Закон позволяющий списать долги по кредитам

Самая важная информация по теме: "Закон позволяющий списать долги по кредитам" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

Последняя редакция 27 января 2020

Время на прочтение 5 минут

Неподъемные долги – к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство спасает от долговой ямы? Нет! Наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем подробности!

№ 1. Реструктуризация: через банк или через суд?

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или продлении сроков.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Потребуется обратиться в банк и представить документы о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и не бегали от банков, есть шанс, что кредитная организация пойдет навстречу.

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение срока за счет кредитных каникул или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Высок процент отказов, будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

Может ли банк сам простить долг? Ответ отрицательный, ведь это коммерческая организация, прощение или частичное списание долга противоречит интересам ее владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Например, в Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов. Для других кредитных организаций и МФО скачайте образец заявления на реструктуризацию кредита. Долги, конечно, не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

Важно понять, что должника не будут банкротить и продавать имущество, когда возможно постепенно расплатиться. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

  • вы будете отдавать долг без учета процентов и пеней (их суд обычно отменяет или снижает до ставки ЦБ);
  • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки только на высоких процентах;
  • есть практика, что выплачивается 70-80% долга, остальное спишет суд (если подсчитано, что от продажи имущества денег будет меньше). Таким образом, есть шанс уменьшить задолженность;
  • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам у всех заимодавцев;
  • согласовать условия по плану реструктуризации поможет финансовый управляющий, выбранный вами и назначенный судом.

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют “тело долга”), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

№ 2. Рефинансирование: списывают ли банки долги?

Многие ошибочно считаю рефинансирование способом списать задолженность. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам снижаются ежегодно, и займ, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2020 рефинансирует под 12%. То есть конкуренция за клиента играет на руку потребителю. Но для проблемных заемщиков есть сложности:

  • необходима идеальная кредитная история;
  • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

№ 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска срока исковой давности. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой – через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

  • не поддерживали связь с банком;
  • не платили по кредиту;
  • не контактировали с коллекторами;
  • ничего не подписывали. Например, о получении заказного письма от банка с письменными претензиями.

На практике такое реально, если человек:

  • пребывал в местах лишения свободы за уголовное преступление;
  • уехал за границу или сменил место жительства.

Как вы понимаете, данный способ редко работает. Чтобы не пропустить срок исковой давности банки регулярно звонят, пишут претензии, МФО нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Еще один шанс списать старые долги в случае истечения исковой давности – счастливый случай. Если банк просто забудет о кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или обещания оплаты. Но, как мы знаем, в кредитных организациях теперь работают роботы, которые ничего не забывают. На самом деле, банковские системы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока по забывчивости сотрудника.

№ 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно в 2020 году

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, ставшее возможным с 2015 года.

Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность более 200 тыс. рублей.

Процедура полностью проходит в суде, длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должник действовал порядочно и добросовестно брал кредиты (то есть не искажал сведения о доходах и намеревался возвращать займы), то долги списываются судом. В том числе закрываются:

  • просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
  • займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
  • долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
  • долги по ЖКХ;
  • штрафы и налоги.
  • на процедуру придется заплатить (стоимость зависит от ситуации);
  • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
  • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание несостоятельности.
Читайте так же:  Недостача в райпо

Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги для физических лиц. Таким образом глава государства аннулировал налоговые долги миллионам россиян.

В 2019 году много говорили о кредитной амнистии в России в 2020 году, однако на сегодняшний день никаких официальных заявлений об освобождении от кредитов, к сожалению, не опубликовано.

№ 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

В России действует достаточно интересная программа помощи ипотечным заемщикам. Суть в реструктуризации ипотеки под меньший процент, но подходит ограниченному кругу заемщиков:

  • семьи с детьми,
  • ветераны военных действий.

При этом каждая ситуация долго и тщательно анализируется.

Если у вас образовались крупные долги, и нет выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на вопросы, и поможем списать задолженности в законном порядке!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Источник: http://bankrotconsult.ru/kak-spisat-dolgi-po-kreditam/

Закон о списании долгов: есть ли законный способ не платить кредит?

К нам обращается немало людей с вопросами – есть ли Закон о списании долгов? Согласно последним статистическим исследованиям, в России физические лица должны по кредитам 8 триллионов рублей. Это достаточно внушительная сумма, которая вызвала беспокойство даже на самом высоком уровне – законодатели всерьез обсуждают возможность ограничения выдачи кредитов банками. Потенциальных банкротов аналитики тоже насчитали немало – их количество достигает 750 тыс. человек.

Ниже мы решили представить подборку принятых законов в РФ, которые позволяют если не списать долги, то хотя бы снизить долговую нагрузку.

Законы о списании долгов по кредитам на 2020 год: юридическая подборка

  1. Признание банкротства. Какой закон позволяет стать банкротом на законных основаниях? № 127-ФЗ «О признании несостоятельности (банкротства)». Признать себя банкротом можно при любой сумме долга, но целесообразнее это делать при долге от 300 000 рублей (ввиду затрат на судебные процедуры). Приняли Закон еще в 2015 году.

