Зарплатная карта условия

Самая важная информация по теме: "Зарплатная карта условия" с выводами от профессионалов. В случае возникновения вопросов и при необходимости актуализации данных вы можете обратиться к дежурному юристу.

Зарплатная карта – это дебетовая или кредитная карта?

Сегодня расскажем простыми словами о том, чем отличается дебетовая карта от зарплатной, какая из них выгоднее в использовании и какие возможности предлагаются пользователям. Затронем тему овердрафта и того, как банки порой навязывают этот продукт. Рассмотрим на примере Сбербанка и ВТБ разницу между зарплатными и дебетовыми картами, предлагаемыми населению.

Дебетовая карта

Дебетовая карта – удобный финансовый инструмент, позволяющий отказаться от использования наличных денег. На ней можно хранить средства, копить их на определенные цели. Она удобна для оплаты товаров и услуг.

Дебетовая карта не имеет кредитного лимита. Ее пользователь может рассчитывать только на собственные средства без возможности выхода на минусовой баланс.

Оформить такую карту можно самостоятельно в любом банке. Для этого будет достаточно паспорта и заполненного заявления. Оформить заявку можно и дистанционно, а получить пластик в отделении банка, по почте или при помощи курьера. Отказы в представлении происходят крайне редко и обычно связаны с ошибками при заполнении анкеты.

По стоимости дебетовая карта наиболее выгодна. Плата взимается только за годовое обслуживание и меняется в зависимости от того, предполагает ли пластик какие-либо дополнительные возможности. Карта, предполагающая Cashback, накопление бонусных баллов или получение процентов на остаток по счету, обойдется немного дороже стандартного варианта, не имеющего набора дополнительных функций. Иногда плата за годовое обслуживание вообще не взимается или начинает браться спустя какой-то промежуток времени.

Зарплатная карта

Зарплатная карта по сути также является дебетовой. Она предназначается исключительно для получения заработной платы от определенного работодателя, который и заказывает в банке ее выпуск. Хотя карта и является именной, ее пользователь не заключает с банком договора, не подписывает никаких бумаг, кроме непосредственно расписки о получении.

Договор о выпуске таких карт для сотрудников с банком заключает работодатель. Он же платит и за годовое обслуживание продукта, хотя встречаются и ситуации, когда эта обязанность перекладывается на пользователя пластика.

Какой-либо дополнительный функционал у зарплатных карт обычно отсутствует, хотя условия у разных банков отличаются и порой значительно. В редких случаях по ней может быть установлен лимит овердрафта, то есть разрешение на получение небольшого кредита в размере двух и более заработных плат.

Обратите внимание! О том, что такое овердрафт, многие узнают лишь тогда, когда замечают отрицательный баланс и получают соответствующее уведомление от банка. Уточнить эту информацию лучше заранее, ведь пользование овердрафтом не бесплатно. Для отказа от овердрафта нужно будет обратиться в банк.

Зарплатная банковская карта так же, как и обычная дебетовая, может использоваться для различного рода безналичных расчетов, в том числе через мобильный или интернет-банк.

После увольнения из организации, которая занималась выпуском зарплатной карты, пластик нужно сдать. Но, написав соответствующее заявление, можно произвести переоформление для личного использования в дальнейшем. В этом случае все расходы за обслуживание полностью переходят к владельцу, которому стоит предварительно уточнить особенности предлагаемого ему тарифного плана.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Если рассматривать, чем отличается от зарплатной дебетовая карта в том или ином банке, то можно отметить, что глобальных отличий нет. Оба типа пластика позволяют:

  • свободно пользоваться размещенными на них средствами;
  • подключать мобильный и интернет-банк для проведения дистанционных расчетов;
  • снимать наличные без оплаты дополнительных комиссий;
  • рассчитывать на лояльность и отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах в случае желания получить кредит в этом же банк;
  • расплачиваться за рубежом.

Но если углубиться в детали, то разница все же становится очевидна.

Зарплатные карты обладают минимальным набором дополнительных функций, а чаще всего не предполагают их наличия. Владелец такой карты вряд ли может рассчитывать на получение процентов на остаток по счету, хотя бы минимальный Cashback или бонусные баллы. Ему будут доступны только те опции, которые предусмотрены договором о сотрудничестве между работодателем и банком. А вот при выборе дебетовой карты ее будущий владелец сам определяет, что ему выгодно. Хочет ли он получить Cashback за покупки в торговых точках определенной категории, накапливать бонусные мили для обмена на билеты авиакомпаний или пользоваться другими выгодными предложениями

Еще одно отличие дебетовой карты от зарплатной – возможность выбора индивидуального дизайна. Зарплатная карта – это типовой продукт массового производства, а дебетовая может быть изготовлена даже по индивидуальному дизайн-проекту. В линейках предложений разных банков представлены карты со множеством ярких вариантов дизайна. Остается только выбрать подходящий. Хотя внешний вид не столь важен, как функциональные возможности, для отдельных пользователей пластика он принципиален.

