Задолженность по займу что делать

Самая важная информация по теме: "Задолженность по займу что делать" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Все заемщики хоть раз задавали себе вопрос, можно ли не платить займ? Поэтому, многим интересно, как можно законно избавиться от микрозаймов в 2020 году.

Как часто человек в наше время сталкивается с финансовыми трудностями? Практически каждый раз, когда получает платежки по коммунальным услугам, когда неожиданно ломается холодильник или кто – то из семьи заболеет.

Да, это мелкие бытовые вопросы, скажете Вы, и нужно иметь всегда про запас. Но что делать, когда нет сбережений, а деньги нужны уже сегодня?

Такие ситуации склоняют людей обратиться к организациям, занимающиеся предоставлением займов.

Основные моменты

Не всегда можно попросить денег взаймы у знакомых, к тому же это неудобно, и нужно объясняться. В связи с таким положением, человек решается обратиться к МФО.

МФО это мелкие финансовые организации, которые предлагают нецелевые займы, и с легкостью Вам помогут в трудный час.

Однако, взяв деньги в долг, люди не всегда отдают себе отчет о возложенной ответственности перед кредиторами, и пренебрегают оплатой долгов.

Таких людей очень много, и в основном, их проблема состоит в том, что с каждым днем долги растут, как грибы после дождя, т.к.

МФО взымают комиссию за пользование их денежными средствами в ежедневном порядке. Не оплатив раз, оплатить задолженность становится все более сложно, и чаще всего, опускаются руки.

Когда долги принимают большую сумму, МФО начинает требовать деньги, используя разные методы, причем как законные, так и нет. Что делать, когда вы не справляетесь с долгов и у вас нечем платить, все это мы обсудим.

Что нужно знать

Как только человек подписал договор займа, с этого момента он имеет обязательства перед кредиторами выплачивать сумму долга и начисленные проценты.

В жизни не всегда все гладко, и часто люди не справляются со взятыми обязательствами, загоняя себя в долговые ямы.

После того, как заемщик перестает выплачивать хотябы процент, продлевая займ, МФО незамедлительно начинает процесс под названием взыскание долгов.

Процедура аналогична всем банковским организациям, и подразумевает два действия со стороны кредитора:

  1. Подается иск для разбирательств в судебном порядке.
  2. Долг продается другим организациям, называющимся коллекторам, которые после передачи имеют полное право требовать от Вас возврата денежных средств.

В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.

На самом деле все сложнее, и не одна микро организация не представляла бы свои услуги таким образом, выдавая деньги бесплатно.

Дело в том, что при бесконтактном оформлении, Вы соглашаетесь с договором офертой, который несет за собой такую же юридическую силу, как и Ваша подпись.

Поэтому МФО вправе, на законных основаниях, подать на Вас в суд или обратиться к помощи коллекторских организаций.

Также заемщиков интересует, как избавиться от микрозаймов. Существуют некоторые способы, но надеяться на них не стоит, т.к. государство еще нечего никому не прощало.

В случае, если Вы не относитесь к той части заемщиков, которые осознанно копили долги, а хотите решить эту проблему, следует рассмотреть способы выхода из таких ситуаций.

В первую очередь, не бойтесь МФО, и в случае проблемной задолженности позвоните или посетите отделение, объясните ситуацию, и скорее всего, Вам пойдут на встречу.

Одним из главных пунктов договора, на который смотрят все опытные заемщики, это возможность пролонгации.

Если Вам доступно такое условие, переживать тем более не стоит. Если такая процедура не принесла плодов или Вам недоступна, не следует паниковать, т.к. сумма долга не может расти бесконечно.

Согласно законодательству и законам Центрального банка, который регулирует деятельность МФО, сумма долга с начислением штрафов не может превышать начальную сумму займа более, чем в 4 раза.

Т.е., если вы взяли 10 тыс. рублей, максимальная сумма, которую может потребовать МФО не может превышать 40 тыс. рублей, иначе такое действие незаконно, и сразу подавайте жалобу в суд, который будет на Вашей стороне.

Говоря о 40 тыс. рублей, вряд ли такая сумма будет валяться ненужной в кармане, однако она не критична, и при желании ее можно будет выплатить.

Что касается пени, ЦБ также имеет ограничение, которое может достигать до 20% годовых, без учета процентов, которые начислялись регулярно согласно условиям по договору.

Если Вы хотите знать, можно ли избежать оплаты долга в принципе? Нет, такой возможности у Вас не будет, и обязательства никуда не убегут даже при встречных судебных исках.

Когда МФО видит, что Вы не оплачиваете долги, Вам будут звонить или слать письма просьбой вернуть долг.

Однако, если такой метод на Вас не действует, кредитор может обратиться к сторонней помощи коллекторских организаций, которые церемониться не будут, так что будьте готовы к психологическому давлению.