Обязательно признать банкротство необходимо, если:

  • долг составляет свыше 500 000 рублей;
  • просрочка по долговым обязательствам превышает 3 месяца.

В среднем процедура длится около 8-ми месяцев, осуществляется через Арбитражный суд. По окончанию производства долги списываются. Законно списать долги не получится, если они возникли:

Важно! Судебная практика показывает, что суды в большинстве случаев по кредитным договорам применяют начисление %:

  • по учетной ставке ЦБ – сейчас она составляет 7,25% годовых;
  • по 0,1% в день.

Если разбирать судебную практику глубже, то начисление 0,1% в день можно оспорить, поскольку начисление % по учетной ставке предписано в Постановлении Пленума ВАС № 81. Кроме того, такой подход в разы выгоднее для потенциального заемщика.

Списание долгов в 2020 году по кредитным картам и другим кредитам возможно только через признание финансовой несостоятельности. Иных способов нет – другие варианты предусматривают только:

  • уменьшение размера задолженности;
  • изменение условий возврата;
  • амнистию в отношении определенных долгов.

Соответственно, если у вас образовались крупные задолженности, просрочки, и улучшить материальное положение в ближайшее время вряд ли удастся – обратите внимание на Закон о списании долгов физическим лицам через банкротство. Также вы можете получить юридическую консультацию у наших специалистов – мы обязательно подскажем, как грамотно подойти к данному процессу, и окажем юридическое сопровождение на всех стадиях процедуры.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: http://bankrotom.ru/zakon-o-spisanii-dolgov

Списание долгов по кредитам физических лиц в 2019 году!

Списание долгов по кредитам физических лиц в нынешним экономическом положении Российской Федерации мало вероятно, что спровоцировано агрессивной внешней политикой, штрафными санкциями и переходом во владения Крымского полуострова.

Данная непростая ситуация нашла свое отражение и в банковском деле, статистика говорит о том, что каждый третий гражданин является заемщиком. Но это не значит, что все долги возвращаются вовремя, тем более в период финансового кризиса.

Поэтому вопросы о том, что представляет собой амнистия по кредитам, а также о том, что будет с должниками по кредитам в 2019 году, спишут ли долги, являются одними из ряда самых актуальных.

Суть понятия “кредитная амнистия”

Опираясь на официальные сведения банковских представителей в СМИ, просочилась информация о том, что суммарный долг по ссудах потребителей России составляет более 11 триллионов рублей.

А это значит, что от финансового крушения претерпевают не только заемщики, а и сами спонсоры. Известно, что некоторые кредиторы зафиксировали в своем бюджете 50 процентный долговой оборот, что говорит не только о сложном экономическом положении граждан, а и больших рисках для самого инвестора.

Дабы стабилизировать сложившуюся ситуацию решено внедрить новый законопроект о займовом прощении, программа которого на сегодняшний день в состоянии рассмотрения Государственной Думой.

Но стоит сразу отметить, что данное нововведение не связано с полным списанием задолженности по банковским ссудам и займам в МФО, речь идет о создании максимально выгодных условий, способствовавшим возвращению долга.

То есть потребители, кредитная история которых стала негативной из-за просроченных платежей, смогут рассчитывать на рефинансирование, что позволит закрыть старые займы новыми, оформленными на основе более выгодных условий, с минимальными процентными ставками и гибкими графиками платежей.

То есть денежное прощение подразумевает не просто списание обязательств и их аннуляцию, а создание способствующей атмосферы для закрытия долгов.

Закон о списании долгов по кредитам 2019

О введении в действие законопроекта о прощении обязательств начали говорить ещё в 2016 году, так как новые условия для возврата заемных денежных средств стали бы выгодными не только для должников, но и прибыльными для кредиторов.

Однако даже с января 2018 года запланированные новшества не вступили в силу и находятся в стадии разработок. Эксперты говорят о том, что если в 2019 году прописанные в программе пункты станут действующими, то российские гражданин на законных основаниях смогут рассчитывать на реструктуризацию кредита. Но это не значит, что спишутся долги злостных нарушителей.

Согласно законопроекту, на поддержку смогут надеяться потребители, просрочки которых связаны с непредвиденными ситуациями в жизни:

  • утерей кормильца;
  • увольнением с постоянного места работы;
  • инвалидностью.

Любые нюансы, что трактуются как основания для пересмотра ссудного дела, должны быть документально подтверждены. Вступление закона о кредитной амнистии в силу говорит о шансе выбраться из долговой ямы без процедуры банкротства.

Стандартная процедура погашения займа состоит из следующего порядка: сначала погашаются проценты, штрафы, а после основное тело ссуды, что очень невыгодно для потребителей, у тому же взыскания за просрочки, особенно в микрофинансовых учреждениях, растут в десятки раз.

