от порчи или полного уничтожения. Второй вид связан с риском утери права собственности. В этом случае банк сам принимает решение относительно того, нужна ли эта страховка. Полис действует в течение трех лет либо распространяется на весь срока кредитного соглашения.

Что страхуется при ипотеке в Сбербанке?

При ипотечном кредитовании необходимо защитить непосредственно сам объект договора, т.е. приобретаемую жилую недвижимость. По желанию не возбраняется и заключение других договоров.

Личное страхование

Этот вид страхования подразумевает, что страховая компания будет оплачивать задолженность клиента в случае, если он потеряет работу в результате увольнения или сокращения, наступления тяжелого заболевания, инвалидности. В случае же его смерти наследники будет освобождены от обязанностей по погашению ипотечного кредита. А те заемщики, которые оформляют такой договор, получают более низкую процентную ставку по ипотеке.

Титульное страхование

В данном случае кредитная организация самостоятельно принимает решение о том, заключать ли подобный договор. Это происходит по результатам изучения документов на недвижимость. Если специалист кредитного отдела предполагает, что право собственности на недвижимость может быть опротестовано, то он рекомендует получить такой полис. Например, может быть ситуация, когда при оформлении сделки по квартире не получена расширенная выписка из домовой книги.

Страхование залогового объекта

Это обязательное страхование в случае получения ипотеки. Так требуют Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Поскольку при подписании ипотечного договора приобретаемое имущество нужно передать в залог, то его следует застраховать. В этом случае заключается договор имущественного страхования.

Комплексное страхование

В случае если заемщик хочет не только заключить договор обязательного страхования недвижимости, он имеет право воспользоваться и другими продуктами. В этом случае можно заключить один договор, называемый комплексным. Это проще, поскольку одно соглашение заменит несколько, да и по тарифам может быть выгоднее. Такой договор предусматривает наступление различных страховых случаев, характерных для разных страховых соглашений.

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки?

Оформляя страховку в одной и той же компании, можно столкнуться с тем, что итоговая стоимость услуги будет разной. Это не ошибка. Тариф зависит от того, при каких обстоятельствах оформлялась сделка.

Услугами каких страховых компаний можно пользоваться

Для страхования ипотеки необходимо обращаться только в аккредитованные страховые компании конкретного банка. Несмотря на то, что выбор бывает не таким большим, это имеет свой смысл. Ведь аккредитацию получают не все организации подряд, а лишь те, которые могут доказать свою надежность и состоятельность.

В банке или в аккредитованной организации?

После выбора компании, возникает вопрос: где лучше оформлять договора страхования – в офисе компании или непосредственно в банке при подписании кредитного соглашения.

В первом случае придется потратить свои усилия и время. Надо лично обратиться к страховщику и узнать требования для получения полиса, а также список необходимых документов. Затем придется самостоятельно собрать их и повторно обратиться в компанию уже для подписания всех необходимых бумаг.

Второй вариант подразумевает оформление договора прямо в банке. Клиенту не придется никуда ходить, а необходимые бланки и документы заполнит кредитный менеджер при оформлении ипотеки. Но в этом случае придется дополнительно заплатить банку комиссионные. Поэтому перед клиентом встает выбор: сэкономить деньги, но сделать все самостоятельно, либо воспользоваться сервисом банка, заплатив при этом определенную сумму.

Читайте так же:  Приказ о переводе на работу по совместительству

Какие риски учитываются при оформлении договора страхования жизни и здоровья

Основной перечень страховых случаев можно разделить на четыре категории:

  • Смерть от заболевания.
  • Смерть от несчастного случая.
  • Возникновение инвалидности в результате заболевания.
  • Инвалидность как следствие несчастного случая.

Все эти ситуации приводят к тому, что заемщик не имеет возможности платить по ипотечному договору. Поэтому в такой ситуации страховая компания берет дальнейшие выплаты на себя.

ВАЖНО! Необходимо иметь в виду, что при наступлении страхового случая тщательно анализируются обстоятельства. Если выявлено сокрытие информации либо предоставление ложных данных, то в выплате будет отказано.