Уменьшение процентов по долгу

Оказавшись в долгах, как в шелках, многие люди продолжают искать выход, и находят. Расскажу историю, на примере которой Вы поймете, как можно уменьшить проценты.

В суд обратилась МФО, которая требовала десятикратную сумму долга от заемщика, который на протяжении всего года не оплачивал долги.

Договор был составлен юридически грамотно, и заемщик знал о суммах процентов, никто не утаивал информацию.

При этом, суд рассмотрел иск, и принял решение лишь удвоить сумму долга, которая была взята изначально.

Это обосновано тем, что несмотря на знание условий, между кредитором и заемщиком должна соблюдаться справедливость.

Более того, суд обвинил МФО в умышленном столь долгом ожидании и начисления процентов на протяжении года. Справедливость восторжествовала, и заемщик был обязан платить намного меньше.

Вывод с данной ситуации таков, что несмотря на условия договора, суд может быть и на Вашей стороне, особенно если Вы еще предоставите доказательства о Ваших обращениях к МФО с просьбой перерассмотрения выплаты долга.

Про программу исправления кредитной истории микрозаймами, читайте здесь.

Чаще всего, такие организации уже знают, что обращение не приведет их к желаемому результату, и суд никогда не примет решение о десятикратных сумм процентов.

Поэтому берите инициативу в свои руки, вооружившись знанием ставки рефинансирования Центрального банка, которая равна 8,25 % годовых, и требуйте суд принять решение в Вашу пользу.

Если Вы еще не обращались в МФО лично с просьбой и заявлением о рефинансировании, самое время это сделать.

Читайте так же:  Арест на совместно нажитое имущество супругов

А в случае отказа, в суде у Вас будет лишнее доказательство нежелания МФО идти навстречу своим должникам.

Действующие нормативы

Закон № 151- Ф3 указывает права и обязанности МФО и заемщика, а также там подробно указано, что является неправомерным действием со стороны МФО:

  1. МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
  2. Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
  3. Вести другие деятельности, кроме основной.
  4. Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.

Договора, оформленные в 2020 году уже будут иметь поправку в сумме максимального роста долга, которая не должна превышать первоначальную сумму в три раза.

Как избавиться от долгов по микрозаймам, если нечем платить

Когда заемщик сталкивается с финансовой проблемой, чаще всего, он берет новый займ, чтоб закрыть предыдущий, и так продолжается по кругу, пока данная смекалка не приходит на смену панике и осознанию, что кредитов уже еще больше, а денег так и нет.

Не стоит прибегать к такому способу, так как на практике он еще больше усугубляет ситуацию. В первую очередь, напишите заявление на имя МФО о том, что Вы не имеете средств для оплаты.

При этом письмо должно быть составлено грамотно, основная мысль которого передает Ваше желание оплачивать, при этом не имеется возможности, и предложить МФО подать на Вас в суд.

Если у Вас есть весомые доказательства вашей не платежеспособности в виде листа об увольнении, потеря кормильца или болезнь — приложите бумаги к письму.

Перед отправкой обзаведитесь ксерокопией письма, и если это будет Ваша первая просрочка, сумма будет зафиксирована, и Вы сможете оспорить в суде продолжение начислений.

Второй способ – это обратиться к МФО с просьбой реструктуризации. Они Вам могут предложить более длительный срок, чтобы платеж стал меньше, на время заморозить начисление процентов или другое условие.

Когда речь идет о ежедневной процентной ставке, времени сидеть у Вас нет. Поэтому просите у кредитора, и возможно, Вам пойдут навстречу

Способы снятия задолженности

Весомой причиной снять задолженность могут быть такие ситуации:

  1. Если для МФО будет дороже обращение в суд, нежели сумма вашего долга.
  2. Признание должника пропавшим без вести, смерть заемщика.
  3. После заключения договора прошло более 3 лет, а МФО так и не обратилось в суд.
  4. Если Вы не имеете собственного имущества.
  5. Не имеете работы (официальной)

Обращение в суд

Обратиться в суд будет правильным решением. Предварительно запаситесь доказательствами Вашего желания оплачивать.

Если обращение поступит от Вашего имени, суд будет на Вашей стороне, и возможно отменит наложение штрафов, пени, а также установит рациональный график, чтобы погасить выплаты.

В данном случае следует учитывать, что если дело дошло до суда, прятаться в кусты уже поздно, и нужно будет действительно оплачивать долг согласно принятому решению.

Видео: онлайн займ на Киви (Qiwi)кошелек без отказов

В противном случае, судебный пристав имеет право взымать с Вашей заработной платы до 50% в пользу оплаты долга, принудительно.

Продажа недвижимости

Данный способ может быть дан по решению суда в пользу выплаты долга в случае, если заемщик отказывается платить или не имеет работы.