Согласно новому закону о амнистии по ссудам, должники обязуются вначале выплатить основное тело ссуды, а после уже проценты, которые должны быть максимально сниженными.

Читайте так же:  Арест имущества должника по алиментам

Кредиторы будут обязаны не просто упростить процесс возврата задолженности, а и извлечь негативные отметки с кредитной истории законопослушного клиента.

Кому спишут долги по кредитам в 2019?

Рассчитывать на рефинансирование или реконструкцию займа могут далеко не все потребители. После вступление законопроекта о кредитной амнистии обслуживаться на выгодных условиях смогут только честные плательщики, проблемы с неустойкой и у которых образовались лишь в процессе выплаты текущей ссуды.

Это значит, что кредитная история плательщика была до сложившейся ситуации положительной и он соблюдал все банковские правила. Дела злостных неплательщиков не будут рассматриваться и пускаться в ход, их дела в строгом порядке переходят либо в суд, либо в руки коллекторов.

Однако разговоры о списании обязательств на сегодняшний день являются лишь предпосылками, так как законопроект является еще на рассмотрении и не утвержден компетентными службами.

Поэтому однозначно ответить на вопрос, что будет с должниками по кредитам в 2019 году, спишут ли долги, невозможно. Но все потребители и банковские предприятия ждут официального запуска нововведений с нового года.

Для кого выгодна кредитная амнистия?

На первый взгляд кажется, что закон о списании долгов является выгодным только заемщикам, так как штрафные санкции согласно просрочкам уменьшаются, а механизм погашения задолженности становиться упрощенным.

При этом банки лишаются дохода в виде тех самых процентов. Однако, для цедентов амнистия также является выгодной, так как новоиспеченная программа предусматривает поощрение от государства для тех учреждений, которые поддерживают данный финансовый проект.

То есть в банки и микро финансовые учреждения поступают денежные компенсации, что и приносят своеобразную прибыль кредиторам. Таким образом можно сказать, что закон о списании процентов является корректным для всех сторон участвующих в деле действующих займов.

Кредитная амнистия для должников ипотеки и автокредитов

Стоит отметить, что закон о денежном списании найдет свое отражение фактически только в потребительских ссудах, что нельзя сказать о ипотеке. Займы на приобретение недвижимости и их выплата останется без изменения.

Это связано с тем, что данная линия кредитования привязана к залогу и имеет надежное обеспечение. То есть в случае неуплаты задолженности, приобретаемое жилье или квартира дом, предоставленные в залог переходят во владения кредитора.

Банк полностью застрахован от рисков и в судебном порядке может реализовать, продать на аукционе объект залога, а вырученные деньги иметь как компенсацию.

В области автокредитования место денежному прощению есть, однако эксперты глаголят о том, что прибегать к ней нужно только тогда, когда отметка прострочки достигнет критической. Но где гарантия, что на тот момент машине не будет перепродана и реализована как проблемное имущество.

А как показывает практика, процесс наложения ареста на автомобиль занимает немалый промежуток времени имеет много обременений, что может привести к истечению искового срока.

Нововведения для коллекторских агентств

Нововведения в сфере кредитования связаны и с деятельностью коллекторов. Для них в программе прописано несколько новоиспеченных пунктов, согласно которым, общение с должниками должно происходить более лояльно, с соблюдением строжайших правил.

В случае если коллекторская компания начинает переговоры с должником, о котором отсутствуют сведения в госреестре, это будет считаться нарушением, за которое предусматривается штраф в размере двух миллионов рублей.

Общение с физическим лицом, имеющим задолженность в банковской или микрофинансовой организации для коллекторов должно ограничиваться:

  • телефонным звонком;
  • сообщением на мобильный или электронную почту;
  • личной встречей;
  • почтовыми письмами.

Не имеют права коллекторские представители на угрозы, связанные с здоровьем и жизнью заемщиков, психологическое давление, унижение, а также на выполнение угроз.

Применение опасных методов и способов для жизни граждан-заявителей, а также введение заемщика в заблуждение относительно размеров долга трактуется как злостное правонарушение.

Если же должник попал в государственный реестр и его финансовое дело перешло из рук банка или МФО к коллекторскому агентству, то согласно закону его должны об этом предупредить заранее, письменным уведомлением.

В таком документе должны быть указаны ведомости о передаче персональных данных, а также о текущем размере долга. На предупреждение отводится месяц .

Любые нарушения со стороны банковской организации и деятельности коллекторов, доказанные официально, наказываются законом, а ущерб компенсируется потребителю в полном размере. К тому же коллекторы не имеют право требовать долги с родственников и причинять им моральный и физический вред.

К тому же в компетентных компаниях запрещается работать физическим лицам с судимостью. Пользователям необходимо знать о том, что они имеют право обращаться в банк для получения полных сведений о ссуде, которая перешла в распоряжение кредиторов. На предоставление таких данных у банк есть срок в один месяц.