Кредитные организации наиболее тщательно контролируют операции по зарплатным картам. Поскольку все выпущенные для одной организации банком пластиковые карты связаны между собой и обслуживаются в рамках одного соглашения, контроль по операциям по ним ведется строже. Если намеренно или по ошибке бухгалтер организации совершит операцию, которую банк посчитает подозрительной, может быть заблокирован как расчетный счет этой фирмы, так и все зарплатные карты. На время выяснения всех обстоятельств доступ к средствам на счете будет приостановлен.

Важно. Зарплатная карта хотя и является именной, по сути принадлежит не тому, кто получает на нее зарплату, а тому, кто заказал выпуск пластика, то есть организации-работодателю. Именно поэтому какие-либо финансовые неурядицы компании могут стать причиной блокировки карты.

Также стоит упомянуть, что порой по зарплатным картам предусмотрен меньший лимит на снятие и переводы, чем по стандартным дебетовым.

Получение по отдельности

Ограничений относительно того, сколько пластиковых карт иметь в распоряжении, не существует. Многие предпочитают быть держателями нескольких карт – зарплатную использовать исключительно для получения дохода, а выпущенную отдельно от нее дебетовую для совершения расчетов, получения Cashback или накопления бонусов.

С целью оптимизации семейного бюджета и контроля за расходами к основной карте можно выпустить дополнительные для членов семьи, и установить по ним определенные расходные лимиты. При подключении услуги смс-оповещения, информация обо всех расходных операциях будет приходить владельцу основной карты.

Совершенно не важно будут ли карты выпущены в одном банке или в разных – все зависит от предпочтений человека и выгодности предложений разных кредитных организаций. Если дебетовая карта выпускается в том же банке, что и зарплатная, для нее открывается отдельный счет с другими реквизитами.

Слияние с овердрафтом

В отдельных случаях для карты, предназначенной для получения заработной платы, может быть установлена кредитная линия или лимит овердрафта. Из-за этого обстоятельства многие не понимают до конца, является ли зарплатная карта дебетовой картой или кредитной.

Читайте так же:  Увольнение по собственному желанию при банкротстве предприятия в 2020 году

Наличие лимита овердрафта не делает карточку кредитной. Она все равно остается дебетовой. Овердрафт является одним из видов кредитования – получения от банка краткосрочного займа, за пользование которым придется заплатить процент.

Воспользоваться средствами овердрафта можно в любой момент, когда в этом возникает необходимость. Для этого не нужно дополнительно обращаться в банк, подписывать какие-либо соглашения. Размер овердрафта стандартно составляет сумму 1-2 ежемесячных зарплат. Возврат средств банку производится автоматически при поступлении на счет, привязанный к карте, очередной заработной платы.

Сколько процентов придется платить за пользование овердрафтом, в какие сроки необходимо погасить задолженность, могут ли применяться штрафные санкции – об этом можно подробно узнать из документов, полученных в комплекте с картой. Также за разъяснениями можно обратиться непосредственно в банк.

Как не попасться на хитрости банка

Банки используют как минимум несколько хитростей, на которые порой и попадаются люди с недостаточно высоким уровнем финансовой грамотности.

Если на карте установлен лимит кредитования, то при запросе баланса счета в банкомате или интернет-банке может отобраться сумма уже с учетом овердрафта. Например, на карту поступила зарплата в размере 40 000 рублей, а также по ней установлен лимит овердрафта в размере до 80 000 рублей. При запросе баланса будет отображаться сумма 120 000 рублей. Это довольно часто создает путаницу – где свои деньги, а где заемные. В итоге, сами того не понимая, люди постоянно берут у банка в долг и платят за это проценты. Чтобы этого не происходило, необходимо сразу уточнить информацию относительно того, включен ли в отображаемый баланс лимит овердрафта.

Есть и еще одна хитрость. Без каких-либо предупреждений банк может принять решение об увеличении лимита овердрафта. Не зная об этом, человек просто видит увеличение баланса и может рассматривать это как повышение зарплаты или получение премии. Если так случилось, что баланс стал больше без видимых на то причин, необходимо обратиться в банк или к работодателю для прояснения ситуации.

Параллель с кредитной

Не стоит сравнивать зарплатные дебетовые банковские карты, по которым установлен лимит овердрафта, с кредитными. Это разные финансовые инструменты.

Кредитная карта позволяет пользоваться средствами банка в пределах установленного по ней лимита. В течение льготного периода, традиционно составляющего 50-55 дней, вернуть банку средства можно без уплаты процентов. Если пользоваться кредитом дольше льготного периода, за это придется заплатить. Главное отличие кредитных карт от дебетовых состоит в том, что снятие наличных по ним – операция крайне невыгодная и предполагающая оплату дополнительной комиссии.