На основании решения, судебный пристав имеет право приехать и оценить ваше имущество для продажи. Если сумма от проданной недвижимости больше суммы долга, разницу обязаны вернуть ее собственнику.

Рефинансирование

Данную процедуру применяют при проблемной задолженности, идя навстречу должнику.

При этом банк выдает вам кредит под более низкий процент на больший период времени, чтобы вы могли выплатить старый заем.

При этом можно быстро разобраться с долгами. Либо можно воспользоваться пролонгацией соглашения в МФО, если она предлагается.

Вы можете попросить МФО о рефинансировании лично, написав соответствующее заявление или обратившись в суд для рассмотрения вариантов выплат долга на более выгодных условиях.

Передача обращения третьему лицу

Такая процедура еще называется уступкой прав. Передача встречается очень часто среди кредитных организаций, и происходит она в случае возникновения проблемной задолженности у заемщика.

МФО не выгодно обращаться в суд, при этом она желает вернуть свои деньги. Купить долг могут коллекторы или другие физ. лица, а цена за такую передачу очень мала.

МФО может продать долг без согласия должника, т.к. она является кредитором. Так что, если Вам звонили с угрозами, знайте, что Ваш долг продали третьему лицу, и теперь с ним Вы будете решать вопросы погашения.

Каковы последствия неуплаты

Последствия могут быть самые разнообразные, в зависимости от действий МФО, колекторов и судов. В любом случае, еще не один заемщик не радовался своим долгам.

Неуплата долгов может нети такие последствия:

  1. Штрафы, пени.
  2. Судебные разбирательства.
  3. Продажа долга и угрозы.
  4. Давление со стороны кредитов.
  5. Лишение имущества.
  6. Удержание заработной платы.
  7. Ухудшение кредитной истории.

Про микрозаймы в Юнион Финанс, читайте здесь.

Где взять денег, если все банки и микрозаймы отказывают, смотрите здесь.

Рассмотрев ситуации и примеры можно сказать, что неуплата несет за собой ряд проблем, которые будут мешать жить любому нормальному человеку.

Поэтому, если вы попали в долги, немедленно займитесь решением, содействуя кредитору, и имея козыри в своем кармане.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://zaympro.ru/zajm/kak-izbavitsja-ot-mikrozajmov/

Задолженность по займу что делать

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Ни одна финансовая компания средства просто так не выдаст, и заемщику важно ознакомиться со всеми документами, обратить внимание на срок возврата долга по договору займа. Только после того, как вы примете окончательное решение, стоит подписывать договор. Средства рано или поздно нужно будет отдавать.

Читайте так же:  Перечень документов для временной регистрации граждан рф в 2020 году

Компания имеет право взыскать долги по займам через суд, поэтому не стоит спешить брать средства и подписывать документ, а лучше ознакомиться с обязательствами, своими правами в случае форс-мажора.

Отдавать или нет

Если договор клиент не читал, либо его вообще потерял, компания имеет юридическое право подать иск о взыскании долга по договору займа. И вам придется заплатить задолженность, проценты, а также расходы на госпошлину. Сумма по платежу в такой ситуации будет очень существенна.

Категории заемщиков, которые не возвращают микрозаймы:

  1. Люди, которые не оплачивают платежи по обстоятельствам, не всегда от них зависящим. Часто, это те, кто заболел, потерял работу, ухаживает за больными близкими.
  2. Люди, которые уверены, что долг можно не оплачивать и спать спокойно. А взыскание долга по договору займа – это только слова, они ничего общего не имеют с действиями со стороны компании, которая выдала кредит.

Но независимо от того, по какой причине клиент перестал вносить средства либо не погасил полностью микрозайм, руководству компании не интересны мотивы и причины неуплаты. Главная цель для них – получить средства, которые были выданы и плюс ко всему еще и прибыль. Они на многое пойдут, чтобы достичь цели, которая была поставлена.

Действия займодавца в отношении должников

Подача искового заявление о взыскании денежного займа – это главный шаг. Суд же будет на стороне компании, ведь взыскание долга по договору займа судебная практика отработала уже за несколько лет. Человек, который взял средства, не сможет себя защитить, ведь нарушил условия договора.

Процедура взыскания долга по нотариальному договору займа немного упрощена тем, что кредитор в случае невозврата долга может обратиться к нотариусу, в присутствии которого был подписан документ, с требованием о взыскании суммы долга по договору займа.

Когда компании подают в суд на недобросовестных заемщиков?