К числу случаев, когда страховка не оплачивается, относятся:

  • Сокрытие информации о наличии заболеваний.
  • Самоубийство или умышленное причинение вреда своему здоровью.
  • Смерть или инвалидность при занятии экстремальными видами спорта.
  • Несчастные случаи, возникшие в результате злоупотребления наркотическими веществами либо алкоголем.
  • Несчастный случай произошел в результате совершения противоправных действий.
  • Если к смерти клиента привело профессиональное заболевание, которые было диагностировано до подписания договора.

В какие страховые компании можно обращаться?

Для оформления полиса при ипотеке в Сбербанке страховая компания должна иметь его аккредитацию. Это делается путем предоставления документации (учредительной и отчетной), проектов условий договоров и документов, необходимых для оформления. Если компания удовлетворяет требованиям банка, а ее финансовое положение стабильно, то она получает аккредитацию и может оформлять страховые полисы для его заемщиков.

Как оформить полис?

За полисом можно обратиться лично в офис компании, получить его в банке либо отправить онлайн-заявку. Самым дешевым вариантом будет самостоятельное обращение в отделение страховой организации, самым простым – оформление через банк. Но в том случае, когда банк предоставляет свои услуги при страховании, он берет за это дополнительную плату.

Как застраховать жизнь и здоровье дешевле?

На страховке можно и нужно экономить. Но делать это надо в разумных пределах.

  1. В первую очередь при возможности следует выбрать такую компанию, где вы уже приобретали те или иные страховые услуги. Тогда можно рассчитывать на получение дополнительных скидок.
  2. Если во время срока действия договора клиент меняет профессию, то это может быть поводом к снижению стоимости по страховому полису. Ведь прежняя профессия могла быть рискованной. В этом случае рассчитывается повышенный тариф. А если новая профессия уже не сопряжена с таким риском, то страховщик сделает перерасчет, что удешевит услугу.
  3. Можно поменять страховую компанию, если другая предложит более выгодные условия. Однако она также должна иметь аккредитацию Сбербанка по страхованию.

Заключение

При оформлении ипотечного договора оформлять договор страхования жизни и здоровья не обязательно. Однако эта услуга желательна не только для банка, но и для самого заемщика. Поэтому договор все-таки лучше заключить, но постараться сделать это максимально выгодно для себя. Тогда не придется переплачивать лишние деньги, но при этом быть уверенным в завтрашнем дне.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане […]

Условия кредитования Сбербанка: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год?

При получении ипотечного кредита, многие банки предлагают своим клиентам пройти процедуру обязательного страхования квартиры.

В некоторых коммерческих структурах такое предложение носит рекомендательный характер.

Но часто страхование недвижимости является условием, которое надо соблюдать для заключения договора по ипотеке.

Одной из таких финансовых организаций является Сбербанк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Для чего Сбербанк требует страховать квартиру при ипотеке?

Выплаты по ипотечному кредитованию могут продолжаться несколько десятков лет, за это время с недвижимостью может случиться все, что угодно. К повреждению или даже полному уничтожению квартиры могут привести самые различные обстоятельства:

  • пожар;
  • взрыв;
  • наводнение;
  • землетрясение;
  • ураган и другие природные катаклизмы.

В этом случае страховая компания обязана выплатить банку весь остаток по кредиту в полном объеме.

Таким образом, страхование купленной по ипотеке недвижимости гарантирует Сбербанку возврат денежных средств за счет страховщика.

Для заемщика это выгодно тем, что страховка освобождает его от необходимости платить за недвижимость, которая была уничтожена или сильно повреждена.

Какие условия обязательно соблюдать?

Порядок страхования имущества, являющегося предметом залога по ипотеке, регламентируется статьей 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем говорится, что заемщик обязан страховать находящееся в залоге имущество за счет своих средств, если в договоре не прописаны другие условия.

Таким образом, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным условием. Если клиент по каким-либо причинам не желает приобретать полис страхования имущества, то банк может отказать клиенту в подписании договора на ипотеку на вполне законных основаниях.

Существуют также и другие виды страхования, применяемые при залоге недвижимости. К одному из них относится страхование жизни заемщика. Данный вид страховки представляет интерес, прежде всего, для самого клиента, поскольку, в случае его смерти, бремя платежей ляжет не на его родственников или других наследников, а на страховую компанию.