Какая услуга выгоднее

Какую карту иметь – дебетовую или зарплатную, а может использовать их обе, стоит решать в каждой ситуации индивидуально. Но не всегда можно отказаться от использования зарплатной карты, ведь некоторые работодатели категорически против перечисления средств на другие счета.

Если сравнивать эти продукты с точки зрения выгоды, то зарплатная привлекательна только в том случае, если ее годовое обслуживание оплачивается работодателем. Но так бывает не всегда. К тому же стоимость обслуживания относительно невелика и составляет несколько сотен рублей. За дебетовую карту придется платить самому, но в отдельных случаях потраченные деньги легко компенсируются за счет полученного Cashback, бонусных баллов или других привилегий.

Стоит ли в качестве выгоды использования зарплатной карты рассматривать доступ к овердрафту, нужно решать исходя из того, насколько актуальна эта услуга.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у разных банков

Большинство работающих на финансовом рынке банков готовы предлагать клиентам пластиковые карты разных видов, в том числе зарплатные и дебетовые. Насколько отличаются эти продукты внутри каждой кредитной организации рассмотрим на примере двух наиболее активных игроков рынка – Сбербанка и ВТБ.

Сбербанк

Сбербанк активно предлагает предприятиям и организациям сотрудничество в рамках зарплатных проектов. Получая вознаграждение за деятельность на карточный счет в этом банке, можно рассчитывать на льготные условия оформления кредитки, потребительского займа и даже ипотеки. Для пользователей просто дебетовых карт такие льготы не предусмотрены.

Зарплатным клиентам также доступны следующие возможности:

  • регистрации в программе «Спасибо от Сбербанка», которая позволяет накапливать бонусы и оплачивать ими до 99% от стоимости покупки;
  • подключение услуги «Автоплатеж» – автоматическое пополнение баланса мобильного телефона, погашение кредита;
  • сервис «Копилка» – перевод фиксированных сумм на счет вклада «Пополняй» и получение дополнительного дохода;
  • доступ в мобильный и интернет-банк.

В рамках участия в зарплатных проектах Сбербанкпредлагает корпоративным клиентам выпуск пластика с индивидуальным дизайном и логотипом компании. Дизайн выбирается не сотрудником, а работодателем.

Стандартно в рамках зарплатных проектов сотрудникам выпускаются пластиковые карты Visa Classic / MasterCard Standart / МИР Classic с бесплатным обслуживанием. Также возможен выпуск карты, позволяющей накапливать мили «Аэрофлота», но условия обслуживания обсуждаются индивидуально между банком и работодателем в момент заключения договора.

Какие возможности недоступны по зарплатной карте, но предлагаются по обычной дебетовой:

  • выбор индивидуального дизайна;
  • выбор платежной системы;
  • участие в благотворительных программах.

Банк ВТБ также продвигает зарплатные проекты на финансовом рынке. После объединения в единую структуру ВТБ и ВТБ 24, расширение присутствия на рынке происходит еще более быстрыми темпами.

Зарплатным клиентам доступны два типа:

  • зарплатная Мультикарта ВТБ;
  • зарплатная Мультикарта ВТБ Тройка.

Различия с дебетовыми картами с таким же названием, но без добавления слова «Зарплатная», отсутствуют. Клиентам доступно и получение до 6% на остаток по счету, и выгодный Cashback, и оформление дополнительно до пяти карт.

Для зарплатных клиентов банка есть привилегии при оформлении кредита, размещении средств на вкладе, рефинансировании.

Источник: http://bizneslab.com/zarplatnaja-karta-debetovaja-ili-kreditnaja/

Дебетовая карта – это зарплатная карта?

Устраиваясь на работу, сотрудник получает новую зарплатную карту, но у него также остается пластик с предыдущего места трудоустройства. Можно договориться, что будущий доход будет перечисляться на старый счет, но часто новое руководство навязывает получение зарплатной карты того банка, с которым они работают и заключили договор.

Вновь прибывшим работникам приходиться приспосабливаться к их требованиям. Клиенты банка иногда боятся получать несколько карт, не зная, какие условия на них.

Особенности зарплатной карты

Она выдается от организации, на которой трудится человек, он не подписывает договор напрямую с банком, финансовые вопросы решаются через бухгалтерию предприятия. Зарплатная карта – это дебетовая разновидность банковского пластика, отличающаяся функционалом и не только.

Предприниматель открывает в кредитной организации расчетный счет и подключает к этому банку зарплатный проект, затем выдает всем своим сотрудникам именные карты, на которые перечисляет вознаграждения за труд.

Зарплатные карты были введены специально для контроля налоговыми органами движений средств населением РФ. При острой необходимости территориальные органы ФНС могут потребовать от банка предоставить сведения, то он это требование выполнит.

Зарплатные банковские продукты выдаются работникам с нулевым балансом, по умолчанию с них можно снимать только свои заработанные деньги, но некоторые финансовые структуры в качестве исключения предоставляют небольшой кредит – овердрафт.