Существуют люди, которые уверены в том, что деньги отдавать не придется и все закончится звонками от коллекторов, запугиванием от работников компании, письмами с огромной суммой задолженности. Но в последнее время количество судов по микрозаймам сильно увеличилось. Другими способами вернуть свои средства они не могут. Отобрать имущество заемщика они не имеют права, а провести возврат долга по договору займа через суд – вполне действенный и простой способ. В компаниях работают опытные юристы, поэтому образец искового заявления по взысканию займа искать долго им не придется. Специалист составит так заявление в суд, что заемщик заплатит за каждый день просрочки. Эти действия вполне законны, ведь договор был подписан заемщиком, а средства получены в полном объеме. Компания выполнила свои обязательства, заемщик нет. Поэтому судебное разбирательство – единственный правильный выход из ситуации, которая сложилась, особенно, если должник не идет на встречу, скрывается и т.п.

Обратите внимание: компании, которые выдают займы, защищены законом и могут в первый же день не выплаченного платежа, подать на заемщика в суд. Но организация этого не делает, ведь ей выгодно, чтобы просрочка стала больше, чем фактический платеж. Поэтому важно помнить, суд на стороне коммерческих организаций.

Займ между физическими лицами

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами через суд – процедура непростая: сначала нужно составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа,образец можно как найти в интернете, так и обратится к юристу. Исковое заявление о взыскании суммы займа должно содержать не только сумму долга с процентами, но также паспортные данные и адрес проживания истца и ответчика, а также договора, расписки о получении средств. Без этих данных взыскать долг по договору займа будет проблематично. Взыскание долга без договора займа также возможны: суду нужно будет предоставить расписку о получении средств, которую подписал заемщик. Хотелось бы акцентировать внимание на том факте, что в суде взыскание долга по договору займа с физического лица может затянуться, поэтому компании, которые кредитуют, пользуются услугами опытных юристов. Решение суда зависит от аргументов заемщика (часто к его просьбам прислушиваются), но возврат основного долга по договору займа нужно будет произвести в обязательном порядке.

Когда кредитует юридическое лицо

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами проходит при предоставлении суду определенных документов, а взыскание долга по договору займа между физическим и юридическим лицом проходит чаще всего через арбитражный суд. Если договор не был подписан двумя сторонами, то такой документ юридической силы не имеет вообще. Также суду нужно представить платежные документы и о перечислении суммы кредита, свидетельство о государственной регистрации. Но перед тем, как обратиться в суд, компании пытаются самостоятельно взыскать задолженности по договору займа. Сначала они пишут официальные запросы и письма с требованием погасить задолженность. Сотрудники службы безопасности также могут звонить и сообщить о том, что в случае не оплаты долга взыскание долга по договору займа будет происходить через суд. Часто на досудебном этапе происходит взыскание долга по договору займа с юридического лица, в случае если должник идет на контакт и компромисс стороны находят достаточно быстро.

Онлайн-займы

Многие организации выдают микрозаймы в интернете. Это действительно очень удобно. Не нужно никуда идти, чтобы получить средства. Стоит только ввести свои данные — и средства через 15-20 минут уже на карте. А можно ли в таком случае не платить по кредиту? Обратите внимание на то, что взыскание долга по договору без расписки проходит таким же образом, как и при оформлении бумажного договора. Важно отметить, что клиент предоставляет свои конфиденциальные данные и виртуально подписывает договор (соглашается с его условиями). Данная процедура также приравнивается к подписанию договора. Поэтому стоит обязательно ознакомиться с его условиями. Необходимо помнить о том, что компании, которые выдают займы, часто идут навстречу клиентам, если те не могут погасить задолженность. Пролонгация и реструктуризация – помогут выйти из сложной ситуации. Если возник форс-мажор, лучше обратиться сразу в компанию, чем неожиданно получить судебный иск о взыскании задолженности по договору займа.

Чем обернется суд для заемщика по микорозайму?

Итак, компания, в которой вы брали микрозайм, подала иск о взыскании долга и процентов по договору займа. В первую очередь стоит знать о том, что сумма долга увеличиваться не будет, даже если судебное разбирательство затянется на неопределенный срок. Но исковое заявление о взыскании займа все равно пугает вас своей непомерно огромной суммой? Хотелось бы сразу расставить акценты: не нужно надеяться на чудо, что суд разрешит вам не платить. Деньги нужно будет возвращать. Переживать о том, что вас посадят в тюрьму также не стоит. А вот суд законно может принять решение о реструктуризации долга, описать за долги имущество. Бывают случаи, когда заемщик из своей зарплаты ежемесячно покрывает долг. Судебное разбирательство – мероприятие не из приятных, но заемщик вправе высказывать свою точку зрения. Поэтому суд часто прислушивается к аргументам (если заемщик действительно оказался в трудной ситуации, а не мошенник, которому нужны деньги). Поэтому заемщик может просить суд решить вопрос обоюдно.

Если человек взял кредиты и микрозаймы в нескольких организациях и не платит – это свидетельствует о его мошеннических действиях. Средства он получил ради наживы. В случае, если суд это докажет, что мошенник может сесть в тюрьму согласно закона.