Таким образом можно сказать, что программа защиты заемщиков является хорошим обеспечением для текущих потребительских банковских и займов в микрофинансовых учреждениях на основе которой потребители могут полностью избавиться от долгов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Так как амнистия кредитов является взаимовыгодной, то в свою очередь и цеденты получают возможность подключать к делам должников нотариальные службы, с помощью которых взыскание долгов происходит на ранних сроках без обращения в суд.

Такого плана досудебный порядок позволят инвесторам уменьшить собственные риски и провести реструктуризацию ссуды на лояльных условиях для пользователей. Нормативные акты государственной программы, подготовленные как нововведения в экономической сфере, позволяют решить проблемы займов и защитить права граждан-должников.

Источник: http://pankredit.com/info/zakon/spisanie-dolgov-po-kreditam-fizicheskih-lits-v-2019-godu.html

Как законно списать долги по кредиту?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Развитие кредитной системы государства способствует не только улучшению качества жизни населения, но и росту задолженности по взятым обязательствам. Незнание азов финансовой грамотности или элементарная неорганизованность провоцируют скоплению кредитной задолженности, работу с которой проводят уже Департамент по работе с проблемной задолженностью.

Многие заемщики слышали о факте списания кредитной задолженности перед кредитором и заинтересованы в законном использовании инструментов по ликвидации задолженности. Можно ли на самом деле списать кредит? Разберем основные нюансы списания долгов и варианты их реализации.

Содержание

Что о списании долгов говорит закон

Любые действия, направленные на уклонение от выплаты долгов по банковским обязательствам или полное бездействие дебитора должно быть обосновано законодательно. В Российской федерации регулирование взаимоотношений сторон по законному списанию кредитов возложено сразу на несколько законодательных актов:

  • Гражданский сборник нормативных актов, а именно статьи 196, 198, 200. (содержание статей устанавливает срок исковой давности от кредитора, с какой даны начинать учет правонарушения неисполненного обязательства перед кредитной организацией или физическим лицом);
  • Федеральный закон О признании ответчика банкротом или несостоятельным в выплате долгового обязательства (данный факт обязательно должен быть доказан фактами документально);
  • Налоговый кодекс законов, статья 266 говорит о том, когда кредитные долги могут быть признаны безнадёжными.

В ближайшем будущем планируется списание кредитной задолженности тех граждан, которые до момента появления заявленной просрочки, примерно выполняли условия по кредитам. Обязательства этих людей будут списаны полностью ввиду невозможности погашения и отсутствии собственности для реализации.

Обратите внимание! При возникновении просроченной задолженности лучше сразу обратиться к руководству кредитора для урегулирования вопроса. Это действие поможет избежать дальнейшего начисления пени и штрафов.

Может ли банк списать долг по кредиту?

Бывают случаи, когда банковское учреждение самостоятельно принимает решение о списании кредитной задолженности ввиду наличия особенных факторов:

  • Истек период предъявления требования к заемщику;
  • Неплатежеспособность клиента признана в судебном порядке;
  • Государственным исполнителям судебных назначений не получилось разыскать должника;
  • В случае смерти заемщика все наследники отказались вступать в права наследования.
Читайте так же:  Уплата алиментов самозанятыми

Следует отметить, что банки уступают свои права только в крайне безнадёжных случаях, поскольку не заинтересованы в потере прибыльности предприятия.

В каких случаях возможно списание долгов по кредитам?

Причиной принятия решения кредитора о признании долга таким, который невозможно вернуть, может послужить только официальные документы из компетентных органов. Принятие решения по собственной инициативе невозможно, поскольку каждое финансовое учреждение заинтересовано в получении максимальной прибыли и оптимизации расходной части.

Возможные варианты для списания кредита:

  • Были пропущены все периоды предъявления требований по уплате долга;
  • Официальное признание обязательств безнадёжными;
  • Должник не имеет имущества, подходящего для реализации в счет погашения;
  • Расходная часть по возврату долга больше, чем размер самой задолженности;
  • Разыскиваемый заемщик погиб, умер или признан пропавшим безвести;
  • Наследники умершего должника отказались вступить в законное наследование;
  • Обнаружение факта оформления кредита незаконным путем.

Каждое финансовое учреждение обязано изначально заложить бюджет для списания долгов по кредиту. Эта процедура прописана ЦБ РФ и обязательна для исполнения всеми кредиторами страны.

Через сколько лет списывается долг по кредиту?

Законом установлен четкий период для предъявления претензий со стороны кредитора по выданным кредитам. Этот срок прописан Гражданским кодексом Российской Федерации под названием срок исковой давности и составляет три года с момента последнего внесения платежа заемщиком. Однако не все так однозначно в данном вопросе:

  • Когда кредитор начал судебное производство по истечению 90 суток для самостоятельного взыскания, то отсчет начинается заново;
  • В случае внесения клиентом любой суммы задолженности – период исчисляется заново;
  • Каждый раз после возврата исполнительного листа кредитору срок давности обновляет отсчет.

После признания факта невозможности самостоятельно взыскать долг часто кредиторы перепродают задолженность коллекторским конторам для дальнейшей работы с ними.