Подключив себе онлайн-банкинг можно совершать и контролировать любые платежи и отслеживать состояние своего счета. Банки могут только предлагать подключение дополнительных услуг, но они не могут заставлять работников предприятий с зарплатными картами пользоваться ими, если такие привилегии им не нужны.

Читайте так же:  Поощрение при наличии дисциплинарного взыскания

Главными функциями являются:

  • Безналичная оплата покупок;
  • Подключение вспомогательных услуг;
  • Снятие наличных средств;
  • Осуществление переводов и прием их на имеющийся пластик;
  • Оформление карточки в виде дополнительной к дебетовой;
  • Участие в бонусных акциях и программах лояльности.

В чем разница дебетовой карты от зарплатной?

Основное их отличие – возможность пользоваться разным пакетом программ и услуг. Дебетовую карту ее владелец открывает лично, тогда как зарплатную дает работникам организация, на которую они работают. В случае нарушений одним из участников проекта условий использования зарплатного пластика, банк может заблокировать все карты. За дебетовую, человек получивший ее, отвечает лично.

Другими отличиями являются:

  • Меньший лимит снятия наличных.
  • Узконаправленное использование зарплатного пластика – только на получение вознаграждения за свой труд, а дебетовая карточка может использоваться в личных целях.
  • На накопительных картах действует кэшбэк, осуществляется начисление процентов на остаток и использование разных бонусов, а на их аналогах такое дополнительные привилегии исключены.
  • Вслед за зарплатной картой можно получить дебетовую, тогда в случае блокировки основной карты можно будет пользоваться вторым пластиком.
  • Зарплатные проекты наделены всеми инструментами для обеспечения безопасности и контроля операций, проходящих со стороны кредитной организации, что гарантирует сохранность средств.
  • У держателей зарплатных карт намного больше шансов получить кредитный продукт в том же банке, в котором у него открыт счет.
  • Дизайн и возможность получения премиальных.

Зарплатная карта не является личной.

В чем схожесть?

Дебетовая и зарпалатная карта имеют одинаковый срок действия – от 3 до 5 лет, на них можно перечислять неограниченное количество средств, снимать их в банкоматах и переводить на другие счета.

Возможность получения дебетовой карточки при наличии зарплатной?

Оба пластика клиент при желании может получить в одной финансовой структуре. Накопительный вариант оформляется, когда уже есть зарплатный, но при условии, что заявитель:

  • Старше 18 лет;
  • Имеет действующий паспорт и регистрацию в районе, где находиться банк.

За каждой из этих карт будет закреплен свой счет, они будут зарплатными и накопительными. Их владелец может переводить между ними средства самостоятельно, подключившись к мобильному банкингу или зайдя в систему интернет-банк.

В роли дебетовой карты может быть один из пластиков, выданных на фоне зарплатного проекта. По новой карте клиент определяет лимит расходных средств за определенный период. Он может открыть несколько дополнительных карт и передать их родственникам.

Плюсы зарплатной карты

Получая такую карту, работник может не вникать в то, как она оформляется и каким способом на нее перечисляются средства. Среди очевидных преимуществ такой карты выделяют:

  1. Деньги перечисляются на пластик в день зарплаты, не нужно идти и получать их на кассе;
  2. Отпадает необходимость в проведении инкассации;
  3. При необходимости можно установить лимит овердрафта;
  4. Гарантию сохранности средств;
  5. С ней банки предлагают пользоваться льготным кредитом и размещать депозиты по выгодным процентам.

Недостатки

Удобство использования зарплатной карты не поддается сомнению, но у нее имеются и некоторые минусы:

  • Снятие денег происходить только в банкоматах и кассах банка, из-за чего перед совершением покупки необходимо заранее позаботиться о получение наличных.
  • Работодатель может сэкономить и выдать работникам самый простой вариант зарплатного пластика, и ее владелец должен будет сам подключать дополнительные услуги.

Следите за овердрафтом

Это краткосрочный займ, чтобы им пользоваться необходимо, платить определенную комиссию. Его необходимо погасить в определенный период и оплатить проценты по нему. По нему, в отличие от условий кредитки, не предусмотрено льготного периода.

Размер, порядок погашения и сроки прописываются в соглашении, в отличие от кредита он небольшого размера, его следует погашать за короткое время и без рассрочек.

По неосторожности можно снять свои средства совместно с овердрафтом, так как при проверке счета будет указан суммарный остаток. Вот почему следует точно знать сумму овердрафта, чтобы по неосторожности не влезть в кредит и не платить проценты.

Зарплатная карта – удобный банковский продукт, но после увольнения человек может продолжать ею пользоваться только если будет оплачивать расходы по обслуживанию самостоятельно.

Источник: http://bizneslab.com/debetovaya-zarplatnaya-karta/

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

Читайте так же:  Список документов для получения ежемесячного детского пособия в 2020 году

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Что такое зарплатная карта?

Поступая на работу новому сотруднику, как правило, предлагают оформить зарплатную карту. В чём её особенности и можно ли от неё отказаться при наличии других карт – всё это знает Сравни.ру.