Советы для тех, кто хочет взять микрозайм.

Микрозаймы для многих являются прекрасным выходом из трудной ситуации. Если кто-то заболел, можно получить средства и провести необходимое лечение. Микрозайм прекрасно выручает тех людей, которым задерживают заработную плату. На что важно обратить внимание, чтобы не переплатить свои кровные.

Читайте так же:  Дисциплинарный проступок виды наказаний

Ну и самое главное – помнить популярную фразу о том, что берете вы чужие деньги и ненадолго, а отдавать придется свои и навсегда. Если вы не готовы к таком развитию событий – ищите другие способы выбраться из трудной финансовой ситуации.

Источник: http://9cr.ru/vzyskanie-dolgov/vzyskanie-dolgov-po-mikrozaymam-chto-nuzhno-znat-o-procedure

Задолженность по займу что делать

Бесплатные консультации юристов. Напишите нам и мы найдем решение вашей проблемы с долгами, займами, кредитами, коллекторами!

Микрозаймы, которые в последнее время стали так популярны, действительно могут выручить в трудное время. Но случается, что человек не рассчитал свои силы и не смог рассчитать вовремя. Чтобы с достоинством выйти из этой ситуации, нужно знать, что делать если возник долг по микрозайму.

Почему образуется задолженность

Задолженность по микрозаймам – явление довольно частое, поэтому и проценты по ним высокие: это своего рода страховка для кредитора. Кроме того, МФО в отличие от банков лояльны к заемщикам, и бывает, что человек просто не имеет дохода, достаточного для получения микрокредита. Просрочки обычно возникают по следующим причинам:

  • Недостаточная финансовая дисциплина. К сожалению, иногда люди берут в долг, не задумываясь о том, как будут его отдавать. Есть и просто недобросовестные заемщики, которые заранее интересуются, как не отдавать долг по микрозайму.
  • Изменение ситуации в семье или на работе. Человек может заболеть, его могут уволить с работы, то есть обслуживать микрозайм становится невозможно по объективным причинам.
  • Невнимательность при подписании договора. Часто при обращении в банк или МФО люди подписывают его почти не глядя. Проблемы возникают позже, когда оказывается, что заемщик вносит платежи вовремя, а его долг не уменьшается.
Видео (кликните для воспроизведения).

Узнать долги по микрозаймам несложно. Информация сразу появляется в личном кабинете, да и звонки от кредитора не заставят себя ждать. Также узнать о долгах можно из кредитной истории, ведь МФО, как и банки, должны передавать информацию в БКИ. Обычно туда передают данные о длительных просрочках, которые составляют месяц и больше.

Возник долг по микрокредиту: порядок действий

Первое правило при возникновении задолженности – не паниковать. Если возникли долги по микрозаймам — что делать, нужно спокойно обдумать. Многие заемщики не знают, что долг микрофинансовой организации не может расти бесконечно.

Как бы коллекторы ни убеждали в обратном, с 1 января 2017 года действует закон, согласно которому максимальный долг по микрозаймам не может превышать взятую сумму больше чем в четыре раза. Другими словами, если заемщик взял 5 000 рублей, никто не может требовать с него более 20 000 рублей. Ну и судебные издержки, если дело дойдет до суда.

Когда образовалась просрочка, прежде всего стоит попробовать договориться с МФО. Компании это тоже выгодно, ведь обращение к коллекторам или в суд – это расходы, которые окупаются далеко не всегда. Хорошо бы подкрепить свое обращение, выслав по электронной почте копии документов. Это может быть справка из больницы, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, подтверждение о том, что зарплата стала меньше.

В большинстве случаев на этом этапе удается договориться: микрофинансовая организация может предоставить рассрочку, простить часть долга или за небольшую плату заморозить его на определенное время. Это тоже вариант, как уменьшить долг по микрозайму.

Для тех, у кого долги в нескольких компаниях, неплохим вариантом может стать рефинансирование. Теперь такие программы есть не только в банках, но и в некоторых МФО. Заемщик подписывает новый договор, но деньги перечисляются не ему, а остальным кредиторам. Платить по одному кредиту часто удобнее и выгоднее, чем по нескольким. Так что это реальный способ того, как уменьшить долг по микрозаймам.

Какие будут последствия, если договориться не удалось

Если переговоры с МФО окончились ничем, компания будет ждать еще некоторое время, в течение которого будут поступать звонки и сообщения на электронную почту. Если заемщик на контакт не идет, могут звонить людям, контакты которого он предоставил, или попробуют связаться в соцсетях. Домой приезжают редко, поскольку штат сотрудников микрофинансовых компаний обычно невелик. Через какое-то время (это может быть как 2 недели, так и 3 месяца) долг передают для взыскания коллекторам по агентскому договору или, что бывает реже, продают вообще.