Что такое безнадежная задолженность?

Признать долг безнадежным может только судебные инстанции, после тщательного исследования финансового состояния заемщика. Регулирование процесса закреплено в Налоговом кодексе РФ и становится возможным после определенных факторов:

  • Признание физического или юридического лица банкротом (банкрот – это объект, оказавшийся в обстоятельствах, при которых взятые обязательства невозможны к выполнению);
  • У физического лица нет официального места работы и имущества для реализации в счет выплаты долгов;
  • Юридическая фирма была ликвидирована;
  • Суд вынес постановление в пользу заемщика;
  • Оформление кредита было признано незаконным;
  • Подача приставом заключения о невозможности истребовать сумму долга у заемщика;
  • Окончание периода давности для предъявления требований кредитором.

Обратите внимание! Даже после признание долга безнадёжным банк может принять решение о передаче его третьему лицу, а не списать его со счетов полностью.

Полное и частичное списание долга

Для обеспечения возврата выданных денежных средств заемщику банк может предпринять ряд законных действий в отношении клиента:

  • Самостоятельные шаги по установлению контакта с должником для выяснения причин невнесения оплаты и дальнейшего выяснения обстоятельств;
  • Предъявление требований по возврату кредита с аргументацией их пунктов кредитного договора;
  • Передача дела в юридический отдел для формирования запроса в судебные органы;
  • Контроль над исполнением решения суда.

В случае признания задолженности безнадёжной руководство банка может принять решение о списании долгов с баланса предприятия. При этом списание может быть частичным или полным. Разберем предпосылки возникновения обеих ситуаций:

  • Полное списание кредита в пользу заемщика со списанием долгов из счетов кредитора происходит только при отсутствии вариантов взыскания долга вообще;
  • Частично списание может коснуться начисленных штрафных санкций и пени, вследствие чего может быть пересмотрен подход к обеспечению возвратности в сторону подписания договора о реструктуризации долговых обязательств.

Если произошло списание всей суммы кредита со счетов банка, то данное действие должно быть отражено в бухгалтерских регистрах и отмечено в налоговой инспекции.

Как законно списать долги по кредиту?

При наступлении обстоятельств в жизни заемщика, при которых выполнение условий кредитного договора становится невозможным необходимо доказать данный факт документально для законного списания банковского долга:

  • Самостоятельно начать процедуру банкротства или ликвидации предприятия;
  • Доказать свою финансовую несостоятельность путем составления описи имущества и отсутствия источников дохода;
  • Предоставить кредитору все необходимые экземпляры документов.

Если банк оформил полное списание задолженности по кредиту клиенту, то согласно налоговому законодательству ему необходимо внести налог на полученную выгоду в размере 13 процентов от размера долга. Для того, чтобы узнать о списанных обязательствах следует обратиться в свою налоговую администрацию с просьбой сделать одноименный запрос.

Изначально оформляя кредитный договор необходимо тщательно планировать дальнейшие выплаты по нему. Наступление неблагоприятных обстоятельств возможно в жизни каждого человека. В таких обстоятельствах важно сразу ставить в известность о факте неплатежеспособности кредитора для совместного решения вопроса.

По происшествию тридцати шести месяцев от даты возникновения долга банк не может требовать возврат просроченной задолженности, поэтому клиент вправе оспорить данные предъявления кредитора. Не стоит забывать о том, что возникновение факта списания кредитных долгов в биографии сильно влияют на кредитный рейтинг заемщика в будущем.

Источник: http://finance03.ru/kredity/kak-zakonno-spisat-dolgi-po-kreditu.html

Как списать долги по кредитам физических лиц в 2020 году?

Списать долги по кредитам в 2020 году — такая задача стоит перед многими соотечественниками. В этом материале попытаемся разобраться, как можно произвести данную процедуру в 2020 и следующем за ним году.

Можно ли аннулировать долг по кредиту?

Списание долгов по кредитам происходит двумя способами:

  • по соглашению сторон;
  • по решению суда.

Соглашение сторон реализуется, когда оба участника погасили взаимные претензии. Это лучший путь избавления от долга без серьёзного ухудшения кредитной истории. Если жизненные обстоятельства не дают такой возможности, долг по кредиту списывается через суд.

Закон о списании долгов

Списание долгов по банковским кредитам основано на нормах гражданского права. Выбор тех или иных норм зависит от конкретной ситуации должника. В 2020 году она характеризуется для физических лиц следующими параметрами:

  1. Количество задолженностей.
  2. Сумма задолженностей.
  3. Статус индивидуального предпринимателя (есть или нет).

Диапазоны этих параметров, в которые попадёт заёмщик, обуславливают законные действия по смягчению или полному избавлению от заёмной кабалы. Примерный перечень решаемых задач представлен ниже:

  • фиксация объёма заимствований;
  • сокращение суммы выплат;
  • реструктуризация долга;
  • освобождение имущества от ареста;
  • защита от коллекторов;
  • снятие ареста с доходов;
  • банкротство должника;
  • обнуление задолженностей.