Видео (кликните для воспроизведения).

Зарплатная карта – это пластиковая карта, на которую работодатель перечисляет плату за труд своего работника. Обычно карта оформляется в бухгалтерии при оформлении на новое место. Делается это для удобства, как работника, так и работодателя. Первый – упрощает расчёты, а второй – получает удобный инструмент, позволяющий снимать наличные или делать платежи онлайн.

Чаще всего работникам выдают дебетовые карты крупных известных банков, по которым самостоятельно, в пределах лимитов, можно установить размер овердрафта (максимальной суммы кредита). Среди дополнительных опций могут быть бесплатный интернет-банкинг или участие в программе лояльности финансовой организации (чем больше денег тратите, тем больше бонусов получаете).

Не многие знают, что от зарплатной карты можно отказаться и получать деньги по старинке, через полукруглое окошко в бухгалтерии. Работодатель не имеет право отказать в выдаче наличных денег. Однако отказ от пластика доставит неудобства работодателю, а то может повлечь проблемы и для самого работника.

Карту можно не выпускать и в случае, если у вас уже есть множество кредиток. По согласованию с бухгалтером, зарплата будет перечисляться вам по указанным реквизитам любого банка. Правда, в ряде случаев за это возможно взимание платы.

После завершения трудовых отношений с работодателем карту можно вернуть в банк или оставить у себя. Выбрав последний вариант, нужно будет оплачивать комиссию за ежегодное обслуживание пластиковой карты.

Источник: http://www.sravni.ru/novost/2014/7/21/chto-takoe-zarplatnaja-karta/

Виды зарплатных карт Сбербанка

ПАО Сбербанк сотрудничает с физическими и юридическими лицами, а также представителями малого и среднего бизнеса, и предлагает им оформлять различные виды кредитов, получать банковские карты, открывать вклады и многое другое. На сегодняшний день одним из самых часто оформляемых продуктов Сбербанка признаны зарплатные карты.

Что такое зарплатная карта Сбербанка и её преимущества

Зарплатная карта Сбербанка – это один из видов банковских карт, главная цель выпуска которой заключается в перечислении её держателю заработной платы, премии, надбавки, командировочных и т.д. Руководитель предприятия подписывает договор с банком на обслуживание по зарплатному проекту, а работники, в свою очередь, в дальнейшем могут снимать полученные деньги в банкомате или производить онлайн-оплату.

Наличие зарплатной карты даёт её владельцу следующие преимущества:

Для сотрудников

Наличие зарплатного пластика от Сбербанка даёт её владельцам возможность не носить всё время с собой наличную валюту, а оплачивать покупки и услуги как в торговых точках, так и онлайн в интернете безналичным способом. Ещё с его помощью можно конвертировать валюту за границей, пополнять баланс мобильного телефона, погашать имеющиеся задолженности и т. д.

Благодаря тому, что карта синхронизируется с системой Сбербанк-онлайн, практически все банковские операции можно выполнять удалённо.

К перечисленным в предыдущем пункте преимуществам зарплатных пластиков для сотрудников предприятий можно добавить ещё несколько:

  1. Наличие бонусной программы «Спасибо», которая дает возможность увеличивать свой доход на 20%.
  2. Отсутствие необходимости тратиться на оплату годового обслуживания пластика.
  3. Оформление кредита всего за несколько часов с предоставлением одного документа.

Кроме этого, для держателей зарплатных карт ещё предусмотрены отдельные, более приемлемые условия по ипотечному кредитованию.

Для компаний и руководителей

В свою очередь, руководителям компаний заключение зарплатного проекта дает возможность всегда держать под контролем заработную плату всех сотрудников и её своевременную выплату. Причём Сбербанк предлагает ещё льготное обслуживание и минимальные тарифы. Но на этом для компаний преимущества не заканчиваются:

  1. Система интернет-банка «Бизнес-онлайн» позволяет в удалённом режиме выполнять многие действия.
  2. Получение консультации и заключение договора возможно прямо в офисе, без посещения отделения банка.
  3. Сопровождение зарплатного проекта поручается одному конкретному менеджеру, у которого всегда можно что-то уточнить.
  4. Изготовление пластиков возможно в индивидуальном дизайне (свой рисунок).
  5. Все карточки выпускаются в режиме онлайн и заполнять множество бумажек не требуется.

Условия предоставления

В рамках зарплатного проекта Сбербанк предлагает льготные тарифы на выпуск карт, снятие с них наличных средств, обслуживание и т.д. В связи с этим их держателям не нужно вносить платёж за годовое использование. Пока они будут работать в данной компании эта услуга для них бесплатна.

Снимать наличную валюту в банкоматах можно без комиссии в пределах суточного лимита, но если он превышен, то придётся дополнительно заплатить 0,5% от обналиченной суммы.