Коллекторы часто ведут себя бесцеремонно, хотя по закону прав у них не так много. Но звонки станут более настойчивыми, возможны визиты домой и даже на работу. Заемщику могут приходить письма с требованием вернуть долг. Если все же деньги на оплату нашлись, оплачивать коллекторам ничего не нужно: все расчеты должны вестись через банк с обязательным охранением квитанций.

Судебная практика по таким делам существует, однако МФО, особенно те, которые работают онлайн, обращаются в суд нечасто. Конечно, почти все иски удовлетворяются, ведь долги надо отдавать. Однако суд может обязать вернуть только тело долга или значительно уменьшить сумму процентов. Поэтому исковое заявление обычно бывает крайней мерой.

Как вести себя должнику

В средствах массовой информации часто можно видеть, как микрозаймы выбивают долги незаконными способами. Молчать в такой ситуации не стоит, ведь заемщик имеет не только обязанности, но и права. Общение с коллекторами является доброй волей должника.

Если кто-то ищет встречи слишком назойливо, можно обратиться в полицию и прокуратуру. Кстати, коллекторы должны предъявлять документы, подтверждающие их полномочия по взысканию долга. В общем, есть разные варианты того, что делать если долги в микрозаймах.

Иногда люди интересуются, что будет, если не отдать долг в микрозаймах, можно ли не платить его вообще. Это маловероятно: прощение долга происходит в крайних случаях, если испробованы все способы получить его обратно. Например, заемщик гол как сокол, и даже судебный пристав, не найдя у него никакого имущества, возвращает исполнительный риск обратно кредитору с отметкой о невозможности взыскания.

Читайте так же:  Возможно ли приостановить выплату алиментов

В таких случаях компания может списать задолженность или, как вариант, она так и останется у человека в кредитной истории как непогашенная. Это ничего особенно хорошего не сулит, ведь про получение других кредитов придется забыть. Так что при обращении за микрозаймом стоит взвесить все за и против, а если просрочка все-таки образовалась, сделать все возможное для погашения долга.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/kak-uznat-vse-dolgi-po-mikrozaymam-i-chto-delat-v-sluchae-zadolzhennosti

Что делать, если у Вас есть долги по микрозаймам в 2020 году

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Оформляя заем, клиент рассчитывает на скорую выплату, даже не предполагая допущения задолженности, но случиться может разное.

Порой мы допускаем, сознательно или нет, просрочки по микрозайму, со всеми вытекающими из этого последствиями. Тогда возникает вопрос сам по себе, что же делать в таких случаях?

Допустить задолженность можно по разным причинам, главное понимать, что затягивать с этим нельзя. Если вовсе не платить, долг будет расти, что еще больше усугубит ситуацию.

Возможен иной вариант развития событий, неосторожность при заключении сделки со стороны клиента, невнимательность или игнорирование обязательства ознакомиться с документами, которые собираетесь подписывать.

Недобросовестные компании могут воспользоваться вашей «рассеянностью» и предоставить скрытую информацию.

Начальные аспекты

В большинстве случаев мы привыкли, что денежные кредиты выдают только банки. Но за последние годы больших оборотов набрали микрофинансовые компании.

МФО — организации, деятельность которых направлена на кредитование населения на любые потребности.

Принцип их работы аналогичный банковской системе, но в отличие от них, МФО значительно лояльнее относятся к клиентам и предъявляют к ним минимальные требования.

Отличаются они также размером процентной ставки, которая начисляется за каждый день пользования займом.

На размер ставки стоит обращать первоочередное внимание, поскольку именно она определяет сумму переплаты в итоге.

Центральный Банк РФ определяет средний показатель ставки по финансовым структурам в стране. Законом разрешается небольшое отклонение от этого значения, но в пределах разумного.

Если показатель ставки не обоснованный, то такой договор, даже после подписания, можно обжаловать в суде.

Если заемщик в случае оформления займа не выплачивает его вовремя, то МФО может начислить ему штраф.

Однако если заемщик и дальше не платит свой долг, то компания может продать его заем коллекторам или обратиться в суд для взыскания долга.

При этом клиент может доказать весомые причины невыплаты кредита, тогда в суде выиграет он.

Главные понятия

Подобные компании расположены по всей территории страны, обратиться за ссудой клиенту не составит труда. Многие компании работают дистанционно — онлайн.

Подать заявку на займ таким путем гораздо проще и быстрее, достаточно иметь рядом устройство с выходом в интернет и несколько минут времени.

Заемщик не сможет взять ссуду, если он не соответствует внутренним критериям компании:

  • только гражданин РФ;
  • только совершеннолетнее лицо;
  • рабочий номер телефона.

Главное правило, быть максимально честным и предоставить, по возможности, как можно больше актуальной информации о себе.