Как списать долги по кредитам?

Прежде всего, целесообразно зафиксировать сумму задолженности. Для этого приходится использовать суд. Кредитный долг превращается в судебный, который далее не возрастает. Эта мера позволит исключить увеличение суммы задолженности со стороны банка за счёт штрафов и пеней.

Сокращение выплат по кредиту обеспечивается изменением условий кредитного соглашения или полным погашением долга с помощью более дешёвого и более длительного кредита, предоставленного другой финансовой организацией (реструктуризация и рефинансирование долга).

Читайте так же:  Бланк приказа на увольнение работника

Изменение условий договора и сохранение кредита в банке-партнёре имеет преимущества. Новый кредит может привести к потере, например, страховки по закрываемому кредиту. Банки охотно корректируют договорные условия, когда понимают, что рефинансирование долга легко осуществимо у конкурентов под низкий процент и на более продолжительный срок.

Арест имущества, если таковой имеет место, следует отменять через суд, поскольку наложение ареста и его отмена — это компетенция суда. Снятие ареста предполагает, что все обязательства перед займодавцем погашены.

Если банк передал долг коллекторам, ссудный банковский счёт заёмщика закрывают. Возможность внесения платежей, погашающих задолженность, исключается — даже когда заёмщик находит необходимые деньги. В таком случае целесообразно сформировать и проанализировать документальный архив по всем операциям, связанным с кредитом за предыдущие 3 года. Если какие-либо документы будут иметь дефекты формы или содержания, их можно использовать для организации судебной защиты от коллекторов.

Если арест наложен на доходы (например, арестован счёт зарплатной карты), заёмщик представляет приставу документы по сделке, в числе которых должна быть справка о зарплате. После этого счёт должен быть частично разблокирован, так как арест более 50% зарплатных сумм законом не разрешается.

Когда наименьшим злом выглядит банкротство, для обнуления долга применяются нормы соответствующего закона, предусмотренные для физических лиц. Дела такого рода разбираются в Арбитражном суде на основании заявления должника, кредитора или фискальных органов (если есть задолженность по налогам). Заканчивается дело реструктуризацией долга или реализацией собственности должника. Долг гасится за счёт выручки от продажи имущества.

Банкротство стоит денег, имеет много нюансов и приводит к ряду нежелательных последствий для банкрота. Использовать процедуру удаётся далеко не каждому должнику. После окончания процедуры долг не выплачивается. Эта привилегия компенсируется ощутимыми ограничениями правоспособности гражданина, определёнными в статье №213.30 Закона о банкротстве.

Судебная практика

Правоприменение по спорам о кредитовании граждан направлено в сторону заёмщика. Есть множество дел, в которых суд встаёт на их сторону. Это, например, споры о недействительности страхования кредитов, которое увязывается с возможностью их выдачи.

В пользу заёмщиков решаются споры о взимании комиссий, дополняющих процентные платежи. Суды заметно облегчают жизнь граждан, существенно снижая объёмы штрафов и пеней, обязывают банк реструктурировать долг или скорректировать график платежей с учётом возможностей должника.

Поведение заёмщика играет главную роль при рассмотрении таких дел. Когда получивший заём гражданин не избегает общения с банком и участия в судебном процессе, когда график платежей нарушен под давлением не зависящих от заёмщика обстоятельств, кода заёмщик демонстрирует добросовестное отношение к своим обязанностям, суд изыскивает средства для его защиты, несмотря на запросы банка.

Пошаговый алгоритм действий

Чтобы законно списать долги по кредитам, нужно действовать по следующему плану:


Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-spisat-dolgi-po-kreditam.html

Как законно списать долги по кредитам, налогам и ЖКХ в 2020 году?

Реструктуризация, рефинансирование – это скорее красивые слова, чем эффективные способы по выходу из долгов. Всё дело в том, что задолженность у многих россиян такова, что списание долгов – единственный реальный шанс начать «с чистого листа»! Но кто согласится прощать долги? Банки и коммунальщики вряд ли пойдут на это!

В Интернете можно встретить массу предложений по списанию долгов по кредитам, налогам и ЖКХ. Что из этого реально работает в 2020 году? Законно ли это? Давайте разберем 6 самых популярных способов выхода из долгов, а Вы уже сами решите, каким из них воспользоваться.

Начнем с двух псевдоспособов, чтобы Вы понимали, как делать не нужно, если Вы хотите списать долги. А далее уже перейдем к законным и работающим способам списания долгов по кредитам, налогам и ЖКХ.

Псевдоспособ: Я гражданин СССР, деятельность банков не законна!

Это не шутка! В Интернете можно встретить массу видеороликов, где люди заявляют банкам, коллекторам и на суде, что они не являются гражданами Российской Федерации, а являются гражданами СССР. Следовательно, российское законодательство к ним не применимо, и можно абсолютно спокойно не оплачивать российские налоги, кредиты и коммунальные услуги. Подобные заявления обычно подкрепляются длинной и выдуманной теорией о том, почему это так.