На максимальный размер дневного лимита влияет вид карты. Дополнительно ко всем дебетовым картам можно установить овердрафт и если владелец потратит больше денег, чем у него было на остатке, то за использование кредитных средств ему будет начислена 20% ставка. А в случае своевременного невозврата долга – пеня в размере 40% от суммы.

Карточный счёт пластиков, работающих на базе платёжной системы Visa и Mastercard можно открыть в рублях, долларах или евро, а МИР – только в национальной валюте РФ.

Как получить зарплатную карту Сбербанка

Этот вид карт выпускается в первую очередь после заключения между руководителем компании и банком зарплатного договора. Для этого организация должна попадать под определённые критерии. К примеру, одно из них – честная уплата налогов.

После того как договор подписан представитель компании собирает со всех своих сотрудников всю необходимую документацию (её список есть на сайте) и передаёт в банк. После этого уже запускается механизм по выпуску пластиков.

После их изготовления передаются владельцам они непосредственно в самом отделении банка или в бухгалтерии организации. Дальше для зачисления ежемесячной зарплаты бухгалтер должен будет передавать ведомость в банк.

В случае с оформлением зарплатного пластика в индивидуальном порядке гражданину необходимо самому собрать все нужные документы, обратиться с ними в банк и заполнить заявку, а потом самостоятельно и забрать готовый продукт.

Можно ли заказать через интернет

Заказ выпуска зарплатных карточек через интернет на сайте Сбербанка доступен только для руководителей компаний, желающих оформить зарплатный договор. Для подачи заявки необходимо выполнить следующее:

  1. Зайти на сайт по ссылке.
  2. В предложенной небольшой анкете указать своё Ф.И.О., название организации, идентификационный номер и мобильный телефон для связи.
  3. Нажать на зелёную кнопку «Отправить заявку».

Граждане, которые хотят стать зарплатными клиентами по собственному желанию, заказать выпуск зарплатного пластика могут только при личном посещении ближайшего отделения банка.

Время изготовления

За какой срок будет выпущена карта, непосредственно влияет тип, который выбрал сотрудник. Например, если человек хочет лично для себя, а не в рамках зарплатного проекта, заказать дебетовый пластик со своими инициалами, то после подачи заявки ему придётся подождать не менее 2 недель. Такой же срок занимает изготовление карт с индивидуальным дизайном или пластиков премиум класса.

Читайте так же:  Уголовная ответственность за незаконное обогащение должностных лиц в 2020 году

Виды зарплатных карт банка

Сбербанк предлагает в качестве зарплатного пластика выбрать один из четырёх доступных вариантов.

Классическая

Дебетовая классическая карта (Visa, Mastercard, МИР) – при заключении зарплатного договора со Сбербанком стоимость годового обслуживания этого пластика не устанавливается, так как в этом случае оно бесплатно. Но если владелец решил самостоятельно её заказать или хочет ей пользоваться уже после ухода из компании, то ему придётся за первые 12 месяцев оплатить 750 руб., а в дальнейшем каждый год – 450 руб.

Срок её действия зависит от платёжной системы:

  1. Visa – 3 года.
  2. Mastercard – 5 лет.
  3. МИР – 3 года.

Максимальная сумма к снятию в сутки в банкоматах без комиссии составляет 150 тыс. руб., а в месяц – 1,5 млн руб. Если держатель пластика совершит покупку у партнёров Сбербанка, то ему будет начислено на карту 20% от размера чека.

Золотая дебетовая карта

Золотая дебетовая карта (Visa, Mastercard, МИР) – в рамках зарплатного проекта плата за годовое обслуживание не взимается, но во всех остальных случаях её владельцу в год придётся вносить платёж в размере 3 тыс. руб. Перевыпуск пластика для платёжной системы Visa осуществляется один раз в 3 года, Mastercard – раз в 5 лет, МИР – раз в 3 года.

Главное преимущество золотой карты – привилегированное обслуживание, программа с завышенными бонусами, дополнительные скидки и наличие высокой степени защиты личных данных её владельца.

Кроме кэшбэка в размере 20% от суммы покупки у партнёров Сбербанка, на карту ещё возвращается 5% при любом безналичном расчёте в магазинах и других учреждениях. Максимальная месячная сумма к снятию через банкомат или кассу без уплаты комиссии – 3 млн руб., а в сутки – 300 тыс. руб.

Дебетовая классическая карта Аэрофлот

Дебетовая классическая карта Аэрофлот (Visa) – в рамках зарплатного проекта годовое обслуживание бесплатное, но при самостоятельном оформлении придётся заплатить 900 руб. за первый год и 600 руб. за все последующие. Выпускается она на три года.

При открытии карты держателю сразу начисляется 500 миль, а в дальнейшем за каждые перечисленные в счёт оплаты товаров или услуг 60 руб. – ещё 1 миля.

Накопленные мили можно использовать на покупку билетов или повышение класса обслуживания.

Без комиссии в сутки можно снять не больше 150 тыс. руб., а в месяц – 1,5 млн руб.