Попытаться обмануть систему врятли получится, а последствия от этого, отказ в запросе на кредит и попадание в список подозреваемых в мошенничестве.

Не стоит переживать, если у вас имеется испорченная кредитная история. МФО, конечно, проверяют ее, подавая запрос в БКИ РФ, но не столь пристально придираются к ней, как банки.

Компания, возможно, даст вам шанс исправить ее, предоставив займ. Для исправления кредитной истории вполне будет достаточно совершить пару таких микро сделок со своевременными выплатами.

Рассчитывать на большую сумму, особенно при первом обращении, тоже не приходится. Средний лимит компаний около 50 тыс. руб., за исключением (для постоянных клиентов) можно рассматривать суммы значительно больше.

Сроки кредитования также не высокие, чем в банках. Обычно, микрозаймы ассоциируются с займом «до зарплаты» — небольшие суммы на срок до 30 дней (иногда до 3 мес.).

Конечно, в каждой компании имеются свои индивидуальные условия, регламентируются внутренним уставом и правилами.

С какой целью берется

Как правило, мы обращаемся за кредитами только по причине отсутствия или недостаточности финансовых средств в кошельке.

Также просто могут случиться непредвиденные обстоятельства — быстрое лечение или командировка, срочный ремонт. Выдумывать не стоит, все мы прекрасно знаем, что такое форс-мажор.

В банках достаточно сложно оформить микрозайм или там первоначально выдают кредитную карточку с минимальной суммой в 1000-2000 руб., чего не достаточно. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.

Или просто отказывают без объяснения причин. МФО стараются сотрудничать со всеми заемщиками, практически никому не отказывая.

Законодательная база

Как работают микрокомпании? По тому же принципу, что и банки. Только они не столь сильно контролируются законодательством.

Законные основания для работы — государственная лицензия, выданная ЦБ РФ и номер в списке регистрации МФО.

Информацию об этом можно просмотреть, подав запрос на сайте Центрального Банка РФ.

Головной ведущий законопроект для МФО №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г., где четко прописаны порядок и правила предоставления микрозаймов заемщикам.

Не стоит пропускать вниманием закон №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в нем достаточно широко обсуждается значение потребительского кредитования, его суть и принцип.

Отношения, складывающиеся после подписания договора сторонами, оговариваются в Гражданском и Уголовном Кодексе РФ.

Нужно знать, что договор набирает свою полную силу только после подтверждения факта передачи денежных средств от кредитора к заемщику, а не после подписания бумаг. Многие это путают, считая сделку завершенной после подписи.

Что делать, если долг по микрозайму взятому через интернет

Первое, что должен знать заемщик в случае наступления вероятности отсутствия платежа по кредиту срок-В-срок, предупредить кредитора о случившемся.

Обратитесь в отделение или свяжитесь по телефону поддержки, расскажите о проблеме, сотрудники компании обязательно подскажут вам о дальнейших действиях.

Как получить микрозайм не выходя из дома, читайте здесь.

Чаще всего, как показывает практика, заемщику предоставляют немного льготного времени с минимальными выплатами, чтобы успеть решить свои вопросы и встать на прежний курс.

Ошибочное мнение тех, кто выбирает вторую сторону медали — тайно скрываются и игнорируют свои обязательства по договору.

Вам будут звонить или присылать смс о требовании оплаты, к тому же, за все время будут начисляться штрафные санкции.

Зарекомендуйте себя как порядочного клиента, который переживает за случившееся и хочет сотрудничать на взаимовыгодных условиях.

Читайте так же:  Частный займ в выборге

Даже если ваш займ был оформлен удаленно без посещения офиса или просто в компании не предусмотрены отделения (компания работает только дистанционно), на сайте ее имеется контактный номер, по которому можно связаться с сотрудником.

Видео: что делать, если у вас много кредитов

Еще вариант – кнопка обратной связи или почтовая рассылка (адрес). Для поддержания связи всегда что-то будет. Далее принцип тот же – объясните ситуацию и ищите компромиссы.

Как появляются задолженности

Самая простая причина, почему появляется долг — нарушений времени платежа, не по согласованию с графиком. Но почему возникает это нарушение, это уже другой вопрос.

Возможно, у клиента произошел форс-мажор, потому что деньги, откладываемые на кредит, понадобилось срочно использовать на другое назначение (лечение и т. д.).

Еще один пример, урезали зарплату или вовсе уволился. Но даже при таком стечении обстоятельств, не стоит отчаиваться и опускать руки.

Неплатежеспособность

Неплатежеспособностью клиента называют то его материальное состояние, которое попросту отсутствует.

Человека уволили с работы или произошло банкротство предприятия, компании, а у владельца недостаточно средств, чтобы рассчитаться с долгами.