Читайте так же:  Отложение и приостановление совершения нотариального действия в 2020 году

Страховщик обязуется погасить весь остаток долга по ипотеке, а квартира переходит в собственность наследникам умершего. Кроме того, заемщик может застраховаться и от некоторых других рисков, связанных с невыплатой или задержкой выплаты средств по залогу.

    Риск потери трудоспособности. Если у заемщика ухудшилось здоровье настолько, что он не может работать как прежде и, соответственно, производить своевременные выплаты по кредиту, то страховая компания обязана будет выплачивать денежные средства, необходимые для регулярных выплат в пользу банка.

Если клиент получит медицинское заключение, подтверждающее полную утрату трудоспособности (инвалидность), то страховщик выплачивает долг своего клиента полностью и досрочно.
Риск потери работы. Страховой случай наступает только тогда, когда работы была потеряна не по вине плательщика. Как правило, это происходит при ликвидации организации или сокращении.

Клиент будет получать от страховой компании компенсацию, равную сумме необходимых ежемесячных выплат.

Статья 16 ГК. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

  • Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
    Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
  • Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
    Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
  • Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Можно ли отказаться?

Попытки банка навязать дополнительные виды страхования вполне понятны, с их помощью финансовое учреждение снижает свои риски и увеличивает доходы. При отказе клиента приобрести страховой полис банк может поднять процентную ставку.

Но если заемщик уверен, что дополнительные виды страхования ему не нужны, он имеет полное право от них отказаться на этапе подписания сторонами кредитного договора. Проблема в том, что в этом случае банк может не одобрить кредит, не объясняя причин, при этом не нарушая закон. Поэтому имеет смысл отказаться от страхования после одобрения кредита.

Сбербанк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями (их около 30), и клиент имеет право ознакомиться с их полным списком.

Если же страховой полис уже оформлен, но заемщик решил отказаться от страховки, то сделать это лучше в первый месяц после оформления кредита.

В этом случае сумма страхового взноса будет возвращена полностью. Для этого достаточно лишь подать соответствующее заявление в отделение Сбербанка и предъявить паспорт.

Срок рассмотрения такого заявления не превышает 30 дней.

Если заявления было подано позднее, чем через месяц после подписания договора, то средства могут быть возвращены частично. В случае отказа банка возвратить страховку, клиент имеет право подать заявление в суд.

Продление страховки каждый год

Срок действия страхового полиса любого вида равен одному году. Поскольку страхование недвижимости при ипотечном кредитовании является обязательным условием, то продлевать такой полис необходимо каждый год. Соответственно, когда начнется второй год, вам придется делать это самостоятельно. Что же касается добровольных видов страхования, то здесь клиент имеет право выбора, продлить страховку или нет. Однако следует помнить, что в этом случае банк может поднять процентную ставку на 1%.

Что будет, если просто перестать платить?

Обязанность регулярно выплачивать страховые взносы прописывается в договоре, а личная подпись заемщика придает ей юридическую силу. Если платежи перестанут поступать, то в течение первого месяца банк будет напоминать нерадивому клиенту о просроченных платежах с помощью телефонных звонков и СМС сообщений.

  • Начислить пени или штрафы за просрочку платежа.
  • Поднять процентную ставку по кредиту.
  • Обратиться в коллекторское агентство.
  • Подать на должника в суд.

Как правило, при обращении в суд, банк требует немедленного и полного погашения долга. Однако это возможно лишь в том случае, что такой пункт был прописан в договоре по ипотеке. Что же касается штрафов, то их сумма может значительно превысить размер страховых выплат. Отсюда вывод: нарушать пункты договора – себе дороже.

Страховка недвижимости при приобретении жилья в ипотеку не только необходима, но и полезна, поскольку гарантирует сторонам простой выход из затруднительных ситуаций. Что касается прочих видов страхования, то каждый заемщик вправе сам для себя решать, нужно ли ему это. В любом случае, банк не имеет права навязывать любые виды страхования, кроме страхования самой недвижимости.

Полезное видео

Как сэкономить при ипотеке в Сбербанке можно узнать из видео:

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Сбербанк ипотека страхование квартиры обязательно или нет в 2020 году
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here