Золотая дебетовая карта Аэрофлот

Золотая дебетовая карта Аэрофлот (Visa) – как и во всех остальных зарплатных картах в рамках зарплатного проекта годовое обслуживание владельцем не оплачивается, но при самостоятельном оформлении оно составляет 3,5 тыс. руб. Выпускается она на 3 года.

По сравнение с классической картой Аэрофлот золотая лидирует в начисляемых милях, за каждые оплаченные со счета 60 руб. начисляется 1,5 мили., а при её открытии – 1 тыс. миль. Снимать в сутки без комиссии с неё можно не больше 300 тыс. руб., а в месяц – 3 млн руб.

Особенности кредитования клиентов с зарплатными картами Сбербанка

Зарплатные клиенты от Сбербанка, кроме самих пластиков и удобства хранения и использования средств, дополнительно получают возможность оформить кредит по упрощённой схеме и не только. Например:

  1. Проценты за пользование заёмными средствами на порядок меньше, чем для обычных заёмщиков Сбербанка.
  2. Подача заявки и получение денег возможно без личного посещения офиса учреждения с помощью онлайн-сервиса.
  3. Изучение заявки и принятие решения о предоставлении денег в долг осуществляется в ускоренном режиме.
  4. Предоставлять лично полный список документов не нужно.
  5. Оформить и заключить договор можно не покидая рабочего места.

Ипотека для клиентов с зарплатными картами

Кроме льготных условий по обычным потребительским кредитам, для зарплатных клиентов ещё предусмотрены отдельные условия по ипотечным программам. Применяются они в том случае, если человеку на зарплатную карту уже было зачислено минимум 3 зарплатных платёжа. Упрощённые условия по ипотеке заключаются в следующем:

  1. Снижается годовой процент по любому ипотечному продукту минимум на 0,5%.
  2. Уменьшается пакет документов, который нужно предоставить.
  3. Ускоряется срок рассмотрения заявки – максимум 2 дня.
  4. Отсутствуют требования о подтверждении высокого уровня заработка с помощью многочисленных справок и наличии общего наименьшего стажа 12 месяцев в течение последних 5 лет.
  5. Отсутствуют дополнительные комиссии и сборы.

Держатели зарплатных карт должны оформлять добровольный договор личного страхования на общих условиях. При отказе от него процентная ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Как подключить овердрафт к зарплатной карте Сбербанка

Оформление овердрафта к зарплатному пластику возможно в следующих ситуациях:

  1. Если гражданин хочет заказать в Сбербанке зарплатную карту и подключить к ней овердрафт.
  2. Если у гражданина уже есть действующий зарплатный пластик от Сбербанка и он хочет подключить к нему овердрафт.

Заявка на подключение овердрафта может рассматриваться не больше двух дней, а приниматься решение по этому поводу – одну рабочую неделю.

От заявителя необходимы следующие бумаги:

  1. Документ, удостоверяющий личность – действующий гражданский паспорт.
  2. Документ, подтверждающий наличие высокого дохода – справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  3. Трудовая книжка.

В отдельных случаях сотрудники Сбербанка просят дополнительно предоставить заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство собственно на имущество и т.д.

Что делать с картой после увольнения

Если работник компании, владеющий зарплатной картой, увольняется, то выбор о дальнейшем использовании пластика остаётся за ним. Закрывать её при этом не обязательно. Но следует учесть, что теперь придётся вносить определённую сумму за годовое обслуживание карточки, так как после увольнения с бывшего руководства обязанность по уплате этого платёжа снимается.

Если владелец карты решил и дальше ей пользоваться, то необходимо знать, что льготные условия на кредитование, как раньше, для него уже действовать не будут.

Как закрыть зарплатную карту

Для закрытия зарплатной карты её держателю необходимо пройти в отделение Сбербанка с гражданским паспортом и самим пластиком. Банковский работник сначала проверит, есть ли на нём остаток и предложит имеющиеся деньги снять наличными в кассе или перевести их на другой счет. После этого зарплатная карта будет считаться закрытой.

Читайте так же:  Уточнение исковых требований в арбитражном процессе образец в 2020 году

Минусы зарплатных карт Сбербанка

К числу недостатков можно отнести следующие моменты:

  1. Как и любая карта другого банка, зарплатный пластик от Сбербанка тоже привлекает мошенников, и не исключено, что рано или поздно его кто-то попытается взломать или украсть.
  2. Не всеми видами зарплатных карт можно пользоваться за пределами государства (зарплатные карты МИР действуют только на территории России).
  3. Если руководство компании не желает оплачивать годовое обслуживание, то держателям карт придётся его оплачивать за свой счёт.
  4. По желанию работодателя при увольнении сотрудника зарплатный пластик могут заблокировать.

Зарплатная карта удобна, и чаще годовое обслуживание пластика работодатель берет на себя. Однако если придётся уволиться, возможно, карту придётся закрывать либо самостоятельно её оплачивать.