В понимании этих средств можно рассматривать как движимое, так и недвижимое имущество. В данном случае, стоит обратиться в компанию, где имеется долг и сообщить о случившемся.

Возможно, вам предложат выход из ситуации, но, ни в коем случае, не стоит избегать и прятаться, это только усугубит ситуацию.

Мошенничество

К сожалению, от мошенничества никто не застрахован. Большинство граждан настолько наивны, что обвести их вокруг пальца не сложно.

Или просто, кредитор пользуется ситуацией заемщика, что ему очень срочно нужны средства, выдвигает ему колоссальные проценты и т. п.

Есть несколько вариантов, по которым можно отличить мошенника от добросовестного кредитора. По крайней мере, это позволит вам засомневаться и подумать.

На сайте Центрального Банка РФ можно найти номер лицензии и подробную информацию про МФО, в которой хотите оформиться.

Если же этого не получилось сделать (не числиться компания в списке), задумайтесь. Читайте отзывы, желательно на независимых сайтах, о работе компании.

Это тоже позволит сориентироваться. Обращайте внимание на условия сделки, прочитайте содержание договора перед тем, как его подписывать.

Если имеются тексты, пропечатанные мелким шрифтом, то обратите на них более тщательное внимание.

Нюансы при осуществлении возврата обязательства через коллекторов

С коллекторскими службами иметь дело никто не хочет. Считается, что они ведут себя не законно и грубо. Но с ними возможно договориться.

Например, вполне законным способом получить хорошую скидку по долгу, даже до 50%. Как правило, дело клиента переходит к коллекторам, если компания уже не надеется на возврат долга.

Но не стоит сразу впадать в панику, у вас появляется хороший шанс выбить скидку. Главное, идти на контакт с коллектором. Если говорить про суд, то никакой компании не выгодно это делать.

Они не теряют своего дохода, математику тут простая — повышение процента для остальных кредитов и заемщиков, увеличение суммы выдачи и т. п.

Как законно не платить

Есть возможность законным образом не возвращать долг кредитору. Каким образом это происходит?

Даже если кредитор подаст заявление в суд на клиента, то тот, в свою очередь, должен подать исковую форму такого же заявления, чтобы договор признали недействительным (кабальным).

Можно запросить снижение процентной ставки до показателя Центрального Банка РФ — 8,25%, что будет правильным. Отдельный разговор, если вам угрожают и морально давят для скорейшей выплаты ссуды.

В таком случае, незамедлительно подавайте заявление в суд с требованием моральной компенсации. Есть большой шанс, что суд станет на сторону клиента, и вы выиграете.

Если у физических лиц

Долг может возникнуть у кого угодно, как у физических граждан, так и предпринимателей, бизнесменов и т. д. Случаи банкротства наблюдаются часто во времена инфляций и подобного.

Физические лица-клиенты — обычные граждане, которые работают на простой работе, получают минимальные зарплаты, оплачивают коммунальные услуги.

Они могут попасть под риск увольнения или сокращения оп обстоятельствам на работе. Совет для таких клиентов, если и приходится брать кредит, то пусть это будет небольшая сумма.

Так вы исключите вероятность сильной финансовой нагрузки. Еще одним вариантом можно предложить перекредитование в другой компании, с уменьшением платежа и процента.

Пути смягчения наказания

Классическим вариантом смягчения сложившегося обстоятельства — заявление в компанию с просьбой отсрочки или реструктуризации кредита.

Обычно, компании идут навстречу своим клиентам, поскольку им не выгодно терять базу и доход.

В заявлении на отсрочку клиент четко прописывает причину, почему он не может временно выполнять свои обязательства по договору в установленном ранее порядке.

Бывает так, что компания отказывает, тогда не стоит теряться, можно подать в суд. Даже если вы не выиграете заседание, вполне возможно отстоять право смягчения порядка выплаты суммы, снизив ее до минимума.

Где получить самые выгодные микрозаймы на карту по паспорту, читайте здесь.

Про помощь в получении микрозайма, смотрите здесь.

Если вы в будущем, пусть даже далеком, планируете возможность оформления нового кредита, то стимулом для вас должно быть — поддержание чистоты своей кредитной истории.

Запустив ее окончательно, заемщик попадает в «черный список», что не предоставляет возможности оформления кредита в любом финансовой учреждении.

Микрозаймы конечно способны выручить нас в финансово трудные времена, но прежде чем идти на такой шаг, стоит хорошо все обдумать и даже просчитать.

Очень неприятно, когда что-то не сходится и заемщик попадает на просрочку. Выход есть из любой ситуации, не нужно отчаиваться и пренебрегать обязанностями. Всегда можно договориться с компанией.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://zaympro.ru/zajm/chto-delat-esli-est-dolgi-po-mikrozajmam/

Задолженность по займу что делать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here