Некоторых банковских работников, коллекторов и представителей власти подобные заявления и длительные монологи на тему «Я гражданин СССР» вводят в ступор. Эти моменты и попадают на Youtube, вызывая интерес у зрителей. Несмотря на абсурдность подобных заявлений, в нашей стране не мало людей, считающих себя гражданами СССР и с «пеной у рта» доказывающих это всем, кто что-то от них требует (выплаты кредитов; повиновения законным требованиям полиции, суда).

Существует еще очень много выдуманных теорий и их адептов, заявляющих о незаконности деятельности банков и о том, что кредиты можно не возвращать. И за это ничего не будет! Мы настоятельно рекомендуем не терять связь с реальностью, т.к. есть риск не только сойти с ума, но и получить реальный тюремный срок. Так относительно недавно двое «граждан СССР» из Владивостока, отказавшихся платить кредиты, угодили в тюрьму на 4,5 года по статье 318 УК РФ за угрозы в адрес судебного пристава, требовавшего с них выплаты долга.

В случае если ситуация с долгами дойдет до суда, то суд не примет во внимание рассказы про беззаконие банков и будет действовать исходя из простой логики:

Суд: «Деньги брали?»

Суд: «Кредитный договор Вы подписывали?»

Суд решил: «Взыскать с Иванова Ивана Ивановича денежные средства в размере …»

Суд откажет кредитору (банку, микрофинансовой организации, ФНС и т.п.) в иске о взыскании долга, лишь в исключительных случаях:

  • кредитор затянул с обращением в суд и пропустил 3-х годичный срок исковой давности, а Вы заявили об этом;
  • если на момент обращения кредитора в суд, в отношении Вас уже было открыто дело о банкротстве физического лица.

А что если подать на кредитора встречный иск? Или не дожидаясь обращения банков в суд, первому подать на них в суд? Такие варианты Вам предложат некоторые «юридические» фирмы.

Псевдоспособ: Подать в суд на банк по кредиту

«Добьёмся в суде расторжения кредитного договора. Обяжем банки снизить процентную ставку и пересмотреть график выплат» — такие рекламные предложения можно встретить до сих пор, несмотря на то, что всё больше людей понимают, что это обман:

Списание долгов через суд при пропуске сроков исковой давности

Как мы писали ранее, суд откажет кредитору во взыскании долга, если он пропустил 3-х летний срок исковой давности. Именно на этом основывается 3 способ списания долгов. Суть его в следующем:

  • Полностью прекращаются выплаты (любые, даже минимальные платежи отодвигают срок исковой давности);
  • Кормите кредиторов «завтраками» (обещаниями вот-вот оплатить), либо «теряетесь» (меняете телефонный номер, переезжаете);
  • «Тихо сидите» и ждете, что кредитор про Вас забудет и не подаст своевременно в суд.
Читайте так же:  Сокращение работника при ликвидации предприятия выплаты в 2020 году

На первый взгляд, этот способ может Вам показаться странным: «Как так, банк возьмет и забудет про мой долг?!», но при небольших суммах долгов (для банков небольшими являются суммы до 50 тысяч рублей, для МФО – до 5-10 тысяч) он работает. Дело в том, что банки хорошо считают свои деньги, и им нет экономического смысла привлекать юристов, оплачивать госпошлину за рассмотрение дела в суде, если сумма долга незначительна. В этом случае им проще через полгода-год после возникновения просрочек продать долг коллекторам. Коллекторы рассуждают аналогично банкам и не спешат обращаться в суды, если сумма долга несущественна и перспективы судебного взыскания туманны.

Бытует заблуждение, что срок давности по кредитам считается с даты последнего внесенного платежа. На самом деле все намного сложнее. Подробнее об исчислении сроков давности Вы можете прочесть в нашей статье по ссылке.

У данного способа есть ряд минусов:

  1. Обычно работает лишь при небольшой сумме долгов по кредитам и микрозаймам (если вы задолжали банкам менее 50-100 тысяч рублей, МФО – менее 10 тысяч рублей).
  2. Долги по ЖКХ и налогам получится списать лишь частично (по тем платежам, которые были начислены более 3-х лет назад).
  3. Звонки от кредиторов и коллекторов с требованием выплаты долгов, скорее всего, будут активно поступать как Вам, так и Вашим близким (друзьям, родственникам, на работу).

Списание долгов судебными приставами

Если срок исковой давности кредитором не был пропущен, и он обратился в суд за взысканием долга, то скорее всего через несколько месяцев долг по решению суда поступит на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов. Но что будут делать приставы, если у должника нет ни имущества, ни доходов, ни денег на банковских счетах? Спишут ли долги судебные приставы, если поймут бесперспективность взыскания?