Источник: http://tarifkin.ru/finansy/vidy-zarplatnyh-kart-sberbanka

Зарплатная карта «Gold» от Сбербанка: условия, минусы и плюсы

Получение зарплаты на пластиковую карту Сбербанка – привычная процедура для многих россиян. Сбербанк является лидером среди эмитентов, имеет самую широкую сеть банкоматов и это обосновывает выбор корпоративных клиентов в его пользу. Как правило, для зарплатного проекта используются классические варианты. Для кого предназначена зарплатная золотая карта, сколько она стоит и как использовать ее преимущества – об этом наша статья.

О зарплатном проекте

Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.

После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.

Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.

То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.

При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец. При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия. Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о закрытии карточного счета.

Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.

В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.

Зарплатные карты Сбербанка

Плата за обслуживание зарплатного пластика включается в тарифы для компаний. Но при этом в расчеты берутся показатели для карточек массового сегмента, стандартных и классических статусов. Среди них:

  • Классические карты Visa и MasterCard – в качестве зарплатных эти продукты предлагаются корпоративным клиентам Сбербанка, коммерческим и производственным компаниям;
  • Карта МИР – самое популярное предложение для зарплатных проектов сотрудникам бюджетной сферы.

Годовое содержание перечисленных вариантов составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей за каждый последующий. Такие умеренные цены и позволяют банку выдавать классические продукты миллионными тиражами своим корпоративным клиентам.

При этом опции классических карт позволяют владельцам полноценно их использовать, не опасаясь за безопасность платежей. Кроме стандартных функций, владельцу карт доступны бонусные программы банка, например «Сбербанк-Спасибо».

Зарплатной картой может стать пластик и с более высоким статусом: золотым или платиновым. Как правило, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, далее мы расскажем об этом.

Золотые карты: преимущества и недостатки

В линейке банка есть и премиальные продукты. Золотая карта Сбербанка ассоциируется с высоким статусом своего держателя. Банк дает к ней расширенный пакет привилегий, рассмотрим, что это такое:

  • Держатель Visa Gold Сбербанк автоматически участвует в акциях платежных систем. Условия акций можно прочитать на сайте Visa и Mastercard ;
  • Банк предоставляет круглосуточный консьерж-сервис. В любой момент можно получить помощь и консультации специалистов контактного центра;
  • В случаях потери или кражи карты, владельцу гарантируется экстренная выдача наличных средств, в России и за границей;
  • Возможность расчетов с участием средств электронных сервисов (Яндекс Деньги и др.);
  • Начисление миль для бесплатных авиаперелетов и оплаты гостиниц (услуга доступна владельцам Visa Gold Аэрофлот);
  • Дополнительные системы защиты информации (электронные чипы и технологии 3D-Secure).

Кроме вышеперечисленных преференций, владелец золотого пластика имеет полный доступ к стандартным продуктам и бонусным программам банка. Например, за каждую оплату безналичными, ему на счет будут начисляться бонусные баллы от программы «Спасибо» для последующего обмена на скидки у партнеров.

Имеет ли золотая зарплатная карта Сбербанка преимущества для своего владельца? Безусловно, ведь к держателям золотых Visa или MasterCard в банке традиционно лояльное отношение. Это выражается не только в оперативном решении всех возникающих вопросов, но и в предложении льгот и пониженных тарифов. Если у сотрудника есть зарплатная карта виза голд, ему могут выдать кредитку с одобренным лимитом и без годового содержания.

Условия получения

Понятно, что такие цены не дают возможности банку массово распространять «золото» для зарплатных проектов.

Поэтому, зарплатная карта Visa Gold – это скорее исключение и лояльность банка к своим корпоративным партнерам. Как можно ее получить? На этот вопрос ответят в банке, проанализировав зарплатный проект конкретной компании.

На практике, золотые карты в качестве зарплатных банк выдает руководителям и топ-менеджерам компаний, участвующим в проекте. Получить «золото» могут и специалисты, имеющие высокий доход и представляющие ценность для компании. Количество премиальных карточек утверждается на этапе переговоров о зарплатном проекте с банком.

Таким образом, условия получения премиального пластика в качестве зарплатного целиком и полностью зависят от организации-работодателя.

Заметим, что у сотрудника есть возможность включить в зарплатный проект личную карту голд Visa или MasterCard. Но решение по этому вопросу должны одобрить в банке.

Оценивая, какие имеет карта Сбербанка минусы и плюсы, можно сделать однозначный вывод в ее пользу. Удобство расчетов, интернет-сервисы, безопасность и приятные бонусы – все это в совокупности обеспечивает высокий рейтинг пластику Сбербанка. Что касается выбора между золотыми и классическими вариантами, то здесь принимается индивидуальное решение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://sovetbank.ru/karty/zarplatnaya-karta-gold-ot-sberbanka-usloviya-minusy-i-plyusy/

Зарплатная карта условия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here