Ежегодно приставы оканчивают около одного миллиона исполнительных производств за невозможностью взыскания. Но это не значит, что долги тем самым списаны. У кредитора, есть 3 года для того, чтобы обратиться к приставам за взысканием долга повторно. Даже если повторное исполнительное производство приставы снова окончат за невозможностью взыскания, у кредитора вновь появится право повторного обращения в течение 3-х лет (и так до бесконечности).

А вот если кредитор после окончания исполнительного производства не обратится повторно в службу приставов в течение 3-х лет, то можно смело считать, что «этого долга больше нет»!

Этот способ работает лишь в случае, если у должника нет официального дохода, имущества и денежных средства на счетах. Некоторые банки действительно не обращаются к приставам за повторным взысканием, получив информацию от приставов, что с должника взять нечего.

Из минусов этого способа можно подчеркнуть то, что Вам либо:

  • придется скрываться от коллекторов и судебных приставов (последние могут объявить Вас в розыск);
  • придется терпеть звонки и визиты коллекторов и сотрудников Федеральной службы судебных приставов.

Полное или частичное списание безнадежных долгов по кредитам банками

Для банков просроченные кредиты создают определенные проблемы: по каждому проблемному кредиту они должны резервировать деньги в Центральном Банке РФ (этот механизм создан для защиты вкладчиков от банкротства банков). Банкам нет никакого смысла долго «держать» проблемные кредиты на своем балансе. При четком понимании, что кредит не будет выплачен у банка есть 3 варианта:

  • продать долг коллекторам (обычно банки продают долги коллекторам за 1-2% от суммы задолженности, подробнее…);
  • договориться с заемщиком о частичной выплате кредита с прощением остальной части долга;
  • вовсе списать долг с баланса.

Если от банка Вам поступило предложение о частичном списании долга при условии погашения Вами оставшейся части, будьте внимательнее. Подобная сделка должна оформляться документально, прежде чем Вы внесете платеж. Обычно заключается дополнительное соглашение к кредитному договору или соглашение об отступном.

Важно! При полном или частичном списании долга по инициативе банка, заемщик получает материальную выгоду, и он должен будет заплатить государству налог (НДФЛ) в размере 13% от суммы прощенного долга.

3-5 способы имеют место быть на практике, но Вы не можете быть точно уверенны, что эти способы сработают в отношении Вас. Это зависит не от Вас, а от Ваших кредиторов.

Списание долгов по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства

Существует лишь один способ, который позволяет списать долги без согласия на то кредиторов. Это процедура банкротства физического лица. Она появилась в нашей стране в 2015 году, и по официальной статистике Судебного департамента при Верховном Суде РФ уже более 50 тысяч граждан РФ полностью списали свои долги по кредитам, налогам и ЖКХ через процедуру банкротства физического лица.

Разве банкротство списывает долги по ЖКХ?

Есть мнение, что с помощью банкротства физического лица можно списать лишь долги по кредитам и налогам, а долги за коммунальные услуги списанию не подлежат. Верховный суд РФ еще в 2018 году не согласился с подобным мнением нижестоящих судов при рассмотрении дела № А19-5204/2016. В итоге, в 2020 году, ссылаясь на позицию Верховного суда, можно утверждать, что с помощью банкротства можно списать не только долги по кредитам и налогам, но и долги по ЖКХ.

Есть и минусы при списании долгов через процедуру банкротства:

  • 3 года Вы не сможете руководить любым юридическим лицом (речь идет о должности первого лица компании и членов совета директоров), 5 лет не сможете возглавлять микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, 10 лет – банки.
  • 5 лет Вы не сможете вновь заявить о своем банкротстве, и если решите взять новые кредиты, то должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру банкротства.
  • Вам придется расстаться со следующим имуществом (если оно есть):
    • автомобили, мотоциклы, прицепы;
    • гаражи и коммерческая недвижимость;
    • ипотечное жилье (даже если для Вас оно единственное);
    • вторая квартира, дом.
  • единственное жилье и земельный участок на котором оно расположено (исключение – ипотека);
  • одежда и личные вещи;
  • предметы домашнего обихода.

Кроме того, не каждый человек сможет списать свои долги через процедуру банкротства. Имеются противопоказания. Целесообразно проконсультироваться со специалистами, либо ознакомиться с информацией на нашем сайте в разделах «Банкротство от А до Я» и «Нюансы банкротства физических лиц».

НДФЛ при банкротстве физического лица. В соответствии с Налоговым кодексом РФ на сумму долга, списанного по итогам процедуры банкротства, не начисляется налог на доходы физических лиц, в отличие от рассмотренного ранее случая добровольного списания долгов банком (без банкротства). Это еще один плюс в пользу процедуры банкротства физического лица.

Хотите полностью списать свои долги через процедуру банкротства? Обратитесь за помощью в компанию «Долгам.НЕТ»! С нашей помощью сотни человек уже освободились от долгов. Наверняка сможем помочь и Вам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/kak-zakonno-spisat-dolgi-po-kreditam-nalogam-i-zhkkh/

Закон позволяющий списать долги по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here